Payoneer в России в 2021: работает ли, как вывести деньги и что с картами
В середине весны 2020 года прошла новость, что система Payoneer в России заблокирована. В марте многие писали, что больше не могут работать с этой системой, и фрилансеры запутались: так что же случилось с платежной системой? Как теперь пользоваться картой и вывести деньги с Payoneer? В этой статье рассказываю, что на самом деле случилось.
UPD: в 2021 году история продолжилась. С 12 сентября 2021 года для граждан РФ действует автоматический вывод средств: Payoneer перечисляет деньги на привязанную карту в течение 1 рабочего дня после поступления их на электронный счет, вручную выводить уже нельзя.
А также есть ряд ограничений: нельзя отправлять деньги друг другу, если вы оба граждане РФ, а также получать деньги от российских компаний. Получать платежи от зарубежных компаний и физлиц все еще можно.
Как было раньше
Раньше система Payoneer работала идеально по меркам российских фрилансеров: ты регистрируешься, заводишь виртуальный счет, заказываешь пластиковую карту и получаешь на нее деньги от заказчиков со всего мира, в том числе с бирж вроде Upwork, стоков и маркетплейсов.
Суть сервиса была в том, что счет открывался в США, соответственно, карта никак не появлялась в российской банковской системе. Фрилансеры снимали валюту в банкоматах прямо с карты, минуя переводы на другие счета (что, впрочем, по закону не освобождает от необходимости учитывать эти доходы и платить налоги).
Ожидаемо, что такой способ получения денег в обход российских банков рано или поздно должны были прикрыть. Что и сделало правительство в 2020: заблокировало работу карт Payoneer, выпущенных на имя и адрес российских граждан. 27 мая 2020 с карт уже нельзя было снять деньги.
При этом пользователи спрашивали, будет ли вообще работать система для России. Какое-то время новые пользователи из России не могли зарегистрироваться, и могло показаться, будто сервис навсегда утерян для российских фрилансеров. Но это не так — Payoneer продолжает работать в России.
Как Payoneer работает с Россией в 2021 году
Пластиковую карту вы заказать уже не можете, но деньги на счет все еще можно получать с бирж и стоков и запрашивать напрямую у ваших заказчиков.
Выводить деньги с Payoneer теперь нужно на банковский счет: вы привязываете его в личном кабинете, проверка обычно длится несколько минут.
Причем привязать можно как личный (если работаете как самозанятый или физлицо), так и счет ИП. При привязке вы указываете валюту счета: если валюта счета Payoneer и банковского совпадает, перевод проходит без конвертации. Если отличается, то система пересчитывает сумму по среднему рыночному курсу, вполне сносному.
За вывод Payoneer берет 2% комиссии, за получение денег либо ничего, если отправитель тоже пользуется этой системой, либо до 3% при запросе платежа.
Повторюсь, что вывод денег на карту для граждан РФ теперь производится в автоматическом режиме в течение суток после получения денег на ваш счет в Payoneer. Вручную ничего делать не надо. Это даже удобно.
Гораздо больше про старт работы на зарубежных заказчиков рассказываю в 3-часовом вебинаре «Зарубежный фриланс 2020», покупайте запись по ссылке.
В каких случаях карта Payoneer будет работать? Если ваш адрес выставления счета/прописки находится не в России. Для подтверждения вы высылаете договор аренды, сканы платежек за коммунальные услуги с вашей фамилией — в общем, любое подтверждение, что вы проживаете не в России. То есть если вы живете в другой стране, где карты Payoneer разрешены, то сможете получить карту, даже будучи гражданином РФ. Проверьте, не заблокированы ли в стране нахождения карты MasterCard — Payoneer работает именно с этой системой.
Что в итоге
Обзор платежной системы Payoneer в РФ: история компании, кому подойдет карта и счет
07.09.2019 Платежи 0 Коментариев
Что такое платежная система Payoneer?
Payoneer – это платежная система, которая предоставляет пользователям из РФ возможность получать через интернет денежные средства от лиц, находящихся в других странах мира. Чаще всего услугами данной системы пользуются фрилансеры, участники финансовых рынков и другие.
