Как защитить себя от обмана в обменных пунктах
Обменные пункты, именуемые в народе «обменниками», со времени своего появления на свет в постперестроечный период пользуются устойчивой популярностью. Особенно в столице, где до сих пор большая часть доходов — зарплаты, премии, взятки, откаты — измеряется в иностранных дензнаках. Поэтому и не зарастает народная тропа в обменники. Журнал «Профиль» дает несколько советов, как защитить себя от обмана в этих заведениях и куда идти жаловаться, если вас все-таки надули. А это бывает.
Самый популярный способ жульничества в обменниках — подкладывание в пачку с «качественными» деньгами потертой или рваной купюры. Случается, что у обветшалой купюры для придания «товарного» вида бритвой обрезают края — она уменьшается в размере и становится неплатежеспособной. А могут подсунуть бумажку, залитую каким-нибудь реактивом, вином или пивом (выражаясь по-научному, подвергнуть воздействию химических веществ, что повлечет за собой изменение окраски или ультрафиолетовое свечение). Такие деньги потом сложно будет сдать — придется обращаться в банк, причем за обмен вы выложите 3—7% от номинала купюры. Если купюра повреждена очень сильно и есть подозрения, что она фальшивая, ее принимают на инкассо, то есть проверяют подлинность.
Бывают случаи, когда при клиенте деньги пересчитывают на машинке, но из лотка он забирает меньшую сумму. Фокус прост: изнутри лоток обивается замшей, и деньги элементарно прилипают к материалу. Особо сметливые кассиры-мошенники действуют еще проще — смазывают выдвижной ящичек изнутри клеем или медом, и клиент уходит с неполной суммой. Если бдительный гражданин обнаруживает нехватку денег сразу, кассир легко оправдается — смотреть надо лучше!
Поэтому наш первый совет банален: проверяйте деньги, не отходя от кассы. Если на купюрах вы видите какие-либо повреждения, лучше сразу попросите их обменять. Требуйте справку, подтверждающую проведение операции. И если кассир, нагло вас обманувший, отказывается выполнять ваши требования, нелишне устроить скандал, чтобы привлечь внимание, начать переписывать реквизиты пункта, угрожая звонком в органы. Публичного выяснения отношений никто не любит. И еще: тщательно проверяйте лоток, не оставляйте свои кровные нечистым на руку «обменным» операторам.
Почувствуйте разницу
Следующий распространенный вид введения клиента в заблуждение: на табло заявляется очень выгодный курс покупки доллара. Но «привлекательность» эта достигается отсутствием нуля в нужном месте, например 27,5. Обыватель считает, что 5 означает 50 копеек, однако кассир с честными глазами поменяет вам доллары на рубли по курсу 27 рублей 5 копеек. Объяснить отсутствие нуля можно множеством причин — от забывчивости начальников до неимения самой цифры.
ФАС взялась за обмен
Другая ситуация: долго ищущий наиболее выгодный курс гражданин просто перестает обращать внимание на рубли, а смотрит только на копейки. И попадает в ловушку — бросается к тому пункту, где последние две цифры (то есть копейки) оказываются наиболее высокими, не посмотрев на первые две. На это и расчет — владельцы обменников могут просто договориться. Например, расположенные вдоль одной улицы пункты вывешивают таблички в таком порядке: 27,6; 27,4; 27,55; 27,58; 27,37; а потом — 26,73 рубля. Нетрудно догадаться, что невнимательные граждане потянутся именно в последний обменник.
Второй совет. Чтобы не стать жертвой обмана, внимательно смотрите на информационное табло, на котором крупно заявлен обменный курс, и обязательно уточняйте у кассира действующий тариф. Поинтересуйтесь документами, подтверждающими эти цифры. Спросите, взимаются ли пунктом комиссии за обмен. До оформления сделки купли-продажи будет нелишним поинтересоваться, сколько вы получите на руки.
Еще один вид мошенничества — ограничение приема мелких долларовых купюр либо их обмен по заниженному курсу. Допустим, обменники купюры номиналом 50 единиц покупают по одному курсу, а по 100 единиц — по другому. Эта самодеятельность сотрудников обменного пункта идет вразрез с законом, и вы можете настаивать на приеме денег по заявленному пунктом курсу. Стоит знать, что по инструкции банк может указывать разные курсы лишь в зависимости от размера сумм покупки и продажи. Но назначать разные курсы в зависимости от номинала купюр банк не имеет права.
