что делать если со счета в сбербанке пропали деньги
#оденьгахпросто: как вернуть пропавшие с карты деньги
Деньги с карты могут пропасть из-за ошибки банка, вашей невнимательности или действий мошенников. В каких случаях исчезнувшие средства можно вернуть?
Деньги списались несколько раз
При обработке платежа деньги за одну и ту же операцию могут списаться дважды. Паниковать не стоит — эта проблема решается через chargeback.
Chargeback — процесс оспаривания банком операции по карте, проведенной в торговой точке или интернет-магазине. Обычно эта процедура инициируется держателем карты. Чтобы вернуть деньги, нужно написать в свой банк заявление и приложить к нему все имеющиеся по этой операции документы (чеки, счета, переписку).
Вы по ошибке перевели деньги не тому человеку
Если вводить номер счета для перевода вручную, немудрено ошибиться. Одна неверная цифра — и деньги ушли незнакомому человеку. С переводом по номеру телефона проще — адресата можно выбрать из телефонной книги, но и в этом случае ошибки не исключены.
Если вы случайно отправили деньги на несуществующий счет, перевод будет возвращен автоматически, объясняют в пресс-службе Сбербанка. Если перевод отправлен реальному, но не тому человеку, нужно обратиться в банк — тот направит получателю запрос на возврат денег. При этом стоит понимать, что банк вернет вам средства только с согласия получателя.
Можно попробовать и самостоятельно связаться с ошибочным адресатом. Например, отправить ему рубль и в сопровождающем сообщении попросить выйти на связь. Если получатель не вернет деньги, можно подать на его банк в суд на основании статьи 1102 Гражданского кодекса (обязанность возвратить необоснованное обогащение).
Оплата прошла, а товар вы не получили
Если вы не получили товар или услугу, но заплатили за него, можете рассчитывать на chargeback. То же касается случаев, когда вы оформили возврат, но продавец не вернул вам деньги.
Chargeback также возможен, если стоимость покупки и сумма списания отличаются или полученный товар не соответствует обещанному.
Самые популярные дебетовые карты с cash back
Деньги украли мошенники
С украденными деньгами все несколько сложнее. Если вы сами перевели деньги мошеннику или сообщили ему реквизиты карты, ПИН-код, логин и пароль или код из СМС, шансов на то, что банк вам эти деньги вернет, практически нет. Ответственность за сохранение данных карты возлагается только на ее владельца. Можно подать заявление в полицию и надеяться, что преступник будет найден, а ваши средства после суда над ним — возвращены.
Если вы не виновны в утечке данных карты и сообщили о краже в течение суток после получения уведомления о несанкционированной операции, шансы на возврат средств есть. Например, если вы стали жертвой мошенничества с использованием скиммеров — устройств, которые злоумышленники устанавливают на банкоматы для считывания информации с карт.
В части 15 статьи 9 закона «О национальной платежной системе» говорится, что банк «обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа». Однако на практике клиенту стоит самому озаботиться сбором доказательств, ведь это только в его интересах. Например, можно предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, подтверждающие ваше местонахождение в момент несанкционированного снятия наличных. Если вы находились в этот момент в другой стране, подойдет загранпаспорт с отсутствием отметок о пересечении границы.
«Если в процессе проверки будет определено, что хищение произошло не по вине клиента, то есть клиент не нарушал условия договора, где четко определены обязанности клиента по неразглашению конфиденциальной информации, необходимой для совершения операций от его имени, банк в соответствии с законом возмещает средства», — отмечают в Сбербанке.
Если дело дойдет до суда, вам придется доказать факт совершения операции без вашего согласия и противоправность действий банка (например, если банк не проинформировал вас об операции). «Иначе говоря, если в рамках судебного заседания не будет установлено, что деньги были сняты именно мошенниками, и банк при этом совершил все необходимые формальные процедуры проверки платежей, предусмотренные договором, внутренними документами банка и нормами законодательства, взыскать украденные со счета деньги с банка будет весьма проблематично», — считает старший юрист «ВМ-Право и Консалтинг» Алексей Охлопков.
Каждый случай мошенничества банк рассматривает отдельно. И исход будет во многом зависеть от правильности ваших действий.
Без паники или что делать, если пропали деньги с карты Сбербанка?
