что такое аис идо в белоруссии

Без решения суда деньги не спишут – Нацбанк о новой системе исполнения денежных обязательств

В Беларуси с 1 января начала работу автоматизированная информационная система исполнения денежных обязательств (АИС ИДО). Система поможет оперативнее взыскивать долги, это что-то вроде
«одного окна» для исполнения обязательств. Она стала более современной и удобной, однако это не значит, что теперь все штрафы будут автоматически списывать со счетов (в том числе со счетов с доступом банковской карты). Без решения суда или исполнительной надписи нотариуса, как и раньше, деньги взыскать не могут. Кого коснется новый механизм, о чем надо знать физическим лицам и бизнесу, какие долги и кто будет взыскивать – о нюансах новой системы в интервью БЕЛТА рассказала начальник Главного управления регулирования банковских операций Национального банка Беларуси Илона Ледницкая.

– В чем суть новой системы – как взыскивали долги раньше и что изменится теперь для обычного человека?

– Ранее, чтобы взыскать долг по решению суда или исполнительной надписи нотариуса, нужно было буквально стучаться с платежным требованием во все банки, пытаясь найти счет, на котором у должника есть деньги. Этот процесс мог быть очень долгим. В Беларуси нет ограничений по количеству открытых счетов в банках. Это значит – не зная, в каком именно банке у должника есть деньги, взыскатель мог потратить достаточно много времени на их поиск.

Теперь платежное требование, оформленное на основании решения суда или исполнительной надписи нотариуса, направляется в АИС ИДО. И система сама обеспечивает поиск счетов и денег для исполнения денежных обязательств.

До 1 января при направлении платежных требований в разные банки одна и та же сумма могла списаться многократно. Т.е. задолженность могли списать с каждого счета, а не один раз с одного. Благодаря АИС ИДО многократное списание исключено: платежное требование на взыскание одного обязательства попадает в систему только один раз, и система сама определяет, с какого счета и в каком банке могут быть списаны денежные средства.

При этом важно понимать, что сама АИС ИДО никаких денег ни с каких счетов не списывает. Это информационная аналитическая система. Безналичные расчеты, как и ранее, осуществляются непосредственно в банках. Денежные средства списываются банками на основании поступившей из АИС ИДО информации о платежных требованиях взыскателей и платежных поручений самих плательщиков.

– Что нужно знать о системе физлицам?

– Физлица принимают участие в системе лишь в исключительных случаях. Например, если человек нарушил правила дорожного движения либо вовремя не оплатил коммунальные услуги, ему дается определенный срок на добровольную уплату. Если он этого не делает, тогда вопрос решается в суде. И только если есть решение суда или нотариальная надпись, возможно бесспорное взыскание средств, просто так их никто не заберет. Такие принципы действовали до 1 января, они сохранились и сейчас.

Если физлицу нужно заплатить штраф за превышение скорости, безбилетный проезд в общественном транспорте или долг по коммуналке, и он его самостоятельно платит, в АИС ИДО эта информация не попадает.

– Откуда могут списать деньги? Какова последовательность списания средств?

– Сразу же о списании денежных средств со счетов в банке речь не идет.

Если у человека есть место работы либо другой источник выплаты (например, стипендия, пособие, пенсия и т.д.), то изначально взыскатель обращается с исполнительным документом суда к нанимателю или другому источнику выплаты официального дохода. И наниматель удерживает из зарплаты должника в каждом конкретном случае определенный размер средств, который регламентирован законодательством, – не более 50 %, 30 % или 10 %. Это зависит в том числе от вида дохода – стипендия, пенсия, пособие, зарплата. Такие же правила действовали до 1 января.

Если средства удержаны нанимателем в полном объеме, то в таком случае в АИС ИДО никакая информация о долгах со стороны взыскателя не направляется.

Если нет источника выплаты дохода, тогда взыскатель обращается в обслуживающий его банк с платежным требованием и решением суда о взыскании. Если платежных требований с решениями судов от разных взыскателей несколько, АИС ИДО определяет общую сумму долга, запрашивает у банков информацию, сколько есть доступных средств у должника.

Банки отвечают в течение 15 минут, и система дает указание о списании денежных средств в тот банк, который информировал о наличии достаточной для исполнения обязательства суммы.

Если долг в белорусских рублях – система направит указание о списании денежных средств с текущего счета в белорусских рублях. Если денег на нем нет, а есть счет в иностранной валюте, то средства будут списаны с такого счета. При этом с 1 января 2020 года при списании денежных средств со счетов в иностранной валюте будет применен курс Нацбанка. Раньше денежные средства списывались по курсу коммерческого банка.

