что делать с кредитом если заболел коронавирусом

Выплата кредита при коронавирусе

Выплачиваю кредит. Если заболею коронавирусом, придется долго быть на больничном и я получу гораздо меньше денег, чем обычно. Что делать?

Банк России рекомендовал банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным потребительским кооперативам (КПК) отказаться от начисления пеней и штрафов в тех случаях, когда заемщик просрочил выплаты, заболев коронавирусом.

Кроме этого, финансовым организациям рекомендовано реструктурировать задолженность таких клиентов. Реструктуризация подразумевает пересмотр условий кредита, например, удлинение срока выплат с уменьшением ежемесячных взносов или отсрочку платежей на определенный период. При этом, если кредит реструктурирован с 1 марта по 30 сентября 2020 г., это не ухудшит кредитную историю заемщика.

Заемщику нужно обратиться в банк, МФО или КПК, где взят кредит или заем, с соответствующим заявлением и документом, подтверждающим заболевание. Поскольку инфицированный коронавирусом обязан соблюдать карантин, необходимо связаться с финансовой организацией по телефону, сообщить о диагнозе и выяснить, в какой форме и в какие сроки документы должны быть предоставлены.

Банк России также рекомендует финансовым организациям до 30 сентября 2020 г. не обращать взыскание на недвижимость, которая находится у них в залоге, если заемщики, больные коронавирусом, просрочат выплаты по ипотеке.

Страховым компаниям тоже рекомендовано идти навстречу клиентам, заболевшим коронавирусом. Например, если договор страхования предусматривает регулярные взносы, Банк России предлагает давать клиентам отсрочку и не начислять им штрафы во время болезни.

Даже если человек не болел, но испытывает трудности с погашением кредита, у него есть право воспользоваться кредитными каникулами.

3 апреля 2020 г. вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», который дает гражданам и предпринимателям возможность получить отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода в случае, если их доходы снизились из-за пандемии коронавируса. Кредитные каникулы должны предоставить, если доход заемщика снизился на 30% и более за месяц, предшествующий обращению, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Во время кредитных каникул финансовые организации не вправе начислять неустойки, штрафы и пени или обращать взыскание на ипотечное жилье для погашения кредита. Заявление о предоставлении кредитных каникул необходимо подать в банк, МФО или КПК до 30 сентября 2020 г.

Однако проценты по кредиту во время каникул будут начисляться — ведь заемщик продолжает пользоваться деньгами кредитора. По ипотечным кредитам — по ставке, указанной в договоре. А по потребительским кредитам, займам и кредитным картам на время каникул будет установлена льготная ставка — 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита или займа, которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату подачи заявления об отсрочке.

Источник

Пострадавшим от пандемии – кредитные каникулы

Получить отсрочку по выплате кредита заемщик сможет в том случае, если он заболел коронавирусом, находится на карантине после возвращения из-за границы или контакта с заболевшим, был отправлен в отпуск без сохранения дохода, уволен или если оплата его труда резко уменьшилась

И это только одна из мер, которые решено было принять для защиты интересов заемщиков в условиях угрозы распространения коронавируса.

(В статье «Кто может работать в условиях нерабочей недели?» читайте, кому разрешено трудиться в дни, которые президент объявил нерабочими из-за угрозы распространения коронавируса, подлежит ли повышенной оплате такой труд и что будет за нарушение требований указа президента.)

На какие уступки заемщикам пойдут банки?

27 марта Банк России сообщил, что по поручению президента принято решение реализовать дополнительные меры поддержки заемщиков, столкнувшихся с сокращением доходов в результате пандемии. ЦБ рекомендовал кредитным и микрофинансовым организациям оперативно принимать решение об удовлетворении заявлений граждан о реструктуризации долга из-за уменьшения доходов с 1 марта 2020 г.

Более того, ЦБ позаботится о сохранении у заемщиков возможности привлекать кредиты и займы в дальнейшем. Для этого Банк России подготовит предложения о внесении изменений в Закон о кредитных историях. Они будут направлены на недопущение негативного влияния событий реструктуризации задолженности на кредитную историю и индивидуальный рейтинг граждан в связи с распространением коронавирусной инфекции в период с 1 марта по 30 сентября 2020 г. До момента внесения поправок в закон ЦБ рекомендовал бюро кредитных историй не учитывать реструктуризацию долга при формировании индивидуального рейтинга заемщиков, пострадавших от коронавируса.