Что касается драконовских курсов, которые отдельные обменники устанавливают, например, в ночное время, то тут жаловаться не на что: владельцы заведений вправе самостоятельно определять расценки. Единственное ограничение, сдерживающее и обменные пункты, и банки от слишком сильных отклонений от официального курса ЦБ, — это указание 323-У ЦБ, которое устанавливает предел отклонения курса покупки наличной иностранной валюты за наличные рубли в размере 15%. Получается, что сегодня отклонение от курса может достигать примерно четырех рублей. Поэтому не стоит удивляться, когда при рыночном курсе 27,9 рубля за доллар в обменнике вам поменяют по курсу 24,5 или 25 рублей/доллар.
Несуществующие пункты
Так что наш следующий, третий совет предельно прост — выбирайте по возможности солидные, охраняемые учреждения банков, где за небольшие комиссионные вы получите гарантии и спокойствие.
Нужно обращать внимание и на оформление обменного пункта. Оно может свидетельствовать о его ненадежности. Обменник обязательно должен быть оборудован стендом, находящимся на видном месте. На стенде должна быть помещена следующая информация: наименование, местонахождение (почтовый адрес) и телефон уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка), открывшего обменный пункт; режим работы обменного пункта; перечень отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной валютой; курсы обмена валют, копия разрешения ЦБ на работу пункта; правила приема банком поврежденных купюр; признаки платежеспособности банкнот и монет ЦБ.
Самое печальное, что отдельного надзорного органа, контролирующего работу обменников, нет. Вообще, на работу обменных пунктов можно пожаловаться в банк, от которого работает обменник. «Жалобу на кассира лучше подать руководителю того подразделения банка, штатным сотрудником которого является кассир», — говорит дилер управления казначейских операций Международного промышленного банка Сергей Юматов. На неправомерные действия со стороны обменника, скажем немотивированный отказ в принятии денег или в выдаче справки об обмене валюты, следует жаловаться в ЦБ. На этот случай у каждого обменного пункта должна быть помещена информация для обращений и жалоб физических лиц, связанная с работой обменного пункта, — указаны телефон и адрес отделения Центрального банка, курирующего этот пункт. По обозначенным телефону и адресу следует звонить или писать при нарушениях. Ну а в случае серьезного мошенничества, например при получении фальшивой купюры, следует идти в местное отделение милиции.
Банкиры в голос утверждают, что они следят за своими «подопечными». Следит за ними и ЦБ. «Контролировать правильность проведения операций, оформление обменного пункта, его работу должен сотрудник банка, отвечающий за организацию открытия/закрытия оперкасс, обменных пунктов. Представители ЦБ обязаны не реже одного раза в год проверять обменники. Нарушение кассовой дисциплины при проведении операции с наличной валютой и чеками грозит штрафами, вплоть до отзыва лицензии у банка», — отмечает начальник управления налично-денежного обращения ОргрэсБанка Татьяна Савостьянова. Однако случаев с отзывом лицензий у банков по причине плохой работы обменников еще не было..n
Как открыть пункт
Частный обменный пункт может открыть практически любой желающий и в любом месте, где возможна установка сигнализации и есть телефон. Известно, что обменники открываются даже в обычных квартирах. Чтобы оформить обменный пункт, надо соблюсти условия, изложенные в Инструкции ЦБ РФ № 113-И от 28 апреля 2004 года: необходимо заключить договор аренды помещения, установить средства сигнализации и оргтехнику. Далее нужно прийти в конкретный банк (он обязательно должен иметь лицензию на совершение операций с иностранной валютой) и договориться о том, что будете работать под его именем и лицензией, а в случае возникновения каких-либо проблем с проверяющими органами получать от него соответствующую поддержку. Затем следует подать заявку в ЦБ, специалисты которого посетят готовый к работе обменный пункт и решат вопрос о возможности выдачи разрешения на проведение обменных операций. К тому же необходимо зарегистрироваться в местной налоговой инспекции. Вся процедура организации обычно занимает не меньше месяца.
