что такое pos терминал в банке

Как работает эквайринг

Объясняем, что такое обратный эквайринг, POS-терминалы, банк-эмитент и зачем бизнесу подключать оплату картами.

Кто участвует в эквайринге

Эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать») — это безналичная оплата товаров и услуг картой через платёжные терминалы на кассе или у курьера.

Торговая точка — бизнес, владелец которого хочет принимать оплату картами от клиентов и инициирует заключение договора эквайринга.

Банк-эквайер предоставляет бизнесу услугу и оборудование, обслуживает расчётный счёт продавца и получает комиссию от поступлений. Он несёт ответственность за техническую сторону операций по картам в торговой точке и регистрируется в национальных и международных платёжных системах: Visa, Mastercard, American Express, «Мир» и др.

Банк-эмитент — банк, выпустивший карту, которой пользуется клиент для оплаты покупки.

Для приёма платежей используют POS-терминалы (англ. point of sale — «точка продажи»). Через них можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами, например смартфонами. POS-терминал распечатывает слип-чек — нефискальный документ, подтверждающий операцию.

Как устроен процесс оплаты

Покупатель вставляет банковскую карту в терминал или прикладывает к нему смартфон, и карта считывается. При оплате через интернет покупатель вводит данные карты в специальном веб-интерфейсе.

Информация о платеже направляется в процессинговый центр банка-эмитента. Это подразделение осуществляет и контролирует бесперебойное проведение операций.

Банк-эмитент проверяет сумму остатка на счёте владельца карты. Покупатель подтверждает сделку ПИН-кодом или кодом из СМС. Это дополнительный шаг защиты от мошенничества и неправомерного использования карты. Однако при бесконтактной оплате он встречается довольно редко.

Процессинговый центр банка-эмитента списывает деньги со счёта покупателя и перенаправляет в банк-эквайер.

POS- или мобильный mPOS-терминал печатает два экземпляра слипа. Вместе с ним покупатель получает кассовый чек. При оплате через интернет кассовый чек приходит клиенту на электронную почту.

Банк-эквайер переводит деньги со своего счёта на счёт продавца за вычетом комиссии. Срок обработки платежа зависит от условий договора банка и торговой точки, но не может превышать трёх рабочих дней.

Виды эквайринга

Торговый эквайринг

Такой эквайринг используют в магазинах, предприятиях общепита и сферы услуг. Когда продавец заключает договор с банком, тот устанавливает в точках продавца POS-терминалы. В Сбербанке минимальная ставка торгового эквайринга — 1,6 %.

Банк должен обучить сотрудников компании работе с устройством, обеспечить бесперебойное функционирование терминалов и круглосуточную техническую поддержку. Обязанность продавца — уплачивать банку комиссию, размер которой определяется договором.

На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.

Интернет-эквайринг

Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.

Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 2,3–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.

Мобильный эквайринг

С помощью мобильного эквайринга покупатели расплачиваются карточкой в любой торговой точке, даже мобильной. Его подключают таксисты, курьеры, в автолавках, передвижных пунктах продажи и т. п.

Платежи принимаются через установленное на смартфон или планшет приложение, к которому по блютусу или кабелем подключается mPOS-терминал (от англ. mobile point of sale — мобильная точка продажи). Его можно использовать в любом месте, где есть стабильный мобильный интернет, в отличие от стационарных POS-систем в торговом эквайринге.

ATM-эквайринг

В это понятие входит возможность оплаты услуг (ЖКХ, мобильная связь, интернет или телевидение) через платёжные банкоматы, а также выдача наличных и пополнение банковской карты.

Главный минус этой услуги с точки зрения пользователя — комиссия, которую ему приходится платить сверх основной суммы за проведение платежей или при снятии наличных с карты. Чаще всего проценты берут кредитные организации, которые не являются партнёрами банка-эмитента, выдавшего карту.

Источник

Что такое POS-терминал. Объясняем простыми словами

Проще говоря, POS-терминал позволяет расплатиться за покупки по безналичному расчёту (это называется эквайринг). Речь идёт как о полноценных кассовых системах в крупных супермаркетах, так и о маленьких ридерах для смартфонов, а также некоторых моделях онлайн-касс.

Такие терминалы часто используются в гипермаркетах, небольших продуктовых магазинах, а также в ресторанах или кафе. В отличие от традиционной кассы, они способны отслеживать количество продаж и накапливать дополнительные данные для анализа. Применение POS-терминала значительно ускоряет работу кассиров, а также избавляет их от очередей на кассах и недовольных клиентов.

