что делать если потратил деньги зря
Как перестать спускать деньги на ненужное
Конкретная стратегия из 5 пунктов
Недавно он присмотрел себе новый смартфон Самсунг: он на 25 граммов легче и держит батарею на 10 часов дольше, чем нынешняя модель. Надо брать!
Из магазина Сергей выходит с целым пакетом. Кроме телефона в нем еще смарт-часы и два запасных ремешка. Хотя без всего этого можно было обойтись: верхний ящик его стола забит смартфонами двухлетней давности, наушниками, фитнес-трекерами, внешними аккумуляторами и чехлами. Но они не радуют так, как новые. Сергею постоянно хочется еще.
Привычку лечить свои несчастья покупками можно переломить. Вот как это сделать.
Техника на витрине вызывает у Сергея желание ею обладать. Это естественно. Как выяснили нейробиологи из Университетского колледжа Лондона и Университета Отто фон Герике, при встрече с чем-то незнакомым в средней части мозга активируются специальные области, в которых начинается мезолимбический путь. В нем выделяется дофамин — нейромедиатор, заставляющий нас стремиться к награде.
Дофамин вырабатывается, когда мы едим, занимаемся сексом и сталкиваемся с чем-то новым. А еще его уровень повышается, когда мы всего этого только ждем. Это показывают исследования Вольфрама Шульца из Кембриджского университета.
Дофамин выделяется от ожидания, а не от обладания
Вот почему от одной мысли о покупках Сергей начинает приятно волноваться, а в магазине испытывает чуть ли не эротическое возбуждение.
Задача дофамина — заставить нас добиваться цели любой ценой. Дофамину неважно, насколько это оправдано и что будет потом. Дофамин заставляет Серегу покупать со скидкой блютус-гарнитуру, но, как только кассир проводит карту через терминал, почти перестает выделяться. Через несколько дней гарнитура станет чем-то привычным и больше не будет провоцировать дофаминовую реакцию.
Как связана реакция мозга на новизну и его стремление получить награду, статья в «Сайенс-дэйли»
Из-за выработки дофамина вы можете хотеть даже то, что вам на самом деле не нужно. Отличайте импульсивное желание от реальной потребности.
Пока Сергей ставит задачу программисту или скрам-мастерит эджайл-спринт, он не думает о новой линейке смартфонов. Но вот начальник раскритиковал его последний релиз, и тут же возникает желание себя утешить. Сергей уже сам не замечает, как открывает «Алиэкспресс».
Привычка — это проторенная дорожка, по которой мозг ходит за удовольствием. Когда мы что-то делаем или проигрываем действие в голове, связи между нейронами становятся крепче. Сильные связи означают, что сигнал проходит быстрее, реакция острее. Некоторые люди уже даже не замечают, как открывают Инстаграм или Фейсбук в телефоне, когда им становится скучно, — это тоже сила привычки.
У любой реакции есть триггер — то, что ее запускает. Чарльз Дахигг в книге «Сила привычки» называет его знаком. «Знаки» Сергея — неудачи на работе. Именно во время неудач он острее всего хочет посмотреть обзоры новой техники.
Неудачи на работе никуда не денутся, но о них нужно знать. Когда в следующий раз Сереге придет в голову мысль «Не пора ли обновить смартфон?», он должен спросить себя: «А с чего я вообще об этом подумал? Моему телефону нет и года, он в хорошем состоянии. Понятно: это не мое желание. Это я так реагирую на критику шефа».
Привычку запускает конкретный триггер. Выясните, что вызывает у вас острое желание потратить деньги.
Сергей понял, что мысли о походе в магазин появляются после критики со стороны босса. Но еще он заметил, что поддается им, только когда не выспался, не успел пообедать или переживает. Контекст вредной привычки может быть и другим, но чаще всего мы теряем контроль над собой именно в такие моменты.
Вот как объясняет это Рой Баумейстер, профессор психологии из Университета штата Флориды и создатель теории об истощении эго. За самодисциплину отвечает префронтальная кора мозга, сравнительно новая в масштабах эволюции надстройка. Она требует много энергии и не влияет на выживание, поэтому в экстренных случаях организм на ней экономит. Экстренный случай — это когда мы устали, голодны, пьяны, болеем или в стрессе.
