что делать с кредитами в кризис 2020

Что делать с кредитами в кризис?

Пандемия коронавирусной инфекции и карантин, призванный не допустить распространения болезни, стали причиной финансовых проблем у многих людей по всему миру. Убытки, которые несет бизнес из-за простоя, к сожалению, отразились и на работниках. Ограничительные меры не дают возможности быстро найти дополнительные источники доходов. В непростой ситуации оказались люди, имеющие финансовые обязательства перед банками и коллекторскими агентствами, поэтому вопрос, что делать с кредитами в кризис, стоит особенно остро. ЭОС с пониманием относится к людям, оказавшимся в трудной ситуации из-за коронавируса и связанных с ним проблем экономического характера. Мы готовы пойти навстречу и помочь своим клиентам, для чего разработали антикризисные индивидуальные решения, чтобы выручить тех, кто сейчас испытывает проблемы с финансами. Позвоните нам, если Вы являетесь клиентом ЭОС и столкнулись с затруднениями в выплатах из-за коронавирусной инфекции.

Содержание статьи

Почему наступил кризис

Основная причина мирового финансового кризиса — эпидемия инфекции, которую назвали COVID-19. Чтобы не позволить вирусу быстро распространяться, государства вводят ограничительные меры, сотрудники переводятся на удаленную работу, а деятельность многих организаций приостанавливается. Это становится причиной серьезного падения выручки и прибыли, особенно в малом и среднем бизнесе. Проблемы начинаются и у простых работников: задерживаются или сокращаются зарплаты, многие теряют рабочие места. Подобное сейчас происходит не только в России, но и по всему миру, и люди, имеющие кредиты или ранее просроченные обязательства, — одна из наиболее уязвимых категорий населения: по ним кризис ударил особенно сильно.

Что делать и как вести себя, если не можете платить

ЭОС хорошо понимает, как сложно может быть поддерживать прежний уровень выплат, если обстоятельства резко изменились. Не паникуйте: сейчас такое происходит по всему миру, и со стороны финансовых организаций самое разумное решение — не давить, а помочь своим клиентам справиться с проблемой. Выплачивать кредит или долг может быть сложно из-за:

Сложности сейчас появляются практически у всех. Но от Вас зависит, каким образом Вы будете с ними справляться. Перестать оплачивать совсем — не лучшее решение: это приведет лишь к увеличению суммы задолженности и проблемам впоследствии. Поэтому лучше всего, даже если денег нет, не сдаваться и искать способы выхода из ситуации. Помните: Вам готовы помочь.

Потребительский кредит. Наиболее распространены сложности с потребительским кредитованием. Некоторые даже пытаются взять новый заем в банке или микрофинансовой организации, чтобы иметь возможность выплатить обязательства по текущим кредитам. В результате долги и проценты по ним накапливаются, а ситуация становится еще сложнее. Другие предпочитают вообще отказаться платить, но и такое поведение даст неприятные последствия в будущем. Ни то, ни другое решение не избавит от проблем: в сложной ситуации первый, с кем стоит поговорить о выплатах, — Ваш кредитор. Даже банки, не всегда лояльные к заемщикам, готовы предоставить льготные условия на время коронавируса. ЭОС всегда становится на сторону клиента и стремится помочь: мы понимаем, что для Вас сейчас главное — выжить и выйти из ситуации без серьезных потерь.

Ипотека. Людям, испытывающим сложности с ипотекой, сейчас приходится непросто. Последствия невыплаты куда серьезнее. Финансовые консультанты и банки рекомендуют: если у Вас есть возможность, график выплат лучше не менять и оставить прежним, пытаться воспользоваться ситуацией в свою пользу не стоит. Если у Вас проблемы с выплатами, решение то же: обратитесь к своему кредитору. Велика вероятность, что он уже разработал стратегию, что предложить заемщикам, которые столкнулись со сложностями из-за кризиса.

Что предлагает ЭОС

Мы понимаем, что для многих наступили сложные времена. Пожалуйста, не волнуйтесь: сотрудники ЭОС понимают ситуацию и готовы пойти Вам навстречу, помочь отдать долги и избежать серьезных финансовых проблем. В отличие от многих кредиторов, считающих, что долг должен быть отдан любой ценой, мы всегда вникаем в ситуацию своих клиентов и стараемся предоставить им оптимальные для этой ситуации условия. В случае с финансовыми сложностями, вызванными коронавирусом, существует два пути. Первый используется при полной верификации и наличии активного графика выплат, второй — в остальных случаях.