Как крадут биткоины и насколько реально их вернуть. Советы юристов
Держатели криптовалюты часто теряют ее по разным причинам. Одна из них — мошенники. Они придумали много способов для кражи цифровых активов и применяют их в основном против неопытных пользователей. Юристы рассказали, какие действия следует предпринять в случае пропажи средств.
Когда средства присвоили мошенники
В начале октября 63-летняя жительница Воронежа сообщила правоохранительным органам, что потеряла около 1,1 млн руб. при попытке инвестировать в криптовалюту. Женщина нашла в интернете рекламу, где предлагалось выгодно вложить деньги в цифровые активы и перешла по ссылке. После этого с пенсионеркой связался человек, представился трейдером и убедил ее установить на телефон приложение для удаленного управления устройством.
Дальше «трейдер» предположил пенсионерке зарегистрироваться на криптобирже и пополнить баланс. Женщина согласилась и перевела средства на аккаунт на торговой площадке. В результате деньги пропали, а неизвестный перестал выходить на связь. Правоохранительные органы завели уголовное дело по статье «Мошенничество».
Эксперт Moscow Digital School Ефим Казанцев считает, что попробовать вернуть средства можно. В данной ситуации у человека незаконно выманили деньги путем обмана или злоупотребления доверием, и неважно, о криптовалюте речь идет или нет, подчеркнул юрист. Он пояснил, что таким же образом средства вымогают под предлогом инвестиций в несуществующие недвижимость, бизнес, ценные бумаги и прочее.
Казанцев на этот случай предложил следующий алгоритм действий:
Другой точки зрения придерживается руководитель Российского центра компетенций и анализа стандартов ОЭСР РАНХиГС при президенте РФ Антонина Левашенко. По ее словам, если пользователь перевел средства брокеру, а тот присвоил их себе, важно, является ли данный брокер официальным лицом, зарегистрированным государственным органом. В противном случае вернуть деньги будет практически невозможно.
Если вам кажется, что ваши средства присвоили мошенники, важно сделать как можно больше скриншотов, подтверждающих этот факт. Следует задокументировать переписку, номера, с которых неизвестные выходили на связь и другую информацию. Эти данные могут помочь правоохранительным органам установить преступников, а если дело дойдет до суда — выступят в качестве доказательств.
Когда средства присвоил обменник
Потерять средства можно при выводе криптовалюты и продаже ее за фиатные деньги. Большой популярностью для этих целей пользуются обменники. Они принимают цифровые активы, а взамен выплачивают рубли и другие валюты, например, переводом на банковские карты.
Обменников много, и среди них могут быть и созданные мошенниками. Те создают якобы сервисы для обналичивания криптовалюты, но на самом деле, получая средства, оставляют их себе.
При потере криптовалюты во время вывода или ее покупки через обменник, важно, является ли сервис официально зарегистрированным лицом, которое осуществляет деятельность с разрешения государственного органа, объяснила Левашенко. Если это так, потерпевший может обратиться с жалобой в данный государственный орган.
«Например, в случае операторов обмена ЦФА, лицо может обратиться в Центральный банк с доказательствами проведения операции. Однако это поможет только при приобретении цифрового финансового актива, тогда как обменники цифровой валюты (криптовалюты) на данный момент не урегулированы в России в рамках ЦФА, и пожаловаться в данном случае не получится», — предупредила Левашенко.
Александр Журавлев, управляющий партнер юридической компании ЭБР, уверен, что потребовать возврата средств, присвоенных обменником, можно. В этом случае есть два пути. Первый подходит для ситуации, если сервис — это юридическое лицо или же физическое лицо, личность которого известна. Тогда можно обратиться в суд с гражданским иском и потребовать заморозки активов обменника до завершения разбирательств.
Второй путь — обращаться в правоохранительные органы, уточнил Журавлев. Этот вариант применим в тех случаях, когда идентифицировать получателя средств невозможно.
Юрист отметил, что возврат криптовалюты, присвоенной обменником, — это сложный процесс. Приставу или правоохранительным органам потребуется выяснить, где хранятся цифровые активы, и получить к ним доступ, а такой практики в России практически нет.
Поэтому Журавлев рекомендовал требовать не возврата криптовалюты, а возмещения убытков, связанных с присвоением средств обменником. В таком случае сумма ущерба будет рассчитана по курсу цифровых активов.