Современные модели POS-терминалов поддерживают работу с разными платёжными картами (чиповыми, с магнитной полосой, бесконтактной технологией PayPass) и иными современными средствами оплаты с функцией NFC (смартфон, часы, кольцо, карта-стикер и пр.).

Помимо терминала, для проведения оплаты продавцу требуется передать данные об операции в ФНС, это действие называется фискализацией. Для этого терминалы интегрируются с кассовыми системами, которые и передают сведения по каждой операции налоговикам.

Пример употребления на «Секрете»

«Мне нравится американская компания Poynt, это платёжный терминал. Они стартовали месяц назад, теперь должны разместить 500 000 POS-терминалов в Америке. Если американский рынок их примет, то в этом будущее».

Нюансы

Как работает POS-терминал

Установка терминала осуществляется не всегда по желанию предпринимателей — есть категория хозяйствующих субъектов, которых российское законодательство обязало принимать карты, а значит, приобрести POS-терминал. К этой категории относится весь крупный бизнес с годовым оборотом валовой выручки от 20 млн рублей.

Виды POS-терминалов

Обычный терминал для эквайринга не заменяет онлайн-кассу: он не выдаёт фискальные чеки и не отправляет информацию в налоговую.

Источник

Что такое POS-терминал

Оплата покупок банковскими картами в одно касание стала возможной благодаря специальному оборудованию. Сейчас клиенту достаточно поднести пластик к считывающему устройству, чтобы операция была совершена в течение нескольких секунд. Ключевую роль в данном механизме играет POS-терминал.

Что такое POS-терминал и какие он выполняет функции

Сервис Бробанк.ру выяснил, что аббревиатура POS на английском звучит как Point Of Sale — точка продажи. Соответственно, POS-терминал — это специальное программно-техническое устройство на электронной основе, применяемое для приема оплаты с банковских карт. В настоящее время такое оборудование можно встретить практически в каждой торговой точке.

POS-терминал оснащен функционалом, благодаря которому он способен обрабатывать платежи с карт с чипом, магнитной полосой, а также с бесконтактных карт, платежи по которым совершаются благодаря технологии NFC. В некоторых случаях под POS-терминалом понимается весь аппаратный комплекс, которым оснащено рабочее место продавца-кассира, хотя основные функции выполняет считывающее устройство, к которому прикладывается банковская карта.

Требования к POS-терминалам

Данный программно-аппаратный комплекс выполняет функции, смежные с теми, которые выполняет «классический» кассовый аппарат. К POS-терминалам и порядку их использования выдвигаются законодательные требования, нарушения которых для предпринимателя грозит серьезными санкциями.

В Российской Федерации ведется Государственный Реестр контрольно-кассовых машин, в который вносятся уникальные названия каждого ПОС-терминала, действующего на территории страны. Делается это с целью пресечения схем ухода от предпринимателями от уплаты налогов.

Из чего состоит POS-терминал

Каждый терминал обладает уникальным названием, дублирование которого на территории России не предусмотрено. При этом строение программно-аппаратного комплекса типовое. Его составные части:

В Государственном Реестре контрольно-кассовых машин дается подробное описание структуры POS-терминала. Любые аппаратно-программные изменения, установка дополнительного оборудования, а также видоизменения структуры комплекса запрещены действующим российским законодательством. Это означает, что ПОС-терминалы, применяемые на территории РФ, действуют по одному и тому же принципу, независимо от того, в какой сфере торговли или оказания услуг они применяются.

Как работают POS-терминалы

Более правильно обозначать термином «POS-терминал» не считывающее устройство, как это принято, а весь комплекс, в который входят составные части, являющиеся звеньями одной цепи. Если одна из данных составных частей выйдет из строя, то корректно работать перестанет и весь аппаратный комплекс в целом.

При оплате дебетовой, кредитной или любой другой картой через ПОС-терминал, возникает очередность транзакций, каждая из которых занимает доли секунды. Последовательность при каждой покупке безналичным способом:

При этом сам магазин или торговая точка получают заработанные за продажу товара деньги не сразу, как это принято считать. Сумма блокируется банком на некоторое время, так как на это есть соответствующие требования действующего законодательства. В первую очередь такая схема применяется в целях безопасности.

Виды POS-терминалов

Применяемые на территории РФ терминалы принято различать по виду банковского эквайринга. Торговые POS-терминалы устанавливаются в магазинах и точках продаж, а также в организациях, оказывающих определенные услуги. При их применении между покупателем и продавцом проходит прямой контакт.