– Отдельное уведомление, что списали средства, будет? Сейчас много говорят о мошенниках, которые снимают деньги с карточек. Как понять, что списали долг, а не украли деньги?

– Возможность уведомления клиента и способы такого уведомления могут быть определены в договоре между банком и его клиентом.

Если вы увидели списание денег со счета, но ничего сами не оплачивали, надо сразу же обратиться в банк и уточнить, что произошло. Это правило на все случаи жизни и первое действие, которое нужно сделать. Если это действительно списана задолженность, в банке обязательно есть вся информация, куда и кому перечислены деньги.

Обращаем внимание, что для должника списание средств с его счета все равно не будет неожиданностью. Вы в любом случае будете знать о своем долге (штрафе), кому и сколько должны. Такая информация будет доведена до должника судом, госорганом или другим уполномоченным лицом, вынесшим соответствующее решение (постановление, протокол).

– Если есть долг перед банком по кредиту, система тоже заберет его у меня?

–Если мы говорим о кредитных договорах или договорах на комплексное банковское обслуживание, то при подписании нужно внимательно читать их. В договоре может быть предусмотрено, что в случае возникновения долга перед банком кредитополучатель разрешает банку списать денежные средства в счет погашения задолженности со счетов, открытых в этом банке, без отдельного представления плательщиком платежной инструкции. В этом случае банк с учетом условий договора, подписанного кредитополучателем, списывает денежные средства с его счета, минуя АИС ИДО.

Таким образом, если вы не заплатили по кредитному договору, банк списывает эти средства по одной простой причине – в кредитном соглашении вы разрешили банку списывать свой долг. Это совершенно другие взаимоотношения.

Если у вас по какой-то причине сложилась трудная жизненная ситуация, уменьшился доход и выплачивать кредит становится сложнее, нужно прежде всего обратиться в банк. Как правило, банки идут навстречу своим клиентам, попавшим в сложную ситуацию.

– Сколько времени система будет отслеживать, есть у должника на счетах деньги или нет?

– Если есть долг, но нет денег, информация о неисполненных денежных обязательствах должника находится в системе 5 лет. Если в течение этого времени на счет поступила какая-то сумма – даже если это будет Br1 – она будет списана в счет долга. То есть мониторинг информации о поступлении средств происходит на протяжении 5 лет, пока обязательство не будет исполнено полностью или отозвано (или его исполнение может быть приостановлено).

Как показывает практика, взыскатели при отсутствии у должника средств обращаются к органам принудительного исполнения. В этом случае долг будет погашаться и за счет имущества должника. Эти процедуры уже не касаются АИС ИДО.

– Как физлицу узнать, сколько и какие у него долги? Можно обратиться в АИС ИДО?

– В задачи АИС ИДО не входит сбор информации обо всех долгах гражданина. Если вы хотите узнать, есть ли у вас штраф за превышение скорости, – проверяйте в базе МВД, долг по коммунальным платежам – в системе ЕРИП и т.д. В этом плане ничего не поменялось.

В АИС ИДО не все долги. Например, если законодательством установлен срок уплаты какого-то штрафа и этот срок еще не истек, то в системе информации о нем просто не будет. Если же долг не уплачен и наступил час Х, тогда на основании решения суда или исполнительной надписи нотариуса платежное требование на взыскание такого долга появится в системе.

Информацию о принятых АИС ИДО платежных требованиях, а также о ходе их исполнения физлицо может получить, обратившись в обслуживающий банк. Сама система без запроса не информирует физлиц.

– А если после обжалования решение суда отменили?

– Ситуация, когда должник обжаловал решение суда и нужно прекратить взыскание, возможна. Однако бывает, что взыскатель по какой-то причине не торопится отзывать из системы свое платежное требование. Тогда должник – физлицо может через свой обслуживающий банк отозвать такое требование, предъявив соответствующее решение суда с заявлением.

Банк, получив заявление физлица с решением суда, отправляет в систему указание отозвать платежное требование. За возвратом уже списанных денежных средств необходимо обращаться к их получателю.

– Какие изменения с вводом АИС ИДО появились для юрлиц?

– Для юрлиц система обеспечивает оперативность обращения взыскания и избежание многократного списания. Если раньше один долг могли списать сразу с нескольких счетов в нескольких банках, то теперь эта ситуация исключена.

