Правила безопасного использования банковской карты
Платежная карта, какой бы она не была, расчетной (дебетовой) или кредитной, это, в первую очередь, источник денежных средств. А там где деньги, могут быть и факты мошенничества. Для того, чтобы не стать жертвами мошенников, необходимо соблюдать элементарные правила:
1. Не сообщайте и не записывайте Ваш ПИН-код на карте и не храните его вместе с картой.
2. Не передавайте третьим лицам карту или конфиденциальную информацию о карте по электронной почте письмом, SMS, по телефону.
3. Не сообщайте номер Вашей карты для участия в лотереях или рекламных акциях.
4. Не оставляйте карту без присмотра, например, при проведении оплаты товаров или услуг.
5. Не забывайте забирать Вашу карту после проведения операции, убедившись, что она принадлежит Вам.
6. Не пользуйтесь устройствами, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат.
7. Обращайте особое внимание на сайты, где вас просят ввести личные данные, такие как номер карты, проверочный код, пароль, логин и т.д.
8. Не используйте банковские карты в организациях торговли и сервиса, в т. ч. в Интернет-магазинах, не вызывающих доверия.
9. Не используйте ПИН-код при заказе товаров или услуг по телефону/факсу или по сети Интернет. Для проведения интернет-транзакции ПИН-код не требуется.
10. Не отдавайте ключи на вход в интернет-банк посторонним людям.
11. Запишите телефон круглосуточной службы поддержки Банка и всегда имейте эту информацию при себе.
Эксперты назвали вещи, которые нельзя делать с картой в жизни и Интернете
Большинство современных людей почти отказались от использования наличных денежных средств. Теперь они предпочитают оплачивать покупки, используя банковскую карту или телефон. Для многих это действительно удобно, однако не все знают, что никогда нельзя делать с банковской картой в интернете и в обычной жизни. Это приводит к тому, что средства некоторых владельцев банковских карт становятся легкой добычей для мошенников.
1. Никогда не записывайте ПИН-код
Как известно для того, чтобы совершать какие-либо транзакции с использование банковской карты, требуется вводить ПИН-код. В некоторых банках клиенты сами задают нужный код. Однако не все отличаются превосходной памятью, поэтому предпочитают действовать наверняка.
Известны случаи, когда люди записывают ПИН-код прямо на банковской карте. Это удобно не только для клиента, но и для мошенника, который может завладеть вашей картой. Записывая ПИН-код на банковской карте, вы значительно облегчаете задачу злоумышленнику.
Если вам никак не удается запомнить ПИН-код, действуете по совету специалистов. Например, заведите в телефонной книжке дополнительный контакт, указав правдоподобный номер, последние четыре цифры которого и будут вашим ПИН-кодом.
2. Не выкладывайте фотографии карт в интернет
Некоторые клиенты проявляют беспечность, выкладывая фото собственных банковских карт в интернет. Непонятно, с какой целью они это делают, но зато всем известно, к чему это приводит. Лучше не подвергаться опасности. Постарайтесь отказаться от идеи публиковать фото банковских крат в открытом доступе, даже если вам очень хочет похвастаться и даже если вы закрыли все реквизиты.
Игнорируйте все электронные письма, в которых кто-либо под любым предлогом пытается узнать данные вашей банковской карты, начиная ФИО и заканчивая секретным кодом. Представители банков никогда не выведывают у клиентов подобную информацию.
3. Не расплачивайтесь картой на подозрительных сайтах
Раньше интернет-ресурсы были менее безопасными. Теперь большинство браузеров предупреждают пользователей, если они переходят по подозрительной ссылке.
Если вы хотите защитить свои денежные средства, нельзя использовать незащищенные соединения, которые более привлекательны для мошенников, которые хотят завладеть чужими деньгами.