«Истощение эго», статья Роя БаумейстераPDF, 1,9 МБ
По мнению Роя Баумейстера мы хуже держим себя в руках, если силу воли только что пришлось «потратить» на что-то другое. Например, если утром вы были на тренировке, днем вам трудно выдержать долгое совещание. Или после похода в «Мегу» поссорились с женой из-за ерунды, потому что ресурс самоконтроля иссяк после пяти часов мучительного подбора модели стеллажа.
Чтобы вернуть власть над животным началом, скормите мозгу дозу глюкозы. Самый быстрый способ — съесть что-нибудь с сахаром, он быстро переработается в энергию. И хотя в последнее время часто появляются опровержения теории «истощения эго», кому-то этот метод помогает. Например, наш главред читает отзывы и ест пирожное, когда чувствует соблазн купить что-нибудь дорогое и ненужное.
Мы поддаемся вредной привычке не всегда, а только в определенном контексте. Узнайте свою зону риска и помогите мозгу сохранять контроль, напитав его энергией.
Когда Сергей покупает ненужную вещь, он всё-таки думает, что она нужна. Телефон больше не сядет во время разговора с клиентом, смарт-часы помогут вернуться в форму. В конечном счете Сергей хочет получать больше удовольствия от жизни. Это — награда, ради которой он заходит в торговый центр или на сайт, а всплеск дофамина идет бонусом.
Психотерапевт Ричард О’Коннор в книге «Психология вредных привычек» пишет, что за любым саморазрушающим поведением стоит стремление к нужному и желаемому.
Сергею он бы посоветовал не отказываться от своих потребностей, а признать, что ему вредит сам способ их удовлетворения.
Изменить средства несложно. Например, можно позвонить девушке, сходить в кино, заняться сексом или медитацией. Эндорфин работает как природное обезболивающее и отвечает за чувство счастья. Организму всё равно, получили вы его от «Самсунга», «Каро-фильма», «Дюрекса» или Центрального парка культуры и отдыха.
О роли эндорфина во всём, что доставляет нам удовольствие. Научная статья профессора неврологии К. Хоукса
Сергей решил откладывать деньги на мечту — курсы пилотов. Теперь, когда на работе случается провал, а руки чешутся зайти в онлайн-магазин, он открывает интернет-банк и переводит три тысячи рублей на накопительный счет.
Привычку нельзя побороть. Но можно заменить вредное действие на полезное. Разберитесь, ради чего вы поддаетесь соблазну, и придумайте другой путь к этой цели.
Держаться курса нам мешает развитый интеллект, объясняет психолог и профессор Стэнфорда Келли Макгонигал в книге «Сила воли». По ее словам, в экспериментах, которые проверяют способность принимать решения, обезьяны ведут себя дальновиднее, чем люди. Во-первых, мы переоцениваем силу самоконтроля. Ходим на тусовки с алкоголем, хотя пообещали себе не пить больше одного бокала за раз.
Во-вторых, мы часто попадаем в ловушки мышления: «Потерплю в другой раз», «Я сегодня сделал кое-что полезное, поэтому сейчас могу расслабиться» или «Да уже сорвался недавно, чего уж теперь». Профессор Макгонигал советует иметь на такие случаи четкий план действий «Если… то…».
Например, вот какой диалог должен разыграться в голове у Сергея:
— В прошлом месяце я решил не обновлять планшет, поэтому сейчас можно потратить те же деньги на смартфон.
— Вообще-то, ты тогда устоял потому, что копишь на курсы пилотов, а не потому, что тебе нужен смартфон на 25 граммов легче. Хочешь — сорвись, но тогда всё отменяется. Делай как раньше, и пусть опять 370 тысяч уйдут в никуда.
Не верьте доводам, которые приходят на ум. Скорее всего, это ментальные ловушки. Помните, чего ради вы себя ограничиваете.
10 вещей, на которые трудно перестать тратить деньги
Боль читателей Т—Ж
Мы попросили читателей Т—Ж рассказать, от каких трат они давно подумывают отказаться, но не хватает сил.
И выбрали 10 слабостей, на которые каждый месяц может уходить заметная сумма: от обедов в кафе и поездок на такси до покупки книг и детских игрушек.
