что делать если не можешь платить по кредиту в альфа банке
Что делать, если вам нечем платить по кредиту?
Финансовые трудности могут возникнуть у каждого человека. Потеря работы, снижение постоянного заработка, вынужденный больничный могут привести к тому, что завтра вам просто нечем платить по кредиту. Что делать в такой ситуации? Этот вопрос может стать актуальным для всех категорий граждан, если они подписали кредитный договор, согласно которому возврат долга должен производиться строго по графику. Ответ на него мы дадим в этой статье. Ниже будет приведен порядок действий, который поможет заемщику выбраться из долговой ямы.
Итак, вам нечем платить по кредиту. Одолжить деньги у родственников и знакомых не получается, Вы совершенно не знаете, где взять денег, а дата очередного платежа становится все ближе. Что делать?
Перекредитование в другом банке
Большинство заемщиков до последнего не хотят уведомлять банк о своих проблемах с погашением кредита. Им кажется, что кредитное учреждение не пойдет навстречу, поэтому они ищут пути спасения в других местах. Одно из них – обратиться в другой банк за кредитом для погашения старого.
Многие банки действительно предлагают услуги перекредитования (или рефинансирования). Их цель – расширение текущей клиентской базы. Не всегда условия по этим кредитным продуктам выгодны заемщику, но ввиду того, что новый кредит оформляется на более длительный срок, чем старый, то платеж по нему получается меньше. Полученные заемные средства идут строго на погашение текущего кредита, под который они были выданы.
Но не каждый заемщик может рассчитывать на получение положительного решения по кредиту:
Поэтому такой вариант выхода из долговой ямы подойдет тем заемщикам, которые документально смогут доказать свою финансовую состоятельность и имеют хорошую кредитную историю.
Если вы так и не смогли рефинансировать свою задолженность в другом кредитном учреждении, то вам следует обратиться в свой банк за реструктуризацией.
Реструктуризация кредита
Реструктуризация предполагает изменение текущих условий кредитного договора. Банк идет на подобные уступки, если видит, что по объективным причинам заемщик не сможет своевременно погашать кредит. Это не значит, что всем клиентам, написавшим заявление, будут сделаны послабления. Банк тщательно изучает каждое дело.
Что говорить банку, если нечем платить по кредиту? Необходимо правдиво описать свои финансовые проблемы, но для получения положительного решения на реструктуризацию вам нужно документально их подтвердить. Например, предоставить следующие документы:
Иными словами, банк должен видеть, что ваши проблемы с погашением кредита вызваны не тем, что вы просто неправильно распоряжаетесь своими деньгами, а у вас есть на то веские основания. Банку тоже не выгоден рост просроченной задолженности, это плохо влияет на его финансовые показатели. Он также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику выбраться из сложной ситуации и получить возврат долга.
Если банк подал в суд?
Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:
Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.
Признать себя банкротом
Согласно №476-ФЗ (о банкротстве физических лиц), принятому от 29.12.2014 года и вступившему в силу с 1 июля 2015 г., заемщик может быть признан банкротом. Инициировать эту процедуру может как само физическое лицо, так и его кредиторы. Многие ошибочно полагают, что банкротом могут признать любого человека, который не может платить по своим обязательствам. Это не так. Для этого нужно удовлетворять следующим условиям:
Подача заявления на банкротство не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В уплату долга пойдет принадлежащее ему имущество за исключением того, которое не подпадает под конфискацию. Для этого будет назначен финансовый управляющий, который будет следить за проведением всех сделок должника. Без его ведома теперь заемщик не сможет подписать ни один договор.
Признание себя банкротом накладывает множество ограничений на физическое лицо. Этот статус сохраняется за ним в течение 5 лет. При оформлении нового кредита заемщик обязан указывать, что он является банкротом. Также он не имеет права в последующие 3 года становится собственником юридического лица и выезжать за рубеж.
За фиктивное банкротство физическому лицу может грозить уголовная ответственность сроком до 6 лет согласно ст. 197 УК РФ.