4. Используйте отдельную карту для платежей в интернете
У большинства современных людей есть несколько банковский карт, которые они используют для совершения различных транзакций. Специалисты не рекомендуют использовать зарплатную или кредитную карту для оплаты интернет-покупок. Банки позаботились об этом и теперь предлагают своим клиентам завести виртуальные карты, которые позволяют получить доступ к банковскому счету, но держат в секрете данные основной карты.
5. Не переводите деньги по просьбе знакомых в социальных сетях
Мошенники не дремлют. Сейчас процветает мошенничество в социальных сетях. Они взламывают аккаунты некоторых людей, а затем рассылают их друзьям сообщения с просьбой перевести деньги. Иногда, наоборот, таким способом пытаются выведать персональную информацию, указанную на вашей банковской карте.
Если вы получили подозрительное сообщение, постарайтесь связаться со своим знакомым напрямую и выяснить, все ли у него в порядке. Вы также можете задать вопрос, на который мошенник точно не сможет ответить.
6. Не давайте карту посторонним людям
Это правило обычно указывается в условиях использования банковской карты, но, как правило, почти никто из клиентов их не читает, считая себя умнее других.
Однако на практике соблюдать это правило не всегда удается. Во многих магазинах требуется передать карту кассиру, чтобы совершить оплату. Более того, в некоторых заведениях официант и вовсе может взять карту и унести ее в другое помещение для совершения оплаты. За это время он вполне может сфотографировать персональные данные, а затем вернуть карту как ни в чем не бывало. Вот почему лучше требовать переносной терминал, а не передавать собственную карту постороннему человеку, даже если это сотрудник солидного ресторана.
7. Никогда не сообщайте трехзначный CVV-код
Этот уникальный код указан на обратной стороне банковской карты. Это конфиденциальная информация, которую никогда не запрашивают даже банковские служащие. Вы ни в коем случае не должны сообщать этот код другим людям. Более того, лучше всего его запомнить и зарисовать на обратной стороне банковской карты, чтобы никто не мог получить доступ к этой информации, даже завладев вашей банковской картой.
Мошенники действуют довольно хитро. Иногда они предварительно собирают информацию о человеке, а в телефонном разговоре озвучивают эти данные и просят уточнить только код, указанный на обратной стороне банковской карты. Они даже могут сообщить, что это номер филиала банка. Не доверяйте подобным мошенникам. Ни в коему случае не сообщайте им указанный код.
Нередко клиенту сообщают, что его взломали и заставляют срочно назвать персональную информацию. Не торопитесь это делать. Попробуйте связаться с банком по официальному номеру и уточнить информацию.
Еще одно правило состоит в том, что карту нужно сразу заблокировать, если вы ее потеряли или зажевал банкомат. Во втором случае банкомат может внезапно «выплюнуть» банковскую карту после того, как вы уйдете. При этом неизвестно, кто ее обнаружит. Возможно, это будет один из злоумышленников, который с удовольствием воспользуется вашими денежными средствами, особенно если вы также указали ПИН-код.
Почему никому нельзя сообщать номер и срок действия карты?
Практически все, кто пользуется дебетовыми или кредитными картами, знают, что CVV-код на обратной стороне никому говорить нельзя, ведь это чревато потерей денежных средств с карты. Эксперты Центра цифровой экспертизы Роскачества утверждают, что номер и срок действия карты также никому нельзя озвучивать, ведь этой информации достаточно, чтобы оставить жертву без средств на карте.
Содержание
Этим летом МВД России опубликовало статистику, согласно которой число преступлений с использованием банковских карт с января по июнь 2020 года возросло почти на 500% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. По результатам аналитики Positive Technologies, доля атак, направленных на частных лиц, в целом составила 14%, треть из них – это данные платежных карт.
Откуда такой огромный прирост количества преступлений?