Payoneer позволяет своим клиентам:
Компания Payoneer основана в 2005 году. Согласно рейтингу Inc. 5000 платежная система входит в топ-100 самых быстро развивающихся фирм в сфере финансовых услуг. Система насчитывает около 4 миллионов пользователей в более 200 странах мира, 150 разных валют.
Основные особенности Payoneer
К основным особенностям системы можно отнести:
Выход на российский рынок
Для работы с платежной системой Payoneer в России нужно зарегистрироваться на официальном сайте компании. Практически сразу открывается доступ к операциям по получению и выводу средств на карту или банковский счет как в рублях, так и в долларах, и евро.
Можно ли пользоваться Payoneer в России и как?
Помимо онлайн-работы с денежными средствами при помощи личного аккаунта, система предлагает своим пользователям, проживающим в Российской Федерации, заказать дебетовую карту (доступна в трех валютах: доллар, евро или фунты) после превышения суммы на счету 30 долларов, евро или фунтов, соответственно. Карта принадлежит международной системе MasterCard.
Как пользоваться в России картой Payoneer? Карта Payoneer в России доставляется либо почтой в течение 1-2 недель, либо службой DHL (доставка занимает до 5 дней). Для заказа по ускоренному второму способу необходимо иметь на счету 40 долларов/35 евро или 30 фунтов. Полученные деньги мгновенно появляются на карте, но пополнить ее самостоятельно нельзя.
Преимущества системы Payoneer в РФ
По сравнению с другими платежными системами Payoneer обладает некоторыми преимуществами для пользователей Российской Федерации:
Недостатки
К недостаткам можно отнести:
Кому подойдет карта Payoneer?
Payoneer − платежная система, в отзывах на которую отмечается ориентированность на быстрое, безопасное и недорогое получение денег от любого лица в мире. Это актуально для фирм, специалистов-фрилансеров, работающих удаленно.
Фрилансеры
Для разного масштаба организаций, работающих удаленно, к примеру, от одного человека до крупных фриланс-площадок, платформой предусмотрено несколько важных преимуществ:
Компании, работающие за рубежом
Компании, оказывающие услуги иностранным клиентам, также найдут в сервисе простые и выгодные решения для получения средств. Особенно актуален данный сервис для электронной коммерции. Payoneer предоставляет пользователю электронный счет в американском банке, на который лица переводят денежные средства.
Платформа подойдет для тех жителей РФ, которые занимаются:
Налоги и Payoneer в России
Законодательство Российской Федерации обязует граждан сообщать в налоговую службу данные об открытых банковских счетах за рубежом. Однако система использует консолидированные счета, не закрепленные за конкретными пользователями, которые принадлежат самой системе. Затем денежные средства распределяются на балансах аккаунтов и карт для каждого потребителя. Следовательно, за именем пользователя не числится ни одного иностранного счета.
Отзывы о платежной системе в РФ
Среди преимуществ платежной системы Payoneer, отзывы на которую носят преимущественно положительный характер, пользователи отмечают:
Среди недостатков отмечают:
Платежная система Payoneer
Платежная система Payoneer пользуется большим спросом на всех континентах, в том числе в странах СНГ. Компания базируется в США, предоставляя универсальные быстрые и безопасные способы оплаты для работодателей прежде всего из Америки и Европы на протяжении уже более 10-ти лет.
Что такое Payoneer
Payoneer, или Пионер на русском, был создан с целью организовать максимально удобный сервис для бизнеса, работающий во всем мире. Виртуальные денежные переводы через систему Payoneer особенно распространены в кругах фрилансеров и чаще всего связаны именно с электронной коммерцией.
До недавнего времени сервис ассоциировался исключительно с пластиковыми картами, однако сейчас, чтобы пользоваться им, карта не обязательна.
Однако,пластиковые карты Пионера не привязаны ни к каким банковским счетам, что исключает обращения в налоговую. Payoneer в России таким же образом дает возможность выбора: пользоваться ли картой или нет. Если нужно просто получить оплату за работу в иностранной фирме, тогда деньги могут быть зачислены на аккаунт и в дальнейшем выведены на счет в российском банке. Подробнее о взаимодействии платежной системы с банками РФ и Украины описано в статье ниже.