В АИС ИДО со стороны государства принимают участие 6 госорганов, у которых согласно законодательству есть право направлять требования в систему. Это Министерство по налогам и сборам, Фонд социальной защиты населения, Министерство финансов, Комитет госконтроля, Государственный таможенный комитет и Министерство юстиции. Такие прямые участники системы сами принимают решение и направляют в систему свои платежные требования.

Все другие органы, субъекты хозяйствования и физлица выступают как косвенные участники системы, то есть они должны направлять в систему свои платежные требования, оформленные на основании решений суда или исполнительных надписей нотариуса, через обслуживающие их банки, поскольку безналичные расчеты осуществляются через банки.

– Если все-таки спишут денег больше, чем надо было, как АИС ИДО вернет их?

– Возврат денежных средств через систему не происходит, потому что АИС ИДО – информационная аналитическая система.

Если, к примеру, налоговая инспекция предъявила сумму к уплате Br100, а вы представили уточненную декларацию на Br60, то за возвратом вы идете не в банк или АИС ИДО, а в налоговую инспекцию. Эта процедура прописана в законодательстве: вы обращаетесь в налоговую инспекцию с заявлением, есть срок его рассмотрения. Если принимается решение, что вам должны вернуть Br40, то дальнейшие действия – за налоговой инспекцией. В этой процедуре никаких изменений не произошло.

Если говорить в целом, то и для физических, и для юридических лиц система взыскания долгов не поменялась. АИС ИДО не распоряжается чьими-то деньгами, такое право есть только у владельца счета. Если есть долг, то сумма взыскивается только по решению суда, исполнительной надписи нотариуса или решению государственного органа.

Источник

Автоматизированная информационная система исполнения денежных обязательств

АИС ИДО:
	аккумулирует информацию о неисполненных денежных обязательствах плательщиков;
	направляет во все банки, в которых плательщику открыты счета, запросы о наличии доступных денежных средств (электронных денег) на счетах (электронных кошельках) плательщика;
	направляет в адрес банков платежные инструкции для оплаты неисполненных денежных обязательств (далее – НДО), подлежащие безусловному исполнению.

Внедрение АИС ИДО:
	упростило процедуру исполнения денежных обязательств субъектов предпринимательской деятельности и физических лиц (далее – плательщик);
	предоставило возможность осуществлять оперативное информирование уполномоченных государственных органов, банков и иных заинтересованных о ходе исполнения денежных обязательств плательщиков;
	позволило исключить случаи многократного списания уполномоченными государственными органами суммы денежных средств по одному обязательству со всех счетов плательщика в банке;
	обеспечило автоматизацию и унификацию процессов взыскания денежных средств для всех уполномоченных органов.

Участниками АИС ИДО определены:
	Национальный банк Республики Беларусь;
	ОАО «БМРЦ» (оператор АИС ИДО);
	МНС, ФСЗН, Министерство финансов, в том числе территориальные органы и местные финансовые органы, Государственный таможенный комитет, Комитет государственного контроля – уполномоченные государственные органы, заключившие договор на участие в АИС ИДО с Национальным банком Республики Беларусь (далее – договор с НБРБ);
	банки плательщиков, банки взыскателей;
	плательщики, взыскатели (юридические и физические лица).

АИС ИДО принимает от банков и уполномоченных государственных органов, заключивших договор с НБ РБ в виде электронных документов (электронных сообщений):
	платежные инструкции плательщиков (платежные поручения клиентов на перечисление платежей в бюджет, при недостаточности денежных средств на текущих (расчетных) счетах);
	платежные инструкции взыскателей (платежные требования без акцепта в счет уплаты платежей в бюджет, а также платежные требования без акцепта клиентов для исполнения иных обязательств);
	информацию о приостановлении расходных операций по счетам (электронным кошелькам), в том числе на определенную сумму денежных средств, на основании решений (постановлений), вынесенных уполномоченными государственными органами (должностными лицами);
	информацию о наложении ареста на денежные средства на счетах (электронные деньги в электронных кошельках) на основании постановлений (определений), вынесенных уполномоченными государственными органами (должностными лицами);
	сведения об открытии конкурсного производства в отношении плательщика в соответствии с законодательством об экономической несостоятельности (банкротстве).
Очередность исполнения принятых АИС ИДО платежных требований взыскателей, платежных инструкций плательщиков определяется с учетом установленной законодательными актами очередности платежей, а в пределах одной очереди – с учетом даты и времени поступления платежных требований взыскателей, платежных инструкций плательщиков в АИС ИДО.

