что значит банки второго уровня
Банки второго уровня
Вы будете перенаправлены на Автор24
Банковская система РФ
В существующем российском законодательстве изложены базовые принципы структурной организации банковской системы в РФ, к которым относятся:
Двухуровневая структура системы банков реализуется посредством четкого разделения функций ЦБ РФ и остальных банков на законодательном уровне.
На ЦБ РФ, который является верхним уровнем всей российской банковской системы, возложены функции:
Банки второго уровня и их функции
Коммерческие банки и иные кредитные организации формируют второй уровень банковской системы. Они реализуют функцию посредника во взаиморасчетах, кредитовании и инвестировании. При этом банки второго уровня не принимают участия в разработке государственной денежно-кредитной политики и ее реализации. Они придерживаются в своей работе определенных ЦБ РФ параметров денежной массы, процентные ставки, темпы инфляции. В процессе своей деятельности они должны выполнять нормы и требования Центрального банка, в частности, по уровню капитала и формированию резервов.
Все банки, действующие на территории России, имеют функциональные возможности универсальные для всех. Законом не предусмотрена специализация банков по видам проводимых операций.
Регулирование банковской деятельности на правовом уровне осуществляется Конституцией РФ, а также ФЗ «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке РФ», и иными федеральными законами и нормативными актами Банка России.
Основные понятия банковской системы – это кредитная организация и банк.
Банк – это вид кредитной организации, имеющей исключительное право реализовывать следующие банковские операции:
Готовые работы на аналогичную тему
Функциями коммерческих банков являются:
Банковские ресурсы
Коммерческие банки одновременно привлекают временно свободные деньги хозяйствующих субъектов и удовлетворяют за счет данных привлеченных средств потребности предприятий или населения. Такие средства называются банковскими ресурсами.
Банковские ресурсы – совокупность средств, которые находятся у банка в распоряжении и используются им для кредитных и иных активных операций.
Ресурсы коммерческих банков складываются из собственных капиталов и фондов, а также средств, привлеченных банками посредством проведенных операций. Соответственно, ресурсы банков подразделяются на собственные и привлеченные. При этом к собственным ресурсам относятся уставной капитал, резервные фонды, прочие фонды, которые образуются за счет прибыли банка, нераспределенная прибыль. К привлеченным средствам относятся депозиты, межбанковские займы, остатки на лицевых счетах.
Банки второго уровня Казахстана (БВУ РК) Версия для печати
Смотрите также:
Все банки, функционирующие в стране, кроме Национального банка Республики Казахстан, представляют собой второй уровень банковской системы и являются банками второго уровня. Юридическая основа деятельности банков второго уровня — Закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 31 августа 1995 г. № 2443.
В соответствии с этим законом банк второго уровня в Казахстане является юридическим лицом, осуществляющим независимо от собственности, коммерческую деятельность, основная цель функционирования которого — получение прибыли. Банки второго уровня вправе открывать свои дочерние банки, филиалы и представительства как на территории Казахстана, так и за его пределами.
Акционерное общество «Исламский Банк «Al-Hilal»
Председатель Правления
Совет директоров
Сауд Мохаммед Муса Аль Джассем (Председатель), Фарук Абдулрахман Мохамед Хасан Аль-Марзуки, Саймон Чарльз Гордон Коплстон, Пол Джерард Китинг, и.о. Абдул Шакил Абдул Хамид Едрус
Члены Правления
Таиров Айдын Абаевич, Мухамеджанов Елтай Нурболатович, Аскатова Гульшат, Гордон Хаскинс
Главный бухгалтер
Таиров Айдын Абаевич
Адрес (город, улица, дом, квартира)
050059, г. Алматы, пр-т Аль-Фараби, 77/7, н.п.13а, 14 этаж
Телефон
Факс
Web-сайт
АО «Altyn Bank» (ДБ China Citic Bank Corporation Limited) (прежнее название АО «Altyn Bank» (ДБ АО «Народный Банк Казахстана»))
Председатель Правления
Альменов Марат Беркутбаевич
Совет директоров
Лу Вэй (Председатель), Дунаев Арман Галиаскарович (независимый директор), Лю Цзэюнь, Шаяхметова Умут Болатхановна, Ван Ли, Сяо Шуин, Ngai Ka Ching (независимый директор), Ван Гошэн (независимый директор), Альменов Марат Беркутбаевич
Члены Правления
Байсынов Мурат Байсынович, Айкимбаева Жанара Тулигеновна, Hu Cefeng (Ху Цэфэн), Jia Fei (Цзя Фэй)
Главный бухгалтер
Адрес (город, улица, дом, квартира)
Что такое банки второго уровня, и почему они важны для экономики?