Кто может рассчитывать на «каникулы» по кредитам?

Отсрочку предоставят, если коронавирусная инфекция стала причиной:

Как получить отсрочку по выплате кредита?

Банки будут принимать решение о реструктуризации задолженности в индивидуальном порядке и предоставлять отсрочку по кредитным платежам на различные сроки – до 6 месяцев.

Сбербанк предоставляет отсрочку до 6 месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев. «Альфа-банк» готов предоставить отсрочку по платежам на период от 1 до 2 месяцев. До 2 месяцев можно будет не выплачивать задолженность по кредитной карте при ежемесячном погашении процентов. Эти условия доступны заемщикам, у которых нет просрочек по текущим платежам. «Абсолют Банк» вводит «ипотечные каникулы» на период до 3 месяцев. «ВТБ» готовит предложения по отсрочке. Уже сейчас клиенты «ВТБ» могут обратиться за выплатой компенсации к страховым компаниям. В некоторых случаях страховые программы дают возможность получить выплату для компенсации ежемесячных платежей по кредитам в связи временной нетрудоспособностью или госпитализацией.

Чтобы получить отсрочку по выплате кредита, необходимо подать в банк заявление и предоставить подтверждающие документы. Причем сделать это можно через сайт банка.

Какие документы понадобятся для получения отсрочки по выплате кредита?

1 Указ Президента РФ от 25 марта 2020 г. № 206 «Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней».

2 Информационное письмо Банка России от 27 марта 2020 г. № ИН-03-31/32 «О сроке исполнения обязательств».

3 Информационное письмо Банка России от 20.03.2020 № ИН-06-59/22 «О предоставлении отсрочки (уменьшении) платежей в связи с коронавирусной инфекцией (COVID-19)».

Источник

Новости Барнаула

Опросы

Спецпроекты

Прямой эфир

Кредитные каникулы из-за коронавируса: что это такое и как воспользоваться

Россияне оказались в тяжелой финансовой ситуации из-за коронавируса. В большинстве регионов ввели режим самоизоляции, ТРЦ, кафе и рестораны закрылись. Многие предприятия уже предвидят свое банкротство и вынуждены или не платить зарплату, сохраняя штат, или увольнять сотрудников, нарушая законодательство. Только на что тогда жить людям и «гасить» кредиты и ипотеку? Государство предусмотрело возможность выдачи банками кредитных каникул. Соответствующий закон вступил в силу 3 апреля. Тем не менее взять кредитные каникулы смогут далеко не все.

Кредитные каникулы можно будет взять на срок до шести месяцев – весь этот период «гасить» кредит не нужно. Он замораживается и ждет того времени, когда вы снова сможете платить. Дату и период каникул вы будете выбирать сами. Причем заемщик имеет право погасить кредит досрочно, если возникла такая возможность.

Далеко не все. На каникулы можно рассчитывать, если:

Всем, кто брал кредиты и ипотеки на большие суммы, взять каникулы не получится. Остается вопрос: для кого придумали этот закон, если (по данным за 2019 год) средний размер ипотечного кредита в России составил 2,55 млн рублей.

Да. Предоставляемая отсрочка не является бесплатной.

Как пояснили amic.ru в Центробанке, по кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга (или задолженности по карте) начисляются проценты по льготной ставке. Она рассчитывается как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа). Ее рассчитывает Банк России.

А по ипотечным кредитам – начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.

Но если у вас есть возможность платить посильные для вас суммы банку во время кредитных каникул, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту. Это позволит снизить сумму начисляемых процентов. И после окончания льготного периода вам будет легче погасить долг.

Источник

Вирусные должники. Центробанк призвал реструктуризовать кредиты заболевшим, но про «каникулы» пока молчит

Банки Чехии, Казахстана, Италии, Армении, Грузии, Великобритании и Швеции разрешили должникам не платить некоторое время по кредитам. Центробанк России также обеспокоился ситуацией и призвал финансовые организации реструктуризовать кредиты заболевшим коронавирусом. Пока льготу предложили только тем, у кого официально подтвердился диагноз. В то же время десятки тысяч россиян остаются на домашнем карантине или перешли на удалённую работу, их доходы сократились. А содержать кредиты всё равно приходится. Депутаты и общественные деятели призывают правительство ввести льготы для тех, кто находится на карантине, в том числе и финансовые. Отечественные аналитики считают, что на массовые кредитные каникулы рассчитывать не стоит. Но отдельный заёмщик может договориться со своим банком лично.