Каждого владельца банковской карты волнует сохранность его денежных средств. К сожалению, злоумышленникам нередко удается заполучить доступ ко счету жертвы с помощью различных манипуляций. Итак, пропали деньги с карты Сбербанка, куда обратиться и что предпринять?
Несанкционированное списание средств – первые меры
Мобильный банк значительно упрощает жизнь многим клиентам Сбербанка. С его помощью можно отслеживать свой денежный баланс и получать смс-оповещение обо всех совершенных транзакциях. Если на ваш телефон пришло уведомление о подозрительной операции, то, скорее всего, доступ к карте получили третьи лица. Что же делать, если деньги утекли со счета в неизвестном направлении?
Возвращаем украденные деньги
Блокировка карты закроет мошенникам доступ к оставшимся сбережениям на счете, но что делать, если они уже сняли деньги с карты Сбербанка?
На этом этапе всевозможные действия пострадавшего заканчиваются. Остается только ждать результатов расследования. Если будет доказан факт непричастности владельца карты к совершенной транзакции, то деньги будут возвращены банком в полном объеме.
Трудности, которые могут возникнуть в расследовании
Пропали деньги с карты Сбербанка, что в первую очередь делать? Как уже говорилось, после блокировки карты идти в компанию и составлять заявление. По закону срок рассмотрения банком оставленной заявки клиента – 30 дней, а вот срок возвращения украденных средств, не прописан в законодательстве и поэтому данный процесс может растянуться на несколько месяцев. Процесс разбирательства, как правило, длительный. Не стоит забывать, что помимо банка в деле участвует еще и правоохранительные органы, которые ведут уголовное расследование. К тому же в ходе дел могут возникать различные спорные моменты, в которых сложно доказать невиновность пострадавшего.
В каких случаях банк может отказать?
1 января 2014 года вышел закон, по которому банки обязаны вернуть все денежные средства владельцам карт, которые были утеряны в результате действия мошенников. Казалось бы, закон на стороне клиентов и сложностей возникать не должно, однако на деле не все так просто.
Зачастую чтобы доказать непричастность владельца карты к совершенной операции придется потратить немало нервов и сил. Бывает так, что компания отказывает в возвращении украденной суммы. Если это происходит, значит у банка есть все основания полагать, что в случившемся виноват сам пострадавший. Здесь вовсе не идет речь о том, что владелец карты был в сговоре с мошенниками, просто он сам того не ведая, раскрыл им важную личную информацию и тем самым нарушил правила безопасного использования карт. Например, пострадавший сообщил по телефону мошеннику, который представился сотрудником банка свои паспортные данные, пин-код или CVC код карты. Или когда заявление о мошеннических действиях не было подано в течение дня после случившегося происшествия.
Также еще одна причина, по которой может поступить банковский отказ, это когда клиент потерял свою карточку, но не сообщил об этом вовремя банку и не заблокировал личный счет.
Итак, мошенники сняли деньги с карты Сбербанка что делать, если от учреждения поступил отказ? Ответ очевиден, обращаться в суд и оспаривать ответное решение.
Какими способами осуществляется кража денежных средств?
Каждый раз злоумышленники придумывают все новые методы взлома банковских карт. В новостных сводках часто можно встретить упоминания о том, как грамотно и мастерски преступники заполучают личные данные потенциальной жертвы. Для осуществления мошеннических операций чаще всего применяется:
Как видно злоумышленники используют всевозможные способы заполучения чужих денежных средств. Чтобы обезопасить себя от преступных ловушек и не задаваться вопросом о том, что делать, если украли деньги с карты Сбербанка, рассмотрим меры защиты против указанных способов.
Правила безопасного снятия наличных в терминалах
Чтобы доступ к хранящимся сбережениям не получили посторонние лица следует при использовании терминалов придерживаться следующих правил:
Как защититься от мошенничества в виртуальной сети?
Как воруют деньги с карты Сбербанка через интернет? Чтобы украсть нужную информацию для взлома, злоумышленники используют вирусы, письма от лица банка, в которых требуется предоставить личные данные, анкеты для участия в конкурсах, ссылки на фальшивые банковские сервисы. Как уберечься от таких сетевых ловушек?
Лучше завести отдельную карту и использовать ее только для осуществления виртуальных покупок. На счету держать только ту сумму, которая необходима для оплаты. Это поможет уберечь остальные деньги от рук мошенников и, возможно, избавит от вопроса – как вернуть деньги, украденные через интернет с карты Сбербанка?
