Мобильный POS-терминал (mPOS)
Плюсы и минусы такого устройства
Мы уже о многом вам рассказали, касаемо POS-терминалов. Но как-то упустили из виду такие устройства, как мобильные POS-терминалы — mPOS. Эти устройства хоть и редко, но можно встретить у продавцов или курьеров, например в случае с доставкой готовой еды. В этой статье мы попробуем разложить по полочкам основные преимущества и недостатки мобильных POS-терминалов.
Так уж повелось, что мобильными POS-терминалами часто называют переносные POS-терминалы, которые работают от аккумулятора и GPRS/3G-модема для связи с процессинговым центром. В качестве примера можно привести наиболее популярные модели POS-терминалов:
Отчасти это верно. Да, эти терминалы можно переносить на любые расстояния и принимать платежи хоть в поле, лишь бы сигнал сотовой связи был достаточным, а аккумулятор заряжен. Но называть их мобильными не совсем правильно.
Мобильный POS-терминал (mPOS) от того и называется мобильным, что работает только в связке с мобильным телефоном/смартфоном или планшетом.
Плюсы
К основным преимуществам можно отнести следующее:
Выглядит это вот так:
Как работает мобильный POS-терминал?
Принцип работы достаточно прост:
Чтобы принять платеж через мобильный POS-терминал необходимо сделать следующее:
Минусы
С виду все выглядит достаточно просто и привлекательно. И тем не менее, такие устройства пока редко можно встретить в реальном пользовании у продавцов. Причин тому несколько:
Многие покупатели просто с недоверием относятся к такого рода устройствам. Не даром нас всех предостерегают, что не нужно кому попало давать свою карту в руки или засовывать в непонятные устройства. А сколько вокруг информации о случаях хищения денежных средств с карт? Народ становится все подозрительнее и старается обезопасить себя и свои деньги от всякого рода мошенников.
Не стоит забывать и про вирусы, которым в большей степени подвержены устройства под управлением ОС Android, а значит велика вероятность утечки данных карты, а затем и денежных средств. Справедливости ради стоит отметить, что данные передаются в зашифрованном виде и не хранятся в терминале или смартфоне. Обратите внимание, практически на всех промо материалах изображены iPhone в качестве смартфона для мобильного POS-терминала.
Конечно, в случае с мобильными POS-терминалами ваши деньги никто красть не собирается. Но кто хочет в этом разбираться? Нам бы лучше по старинке, вставил кассир карту в POS-терминал, клиент ввел пин-код и получил бумажный чек.
Для большего удобства придумали бесконтактный способ оплаты, что даже карту никуда вставлять не нужно. И вообще, карту можно при себе не иметь, а воспользоваться, например сервисом Apple Pay или Samsung Pay. Об этих сервисах мы рассказывали в нашей недавней статье, прочитайте, там немного и все по делу.
Подведем итог
Мобильные POS-терминалы конечно имеют право на существование, но пока это скорее экзотика. Такое решение может подойти тем, у кого не так много платежей проходит через терминал, например такси, курьеры, страховые агенты и т.д. или тем, у кого возникли сложности с подключением торгового эквайринга. На кассу в супермаркете такой терминал точно не поставишь, да и требования там совсем другие.
К тому же % торговой уступки по прежнему остается выше, чем у торгового эквайринга, а это уже существенный минус. Плюс ко всему добавляется недоверие со стороны держателей банковских карт. Как обычно, выбор остается за вами.
Спасибо за внимание. Надеюсь статья оказалась полезной. Успехов в вашем бизнесе!
Как выбрать mPOS-терминал
mPOS-терминал — это портативное устройство, предназначенное для реализации технической возможности приема к оплате банковских карт, подключаемое к смартфонам или планшетам в качество дополнительного модуля (по проводному или беспроводному интерфейсу).
Преимущества
Основные преимущества мобильных терминалов эквайринга — это их миниатюрные габариты и способность автономной работы без полноценного кассового модуля. Таким образом, имея с собой смартфон (или планшет) и mPOS терминал, можно принимать оплату в любом месте, где есть выход в Интернет.
