В чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк?
Сегодня о пластиковых картах Тинькофф слышно отовсюду — из телевизионных роликов, рекламы в интернет-медиа и социальных сетях. Предложение банка выглядит заманчиво: за счет cashback, процентов на остаток и мультивалютности клиентам обещают существенную экономию. Но стоит ли слепо доверять рекламе? В статье ниже команда Mainfin попыталась разобраться, в чем подвох карты Тинькофф Black — одного из самых популярных продуктов банка.
Как работает карта Тинькофф Блэк?
Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:
Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.
Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?
Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.
Стоимость обслуживания
Тинькофф Блэк можно считать условно-бесплатной картой. Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка:
Если условие не соблюдается, карта становится платной. При этом сумма годового обслуживания — 1 188 рублей, что является не самым привлекательным предложением на рынке.
Начисление cashback
За траты по карте Тинькофф возвращает минимум 1%. Правда, есть исключения — оплата коммунальных услуг, мобильной связи, пополнение электронных кошельков, платежи в онлайн-банке. За эти операции, ощутимые для кошелька каждого клиента, процент не возвращается.
Также по карте действует повышенный кэшбэк. Раз в квартал держатели выбирают 3 категории, по которым будет начисляться 15% за операцию вместо базового 1%. Но список этих категорий предлагает сам банк, за что Тинькофф активно критикуют. Если верить отзывам, категории повышенного кэшбэка редко совпадают с расходными статьями бюджета (например, «авиабилетами», «транспортом» или «супермаркетами»). В итоге вернуть себе 15% на карту получается редко, а повлиять на это сами клиенты не могут.
Обналичивание карты
Об этом плюсе говорят больше всего — деньги с Тинькофф Блэк можно бесплатно снимать в банкоматах (своих, партнерских и «чужих»). Но, как водится, есть нюансы:
Также подводные камни имеются у снятия валюты с карты, но об этом подробнее ниже (см. пункт про мультивалютность Тинькофф Блэк).
Проценты на остаток
Преумножить сбережения можно максимум на 7% годовых (на остаток до 300 000 рублей и с подпиской Tinkoff, если сумма больше — процент снижается). Условие начисления — клиент должен тратить по карте минимум 3 000 за расчетный период. Поэтому строго для накопления карта не подойдет: без постоянного использования заработать на Тинькофф Блэк не получится.
В чем подвох мультивалютности?
В 2018 году у карты появилась новая опция — мультивалютность. Теперь кроме рублей к пластику можно привязать счета в других валютах (долларах, евро и др). Всего денежных единиц — 30 на выбор пользователей. Мультивалютность подключается через мобильный или онлайн-банк. Отдельных соглашений с банком заключать не требуется.
Возможный подвох мультивалютной карты Тинькофф Блэк стоит в обналичивании. Сеть банкоматов мала, а устройства, выдающие доллары и евро, — это редкость даже на картах крупных городов. Выбор сужается тем, что не во всяком банкомате есть нужная сумма в валюте (например, от 300$ и выше). В итоге клиентам приходится искать банкоматы-партнеры, которые выдавали бы у.е., или обращаться прямо в кассу партнерских банков.
Также небольшой подвох касается кэшбэка. Проценты вернутся на карту только за операции по рублям, долларам и евро.
Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк
Теперь, когда наиболее досадные и раздражающие подвохи Тинькофф Блэк детально рассмотрены, предлагаем резюмировать плюсы и минусы карты в виде сводной таблицы:
Возможность пользоваться картой бесплатно
Стоимость обслуживания в 0 рублей банк выставляет только при соблюдении его условий
Кэшбэк возвращается «живыми» деньгами
Клиенты жалуются, что кэшбэк округляется не всегда в их пользу
Есть категории повышенного кэшбэка и спецпредложения от партнеров банка
Категории повышенного кэшбэка нельзя свободно выбирать
Начисляются проценты на остаток
Начисление % также обставлено условиями. Просто использовать карту как накопительную нельзя
Бесплатное снятие наличных в большинстве банкоматов
Есть верхний и нижний лимит на снятие (как в своих, так и сторонних банкоматах)
К карте можно привязать счета в валюте
Снять деньги в у.е. бывает проблематично
Высокий стандарт клиентского обслуживания
Платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц (или 1 доллар/евро)
Удобный мобильный и интернет-банк
Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк — отзывы
Откровенно негативных отзывов на Tinkoff Black в сети мало. Скорее, клиенты отмечают, что те условия карты, которые заявлены выгодными, на деле приносят ограниченный доход или вовсе оказываются бесполезными. Особенно отмечают:
В остальном в отзывах отмечают сильную сторону Тинькофф Банка — качественную поддержку клиентов через call-центр, чаты и электронную почту, а также удобное приложение для смартфонов и личный кабинет.