Между поставщиком и получателем (предпринимателем) заключается договор, согласно которому первый обязуется предоставить все необходимое оборудование и ПО от банка, а второй — обеспечить готовность мест для установки POS-терминалов, а также оплатить услуги поставщика. В обязанности поставщика также может входить и обучение персонала заказчика по работе с торговым терминалом.

Прочие виды POS-терминалов

Существует и второй вид — интернет-эквайринг, который применяется для совершения покупок без прямого контакта между покупателем и продавцом. Такие терминалы позволяют совершать покупки с применением банковских карт или электронных кошельков. В любом интернет-магазине оплата товара совершается через подобный вид платежного терминала.

Наконец, еще одним видом являются мобильные POS-терминалы, которые применяются для выезда к клиенту с целью принятия оплаты за товар или оказанную услугу. Особенность этих устройств заключается в том, что они работают благодаря специальному мобильному приложению и миниатюрному картридеру. В основном данный вид используется курьерскими службами, такси, специалистами различного уровня, оказывающих услуги частного характера.

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

POS-терминалы. Устройство и принцип работы. Для чего он нужен и что дает?

Что такое POS-терминалы

Зачем нужны POS-терминалы

Подобные устройства значительно упрощают различные торговые операции, а также помогают отслеживать продажи, их количество, следить за безопасностью. Они необходимы всем предпринимателям, которые принимают от клиентов оплату за какие-либо товары или услуги и имеют собственный счет в банке:

POS-оборудование используется для учета товаров, позволяет узнать, сколько доступных единиц есть на складе, получить своевременную информацию о запасах и упростить процесс инвентаризации.

Как работает оборудование

При оплате товара или каких-либо услуг терминал работает следующим образом:

Многие покупатели думают, что после оплаты и распечатки чека их деньги сразу же отчисляются магазину, но на самом деле транзакция занимает гораздо больше времени, а средства в этот период имеют статус временно заблокированных. Такие меры закреплены в законодательстве и необходимы для обеспечения безопасности.

Виды терминалов и сферы использования

Интернет-эквайринг отличается отсутствием прямого контакта между продавцом и покупателем. Такая система используется для дистанционной оплаты, когда клиент приобретает товар или делает заказ услуги через интернет. Покупателю необходимо ввести данные своей карточки и подтвердить оплату. После этого происходит списание средств.

Мобильные POS-терминалы появились не так давно, это новое направление среди подобных систем. Их особенность в том, что они подключаются к телефону при помощи специального приложения, после чего можно будет использовать миниатюрный картридер для принятия оплаты от клиента. Такие терминалы используют там, где предполагается выезд к клиенту на дом. Это может быть организация такси, курьерская фирма, ремонтная мастерская, различные специалисты, предоставляющие частные услуги.

Как выбрать терминал

При выборе оборудования важную роль играет несколько моментов, которые необходимо учесть:

Что касается выбора непосредственно технического оборудования, здесь тоже есть свои нюансы:

Особенности подключения

Для подключения необходимо найти свободное место, где будет располагаться оборудование, также там должна быть розетка, поскольку техника работает от электросети. Для работы потребуется канал связи, через который POS-терминал будет передавать данные, может использоваться выделенное соединение или другие виды связи. Установкой и настройкой терминала обычно занимаются представители компании, которая поставляет оборудование и ПО.

Помимо этого, нужно будет зарегистрировать терминал в специальной службе, которая занимается контролем предпринимательской деятельности. Это обязательное требование, диктуемое законодательством. При регистрации нужно будет предъявить сервисный договор, заключенный с поставщиком оборудования – без него налоговая служба откажется принимать заявление.

POS-терминалы проходят тщательную проверку, их выпуск контролируется, поэтому такие устройства действительно безопасны, если сотрудничать с поставщиками, имеющими хорошую репутацию. Кроме того, крупные компании обязаны иметь у себя POS-терминал, если они принимают оплату от клиентов, поэтому установить оборудование все равно придется.

Источник

POS-терминалы: что это такое, принцип работы, подключение, как пользоваться

В реалиях современной торговли POS-терминал становится незаменимым, но что это такое? Это специальное оборудование, которое помогает оптимизировать торговые системы. С ее помощью клиенты смогут оплачивать покупки в любой момент, а владельцы бизнеса будут получать средства прямо на свой расчетный счет. Это значительно упрощает процесс работы и снижает количество наличности в кассе магазина. Но это не все функции, которые есть у техники. Это многофункциональный прибор, который применяется в разных сферах предпринимательства. Давайте рассмотрим подробнее, как это работает и какую пользу принесет их внедрение организации.