Двухфакторная аутентификация становится международным стандартом, и в абсолютном большинстве случаев сегодня для того, чтобы осуществить перевод с карты, оплатить товар или услугу онлайн, требуется СМС-подтверждение. Тем не менее во многих сервисах такси, а также на зарубежных сайтах (например, на онлайн-маркетах Amazon и AliExpress, в магазине игр Steam, при оплате хостинговых услуг и так далее) после того, как данные карты один раз введены, оплата может осуществляться без подтверждения по СМС. По умолчанию в настройках этих сервисов двухфакторная аутентификация отключена. Таким образом, если злоумышленник завладел данными вашей карты, он сможет потратить с нее всю сумму (например, закажет себе товары или выведет деньги другим образом – даже через онлайн-игру). Вы узнаете об оплате только постфактум, получив уведомление от банка (или вообще не узнаете, если уведомления отключены). Если данные карты были скомпрометированы, важно ее вовремя заблокировать, моментально позвонив на горячую линию банка. Именно поэтому не стоит экономить на СМС-уведомлениях – однажды они могут спасти ваши деньги.
Покупка онлайн: какие правила нужно соблюдать
1. Не храните все деньги на одной карте, а разбивайте суммы между несколькими.
Лучше всего хранить деньги на «не засвеченной» в интернете карте, а для онлайн-покупок использовать дополнительную карту, на которую переводить небольшие суммы по требованию для оплаты онлайн. Для таких целей отлично подходят виртуальные карты.
2. Если ваш банк позволяет установить лимиты на траты по вашим картам – сделайте это.
В этом случае, даже получив доступ к вашей карте, злоумышленники не смогут потратить все ваши деньги и снять сумму больше, чем установлено лимитом.
3. Лучше не привязывать банковские карты к интернет-магазинам, особенно если не собираетесь часто совершать покупки: вводите данные только при необходимости!
Также после совершения покупки проверяйте, не сохранилась ли карта в системе интернет-магазина, и, если все же сохранилась, удаляйте данные карты вручную.
4. Не храните и не пересылайте в мессенджерах реквизиты карты, в том числе в виде фотографий.
Если такая необходимость все же возникла, лучше разбить реквизиты на несколько частей и отправить разными каналами (например, в разных мессенджерах или часть по электронной почте, а часть – в мессенджере). И не забудьте потом удалить сообщение с реквизитами. Увы, в наше время это уже не паранойя, а обычное правило цифровой безопасности.
5. Если ваш банк предоставляет возможность ограничивать операции в интернете по вашей карте, обязательно активируйте эту опцию.
Разрешайте онлайн-транзакции только в момент покупки.
6. Не экономьте на СМС-уведомлениях.
Они позволяют максимально быстро узнать о мошеннических транзакциях. Как только пошли внеплановые списания – немедленно блокируйте карту в приложении или попросите сделать это оператора банка (номер телефона указан на обратной стороне карты).
Что говорить можно, а что – нельзя?
Итак, номер карты, состоящий из 16 цифр, пересылать можно; срок действия карты и имя вместе с номером – не рекомендуется, поскольку есть сайты, на которых этой информации, даже без трехзначного CVV-кода, достаточно для проведения оплаты. Разумеется, код безопасности на обратной стороне сообщать никому нельзя, и, если эта информация утекла в Сеть, карту можно выбросить. Нельзя также сообщать никому, особенно по телефону, коды из СМС от банка. Не зря в каждой СМС банк пишет вам, что нельзя никому озвучивать данный код.
Всегда перед оплатой онлайн проверяйте, куда именно вы вводите данные карты – настоящий ли это сайт: проверяйте написание домена, наличие безопасного соединения. Словом, соблюдайте стандартные антифишинговые правила. Также всегда держите включенным антивирус, чтобы он вовремя вас предупредил о том, что вы находитесь на потенциально опасном мошенническом сайте. Любые операции, связанные с картами, совершайте вдумчиво и осознанно – ни в коем случае не на автомате, иначе мошенники при желании легко поймают вас на крючок.