Хотел бы не есть в столовых и кафешках. Но не получится: носить еду с собой неудобно, она может открыться и испортить сумку. Тем более я не люблю, когда едят прямо на рабочем месте, а специально оборудованного помещения в офисе нет.
Также из-за сотрудников, которые обедают за столом, на работе завелись биологически опасные животные (тараканы) и теперь невозможно ничем пользоваться, даже книгами. Так что есть предпочитаю подальше от офиса и трачу на это от 250 до 700 рублей в день.
Дома только завтракаю (каша, чай и печенье) и ужинаю. Вроде по деньгами можно сэкономить, питаясь дома, но в то же время, если обедаешь в кафе, то не нужно готовить, мыть посуду и убирать за собой. Конская экономия времени за средний чек в 200—300 рублей за ланч.
Каждое утро повторяю как мантру: «Что такое 400 рублей в день на двоих? Неохота толкаться в час пик на „Выхино“. Да ладно, в последний раз, завтра точно поеду на метро». И так каждый день.
Однако такси съедает солидную сумму — примерно 10 000 рублей в месяц. В год — 120 000 рублей. Вот сейчас пишу и думаю: «Все, в понедельник — на метро!»
Не могу ездить всмятку в общественном транспорте, пачкая свою обувь, одежду, терпя хамство и вонь. Хотя в других тратах я довольно аскетична: ем простую еду, одеваюсь в масс- и миддл-маркете. Но с такси целая проблема, учитывая, что в Самаре круглосуточно режим повышенной стоимости.
Свежие ягоды в несезон: голубика, ежевика, малина, клубника — это почти самое дорогое, что мы покупаем из еды (в цене на кг). В неделю уходит где-то 1500 рублей только на это.
Хожу за кофе в кофейни ради смены обстановки. В целом в месяц можно было бы сэкономить тысячи четыре. Мешает то, что живу в районе, где много кафе, и иногда по пути с работы домой хочется отвлечься от рутины.
Деньги улетают в основном в выходные: любим с женой выпить вина с вкусными сырами и другими закусками — минус 3000—4000 рублей стабильно.
Во имя экономии хочется отказаться, но очень сложно это сделать.
Всегда покупаю что-нибудь к чаю — вроде про запас, но съедаю в первый же день. Может быть, это из-за трудного детства и дефицита вкусных продуктов в магазинах. И вроде бы обещаешь себе так больше не делать, а в супермаркете опять за свое.
Когда захожу в магазин после работы, набираю вкусняшек и полуфабрикатов, хотя даже не планировал ничего такого покупать. Увидел — и сразу захотел.
Но заметил, что если хорошо пообедать, то вечером ничего покупать особо и не захочется. Так что правильно говорят, что за продуктами надо ходить сытым.
Самая обидная часть трат — это детские игрушки. Хитрые производители выпускают коллекции всякой дряни, которую непременно нужно собрать полностью. Например, пупсы стоят 1500—2500 рублей. Дочка постоянно их выпрашивает, хотя вся детская завалена игрушками. И ведь ребенку не откажешь, даже если понимаешь, что это пустая трата денег.
Купил около месяца назад электронную книгу за 16 000 рублей. Думал: «Что такого, это 30 книг по 500 рублей, за год отобью». Но так ни одной полностью и не прочитал — просто глаза разбегаются от их количества.
Постоянно думаю, что нужно было покупать бумажные издания и просто перепродавать их после прочтения. Мне кажется, так ты заплатишь за одну книгу минимум в два раза меньше.
В среднем трачу на книги 1000—1500 рублей каждый месяц, хотя куча непрочитанных в шкафу и скачанных в телефоне. Могу уже библиотеку открыть.
Заказываю всякую фигню на «Алиэкспрессе» просто от скуки. Вроде там 100 рублей, тут 100 рублей, а в месяц прилично набегает.
Пытаясь отказаться от «ненужной» траты стоит сначала спросить себя: какая моя потребность за этим стоит? И как я её смогу удовлетворить другим способом? Потому что поездка в такси вместо метро это для некоторых людей про потребность в безопасности и личных границах. Кофе в перерыве это иногда единственная форма заботы о себе. Вечерний сериал — самый простой способ вырваться из замкнутого круга тревоги. Поэтому прежде чем отказывать себе в этом, имеет смысл подумать, что мы можем предложить взамен.