Обзор карты Tinkoff Black
На все случаи жизни
При оформлении на Банки.ру начисляется дополнительный cash back в размере 1 000 ₽ при покупках от 10 000 ₽.
Начисляются в виде кэшбэка за покупки по индивидуальным спецпредложениям в приложении банка.
Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете, в мобильном приложении или через службу поддержки.
процент на остаток начисляется до 300 000 ₽ при покупках от 3 000 ₽/мес.:
Бесплатно при выполнении одного из условий:
Разбор Банки.ру: подводные камни Tinkoff Black
Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов при выборе пользователей. Споры о ее плюсах, переоцененных плюсах и подводных камнях тоже не утихают. Постараемся разобраться.
Первые шаги
Первая встреча с картой, как правило, позитивна — быстрая и бесплатная курьерская доставка на дом в крупных городах. Заявку можно оставить на сайте, указав день и временной промежуток для получения карты. Когда-то это была уникальная услуга Тинькофф Банка, который строил сеть, не имея ни одного офиса обслуживания, но теперь доставка карт все глубже проникает в банковскую розницу.
К недостаткам, который отмечают держатели карт, можно отнести агрессивный маркетинг. Уже курьер может предложить кредит. Tinkoff Black — часть платформы, на которой продаются кредитные карты, мобильная связь, услуги страхования, брокера. Все это будет вам предложено неоднократно. Если у вас отвращение к кросс-продажам, подумайте тщательно над своим выбором.
Служба поддержки, судя по многочисленным отзывам на форумах, отвечает оперативно и компетентно.
Срок действия карты — восемь лет, а не три года, как у большинства карт других банков. Дополнительные карты выпускаются бесплатно.
Переводы на счета в других банках без комиссии, снятие наличных без комиссии и бесплатное пополнение карты с карты другого банка держатели Tinkoff Black чаще всего называют в числе самых привлекательных ее особенностей.
Однако самая большая сложность для новичков — это выучить весь комплекс тарифов, образующих достаточно сложную комбинацию лимитов и переходов от бесплатных операций к платным.
Итак, начнем
Стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц, то есть 1 188 рублей в год. Не самый привлекательный вариант на рынке. Но можно пользоваться и бесплатно, если у держателя карты есть:
1) не менее 50 тыс. рублей на всех сберегательных, брокерских счетах и депозитах банка, или
2) кредит, выданный на картсчет.
Если вам недостаточно уведомлений в мобильном приложении и вы хотите получать оповещения об операциях по карте по СМС, банк взимает дополнительную плату в размере 59 рублей. Оплата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.
Бесплатное снятие в банкоматах — в числе самых популярных озвучиваемых пользователями плюсов. Это преимущество не кажется таким уж актуальным: в крупных городах осталось совсем мало мест, где никак не обойтись без наличных.
Здесь тоже есть подводные камни:
— комиссия за снятие средств в «чужих» банкоматах не взимается при сумме не менее 3 тыс. рублей;
— бесплатно снимать можно не во всех банкоматах (впрочем, «банкоматы-исключения» должны предупредить об этом сообщением на экране);
— лимит для банкоматов других банков — 100 тыс. рублей, если нужно больше, придется заплатить 2% на все, что сверх лимита, но не менее 90 рублей. Снятие сумм ниже 3 тыс. рублей тоже «карается» 90-рублевой комиссией;
— в собственных банкоматах можно снять до 500 тыс. за месяц, свыше указанной суммы взимается комиссия 2% (минимум 90 рублей).
Бесплатны для держателей карты все внутрибанковские, а так же переводы в другой банк по номеру телефона через систему быстрых платежей и по реквизитам счета. Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех «своих» поставщиков услуг.
Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 тыс. рублей. Все, что выше, облагается комиссией 1,5%, минимум 30 рублей.
С пополнением карты тоже не все просто. Ничего не стоит пополнение Tinkoff Black переводом с карты другого банка, если этот перевод осуществляется через сервисы «Тинькофф». На карту можно перевести деньги без комиссии через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «МТС», «Билайн»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. За пределами лимита — 2% от превышения. Пополнить через банкоматы Сбербанка, самой массовой их сети, вообще не получится — они не предоставляют такой возможности.
В мобильном приложении можно запомнить все карты (и личные в других банках и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты (например, на снятие) самостоятельно. Появилось сканирование QR-кода на платежках.
Деньги за деньги
Наиболее противоречивые оценки от пользователей получает программа кешбэка по карте. Предложений вроде бы много, но на деле выгода от них часто оказывается преувеличенной.
Базовый кешбэк по карте составляет 1% с каждых 100 рублей. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение попадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте.
Банк предлагает по карте также варианты повышенного кешбэка. Держатель каждый месяц может выбрать три категории, по которым будет получать до 15% с каждой покупки. Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кешбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%). Однако держатели карт жалуются, что получать повышенный кешбэк не получается. В категориях, из которых держатель карты может выбирать 15-процентный кешбэк, редко, по их мнению, попадаются ходовые варианты, такие как «Супермаркеты», «Аптеки» или «Кинотеатры».
С еще более высоким возвратом похожая история: партнеры чаще продвигают экзотические и дорогие услуги. Впрочем, некоторые держатели карт предлагают не ныть, а почаще изучать предложения в мобильном приложении — тогда и уровень возврата вырастет. Например, более 250 регулярно обновляющихся предложений в виде кешбэка до 30% надо активировать (это можно сделать и в течение пяти дней после факта оплаты), эти начисления в истории платежей будут отмечены знаком «корона». Держатель карты для получения заметной выгоды должен испытывать неподдельный интерес к поиску выгоды и быть достаточно дисциплинированным, чтобы регулярно изучать перечень предложений.
Но сколь искушенным бы ни был клиент Tinkoff Black, максимальная сумма кешбэка ограничена сверху и составляет за обычные покупки 3 тыс. рублей в месяц (без подписки) или 5 тыс. рублей в месяц (для подписчиков Tinkoff Pro), а за покупки по спецпредложениям — 6 тыс. рублей. Кроме того, многие держатели карт упоминают об одной чисто математической особенности. Кешбэк начисляется на сумму покупки с шагом 100 рублей. При стоимости покупки, условно, 99, 199 или 299 рублей округление производится до ближайшей сотни «вниз», и в первом примере он будет равен 0.
Плюсы, конечно, тоже есть. Кешбэк Tinkoff — это реальные деньги, а не баллы, обставленные ограничениями по использованию. В конце каждого расчетного периода, в момент предоставления выписки, кешбэк поступает на счет. Причем это происходит до момента списания платы за обслуживание. Так как базовый 1-процентный кешбэк начисляется почти за все покупки, то для компенсации платы за обслуживание надо потратить за расчетный период 9 900 рублей. Если вы не снимаете все деньги с карты в банкоматах, а активно ее используете для оплаты товаров и услуг, это абсолютно рядовая сумма.
Хвалят держатели карты и систему оповещения о получении кешбэка и разных его вариантов в мобильном приложении: все наглядно.
Получение дохода со своих средств на счете тоже обставлено условиями. На остаток до 300 тыс. рублей при условии покупок от 3 тыс. рублей за расчетный период можно получать 5% годовых с подпиской и 3,5% без подписки, либо по тарифу с бесплатным обслуживанием 6,2% на остаток от 100 до 300 тысяч рублей. Проценты рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня и выплачиваются в дату формирования ближайшей выписки. Эта сумма при паре-тройке десятков тысяч рублей, которые лежат на карте у значительного числа держателей, тоже не поражает воображение.
Есть предложения с улучшенными условиями. Например, банк предлагает клиентам овердрафт (то есть можно ненадолго уйти в «минус»). Опция подключается с согласия клиента, размер разрешенного овердрафта рассчитывается индивидуально на основании кредитного скоринга.