Наличие полной верификации. Если Вы предоставите нам на почту документы, подтверждающие Вашу личность, а также полностью описывающие Вашу финансовую ситуацию, нам будет проще разобраться, что происходит и предложить оптимальный путь решения. Таким образом мы поймем, что к нам обращается наш клиент с конкретной проблемой, а Вы сможете пережить сложные времена и вернуться к выплатам в полном объеме, когда лично Ваша финансовая ситуация станет лучше.

Остальные случаи. Во многих случаях человек не может предоставить полное документальное подтверждение своих финансовых сложностей. Некоторые работают по договорам ГПХ (исполнитель выполняет работу, которую поручает заказчик, а заказчик принимает результат и оплачивает его), как самозанятые, на фрилансе, другие столкнулись с обстоятельствами, которые сложно описать на бумаге. ЭОС понимает, что возможно и такое. Мы по-прежнему стараемся помогать своим клиентам и в таких обстоятельствах применяем следующие меры:

Как связаться с нами

Если Вы испытываете сложности, позвоните нам или напишите по адресу электронной почты. Наша цель — помочь Вам избавиться от долгов без лишних затрат. Помните, что даже теперь платить по кредитам в конечном итоге выгоднее, чем игнорировать обязательства.

Чего не стоит делать

Кризис — явление сложное и ожидаемо вызывающее беспокойство. Под воздействием паники люди могут совершать необдуманные поступки, которые плохо отразятся на их финансовой ситуации в дальнейшем.

Когда стоит насторожиться

К сожалению, сложные времена не только вызывают трудности у граждан и организаций, но и открывают простор для мошеннических схем. ЭОС предупреждает: если Вы столкнулись с коллекторским агентством, которое действует не в соответствии с законодательством, платить ему не стоит. Понять, что с коллекторами что-то не так, можно, если:

Если с Вами связались недобросовестные или нарушающие законодательство коллекторы, мошенники, не контактируйте с ними. Обратитесь в органы или в НАПКА (ассоциацию, регулирующую деятельность коллекторских агентств).

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Источник

Куда вложить деньги во время кризиса 2020 — ТОП вечных активов

Кризисы — это нормально. Время от времени они случаются в любой экономике, где есть кредиты, и длятся от полугода до нескольких лет. В этот период простым людям важно не столько преумножить, сколько сберечь накопления, вложив в их надежные активы. Bankiros.ru разбирается, как это сделать с минимальными рисками.

Что делать с деньгами во время кризиса?

В последние годы о приближении кризиса много говорилось в среде финансистов. Но всерьез опасения подогрели события 2020 года — закрытие границ из-за коронавируса, карантин в ведущих экономиках мира, сорванная сделка ОПЕК+. В итоге обрушились сырьевые и фондовые рынки, подешевели валюты. Россияне массово опасаются безработицы и безденежья.

Эксперты советуют не впадать в панику. Есть пять простых советов, которые не дадут лишиться сбережений в случае финансового краха:

В целом, во время кризиса сберечь важнее, чем приумножить. Потому ориентироваться нужно на надежность — выбирать такие инвестиции, которые гарантированно принесут доход. Но есть зависимость: чем безопаснее вложение, тем меньший доход вы с него получите. Учитывайте это, выбирая между высоко- и низкорисковыми инструментами.

Куда не стоит вкладывать?

Нет однозначного мнения о том, какие инвестиции нужно избегать в кризис: многое зависит от вашей стратегии, уровня доходов, тяжести экономической ситуации. Но у активов ниже есть значимые недостатки:

Вклады

Проблема вкладов состоит в очень низкой доходности. Если разразится кризис, процентная ставка может не покрыть темпы инфляции. В итоге вы не только не заработаете, но и потеряете деньги.

Но есть и плюсы. Вкладами легко управлять: достаточно открыть счет, чтобы потом просто получать деньги. Другое преимущество — вклады на сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы государством, а это значит, что в случае дефолта потери вкладчику возместят.

Акции

Да, на акциях зарабатывают. Можно купить ценную бумагу в момент, когда котировки упали, затем дождаться ее подорожания. Кроме купли-продажи, с акций получают дивидендный доход. В некоторых компаниях он значительно (например, в нефтегазовом секторе).