Особенности поведения банков при невыплате кредитов
Каждый банк ведет себя по-своему при возникновении финансовых проблем у своих должников. Одни идут навстречу, другие ведут в отношении заемщика жесткую политику с целью возврата кредита. Многое зависит и от поведения самого заемщика. Если он прячется от банка, игнорирует его звонки, то о мирном разрешении проблемы не может быть и речи.
Что будет, если нечем платить кредит в Сбербанке?
Из всех кредитных учреждений именно со Сбербанком при желании можно решить вопрос мирным путем. Если у вас возникли финансовые трудности, связанные с потерей работы, продолжительной болезнью или выходом в декрет, то вы можете попросить банк о предоставлении вам кредитных каникул.
Кредитные каникулы – это своего рода реструктуризация кредитного договора, согласно которой заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга. Должник в этот период погашает только начисленные проценты. Воспользоваться этой услугой могут только те клиенты, которые не имеют просроченной задолженности.
В остальных случаях банк уже в индивидуальном порядке решает судьбу проблемного заемщика. С кем-то также может быть заключена реструктуризация кредитного договора, чьи-то дела по прошествии времени могут быть переданы на рассмотрении в суд или коллекторским агентствам.
Что будет, если нечем платить по кредитам в Альфа-банке, Тинькофф, Лето Банке?
Эти банки редко идут навстречу своим клиентам. При возникновении у заемщика проблем с погашением эти банки действуют по отработанной схеме:
Поэтому при возможности старайтесь погашать кредит хотя бы частично, чтобы снизить начисление штрафов и пени до минимума. Рассмотрите варианты перекредитования в других банках.
Закон о невыплате кредита
Многие заемщики бояться, что невыплата кредита может повлечь за собой уголовную ответственность, вплоть до тюремного заключения. Да, в Уголовном кодексе РФ предусмотрены две статьи, под действия которых могут попасть злостные неплательщики.
Под ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» могут попасть лишь те заемщики, сумма кредита которых превышает 2 250 тыс. рублей. Она предполагает наказание в виде штрафа до 200 тыс. рублей или в размере зарплаты за период до 18 месяцев, либо тюремное заключение сроком до 2-х лет.
На практике в отношении физических лиц данная статьи практически не применяется, так как доказать «злостные» намерения заемщика практически невозможно.
Ст. 159 УК РФ «Мошенничество» не может применяться к заемщикам, частично погасившим кредит. Даже если будет доказано, что для рассмотрения вопроса о кредитовании вами в банк были предоставлены ложные сведения о зарплате, то это вовсе не будет означать, что вы заранее планировали не погашать кредит.
В нашей стране пока что нет доработанной системы уголовного наказания недобросовестных заемщиков, поэтому опасаться попадания за решетку за невыплату кредита физическим лицам не стоит.
7 способов, как законно не платить кредит
Как быть, если нечем платить задолженность по кредиту? Какие существуют способы выхода из сложившейся ситуации? Данная тема весьма актуальная, поэтому в статье рассмотрим, как не платить кредит законно, какие существуют варианты. Остановимся на 7 способах, которые действительно работают.
Способ №7
Выплата задолженности с помощью страховки. Когда брали заем параллельно с этим оформили страховой полис о неуплате задолженности, возможно фирма пойдет на погашение задолженности за клиента, но при условии что присутствует уважительная причина из-за чего не получается выплатить долг. Данная причина обязательно прописывается в соглашении. Необходимо осознавать, что эта услуга дорогостоящая, и часто когда мы оформляем потреб. кредит, банковские сотрудники навязывают страховку, которая чаще не нужна. Лайфхак для тех, кто не нуждается в страховке, помните, что всегда можно оспорить страховку, и отказаться от услуги.
Способ №6
Банкротство физ. лица – этот вариант в определенных ситуациях, когда у человека имеется пару кредитов самый простой. Каждый может запустить процедуру банкротства. Это происходит когда:
Помните, что банкротство платная процедура. Стоимость, который минимум 40 тыс. рублей. Лучше всего начинать процесс банкротства после того, как пройдена консультация с опытным юристом. Учтите, что этот метод неуплаты задолженности имеет ряд негативных последствий для заемщика:
Способ №5
Кредитные каникулы, которые предоставляются банковской организацией. Метод не всегда эффективен при потреб. кредите, но в теории, можно попробовать согласовать отсрочку по выплатам или банк позволит на протяжении конкретного срока платить исключительно проценты. Второй вариант позволяет отсрочить выплаты по основному долгу.
