что такое p2p mastercard
Что нужно знать о p2p-платежах и их будущем в России
Популярность p2p растет
p2p-платежи (от англ. Peer-to-Peer — от человека человеку) — самый простой способ отправки денег от одного физического лица другому. Такие транзакции можно использовать для чего угодно: оплатить аренду, разделить счет в ресторане между друзьями и т.п. Эти платежи позволяют переводить деньги с помощью мобильных банковских приложений между двумя сторонами с использованием их дебетовых, кредитных карт или индивидуальных банковских счетов.
Развитие p2p-платежей происходит из-за повсеместного перехода на безналичный расчет. Поэтому расчетами с карты на карту начали активно пользоваться представители микро- и малого бизнеса. Даже на рынке, где у продавца нет терминала, чтобы принять оплату с помощью банковской карты, у покупателя теперь есть возможность перевести деньги напрямую на карту продавца или владельца бизнеса. В этом случае p2p-переводы используют как псевдоэквайринг.
Но в сфере услуг p2p-платежи играют действительно важную роль и для бизнеса. На них стоит обратить внимание владельцам ресторанов, салонов красоты, барбершопов, сервисов по доставке еды.
Эти транзакции можно использовать для сбора чаевых, за счет чего сотрудники: а) получают больше денег; б) станут более лояльными.
Аналитики отмечают, что бизнес в целом продолжает уходить от наличных расчетов. Например, по данным Сбербанка и «Платформы ОФД», в 2019 году доля безналичной оплаты в ресторанах достигла 69%.
В Рунете распространилась схема онлайн-мошенничества с использованием P2P-шлюзов банков
Схема основана на том, что мошенник создает, например, сайт по проведению платных опросов, после участия в которых пользователю приходит ссылка на получение крупного выигрыша. Для получения денег пользователю нужно заполнить несколько форм, после чего его просят уплатить небольшую комиссию, введя данные своей банковской карты.
В итоге деньги поступают на банковские карты мошенников. По данным АППСИМ, до 80% трансакций на мошеннических сайтах идут через P2P-шлюзы банков, в остальных 20% используются подставные онлайн-магазины. Проблема может затрагивать многие российские банки, но в первую очередь — Московский Индустриальный Банк и Всероссийский Банк Развития Регионов, утверждается в обращении.
В результате проверочных мероприятий МИнБанк выявляет сайты, на которых организуется указанный вид мошенничества, подтвердил изданию начальник управления информационной безопасности МИнБанка Игорь Плотников. Он отметил, что доступ по IP от подобных серверов блокируется на стороне банка. При этом за последнее время были выявлены сайты, на которых ввод информации о карте осуществлялся без перехода на страницу как банка, предоставляющего сервис переводов, так и банка-эмитента, указывает он. В ВБРР не ответили на запрос «Коммерсанта».
Собеседник газеты в одном из банков утверждает, что помимо упомянутых организаций подобные случаи нередко отмечаются в «Открытии» и QIWI. В пресс-службе «Открытия» сообщили, что схема выманивания средств через фишинговые сайты не новая, и назвали ее больной темой для всей индустрии, подчеркнув, что большая часть мошеннических трансакций проходит через системы платежей других банков.
«Действительно, социальная инженерия — самый популярный и доходный вид мошенничества в Интернете, предполагающий относительно низкие затраты на его реализацию. Подобная проблема не связана исключительно с P2P-шлюзами для проведения трансакций между картами физических лиц — она затрагивает еще множество различных технологий, позволяющих производить прямой перевод денежных средств между клиентами», — отметил технический директор QIWI Кирилл Ермаков, чей комментарий поступил в Банки.ру. «Мы в QIWI знаем о такой схеме выманивания средств не первый год, активно с ней боремся и стремимся сделать антифрод-систему на наших картах и кошельках максимально эффективной, чтобы предотвращать несанкционированный перевод средств как с наших карт и кошельков, так и в их пользу. Мы оцениваем как динамику переводов, так и множественные технические параметры платежа для определения его легитимности. Для минимизации подобных атак мы активно взаимодействуем с антифрод-службами других банков, что позволяет оперативно выявлять инциденты и предотвращать несанкционированный вывод денежных средств», — подчеркнул он.