Если обменник присвоил ваши средства, важно зафиксировать как можно больше информации — создать скриншот сайта обменника, сохранить переписку с техподдержкой, максимально детально задокументировать факт проведения транзакций. Это важно сделать сразу после появления подозрений о краже денег, так как после сайт обменника может перестать работать. Сведения могут понадобиться правоохранительным органам и пригодиться в суде.
Когда средства украли с биржи
Криптовалюту можно потерять, даже если просто хранить ее на бирже. Злоумышленники могут взломать торговую площадку. В таком случае вероятность возврата средств невысока. Впрочем, есть шанс, что компания свяжется с другими биржами и с их помощью сможет сначала изолировать похищенные монеты, а затем вернуть их владельцам.
Лишиться средств, хранящихся на бирже, можно не только в результате ее взлома. Мошенники могут зайти именно в ваш аккаунт, например, получив ваши данные после посещения вами фишингового сайта. Так называются поддельные сайты, с помощью которых мошенники крадут сведения пользователей. Трейдер заходит на веб-страницу, которая внешне полностью скопирована с веб-страницы биржи, и пытается войти в свой аккаунт. Введенные логин и пароль попадают злоумышленникам, те используют эту информацию, чтобы войти в аккаунт пользователя на настоящей бирже.
Левашенко рассказала, что хищение криптовалюты с кошелька или с биржи может квалифицироваться по статье 158 УК РФ «Кража». В случае фишинга или обещаний быстрого увеличения инвестиций с целью получить доступ к кошельку может быть применена статья 159 УК РФ «Мошенничество».
Однако по новому закону «О ЦФА», который вступит в силу с 2021 года, чтобы криптовалюта (цифровая валюта) могла получить правовую защиту, необходимо пройти процедуру декларирования, правила которой пока что не установлены, уточнила Левашенко. Кроме того, в России не регулируются криптобиржи и криптокошельки. Это может создавать барьеры для обращения в регулирующий государственный орган или суд.
Член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Роман Янковский считает, что в этом и остальных перечисленных случаях возврат похищенной криптовалюты маловероятен или даже невозможен. Ситуация может измениться после вступления в силу закона «О ЦФА». Однако новые правила будут распространяться только на преступления, произошедшие после вступления закона в силу.
«Даже производство по уголовному делу не гарантирует, что криптовалюта будет включена в предмет обвинения (см. дело Петра Пирона и Евгения Пригожина). Вероятно, после вступления в силу закона «О ЦФА» ситуация может измениться, но, как мы знаем, уголовный закон обратной силы не имеет, и потерпевшие от ранее совершенных преступлений могут столкнуться с проблемами в квалификации», — поделился Янковский.
В любом случае, процесс возврата денег, даже успешный, может занять очень много времени. Чтобы избежать нервотрепки и возможных потерь капитала, при работе с цифровыми деньгами стоит быть очень внимательными к любым мелочам. Как минимум, соблюдать самые простые правила.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
Мошенники под видом брокеров: их схемы и 8 шагов по возврату денег
В России активизировались мошенники, которые действуют под видом брокеров: они звонят и предлагают открыть, а затем пополнить инвестиционный счёт. Привлечь людей пытаются высокими доходами. Об этом пишет РИА Новости со ссылкой на представителей крупнейших брокерских компаний. Рассказываем, как отличить брокера от мошенника и можно ли вернуть деньги, если их уже перечислили на счёт злоумышленника.
Как действуют мошенники
Мошенники используют отработанный годами алгоритм, но с новым инфоповодом: предлагают популярную сейчас услугу — открытие брокерского счёта, отмечает директор департамента информационной безопасности МКБ Вячеслав Касимов.
Часто мошенники используют социальную инженерию: манипулируют такими качествами, как жадность или страх всё потерять, добавляет руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев. «Не стоит вестись на обещания сверхприбылей и скорого обогащения. Фондовый рынок всегда несёт риски, и если вам об этом не говорят, то это или преступники, или не очень честные сотрудники брокерских компаний», — поясняет он.