Законно ли использование Payoneer
На территории Украины действует закон, запрещающий выдавать деньги Payoneer в банкомате. Но некоторые банки, такие как УкрСиббанк, являются партнерами этой платежной системы и, при выдаче средств, они будут рассчитаны по курсу MasterCard либо банка.
В России ситуация аналогична — работа с Payoneerпосредством банкоматов зависит от того, какой у вас банк. Список поддерживаемых системой банков, ограничения и другие элементы валютного контроля будут рассмотрены в середине статьи.
В Беларуси очень не рекомендую снимать деньги с карты. Лучше делать это в других странах, чтобы не светиться перед налоговой
По скольку учетная запись Payoneer не относится к реальному банковскому счету, открыв ее, пользователь ничего нарушить не сможет.
Что дает использование системы Payoneer
Первоначально система была предназначена для фрилансеров: дизайнеров, копирайтеров, программистов, то есть людей, работающих на удаленной основе. Со временем идею подхватили крупные международные организации, рассматривающие Payoneer как способ расширения своих схем оплаты труда.
В результате практически каждый гражданин страны, в которой функционирует Пионер, способен находясь за компьютером не только пополнить ряды профессиональных рабочих какой-нибудь компании из США или, к примеру, Германии, но и принимать платежи за свой труд на, по сути, такую же карту MasterCard, какую ему выдадут в любом местном банке. Это развязывает руки и позволяет целиком сосредоточиться на любимом деле.
Тарифы и услуги Payoneer
Доступен выпуск карты Payoneer в валютах USD, EUR и GBP, при чем «пластиков» может быть сразу несколько. Комиссия Payoneer за ту или иную услугу после оформления карты учитывается согласно таблице:
| Комиссия | Цена, долл. США (евро, фунтов стерлингов) |
| За годовое обслуживание одной карты (остальные карты других валют — бесплатно!) | 29.95 |
| За смену карты | 12.95 (9.95, 9.95) |
| За снятие средств в банкомате либо в кассе | 3.15 (2.50, 1.95) |
| За запрос баланса в банкомате | 1 (0.80, 0.65) |
| За отказ банкомата в выполнении операции | 1 (0.80, 0.65) |
| За конвертацию валюты (трансграничный платеж) | 0 — 3.5% |
Payoneer Global Payment Service
Global Payment Service от Payoneer — платежный сервис, включающий несколько подразделов.
Чтобы подключиться к разным Payment Service, пользователи обращаются в саппорт, доступ к US Payment Service имеется только у компаний (не для физических лиц). US Payment Service работает не везде, поэтому нужно вначале проверить присутствует ли опция Global Payment Service в меню «Получение вашего аккаунта Payoneer». Если да, значит подключиться возможно.
Платеж на другой счет Payoneer
Уже давно можно переводить средства между разными аккаунтами Payoneer. Большинство активных пользователей в свое время были уведомлены о вступлении в силу данной функции по электронной почте.
Но, бывали случаи, когда желаемый раздел «Платить» в главном меню найти не удавалось, то есть услуга не запустилась в отдельном аккаунте. Это означает, что перед тем как перевести деньги другому пионеру, понадобится обратиться в службу поддержки через чат и попросить, чтобы услугу активировали вручную.
Прием платежей от иностранных клиентов
В РФ, Украине, Белоруссии и Молдавии оплату посредством Payoneer можно получить через «Запрос платежа» своему работодателю (в
Global Payment Service). Процедура осуществляется в аккаунте путем заполнения соответствующей формы.
Сразу вслед за этим на электронный почтовый адрес работодателя придет письмо с подробными инструкциями касательно отправки денег. Оплачивать услуги работников можно, воспользовавшись как банковской картой MasterCard, так и Visa, как от физического лица, так и от юридического. Платежи ограничены лимитами в 10 000 американских долларов, комиссия составляет 3%, срок выполнения транзакции — не более 2-х дней.