За границу
Есть несколько особенностей, делающих Tinkoff Black удобной для использования за границей. В первую очередь это мультивалютность.
При оплате покупок за рубежом в редких валютах типа южнокорейской воны или турецкой лиры банки проводят двойную конвертация: сначала пересчет в доллары или евро, а затем уже в рубли. Курс при этом чаще всего непривлекательный, и сама сделка проводится с заметным опозданием, не в момент покупки. Это чревато серьезными потерями в момент скачков курса рубля, причем даже если вы тратили за день или два до него.
Если держатель карты выезжает за границу редко, например в отпуск, то обычно он мирится с этим повышенным расходом, отпуска сами по себе чаще всего праздник для «внутреннего транжиры». Но часто выезжающие за границу стараются решать проблему — например, заводят себе несколько карт в разных валютах, чтобы следовать правилу «всегда расплачивайтесь в валюте покупки». Это, конечно, не оптимальное решение — приходится дробить и обороты, что чревато ухудшением условий обcлуживания. Предложив решение этой проблемы, стартап Revolut, например, вырос в цифровой банк, за последний год его стоимость увеличилась в шесть раз и оценивается в 33 млрд долларов.
В октябре 2018 года Тинькофф Банк запустил возможность открывать счета дебетовой карты Tinkoff Black сразу в 30 валютах. К прежним четырем валютам прибавили, скажем, интересные туристам тайский бат, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари.
Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru, в мобильном приложении или обратившись в службу поддержки. Переключение и обслуживание даже нулевых счетов бесплатно. Его можно применять и при покупках на сайтах за границей. Кстати, кешбэк по мультивалютной Tinkoff Black начисляется отдельно на каждый счет, с которого совершались покупки за расчетный период, по каждой валюте есть свои ежемесячные лимиты. Это не самый удобный вариант, но мультивалютность того стоит.
Путешественники могут получить круглосуточную поддержку через чат или сервис бесплатных звонков в мобильном приложении.
Аналоги
На рынке появились похожие предложения, но с более выгодными условиями. Например, карта «Польза» от ХКФ Банка бесплатна в обслуживании, на остаток на счете до 300 тыс. рублей начисляется 3% годовых при покупках от 7 до 30 тыс. рублей в месяц, если расходы более 30 тысяч рублей – 5% на тот же остаток. Остальные условия, хотя и явно конкурируют с условиями Tinkoff Black, уже не настолько кардинально отличаются, и есть ли разница — можно будет понять только при ежедневном использовании.
Кому может быть интересна эта карта:
— положительный остаток на ваших счетах не опускается ниже 50 тыс. рублей. Получается, что вы житель большого города, не сильно закредитованный, либо с кредитом на картсчете в Тинькофф банке, получающий или переводящий зарплату на эту карту (стоит напомнить, что «зарплатное рабство», то есть привязка к определенному банку по выбору руководителей компании, официально и прямо отменено) и оплачивающий картой максимально возможное количество покупок, не снимая их в банкоматах;
— у вас хороший уровень дохода и вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»);
— вы активно отслеживаете акции и спецпредложения;
— вы часто выезжаете за границу или активно выбираете лучшие предложения в большом числе иностранных интернет-магазинов.
Дебетовая карта Tinkoff Black для Банки.ру
На все случаи жизни
При оформлении на Банки.ру начисляется дополнительный cash back в размере 1 000 ₽ при покупках от 10 000 ₽.
Начисляются в виде кэшбэка за покупки по индивидуальным спецпредложениям в приложении банка.
Переключить карту на нужный валютный счет можно в личном кабинете, в мобильном приложении или через службу поддержки.
процент на остаток начисляется до 300 000 ₽ при покупках от 3 000 ₽/мес.:
Бесплатно при выполнении одного из условий:
Предложения месяца
Подробнее
Дебетовая карта Тинькофф Блэк с кэшбэком по условиям и процентам, пожалуй, одна из самых удобных и выгодных. Ее преимущества заключаются в простоте процесса оформления и наличии интересных для клиента процентов возврата и начислений на остаток.
