что делать если с банковской карты снимают деньги

Инструкция: как вернуть украденные мошенниками деньги

Иногда деньги, украденные мошенниками или списанные недобросовестными компаниями с вашей карты, можно вернуть. Разбираем схемы воровства средств и рассказываем, что делать в каждой ситуации.

Схема: друг попросил взаймы в соцсетях

Одна из самых распространённых схем мошенничества, когда знакомый спрашивает у вас деньги в долг в соцсетях, ссылаясь на внезапную проблему. Потом оказывается, что аккаунт знакомого был взломан мошенниками.

Как вернуть деньги?

По словам пресс-службы банка «Открытие», если клиент стал жертвой применения социальной инженерии (добровольный перевод денежных средств «другу»), оспорить операцию и вернуть деньги не получится. Нужно обращаться в полицию, чтобы та нашла мошенников и взыскала ущерб с них.

«При подтверждении клиентом операции или разглашении информации, которое сделало такое подтверждение возможным, возмещение ущерба может быть получено с виновного лица в рамках уголовного дела», — подтвердили в Сбербанке.

Что нужно указать в заявлении в полицию:

ФИО начальника отдела полиции (кому адресовано) и информацию о пострадавшем (ФИО, адрес места жительства, контактный телефон);

подробное описание случившегося;

ваше требование (например, найти виновных, взыскать ущерб, возбудить уголовное дело и т. д.);

перечислить документы, подтверждающие ваши слова (например, квитанции, переписку), и приложить их;

под заявлением нужно поставить дату и подпись с расшифровкой.

Образец заявления в полицию

Но процент раскрытия таких дел и возврата средств потерпевшим крайне мал, говорит главный аналитик Ассоциации банков России Глеб Жижанов. По его словам, за время следствия мошенники успевают вывести деньги и, скорее всего, даже потратить.

При этом директор департамента взаимодействия с клиентами Росбанка Татьяна Ахапкина считает, что попытаться вернуть деньги всё же можно, если банк, выпустивший карту пострадавшего, по какой-то причине задержал их и не успел зачислить на счёт получателя. Для этого нужно как можно быстрее позвонить в свой банк и попросить отменить платёж. Однако успех на возврат денег в таком случае также минимальный, поскольку платежи совершаются между банками очень быстро.

Схема: вы оплатили покупку на клоне сайта известной компании

С апреля 2020 года в сети было выявлено 56 копий сайта Delivery Club и не менее 30 фальшивых сайтов «Яндекс.Еда» и «Сбермаркет», подсчитали в Infosecurity a Softline Company. Отличить их от настоящих очень сложно.

Пример сайта-клона, настоящий адрес сайта компании https://www.delivery-club.ru

Также часто подделывают сайты электроники, железнодорожных и авиабилетов.

Как вернуть деньги?

Если клиент заплатил за товар на сайте мошенника, ситуация будет зависеть от параметров конкретной операции (например, оплата была произведена на банковскую карту частного лица или на счёт предприятия), говорят в банке «Открытие». При перечислении средств на счёт частного лица нужно обращаться в полицию, как и в случае перевода денег «другу». Шанс на их возврат минимальный.

Если деньги ушли на счёт компании (юридического лица), то тогда у жертвы есть возможность оспорить операцию. Эта процедура называется «чарджбэк». В Сбербанке пояснили, как происходит оспаривание:

Клиент должен обратиться в банк с устным или письменным заявлением об отмене операции.

Банк изучит способ проведения операции и причину, по которой клиент хочет отменить платёж.

Затем он запросит у торговой точки или обслуживающего её банка подробности платежа.

Если отмена операции будет одобрена, то на карту зачислят деньги.

В ином случае банк подскажет другие способы решения проблемы. Например, это может быть обращение в полицию.

Долго искала в интернете диван и наконец нашла его на сайте одной известной мебельной компании. Оплатила покупку. Диван пообещали привезти через две недели. Спустя две недели позвонили из магазина и сказали, что нужно подождать ещё дней 10 — нет комплектующих для изготовления.