Карта Payoneer Prepaid MasterCard
Деньги с Payoneer Prepaid MasterCard всегда лучше снимать в USD. Получается выгоднее, даже при хранении сбережений в национальной валюте — на подходящем обменнике можно отыскать более приемлемые котировки. Снятие наличных в банкоматах в долларовом эквиваленте возможно в России, Беларуси, Молдавии, Турции, США, Голландии, Франции, ОАЭ и не только.
Зачем заказывать карту Payoneer
Кроме того, что систему можно применять для установления материальных контактов с компаниями и коллегами по цеху со всего мира, у Пионера есть несколько особенностей, обычно вытекающих и тесного сотрудничества с известными брендами. Например, для тех, кто сдает жилье в аренду через сервис Airbnb, Пионеры подготовили приятный сюрприз — отсутствие ежегодной платы за карту при добавлении ее в аккаунт Airbnb в качестве способа получения выплат.
Еще на Пионер легко получать платежи от Амазон, если вы являетесь продавцом.
Но в первую очередь заточена под нужды фрилансеров по всему миру. И, конечно же, не забываем о возможностях снять доллары во многих странах (включая Россию) и открыть виртуальный банковский счет в США.
Так же на эту карту выводят деньги большинство сайтов-микростоков!
Как получить предоплаченную карту Payoneer MasterCard
Заказать карту Payoneer MasterCard в России можно сразу, как только в аккаунт поступят первые денежные средства. В процессе регистрации скорее всего потребуется указать свой банковский счет, открытый в каком-нибудь из местных банков, но при этом совершенно не обязательно использовать его впоследствии для проведения денежных переводов. Карту бесплатно(!) присылают по почте. Период доставки около 2-3 недель. Ее внешний вид представлен на фото:
Как активировать карту Payoneer
Аналогично любой банковской карте перед использованием эту так же нужно активировать. Делается это следующим образом: в аккаунте нажимаем на кнопку «Активировать карту», вводим 16-значный номер карты, придумываем и подтверждаем 4-значный PIN, жмем «Активировать». На электронный адрес поступит сообщение об успешной активации карты, и она готова к использованию.
Как пополнить карту Payoneer
Хотя Пионер-карта и предназначена для бизнес-целей, положить на нее деньги далеко не так просто, как на обычную. Ее нельзя пополнить наличными, перечислением по счету, подарочными средствами, с электронного кошелька, через терминал. Существует всего несколько способов это сделать:
Иногда карта Payoneer в России все же может быть собственноручно пополнена другими банковскими картами Visa/MasterCard — через специальные сервис. По скольку на его обслуживание затрачивается немало средств, комиссия ожидаемо высока и составляет 3.75%. Услуга может стать доступной после осуществления нескольких платежей, для ее подключения также может потребоваться ряд дополнительных документов.
Цены и комиссии
Пополнение Payoneer-карты и другие вопросы по поводу стоимости обслуживания были рассмотрены ранее. В следующей таблице указаны цены на другие услуги компании:
Лимиты и ограничения
Как зарегистрироваться в Payoneer
Где и как снять деньги с Payoneer
Каждый из поддерживающих платежную систему банков берет одинаковую комиссию за обналичивание средств с дебетовой карты Payoneer. Она составляет 2%. Самыми выгодными в плане ограничений по долларам и рублям банками России являются:
Payoneer и другие платежные системы
Способов заработка денег в интернете великое множество и нередко одного варианта для оборота всего имеющегося виртуального капитала бывает недостаточно. В таких случаях полезно знать о достоинствах и недостатках, тарифах других платежных систем, поэтому сравним некоторые из них с Пионером.
Skrill
Skrill — первый на очереди, во многом схожий сервис электронных платежей. После регистрации и получения денег на баланс аккаунта, их можно выводить на счет в банке.
Тарифы здесь более высокие, но и преимущества весомы, например, возможность пополнения биткоинами и подключение к сайтам азартных игр.
PayPal
PayPal — неизменный лидер международного рынка платежных систем. Тем не менее не все его функции доступны, к примеру в Украине. Если рассматривать вывеску Payoneer vs PayPal, то в направлении оплаты товаров и услуг в онлайне вероятнее всего победит второй. Но в сугубо коммерческих вопросах Пионер, пожалуй, окажется сильнее.