Как защитить мобильный банк?
При регистрации на портале Сбербанк-онлайн пользователю предоставляется логин и пароль, сгенерированный системой. В дальнейшем у клиента есть возможность изменить пароль по своему усмотрению. Если кодовая комбинация, кажется, слишком простой рекомендуется сменить ее на более сложную, чтобы мошенникам было трудно подобрать последовательность.
Тоже касается и пароля на мобильном приложении смартфона. В случае потери телефона возрастает риск кражи денежных сбережений на карте с помощью мобильного онлайн-банка. Поэтому если телефон был утерян необходимо быстрее заблокировать сим-карту, а также банковский счет владельца.
Защита денежных средств на карте
Чтобы не тратить себе нервы, решая вопрос, «списали деньги с карты Сбербанка, что делать», можно заключить с компанией договор страхования. Сбербанк России совместно с компанией «Альфа страхование» предлагает своим клиентам комплексную защиту ценных сбережений. Защита банковских карт Сбербанка поможет уберечь хранящиеся на счету деньги от преступных посягательств.
Застрахованной карточкой можно безопасно расплачиваться в любой точке мира (магазинах, заведениях общепита и т.п.). Цена страховки зависит от выбранной суммы покрытия. Компания предлагает на выбор 3 варианта страховой программы:
Клиенты вправе выбирать для себя наиболее удобный и приемлемый вариант. Застраховать карту можно либо в отделении Сбербанка, либо через электронный сервис. В случае наступления страхового случая необходимо позвонить в страховую компанию и объяснить оператору все обстоятельства происшествия. Он зафиксирует информацию и озвучит набор документов, которые будут необходимы для получения страховки.
Заключение
Подведем итоги, отвечая на заданный вначале вопрос – Сбербанк украли деньги с карты что делать? Первым делом заблокируйте карту. Напишите заявление в банковское учреждение и сообщите сотрудникам все необходимые сведения (дату и время списания, обстоятельства, какие смс-оповещения и телефонные вызовы были получены). Если на момент кражи вы были в другом городе можно представить справки свидетельствующие об этом. Чтобы процесс пошел быстрее, регулярно интересуйтесь ведением дел, продублируйте заявку на интернет-портале банка.
Если компания отказывает в выплате денежных средств, обращайтесь в прокуратуру или в суд. Чтобы на будущее избавить себя от лишних переживаний задумайтесь о страховании банковской карты. Легкость оформления и выгодные условия страхования обеспечат вашим сбережениям надежную защиту.
По нулям: как исчезают деньги клиентов со счетов Сбербанка
Как онлайн-мошенники воруют деньги у клиентов, и что надо делать, чтобы уберечь сбережения.
Сейчас в полиции рассматривается целый ряд заявлений о пропаже денег с банковских счетов клиентов Сбербанка. Не застрахован никто — ни юридические лица, ни «физики», использующие банковские ячейки, ни пользователи онлайн-приложения, ни просто доверчивые граждане, которых ловкие проныры одурачивают с помощью СМС-рассылок.
Так, в конце июня генеральный директор строительной компании недосчиталась на счету 15 миллионов рублей. Фирма занималась капитальным ремонтом жилых домов. Именно на эти цели 10 июня в компанию и поступил крупный платёж. Деньги поступили на счёт, открытый в одном из отделений в Москве. В конце июня директор была в Калуге и зашла в онлайн-банк, чтобы проверить счета. Каково же было её удивление, когда оказалось, что уже неделю назад все 15 миллионов были сняты. Женщине ничего не оставалось, как написать заявление в полицию.
Также в конце июня с заявлением в полицию обратился 70-летний пенсионер Владимир М. У него из банковской ячейки в отделении Сбербанка в центре Москвы исчезло 70 тыс. евро. Это более 5 миллионов рублей. Как оказалось, мужчина не проверял свои сбережения с 28 апреля, а когда заглянул в ячейку в июне, то денег там не оказалось. Теперь большой вопрос — увидят ли клиенты когда-нибудь свои деньги.