ЦБ просит о реструктуризации

Банк России обратился к банкам и микрофинансовым организациям с призывом реструктуризовать кредиты заболевших граждан. Специальные меры поддержки финансовый регулятор утвердил также и для компаний, пишет РБК.

Также Центробанк призывает кредиторов не начислять штрафы и пени заражённым COVID−19. Но, чтобы должник получил льготу, у него должен официально подтвердиться диагноз.

Центробанк обеспокоен ситуацией с заболевшими должниками. Фото: «Выберу.ру»/Иван Анчуков.

Кто приказывает — тот и платит

Гарегин Тосунян, глава Ассоциации российских банков, считает, что в нашей стране не будут «поголовно» вводить кредитные каникулы. Если только Банк России или власти не прикажут: но тогда правительству придётся разъяснять финансовым организациям, за чей счёт банкет и кто будет оплачивать издержки.

Клиенты — это партнёры банков, напоминает Тосунян, поэтому финансовые организации заинтересованы поддерживать с гражданами здоровые отношения. В то же время, ни один банк не захочет убивать свой бизнес, и может согласиться на каникулы. А вот массовой отсрочки платежей, по мнению эксперта, ждать не стоит.

Под всеобъемлющие каникулы трудно будет подвести базу, чтобы на этом не спекулировали те, кто ни от чего не пострадал, — рассказал Тосунян НСН

Отсрочка по платежу — обоснованное желание в сложившейся ситуации. Например, многие люди сидят на карантине, из-за этого сокращаются доходы. Пенсионеры не очень любят пользоваться мобильными и интернет-приложениями для оплаты кредита. А пойти в банк и погасить долг не могут: во-первых, также могут быть в изоляции, во-вторых, людям старшего возраста вспышку заболевания лучше переждать дома. А двухнедельная задержка платежа может испортить кредитную историю.

Что делать пенсионеру, который не может выйти из дома и оплатить кредит или ЖКХ? Фото из открытых источников.

Конечно, банки в этом случае должны понять, что человек оказался в режиме карантина, поэтому он не может платить, физически не может – не у всех есть дистанционная форма обслуживания. Это дает основание, чтобы были двухнедельные или месячные каникулы. И чтобы кредитную историю не испортил. Любое фактическое нарушение режима оплаты отражается на кредитной истории, — продолжает эксперт

Но Тосунян считает, что крупные игроки не пойдут первыми на такой шаг: отсрочку, скорее, предложат малый и средний бизнес. Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, подберите выгодную программу рефинансирования из лучших по версии «Выберу.ру».

Депутаты и деятели призывают

Инициативные общественные деятели, журналисты и врачи также призывают властей ввести льготы для граждан на карантине. Например, бесплатное тестирование на коронавирус для потенциально заражённых, использование зарубежных тестов без сертификатов, освобождение граждан на карантине от квартплаты, платежей по ЖКУ, кредитам, аренде и ипотеке на 3 месяца. Также авторы просят отложить голосования по поправкам в Конституцию, пока не улучшится эпидемобстановка. Среди подписавших письмо, которое разместили на Change.org, – журналист Леонид Парфенов, писательница Людмила Улицкая, депутаты московской Гордумы, музыкант Алексей Кортнев и другие публичные личности.

Некоторые люди находятся на карантине и не могут оплатить кредит дистанционно. Фото: vesfin.ru.

Часть предприятий перевела на удалённую работу сотрудников, которые могут трудиться из дома. Но не все работодатели смогли (или не посчитали нужным) сохранить прежнюю оплату труда. Ленинградский депутат Заксобрания Владимир Петров предложил главе Минфина Антону Силуанову и председателю Банка России Эльвире Набиуллиной сделать для граждан кредитные каникулы, пишет «Российская газета».

В России высокий уровень закредитованности, а людям в период эпидемии приходится тратиться на лекарства. А если доходы на карантине снижаются, то встаёт выбор: либо покупать продукты и медикаменты, либо платить за кредит. Ситуация беспокоит и депутата Госдумы Дмитрия Ионина: парламентарий рассказал ИА Regnum, что нужно возвращаться к вопросу о кредитных каникулах. По словам Ионина, такие вопросы приходят ему от избирателей.