Минус акций — в высоких рисках, неоправданных в ситуации финансово-экономического кризиса. Чтобы успешно торговать, нужно понимать, как работает фондовый рынок, либо платить большие деньги консультантам и доверительным управляющим. Но даже экспертная поддержка не гарантирует дохода: терять деньги умудряются опытные инвесторы, не говоря уже о новичках.

Валюта

Спекулировать на скачках курсов не посоветует ни один эксперт: валютный рынок слишком волатилен и рискован, чтобы на нем зарабатывать. Из-за резких колебаний вы легко потеряете деньги. Сейчас валюту покупать уже поздно.

Другое дело — держать в валюте свой стабфонд. Доллар и евро — две основные резервные валюты мира, поддерживаемые экономиками США и ЕС. По сравнению с рублем, они менее подвержены инфляции, даже если нагрянет кризис. Чтобы разнообразить свою заначку, можете купить швейцарские франки и японские иены — это тоже стабильные валюты, правда, найти в обменниках их будет сложнее.

Во что вкладывать деньги в кризис?

В кризис эксперты советуют вкладывать деньги в защитные активы. Лучшие, если портфель будет состоять из нескольких надежных инструментов сразу — так риск потерять сбережения ощутимо снижается. О каких активах речь:

Драгметаллы

Прежде всего, речь о золоте. Этот металл востребован в периоды политической и экономической нестабильности, поскольку выполняет монетарную функцию. Золото невозможно напечатать, а значит обесценится как бумажные деньги оно не может. Для частных инвесторов этот металл — долгосрочная инвестиция. Финансисты советуют вкладываться в золото на длительный срок — от пяти лет. Это как раз позволит перестраховаться и переждать любой кризис.

Кстати, вкладывать деньги можно еще в три металла — серебро, платину и палладий. Но, в отличие от золота, инвестиции в эти активы более спекулятивны. Это связано с большим колебанием цен и рисками при купле-продаже.

Облигации

Акции имеют большой потенциал к подорожанию, но есть и обратный эффект — в отдельные периоды они могут серьезно проседать в цене. Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Прелесть последних — в более стабильной, предсказуемой цене.

Да, на облигациях не получится зарабатывать так много, как на акциях. Зато можно вкладывать деньги с гарантией. Например, Минфин РФ выпускает ОФЗ-н — облигации федерального займа. По ним государство обязуется выплачивать проценты, или т.н. купонный доход. В этом облигации похожи на депозиты, но они приносят даже больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В ситуации кризиса именно облигации считаются главным защитным активом.

Недвижимость

Покупать жилые и коммерческие объекты нужно с заделом на будущее. Да, во время кризиса цены на квадратный метр падают (проседание на рынке может достигать 30%). Но у недвижимости есть огромный плюс — на нее всегда был, есть и будет спрос. Поэтому с выравниванием экономической ситуации поползут вверх и цены.

Рабочая стратегия для инвестора — вложить деньги в пиковый момент кризиса. Пока цены невысоки, заняться отделкой объекта под жилые или коммерческие нужды. В будущем недвижимость можно перепродать или сдавать в аренду. Хорошо, если расположение объекта инвестор выбирал с умом — например, возле линий метро, крупных транспортных магистралей или в бурно строящемся районе.

Куда еще можно инвестировать в период кризиса?

Необязательно ограничивать себя финансовыми инструментами. Вложить деньги можно в знания и квалификацию — активы, которые всегда останутся при вас. А еще кризис — это хорошая возможность получить другую профессию, освоить смежные области и просто попробовать что-то новое. Доходность таких инвестиций заранее просчитать нельзя, но их итоговая польза может превзойти все ожидания. Например, на фоне кризиса попробуйте:

Инвестировать в образование

Можно поступить в университет, найти хорошие очные или онлайн-курсы. Вкупе с платой за обучение придется прилагать усилия: читать литературу, слушать лекции, выполнять задания. Зато после обучения вы становитесь более квалифицированным, а значит — потенциально более ценным для рынка труда и можете найти удаленную работу.

Купить интернет-проект

Во время кризиса даже перспективные ресурсы дешевеют. Если такой проект по низкой цене, то после выхода из кризиса можно прилично на нем заработать — например, раскрутить сервис для работы с клиентами или сайт в онлайн-консультациями.

Покупку сайта можно считать инвестицией в бизнес, но с важной оговоркой: на момент запуска маленькие интернет-проекты стоят дешево, поэтому в случае неудачи вы потеряете минимум. А другие направления бизнеса — торговля или услуги населению — обычно требуют больших вливаний. Поэтому в кризис не спешите реализовывать бизнес-идеи — новичкам это сулит высокие риски.