Описанная проблема — общая для банков, у которых есть эквайринговые сервисы переводов с карты на карту и оплаты услуг, подтвердили в Тинькофф Банке. Обнаружив появление этой схемы, Тинькофф Банк во второй половине 2019 года внедрил ряд технологий и пересмотрел алгоритм работы антифрод-системы, рассказал «Коммерсанту» его представитель.
Ранее СМИ написали о новой схеме фишинга под названием «Белый кролик»: клиент сначала привлекается на безобидные брендированные сайты с опросами, где обещается вознаграждение, а получив письмо о выигрыше с вредоносной ссылкой, переводит деньги злоумышленнику. Каждый отдельный этап не вызывает подозрений, и его сложно отследить службе безопасности банка. Атаки по такой схеме адресные, и для конкретного пользователя формируется одноразовая ссылка, а когда владелец службы безопасности отправит жалобу регистратору сайта на неправомерное использование бренда или фишинг, ссылка, по которой открывался мошеннический портал, просто не сработает.
Перевод с Мастеркард на Mastercard официально и через сервисы
MasterCard – система международного типа, охватывает 210 государств. В России действует с 2012 года, имеет такой же уровень доверия, как виза. Карты типа маэстро тоже принадлежат этой компании. Управляющие центры находятся в Штатах. Между карточками возможен перевод с Мастеркард на Мастеркард, о чем подробнее мы расскажем далее.
Официальный перевод с Мастеркард на Мастеркард
Речь идёт о MasterCard MoneySend. Этот сервис разработан самой компанией, поэтому является наиболее адаптированным к её счетам и позволяет осуществлять перевод денег с мастеркард на мастеркард почти без комиссии. Для этого можно воспользоваться одним из 3 способов:
Отдельно необходимо оговорить безопасность Мастеркард при переводе с карты на карту через интернет. Уровень защиты онлайн сервисов крайне высок, поэтому вероятность перехвата минимальна. Компания защищает пользователей технологией 3-D Secure (это разработка от Visa). Однако защита проводится только под одним углом: упомянутая система проверяет, действительно ли совершает операцию тот человек, на которого оформлена карта, а не гарантирует сохранность денег на счёте. Таким образом, 3-D Secure способствует аутентификации пользователя, но не защищает его деньги.
При мошенничестве происходит перенос ответственности. Компания MasterCard «перебрасывает» обязательства на банк, который выпустил карту, или на самого клиента, подвергшегося воровским манипуляциям.
Это приводит к разумному выводу: перевод денег на карту мастеркард лучше осуществлять через банкомат или в отделении банка, избегая контакта с Сетью.
Другие сервисы, позволяющие переводить деньги на карты MasterCard
Наиболее авторитетны два – card2card и система платежей киви. Через QIWI денежные переводы переводить просто. Делается это на официальном сайте www.qiwi.com. Данные для операции минимальны:
Лимит по сумме – 75 тысяч руб. за один раз. Сроки зачисления варьируются: пара минут или несколько дней. Если платёж осуществляется в выходные или вечером в пятницу, время на его обработку автоматически увеличивается. В будни перевод денег с мастеркард на мастеркард почти мгновенен.
Второй авторитетный сервис – card2card. Схема действия та же самая. Если карточку того, кому Вы переводите средства, выпустил Альфа-Банк, то деньги придут моментально, поскольку владельцем сервиса является именно эта компания. В других случаях время получения финансов такое же, как при взаимодействии с киви. При осуществлении операции используется технология 3-D Secure, то есть нужно будет идентифицировать свою личность с помощью одноразового кода, который придёт на Ваш телефон. Если мобильного банка у Вас нет, то перевод через эту систему невозможен.
Операцию можно провести через сайт Промсвязьбанка – psbank.ru. Здесь максимальная сумма составляет 150 тысяч. Информация по процентам следующая:
При манипуляциях с кредитными пластиковыми картами система комиссионных усложняется. Процент может составлять от 3,5% для клиентов Промсвязьбанка (минимум 299 руб.) и 3,5% для карточек других организаций (минимум 290 руб.).
Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно
В сегодняшней статье мы подробно разберем один из самых необходимых приёмов для любого профессионального вкладчика, позволяющий оперативно управлять своими сбережениями, – перевод денежных средств с карты на карту.
Перевод с карты на карту по номеру карты имеет много различных названий: card2card, card-to-card, MoneySend, Visa Transfer, Visa Direct, C2C, манисенд, cи-ту-cи и т.д. Однако суть таких переводов, естественно, одинакова: нужно ввести номер карты, срок её действия и cvc2(cvv2) код карты с которой вы отправляете деньги (карты-донора), а также номер карты, куда вы хотите отправить деньги, и саму сумму перевода.
Важно не путать межбанковские переводы (требуется указывать номер счёта, БИК банка, назначение платежа) с Card2Card переводами. Механизм у них абсолютно другой. Если немного упростить, то межбанковские переводы совершаются при помощи ЦБ РФ, а С2С можно сравнить с обычными покупками по карте, которые происходят благодаря Международным Платёжным Системам (МПС: MasterCard, Visa) и НСПК МИР. Подробно о межбанковских переводах можно почитать тут.
Card-to-card сервисы можно найти на сайтах множества банков, платёжных сервисов, различных финансовых порталов, даже на сайте banki.ru есть сервис перевода с карты на карту, предоставленный «Альфа-Банком»:
Однако обычно за такие переводы операторы хотят комиссию, 1,5-2% от суммы. Обычно, но не всегда. Профессиональные вкладчики пользуются С2С исключительно бесплатно.
Дело в том, что некоторые банки позволяют с помощью Card2Card-переводов пополнять свои карточки с карт сторонних кредитных организаций без комиссии. На сленге эта операция называется «стягивание».
Важно ещё помнить, что некоторые банки не позволяют своим картам быть бесплатными донорами и вводят комиссию за стягивание с них, но подобных банков не так много. Обо всём по порядку.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Бесплатное пополнение карты с помощью Сard2Сard-переводов. Стягивание
Для того, чтобы бесплатно стянуть денежные средства на карты указанных ниже банков, нужно пользоваться Card2Card-сервисами именно этих банков. Т.е. для пополнения, например, карточки Tinkoff Black с карточки Сбербанка, нужно зайти в интернет-банк «Тинькофф» и инициировать перевод оттуда (чтобы не было комиссии ни со стороны «Тинькофф Банка», ни со стороны Сбербанка). Если вы будете пользоваться С2С-сервисом Сбербанка, то комиссии со стороны Сбербанка не избежать.
Итак, бесплатно стянуть деньги можно на следующие карты через соответствующие сервисы:
1 Карта «Ренессанс Кредит»
Новые дебетовые карточки «Ренессанс Кредит» умеют бесплатно стягивать на себя 150 000 руб./месяц (календарный):
2 Карта Tinkoff Black
За сутки на карту «Тинькофф Блэк» можно стянуть максимум 5 раз, лимит одного перевода — 100 000 руб.
3 Платёжная карта «Билайн»
Лимит 125 000 рублей за одно пополнение. Максимальная сумма в месяц – 550 000 рублей.
UPD: 08.02.2017
С 06.02.2017 минимальная сумма, которую можно стянуть на карточку «Билайн» без комиссии, составляет 3000 руб., если сумма стягивания будет меньше, то система спишет 50 руб.
4 Платёжная карта «Кукуруза»
Лимит 125 000 рублей за одно пополнение, 550 000 рублей в месяц.
UPD: 19.02.2017
С 20.02.2017 минимальная сумма, которую можно стянуть на карточку «Кукуруза» без комиссии, составляет 3000 руб., если сумма стягивания будет меньше, то система спишет 30 руб.
5 Карты «Московского Кредитного Банка»
На карточку «МКБ» можно бесплатно стянуть 100 000 рублей за раз, 150 000 в сутки, 1 000 000 в месяц.