— Сложно сказать, что стало причиной хищения в первой ситуации, — поясняет руководитель коммерческой практики юридической компании BMS Law Firm Денис Фролов. — Нарушить правила безопасности мог как клиент (например, при использовании онлайн-банка), так и сотрудники банка. Также это мог быть взлом данных, в котором не виноват ни банк, ни клиент. Что касается второй ситуации, то здесь многое зависит от конкретного договора банковского обслуживания. Застраховаться от хищения из ячейки очень сложно, так как от клиента, по сути, ничего не зависит. Во всех ситуациях важно соблюдение правил безопасности как банком, так и клиентом. Если банк докажет, что были соблюдены все процедуры идентификации, то добиться от него возмещения не удастся.
Также понятно, почему пропали деньги с карты 54-летней Светланы Олеговны. Женщина работает в поликлинике фельдшером-лаборантом. На карте у неё были небольшие сбережения — всего 40 тыс. рублей. Всё было хорошо, пока она не получила СМС о том, что её карта заблокирована. Сообщение было отправлено якобы Сбербанком. Чтобы решить проблему, предлагалось позвонить по телефону, который на первый взгляд был очень похож на телефон кол-центра банка. Испугавшись, Светлана Олеговна бросилась звонить по указанному номеру. Трубку взял мужчина, который представился сотрудником банка и велел ей следовать его указаниям. В результате женщина перевела на три мобильных телефона все свои 40 тыс. рублей.
— При онлайн-мошенничествах всё зависит от того, не нарушил ли клиент правила безопасного обращения с картой, — поясняет управляющий партнёр коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнёры» Владимир Старинский. — Получается, что клиентка по своей воле перевела средства на незнакомые номера. Банк не может нести ответственность за такое хищение, так как все клиенты извещаются о том, что нельзя передавать данные о карте третьим лицам (как сведения о ней, так и пароли, коды, приходящие в СМС). В данном случае речь идёт о неосторожности клиентки, которая не проверила достоверность номера. Так что вернуть деньги можно будет только, если будет установлен преступник.
Впрочем, банк обычно не предупреждает о том, чтобы клиенты внимательнее смотрели на номера, с которых им приходят СМС. В результате многим, особенно пожилым людям, и в голову не приходит, что под видом банка им может прислать сообщение мошенник. При этом многие наслышаны о серьёзной системе безопасности Сбербанка, которая блокирует сомнительные переводы. В результате было немало жалоб от людей, которые неожиданно сталкивались с блокировкой собственной карты. При этом когда речь идёт о работе мошенников, то система безопасности может давать сбои. Очевидно, что банку в последнем случае надо усилить коммуникацию и более активно информировать клиентов о своих официальных телефонных номерах!
Конечно, аналогичные истории бывают и в других банках. Мы рассмотрели обращения клиентов Сбера как самого крупного банка России. Именно его многие россияне считают самым надёжным, поэтому и несут туда свои накопления. В самом Сбербанке перечисленные случаи не прокомментировали.
Что делать, если с карты Сбербанка пропали деньги
Пропали деньги с карты Сбербанка
Нельзя быть полностью уверенным в сохранности своих денежных средств на 100%, ведь есть мошенники, которые не стоят на месте и придумывают каждый раз все более хитрые способы кражи денег. Если вам не повезло и с вашего банковского счета или карты пропали денежные средства, то не поддавайтесь панике. Это могло произойти вследствие действий мошенников или из-за сбоя в банковской системе платежей. А теперь мы расскажем, что нужно делать в таком случае.
В первую очередь карту, с которой пропали деньги необходимо срочно заблокировать! Сделать это можно по телефону горячей линии 8 (800) 555-55-50 или в отделении Сбербанка (будьте готовы сообщить кодовое слово карты для идентификации сотруднику банка), или же удаленно с помощью специальной команды Мобильного банка.
Сразу после того, как произведете блокировку карты Сбербанка — обратитесь в ближайшее отделение и сообщите им о несанкционированном списание денег с вашей карты. Сотрудник банка предоставит вам заявление по форме банка, в котором необходимо будет подробно описать суть претензии. Кроме того, у операциониста можно будет запросит выписку по последним операциям по вашей карте и посмотреть на что были потрачены деньги.
Если деньги были использованы на оплату товара в интернет-магазине или переведены на счет в другом банке, то велик шанс вернуть деньги обратно. Ну а если, деньги были сняты наличными через банкомат, то с возвратом денег придется немного «попотеть».
Не волнуйтесь! Чаще всего списания денежных средств связаны с техническими сбоями в самом банке. Обычно в таком случае никуда обращаться не надо — деньги автоматически вернутся на счет сами в течение от 1 часа до 4 дней!