Хорошая новость для ипотечников, с 2020 года в планах правительства РФ введение ипотечных каникул. Правительство активно прорабатывает данный законопроект. Общий срок отсрочки по выплатам для клиентов, которые столкнулись с форс-мажорной ситуацией 1 год, не больше 6 месяцев за 1 раз. Помимо этого, присутствует условие, что жилье приобретенное в кредит должно быть единственным.
Способ №4
Расторжение договора для многих может показаться фантастикой. Когда кредит оформлен в региональном банке или в МФО, не редко случается так, что договоры неправильно оформлены, поэтому противоречат законодательству страны. Например, это может касаться процентных ставок по кредиту, штрафных санкций или начисления пени за просрочку, могут напрямую противоречить закону.
Если заемщик весьма грамотный, и смог такие несоответствия отыскать, в теории можно претендовать на расторжение договора. В результате – снижена сумма или вовсе аннулированы обязательства. Это происходит в 1% случаев, если присутствует юридическая грамотность, можете попробовать. Такой способ не будет работать, если вы кредитовались в крупном банке, юридические отделы шикарно знают свое дело, поэтому к соглашениям не подкопаешься.
Способ №3
Как незаконно не платить кредит? Выкупить долг третьим лицом. Логично – если банк может продать долг коллекторской компании, при невыплате, почему кому-то со стороны заемщика не выкупит долг у банка или коллекторов? Эта операция доступна родственникам, друзьям, или как вариант, заемщик может воспользоваться услугами специальных фирм. Установлен минимальный лимит, который предстоит выплатить перекупающей стороне. Сумма начинается от 20% от размера долга и выше. Условно: друг может выкупить долг в банке, например долг 1 млн рублей, друг оплачивает 200 тыс. рублей.
Учтите, что коллекторы не всегда готовы расстаться с долговыми обязательствами, которые в дальнейшем способны принести деньги. Этот способ подходит в большей степени для банка.
Способ №2
Перекредитование или рефинансирование, суть сводится к тому, что оформляется новый кредит в другом банке, чаще под более низкий процент. Это позволяет изменить сумму платежей и сроки выплаты. Когда присутствует просрочка по кредиту, рефинансирование усложняется. Некоторые банки позволяют даже с просрочкой оформить перекредитование.
Способ №1
Реструктуризация долга – этот термин часто путают с рефинансированием. Реструктуризация долга осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, но договариваемся об изменении условий сотрудничества. Чаще это увеличение кредитного срока по выплате со снижением платежа, и распространением штрафных санкций на весь срок заема. Здесь понимать, что необходимо подать заявку на реструктуризацию задолженности, и требуется уважительная причина на ее одобрение. Например, самые распространенные причины неуплаты задолженности:
Можно ли вообще не платить по кредиту?
Не менее популярный вопрос. Существует даже позитивная судебная практика в России по таким случаям. Как пример: пенсионерка не оплачивает задолженность, имущества для взыскания не было. Дама подала на личное банкротство, суд простил долг, поскольку достаточного дохода не было. Помните, это исключение из правил.
Существует понятие исковой давности по кредиту – 3 года. Поэтому в теории можно предположить такой сценарий – человек продал, переписал имущество на родственников, не появляется по месту регистрации, судебные приставы не могут его отыскать. Затем возвращается в город, банк о заемщике забыл. Как показывает практика, срок исковой давности может затягиваться на 10-15 лет, если банк направляет повторное заявление в суд и инициирует повторение разбирательства по вашему делу. В таком случае, заемщик проведет существенный отрезок своего времени в нелегальном положении. Стоит ли это риска и переживаний?