Спустя 10 дней диван так и не привезли. Специалист службы поддержки сказала, что диван, скорее всего, не смогут сделать и лучше написать заявление на возврат денег. Параллельно с этим я узнала в интернете, что у магазина диванов долги перед поставщиками на десятки миллионов рублей.

Написала заявление. Деньги обещали вернуть через 12 дней, но они так и не пришли. В службе поддержки сообщили, что именно из-за вируса компания пока не изготовила ни одного дивана, но лучше всё-таки его дождаться. В обратном случае очередь на возврат денег дойдёт как минимум через 3,5 месяца.

Я не стала ждать и обратилась в свой банк (Тинькофф Банк) за чарджбэком. Сделать его просто — надо найти операцию в интернет-банке и нажать на кнопку «Оспорить». Со мной связался специалист банка и попросил прислать доказательства, что компания не выполнила свои обязательства. Я предоставила электронное заявление на возврат денег. Этого было достаточно. Деньги за непривезённый диван мне вернули спустя примерно 10 дней.

Татьяна Ахапкина из Росбанка поясняет, что высокие шансы на возврат по чарджбэку есть только у тех клиентов, которые оплатили товар, но не получили его. Но эта процедура не сработает, если деньги переводились мошенникам через оплату с кодом-подтверждением из СМС или при добровольном разглашении клиентом кодов или номера карты мошенникам.

Собиралась поехать на ноябрьские праздники в Санкт-Петербург. Вбила в поиске «билеты на Сапсан» и открыла первый сайт в гугле: sapsan.ru. Сайт был красиво и удобно оформлен, указывались все реквизиты компании, номер поддержки, а цена была ниже на 30%. Сомнений в надёжности сайта не возникло, выбрала билеты, ввела данные карты. После ввода пришло уведомление, что оплата не прошла, подтвердила ещё раз операцию.

После оплаты билеты на почту так и не пришли. Сразу начала проверять «Сбербанк онлайн» — деньги списались два раза на чей-то кошелёк Киви, номер, указанный в техподдержке, был неверным. Я тут же позвонила в Сбербанк, но операцию отменить не удалось.

Затем подавала заявление в службу безопасности Сбербанка, но они отказали в возврате денег, сославшись на то, что операция была подверждена мной (я вводила код при оплате).

Для возврата денег посоветовали обратиться в полицию. Я не стала этим заниматься, так как не было времени. В итоге я потеряла 13 тысяч ₽, а сайт-мошенник переехал с sapsan.ru на sapsan.me.

Каждый случай индивидуален, напоминает директор юридического департамента МКБ Ирина Гудкова. По её словам, встречаются и злоупотребления со стороны самих клиентов. Например, человек что-то приобрёл, перевёл деньги с подтверждением кода, товар ему не понравился, и он обращается в банк, чтобы вернуть деньги. « В таком случае опротестования не будет, так как оснований для списания денег со счёта получателя у банка, который его обслуживает, нет, соответственно — отказ », — объясняет она.

Схема: мошенники организовали сбор денег больному ребёнку

Мошенники часто используют тему помощи больным детям. Например, они могут взломать аккаунты ваших друзей в социальных сетях и прислать от их имени сообщение, что заболел кто-то из их маленьких родственников и они сейчас собирают деньги на лечение.

Как вернуть деньги?

Татьяна Ахапкина считает, что возврат денег в такой ситуации почти невозможен, так как в основном переводы подтверждаются паролем из СМС и на момент обращения клиента денежные средства уже могут быть сняты со счетов мошенниками. По правилам платёжных систем, эти операции не подлежат отзыву.

Несмотря на это, в банке «Открытие» предлагают пострадавшим клиентам обращаться с заявлением в полицию.

Схема: мошенники без вашего участия узнали все нужные данные и списали деньги

Бывает, что люди ничего не делали со своей картой и никому не говорили её данные, но деньги со счёта всё равно пропали.

Как вернуть деньги?