Низкая стоимость и мобильность способствует широкому применению мобильных платежных терминалов в малом и микробизнесе. В качестве примера:
Еще одна особенность заключается в том, что мобильные терминалы для карт по сути реализуют свой функционал только через Интернет (технология сравнима с интернет-эквайрингом, с тем лишь исключением, что ввод данных карт происходит не вручную в специальные формы на сайте, а посредством физического считывания), что открывает новые возможности для приема платежей. В роли эквайера здесь не обязательно должен быть банк, это может быть и агрегатор платежей, и сторонний сервис с очень выгодными условиями сотрудничества, программами лояльности и т.д. и т.п.
Многие банки или сервисы платежей предоставляют мобильные терминалы бесплатно или в аренду, хотя чаще всего потребуется купить mPOS-терминал для использования в целях ведения бизнеса.
Недостатки
К сожалению, не бывает идеальных решений. mPOS также не лишены и недостатков.
Какими бы ни были недостатки, применение мобильных платежных терминалов в отдельных видах бизнеса все равно оправдано, так как альтернативы просто нет.
Основные производители
Составляющие mPOS
На текущий момент международные платежные системы стараются детально регламентировать работу мобильных платежных решений, для этого на протяжении нескольких лет принимались и вводились специальные стандарты, предприятия-производители и готовая продукция подвергались сертификации и т.д.
Наиболее актуальная информация по действующим стандартам приведена в разрезе отдельных компонентов систем ниже.
Смартфон, планшет (мобильное устройство)
Считывали без клавиатур (PIN-падов)
Считывали с PIN-падами
Программное обеспечение (ПО) для установки на мобильное устройство
PCI Mobile Payment Acceptance Security Guidelines for Developers 1.1
Оба варианта только в качестве рекомендаций
ПО для считывателей
Эквайринговая система, взаимодействующая с международной платежной системой (МПС)
Есть более комплексный подход — стандарт PCI P2PE, если платежное решение сертифицировано в соответствии с ним, это значит, что все входящие в систему компоненты (от считывателя до эквайринговой системы) соответствуют требованиям обозначенных выше стандартов, и данные карт пользователей ни на каком из этапов не передаются в открытом виде (только в зашифрованном).
Устройства для реализации мобильных платежных решений на рынке уже не новы, но к сожалению, не все они соответствуют обозначенным выше требованиям. Что вносит определенные риски как для плательщиков, так и для банков-эквайеров, а также для владельцев бизнеса.
Технические возможности
Ввиду того, что с одной стороны считыватель должен работать со всеми типами карт, а с другой стороны — подключаться к максимально возможному числу мобильных устройств (к планшетам и смартфонам, а число технических реализаций обеих групп устройств сильно разнится), производители делают ставку на следующие варианты подключений:
В последнем случае смартфон или планшет для приема платежей фактически не нужны. Так как все требуемые функции уже встроены в терминале. Мобильное устройство может подключаться скорее для расширения возможностей самого терминала.
По технологиям считывания карт ридеры могут быть:
Как выбрать mPOS терминал
Как и в случае с классическим торговым эквайрингом, нельзя просто взять и купить самый интересный вариант mPOS терминала на рынке.
Ввиду того что устройство будет включено в единую информационную систему, к нему предъявляются фиксированные технические требования (и это не только соответствие стандартам безопасности, но и требования к способу подключения, технологии считывания и т.п.).
Платеж реализуется не только mPOS терминалом, работа происходит с участием специального программного обеспечения, устанавливаемого на смартфон (планшет). Кроме того, обмен данными происходит не напрямую с серверами эквайера, а через посредников (например, через платежный шлюз агрегатора), что опять же накладывает ряд ограничений и требований на подключаемые терминалы.
Вывод — выбор mPOS терминала напрямую связан с выбором компании, предлагающей услуги проведения платежей с участием мобильных платежных терминалов. Явный плюс в том, что такие компании не обязательно должны быть банками-эквайерами (как в случае с классическими POS-решениями), это могут быть агрегаторы платежей или компании-посредники. Значит выбор достаточно большой, чтобы подобрать самый оптимальный вариант.
Если говорить о технической стороне вопроса (какими возможностями должен обладать терминал для вашей модели ведения бизнеса), то следует обратить внимание на следующие детали.
Тип подключения mPOS-устройства
Другие проводные интерфейсы (MicroUSB, Lightning и т.п.)
Во всем остальном выбор mPOS решений во многом зависит от требуемых возможностей самого сервиса (прием различных типов карт, работа с разными международными или национальными платежными системами, соответствие стандартам безопасности, скорость проведения платежей, удобство интерфейса и т.п.) и, конечно, комиссий на проведение операций, расходов на РКО (если услуга оказывается с участием банков, определяемых в договоре с агрегатором, или выбранных вами).
