что такое swift код банка получателя

SWIFT код (СВИФТ-код). Что такое SWIFT-код (СВИФТ-код) банка?

Что такое SWIFT-код (по русски СВИФТ–код) банка, как он формируется и где применяется?
SWIFT-код – это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который присваивается участнику в при вступлении в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (СВИФТ) который используется при международных переводах денежных средств между банками.

СВИФТ–код применяется банками при передаче информации или переводе средств только через эту систему, при этом сроки перевода денежных средств существенно ускоряются и упрощаются.

Уникальный SWIFT-код (СВИФТ–код) участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.

Код страны нужен для того, чтобы определить, банк какой страны осуществил конкретный перевод денег. А ещё, чтобы не путаться. Так, под фирменным названием «Альфа» в мире существует несколько банков, что отражено в СВИФТ кодах, поэтому принадлежность к определённой стране можно определять по коду страны:

Так, для обеспечения возможности проведения трансграничных платежей кредитных организаций с использованием расчётной сети Банка России в СВИФТ коде головного банка проставляются значения XXX, а при регистрации филиала – код филиала банка.

Как узнать swift код своего банка?

Как узнать swift код своего банка? Информацию об участии банков в системе SWIFT и SWIFT-код или коды банка, вам обязаны предоставить в вашем банке или в его филиале.

Комментарии и отзывы отсутствуют. Комментировать!

Источник

Что такое SWIFT. Объясняем простыми словами

Проще говоря, в мире функционирует несколько международных межбанковских систем, но SWIFT — самая массовая. Она позволяет организациям из разных стран быстро, безопасно и за относительно небольшую плату переводить друг другу платежи.

SWIFT — это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication — сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций.

SWIFT представляет собой быстрый и защищённый канал передачи информации о переводах средств, платежах и обмене ценными бумагами по специальной сети SWIFTNet, работающей по тому же принципу, что и интернет. В отличие от платёжных систем вроде Visa или Mastercard, система используется только на межбанковском уровне.

Пример употребления на «Секрете»

«Полное отключение России от SWIFT сделает российскую банковскую систему изолированной. Это значит, что граждане не смогут принимать и отправлять средства из-за рубежа и за рубеж через банковские переводы».

(Зампред правления Банка 131 Анна Кузьмина о том, что ждёт граждан, если российские банки лишат доступа к международной платёжной системе.)

Нюансы

Участники сообщества SWIFT поделены на две зоны: европейскую и трансатлантическую. Финансовые учреждения последней обслуживаются в США. Европейская зона обмена сообщениями получает услуги в Нидерландах.

С технической точки зрения SWIFT представляет собой международную корпоративную сеть, к которой подключены банки и другие пользователи. Взаимодействие между участниками построено на пересылке сообщений с необходимыми сведениями, структура которых состоит из заголовка, текста и специального кода.

Если банку нужно отправить платёж или подтверждение сделки другому банку, он подготавливает сообщение, шифрует его и отправляет в операционный центр через конфиденциальную сеть SWIFT посредством специального терминала. Контрагент получает документ, расшифровывает его, анализирует корректность, после чего определяет дальнейшую судьбу сообщения: либо оно передаётся адресатам, либо возвращается отправителям.

Заполнять реквизиты для использования канала SWIFT необходимо на английском языке. Перевод в системе производится на основании поручения, которое содержит следующую информацию:

Из России SWIFT-переводы обычно отправляются с валютного счёта клиента. Суммы за сборы меняются, комиссия устанавливается каждым банком индивидуально в зависимости от суммы и страны получения: как правило, 1–2% за услугу.

История

SWIFT существует с 1973 года. Первое сообщение о финансовой транзакции с её помощью 19 октября 1977-го отправил бельгийский принц Альберт.

Советские (а затем российские) банковские учреждения получили доступ к SWIFT в 1989-м. С 1995 года интересы российских пользователей сети представляет Российская национальная ассоциация SWIFT («Россвифт»). Доля системы во внутрироссийских расчётах в середине 2010-х превышала 80%, но к 2021-му упала до 20%.

Штаб-квартира SWIFT находится в городе Ла-Юльп близ Брюсселя. При этом в бельгийской столице расположился головной офис структуры.