Как заработать на Black от Тинькофф Банка
Держателям «черного» пластика банк Тинькофф предлагает:
За месяц таким образом можно получить до 3000 рублей или 100 долларов/евро по валютным банковским карточкам. По сравнению с программами лояльности других учреждений преимущество в том, что нет нужды совершать дополнительные действия, чтобы использовать кэшбэк — начисленные средства автоматически прибавляются к счету.
Проценты на остаток — при расходных операциях более 3 тысяч рублей за месяц начисляется доход, при подключении по акциям — до 10%, обычная ставка — около 6%, то есть сопоставимо со средней доходностью по депозитам.
Дебетовая карта Тинькофф Блэк — условия и стоимость обслуживания
Если вы планируете открыть в банке вклад не менее 50000 руб., оформить кредитный продукт или, наоборот, держать на карточном счете необходимый неснижаемый остаток, плата не взимается. Но даже если это не входит в ваши планы, обслуживание по стоимости вполне демократично — 99 руб. ежемесячно. Кстати, за приглашение друзей по партнерской ссылке Tinkoff предоставляет до полугода бесплатного обслуживания или некоторую сумму на счет.
Снять наличные можно в банкомате не только самого Тинькофф Банка, но и в любом другом — чтобы не платить комиссию, обратите внимание на ограничение по минимальной сумме. Способов пополнения также достаточно — во всех банкоматах Тинькофф предусмотрена функция приема купюр, также положить деньги можно через многочисленные банки и компании, входящие в число партнеров. За банковские переводы комиссия не взимается. Отдельно отметим мобильное приложение Тинькофф — одно из лучших в этом сегменте по результатам многих рейтингов. Оно позволяет переводить средства, оплачивать услуги, открывать новые продукты, получать ответы на свои вопросы от службы поддержки, изменять валюту (Блэк считается мультивалютной). Кроме того, через мобильный банк доступно оперативное подключение овердрафта к Tinkoff Black — такая возможность в наше время для многих имеет значение.
Как оформить
Дебетовая карта Тинькофф Блэк – карта с кэшбэком и процентом на остаток: условия получения и обслуживания
С самого своего появления на финансовом рынке карта Tinkoff Black пользуется большим спросом у пользователей. Кэшбэк, проценты на остаток и переводы без комиссий – лишь немногие ее плюсы. Однако часто можно услышать, что “черная” дебетовка переоценена. Выберу.ру разбирается, чем хороша карточка Тинькофф Банка, можно ли с ее помощью заработать на своих тратах и с какими подводными камнями могут столкнуться пользователи.
Как заказать и получить Тинькофф Black
Tinkoff Bank – это онлайн-банк, а значит все свои услуги организация предоставляет удаленно. Поэтому, чтобы получить карточку, нужно оформить заявку онлайн, на сайте организации.
В заявке указывается основная информация о клиенте – ФИО, дата рождения, номер мобильного телефона и электронная почта. Здесь же можно выбрать валюту, например, указав только рубли или сделав ее мультивалютной, подключив возможность пользоваться долларами и/или евро без конвертации.
После того, как вашу заявку одобрят, у вас появится возможность выбрать дату и время встречи с курьером Тинькофф. Для начала ознакомьтесь с городами, в которые есть доставка – на сегодняшний день это 15 000 российских городов и поселков, и среди них даже небольшие населенные пункты.
В крупные города доставка, как правило, занимает до 2 рабочих дней.
Что будет на встрече с курьером
В день встречи с представителем вам придет СМС с напоминанием, а за час до вручения курьер сам позвонит вам, чтобы уточнить, не изменились ли ваши планы.
Если у вас остались вопросы, не забудьте задать их курьеру.
Активировать ничего не нужно – просто установите приложение Tinkoff Mobile на свой мобильный, доступное как для iOS и Android. Чтобы начать пользоваться им, введите номер карты и действуйте по подсказкам системы.
В приложении дебетовку можно без комиссии пополнять с других карточек, проверять счет и переводить деньги другим пользователям. Кроме того, Tinkoff Mobile включает в себя множество других сервисов – здесь можно купить билеты в кино, заказать товары, бронировать столики в ресторанах.