«Несколько месяцев назад мой друг попросил меня зайти к нему. Он провёл меня прямиком в спальню и достал из ящика комода какой-то пакет. Друг вынул оттуда роскошное кружевное бельё своей жены и показал его мне, сказав:
— Я купил этот комплект для жены, когда мы впервые оказались в Париже. Кажется, это случилось лет десять или девять тому назад. Она так ни разу его и не надела, всё берегла для какого-то особенного случая… Мне кажется, сейчас настал именно этот момент.
Друг подошёл к кровати и аккуратно положил эту сказку из кружев и шёлка к остальным вещам, подготовленным для похорон. Вчера жена моего друга умерла…
Он долго смотрел на вещи, а потом обернулся ко мне и сказал тихим шёпотом:
— Знаешь, теперь я понял, что не нужно ничего сохранять для чего-то особого. Каждая минута, каждый час, каждый день, что ты живёшь на этой планете, и есть тот самый особый случай.
Теперь я читаю свои любимые книги, а не откладываю их на потом. Я чаще встречаюсь с родными и друзьями и реже задерживаюсь на работе. Только теперь я осознал, что вся наша жизнь — это опыт, который стоит ценить.
Каждый день я пью вино из дорогих хрустальных бокалов, подаренных на свадьбу. Надеваю лучший костюм, если мне нужно просто пойти в магазин. Я начал пользоваться своими любимыми духами ежедневно, а не только по редким праздникам.
Отныне слова «когда-нибудь» и «однажды» навсегда исключены из моего лексикона. Теперь я хочу видеть, чувствовать, слышать и совершать поступки здесь и сейчас».
Как перестать тратить деньги впустую The Village выясняет, как избавиться от привычки тратить деньги впустую, когда вы покупаете вещи импульсивно, на распродажах или подписываетесь на сервисы
Время от времени бесполезные покупки совершают все, и не каждый раз это зря: исследования говорят, что нельзя слишком часто отказывать себе в небольших удовольствиях. Но помните о том, что маркетологи вынуждают нас тратить больше, чем нужно: привлекают внимание к скидкам красным цветом, выставляют самые важные товары как можно дальше от входа, чтобы вы всегда проходили мимо менее полезных вещей, а также влияют на ваши чувства осязания (если вы потрогали вещь, то с большей вероятностью её купите), обоняния (запахи стимулируют продажи) и слуха (медленная музыка задерживает вас в магазине) и, конечно, учитывают ловушки, в которые попадает сознание — вроде склонности к подтверждению своей точки зрения. Все эти уловки хорошо известны, но от бессмысленных покупок как в рознице, так и в интернете всё равно может спасти только финансовая дисциплина.
Откажитесь от витринного шопинга и составляйте список покупок заранее. Это касается в том числе шопинга в интернете: хотя маркетологи в меньшей степени влияют на окружение, в котором вы находитесь, они используют в интернет-магазинах свои уловки. При этом желательно, чтобы вы заранее ограничили себя по бюджету.
Пользуйтесь вишлистом вместо корзины. Когда вы добавляете вещь в корзину, вы формализуете желание её купить. Если же вы добавляете её в вишлист, то можете легко о ней забыть, если на деле она не нужна. Вы испытаете приятное ощущение, когда позже будете очищать вишлист от хлама и осознаете, сколько денег сэкономили, не став покупать барахло.
Пользуйтесь подарочными картами с установленным номиналом: их можно купить во многих магазинах. Искусственно ограничив себя, вы не будете распыляться на бесполезные вещи и купите только то, что действительно нужно.
Установите приемлемый размер скидки — желательно не менее 30–50 %. Во время распродаж интернет-магазины незначительно снижают цены на некоторые вещи, надеясь, что покупатели не обратят внимания на размер скидки, поэтому проверяйте, сколько товар стоил раньше, и выбирайте только те, что существенно потеряли в цене.
Не покупайте вещи в первом попавшемся месте. Для начала сходите в Google или на «Яндекс. Маркет» и убедитесь, что изначальная цена на товар не завышена. Если же вы покупаете импортный товар, посмотрите, сколько он стоит в зарубежных интернет-магазинах: не исключено, что даже сейчас выгоднее будет заказать из-за границы.