Последствия для тех, кто не платит по кредиту/скрывается от судебных приставов
Если ли риск лишения свободы за не выплату задолженности? К данной формулировке часто прибегают коллекторы. Уголовная ответственность может грозить, только если умышленно не оплачивается кредит. Если вы взяли кредит с уже доказанным намерением по не проведению выплаты, если не было ни одного платежа и если получится доказать, что это действительно умышленное действие. В такой ситуации санкции в виде:
Когда заемщик оказывается в трудном положении, то к уголовному кодексу ситуация не имеет никакого отношения. Вероятней всего коллекторы или банк вводят клиента в заблуждение, и оказывают психологическое давление. Мы рассмотрели, как не платить кредит законно, но каждый решает самостоятельно какой сценарий его устраивает больше. Помните о гражданской ответственности и последствиях неуплаты для близких, родственников.
Что будет, если не платить кредит Альфа-Банку?
Сейчас все больше людей бежит в Альфа-Банк за кредитом, надеясь получить в долг сумму покрупнее да побыстрее. Но мало кто сразу просчитывает будущую финансовую нагрузку – многие надеются на «авось» и не думают о предстоящем погашении. И нередко приходит тот день, когда заемщик понимает, что не в состоянии рассчитаться с ФКУ. Так просто долг не простят: если не платить кредит Альфа-Банку, то ФКУ начнет ответные меры. Насколько все серьезно и что ожидать?
Действия банка против должника
Просрочка в несколько дней и даже пару месяцев считается вполне допустимой. ФКУ зафиксирует факт неуплаты, начнет начислять неустойку, спишет штраф и сообщит в БКИ о допущенном заемщиком «промахе». Также не забудут предупредить о просроченном платеже и клиента несколькими звонками и SMS-сообщениями.
Если же заемщик «забыл» про кредит и не вносит платежи несколько месяцев подряд, банк начинает действовать серьезнее. В зависимости от ситуации и срока просрочки в ход вполне определенные рычаги воздействия на должника.
Оказавшись в трудной финансовой ситуации, необходимо сразу обратиться в банк и попросить поддержки.
Нетрудно догадаться, что деньги все равно придется возвращать. Если на первых порах Альфа-Банк пытается наладить контакт с должником и найти компромисс, то ближе к «финишу» кредитор переходит к решительным действиям. Тянуть до последнего – коллекторов и судебных приставов – настоятельно не рекомендуется. Эти инстанции не ограничиваются устными напоминаниями, а практикуют запугивание, шантаж и блокировку счетов.
Продажа долга
К счастью, большая часть должников одумывается на стадии назойливых звонков. Но есть и те, которые продолжают надеяться на «авось» и всячески избегают общения с Альфой. В таком случае ФКУ «продает» долг партнерскому коллекторскому агентству «Сентинел». Со стороны процедура передачи задолженности выглядит так:
Чаще заемщик узнает о перепродаже долга через заказное письмо, но нередко коллекторы приходят сами – домой или на работу.
Теперь список мер по взысканию существенно дополнится. К настойчивым звонкам и СМС-кам добавятся частые визиты, «допросы» соседей, угрозы и психологическое давление. Многие из используемых коллекторами методов нарушают действующее законодательство, но это не мешает «выбивателям» добиваться своих целей.
Что будет дальше, уклонителя от платежей не обрадует. Если верить историям бывших неплательщиков, то коллекторы станут идти напролом. Они пытаются войти в квартиру, уговаривая «провести беседу в комфортной обстановке» и оценить финансовое состояние заемщика. Другие кредиторы подкладывают жителям дома в почтовые ящики листовки с оскорблениями в сторону неблагополучного соседа или крепят на дверь объявление «Здесь обитает должник». Нередко в травлю попадают и посторонние люди – родственники, друзья и коллеги.
Дело доходит до суда
Чаще Альфа-Банк сначала подает в суд исковое заявление, требуя от недобросовестного заемщика вернуть взятые в долг деньги. Судья рассматривает дело в законном порядке, и должник вызывается для обсуждения. Если «побеждает» ФКУ, то его требования удовлетворяются, и на ответчика заполняется исполнительный лист. Здесь прописываются все нюансы судебного решения, и указывается сумма задолженности. Оформляется бумага в двух экземплярах: один передается в ФССП, а второй отправляется нарушителю.