Пишут в обращениях, если у нас такая ситуация, что мы не можем ходить на работу, как мы будем платить кредиты?

Источник

Что делать с кредитом при коронавирусе

В одних регионах Российской Федерации введен режим ЧС, в других вступил в силу карантин, и везде звучат призывы к самоизоляции. Пандемия коронавируса объявлена, и о новых случаях заражения СМИ рассказывают каждый день. Работодатели спешно сокращают штат, отправляют сотрудников в неоплачиваемые отпуска или попросту заставляют увольняться «по собственному желанию». При этом по данным Росстата больше, чем у 50% россиян зафиксированы задолженности перед банками и другими кредитными организациями.

Как поступить в непредсказуемой экономической ситуации, что делать с кредитом при коронавирусе — спешно гасить или наоборот нарушать график выплат, расскажет Бробанк.

Если нужно выплачивать несколько кредитов

Тем заемщикам, у которых собралось одновременно несколько кредитов еще до начала пандемии коронавируса в России, подойдут такие рекомендации:

Еще один совет — не берите новые кредиты, для выплаты тех, которые были получены раньше. Особенно остерегайтесь микрозаймов, так как по ним самые высокие процентные ставки и итоговая сумма переплаты. Просчитайте текущую финансовую нагрузку на свой семейный бюджет. Придерживайтесь правила, что выплаты по всем кредитам не должны превышать 30% от общего дохода всех членов семьи.

Чрезвычайные кредитные каникулы из-за пандемии

Госдума внесла поправки в законодательство о предоставлении кредитных каникул для граждан, которые оказались в сложной ситуации из-за карантина и введения режима самоизоляции. По законодательству оформить реструктуризацию заемщики могут по ипотеке и потребительским кредитам. Кроме того банки предлагают отдельные программы по отсрочке платежей, которые касаются и других займов.

Максимальная отсрочка по кредиту в период коронавируса — полгода. Кредитные каникулы в банке смогут оформить граждане, у которых доход снизился на 30% и более, по сравнению с 2019 годом.

Для оформления отсрочки не надо посещать отделение компании-кредитора. Можно позвонить по номеру горячей линии или написать на почту. Сотрудники банка проконсультируют о правилах подачи документов, свидетельствующих о тяжелом финансовом положении. На предоставление официального подтверждения падения доходов у заемщика 90 дней.

Загрузить копии документов можно, например, через официальный сайт или личный кабинет. Все доступные способы подскажет сотрудник горячей линии. Также он поможет дистанционно оформить кредитные каникулы. После одобрения отсрочки в личный кабинет поступит новый график выплат по кредиту.

На отсрочу выплат по кредитам в кризисный период из-за коронавируса могут рассчитывать также владельцы малого и среднего бизнеса, которые работают в сферах утвержденных законодателями. В перечень входит 9 отраслей, где бизнесмены больше всего пострадали из-за пандемии:

Возможно список будет расширен или пересмотрен.

Пока действуют кредитные каникулы, банки не должны начислять пени и штрафы. Также полученная отсрочка никак не отразится на кредитном рейтинге заемщика. Кроме того, у должника по-прежнему остается право на досрочное погашение кредита.

Что делают банки для заемщиков

Если вы оказались в период карантин в той ситуации, когда выплачивать кредит становится сложно, скорее связывайтесь с сотрудниками банка для проведения реструктуризации. В зависимости от ваших текущих финансовых возможностей, банк может временно снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячную сумму выплаты или оформить чрезвычайные кредитные каникулы. Компании-кредиторы одобряют разные пути решения, исходя из индивидуальных условий заемщика.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет клиентам чрезвычайные кредитные каникулы на таких основаниях:

Отсрочку предоставляют по нескольким видам кредитования:

Подать заявку на оформление реструктуризации кредита можно как по телефону, так и через личный кабинет Сбербанка.Онлайн.

Изначально одобряли реструктуризацию только одному должнику из десяти. Так происходило, потому что на момент обращения за отсрочкой документально подтвердить ухудшение материального положения могли далеко не все заемщики. 3 апреля президент РФ подписал закон, где указано, что обратиться за кредитными каникулами могут не только физические лица, но и ИП, а также владельцы малого и среднего бизнеса.