Распределение банков по эшелонам – условное деление банков исходя из размера их собственных средств и деловой активности. Принято выделять банки первого, второго и третьего эшелонов.
Такое распределение появилось на рынке межбанковского кредитования (МБК), то есть там, где от уровня надежности контрагента в наибольшей степени зависит сохранность денежных средств. Позже такая терминология стала общеупотребительной в кругу аналитиков и была подхвачена средствами массовой информации.
Исходя из российской практики, к банкам первого эшелона принято относить 10-20 первых в рейтинге крупнейших кредитных организаций: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и др. Как правило, это финансовые структуры с государственным участием.
Банки второго эшелона – это условно выделенная группа кредитных организаций, занимающих приблизительно с 20-го по 200-250-е места в рейтинге. К этой категории относится основная масса коммерческих банков.
К третьей категории можно причислить все остальные банки.
На рынке МБК сложилась практика, согласно которой основными контрагентами банков выступают кредитные организации «своего круга». При этом финансовые учреждения верхних эшелонов могут брать краткосрочные кредиты у организаций более низких ступеней, но при этом сами предоставляют им займы крайне редко и неохотно.
Выход в верхний эшелон дает банкам ряд преимуществ, таких как доступ к государственным займам, участию в беззалоговых кредитных аукционах ЦБ и пр.
Распределение банков по эшелонам
Распределение банков по эшелонам – условное деление банков исходя из размера их собственных средств и деловой активности. Принято выделять банки первого, второго и третьего эшелонов.
Такое распределение появилось на рынке межбанковского кредитования (МБК), то есть там, где от уровня надежности контрагента в наибольшей степени зависит сохранность денежных средств. Позже такая терминология стала общеупотребительной в кругу аналитиков и была подхвачена средствами массовой информации.
Исходя из российской практики, к банкам первого эшелона принято относить 10-20 первых в рейтинге крупнейших кредитных организаций: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и др. Как правило, это финансовые структуры с государственным участием.
Банки второго эшелона – это условно выделенная группа кредитных организаций, занимающих приблизительно с 20-го по 200-250-е места в рейтинге. К этой категории относится основная масса коммерческих банков.
К третьей категории можно причислить все остальные банки.
На рынке МБК сложилась практика, согласно которой основными контрагентами банков выступают кредитные организации «своего круга». При этом финансовые учреждения верхних эшелонов могут брать краткосрочные кредиты у организаций более низких ступеней, но при этом сами предоставляют им займы крайне редко и неохотно.
Выход в верхний эшелон дает банкам ряд преимуществ, таких как доступ к государственным займам, участию в беззалоговых кредитных аукционах ЦБ и пр.
Двухуровневая банковская система
Двухуровневая банковская система — способ организации финансов в пределах страны, при котором все банки разделены на два уровня. На первом находится специально созданная структура — центральный или национальный банк, который проводит денежно-кредитную политику, осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций в целом. Он обеспечивает эмиссию денег и управляет межбанковскими расчетами, проводит валютную политику, а также является основой резервной системы. На втором уровне — сеть коммерческих банков, которые обслуживают физических и юридических лиц.
Отличительной особенностью двухуровневой банковской системы можно назвать то, что центральный банк независим и не находится в подчинении органов законодательной или исполнительной власти. Повлиять на деятельность кредитных организаций могут только принятые в стране законы. Кроме того, банки, находящиеся на нижестоящем уровне, универсальны и равноправны, то есть имеют право осуществлять любые виды банковской деятельности при наличии соответствующих лицензий.
В основном банковские системы развитых стран являются двухуровневыми. В США, например, функции главной структуры выполняет Федеральная резервная система (ФРС). На нижнем уровне располагаются различные виды кредитных организаций, численность которых на 2020 год составляет свыше 5 тысяч. В Соединенном Королевстве главным регулятором является Банк Англии.
В России также сложилась двухуровневая банковская система, пришедшая на смену одноуровневой распределительной структуре времен Госбанка СССР. Центральную роль в регулировании финансов сегодня играет Банк России, отвечая за эмиссию денег и общее управление в банковской сфере. Как и все центральные банки, он не проводит платежи и не оказывает прочие услуги юридическим и физическим лицам за исключением:
Всех остальных клиентов обслуживают коммерческие банки, составляющие второй уровень банковской системы России. На декабрь 2020 года их насчитывается 376.