Возможности и особенности
Кроме стандартных опций безналичного расчета в магазинах и онлайн-площадках, онлайн-переводов и оплаты услуг, дебетовая карта Тинькофф Блэк обладает целым набором других интересных “фишек”.
Мультивалютность. При заказе карточки можно выбрать только рубли, евро и доллары. Однако после того, как вы получите дебетовку и установите приложение, вы сможете открыть несколько валютных счетов и на другие мировые валюты и переключаться между ними. Это удобно для тех, кто часто путешествует в другие страны: не нужно заказывать несколько карт или терять на комиссии за обмен. Например, перед поездкой в страну Евросоюза, можно купить евро и перевести счет в эту валюту – тогда при покупке деньги будут сниматься именно в евро, без комиссий. Обменивать валюту также стоит в приложении – разница между курсом покупки и продажи в нем меньше, чем в обменниках.
Оформление справок. Некоторые посольства при поездках за границу просят предоставить справку о доступном остатке на счете гражданина. Получить ее можно с помощью приложения Tinkoff Mobile, в меню “Еще — Инфо — Заказ справок”. В этом меню найдется не только справка о доступном остатке (как на русском, так и английском языке), так и о заключении договора и движении средств.
Подписка на ЖКХ. С дебетовой картой Тинькофф Блэк можно оплатить ЖКХ в приложении, указав всего три параметра – название вашей управляющей организации, номер лицевого счета или код плательщика и сумму платежа.
Кроме того, есть подписка на автоматическую подписку новых квитанций. Тогда вся информация по платежам будет в вашем мобильном телефоне, откуда их сразу же можно будет оплатить.
Бронирование столиков в ресторане. В меню “Сервисы” доступна бронь в ресторанах вашего города. Достаточно ввести название желаемого заведения в поиске, выбрать дату и время. Укажите и свои пожелания – например, забронировать столик у окна. Здесь же можно оценить средний чек ресторана и ознакомиться с его меню, взглянуть на фотографии и оценить атмосферу места.
Пройдите небольшой тест, который поможет подобрать ресторан в вашем городе.
Выбирайте рестораны со значком кэшбэка, чтобы получить больший возврат за оплату счета.
Кинотеатры. Если у вас есть дебетовая карта Тинькофф Блэк и приложение для смартфона, вы можете покупать билеты онлайн. Это удобно – на одном экране вы увидите все сеансы в вашем городе. Выберите фильм, а затем – дату, кинотеатр и время показа. А в конце месяца на вашу карту придет повышенный кэшбэк.
QR-код для отправки денег. Если так получилось, что у вашего родственника или друга нет пластиковой карты, отправьте деньги с помощью QR-кода. Все, что для этого потребуется, это сгенерировать картинку в приложении и отправить ее другу через мессенджер. Чтобы получить наличные, код нужно отсканировать в банкомате Tinkoff.
Регистрация в “Госуслугах”. Если вы еще не зарегистрированы на государственном портале, сделать это можно через приложение Тинькофф Банка. Эта функция находится в меню “Еще — Регистрация на Госуслугах”. Проверьте свои данные, подтвердите их кодом из сообщения – и можно менять регистрировать автомобиль, проверять долги и менять загранпаспорт онлайн.
Тарифы
Для Тинькофф Блэк есть стандартный тариф, а есть два варианта подписки – Pro и Premium. Первый предполагает только оплату только обслуживания карты, а подписки – это еще и целый список дополнительных сервисов и возможностей. Но все по порядку.
Что включает стандартный тариф?
бесплатно – для валютных счетов или для счета в рублях, если постоянный остаток на карточке, вкладах, накопительных счетах и инвестициях составляет 50 000₽ и выше;
бесплатно, если на на счет карты выдан кредит;
3−15% – на выбранные клиентом категории и любимые места;
3−30% – на покупки у партнеров банка.
до 3000₽ или до 6000 миль
Проценты на остаток по счету за расчетный период
3% годовых по счету в рублях;
на остаток до 300 000 ₽ и при покупках от 3000₽;
в прочих случаях — 0%
Кэшбэк на билеты в кино, концерты, театр
Tinkoff Bank предлагает повышенный кэшбэк и ставки по вкладам для тех, кто подпишется на тарифы Pro и Premium. Сравним их в таблице.