SWIFT юридически работает как кооперативное общество, её владельцами числятся все подключенные к нему финансовые структуры. Организацией руководит совет директоров из 25 членов. Представительство в нём зависит от объёма транзакций через SWIFT: некоторые крупные банки (американский Citi, швейцарский Credit Suisse или немецкий Commerzbank) имеют собственных представителей, есть также директора от ряда стран.

Отключение стран от SWIFT

В 2012 году произошёл первый случай отключения от SWIFT в качестве санкционной меры. Тогда банковский комитет Сената США пригрозил ввести санкции против SWIFT, если организация не отключит основные банки Ирана, которые Штаты обвиняли в обслуживании иранской ядерной программы. После отключения иранских кредитных учреждений от международной сети страна перешла на платёжную систему SUCRE, которой пользуются на Кубе, в Эквадоре, Боливии, Венесуэле и Никарагуа.

В 2016 году Иран вновь получил доступ к SWIFT после достижения договорённостей по урегулированию ядерной программы. Но уже осенью 2018-го исламская республика вновь лишилась возможности пользоваться международной платёжной системой. Тогда такое решение сопровождалось введением санкций против Тегерана со стороны США. Теперь перечислить деньги людям или компаниям в Иран можно только обходными путями — наличными или переводами на частные счета в банках ОАЭ, Турции, Ирака, Тайваня или иранских банков за пределами страны.

В 2014 году, после присоединения Крыма к России и осложнения внутриполитической ситуации на Украине, западные страны начали рассматривать отключение от SWIFT в качестве способа давления на РФ. Несмотря на обилие подобных призывов, представители организации неоднократно давали понять, что не собираются отключать страну от системы.

Обсуждение потенциального отключения России от SWIFT возобновилось весной 2021 года, после того как Европарламент в апреле принял резолюцию с соответствующим призывом.

В качестве альтернативы в России разработали Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), которая может передавать данные в формате SWIFT, однако не зависит от её каналов, уступая при этом в технологичности. В 2017 году СПФС заработала в полном объёме, позволив проводить передачу сообщений о транзакциях в любых валютах. К этой системе подключены более 400 банков. Она открыта для иностранных участников, но пока случаи присоединения иностранных банков к СПФС единичны. В основном это банки стран ЕАЭС (Армения, Белоруссия, Казахстан и Киргизия). Также доступ к СПФС имеют дочерние структуры крупных российских банков в Германии и Швейцарии.

Свои аналоги SWIFT есть у КНР (CIPS, рассчитана только на транзакции в юанях) и Евросоюза (INSTEX, пока используется только для финансовых операций европейских стран с Ираном из опасений американских санкций).

Насколько серьёзными могут быть последствия отключения России от SWIFT, «Секрет» рассказал здесь.

Источник

Что такое SWIFT и как эта система работает

Система переводов SWIFT помогает безопасно и конфиденциально совершать транзакции между счетами иностранных банков, находящихся в разных государствах. О том, как появился и работает международный стандарт, расскажем в статье.

Совершенствование и рост количества финансовых операций на мировых рынках и глобализация бизнеса потребовали создание новой системы межбанковских переводов.

С появлением SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей) унифицировались и упростились транзакции между банками разных стран.

SWIFT – что это такое

Это система договоренностей и правил, по которым ориентируются иностранные банки, чтобы перевести деньги своих клиентов на счета в другие страны.

Во всем мире система работает по одинаковым стандартам. Используя ее, клиенты переводят деньги тем, кто находится за сотни километров.

СВИФТ создало сообщество межбанковских финансовых каналов связи, работающих во всем мире. Первый перевод через канал SWIFT состоялся в 1977 году. Сегодня департаменты разбросаны по разным странам, а зарабатывает сообщество на программном обеспечении.

Банковская система помогает финансовым организациям совершать переводы денег, но не является платежной системой. Она обеспечивает безопасность и надежность канала передачи сообщений между финансовыми организациями.

Важно: чтобы два иностранных банка могли связаться друг с другом, они должны обладать корреспондирующими счетами.

Например, банки Х и Y обладают счетами в банке V. Финансовая организация Х может дать сигнал банку V о переводе средств Y на счет в банке V. Это возможно, когда у банка Х есть корреспондирующий счет в банке V. Когда банк V получает сообщение от банка Х о переводе, то он может оперативно проинформировать пользователей банковских услуг об операциях на корреспондирующем счете.

Для такого информирования и создано сообщество SWIFT.

Кто использует SWIFT

К 2015 году в систему входило свыше 11 тысяч участников из 200 стран. К тому времени сообщество SWIFT работало с более 15 млн сообщений в сутки. Хотя все начиналось с 248 банков в 19 странах.

Чтобы воспользоваться денежной транзакцией, необходимо обладать специальным SWIFT-кодом финансово-кредитной организации и знать его наименование.

Для перевода денег SWIFT используют:

Участников сообщества привлекают безопасная транзакция и мягкие бюрократические границы. Сеть SWIFT работает без государственных препятствий.

На сообществе отразились события 11 сентября 2001 года. Тогда сузили полномочия сообщества, чтобы отрезать возможности для финансовой поддержки террористов.

Как на SWIFT отразились санкции

Сообщество SWIFT неприязненно воспринимает посягательства на экономическую целостность участников системы международных переводов.

Главное кредо сообщества – безопасность и конфиденциальность транзакций.

SWIFT занимается передачей сообщений, но не выполняет платежные транзакции. Если доверие к сообществу пошатнется, то преимущество перейдет к неформальным платежным системам и криптовалютному рынку.

Присоединение Крыма, как и 11 сентября, ставит под сомнение независимость сообщества SWIFT. Центробанк России отреагировал на возможные санкции созданием SPFC – собственного канала передачи денежной транзакции.

Важно: Банк России не считает опасным возможное отключение. Предполагается, что SPFC станет надежным способом для внутрироссийского движения переводов. При этом физические лица не пострадают. Изменения затронут международные организации и трансграничные платежи.

Для России отключение могло бы быть болезненным. Отечественные финансовые учреждения находятся на втором месте после США по числу операций и на 15-м – по объему.

Если все российские банки отключат от SWIFT, то страна погрузится в финансовую изоляцию с остальным миром. Пострадает отечественный экспорт и импорт. Но этого не произойдет.

Впрочем, вряд ли сообщество отключило бы всех. Случалось только, что от системы отрезали 14 финансовых организаций Ирана в 2012 году.

Если Евросовет применит санкции к России, то не ко всем банкам, или частично запретит выдавать, например, долгосрочные кредиты. Но вряд ли применят санкции с отключением от SWIFT.

Российский представитель SWIFT Роман Чернов рассказал, что вычеркивать страну из международного канала транзакций не станут, поскольку это никому не выгодно. К тому же предложение желающих это сделать остановила система передачи финансовых сообщений, созданная Банком России.

BIC и IBAN

Для платежа необходим идентификационный номер банка BIC, соответствующий требованиям международного стандарта ISO.

Код BIC включает:

Международный код банка-получателя перевода – IBAN. Он содержит информацию по SWIFT-коду.

В нем содержатся данные:

Как работает система переводов SWIFT

Чтобы заключить сделку или провести оплату, финансовая организация создает сообщение с необходимыми сведениями. Оно направляется в конфиденциальную сеть SWIFT через терминал. Сообщение состоит из заголовка, основного текста и трейлера.

Терминал связывается с компьютером для отправки и получения таких сообщений. После этого информация направляется в операционный центр. Там получает уникальный номер, обрабатывается и попадает к целевому участнику SWIFT.

Это происходит, когда сообщения получили положительный отклик. Иначе перевод не состоится.

Заполнять реквизиты для использования канала СВИФТ необходимо на английском языке.

В этом может помочь получатель денег. Следует попросить выслать шаблон с требуемой информацией. Тогда реквизиты будут заполнены точно.

На одну транзакцию потребуется около недели. Если клиент использует корреспондентские счета транснациональных финансовых компаний, то срок перевода составит сутки.

Безопасный SWIFT

Вместе с развитием банковских технологий расширяют возможности и мошенники. Программы хакеров выявляют слабые места в системе, что позволяет им снимать огромные суммы с самых, казалось бы, защищенных счетов.

В 2016 году была совершена атака на счета ФРС. Был украден 81 млн долларов Центрального банка Бангладеш. Воры даже обошли уровень выдачи бумажных подтверждений происходящих транзакций.

В сеть ЦБ Бангладеш мошенники проникли благодаря сетевым коммутаторам банка. Они были куплены по дешевой цене и сильно устарели. После этого случая СВИФТ провели плановое обновление всей системы.

Переводы SWIFT

Получить деньги по каналам SWIFT вовремя и в полном объеме можно после правильного заполнения реквизитов. Тогда они не застрянут на счетах банков-корреспондентов.

Даже не обязательно открывать счет для денежного перевода: система сама вычислит транзитный счет участников операции.

СВИФТ обладает низким тарифом по транзакции: 10–20 долларов за операцию. Это меньше, чем у Western Union.

Чаще всего по каналу переводят евро и доллары.

У каждой страны свои ограничения по переводам финансов. За услугу перевода платят отправивший и получивший банки. Общая комиссия получается меньше, чем у известных платежных систем.

Услугами SWIFT все чаще пользуются крупные компании. Поскольку минимальный фиксированный сбор составляет десять долларов, при этом необходимо оформлять банковские бумаги. Если перевод составляет меньше одной тысячи долларов, то выгода традиционных платежных систем становится очевидной.

Как работает SWIFT в России

Валюты, которые можно перевести через SWIFT, зависят от банка. В России комиссию за транзакцию оплачивает отправитель.

Суммы за сборы меняются: от 1-1,5% за услугу в долларах в зависимости от финансовой организации. Максимальный срок перевода, как и в других странах, – до недели, минимальный – один день.

Участники сообщества SWIFT поделены на две зоны: европейскую и трансатлантическую. Финансовые учреждения последней обслуживаются в США. Европейская зона обмена сообщениями получает услуги в Нидерландах. Такое разделение позволяет не смешивать каналы связи.

Если банк находится на территории, не относящейся к этим зонам, то он принимает самостоятельное решение о том, в какой зоне получить услугу.

Источник

SWIFT код Сбербанка

Одним из вариантов перевода денег за границу являются переводы по SWIFT. Система создана для отправления или получения денег из-за рубежа. Проводить операции можно в любой валюте. Переводить денежные средства можно, в том числе и через ПАО Сбербанк России. Особенностью операций является прямое перечисление денег банку-получателю по установленному идентификатору.

Что такое SWIFT код Сбербанка?

Операции осуществляются по коду, который присваивается всем членам ММС по передаче информации и совершению платежей. Кредитная организация также имеет свой установленный код.

Для кодировки применяются буквы латинского алфавита и цифры. Идентификатор содержит информацию о названии кредитной организации, страны места нахождения и подразделения.

SWIFT код формируется в кредитной компании следующим образом:

Сложив символы получается код ПАО Сбербанк России в системе SWIFT – SABRRUMM.

Дополнительно в коде могут присутствовать уточняющие цифры. Они обозначают филиал, куда должны поступить средства, чтобы снять их наличными в том городе, где удобно получателю средств. Их количество определено в 3 шт., они не являются обязательными к заполнению. В случае, когда форма перевода требует наличие 11-значного идентификатора, вместо цифр ставиться «ХХХ».

Свифт переводы между частными лицами осуществляются со счета на счет безналично или с выплатой наличными без открытия счета. Компании и организации должны используют для переводов расчетный счет.

Допускаются операции внутри России между близкими родственниками (родители, дети, сестры, братья) или супругами. Перевод будет осуществлен только при представлении подтверждающего документа.

Переводы отличаются высокой скоростью поступления средств. По регламенту деньги должны поступить в течение 5 дней, фактически операция совершается на следующий день после отправки, максимально за 2–3 дня. Ограничения по максимальной сумме отсутствуют, если требуется перевести деньги в сумме, больше чем 5 тыс. долл. США требуется наличие документа, подтверждающего транзакцию. При переводе между родственниками, подтверждение не требуется. Переводы можно осуществлять в любых мировых валютах. Система гарантирует безопасность операции, транзакции проходят многоуровневую защиту. Если нарушен срок поступления денежных средств или деньги не получены, клиенту возмещаются убытки.

Как узнать свифт код Сбербанка?

Можно получить сведения через интернет, на сайте банка в разделе «Реквизиты территориальных банков»:

Дополнительно информацию о SWIFT code кредитной организации можно, позвонив в Центр поддержки клиентов по номеру 900 или в любом представительстве.

Чтобы перевести деньги из другой страны на счет получателя, открытый в банке, достаточно указать единый код SABRRUMM. Если планируется, что перевод будет получен наличными, указывается дополнительный код, определяющий, в каком представительстве кредитной организации будет совершена операция.