Как отличить брокера от мошенника
Если вам звонят и предлагают открыть брокерский счёт, главное — не торопиться, говорят эксперты. После звонка нужно зайти на сайт брокера, изучить его. Найти компанию в реестре Центробанка. Список опубликован на сайте регулятора. Если вы не увидели там фирму, с представителем которой говорили по телефону, значит, она не может предоставлять брокерские услуги на бирже, поясняет финансовый консультант компании «Личный капитал» Борис Кожуховский.
Не стоит открывать брокерский счёт по ссылкам, которые присылают по почте или в мессенджерах. Любые подозрительные предложения надо просто игнорировать, добавляет эксперт.
Лучше найти время и сходить в офис брокера или банка. Как вариант — открыть счёт на официальном сайте компании. «Это самый надёжный способ не попасть в лапы мошенников», — уверен финансовый консультант. Новичкам он советует изучить информацию на сайте Московской биржи. Там есть статьи о том, как устроен фондовый рынок и с чего начать инвестору.
К этим правилам можно добавить ещё несколько, говорит Вячеслав Касимов:
Можно ли вернуть деньги
Вернуть деньги в случае с псеводброкерами непросто, поскольку пострадавший переводит средства добровольно, поясняет управляющий партнёр коллегии адвокатов «АКП Бэст Адвайс» Максим Первунин.
Один из вариантов — процедура чарджбэка, или возврата, говорит адвокат Марина Симанова. Она советует клиенту обратиться в банк с заявлением на брокера-мошенника. В заявлении обязательно указать сумму и дату платежа. «Если брокер не докажет свою правоту, то деньги спишут с расчётного счёта компании, а информацию о мошеннике внесут в базы данных платёжных систем», — говорит адвокат.
Заявление в банк — только первый шаг, добавляет Максим Первунин. Важно также контролировать результат.
Вот что надо сделать тем, кто перевёл деньги мошенникам:
1. Написать заявление в свой банк на чарджбэк.
2. Зафиксировать нарушения: сохранить аудиозаписи телефонных переговоров по возврату денег; нотариально заверить скриншоты балансов и всей переписки — пока брокер их не удалил.
3. Отправить псевдоброкеру письменную претензию и уведомление о расторжении договора.
4. Взять выписку из своего банка о платеже, запросить данные о том, куда деньги были зачислены.
5. Направить заявления о возбуждении уголовного дела в полицию и следственный комитет. Если откажут — жаловаться в прокуратуру.
6. Направить в банк, в котором обслуживается мошенник (банк-эквайер), заявление о блокировке счёта получателя и возврате средств.
8. Привлечь общественное внимание: оставить комментарии на сервисах с отзывами, например на сайте Сравни.ру. Написать жалобу в Ассоциацию российских банков.
Важно следить за ответами на все жалобы и оспаривать отказы принять дело к рассмотрению. Делать это можно самостоятельно или с юристом.
«Меня обманул брокер. Как вернуть деньги?»
С таким вопросом в редакцию «АГ» обратился начинающий инвестор. «Если вы ничего не понимаете в инвестировании, идите подметать улицы», – посоветовал мужчине брокер-мошенник. Деньги вернуть он отказался, но шанс получить их обратно все же есть
– Верните мои деньги – 500 долларов.
– Я говорил, Николай: пополняйте счет – верну.
– Уже раз пополнил, и вы потерялись. Я вас не видел. Ни лицензии, ни договора нет. Вы мошенничеством занимаетесь, деньги у меня вымогаете.
– Я не вымогаю, а помогаю. Спрашиваю в последний раз, и это предложение, а не вымогательство: будете восстанавливать счет? Да или нет?
– Не буду я ничего восстанавливать. Вы куда-то перевели мои деньги. Верните.
– Вы ничего не понимаете в инвестировании, Николай. Что я тут могу сделать? Вам нужно книги читать, развиваться. Всего доброго.
Кто ж не хочет заработать деньги без особых усилий? На это и рассчитывают мошенники-брокеры (по закону покупку ценных бумаг и других активов граждане должны осуществлять через посредника – брокера, форекс-дилера и др.). Обещая получение прибыли в короткие сроки, они предлагают инвестировать деньги в ценные бумаги, разместить денежные средства на депозите, поиграть на валютном рынке Форекс, поторговать на бирже, приобрести криптовалюту или биткоины и т.д. Мошенники пользуются отсутствием у человека финансовых и юридических знаний. Лишим их этой возможности.