Чем раньше вы обнаружите пропажу денежных средств и обратитесь по данной проблеме в банк — тем проще будет вернуть деньги!
Деньги можно вернуть на счет в большинстве случаев, кроме тех, которые были сняты с использованием вашего пин-кода.
Если средства списываются со счета периодически, чтобы быть в курсе операций по вашему счету рекомендуем подключить услугу Мобильный банк. С подключенной услугой после каждой денежной операции по карте вы будете получать СМС от Сбербанка с информацией о сумме списания и остатке денег на карте.
Как защититься от снятия денег мошенниками с вашей карты
Советуем также подключить двойную аутентификацию в системе Сбербанк Онлайн. Если вы пользуетесь одноразовыми пароля Сбербанка, к которым может получить доступ любое заинтересованное лицо, то человеку не составит труда зайти в ваш личный кабинет и украсть ваши деньги. А при подключенном подтверждении входа по СМС в Сбербанк Онлайн злоумышленник не сможет получить доступ к вашему кабинету без пароля из СМС.
Бывает даже такое, что мошенники несанкционированно получают доступ к мобильному номеру, который привязан к вашему карте или счету, путем оформления на себя SIM-карты. Имейте это ввиду и поэтому при смене мобильного номера — немедленно переоформите номер для доступа к вашим банковским счетам в отделении Сбербанка на новый в договоре обслуживания.
Какие могут быть сложности при возврате средств
Клиент всегда прав в глазах банка, кроме случая, когда вы сами сказали мошенникам все конфиденциальные данные. Если же деньги были сняты мошенниками и банк разводит руками — то тогда прямая дорога в суд. Прежде чем судиться с банком необходимо подготовить полную доказательную базу того, что не вы потратили деньги, а мошенники.
Теперь вы знаете что делать, если с вашей карты пропали деньги. Сразу же звоните на горячую линию Сбербанка и решайте вопрос как можно быстрее! Также советуем вам прочитать еще одну полезную статью о том как вернуть деньги на карту Сбербанка.
Что делать, если с карты Сбербанка пропали деньги
Пропали деньги с карты Сбербанка
Нельзя быть полностью уверенным в сохранности своих денежных средств на 100%, ведь есть мошенники, которые не стоят на месте и придумывают каждый раз все более хитрые способы кражи денег. Если вам не повезло и с вашего банковского счета или карты пропали денежные средства, то не поддавайтесь панике. Это могло произойти вследствие действий мошенников или из-за сбоя в банковской системе платежей. А теперь мы расскажем, что нужно делать в таком случае.
В первую очередь карту, с которой пропали деньги необходимо срочно заблокировать! Сделать это можно по телефону горячей линии 8 (800) 555-55-50 или в отделении Сбербанка (будьте готовы сообщить кодовое слово карты для идентификации сотруднику банка), или же удаленно с помощью специальной команды Мобильного банка.
Если деньги были использованы на оплату товара в интернет-магазине или переведены на счет в другом банке, то велик шанс вернуть деньги обратно. Ну а если, деньги были сняты наличными через банкомат, то с возвратом денег придется немного «попотеть».
Деньги можно вернуть на счет в большинстве случаев, кроме тех, которые были сняты с использованием вашего пин-кода.
Если средства списываются со счета периодически, чтобы быть в курсе операций по вашему счету рекомендуем подключить услугу Мобильный банк. С подключенной услугой после каждой денежной операции по карте вы будете получать СМС от Сбербанка с информацией о сумме списания и остатке денег на карте.
Как защититься от снятия денег мошенниками с вашей карты
Советуем также подключить двойную аутентификацию в системе Сбербанк Онлайн. Если вы пользуетесь одноразовыми пароля Сбербанка, к которым может получить доступ любое заинтересованное лицо, то человеку не составит труда зайти в ваш личный кабинет и украсть ваши деньги. А при подключенном подтверждении входа по СМС в Сбербанк Онлайн злоумышленник не сможет получить доступ к вашему кабинету без пароля из СМС.
Какие могут быть сложности при возврате средств
Теперь вы знаете что делать, если с вашей карты пропали деньги. Сразу же звоните на горячую линию Сбербанка и решайте вопрос как можно быстрее! Также советуем вам прочитать еще одну полезную статью о том как вернуть деньги на карту Сбербанка.