По возможности платите наличными, а если вы покупаете в интернет-магазине, то каждый раз вводите данные карты вручную. Хранение платёжных данных увеличивает вероятность импульсивных покупок. Возможно, за минуту, которую займёт ввод данных, вы успеете отговорить себя — или, как вариант, вам просто станет лень доставать карту и вбивать данные с неё. По этой же причине оплачивайте покупки с настольных компьютеров, а не смартфонов и планшетов — перед новыми технологиями, вроде фотографирования банковской карты для считывания данных с неё, сложно устоять.
Не покупайте лишние вещи ради скидок и бесплатной доставки. Вам может чуть-чуть не хватать до заветной суммы, с которой начинается бесплатная доставка. Но за первой бесполезной вещью может легко последовать вторая, а потом и третья. Себе вы объясните это тем, что раз доставка бесплатная, то надо взять больше, и в итоге потеряете, а не сэкономите деньги.
Время от времени проверяйте, не подписаны ли вы на ненужные вещи. Среди них могут быть:
— кабельное телевидение. Провайдеры обычно предлагают подписку на него в одном комплекте с домашним интернетом, но если вы предпочитаете телевизору социальные сети и YouTube, то это бессмысленная трата;
— журналы и газеты. Все ли из них вы успеваете читать? Надеяться, что со временем вы успеете прочитать всё, по меньшей мере наивно;
— подписки, которые не вошли в привычку. Это может быть платный аккаунт на сайте, который вы только недавно нашли, или книжный сервис — хотя вы успеваете читать не больше 1–2 книг в месяц. Также есть опасность купить во время праздничной распродажи годовую подписку по выгодной цене и потом ею вообще не пользоваться;
— подписки, которые перестали быть выгодными. Прежде всего это тарифы на мобильную связь и интернет, которые постоянно обновляются. Выберите себе день в году, в который вы будете проверять эти и другие траты — и либо обновлять подписки, либо отписываться от них;
— подписки, которым есть бесплатные аналоги. Допустим, вы можете быть не таким большим поклонником музыки, чтобы ежемесячно отдавать деньги за Apple Music, и вам хватит бесплатного прослушивания в «Яндекс. Музыке» или аналогичном сервисе.
Последний способ избежать бесполезной траты — это так называемый тест незнакомца. Спросите себя: если бы незнакомый человек предложил вам столько же денег, сколько стоит эта вещь, что бы вы выбрали — деньги или эту вещь? Возможно, вы поймёте, что эти деньги разумнее направить на что-нибудь ещё, и в последний момент передумаете.
12 способов, как избавиться от привычки впустую транжирить деньги
Ситуацию, когда до зарплаты еще далеко, а наши «финансы поют романсы», и мы «в долгах, как в шелках», многие переживали на практике.
Транжирство, шопоголизм и ониомания
Впрочем, сейчас деньги можно потратить и не выходя из дома: стоит лишь включить компьютер и зайти на любой сайт, как на нас обрушивается реклама, где нас призывают купить товар, без которого никак нельзя прожить. Да и купить его можно, не почувствовав, как похудел кошелек, – стоит лишь перекинуть деньги с карточки на счет магазина. Можно и не за свои, а в кредит – что совсем печально, ведь платим мы чужие, банковские, а отдаем свои.
Большинство покупок, которые делают люди, – необдуманные, ненужные и нерациональные. Они сделаны под влиянием момента, бездумно. Причем очень часто люди в дальнейшем жалеют о покупке и выброшенных на ветер деньгах, но вскоре опять принимаются за свое. Людей, которые имеют склонность сорить деньгами, совершая импульсивные покупки, называют транжирами, а подобное качество личности – транжирством.
Не так давно появился термин «шопоголизм», обозначающий зависимость человека-шопоголика (англ. shopaholic) от покупок. Это более узкое понятие, чем транжирство, потому что транжирить можно не только деньги, но и время, ресурсы и пр. Шопоголизм же предполагает наличие непреодолимой тяги к хождению по магазинам и совершению покупок, которые для шопоголика становятся и развлечением, и отдыхом, и смыслом жизни.