Источник

Прощаемся с лёгкими кредитами. К чему ведёт ажиотаж на российском рынке займов

В апреле 2021 года россияне взяли в долг у банков рекордные 1,3 трлн рублей. В среднем каждый час выдавались кредиты на сумму около 2 млрд рублей. Август принёс ещё один рекорд, на этот раз в области потребительских кредитов наличными: их набрали на 646,7 млрд рублей, почти на треть превысив показатели того же периода 2020 года. Общее число кредитов наличными при этом впервые в истории России перевалило за 2 млн, а средний размер составил 313 600 рублей. Это больше половины всего объёма кредитования в августе (1,22 трлн рублей).

У такого роста есть несколько причин. Среди них:

Но какие бы причины не толкали россиян влезать в долги, расплачиваться по счетам всё равно придётся. Справятся с этим не все: почти треть закредитованных обязаны отдавать банкам около 80% своего заработка, а у некоторых обслуживание долгов может превысить и 100% месячного дохода.

Если доля просроченных платежей станет слишком велика, а заёмщики массово начнут банкротиться, банки столкнутся со всеми последствиями лопнувшего кредитного пузыря. Прежде всего с нехваткой средств для выполнения своих обязательств и покрытия резервов. Это серьёзно ударит по стабильности финансового сектора и доходам простых граждан.

Громкие заявления

Власти, регуляторы и экономисты в последние годы выдают предостережения о формировании пузырей и проблемах с кредитными портфелями банков с завидной регулярностью. Очередной виток таких разговоров в 2019 году запустил Максим Орешкин, возглавлявший Минэкономразвития. Центробанк от этих предсказаний отмахнулся, заявив, что реальных рисков нет. Но полтора года пандемии заставили регулятора пересмотреть своё мнение по этому вопросу.

В целом ЦБ придерживается стратегии предупреждения кризисов, поэтому в последние годы заметно ужесточил условия для банков и требования к их резервам. С начала 2021 года регулятор несколько раз поднимал ключевую ставку, пытаясь сдержать разгоняющуюся инфляцию и успокоить рынок потребительских и ипотечных кредитов. Но, несмотря на это, в конце июля в своём отчёте Банк России прямо заявил об угрозе нового пузыря.

«Быстрое увеличение кредитования, не подкреплённое расширением производственных возможностей страны, приводит к отрыву стоимости товаров и активов от фундаментальных факторов, появлению пузырей на рынках, разгону инфляции и в конечном счете падению темпов экономического роста и реальных доходов граждан», — говорится в документе.

В середине сентября 2021 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что готова рассмотреть жёсткие меры для охлаждения беззалогового потребкредитования, в частности, повысить коэффициенты риска и макроэкономические надбавки. По её словам, Банк России активно работает над законом, который даст более эффективные инструменты для сдерживания потенциальных кризисов в этом сегменте, вплоть до ограничения выдачи рискованных кредитов.

Последнее громкое заявление прозвучало 28 сентября от Счётной палаты. Она призвала Центробанк уделить особое внимание рынку ипотеки, поскольку резкий рост ипотечного портфеля (на 21% по итогам 2020 года) и цен на недвижимость (на 12%) могут привести к образованию пресловутого пузыря.

Так есть ли пузырь?

На пресс-конференции «Ипотечная лихорадка: грядёт обвал или случится рост» президент АРБ РАН Гарегин Тосунян заявил, что ипотечный рынок продолжает быть одним из мощнейших драйверов экономики, а термин «пузырь» просто «красиво звучит», поэтому его эксплуатируют. Доля просроченной задолженности на ипотечном рынке, по его словам, не превышает 0,6%, что значительно ниже других сегментов кредитования.

При этом управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка рассказала «Секрету», что, хотя цены на первичном рынке за прошедший год существенно выросли (на 36%), утверждать, что они именно искусственно вздутые, преждевременно. Помимо ажиотажного спроса в 2020 году и первой половине 2021 года на них повлияли переход отрасли на проектное финансирование, существенное ослабление рубля, рост себестоимости строительства из-за удорожания материалов и топлива, сокращение предложения. Всё это позволяет сделать вывод о том, что повышение цен не обусловлено спекулятивными факторами. Эксперт подчеркнула, что доля просроченных ипотечных кредитов в нашей стране находится на минимальной отметке, а их доля в ВВП низкая. Так что ситуация не критична, полагает Коркка.

Доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова Аяз Алиев, напротив, считает, что риски образования пузыря всё-таки есть. Эксперт указал, что стоимость жилья давно уже превысила справедливый уровень, в то время как низкие ипотечные ставки 2020 года побудили множество россиян взять квартиру в кредит. Это запустило ценовое ралли, когда по мере того, как ипотека становилась доступнее, жильё дорожало всё сильнее, а вместе с ним — и многое другое. Уровень доходов граждан просто не поспевает за ростом цен, и одним повышением ключевой ставки рост долговой нагрузки россиян не остановить.

«Ситуацию осложняет высокая инфляция, которую изначально прогнозировали в пределах 4,3%. Теперь, по моим подсчётам, она должна составить порядка 7,1%. Это очень плохие цифры, которые неизбежно повлекут за собой очередное повышение ключевой ставки на четверть-полпроцента. И ставки по ипотеке на этом фоне, опять же, пойдут вверх», — предположил экономист Коренев. Он подчеркнул, что, хотя по отдельным показаниям рынок выглядит неплохо, количество некачественных заёмщиков быстро растёт.

Ряд экспертов также опасаются осложнений на рынке ипотеки. Среди них — старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова. Она подчеркнула, что, если пузырь закредитованности взорвётся, банковский сектор и застройщиков «накроет с головой».

Однако формирование этого пузыря идёт уже довольно долгое время, и не факт, что ситуация действительно приведёт к катастрофе.

С ней согласен и Коренев. По его словам, кредитный пузырь в России может надуваться ещё долго, а вот лопнуть способен практически в любой момент.

Источник

Что делать с кредитами в кризис?

Вероятность наступления финансового кризиса в 2021 году оценивается как очень высокая. Пандемия коронавируса, которая охватила практически весь мир, серьезно повлияла на мировую экономику. Влияние эпидемии отразилось на всей производственной цепочке. На негативный сценарий развития ситуации указывает также наблюдающееся замедление в сфере розничного кредитования, связанное с ужесточением условий выдачи кредитов. Существенное замедление темпов роста прогнозируется в сегменте потребительских кредитов, в то время как сегмент ипотечного кредитования сохранит высокие темпы роста.

Что происходит с банками?

В условиях пандемии коронавируса и падения цен на нефть банковский сектор может столкнуться с рядом серьезных проблем. Уже сегодня многие заемщики заявили о неспособности погашать взятые кредиты из-за ограничительных мер, введенных в связи с распространением коронавирусной инфекции. Сложности с выплатой кредитов испытывают не только обычные граждане. Из-за карантинных мер проблемы с выполнением взятых обязательств испытывает и бизнес. Большая часть предприятий малого и среднего бизнеса вынужденно прекратили свою работу, что привело к сокращению выручки и невозможности расплатиться с персоналом и кредиторами. При этом многие предприятия работают по кредитным схемам – взятые в банках деньги пускают в оборот, получают выручку и возвращают кредит. Отсутствие выручки приводит к отсрочке платежей, а при более негативном сценарии – к тому, что кредит переходит в категорию проблемных. Для банка это означает, что возврат выданных средств маловероятен или вообще невозможен. Помимо проблем с возвратом кредитов, следствием приостановки работы предприятий является уменьшение количества денег на банковских счетах.

На российскую экономику давит не только пандемия коронавируса и приостановка экономической деятельности в значимых отраслях, но и значительное падение стоимости нефти. Длительное снижение цен может привести к снижению реальных доходов граждан и дальнейшему замедлению темпов роста кредитования. По мнению финансовых аналитиков, если кризис будет усиливаться, есть высокая вероятность ужесточения кредитно-денежной политики Центробанком, что станет еще одним ударом по банковскому сектору.

Стоит ли брать кредит в кризис 2021?

Эксперты не советуют брать кредиты в кризис, особенно если условия кредитования не самые выгодные. В кризисные периоды всегда повышается риск увольнений и сокращений, следствием которых является невозможность заемщика исполнять свои обязательства перед банком. В определенной степени оправданными могут быть кредиты на покупку дорогостоящих вещей – технику, автомобиль, мебель, недвижимость. Не стоит покупать в кредит высокотехнологичные товары – смартфоны, планшеты и прочие гаджеты. Такая техника быстро устаревает и обесценивается. Пока вы будете рассчитываться по текущему кредиту, в продажу выйдут более новые, усовершенствованные модели.

Если вы все-таки решились взять кредит, то отдавайте предпочтение долгосрочным займам. При этом оформлением кредита лучше заняться в начале кризиса, пока ставки не начали расти. Следите за тем, чтобы ежемесячные платежи по всем обязательствам не превышали 40% от вашего дохода.

Когда кредит может быть выгодным?

Каждый крупный кризис сопровождался обвалом цен на нефть. Стоимость недвижимости при этом повторяла ее курс. Согласно статистическим данным, квартиры в Москве теряли до 20% в рублевом эквиваленте и до 50% в долларовом. В 2021 году ситуация на рынке может повториться, но точных прогнозов дать невозможно. На стоимость недвижимости будут влиять многие факторы, в том числе общая экономическая ситуация, эпидемиологическая обстановка и политика кредиторов относительно процентных ставок. Существенную роль сыграет и общий спрос на недвижимость.

Если Центробанк в попытках сдержать рост цен повысит ключевую ставку, пропорционально этому вырастут и ставки по кредитам. На сегодняшний день средняя ставка по ипотечным кредитам находится в районе 9%, после повышения ее величина может превысить 10%. С этой точки зрения оформление ипотеки может быть выгодным, так как ставка фиксируется на весь срок действия договора. При этом, перед тем как оформить ипотеку, важно оценить личные риски.

Плюсы оформления ипотеки в кризис:

Погашать ли кредит досрочно?

Независимо от условий кредит – это всегда финансовая нагрузка на заемщика, которая в кризис будет дополнительным фактором риска. Если у заемщика несколько кредитов, начинать погашение нужно с самых невыгодных и дорогих, то есть тех, ставка по которым является наиболее высокой. К таким займам относятся микрокредиты, кредитные карты и потребительские кредиты. Если финансовое положение позволяет, дорогие кредиты нужно погасить досрочно. Это позволит не только снять лишнюю нагрузку с заемщика, но и поможет сэкономить значительную сумму.

Как платить кредит в кризис?

Заемщики, чье финансовое состояние ухудшилось и не позволяет дальше выполнять обязательства перед банком, могут оформить рефинансирование или реструктуризацию кредита. Услуга доступна гражданам, чей доход вследствие каких-либо причин снизился до уровня, при котором на прежних условиях погашать задолженность невозможно. Рефинансирование кредита представляет собой оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Оно позволяет объединить несколько кредитов в один, уменьшить размер ежемесячного платежа, снизить процентную ставку и изменить сроки кредитования. Рефинансирование можно оформить в своем банке или обратиться в стороннее финансовое учреждение.

Реструктуризация – это изменение условий текущего кредита с целью снижения кредитной нагрузки на заемщика. Чаще всего добиться уменьшения ежемесячного платежа позволяет увеличение сроков кредитования. В некоторых случаях возможно уменьшение процентной ставки. Как правило, это происходит в ситуациях, когда у заемщика возникает право на льготные условия. Программы господдержки сегодня действуют для семей с детьми, военных, а также покупателей недвижимости в определенных регионах. Реструктуризация кредита проводится в том же банке, в котором взят кредит.

Поиск кредита

Что делать, если нечем платить?

Если финансовое положение заемщика не позволяет продолжать выплачивать кредит, он может оформить кредитные каникулы. Их продолжительность составляет не более 6 месяцев. В течение этого времени клиент может полностью приостановить выплаты по кредиту либо изменить размер ежемесячных платежей до приемлемого уровня. Воспользоваться кредитными каникулами могут граждане, чей доход снизился по сравнению с 2019 годом более чем на 30% и это подтверждено документально.

Ипотечные заемщики, которые оказались в трудной ситуации, могут воспользоваться льготным периодом при выполнении определенных требований. Типы жизненных ситуаций, которые позволяют оформить отсрочку платежей, четко определены:

Любая из этих ситуаций должна быть подтверждена документально соответствующими справками. Другие обязательные условия для оформления ипотечных каникул:

Если заемщик не подходит под указанные выше требования, он может оформить реструктуризацию кредита.

Кредитные каникулы в связи с пандемией коронавируса можно оформить в следующих банках:

Ипотечные каникулы предоставляются заемщику кредитором при соблюдении условий, установленных законом. Банк не вправе отказать в предоставлении отсрочки, если заемщик выполнил все требования и представил необходимые документы. Право на ипотечные каникулы закреплено за заемщиками с 2019 года и не зависит от пандемии.

Источник