Источник

Поиск SWIFT-кодов по странам

Коды SWIFT и BIC

SWIFT-коды и BIC-коды формируются согласно стандарту ISO 9362, регулирующему финансовые расчёты на международном уровне. SWIFT — это аббревиатура от английского названия Организации всемирной межбанковской финансовой связи, а BIC — аббревиатура от английского термина «идентификационный код банка».

Коды SWIFT и BIC используются во всем мире для идентификации банковских отделений при осуществлении международных переводов, это гарантия того, что ваши деньги доставят по назначению. Чтобы узнать SWIFT-код, выберите свою страну, банк и город, используя форму выше. Кроме того, вы можете просмотреть все SWIFT-коды конкретной страны.

Пример SWIFT-кода

Недостатки международных переводов, оформляемых в банке

Если вы пользуетесь услугами банка для отправки и получения денег, то можете переплачивать из-за невыгодного обменного курса и скрытых комиссий. И всё потому, что банки по-прежнему используют устаревшую систему обмена денег. Мы рекомендуем пользоваться Wise (ранее TransferWise), что намного дешевле благодаря инновационным технологиям:

SWIFT-коды. Часто задаваемые вопросы

Что такое SWIFT-код?

SWIFT — это аббревиатура от английского названия Организации всемирной межбанковской финансовой связи. SWIFT-код соответствует идентификационному коду банка (BIC) и используется банками и поставщиками платежных услуг при осуществлении международных переводов.

Под термином «коды SWIFT/BIC» (номера SWIFT) подразумевают 8- или 11-значные номера, применяемые для идентификации банковских организаций и филиалов при осуществлении международных переводов. Вам понадобится SWIFT-код, чтобы отправить деньги за границу через систему SWIFT.

Что такое BIC?

BIC расшифровывается как «идентификационный код банка». Эти коды представляют собой стандартизированные идентификационные номера, присвоенные банкам и ряду других финансовых и нефинансовых учреждений в платежной системе SWIFT.

Если вы отправляете или получаете международный перевод, вас могут попросить указать код BIC. Это номер из 8 или 11 символов. Он показывает, в каком банке находится счёт, на который вы отправляете деньги. Коды BIC также могут называться кодами SWIFT/BIC или просто SWIFT-кодами.

В чем разница между кодами SWIFT и BIC?

SWIFT — это организация, которая присваивает коды BIC и контролирует их использование. Однако термины SWIFT-коды и BIC-коды, и даже коды SWIFT/BIC означают одно и то же.

Как узнать свой SWIFT-код?

Если вам нужно узнать свой код SWIFT/BIC, чтобы передать его человеку, который будет отправлять вам деньги, воспользуйтесь системой поиска SWIFT-кода банка выше. Если вам нужно проверить правильность SWIFT-кода, который вы получили от друга, воспользуйтесь системой проверки SWIFT-кода.

Вы также можете узнать свой SWIFT-код, войдя в систему интернет-банкинга, обратившись в местный филиал или просмотрев сообщения, полученные от банка. Эта информация часто доступна в выписках по счетам или информационных письмах, которые банк отправляет своим клиентам.

Как проверить SWIFT-код?

Перед отправкой международного перевода нужно проверить правильность используемого SWIFT-кода. Любые ошибки могут привести к задержкам в обработке перевода, возврату средств или даже их зачислению на неправильный счет.

Проверьте SWIFT-код получателя в поиске Google по коду банка/филиала или воспользуйтесь этой удобной системой проверки SWIFT-кода.

Нужен ли мне IBAN или SWIFT-код?

В зависимости от страны, куда вы отправляете международный перевод, вас могут попросить указать IBAN, SWIFT-код или и то, и другое. IBAN — это международный номер банковского счета. Если вам нужен IBAN для совершения транзакции, воспользуйтесь Калькулятором IBAN или системой проверки IBAN, чтобы сгенерировать IBAN из номера банковского счета или проверить правильность IBAN.

Номера IBAN выполняют схожие со SWIFT-кодами функции, но не используются повсеместно. Обычно IBAN запрашивают для совершения платежей в Европу и на Ближний Восток, но IBAN не используется в Северной Америке или Австралии. Уточните требования к международным переводам в стране получателя, чтобы убедиться, что у вас есть вся информация, необходимая для безопасной обработки перевода.

Источник