WebMoney
Когда-то WebMoney даже сами раздавали Пионер-карты. За определенную стоимость можно было получить прямой вывод, но на данный момент наиболее оптимальным способом обмена Payoneer на WebMoney является поиск заинтересованного в этом человека.
ePayments
Самый близкий по идеологии сервис, так же работающий с тремя валютами — USD, EUR и нашим родным RUB. Он тоже предоставляет пластиковые карты, такие как на этом фото:
Карта ePayments обойдется в 17 долларов или 14 евро при оформлении, но в первый год обслуживания она бесплатна. В дальнейшем оплата приблизительно та же, что и у Пионера — 35 долларов либо 29 евро в год. Из преимуществ ePayments следует выделить наличие внутреннего кошелька, коим можно пользоваться не оформляя карту. Так что, если вопрос выбора остановлен конкретно на Payoneer или ePayments, более стандартизированным подходом к системе оборота платежей обладает второй сервис (ну и, разумеется, поддерживает рубли). Многие используют Епейментс и как более простой аналог Payoneer.
Яндекс.Деньги
А вот с Яндекс.Деньгами сейчас, напротив, стало гораздо проще связать Пионера, чем с WebMoney. Все благодаря массе обменников с доступным курсом обмена Payoneer — Яндекс.
Возможные трудности и вопросы
После заполнения регистрационных полей, когда уже кажется, что регистрация аккаунта Payoneer завершена, может появиться сообщение об общей ошибке 8001. Это распространенная проблема, решение которой заключается в чистке куки-файлов браузера и разрешении браузеру сохранять куки сторонних сайтов в настройках.
Если по каким-либо причинам доступ к аккаунту был приостановлен, с сообщением об ошибке «Аккаунт заблокирован! (MA104)», нужно незамедлительно связаться со службой поддержки. Во избежание недоразумений перед началом работы лучше внимательно ознакомиться с правилами предоставления услуг Payoneer.
Бывает и так, что карту Payoneer дождаться просто невозможно по одной из следующих причин:
Таким образом, если посылка не приходит очень долго, стоит перепроверить установленный адрес и, по возможности, выбрать более подходящую службу доставки.
У вас остались вопросы или есть что добавить по теме статьи? Напишите в комментариях.
Обзор Payoneer — отзывы и особенности
Payoneer – платежная система, набирающая популярность в России. Все больше фрилансеров и частных кампаний отдают предпочтение именно этой системе. Одно из преимуществ – платежи Payoneer можно совершать в любом онлайн-магазине и не платить комиссию. Система Payoneer предлагает также:
География работы платежной системы в 2021 году охватила уже больше 200 стран. А партнерами и пользователями счетов Payoneer уже являются компании Airbnb, UpWork, Lazada, ClickBank, Cdiscount, HomeAway, Wish, Real.de и другие.
Payoneer: регистрация на сайте пошагово
Согласно официальному сайту, платежная система предлагает 25 долларов каждому новому пользователю за регистрацию. Но не все так просто, ведь в конце стоит звездочка.
Для получения бонуса должно быть выполнено условие: в течение года со дня регистрации на счет должны поступить не менее 1000 долларов. Зато размер платежей не имеет значения. Это может быть едино разовое поступление, а могут быть 5 операций по 20 долларов.
Шаг 1. Подготовка документов
Шаг 2. Начало регистрации
Чтобы регистрация в Payoneer прошла комфортно, выберите русский язык в выпадающем меню на главной странице сайта.
Далее вас ждет небольшой опрос, касающийся вашей деятельности, целей регистрации в платежной системе и уровня дохода.
Шаг 3. Личные данные
На этом шаге платежная система запрашивает реальные личные данные. Предоставляя их, вы сможете успешно пройти дальнейшую верификацию и полноценно использовать счет Payoneer. Регистрация в Payoneer начинается с выбора типа деятельности (физическое или юридическое лицо). Далее заполняйте пункты в соответствии с выбранной деятельностью.
| Физическое лицо (компания не зерегистрирована) | Юридическое лицо (ИП, ОАО или ООО) |
| Имя и фамилия | Название компании |
| Электронный адрес | Вид деятельности |
| Дата рождения | Сайт компании |
| Имя и фамилия уполномоченного представителя | |
| Электронный адрес | |
| Дата рождения уполномоченного представителя |
Вне зависимости от типа деятельности, зарегистрироваться могут только лица старше 18 лет. Также проверьте правильность ввода вашего имени и фамилии через транслитерацию (доступна в переводчике Google). Далее мы продолжим рассматривать регистрацию физического лица.