Есть еще один термин, менее известный, которым обозначают неуемную страсть к покупкам – ониомания (в переводе с греческого – «для продажи» и «безумие»).
Любопытно, что термин «ониомания», служащий синонимом «шопоголизму», впервые применил немецкий психиатр в конце 19 века. Он считал, что ониомания имеет все признаки психологического заболевания и в той или иной степени характеризуется маниакальным поведением.
Кто может назвать себя шопоголиком
Значит, мы попали в психологическую зависимость и нас можно назвать шопоголиками со всеми вытекающими отсюда последствиями.
Чтобы навести порядок в своих финансовых делах и избавиться от привычки много тратить, нужно разобраться в причинах.
Почему мы это делаем
Выделяют внутренние и внешние причины шопоголизма.
Внутренние причины шопоголизма
Внутренние связаны с психологическими проблемами. Психологи считают, что шопоголизму больше подвержены женщины, нежели мужчины. Она развивается у них на почве одиночества, при недостатке внимания, заботы и любви, в период депрессии. Шоппинг же можно назвать хорошим антидепрессантом, поскольку во время покупки происходит выброс «гормона счастья» серотонина и адреналина, который вырабатывается при стрессе. А ведь принятие решения о покупке и дальнейшее возможное разочарование в ней и является микрострессом. Таким образом, поход в магазин – это один из способов поднять себе настроение.
Кроме того, покупки повышают самооценку, дают ощущение свободы и собственной значимости: раз мы можем позволить себе купить ту или иную вещь, значит обладаем властью. Это ощущение усиливается вниманием и уважительным отношением со стороны продавцов, особенно если к обслуживанию добавляются сервисные услуги: кофе, красивые фирменные пакеты и т. п.
Внешние причины шопоголизма
Внешние причины подкрепляют внутренние. Человеку, который склонен к излишним тратам, трудно устоять перед рекламными хитростями и ловушками вроде: «только сегодня на весь наш товар скидка 70%», или «две вещи по цене одной» и пр.
10 способов меньше тревожиться из-за денег
Бывает, что даже при хорошем доходе мы переживаем из-за денег и кажется, что их постоянно не хватает. Мы отказываем себе в развлечениях, хорошей одежде и технике из-за ощущения надвигающейся финансовой катастрофы.
Наши читатели рассказали, как справляются с этой проблемой, а мы собрали их советы в этом материале.
Сформировать финансовую подушку
Вести бюджет
Планировать траты
Иметь план на черный день
Обзавестись заначкой
Проработать проблему с психотерапевтом
Выделять сумму, которую не страшно потратить на что угодно
Научиться наслаждаться покупками
Понять, что деньги обесцениваются
Осознать, что жизнь не вечна
💌 Лучшие посты читателей
Как еще справиться с переживаниями:
Саша, подушку на психотерапевта тратить не стоит
А чем отличается финансовая подушка от заначки?
Андрей, заначка нужна чтобы на что нибудь ее потратить, подушка же применяется только когда происходит потеря дохода
Алексей, спасибо.
Не знала.
Алексей, или просто насладиться возможностью ее траты))
Осознать, что жизнь не вечна и стать ещё больше тревожиться о деньгах..
Daria, перестать тревожиться о деньгах, и начать тревожиться о том, что жизнь не вечна.
Каждый день смотрю на свою финансовую подушку безопасности.
Эдгар, круто.
Такая медитация.
Маргарита, то же максимально удобное приложение Тинькофф кидает переводы и снятия наличных в расходы. Даже если наличку я не потратил, а перевод мне вернулся на карту. Итоговая сумма расходов не будет соответствовать действительности.
Вести бюджет правда помогает. И подушка успокаивает, хотя у меня она нарочно не очень большая, хватило бы на 3 месяца без крупных покупок. Мне кажется, что если бы я не решила, что не буду докладывать туда больше денег (пока), то переживала бы из-за того, что подушка слишком маленькая и может произойти «такоооое», на что этой суммы не хватит:) Но вообще-то при любой сумме может случиться что-то, на что ее не хватит — жизнь штука непредсказуемая🤡
Еще помогает, когда приходит зп (раз в 2 недели), оставлять на карте денег в количестве «средний дневной расход * на количество дней», остальное на накопительный, крупные/неожиданные траты уже с него.