Партнёр адвокатского бюро «Щеглов и партнёры» Муса Абдурахманов напоминает ещё об одной возможности возврата денег. Если списание суммы произошло без согласия клиента банка и он не сообщал данные по карте и коды, то ему необходимо обратиться в банк в течение 24 часов с момента транзакции и отменить перевод. По закону банк должен вернуть все деньги. Если же при переводе использовался код из СМС, то банк откажет в возврате денежных средств. И в таком случае нужно обращаться в правоохранительные органы.

Как снизить риски кражи денег

✅ Проверяйте сайты, на которых производите платежи. Важно, чтобы в адресной строке был знак «замок», а адрес сайта начинался с https.

✅ Откройте виртуальную карту, на которую положите минимальную сумму денег, необходимую для текущей покупки через интернет. Это защитит вас от кражи всех денег, лежащих на основной карте. Виртуальную карту можно открыть в Сбербанке, Альфа-Банке, Ак Барсе и т. д. Часто её обслуживание бесплатное.

✅ Если вам звонят из службы безопасности банка, не сообщайте им данные карты и цифры из СМС-сообщений. Даже если их просят назвать роботу. Лучше положить трубку и самостоятельно перезвонить в колл-центр банка.

✅ Если друзья просят о финансовой помощи в соцсетях или мессенджерах — позвоните им и проверьте информацию.

✅ Осторожно относитесь к призывам отправить деньги на помощь детям. Если хотите помочь, то выберите официальный фонд и отправьте деньги туда. Ещё можно пожертвовать деньги через интернет-банк, где легко найти нужный фонд.

✅ Установите на телефон специальную программу, которая предупреждает о звонке от мошенников.

Источник

Какими способами мошенники похищают деньги с карт. Как не стать жертвой

За первое полугодие 2020 года мошенники украли у банковских клиентов с их карт и счетов 4 млрд руб., совершив более 360 тыс. несанкционированных операций. Из этой суммы банки смогли вернуть пострадавшим только 12,1% (около 485 млн руб.), а общий объем похищенных средств больше показателей аналогичного периода прошлого года на 39%.

Какие схемы мошенничества получили наиболее широкое распространение и как не стать их жертвой — в обзоре РБК.

Способы хищения денег с банковских карт

Самым распространенным способом мошенничества является социальная инженерия — методы обмана и введения клиентов в заблуждение с целью кражи денежных средств. По данным ЦБ, в первом полугодии 2020 года на нее пришлось 83,8% случаев от общего числа атак. Традиционно мошенники звонят банковским клиентам под видом «службы безопасности банка» или «службы финансового мониторинга» и сообщают о том, что по карте якобы совершена подозрительная операция. Под предлогом спасения денежных средств они заставляют клиента совершить ряд действий, чтобы украсть деньги с его счета. Контактную и персональную информацию о клиентах злоумышленники получают, покупая «слитые» базы в даркнете (теневой сегмент интернета. — РБК) либо находя их там же в свободном доступе. Также для убедительности они могут звонить с подменных номеров банков и других структур. Далее схема мошенничества развивается по нескольким сценариям.

В последнее время стали появляться более сложные схемы: к звонкам от «банковских работников» добавились звонки от «правоохранительных органов», которые «подтверждают», что кто-то пытается украсть деньги клиента, поэтому их надо спасти путем перевода на «безопасный» счет. Также злоумышленники начали звонить от имени бюро кредитных историй и сообщать, что обнаружили попытки оформления кредитов с использованием паспорта жертвы.

Во время пандемии и перехода многих процессов в онлайн-формат киберпреступники также активизировались в интернете, предупреждал ЦБ. По данным регулятора, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось украсть в интернете свыше 2 млрд руб., то есть более 50% из общего объема похищенных за этот период средств.

По данным «Лаборатории Касперского», в 2020 году активно росли объемы телефонного мошенничества и скама. С января по ноябрь компания обнаружила почти 86 тыс. скам-ресурсов, из них 62,5 тыс. были заблокированы во втором полугодии. Особенно распространено такое явление в русскоязычном сегменте интернета. По подсчетам компании, потенциальный ущерб от мошенничества мог бы превысить 13 млрд руб., если бы каждая заблокированная попытка перехода пользователя на подобный ресурс повлекла за собой обман хотя бы одного человека.

В России в этом году среди всех входящих звонков с неизвестных номеров доля спама составила 63%, а доля звонков с подозрением на мошенничество — 5,9%. При этом злоумышленники активно пользовались технологией подмены номера. Чаще всего они указывали телефоны финансовых организаций, государственных учреждений или юридических лиц. «Люди проводят все больше времени с телефоном под рукой и чаще берут трубку. Но при этом возможность принять взвешенное решение в разговоре у них есть не всегда. Часто злоумышленники использовали актуальную новостную повестку, чтобы вызвать доверие у жертвы», — объясняет Голованов.

Как не стать жертвой мошенников

Однако вернуть деньги, которые были украдены с помощью социальной инженерии, сложно, так как потерпевший добровольно подтверждал операции по своему счету и у банка есть основания отказать в возврате средств, предупреждает юрист. Клиент может обратиться в банк с требованием заблокировать мошенническую операцию, но, как показывает практика, в подавляющем большинстве случаев в отсутствие документов, подтверждающих факт совершения мошеннических действий, банк, скорее всего, ответит отказом. «Этот отказ можно оспорить в суде, но опять же, как показывает практика, если вы подтвердили операцию списания сами в порядке, установленном банком, шансы минимальны», — добавляет Иккерт.

Источник

Как вернуть деньги, списанные мошенниками? Рекомендации Банка России

Над текстом работала Дарья Васильева, IRK.ru

7 мая 2020 г. 1 комментарий около 9 минут на чтение

С 2022 года в Иркутской области изменится кадастровая стоимость недвижимости

Микрофинансовые организации: как не потерять деньги

Что ждет россиян в октябре 2021 года? Обзор изменений законов

IRK.ru собрал самые интересные и важные.

Как управлять рисками с помощью банковских сервисов. Советы для бизнеса

«Гаражная амнистия»: для кого и как воспользоваться

Специалист Росреестра — об упрощенном порядке оформления гаражей.

Как бороться с телефонными мошенниками и куда сигнализировать о номерах, с которых звонят аферисты

Что ждет россиян в сентябре 2021 года? Обзор изменений законов

IRK.ru собрал самые интересные и важные.

Угнанный «распил» без документов: как купить юридически «чистый» автомобиль?

Горячие обсуждения

601 случай заражения коронавирусом зафиксировали в Иркутской области за сутки

«Иркутский союз библиофилов»*, учрежденный Алексеем Петровым*, признан иноагентом

В музее «Тальцы» воссоздадут здание, где во время ссылки бывал Иосиф Сталин

В 2019 году мошенники совершили около 572 000 незаконных операций по банковским счетам россиян и украли 5,7 миллиарда рублей.

Мошенникам удается выманивать секретную информацию по картам с помощью различных психологических уловок. В 70% случаев люди сами сообщали конфиденциальные данные: полные реквизиты карты, включая трехзначный номер с обратной стороны, а также пароли и коды из СМС. Стоит отметить, что в этих случаях банк не компенсирует похищенные деньги. Но аферисты могут использовать и другие схемы.

Что делать, если с банковской карты украли деньги

Если вы соблюдали правила использования карты (не хранили пин-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные), то есть шанс вернуть украденные деньги.

Как заблокировать карту?

Как оформить возврат денег?

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств. Что делать?

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги. Что еще я могу сделать?

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Банк не уведомил меня о незаконной операции. Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть смс-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Можно все-таки защитить деньги на карте от мошенников?

Важная информация

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.
Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

За помощь в подготовке материала благодарим пресс-службу Отделения Иркутск Сибирского ГУ Банка России.

Чтобы сообщить об опечатке, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Источник

Финансовая грамотность. Что делать, если пропали (украли) деньги с банковской карты?