Стоимость подписки в месяц
Обслуживание и оповещения
Повышенный кэшбэк на билеты в кино, театр, концерты
Проценты по вкладу в рублях
Проценты по накопительному счету
600 минут в месяц бесплатно
Безлимитные бесплатные звонки по России каждый месяц;
1ГБ интернета в роуминге
три видеосервиса по одной подписке – AMEDIATEKA, IVI, Start
три видеосервиса по одной подписке – AMEDIATEKA, IVI, Start;
проходы в бизнес-залы в аэропортах;
спецпредложения по кэшбэку от премиальных брендов
Кроме того, с любой подпиской клиенты могут воспользоваться выгодным обменом валюты.
Как заработать на карте
Тинькофф Black работает еще и как накопительный счет. Каждый месяц вы можете заработать до 3000 рублей кэшбэка по стандартному тарифу, а еще – получить проценты с остатка по счету.
Чем больше денег остается на карте, тем больше вы получите процентами на остаток. При этом важно, чтобы деньги были на карточном счете каждый день в течение месяца – дело в том, что проценты рассчитываются и начисляются не в расчетный день, а каждый день в течение периода. Расскажем подробнее.
Текущая ставка на остаток по счету – 3% годовых. То есть в день начисляется около 0,008%. В течение месяца карта каждый день фиксирует, сколько осталось на вашем пластике и рассчитывает сумму, которую должен вам банк.
Заработок на процентах полностью зависит от того, сколько вы храните на карте в месяц. Вот небольшой пример:
В примере мы предполагаем, что в течение года на дебетовке хранится фиксированная сумма, и она не меняется в течение этого периода – по сути, карточка работает как обычный банковский вклад.
Однако нельзя оставлять Тинькофф Блэк без дела. В месяц нужно хотя бы раз совершать безналичную покупку на сумму от 3000 рублей. В ином случае процент на остаток начисляться не будет. Поэтому, если вы хотите использовать дебетовку только как накопительный счет, раз в месяц закиньте на нее 3000 рублей и купите что-нибудь на эту сумму. Если же вы не планируете пользоваться картой совсем, стоит просто открыть вклад.
Кроме того, доход на остаток по счету начисляется только при условии, что на нем хранится сумма до 300 000 рублей. В ином случае, опять-таки, стоит открыть счет в банке.
Бонусы у партнеров
Выше мы упомянули, что заработать с Тинькофф Black можно еще и на кэшбэке. По стандартному тарифу начисляется всего до 3000 рублей, однако и это – уже неплохая сумма. Однако для того, чтобы получить максимальный возврат, нужно умело пользоваться предложениями банка.
Также кэшбэк в размере 5% (15 для подписки Про и 20 для Премиум) начисляется при использовании сервисов Тинькофф – например, если вы покупаете билеты в кино через приложение банка.
На однопроцентном кэшбэке много не заработаешь, поэтому обязательно следите за предложениями от партнеров и переключайте избранные категории. Категории эти меняются каждый месяц – на момент написания статьи Тинькофф Банк предлагает 5% за покупки в магазинах Читай-Город и Перекресток, а также за поездки на такси.
Если в книжном купить несколько книг на 1300 рублей, кэшбэк составит 65 рублей. В перекрестке закупимся на 3500 рублей, и получим всего 175 рублей. Грубо говоря, чтобы получить 3000 рублей кэшбэком в месяц нужно тратить 100 000 рублей.
Рецепт простой – чем больше вы тратите у партнеров банка, тем больше кэшбэк.
Подводные камни
Тинькофф Блэк выглядит крайне привлекательно для многих потенциальных клиентов – действительно, может показаться, что в карте куда больше плюсов, чем минусов. Однако стоит учесть некоторые ее особенности, которые для кого-то могут оказаться неприятным сюрпризом.
Дистанционное обслуживание. Если вы привыкли решать вопросы с банком, лично придя в отделение, то Тинькофф откажет вам в таком удовольствии. Владельцам Tinkoff Black предстоит задавать свои вопросы или решать проблемы через чат или горячую линию.