Банк при получении запроса от АИС ИДО обязан:
	оценить возможность исполнения каждого платежного требования взыскателя, платежной инструкции плательщика за счет денежных средств (электронных денег), находящихся на каждом счете (электронном кошельке) клиента;
	рассчитать и отправить в течение 15 минут в АИС ИДО информацию о доступной для списания со счета (электронного кошелька) суммы денежных средств в оплату НДО;
	заблокировать доступную для списания и оплаты НДО сумму денежных средств (электронных денег) на счете (электронном кошельке), без возможности ее использования плательщиком на другие цели;
	забронировать сумму денежных средств (электронных денег) на счете (электронном кошельке) в размере неоплаченных НДО, установив временное ограничение их расходования, с учетом возможности направления на внеочередные и первоочередные платежи.
Уполномоченным государственным органам, клиентам – взыскателям, клиентам – плательщикам (при наличии оснований) предоставлена возможность отозвать из АИС ИДО платежные требования, изменить в них реквизиты, а также уменьшить их сумму. Плательщик также вправе отозвать направленные в систему платежные инструкции.
Электронные документы (электронные сообщения), будут храниться в АИС ИДО в течение пяти лет.

Перечень актуальных вопросов, возникающих при взаимодействии с АИС ИДО

Обращаем внимание! На информационном ресурсе открытого акционерного общества «Белорусский межбанковский расчетный центр» (далее – ОАО «БМРЦ») размещена нормативно – правовая, справочная и техническая документация, касающаяся организации взаимодействия с АИС ИДО.

Владельцем АИС ИДО является Национальный банк Республики Беларусь. Оператором АИС ИДО является ОАО «БМРЦ».

1. АИС ИДО по принятым платежным требованиям взыскателей, платежным поручениям плательщиков автоматически формирует и направляет во все банки, где плательщику открыты счета, электронный документ, содержащий общую сумму неисполненных денежных обязательств плательщика (далее – запрос о сумме НДО);
2. Банк клиента – плательщика при получении запроса о сумме НДО автоматически формирует и направляет в АИС ИДО ответным электронным документом, уведомление о наличии (отсутствии) денежных средств на счетах плательщика, доступных для исполнения неисполненных денежных обязательств плательщика (далее – ответ Банка);
3. АИС ИДО при получении уведомления от Банка автоматически формирует и направляет в банк клиента – плательщика платежную инструкцию АИС ИДО на списание денежных средств со счетов клиента – плательщика.
4. Банк при получении платежной инструкции АИС ИДО в автоматическом режиме незамедлительно списывает денежные средства со счетов клиентов – плательщиков.
5. Банком в выписках по счетам клиента отображается информация о дате, номере и иных реквизитах платежного требования взыскателя, платежной инструкции плательщика, содержащаяся в платежной инструкции АИС ИДО.
Важно! В соответствии с требованиями, предъявляемыми АИС ИДО к форматам электронных документов, используемым банками при взаимодействии с АИС ИДО, платежные требования взыскателей, платежные поручения плательщиков передаются в АИС ИДО без указания счетов клиентов – плательщиков (исключение составляют специальные счета, открытые во исполнение законодательных актов) и учет НДО в АИС ИДО ведется по клиентам в целом, а не в разрезе его счетов.

АИС ИДО переходит в режим ожидания до момента получения уведомления от Банка о поступлении (наличии) на счета (-ах) клиента – плательщика денежных средств, доступных для оплаты НДО, после чего автоматически направит в Банк платежную инструкцию АИС ИДО для незамедлительного списания денежных средств со счетов.

Для получения сведений о наличии в АИС ИДО в отношении клиента – плательщика НДО:
1. клиент может обратиться непосредственно в банк, в котором у него открыт счет. Банк направит запрос информации в АИС ИДО и предоставит ему все сведения, которые он получит от АИС ИДО;
2. клиент может направить запрос информации в АИС ИДО самостоятельно посредством систем дистанционного банковского обслуживания. Ответ будет представлен в табличной форме и содержать сведения, полученные от АИС ИДО.
Важно! Сведения, полученные в ответе на запрос информации, актуальны только на конкретное время, на которое АИС ИДО сформирован ответ на запрос информации. Это связано с взаимодействием АИС ИДО с банками в режиме on-line и постоянным пересчетом общей суммы НДО клиента в течение рабочего дня АИС ИДО.

Для получения полной информации о всех НДО клиент – плательщик должен указать период с даты образования НДО, но не ранее 1 октября 2019 г., по текущую дату.