Пос-терминал: что это такое

Это специальное оборудование, которое помогает оптимизировать торговые системы. С его помощью клиенты смогут оплачивать покупки в любой момент, а владельцы бизнеса будут получать средства прямо на свой расчетный счет. Это значительно упрощает процесс работы и снижает количество наличности в кассе магазина. Но это не все функции, которые есть у техники. Это многофункциональный прибор, который применяется в разных сферах предпринимательства. Давайте рассмотрим подробнее, как это работает и какую пользу принесет их внедрение организации.

Так называют принадлежности, которые активно используют в торговле и других сферах деятельности. Часто это устройство для считывания банковских карт – помогает покупателям расплачиваться за покупки безналом.

Еще так называют комплекс, в который будут входить:

компьютер с соответствующими программами;

сканирующая техника для проверки кодов;

принтер, чтобы печатать чеки;

Часто встречается еще одна разновидность, которую будут постоянно использовать – системы POS. В них все представлено в виде отдельных частей, которые будут отдельно подключаться к одному блоку управления – считывающая аппаратура, деталь для ввода пароля. Платежный терминал может выглядеть как моноблок или как раздельные части целого.

Определение понятий

В магазинах любой посетитель встречался с этими разновидностями Pos terminal. В первом значении это пин-пад или эквайринг – устройство, к которому прикладывается банковская карта для оплаты. Они могут прочитать пластик любого вида:

Кроме того, подключать и оплачивать покупки сможет и специальная техника с функцией NFC – смартфоны, часы и кольца.

Вторая разновидность считается более обширным понятием. В данном случае она включает в себя кассовую программу, деталь со встроенным фискальным регистратором, сканером и другими дополнениями. С ее помощью будут:

рассчитываться сдача при необходимости;

POS-терминалы и системы: основные отличия

Системная разновидность – это довольно распространенное понятие. Это совокупность деталей, которые вместе составляют законченную рабочую зону, которая выполняет все предпродажные и постпродажные задачи. Сюда включают:

пин-пад (для обработки карт и ввода пароля);

модуль для отправки чеков в ФНС;

технику для сканирования индивидуальных кодов.

Главное отличие двух видов кассового оборудования – место, где будет функционировать модуль ФР. Если использовать первый вариант, то он расположится в корпусе компьютера, поэтому ПО и ПК приобретаются одновременно с пин-падом. Кроме того, программное обеспечение предстоит занести в госреестр ККТ.

У системы нет таких сложностей. Этот модуль будет располагаться напрямую в ФР.

Зачем нужны POS-терминалы

С их помощью можно значительно упростить большинство торговых операций – принимать оплату, подсчитывать количество безнала, контролировать их безопасность и снижать наличность в кассе.

Такое оборудование необходимо настраивать всем компаниям, которые реализуют товары и услуги частным лицам и другим организациям. Они обязаны открыто вести расчетный счет.

Люди могут оплатить покупки без наличных, также допускается отменить операцию, если покупатель передумал;

Все данные о проведенных платежах будут сохраняться в памяти – так появится возможность отслеживать прибыль, формировать отчеты.

Встраиваются специальные идентификаторы – каждый сотрудник имеет свой логин и пароль для связи с аппаратом, это исключает недостачи, излишки или другой обман со стороны работников.

С помощью этого изделия можно учитывать объем продаж и оставшееся на складе. Он упрощает пересчет и получение информации об остатках.

Готовые решения для всех направлений

Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.

Ускорь работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.

Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Повысь точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.

Повысь эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.

Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.

Используй современные мобильные инструменты в учете товара и основных средств на вашем предприятии. Полностью откажитесь от учета «на бумаге».

Принцип работы и функционал POS-терминала

Эта техника справляется с широкими обязанностями, которые нужны для нормального функционирования любой торговой точки:

Во время покупки служащий специальным устройством считывает индивидуальный код с этикетки продаваемого образца.

Если код по какой-то причине не определяется или поврежден, можно ввести название на клавиатуре.

Наименование, количество к продаже и остаток на складе должны отразиться на экране.

Покупатель может рассчитаться банковской картой или наличными по своему желанию.

При использовании POS-системы совершить возврат становится просто – достаточно отсканировать чек и вернуть деньги за продукт.

Если оплачиваться товар будет наличными, то сдачу при необходимости кассир может найти в денежном ящике – он открывается после введения суммы, которую даст клиент.

Безналичный возврат тоже возможен – после сканирования чека необходимо следовать инструкции на экране и в нужный момент приложить к терминалу карту.

Оборудование работает с бонусной и скидочной программой – это позволяет представлять постоянным посетителям скидку в соответствии с их картами лояльности.

С помощью этой техники проводится открытие и закрытие кассовых смен, формируются отчеты.