6 Карты «Райффайзенбанка»
«Райф» позволяет без комиссии стягивать на свои карты через мобильное приложение R-connect. Сумма одной операции – не более 150 000 рублей, дневной лимит – 300 000 рублей, ежемесячный лимит 600 000 рублей.
UPD: 22.01.2017
Через новый интернет-банк также возможно стягивать денежные средства на карты «Райфа».
UPD: 12.10.2021
У банка действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «Кэшбэк» по этой ссылке и до 30 ноября потратить по ней от 500 руб., то банк подарит 1000 руб. Предложение актуально для тех, у кого минимум полгода не было счетов в «Райффайзенбанке». Подробные условия акции можно посмотреть тут.
7 Карты «Совкомбанка»
Карты «Совкомбанка» можно бесплатно пополнять с карт других банков с помощью Card2Card переводов, используя собственный сервис в интернет-банке «Совкомбанка» (за одну операцию карту можно пополнить на 75 000 руб., месячный лимит 500 000 руб.).
1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
8 Карта «МТС SMART Деньги»
На карту «МТС Смарт Деньги» можно бесплатно стягивать денежные средства от 5000 рублей с других карт, если инициировать перевод через собственный сервис «МТС». Максимальная сумма одного перевода — 75 000 руб., в месяц лимит 850 000 руб.
UPD: 12.06.2020
Все карты «МТС Банка» научились бесплатно стягивать денежные средства с карт сторонних банков («МТС Деньги Weekend», «МТС Cashback», «МТС Zero»).
9 Карты банка «Открытие»
Opencard и другие карты банка «Открытие» тоже умеют бесплатно стягивать денежные средства через собственные сервисы (интернет-банк и мобильное приложение).
Новые клиенты (те, у кого ранее не было карт «Открытия», или те, кто не совершал по ним ни одной операции с 01.01.2017) могут получить 500 баллов за оформление карты по акции «Приведи Друга» (после оформления по ссылке нужно будет за 30 дней совершить покупки на сумму от 1500 руб.).
10 Карты «Альфа-Банка»
«Альфа-Банк» отменил комиссию за переводы с карт любых банков на свои дебетовые и кредитные карты:
Лимит одной операции 100 000 руб., месячный – 1 500 000 руб.
11 Карты «ВТБ»
Карточки «ВТБ» стягивают денежные средства с других карт без комиссии с помощью интернет-банка, причём не только с карт Visa и MasterCard, но и с карточек платежной системы МИР. Лимит одной операции ограничен 100 000 руб.
12 Карты «УБРиР»
«Уральский Банк Реконструкции и Развития» с 8 декабря 2016 позволяет стягивать на свои карточки с карт других банков через интернет-банк:
Лимит одной операции 50 000 руб., дневной – 300 000 руб., месячный 600 000 руб.
13 Карта «Почта Банка»
Карточка «Почта Банка» умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карт через свой сервис в интернет-банке и мобильном приложении. Лимит одной операции 75 000, месячный — 750 000 руб.
UPD: 16.11.2019
«Почта Банк» теперь хочет комиссию в размере 1%, минимум 29 руб. за пополнение своих карточек с других карт при сумме одной операции до 9999,99 руб. При больших суммах комиссии по-прежнему нет:
14 Карты «Интерпрогрессбанка»
АО «Интерпрогрессбанк» позволяет бесплатно стягивать на свои карты через собственный сервис.
Лимит одной операции – 75 000 руб., месячный – 300 000 руб.
UPD: 19.12.2018
«Интерпрогрессбанк» позволяет пополнять свои карточки с других карт без комиссии, только если они категории Visa Platinum, Visa Infinite, Мир Премиальная. Месячный лимит 50 000 руб.:
15 Карты «МИнБанка»
Карты ПАО «Московский Индустриальный банк» умеют стягивать денежные средства с карт других банков через собственный сервис на сайте:
16 Карты «Балтинвестбанка»
ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» позволяет бесплатно стягивать на свои карты через сервис на сайте и в интернет-банке:
Дневной лимит 75 000 руб., месячный – 300 000 руб.