Шаг 4. Контактные данные
Под контактными данными подразумеваются: страна и город проживания в настоящее время, почтовый адрес и индекс, номер телефона. Точно так же как и остальные данные, номер мобильного или стационарного телефона должен быть реальным. Платежная система требует подтверждения.
Шаг 5. Данные безопасности
Придумайте сложный пароль. К нему предъявляются стандартные требования:
Также необходимо выбрать из списка «Секретный вопрос» и записать ответ. Страна выдачи удостоверения личности, тип и номер документа, который вы предоставляете, не обязательно должны быть российским.
Шаг 6. Данные банковского счета
С Payoneer вывод средств на банковский счет доступен без комиссии. Для этого заполните данные банковских реквизитов. А также:
Как активировать Payoneer
Верификация личности в платежной системе происходит во время регистрации – на этапе загрузки удостоверения личности. Payoneer в России в 2021 использует идентификационные документы, чтобы подтвердить законное право на владение аккаунтом. Эти меры исходят из нормативных требований безопасности по проверке каждого клиента.
Payoneer: личный кабинет
Payoneer-кабинет содержит всю информацию о транзакциях: последние и предстоящие. Так же в личном кабинете можно найти:
Доступны также функции обмена валюты и оплаты НДС.
В настройках профиля можно изменить имя и адрес электронной почты, номер телефона и адрес проживания.
Как активировать карту Payoneer Mastercard
В 2020 году Payoneer в России запретил заказ карты Мастеркард. Пользоваться ими могут только те, кто уже имеет карту. Ее также можно перевыпустить. Для тех, кто собирается активировать перевыпущенную карту, есть два способа это сделать.
Пополнение и вывод средств с Payoneer
Уже более тысячи компаний со всего мира поддерживают безопасные платежи через систему Пайонир. Вы можете пополнить Payoneer счет переводом от любой из них. Количество компаний не ограничено. Чтобы получать платежи на Payoneer без комиссии, достаточно сделать три шага:
Как вывести деньги с Payoneer
С картой MasterCard вывод наличных из платежной системы доступен по всему миру через банкоматы, поддерживающие Мастеркард. В России можно создавать как рублевый, так и долларовый счет. Поэтому вывод средства с Payoneer зависит от валюты банкомата.
Также можно вывести средства сразу на банковский счет, не пользуясь картой. Так вам не придется платить за обслуживание 30 долларов в год. В таблице приведены условия Payoneer, как выводить деньги.
| Комиссия | Минимальный вывод | Количество счетов |
| 2% + дополнительная комиссия от банков-посредников. | Лимит на RUB счету – 50 долларов;Лимит на USD счету – 300 долларов. | На одного человека можно зарегистрировать до трех банковских счетов. |
В каких банках снимать деньги с минимальной комиссией 2%
Для долларовых операций лучше всего подходят банки:
Информацию по лимитам уточняйте непосредственно в банке перед совершением операций.
Снять рубли можно в шести банкоматах:
Отзывы о платежной системе Пайонир
Почти 80% пользователей считают эту систему «замечательной», о чем говорят результаты опроса.
Недовольства клиентов обычно связаны с процессом верификации, поэтому мы советуем подготовить заранее качественные изображения документов в полном объеме. Тем не менее, служба поддержки работает быстро и отвечает на любые вопросы.
Заключение
Популярность системы Payoneer обусловлена не только безопасностью переводов, но и доверием множества цифровых брендов. Сервис отлично подходит как для фрилансеров, так и для ведения бизнеса в сфере eCommerce.
С платежной системой Пайонир выход за рамки своей страны уже не кажется сложным. Получать и отправлять платежи Payoneer на международном рынке так же легко, как в России.