Претендовать на отсрочку смогут только те заемщики, которые взяли кредит до 3 апреля. Также увеличен срок предоставления подтверждающих документов — до 90 дней. Поэтому Сбербанк стал получать больше заявок от клиентов. Но финансовая компания предупреждает, если вы не сможете подтвердить снижение дохода, а отсрочку вам одобрят, то будет начислена неустойка на весь период отсрочки. Поэтому не подавайте такие заявления заранее, а обращайтесь только по факту. Это поможет избежать дополнительных затрат по кредиту.

ВТБ также готов пойти навстречу заемщикам, пострадавшим от коронавируса. На оформление кредитных каникул могут рассчитывать:

Кредитные каникулы в ВТБ клиенты смогут оформить на срок до 3 месяцев. Реструктуризацию действует либо на погашение основной части платежа, либо на выплату процентов.

Клиенты ВТБ также могут использовать выплаты от страховых компаний на основании временной нетрудоспособности или госпитализации. Программа кредитных каникул в ВТБ начала действовать с 31 марта. Подтверждающие документы можно предоставить в режиме онлайн без личного обращения в представительства банка.

Открытие

Банк «Открытие» предлагает возможность оформить кредитные каникулы тем, у кого:

Кредитные каникулы можно оформить на срок до 3 месяцев. Программа стартовала 1 апреля. Заявки на получение отсрочки можно подавать в дистанционном формате. Таким способом финансовая компания сводит усилия клиентов к минимуму. Все документы можно отослать в электронном формате. Для уточнения деталей обратитесь в колл-центр банка.

Альфа-банк

Альфа-банк предоставляет кредитные каникулы на 1-2 месяца заемщикам, которые с середины апреля не смогут выплачивать задолженность. Отсрочку предоставляют тем, кто:

Подтверждающие документы можно направить через официальный сайт банка или в личном кабинете интернет-банка. Узнать все этапы дистанционного оформления кредитных каникул можно в контакт-центре Альфа-Банка.

Если у вас оформлен кредит в любом другом российском банке, обращайтесь на горячую линию и уточняйте, как оформить чрезвычайные кредитные каникулы.

Можно ли не выплачивать кредит

Перестать выплачивать кредит во время коронавируса можно только на законных основаниях. Если нет денег, залога или поручителя, банк будет искать приемлемые решения для выплаты займа. Кредитор заинтересован не в том, чтобы навесить максимальное количество просрочек и заработать на этом, а в том, чтобы клиент вернул в первую очередь основной долг.

Кредитным организациям крайне невыгодна ситуация, когда должник загнан в угол и инициирует процедуру банкротства. Поэтому они стараются идти навстречу большинству заемщиков, которые просят об отсрочке и могут обосновать причину обращения.

Во время коронавируса многих работников отправляют в неоплачиваемый отпуск. Иногда сокращают штат, принуждают писать заявление на увольнение по «собственному желанию» или просто уменьшают заработную плату. В таких ситуациях невозможно содержать семью и погашать кредит. Приостановить выплаты по кредиту на время карантина могут только в нескольких случаях:

В регионах и странах, где не такие критичные обстоятельства, форс-мажор не объявляют, а потому приходится выплачивать кредит на первоначальных условиях кредитора.

Когда признают банкротом

Если заемщик тратит на погашение долгов 50% и более от заработной платы, то его фактически можно считать банкротом. Таких граждан на территории Российской Федерации около миллиона. При этом официальную процедуру подтверждения банкротства прошли не более 150 тыс. человек.

Написать заявление на проведение процедуры личного банкротства могут граждане с задолженностями от 50 до 700 тыс. рублей. Подать заявку можно в многофункциональном центре или у арбитражного управляющего. Оформление процедуры через МФЦ проходит бесплатно.

Если по результатам процедуры банкротства гражданина признают банкротом, то все его задолженности аннулируют. От выплаты всех видов долгов банкрота освобождают. При этом ему продолжат выплачивать заработную плату, он сможет приобретать имущество и выезжать за границу. Но, кроме того что у должника останется минимум имущества, для банкротов предусмотрены ограничения:

Кредиторы пытаются не доводить ситуацию до критической, поэтому при своевременном обращении заемщика одобрят заявку на кредитные каникулы или реструктуризацию долга.

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник