что значит диджитал карта

Что такое цифровая карта Сбербанка и как ей пользоваться

Цифровая карта Сбербанка во многом заменяет пластиковую. Позволяет с легкостью расплачиваться в интернете, а также в физических магазинах с кассами, оснащенными NFC.Виртуальные карты от Сбербанка существуют в двух форматах — дебетовом и кредитном.

Для предпринимателей также предусмотрена цифровая бизнес карта Сбербанка.

О том, что такое цифровая карта Сбербанка как пользоваться рассказываем далее.

Чем отличается цифровая карта от классической Сбербанк

Цифровая или виртуальная карта не предполагает пластикового носителя, а потому не занимает места в кошельке – в отличие от классической.

Воспользоваться картой можно с помощью телефона, в который она загружается через приложение Сбербанка. Оплата картой осуществляется с помощью смартфона, прикладываемого к платежному терминалу.

Виртуальная карта Сбербанка оформляется онлайн.

После отправки заявки пользователь увидит в личном кабинете новое средство оплаты.

Чтобы начать пользоваться цифровой картой Сбербанка с телефона, нужно в разделе «Карты» самостоятельно активировать ее.

Подойдет ли для получения зарплаты

Цифровая карта Сбербанка для самозанятых активно используются гражданами.

Цифровой носитель позволяет разграничивать личные и коммерческие платежи.

Крупные компании и государственные учреждения пока не вводят в оборот зарплатные цифровые карты.

Как выглядит цифровая карта Сбербанка

В профиле интернет-банка посмотреть наличие виртуального носителя можно переходя на вкладку «Карты».

В личном кабинете цифровая карта отображается так же, как и классическая.

На ней обозначаются:

Управление картой, как и выпуск, осуществляется через личный кабинет пользователя.

Виды цифровых карт Сбербанк

Сбербанк выпустил три типа цифровых карт – в зависимости от целей, в которых используется виртуальный носитель:

Цифровая бизнес карта Сбербанка оформляется в приложении Бизнес Онлайн, в отличие от дебетового и кредитного носителей.

Оформить цифровую карту Сбербанка

Заказать цифровую карту возможно только Онлайн – для этого у клиента должен быть личный профиль на платформе online.sberbank.ru.

Процесс оформления включает несколько этапов:

После этого клиент может пополнить карту на любую сумму и приступать к совершению покупок.

Условия виртуальной карты

Рассмотрим общие условия пользования и чем отличается цифровая карта от классической Сбербанка.

Таблица 1. Дебетовая ВК

Полный перечень условий, касающихся дебетовых карточных продуктов, доступен по ссылке.

Таблица 2. Кредитная ВК

Сколько цифровых карт можно выпустить в Сбербанке

Максимальное количество виртуальных карт зависит от типа носителя.

Владельцы кредитных и дебетовых карт могут оформить единовременно только один носитель. Действие карты 3 года, после чего банк автоматически перевыпускает ее. Если попробовать перезаказать карту, сайт сообщит об ошибке и предложит оформить другой карточный продукт.

Для бизнес-карт действует другое правило: предприниматель имеет возможность получить два цифровых носителя.

Стоимость

Выпуск и обслуживание цифровых карт бесплатны.

Плата взимается только за полный пакет СМС-оповещения, в который входят:

В бесплатный тариф входят только два первых пункта.

При подключении платного тарифа деньги снимаются с третьего месяца пользования картой. Стоимость СМС-банкинга составляет 60 рублей в месяц.

Лимиты

Для дебетовых виртуальных карт:

Для кредитных виртуальных карт:

Как узнать реквизиты цифровой карты сбербанк

Посмотреть реквизиты карты можно через веб-версию Sberbank Online или в мобильном приложении.

При выборе первого способа пользователь действует в таком порядке:

Как узнать пин код цифровой карты Сбербанка

Клиент самостоятельно устанавливает пароль к своей карте.

Для этого он действует в следующем порядке:

Впоследствии этот код можно будет сбросить. Для этого понадобится ввести новый и подтвердить свое решение через СМС-оповещение.

Способы пополнить цифровую карту сбербанка

Пополнить карту можно наличными – через кассу банка и безналичным путем – через Сбербанк Онлайн или в терминале самообслуживания.