ТОП «карточных» ошибок, или что нельзя делать с банковской картой
Банки предлагают клиентам целую линейку услуг, но не всегда напоминают потребителям о финансовой грамотности: большинство россиян совершают одни и те же ошибки, на которых другие сограждане не учатся. Выберу.ру подготовил ТОП ошибок клиентов российских банков, которые стоит учесть владельцам пластиковых карт.
1. Обязательно храните ПИН-код вместе с картой
Помните, что это вредный совет, и хранить ПИН вместе с картой ни в коем случае нельзя. Даже если вы сетуете на плохую память или уверены в том, что кошелек с картой и ПИН-ом хранится в надежном месте. Лучше запомнить код и спрятать листок с ним где-нибудь дома, либо уничтожить. Сменить пароль от карты можно в мобильном приложении или позвонив на горячую линию банка, если вы его забудете.
Основная проблема: если мошенник украдет вашу карту и снимет с нее деньги, используя ПИН-код, вы не сможете вернуть средства.
2. Фотографируйте карты и выкладывайте их в сеть
Особенно, если ваша карта какой-нибудь премиальной категории: Gold, Platinum, Signature или Infinity. Как еще подписчики в сети узнают о вашем статусе? На самом деле, многие владельцы считают, что выложить фотографию карты не критично – мошенники все равно не смогут снять деньги без CVC/CVV-кода с оборота.
Но это не так: чтобы оплатить вашей картой свою покупку в Интернет-магазине, достаточно ввести только ее номер и купить что-то, например, на Amazon. Выкладывать в общий доступ фотографию своего платежного средства – в принципе плохая идея.
3. Не закрывайте счет старой карты
Его в банке сами закроют – разве нет? На самом деле, когда срок действия карты заканчивается, банк перевыпускает продукт или продолжает работу со старым. Если вы не погасите комиссию, за вами в банке будет числиться долг.
Когда срок действия карты подойдет к концу, позвоните в банк, либо закройте счет в мобильном приложении, если не планируете пользоваться продуктом.
4. Бонусные программы и кэшбэк – пустая трата времени
5. Мобильные приложения совершенно бесполезны
Онлайн-банк – это не только возможность получить круглосуточный доступ к своим финансам. Мобильные приложения в буквальном смысле упростят жизнь владельцу карты: с ними можно оплатить коммунальные счета и штрафы без задолженности, перевести деньги близким в любой момент и контролировать свои расходы. Сервис также поможет вам мгновенно заблокировать потерянную или украденную карту, найти ближайший банкомат или отделение.
Дебетовая карта
Что такое дебетовая карта и как ее использовать: оформление, обслуживание, кэшбэк
Дебетовая карта — это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной — деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.
Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.
С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете — проценты.
Как оформить дебетовую карту?
Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.
Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.
На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.
Примеры дебетовых карт
1,5% рублями при сумме покупок от 10 000 Р в месяц
2% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц
1% при сумме покупок от 10 000 Р в месяц
6% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц
Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.
Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».
Сколько стоит обслуживание карты?
Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.
Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.
Сохраните 32 000 Р в год
Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт — кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.
Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700—2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.
Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом в рублях.
Если вы часто летаете за границу, переводите с карты много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.
Как работает кэшбэк для дебетовых карт?
Кэшбэк — это возврат части потраченных денег на счет. Деньги приходят на карту в рублях или в бонусах в конце месяца.
4 способа поужинать бесплатно
Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.
За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.
В Тинькофф-банке кэшбэк — это 1 процент за все покупки по карте, 3—15 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров. Еще есть кэшбэк за кино, концерты, театры, путешествия, спортивные события, квесты и рестораны — если совершать покупки в приложении или на сайте банка.
В какой валюте открыть дебетовую карту?
Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.
Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.
Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.
Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.
Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?
В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.
Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.
Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.
Как защитить карту от мошенников?
Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.
Что нужно знать, чтобы не стать жертвой мошенников
Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.
Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.
В каких случаях включать параноика
Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.