17 Карты банка «Санкт-Петербург»
ПАО «Банк «Санкт-Петербург» позволяет бесплатно стягивать на свои карточки через сервис в интернет-банке:
Лимит одной операции 75 000 руб., месячный – 500 000 руб.
18 Карты банка «Русский Стандарт»
С середины мая 2017 «Русский Стандарт» отменил комиссию за пополнение своих карточек с карт других банков через собственные сервисы:
Лимит одной операции 50 000 руб., месячный – 600 000 руб.:
19 Карты банка «Союз»
Банк «Союз» позволяет стягивать на свои карточки без комиссии через собственный сервис на сайте и в интернет-банке. Лимит одной операции 75 000 руб.
20 Карты «Росбанка»
На дебетовые карточки «Росбанка» теперь можно стянуть денежные средства с карт других банков без комиссии, лимит одной операции 75 000 руб., месячный – 600 000 руб.:
UPD: 19.12.2018
Кредитки «Росбанка» также научились бесплатно стягивать.
21 Карты «Промсвязьбанка»
Карточки «Промсвязьбанка» умеют бесплатно стягивать на себя денежные средства с карт других банков через сервис в интернет-банке «ПСБ». Лимит на такие переводы ограничен 150 000 руб. за календарный месяц:
22 Карты банка «Зенит»
Карточки банка «Зенит» научились бесплатно стягивать с карт других банков через интернет-банк и мобильное приложение:
Месячный лимит 300 000 руб.:
23 Карты «ЮниКредит Банка»
Карточки «ЮниКредит Банка» умеют бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через мобильное приложение банка (при стягивании через форму переводов на сайте и в интернет-банке комиссия присутствует):
24 Карты «Азиатско-Тихоокеанского Банка»
Карты «АТБ» умеют бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков с помощью собственных банкоматов:
В ноябре 2017 карты «АТБ» научились бесплатно стягивать с карт других банков с помощью сервиса в интернет-банке. Месячный лимит на бескомиссионное пополнение карт «АТБ» с карт других банков в интернет-банке составляет 150 000 руб.
25 Дебетовые карты банка «Хоум Кредит»
«Хоум Кредит» отменил комиссию за пополнение своих дебетовых карт с карточек других банков платежных систем Visa, MasterCard, МИР через интернет-банк. Лимит на одну операцию 150 000 руб. Месячный лимит – 300 000 руб.:
26 «Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка»
Card Plus от «КЕБа» научилась бесплатно стягивать денежные средства с карт сторонних банков через мобильное приложение и сервис на сайте банка.
Максимальная сумма одного перевода 100 000 руб., дневной лимит – 300 000 руб., месячный – 1 000 000 руб.
UPD: 12.06.2020
Кредитные карты «КЕБа» (Card Credit Plus, URBAN, Travelpass) также умеют бесплатно пополняться с карт других банков через сервис на сайте банка.
27 Карты «Россельхозбанка»
«Россельхозбанк» ввел бесплатное С2С-пополнение своих карточек через сервис на сайте:
30 Карты «ОТП Банка»
Многие карты «ОТП Банка» можно пополнять с карточек других банков без комиссии через собственный сервис на сайте (лимит на один перевод 140 000 руб., суточный – 300 000 руб.):
28 Карты «СКБ-банка» и «Газэнергобанка»
Карты «СКБ-банка», а также санируемого им «Газэнергобанка» можно пополнять без комиссии с карт других банков через сервис на сайте «СКБ». Дневной лимит 100 000 руб., месячный — 400 000 руб.
29 Карты «Транскапиталбанка»
В интернет-банке и мобильном приложении TKB EXPRESS 2.0 теперь можно пополнять карты «ТКБ» с карт других банков без комиссии, т.е. карточки «ТКБ» научились стягивать.
Лимитов на сайте пока найти не удалось, впрочем, как и новости о том, что такие переводы стали бесплатными, однако по факту комиссия все же не берется.
30 Карты «Всероссийского Банка Развития Регионов»
Дебетовые карты «ВБРР» научились бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы. Лимит на один перевод (он же суточный) 300 000 руб., месячный — 600 000 руб.
31 Карты банка «Интеза»
Карты банка «Интеза» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, лимит, правда, небольшой, всего 50 000 руб./мес.
32 Карты банка «Восточный»
Карты банка «Восточный» научились стягивать без комиссии через собственные сервисы в интернет-банке и мобильном приложении, лимит на один перевод — 150 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 500 000 руб.:
33 Карты банка «ББР»
Карты «ББР Банка» также умеют бесплатно стягивать:
34 Карты «Локо-Банка»
У дебетовых карт «Локо-Банка» вновь появилась возможность бескомиссионного пополнения с карт других банков через ИБ и МБ, для карты «Простой доход» месячный лимит 50 000 руб. (не больше 10 операций), для карты «Максимальный доход» – 100 000 руб. (не больше 20 операций):
35 Карты Сбербанка
Сбербанк в последние месяцы разрешает пополнять свои карты с карт других банков через свой сервис на сайте и в мобильном приложении. Лимит на один перевод 30 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 1 500 000 руб. Правда, каждый раз эта акция продлевается только на ближайший месяц и может прекратиться в любой момент:
36 Карты банка «ДОМ.РФ»
Карта «Дом.РФ» теперь может бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы. Лимит на 1 перевод — 100 000 руб., максимум 5 переводов за день на общую сумму 300 000 руб.
37 Карта «Свой круг» от «SBI Банка»
Карты «Свой круг» умеют бесплатно стягивать с карт других банков в мобильном приложении. Лимит на одну операцию — 140 000 руб., дневной — 300 000 руб.
38 Карты «Ак Барса»
Дебетовые карты «Ак Барс Generation» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы на сайте кредитной организации, а также в ИБ и МБ. Лимит одной операции составляет 140 000 руб., суточный – 300 000 руб., месячный – 1,5 млн руб.
39 Карты банка «Таврический»/
Карты банка «Таврический» научились бесплатно стягивать через собственные сервисы, разовый лимит — 100 000 руб., суточный — 300 000 руб., месячный — 1,5 млн руб.:
Жду от вас дополнений 🙂
Самыми ценными картами, которые умеют бесплатно стягивать на себя денежки с других карт, являются карты «Московского Кредитного Банка», Card Plus от «КЕБа», Tinkoff Black, «Кукуруза» с подключенной опцией «Проценты на остаток», «Билайн» с подключённой опцией «Проценты на остаток», Opencard и карты банка «Ренессанс Кредит». А всё потому, что данные карточки позволяют ещё совершать и бесплатные межбанковские переводы, помимо бескомиссионного С2С, т.е. хорошо подойдут для транзита 🙂
И именно благодаря этим карточкам появляется возможность бесплатно переводить деньги с карты на карту практически любого банка, используя их в качестве посредника.
Например, перед нами стоит задача: перевести деньги с карты Сбербанка на карту банка «Россия» без комиссии.
Напрямую сделать подобный перевод без комиссии нельзя, бесплатного пополнения своих карточек с помощью С2С у банка «Россия» нет, бесплатного межбанка у Сбербанка тоже нет.
Поэтому сначала нужно бесплатно стянуть денежки c карты Сбербанка на «Тинькофф Блэк» (или на Opencard, или на Card Plus, или на «Кукурузу» и т.д.), а потом уже из этих банков отправить бесплатный исходящий межбанковский перевод на карту банка «Россия» (потребуется не номер карты, а номер привязанного к карте счёта и БИК банка). Задача решена.
Однако есть нюанс. Важно не нарваться на технический овердрафт.
Технический овердрафт при использовании сервиса Card2Card
При использовании сервиса С2С для пополнения карт важно учитывать, что фактически сразу деньги на счёте адресата не оказываются, а просто увеличивают доступный баланс.
Данную процедуру можно сравнить с покупкой, только наоборот. Когда вы расплачиваетесь картой в магазине, сумма покупки не сразу списывается с карты, а блокируется (т.е. происходит авторизация), баланс карты уменьшается, но на самом деле денежки ещё находятся на счёте вашей карты. Списываются они оттуда обычно спустя 2-3 дня (иногда и месяц), когда в ваш банк придёт подтверждение от МПС (или от НСПК МИР) о совершении операции, т.е. произойдёт транзакция.