В суде можно добиться уменьшения общего долга перед банком за счет отмены неустойки и штрафов, если имели место увольнение, потеря трудоспособности или другие оправдывающие просрочку причины.
Если должник отказывается выполнять и судебное распоряжение, к нему отправляются приставы. Работает ФССП по четкой схеме.
Если вырученных денег не хватает, ФССП удерживает часть заработка в счет выплаты долга. Параллельно должнику запрещают выезжать за границу и управлять ТС. Действует лист 3 года, после чего кредитор имеет право вернуть его обратно приставам.
Как пугают?
В стремлении поскорее вернуть свои деньги, банкиры и коллекторы нередко «лукавят», пугая должника нереальными последствиями. Многое из сказанного родом «из мира фантастики» и не имеет под собой никаких законных оснований. Неплательщику стоит внимательно относиться к подобным угрозам и фильтровать их, держа в голове законы РФ. К каким уловкам прибегает ФКУ?
Родные заемщика не обязаны выплачивать кредит за него – отвечают по долгам только участники сделки, созаемщики и поручители.
Не стоит верить всему, что говорят представители банка и коллекторских служб. Не все угрозы кредиторов законны и реальны, поэтому лучше научиться их фильтровать. Помогут в этом компетентные юристы или тщательное изучение законов РФ.
Конструктивные действия заемщика
Если решено долго не оплачивать задолженность по займу, нельзя просто плыть по течению. Лучше сразу занять выгодную позицию и действовать предельно осторожно. Так можно не только сохранить нервы и быстрее забыть о долге, но и уменьшить итоговую переплату по кредиту. К примеру, стоит принять к сведению разумные рекомендации.
Альфа-Банк предлагает клиентам программу реструктуризации, по которой можно снизить ежемесячную кредитную нагрузку.
Теоретически можно не платить по кредиту в течение 2-3 лет и добиться списания долга как непогашенного. Но на практике выстоять перед кредиторами и коллекторами очень сложно, так как банкиры будут до последнего бороться за свои деньги. Самое страшное, что в «схватке» придется участвовать и близкому окружению должника.
Долги Альфа-банку: что делать и как не угодить в руки коллекторам
Как правильно вести себя, когда по тем или иным причинам образуются задержки с выплатами и оплачивать долги Альфа-Банку становится все сложнее. В этой статье мы рассмотрим основные моменты, которые нужно знать каждому, кто решил взять кредит или пользуется своей кредитной картой для совершения крупных покупок.
Кредитные карты
Альфа-банк достаточно строго следит за своими должниками, при этом есть и определенные бонусы, которые помогают избежать неприятностей. Для кредитной карты предусмотрен длинный период беспроцентного кредитования – до 100 дней. Если вы успеваете полностью вернуть потраченное в этот срок, вам не угрожают не только долги Альфа банку — не будет и переплаты. К тому же сразу после полного закрытия всей суммы клиенту открывается следующий беспроцентный период.
При внесении ежемесячного минимального платежа банк не будет считать вас должником, с удовольствием пользуясь начисляемыми процентами по оставшейся сумме долга. Здесь стоит быть осторожным, поскольку процент не так уж мал – чуть меньше платят только зарплатные клиенты и участники партнерских программ, начальная ставка — от 11,99% годовых, рассматривается в каждом случае индивидуально.
Стоит учитывать и довольно крупный кредитный лимит – он составляет до 1 000 000 рублей в зависимости от вида карты. Поэтому если вы решили не закрывать долг карты Альфа банк целиком, а ограничиться минимальным платежом, переплата может оказаться существенной. Случается, что человек забывает или не может внести требуемую сумму вовремя. Тогда к основному телу долга и процентам добавляются еще и штрафные санкции.
О чем следует помнить при неуплате?
Может показаться, что 0,1% — не такая уж большая плата за временную отсрочку, однако этот процент начисляется ежедневно, и долги по кредитной карте Альфа банка начинают расти как снежный ком.