Подключение Pos-терминала занимает немного времени. Сам аппарат без системы выполняет ограниченное количество действий:

создание отчета по безналу.

Стоит понимать, что при отсутствии договора с банковской структурой наличие пин-падов бесполезно.

Кому нужен Пос-терминал и какие нарушения существуют

В соответствии с законом принудительно устанавливать эквайринг должны предприятия с ежегодным оборотом более 40 миллионов рублей или 5 млн на одну торговую точку. Большинство небольших компаний могли самостоятельно выбирать необходимость установки.

В 2017 году ФЗ-88 обязывает обеспечить покупателю выбор – оплачивать покупку наличными или безналом. Освобождаются от этой обязанности только организации, которые работают далеко от линий интернета, религиозные компании и точки, где продается печатная продукция.

За нарушение законодательства предусмотрен штраф от 40 до 100% МРОТ. За отказ принимать карточки заведение могут оштрафовать в размере от 30 до 50 тысяч рублей. Санкции появились с 1.01.2015 года.

Штрафовать будут и продавцов. Если у торговой точки есть возможность принимать оплату, но работник отказывает в этом клиенту, то на него могут наложить штраф, как на должностное лицо – от 15 до 30 тысяч рублей.

Настройка POS-терминала: работа и устройство аппарата

После того как покупатель изъявил желание расплатиться пластиком за приобретение продукции, нужно предоставить ему эту возможность. Стоит учесть, что некоторые модели принимают не все виды карточек. Это понятно по наклейкам с указанием платежных систем. Чтобы операция прошла успешно, клиент должен проверить наличие необходимой суммы на счете.

Считывается или вводится число в компьютер вручную либо автоматически с помощью ПО. На экране появляется итог. После считывания штрихкодов и введения количества всех элементов покупки продавец называет стоимость всей корзины.

Как пользоваться пост-терминалом, алгоритм действий:

Выводится цена, которую надо заплатить.

Вставляется, проводится или прикладывается банковская карточка.

Устанавливается соединение, передается запрос в банк.

Проводится авторизация, резервируется стоимость покупаемой продукции.

Если все прошло успешно, на экране пин-пада появляется надпись «Спасибо».

Техника может подключаться, а затем выдавать отказ в проведении операции. Так происходит, если недостаточно денег на счете покупателя, если неверно вводится пин-код несколько раз подряд, или, есть подозрение, что пластик был украден.

После проведения покупки аппарат выдает два чека – один продавец оставляет у себя и подшивает в ежедневную финансовую отчетность для бухгалтерии. Второй отдается клиенту. Данные о том, что платеж совершен, передаются в налоговую через оператора.

Разновидности оборудования: где его используют

Активно функционирует несколько подвидов. Если есть прямой контакт между продающей и покупающей стороной, обычно устанавливается простой POS-терминал, и заключается соответствующий договор. Он подходит для любого типа магазинов, сетевых заведений и предприятий питания. Он наиболее распространен, сотрудников обучить несложно. Среди минусов – требуются расходные материалы – чековая лента, а также необходим стабильный интернет и энергосбережение.

Вторая разновидность – интернет-эквайринг. Его используют, когда непосредственного контакта между сторонами нет. Устанавливают чаще в областях, где преобладает дистанционная оплата через сайт интернет-магазина. Чтобы купить товар, клиент вводит данные карты и подтверждает платеж вводом кода из смс или с обратной стороны пластика.

Последний вид – мобильные терминалы. Создали их недавно, синхронизируются с сотовыми телефонами через приложения. Используют там, где надо принять оплату вдали от торговой точки или на выезде. Актуально для курьерских служб, ремонтных выездных мастерских или организаций такси.

Программное обеспечение

Они могут работать только со специализированными кассовыми программами. Выбирать их стоит после того, как сформированы детальные требования к работе конкретного предприятия. Это нужно, чтобы техника работала исправно в связке с бизнесом. Для этого подбирают подходящий софт и дополнительно его настраивают, если есть такая возможность.

Чтобы не ошибиться и не получить ПО, которое будет функционировать с ошибками, стоит обратиться в «Клеверенс». Сотрудники компании знают, какое программное обеспечение лучше справится с задачами именно вашего бизнеса.

Каким должен быть кассовый софт

Он часто похож на воздух – пока работает, его никто не замечает. Но как только ломается или функционирует медленно – останавливается работа всего магазина.

Самое важное правило – выбирайте ПО, которое относится к вашему формату. Не стоит покупать софт для магазина продуктов, если вы торгуете одеждой. Потому что он не справится с поставленными задачами, а полезные способности будут простаивать просто так.

Источник