Многие покупатели предпочитают расплачиваться не наличными, а банковской картой. Это удобно, позволяет быстро завершить оплату, не пересчитывая монеты и купюры. Чтобы осуществить такую возможность, используется специальное оборудование, в числе которого и mPOS-терминал.
mPOS-терминал и его отличия от обычного
Мобильный терминал позволяет принимать оплату по банковской карте в любом месте, а не только в стационарной точке торговли. Если обычная система устанавливается непосредственно в магазине или заведении, оказывающем услуги, то мобильная версия представляет собой небольшой прибор, который подключается к смартфону и работает при помощи специального приложения. Такое устройство можно использовать при ведении выездной торговли, доставке готовой еды, оказании услуг на дому и в других аналогичных ситуациях. Весь mPOS-терминал помещается в карман и не требует подключения к электросети.
Преимущества и недостатки
Основным преимуществом mPOS-терминала считается его компактность. Имея смартфон и возможность выхода в интернет, можно принимать платежи в любом месте. Кроме того, эти небольшие приборы имеют низкую стоимость, что делает их весьма доступными, поэтому такие устройства популярны у начинающих предпринимателей, открывших свой микробизнес. Также использование mPOS-терминала открывает больше возможностей, поскольку в качестве эквайера не обязательно должен быть банк, это может быть какой-то платежный сервис, который имеет более выгодные условия обслуживания.
Недостатки у mPOS-терминала тоже имеются:
Технические возможности
Производители стараются сделать устройства как можно более универсальными, чтобы они могли работать с разными видами смартфонов и планшетов, а также считывать различные платежные карты. Контактное подключение может осуществляться через аудиоразъем, USB-порт, в разъемы Apple у техники одноименной марки. Бесконтактное подключение происходит через систему беспроводного интернета или блютуз. Также mPOS-терминал оснащают необходимыми датчиками для считывания карт с микрочипами, магнитными полосами и для оплаты по новой технологии мобильных платежей.
Как выбрать
Выбор mPOS-терминала зависит от целого ряда факторов, поэтому нельзя просто взять и купить любое приглянувшееся устройство. К терминалу предъявляются определенные технические требования, поскольку он будет включен в платежную систему. Оплата производится в несколько этапов, и в ней участвует не только терминал, но и смартфон или планшет, а также посредники эквайера, например, платежные шлюзы служб-агрегаторов. Все это накладывает ряд ограничений, поэтому выбор mPOS-терминала зависит от выбора компании, предоставляющей услуги проведения оплаты.
С технической точки зрения также есть некоторые особенности, о которых будет полезно знать перед покупкой:
Производители оборудования
Разные производители выпускают подобное оборудование, можно выделить несколько ведущих фирм.
Приобретение mPOS-терминала актуально для тех, кто планирует вести выездную торговлю или оказывать услуги на дому, также это может быть выгодным для начинающих предпринимателей, которые не могут позволить себе лишние траты. В продаже можно найти много разных устройств, поэтому несложно подобрать наиболее подходящее, сравнив технические параметры и особенности.
Мобильный терминал для оплаты банковскими картами
Многие покупатели предпочитают расплачиваться не наличными, а банковской картой. Это удобно, позволяет быстро завершить оплату, не пересчитывая монеты и купюры. Чтобы осуществить такую возможность, используется специальное оборудование, в числе которого и mPOS-терминал.
mPOS-терминал и его отличия от обычного
Мобильный терминал позволяет принимать оплату по банковской карте в любом месте, а не только в стационарной точке торговли. Если обычная система устанавливается непосредственно в магазине или заведении, оказывающем услуги, то мобильная версия представляет собой небольшой прибор, который подключается к смартфону и работает при помощи приложения. Такой аппарат можно использовать при ведении выездной торговли, доставке готовой еды, оказании услуг на дому и в других аналогичных ситуациях. Весь mPOS-терминал помещается в карман и не требует подключения к электросети.
Составляющие mPOS
На текущий момент международные платежные системы стараются детально регламентировать работу мобильных платежных решений, для этого на протяжении нескольких лет принимались и вводились специальные стандарты, предприятия-производители и готовая продукция подвергались сертификации и т.д.
Наиболее актуальная информация по действующим стандартам приведена в разрезе отдельных компонентов систем ниже.
| Компонент | Стандарт PCI |