Кредит наличными
В случаях с авто-, ипотечными и наличными кредитами заемщику выдается график платежей. В нем будет указана и дата очередного взноса (ежемесячно, определенного числа), и точная сумма, куда входит часть основного долга и процент. Дополнительно рекомендуется подключить услугу Мобайл банкинг или Альфа-клик, чтобы не пропустить срок выплаты долга. О первой же просрочке вам немедленно напомнят и сами сотрудники, позвонив вам по указанному в документах номеру телефона. Если отреагировать на такой звонок немедленно и тут же перевести деньги, никаких негативных последствий не будет. Во избежание технических просрочек, лучше пользоваться прямыми способами оплаты:
Ваш взнос небольшой, но вы не уверены, что всегда сможете точно успевать ко дню оплаты или страдаете забывчивостью? Подключите к кредитному счету дебетовую карту, на которой будет лежать минимальный запас средств. Они будут списаны автоматически, при этом заемщик убережет себя от уплаты пенни за возможную просрочку.
Как узнать задолженность по кредиту?
Как узнать, имеется ли долг в Альфа банке, без личного посещения? Если при подписании кредитного договора подключается услуга электронного банкинга «Альфа-клик», заемщик сможет видеть состояние своих платежей и долгов в режиме онлайн, без личного присутствия. Подключить эту услугу можно и в течение всего периода выплат, позвонив в call-центр. Звонок на горячую линию является еще одним способом узнать, как обстоят дела с кредитом.
Что делать, когда нет возможности платить по кредиту: идет ли банк навстречу должникам?
Если имеются серьезные причины, препятствующие возврату долга, стоит как можно быстрее обратиться к сотрудникам банка. Возможные варианты облегчения долгового бремени обсуждаются только при личной встрече. Что могут предложить сотрудники? Если причина, по которой вносить деньги по графику стало затруднительно, уважительная, а клиент не отказывается от взятых на себя обязательств и не скрывается от кредитора, можно договориться о следующих вариантах:
Возможны и другие варианты, которые будут предложены в ходе личной встречи со специалистами. Обычно за такой помощью обращаются в случае болезни (дорогостоящее лечение или временная потеря трудоспособности) или увольнения. Во втором случае необходимо учитывать, что уважительной причиной будет считаться не уход по собственному желанию, а официальное сокращение. Как в случае с болезнью, так и при потере работы обращаться в банк необходимо со всеми документами и справками, подтверждающими возникшие трудности.
При положительном решении заемщику придется учитывать, что обратиться за повторной реструктуризацией долга не выйдет – такая услуга оказывается лишь один раз, поэтому отнестись к встрече и переговорам следует серьезно и честно.
Как Альфа-банк работает с должниками?
По сравнению с другими кредитными организациями, процент невозвратов в Альфа-банке минимальный. Это означает, что администрация разработала комплекс действенных мер, позволяющий работать с заемщиками и специальными институтами по «выбиванию» долгов. Альфа-банк обращается за взысканием долгов довольно быстро – уже через три месяца просрочки последует обращение к судебным приставам. Как правило, этот способ применяется, когда размер долга невелик, и иногда может быть даже выгоден заемщику. Если удастся доказать, что при подписании договора от клиента были сокрыты некоторые условия или же он не был точно проинформирован о процентной ставке, суд обяжет должника вернуть только основной займ. Однако рассчитывать, что Альфа-банк спишет долг не приходится – в его штате трудятся первоклассные юристы.
До такого обращения вам будут ежедневно поступать звонки с требованием погасить долг на все указанные телефоны: мобильный, рабочий и домашний, рассылаться письма и смс. Скорее всего, потревожат и ваших поручителей.
Злостных неплательщиков ждет более неприятный сюрприз – работать с ними будут уже не вежливые сотрудники отдела долгов Альфа-банка, а столь нелюбимые всеми мастера выбивания денег – коллекторы. Если клиент долгое время не реагировал на звонки и письма, избегал встречи со специалистами кредитного отдела и не в состоянии документально подтвердить временную финансовую несостоятельность, такой исход многократно возрастает. При несвоевременном обращении за помощью заемщик узнает, что Альфа-банк передал долг коллекторам вместе с договором, а значит, вести переговоры о реструктуризации – бессмысленно.