В настоящее время АИС ИДО не предоставляет возможность получать:
• ответ на запрос информации по состоянию на конкретную дату с содержанием сумм всех НДО, независимо от даты их направления в АИС ИДО;
• о суммах частичных оплат НДО.

Для направления запроса информации и получения сведений о неисполненных обязательствах необходимо осуществить следующие действия в Клиент-банке:
• выбираем раздел «Навигатор запросов»
• выбираем запрос «Q 412 – Запрос информации АИС ИДО»
• используя окно «Параметры просмотра запросов» вводим дату помещения запроса
• правой клавишей вызываем пункт меню и выбираем позицию «Новый запрос»
• заполняем форму «Запрос информации в АИС ИДО – добавление»
• для направления запроса выбираем значок «почта» и «Ок».

Для направления запроса информации и получения сведений о неисполненных обязательствах необходимо осуществить следующие действия в Интернет-банкинге:
• в разделе «Счета» выбираем «Реестр документов», «Все документы», «Основные документы», «Запрос информации в АИС ИДО»
• заполняем форму «Новый документ», «Сохранить», «Подписать и отправить».

Чтобы избежать направления Банком в АИС ИДО платежных поручений на перечисление платежей в бюджет, следует направлять их в Банк только убедившись, что для их исполнения в полном объеме на счете имеется достаточная сумма денежных средств.
В случае недостаточности белорусских рублей на текущем счете и для пополнения счета в белорусских рублях с целью проведения платежа осуществляется продажа валюты либо перечисляются денежные средства с депозитного счета, необходимо дождаться завершения (обработки) данных операций в Банке, после чего представлять в Банк платежные поручения на уплату налогов, в том числе при выплате заработной платы.
Важно! При недостаточности денежных средств на счете, платежные поручения на уплату налогов будут переданы Банком в автоматическом режиме в АИС ИДО, а платежные поручения на перечисление денежных средств для выплаты зарплаты будут исполнены только после погашения этой задолженности в АИС ИДО.

Оплачивать платежные поручения, находящиеся в АИС ИДО, за счет забронированных на счете денежных средств на платежи в счет неотложных нужд, нельзя.
При этом возможно оплатить задолженность непосредственно со счета платежным поручением, оформленным по «05» очереди, после чего отозвать находящееся в АИС ИДО платежное поручение.

Банком при поступлении после 16:00 денежных средств на счет клиента – плательщика, незамедлительно в день их поступления в автоматическом режиме в рамках регламента, установленного Графиком приема и обработки АИС ИДО электронных документов и электронных сообщений от 31.12.2019 № 33-14/455 (далее – График), направляется в АИС ИДО уведомление о наличии на счете клиента – плательщика денежных средств, достаточных для оплаты НДО.

По уведомлению, полученному от Банка в период времени с 16:00 и до времени окончания работы – 18:00, АИС ИДО в соответствии с Графиком на следующий банковский день формирует и направляет в Банк платежные инструкции на оплату НДО.

Исполнение полученных от АИС ИДО платежных инструкций, обеспечивается Банком незамедлительно по факту их получения от АИС ИДО, в данном случае, на следующий банковский день.

В соответствии с Графиком АИС ИДО работает в следующем режиме:
1. Начало рабочего дня АИС ИДО – с 8:00 до 9:30. Время для проведения подготовительных операций, актуализации справочников, направления банкам на исполнение платежных инструкций АИС ИДО по уведомлениям, полученным от банков накануне c 16:00 до 18:00;
2. Операционное время АИС ИДО – c 9:30 до 16:00. Время приема АИС ИДО платежных требований взыскателей, платежных поручений плательщиков, их отзывов, запросов информации, уведомлений о доступных остатках для оплаты НДО, формирования АИС ИДО запросов о суммах НДО, платежных инструкций с датой текущего банковского дня;
3. Завершение операционного времени АИС ИДО – с 16:00 до 18:00. Время для формирования АИС ИДО и направления банкам (с 16:00 до 16:15) платежных инструкций на оплату НДО с датой текущего банковского дня, запросов о суммах НДО с датой следующего банковского дня, ответов на запросы информации, получения от банков уведомлений о доступных остатках денежных средств для оплаты НДО с датой следующего банковского дня, запросов информации.
С полной версией Графика можно ознакомится на официальном сайте ОАО «БМРЦ».

В АИС ИДО обеспечивается хранение: электронных документов (сообщений) принятых (направленных) АИС ИДО, информации о неисполненных денежных обязательствах плательщиков, информации о поступлении, обработке и исполнении посредством АИС ИДО электронных документов (сообщений) в течение 5 лет.

Источник