Перевод через Сбербанк проходит в обычном порядке:

Как оплачивать цифровой картой Сбербанка

Существует два способа совершения покупок с помощью цифровой карты:

Первый способ применим в физических магазинах и совершается таким путем:

Visa Digital поддерживает три программы для бесконтактной оплаты:

При покупках в онлайн-магазинах схема оплаты также проста:

Как снять деньги с цифровой карты Сбербанка

Чтобы снять деньги с виртуального носителя, можно воспользоваться кассой банка или банкоматом с поддержкой бесконтактного обслуживания.

При обналичивании через банкомат клиент следует такой инструкции:

Восстановить цифровую карту Сбербанка

Дебетовые виртуальные карты не предусматривают восстановления.

Сбербанк автоматически продлевает срок действия карты каждые 3 года, при условии движения денежных средств на счете. В отличие от пластиковых носителей, цифровые карты Сбербанка не могут быть потеряны, сломаны или украдены.
Если пользователь заблокировал карту самостоятельно (по интернету), то он может также разблокировать ее через Личный кабинет.

Если досрочно перевыпускается цифровая кредитная карта Сбербанк, то ее владелец пишет заявление в банковском офисе. После этого ему выдается пластиковая Классическая карта.

Как закрыть цифровую карту

Чтобы закрыть карту, необходимо подать заявление.

Сделать это можно несколькими способами:

В Личном кабинете пользователь может только заблокировать носитель. В отличие от закрытия, блокировка носит временный характер и предназначена для экстренных ситуаций.

Могут ли приставы арестовать виртуальную карту

Приставы не накладывают арест на банковские карты – виртуальные или пластиковые. В сфере их интересов – банковские счета, к которым привязаны носители.

Приставы ориентируются на реквизиты счетов, исходя из которых делают выводы о деньгах, хранящихся на всех картах.

Не отображается цифровая карта Сбербанка

Существует несколько причин, по которым карта не отображается в Личном кабинете клиента:

Цифровая карта от Сбербанка плюсы и минусы

Виртуальные карты появились на рынке несколько лет назад, однако не пользовались высоким спросом.

Сегодня эти носители распространены повсеместно и имеют массу преимуществ:

Есть у цифровых носителей и свои недостатки:

Понравилась статья? Оцени!

Источник

Цифровая карта Visa

Как оформить карту

Вам может понравиться

СберКарта — карта, которая подходит всем

Обслуживание 0 ₽ и 5% бонусами в кафе, ресторанах и такси до конца следующего месяца без условий — если это ваша первая СберКарта

Цифровая кредитная карта

Пользоваться картой в СберБанк онлайн — это удобно

Начисление бонусов

Бонусы от СберБанка за покупки

Бонусы за покупки у партнёров

В зависимости от условий акции партнёра

Об условиях выпуска: карта доступна клиентам банка, Гражданам РФ, с 14 лет, при наличии активной дебетовой карты подключенной к услуге мобильный банк.

Оплата с использованием бесконтактных технологий Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay доступна при наличии технической возможности в терминалах торгово-сервисных предприятий. При отсутствии возможности, оплату возможно провести пластиковой картой.

Как мне узнать реквизиты своей карты?

Чтобы узнать реквизиты, в мобильном приложении СберБанк Онлайн найдите нужную карту и нажмите «Показать реквизиты».

Другой способ: в личном кабинете СберБанк Онлайн зайдите в раздел «Карты» и найдите нужную карту → «Информация по карте» → «Реквизиты перевода на счёт карты».

Бесконтактной картой пользоваться безопасно?

Да, карта безопасна. Она всегда находится в руках у владельца, поэтому её данные остаются недоступными для мошенников. Покупать без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний — после оплаты покупки терминал подаёт звуковой сигнал и отключается автоматически.

Источник

Может ли цифровая банковская карта стать полноценной заменой пластиковой

При совершении покупок в интернет-магазине нередко встает вопрос о возможности защиты персональных данных, которые направляются продавцу для подтверждения переводов. Речь идет о тех данных, с помощью которых персонифицируются банковские карты. Их необходимо тщательно защищать таким образом, чтобы они не попали к мошенникам, которые могут ими воспользоваться для воровства денежных средств.