В соответствии с п. 4 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе» операторы по переводу денежных средств (организации, которые в соответствии с законодательством РФ вправе осуществлять перевод денежных средств; в данной статье под такими организациями понимаются банки) обязаны информировать клиентов о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа (банковской карты) путем направления клиентам соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентами. Следует помнить, что уведомление в ненадлежащей форме чревато освобождением банка от обязанности возмещать потери.

Прямого указания о немедленной отправке банками бесплатных смс-сообщений в Законе не содержится, поэтому банки сохранили возможность оставить услугу смс-оповещения платной. Более того, смс-информирование с помощью услуги «мобильный банк» предоставляет более широкий круг возможностей, чем простое информирование об операциях (например, услуга «автоплатеж»).

Как следует из п.11 статьи 9 Закона в случае утраты банковской карты и (или) её использовании без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление банку в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты банковской карты и (или) её использовании без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенной операции. Иными словами, следует немедленно заблокировать банковскую карту, уведомив банк о незаконном снятии денежных средств в максимально короткие сроки. При этом обязательно сохранять доказательства уведомления банка.

П.12 статьи 9 Закона говорит о том, что банк обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента, после получения указанного уведомления.

В силу положений п.14 статьи 9 Закона если банк исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с п. 4 статьи 9 и клиент не направил банку уведомление в соответствии с п. 11 статьи 9, банк не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.

Итак, потребитель вправе рассчитывать на компенсацию денежных средств только в случае своевременного уведомления банка об утрате банковской карты либо её использовании без своего согласия.

В соответствии с п. 15 статьи 9 если банк исполняет обязанность по уведомлению потребителя о совершенной операции в соответствии с п.4 статьи 9 и потребитель направил банку уведомление в соответствии с п.11 статьи 9, банк должен возместить потребителю сумму указанной операции, совершенной без согласия потребителя до момента направления потребителем уведомления. В указанном случае банк обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования банковской карты, что повлекло совершение операции без согласия потребителя. Таким образом, бремя доказывания Законом возложено на банк, что существенно облегчает положение потребителей по сравнению с прежними нормами, когда именно пострадавшему нужно было доказывать отсутствие факта нарушения со своей стороны.

Если банк не исполняет своей обязанности по информированию клиента о совершенной операции, он обязан возместить клиенту сумму такой операции (п. 13 статьи 9 Закона). Такое положение основано на нормах законодательства о защите прав потребителей.

В этом случае можно воспользоваться статьей 314 гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой обязательство, срок исполнения которого не определен, должно быть исполнено в разумный срок. А если этого не произошло, то в течение 7 дней с момента предъявления требования о его исполнении.

Таким образом, если списанные (украденные) деньги не вернулись на банковскую карту, например, в течение десяти дней, нужно передать банку письменное требование перечислить средства в течение 7 дней со ссылкой на статью 314 ГК РФ.

Необходимо отметить, что в ситуации, когда владелец банковской карты утерял карту, а пин-код карты был, к примеру, написан на ней самой и кто-то снял деньги, то, скорее всего, это будет рассматриваться как снятие денег с ведома владельца (по операциям, совершенным до подачи им уведомления в банк об утере), поскольку именно клиент должен обеспечить сохранность кода от посторонних. Напротив, если денежные средства сняли с помощью мошеннических действий, следует обратиться с заявлением в полицию, обязательно уведомив банк письменно. В полиции обязаны возбудить уголовное дело, признать владельца банковской карты потерпевшим в установленном порядке, выдав на руки копии постановлений о возбуждении уголовного дела и о признании потерпевшим.

Действующим законодательством закреплено право граждан на судебную защиту законных прав и нарушенных интересов. Так, если обращение в банк с письменной претензией, направленной заказным письмом с уведомлением о вручении (с сохранением почтовых документов и ксерокопии претензии) о добровольном возмещении соответствующей денежной суммы, снятой с карты, не дало результатов, следует обращаться в суд в соответствии со статьей 17 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-Ι «О защите прав потребителей».