Как распознать мошенника?
1. Навязчивые звонки в любое время суток. Известен случай, когда мошенник-брокер обрабатывал так женщину в течение нескольких месяцев, прежде чем она перевела свои деньги. Помните: профессиональный и честный брокер или финансовый трейдер никогда не станет навязывать свои услуги по телефону. Хорошего специалиста клиенты ищут сами.
2. Звонки поступают с мобильного или скрытого номера. Имейте в виду, что у серьезной брокерской компании всегда есть единый телефонный номер – федеральный или местный.
3. Обещание баснословной прибыли от вложенных денежных средств в короткие сроки –10–20% и более в неделю или месяц. Притом что ни один брокер не может гарантировать 100-процентное получение прибыли. Инвестирование – всегда рискованная деятельность.
4. Отказ назвать адрес сайта брокерской компании. Отсутствие информации о ней в Интернете. Или на сайте компании нет сведений о собственнике компании, юридического адреса и контактных данных.
Если компания-брокер зарегистрирована за рубежом и ведет свою деятельность без лицензии ЦБ РФ, она является офшорной организацией, работающей вне правового поля нашей страны. После подписания договора с таким брокером в случае нарушения ваших прав вы не сможете отстаивать свои интересы на российской территории.
6. Брокер отказывается встретиться в офисе и заключить брокерский договор. Предлагает быстро открыть счет без проверки ваших документов и заверяет, что достаточно оформить личный кабинет на сайте.
Что делать, если обманули?
Если вы стали жертвой брокера-мошенника и ваши денежные средства не возвращают, рекомендуем незамедлительно обратиться за помощью к адвокату или юристу. Тем, кто решил действовать самостоятельно, предлагаем воспользоваться краткой инструкцией.
1. Обратитесь с заявлением о факте мошенничества в ближайшее отделение полиции по месту вашего жительства. Сотрудники полиции обязаны принять и зарегистрировать его. В заявлении как можно подробнее изложите ситуацию, укажите контактные данные мошенника и приложите скриншоты переписки с ним из мессенджеров или электронной почты.
2. Обратитесь с жалобой на действия мошенников в Прокуратуру РФ. Ее сотрудники обязаны будут провести проверку.
3. Обратитесь с жалобой в Центральный банк РФ через интернет-приемную на сайте. Если компания-брокер имеет лицензию, ЦБ РФ в зависимости от характера неправомерных действий направит в ее адрес предписание или лишит лицензии.
Как вернуть деньги?
В случае если брокер-мошенник отказывается вернуть вам деньги или он просто исчез, возврат средств возможен через процедуру чарджбек – опротестование транзакции через банк. Для этого следует обратиться с заявлением в банк, выдавший вам карту или открывший счет. В нем нужно написать, что вы хотите вернуть деньги, и обосновать это требование, указать свои контактные данные, номер карты или счета.
К заявлению необходимо прикрепить копии паспорта или иного документа, подтверждающего личность, и документов, доказывающих факт мошенничества. Это могут быть информация об отсутствии у брокерской компании лицензии, переписка с брокером-мошенником в мессенджерах или по электронной почте, записи телефонных разговоров, копия заявления в полицию с отметкой о его принятии, копия заявления в ЦБ РФ.
Обратиться в банк с заявлением нужно не позднее 45 дней с момента проведения транзакции. Некоторые банки устанавливают более длительные сроки. Они зависят от требований платежных систем – MasterCard, Visa, «МИР».
Время ожидания ответа может составлять от 30 до 160 дней. В случае принятия платежной системой положительного решения перечисленные мошеннику денежные средства вернутся на вашу карту или счет, а преступник может быть оштрафован.
Обращаем внимание, что в Интернете появилось много предложений от так называемых чарджбекеров, которые обещают за вознаграждение в виде процентов вернуть перечисленные нечестному брокеру денежные средства. Рекомендуем не тратить время и деньги на подобные услуги. Лучше обратиться к адвокату или юристу.
1 Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». «Положение о лицензионных требованиях и условиях осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг…» (утв. Банком России 27 июля 2015 г. № 481-П, ред. от 17 декабря 2018 г.).