В случае пополнения карты с помощью сервиса Card-to-Card, происходит увеличение баланса карты, реально денежки поступят на счёт только после обработки данной операции платёжными системами, т.е. обычно через 2-3 дня.
Вот в эти 2-3 дня и может возникнуть технический овердрафт, когда вы захотите, например, за счёт ещё не поступивших средств отправить межбанковский перевод в другую кредитную организацию.
Разные банки относятся к данной ситуации по-разному, некоторые сразу штрафуют, некоторые не позволят совершить данную операцию, а некоторые не обращают на данный факт никакого внимания, а просто бесплатно вас кредитуют на данную сумму на промежуток времени между авторизацией и транзакцией.
По карточкам «Кукуруза», «Билайн», «Тинькофф Блэк», «Ренессанс Кредит» никакого теховера я никогда не наблюдал. Каких-либо штрафов после отправки межбанком или внутреннем переводе на другой счёт «свежестянутых» со сторонних карт денежек не было.
Давайте подробно рассмотрим ситуацию, когда возникновение технического овердрафта точно случится, на примере стягивания на карточку «Европлан Автоклуб» (UPD: «Европлан» присоединился к «БИНБАНКу»).
Процедура стягивания
Заходим в интернет-банк «Европлана», далее щёлкаем на раздел «Пополнить карту» и выбираем карту с которой мы будем стягивать денежки (в интернет-банке нужно предварительно привязать карточки, с которых вы часто стягиваете, к карте «Европлана». Для этого с указанной карточки списывается сумма до 10 рублей, в специальном поле вы вводите сумму списания и тем самым привязываете карту). В нашем случае в качестве донора возьмём карту «Райфа». Вводим сумму 15000 рублей и нажимаем на кнопку «Внести»:
Далее вводим CVC2 код нашей карточки-донора «Райффайзенбанка» и нажимаем на кнопку «Подтвердить»:
Далее «Европлан» нас отправляет на сайт «Райффайзенбанка» для ввода подтверждающего пароля, присланного на номер, к которому привязана карта «Райфа» (функция 3D-Secure). Вводим присланный пароль и нажимаем на кнопку «Подтвердить»:
«Европлан» сообщает нам, что операция выполнена успешно:
Заходим в раздел «Карты и счета» и видим, что баланс карты теперь стал 15000 рублей:
Однако, если мы сделаем выписку по счёту, то обнаружим, что фактически средств на счёте по-прежнему 0 рублей. А 15000 из «Райфа» ещё не пришли, данная операция находится в разделе «Последние операции, не проведённые по счёту»:
Поэтому, если мы захотим перевести «свежестянутые» денежные средства с нашего карточного счёта в «Европлан банке» куда-либо (в другой банк или просто на накопительный счёт в том же «Европлане»), то придётся раскошелиться на комиссию за перевод за счёт кредитных средств.
Моментально средства доступны только для совершения покупок или снятия в банкомате. Для межбанка придётся подождать 1-3 дня до фактического поступления средств на счёт. Об этом нас предупреждает сам банк перед совершением любого перевода:
Карты-антидоноры
Выше мы рассмотрели карточки, которые позволяют стягивать на себя денежные средства с других карт без комиссии со своей стороны. Однако важно, чтобы банк-эмитент (тот, кто выпустил карту) не брал комиссию за подобные стягивания со своих карт через сервисы сторонних кредитных организаций. Т.е. позволял своим карточкам быть бесплатными донорами. И таких банков очень много.
Для подобных стягиваний с помощью C2C-переводов на карточке-доноре, в основном, должна быть подключена функция 3D-Secure. Однако карточки «Кукуруза» и «Билайн» могут стягивать и с карт, не поддерживающих данную функцию.
Ниже приведен список банков, которые как раз имеют комиссию за донорство, т.е. с их дебетовых карточек бесплатно нельзя стянуть даже с помощью вышеописанных сервисов.
1 Карты «Московского Кредитного Банка»
«МКБ» возьмёт за донорство 1% от суммы, минимум 50 рублей: