Деньги легко исчезли с вклада в Сбере – показательный пример из практики. Как защититься от этого
В нашей время, по словам различных экспертов, хранить деньги в банке стало гораздо безопаснее, чем раньше. Но практика показывает, что никто не может гарантировать сохранность ваших денег. Хочу поделиться показательным примером из практики, когда клиент банка чуть не лишился огромной суммы денег. Самое интересное, что суды упорно вставали на сторону банка и только Верховный суд смог разобраться в этой ситуации. Что спасло клиента и как так получилось, рассмотрим в сегодняшней публикации.
Положил деньги на вклад, а получить не смог
Мужчина открыл вклад в Сбербанке, положив туда значительную сумму денег (более 10 миллионов рублей). Срок вклада составил 2 года. Через два года забирать деньги он не стал, а обратился значительно позже. При этом, согласно договору на открытие банковского вклада, если клиент не закрывает вклад по истечению срока, то он продлевается на тот же срок и на тех же условиях.
Однако во время обращения за своими деньгами, Сбербанк отказал в выдаче, объясняя тем, что они были переведены на другой счет и сняты. При этом клиент объяснил, что никаких операций со счетом он не проводил, а деньги никуда не переводил. В итоге мужчине пришлось обращаться в суд.
При рассмотрении дела в суде, банк указал, что деньги были переведены по распоряжению клиента на другой счет, а затем обналичены. При этом банк не предоставил оригиналы расходных кассовых ордеров, объясняя тем, что они уничтожены после истечения срока хранения, а вместо этого приложил в дело лишь выписку из лицевого счета, где было видно движение денежных средств. В итоге суд встал на сторону банка и отказал в удовлетворении исковых требований (Решение Вахитовского районного суда г. Казани от 1 апреля 2019 года № 2-3115/2019).
Истец не согласился с решением и обжаловал его в Верховный суд Республики Татарстан, где ему удалось добиться отмены решения суда первой инстанции. Однако, банк обратился с кассационной жалобой в Шестой кассационный суд общей юрисдикции, где судьи снова приняли сторону банка, отменили апелляционное определение и направили дело во вторую инстанцию, которая оставила в силе решение суда первой инстанции, а клиента банка без своих денег. Мужчина не сдался и дошел до Верховного суда РФ.
Что помогло добиться правды
Верховный суд РФ внимательно рассмотрел дело и принял решение отменить все судебные акты, а дело направить на новое рассмотрение в суд первой инстанции.
Спасла клиента обычная сберкнижка, в которой была запись лишь о принятии денежных средств на вклад. Суды сочли этот факт незначительным, так как по мнению судей, сберегательная книжка не в полной мере может отражать движение средств по вкладу. Однако Верховный суд отметил, что к сберкнижке нужно относиться более серьезно, поскольку она является одной их форм договора банковского вклада. При этом банк не предоставил оригиналы расходных кассовых ордеров и не смог подтвердить движение средств по вкладу, а поскольку в сберкнижке тоже нет никаких отражений, то отказывать клиенту выдать его деньги банк не имел законных оснований.
Благодаря этому, появился шанс вернуть свои деньги.
Резюме
Это лишь одно и подобных дел. По-прежнему, существуют риски потери своих денег, где бы они не хранились. А сейчас можно открыть вклад в режиме онлайн. С одной стороны это удобно, но с другой, если деньги вдруг пропадут, то доказать свою правоту станет заметно сложнее. Выходит, что открытие вклада в офисе банка с получением письменного документа (сберкнижки и т.п.) может существенно снизить риски потери. Также лучше подключить личный кабинет, где можно оперативно отслеживать состояние вклада, дополнительно можно защититься, запретив проводить операции по вкладу без личного присутствия, если такая возможность есть в банке.
Будьте здоровы и берегите себя!
Если статья понравилась, прошу поставить лайк, если не понравилась, то дизлайк. Любая оценка очень важна!
Официальный сайт
Верховного Суда Российской Федерации
Сберкнижка признана играющим особую роль документом. Верховный суд вступился за истца, у которого со счета пропали деньги
Как вкладчику доказать, что он не снимал деньги со своего счета, если банк утверждает обратное, разъяснил Верховный суд. Ключевой уликой в деле «клиент против банкиров» станет сберкнижка.
Тяжбу с крупным российским банком затеял житель Казани. В 2009 году мужчина открыл вклад и положил себе на счет 137 тысяч долларов США. Сотрудник банка выдал ему сберкнижку. В ней клерк сделал отметку о поступлении средств на счет.
Клиент со спокойной душой ушёл восвояси и хватился денег только спустя почти десять лет. Пришел в то же отделение банка закрывать вклад в расчете, что, кроме своих кровных, заберет пусть и небольшие, но проценты. Однако сотрудники банка его ошарашили: по их данным клиент якобы закрыл счет через два года после открытия. Да не просто положил деньги в карман и ушёл, а раскидал их по нескольким разным вкладам и снял уже с них.
В подтверждение своей правоты банкиры даже показали бедолаге договоры на открытие новых счетов, которые, по их словам, клиент подписал собственноручно. Но тот стоял на своём и уверял, что ничего не подписывал. Судиться вкладчику пришлось долго. Первую инстанцию он с треском проиграл. В суде всплыла почерковедческая экспертиза, подтвердившая, что подпись на новых договорах принадлежит истцу. В апелляции же судьи прислушались к гражданину и взыскали с банкиров в пользу истца 138 тысяч долларов (сумма вклада плюс проценты), более шести миллионов рублей штрафа и небольшой моральный вред. В кассации это решение не устояло.
Последнее слово осталось за Верховным судом. Высшая инстанция присудила победу в споре вкладчику и подробно объяснила, почему банк не прав.
Во-первых, банкиры хранят первичную финансовую документацию (приходные и расходные ордера, квитанции и чеки) всего пять лет. А прошло десять. Крыть банкирам было нечем: у них в арсенале остались лишь договоры, подлинность которых истец наотрез отрицал, и карточка клиента. Во-вторых, важнейшую роль в тяжбах с банками играет сберкнижка. У клиента она была с собой, но единственная запись в ней – о том, что десять лет назад он положил доллары в банк. Никакие иные операции в книжке не отражены.
ВС отдельно подчеркнул, что сберкнижка играет роль либо дополнения к договору вклада, либо полностью может его заменить. В ней банк обязан отмечать все действия по счёту клиента. Если же по каким-то причинам он этого не сделал, то только банк и никто другой, должен доказывать, что клиент деньги снимал. Сам вкладчик ничего доказывать не должен. Дело высшая инстанция вернула на пересмотр.
Как вернуть деньги, неправомерно изъятые со сберегательной книжки?
Добрый день! Моей матери пришло смс с номера 900 что списали деньги с карты и указан левый номер,она по глупости перезвонила,ладно,деньги с карты частично ушли. Вопрос в другом, у нее еще есть сберкнижка,которая лежит около 6 лет,она ходит только раз в год ее продлять,так вот,когда она позвонила в сбербанк, ей сказали,что и на книжке денег нет,но книжка имеет другой расчетный счет,не как карта, и карта не привязана к личному кабинету в интернете. Как пропали деньги с книжки,куда обратиться чтоб их вернуть?
Сначала в банк с письменной претензией с просьбой указать основания списания денежных средств с карты и счета.
Затем в полицию, если криминал а не судебные приставы.
Если приставы то оспаривать их действия.
С уважением! Г.А. Кураев
ей сказали, что и на книжке денег нет, но книжка имеет другой расчетный счет, не как карта, и карта не привязана к личному кабинету в интернете. Как пропали деньги с книжки, куда обратиться чтоб их вернуть?
Виктория
На мой взгляд у Вашей мамы есть один вариант — обратиться в банк, взять выписку по счету и узнать куда ушли деньги, после в судебном порядке предъявить к тому на чей счет ушли деньги иск «о возврате неосновательного обогащения»:
ст. 1102 ГК РФ: 1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
Могут ли мошенники снять деньги со сберкнижки через онлайн
В последнее время, а именно с появлением дистанционных сервисов, которые позволяют получить доступ к своим счетам не выходя из дома, участились случаи мошенничества. Говоря простыми словами, у злоумышленников появилась реальная возможность пользоваться чужими средствами. Большей опасности подвержены банковские карты, особенно у тех пользователей, которые пользуются сервисами Мобильный банк и Сбербанк Онлайн. Ответим на главный вопрос, могут ли мошенники снять деньги со сберкнижки через онлайн, и как обезопасить свои средства.
Как мошенники могут снять деньги со сберкнижки
В настоящее время не так много держателей сберкнижек, потому что большинство клиентов предпочитают пользоваться пластиковыми картами. Тем не менее, остались клиенты, которые отдают свое предпочтение именно книжкам, полагая, что это более надежный способ хранить свои сбережения. В действительности, снять деньги с книжки довольно трудно, вам нужно прийти в банк с паспортом и книжкой и у кассира попросить выдать наличные. Сотрудники банка обязательно проверят подлинность вашего документа, и сравнят подписи в паспорте и на квитанции.
Но с появлением дистанционного сервиса Сбербанк онлайн ситуация изменилась, ведь владельцы профиля на сайте могут просматривать все свои счета в том числе и вклады, счет, привязанный к сберкнижке, также относится к вкладу до востребования. То есть, открывая личный кабинет, вы видите свой счет и можете им пользоваться, а именно пополнять его или переводить средства на банковскую карту.
Как мошенники получают доступ к личному кабинету
На первый взгляд, зайти в чужой аккаунт довольно сложно, нужно знать одноразовый код из СМС, идентификатор и пароль. Но как показывает практика, есть несколько мошеннических схем, которые позволяют без труда получить доступ к чужому аккаунту. Эти схемы имеют название фишинг. То есть, злоумышленники создают копию официального сайта Сбербанка онлайн и оставляют ссылку на него на различных интернет-ресурсах, например, в социальных сетях. Пользователь переходит по ссылке и совершает попытку входа в свой кабинет. Таким образом, злоумышленник получает все нужные ему данные и может без труда открыть личный кабинет жертвы и соответственно совершить любые операции со счетами.
Аналогичным образом мошенники могут получить доступ к мобильному приложению. Для этого создаются вирусные программы, которые вам могут предложить скачать через СМС, ММС или электронную почту. Далее, при попытке войти в мобильное приложение Сбербанк Онлайн программное обеспечение, зараженное вирусом, перенаправляет пользователя на сайт-ловушку, и злоумышленник получает данные для доступа к средствам жертвы.
При входе на сайт Сбербанка Онлайн обращайте внимание на его дизайн, потому что в большинстве случаев мошенникам редко удается создать точную копию интернет-банкинга.
Мошеннические схемы со сберегательными счетами
На самом деле изобретательность мошенников поражает воображение, и определить точно, кто является злоумышленником, а кто нет, простому доверчивому человеку, будет довольно сложно. Но есть несколько уже работающих схем, по которым мошенникам удавалось снимать деньги. На самом деле обналичить средства с книжки можно только с помощью дистанционного сервиса, поэтому если вас интересует, могут ли мошенники снять деньги со сберкнижки зная номер телефона, то однозначно да.
То есть сделать это они могут через личный кабинет Сбербанка онлайн, для этого остается лишь найти способ, как проникнуть в профиль клиента. И способов есть множество, например, вам позвонит неизвестный с незнакомого вам номера телефона и сообщит вам о блокировке счета, попросит вас сообщить данные от личного кабинета и одноразовый пароль. В такой ситуации жертва начинает нервничать и паниковать, и, как правило, сообщает мошеннику все, что он просит.
Обратите внимание, что идентификатор, пароль, одноразовый код и даже полный номер банковской карты от вас сотрудник банка не потребует.
Впрочем, в большинстве случаев мошенникам намного проще списать средства с вашей банковской карты. Потому что снять деньги с карты можно довольно просто, с помощью, например, мобильного банка. Ведь, обратите внимание, что отправить перевод на другую карту можно даже с помощью СМС-команд.
Как оградить свои счета от мошенничества
Для начала будьте бдительны и обязательно ознакомьтесь с правилами безопасности, их вы можете узнать на официальном сайте банка. Ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам свои персональные данные, номер карты и данные для доступа в личный кабинет. Если вам позвонил неизвестный с незнакомого номера и представился сотрудником банка, не стоит поддаваться на провокации, и постарайтесь сразу закончить диалог, потом позвоните оператору на горячую линию, получите информацию о состоянии своего счета и заблокируйте временно карту.
При входе в личный кабинет Сбербанк Онлайн обращайте внимание на то, что от вас потребуется только логин, пароль и одноразовый код, прочие данные для доступа к счетам не нужны, в противном случае – это копия сайта и вам нужно срочно его покинуть, затем обратиться на горячую линию банка. Кроме того, банк не запрашивает одноразовый пароль для отмены транзакций – это также действия мошенников.
Сняли деньги со сберкнижки, что делать
В общем, вы можете узнать, если на вашем счету деньги или нет, если обратитесь непосредственно в отделение банка. Если сотрудник вам сообщит, что средства отсутствуют, но при этом вы их не снимали то вам нужно действовать следующим образом:
Подведем итог: в любом случае, банк не может вам дать 100% гарантии сохранности ваших счетов, ведь безопасность ваших денег зависит в первую очередь от вас. Будьте бдительны и не сообщайте никому своих данных, в том числе номера карты. Кстати, если вы пользуетесь мобильным банком и решите поменять номер телефона, то обязательно обратитесь в банк, чтобы на старый номер СМС больше не поступали.
Как это может быть возможно?
Ответы на вопрос:
Вам необходимо обращаться по данному факту в головной офис данного банка и требовать проведения внутреннего расследования по данному факту, либо с заявлением в полицию.
Направьте банку досудебную претензию о возврате средств по почте заказным письмом с уведомлением и описью вложения и при отказе подавайте в суд исковое заявление с учетом требований статей 131, 132 Гражданского процессуального кодекса.
Претензию уже писала в филиале банка, разве это не одно и тоже? Каковы мои шансы выиграть суд, если у меня на руках только ксерокопия распечатки по вкладу. Ксерокопию сберкнижки будет трудно сделать, там последние операции напечатаны бледной краской. Какие нужны еще документы? Наверно нужно нанимать адвоката если обращаться в суд? Если сейчас обратиться в прокуратуру что мне это даст?
Ответы на уточнение:
Любовь, добрый день!
В данном случае есть смысл обращаться в полицию, чтобы проводили проверку, запрашивали видео и проводили расследование.
Всего Вам наилучшего!
Похожие вопросы
Могу ли я снять деньги со сберкнижки по временному удостоверению личности гражданина РФ формы 2 П? если нет, то по каким документам можно совершить эту операцию во время замены паспорта.
Какие документы нужно иметь что бы снять деньги с сберкнижки, обязателен ли паспорт
Дедушке 88 лет, плохо передвигается и соображает. Потерял сберкнижки. Можно ли снять денежные средства без книжки? Доверенность имеется на получение всего его имущества.
Сбербанк закрыл мою сберкнижку без моего заявления. Клала деньги на три года без права снятия, можно было только закрыть досрочно. Банк сообщил, что деньги я якобы сама перевела на карту после года как открыла книжку на карту и книжку закрыла. Но я это процедуры не делала. Прошло почти четыре года как открыла сберкнижку. В результате ни денег ни книжки. Можно ли разрешить данную ситуацию.