Бесплатное обслуживание доступно только в тех случаях, когда клиент выполняет определенные условия или оформляет подписку на пакет услуг. Например, нужно иметь на всех своих счетах в Тинькофф в общей сумме от 50 тысяч рублей или же подключиться к Tinkoff Pro/Premium. Также бесплатное обслуживание доступно тем, кто оформил на эту карточку кредит. В остальное время придется платить по 99 рублей в месяц.
Начисление процентов на остаток. Ставка в 3% начисляется не в месяц, а в год, а значит ежемесячный доход с остатка будет крайне небольшим. Кроме того, чтобы получить эти проценты, нужно оплатить безналом покупки минимум на 3000 рублей в месяц. Поэтому совсем не использовать дебетовку не получится.
Некоторые операции приравниваются к снятию наличных. Среди них – пополнение электронных кошельков, покупка иностранной валюты не в банках, денежные переводы через MasterCard MoneySend и т. д. Полный список можно найти в перечне на сайте Тинькофф. Сюда же можно отнести, например, погашение кредита в другом банке.
Кэшбэк. Здесь есть два момента. Во-первых, индивидуальные категории товаров подбираются автоматически, и часто не подходят клиентам – например, человеку без автомобиля могут предложить кэшбэк на заправке. А выбирать приходится из того, что есть. Во-вторых, акции у партнеров нужно активировать в приложении. Пока вы не зайдете в меню и не пролистаете все доступные программы, вы не узнаете, что могли бы получить куда возврата больше за покупку.
Кроме того, кэшбэк начисляется только на суммы, кратные 100. Если вы купите что-то за 99 рублей, то не получите процент с этой покупки.
Уведомления включены по умолчанию. Для стандартного тарифа они платные – 59 рублей в месяц. Если не любите за них платить, советуем отключить сразу после того, как установите приложение.
Лайфхаки
Есть несколько способов, которые улучшат ваш опыт использования Тинькофф Блэк.
Самое простое – не платить за обслуживание. В месяц оно обходится всего в 99 рублей, однако и эту сумму можно вычеркнуть из вашего бюджета на месяц при выполнении нескольких условий. Например, если у вас есть вклад на сумму от 50 тысяч рублей или если вы оформили кредит в Тинькофф на уже имеющуюся у вас карту. Также плата за обслуживание не начисляется, если хранить на карточке не менее 30 тысяч рублей.
Получайте больше кэшбэка. Советуем завести новую привычку и в начале каждого месяца менять категории повышенного кэшбэка. Выбирайте то, что точно планируете покупать или использовать в течение месяца – например, если вы часто закупаетесь в супермаркетах или ездите на такси, обязательно отметьте эту категорию.
Чаще проверяйте страницу специальных предложений. У Тинькофф Банка широкий список партнеров и удобная навигация по предложениям. Вероятно, вы давно планировали купить курс по английскому языку? Школы иностранных языков – частый гость этого раздела. Кэшбэк по таким программам иногда достигает 30% от суммы.
Выезжая за границу, откройте валютный счет для вашей карты. Сделать это можно абсолютно бесплатно в приложении Тинькофф. Валюта конвертируется автоматически при пополнении открытого счета, при этом курс будет максимально приближен к курсу биржи.
Откройте бесплатную карту для своих близких. Если вашему ребенку или, например, родителям, нужна карта для безналичного расчета, вы можете выпустить дополнительную, привязанную к вашему счету. Для этого потребуются паспортные данные человека, которому открывается дополнительная карточка.
Так вы сможете зарабатывать еще больше кэшбэка – есть вероятность, что для второй карточки будет предложена выгодная вам категория. Переводы между “семейными” карточками бесплатные.
Заключение
Дебетовая карта Тинькофф Блэк – несомненно удобный платежный инструмент. Ее можно заказать онлайн, указав минимальную информацию о клиенте, а при правильном использовании она поможет вам заработать на кэшбэке и процентах на остаток по карте. Кроме того, с ней выгодно покупать билеты в кино, бронировать столики в ресторанах и даже ездить за границу – обменивать валюту можно по курсу, максимально приближенному к биржевому. Ознакомьтесь с предложением на Выберу.ру. Здесь же вы можете рассчитать кэшбэк по любым категориям чтобы понять, насколько выгодной для вас будет “черная” дебетовка.