В этом случае на помощь может прийти виртуальная банковская карта (другое ее название – цифровая карта).

💡 Что такое цифровая карта

Цифровая, или виртуальная банковская карта – это такая карта, которая выпускается только для осуществления платежей в интернете. Произвести платеж в обычном магазине с помощью такой карты невозможно – у нее нет пин-кода и нет специальной магнитной полосы, с которой происходит считывание информации при совершении физических платежей в реальных магазинах.

Выпуск карты может быть осуществлен двумя способами:

👇 Возможности, предоставляемые картами

Цифровая банковская карта дает определенные возможности своим пользователям. К числу основных, которыми можно воспользоваться, следует отнести:

❗ В каких банках можно получить

К числу основных банков, где в настоящее время можно получить цифровую банковскую карту, относятся:

🔔 Как пользоваться

Цифровая банковская карта по правилам своего использования мало чем отличается от реальной банковской карты. Ее пополнение происходит через интернет-банки или мобильные приложения, а в некоторых банках можно осуществлять операции по пополнению через банкоматы, о чем следует уточнять в том банке, где происходит оформление карты.

Для оплаты услуг или товаров достаточно вводить номер данной карты в специальных полях на используемых сайтах. Номер карты уточняется в интернет-банке или в мобильном приложении. Там же можно получить информацию о коде CVV (CVV2), который используется вместо пин-кода при осуществлении покупок через интернет.

Если же использование карты происходит посредством мобильного телефона (через платежные приложения для смартфонов), то такое использование происходит без сообщения кода CVV (CVV2), а идентификация лица, которое совершает платеж, происходит с помощью тех функций, которые есть в смартфоне – технологии распознавания лиц, отпечатков пальцев либо ввода кода доступа к функциям телефона.

Единственное отличие от обычной карты в использовании – в невозможности снятия наличных в банкоматах, так как данная карта не имеет своего пин-кода. Снять наличные можно только при обращении в офисы банков, где такие карты были выпущены. Сделать это можно без территориальной привязки, то есть даже если карта была открыта в одном регионе, в другом с нее можно будет снять наличные, но придется уточнять информацию о том, какой будет комиссия за снятие наличных.

⭐ Плюсы и минусы

Плюсы:

Минусы:

👍 Преимущества виртуальной карты перед пластиковой

Использование виртуальной банковской карты дает ее владельцам некоторые преимущества перед теми, кто пользуется реальными картами, то есть пластиковыми, а именно:

⚡ Может ли цифровая банковская карта стать полноценной заменой пластика?

На сегодняшний день говорить о полноценной замене пластиковой карты с помощью виртуальной нельзя, так как не все функции пластиковой карты доступны цифровому аналогу. Так, например, снятие наличных в банкоматах с цифровых карт невозможно, а любые другие операции с ними можно производить только путем использования интернет-банков или мобильных приложений.

В то же время возможность более тщательной защиты данной карты (у нее нет пин-кода, а код CVV2 присылается владельцу только в виде СМС-сообщения или в качестве уведомления в приложение) позволяет говорить о перспективах для этого типа карт в виде возможного преимущественного использования по сравнению с обычными пластиковыми картами.

❓ Часто задаваемые вопросы

О безопасности этой карты судить следует тому, кто ею пользуется. Но возможность моментальной блокировки и перевыпуска цифровой карты позволяет добиться того, что взламывать ее злоумышленникам смысла практически нет, так как счета заблокировать очень легко.

Банк следует выбирать исключительно для себя, анализируя те предложения, которые есть у каждой из предлагающих финансово-кредитные услуги организации.

По статистике оформления больше всего популярностью пользуются карты Мегафон, МТС-банка, Сбербанка и ВТБ. Первые две – из-за возможности объединения со счетом мобильного телефона, другие – из-за принадлежности банков к наиболее крупным игрокам этого рынка.

Эти карты выпускаются бесплатно. Исключение составляют дополнительные пакеты информирования (например, пакет уведомлений о зачислении средств у Сбербанка стоит 60 рублей в месяц).

Карта действует бессрочно. У нее есть определенный срок действия, но перевыпуск происходит автоматически, поэтому можно говорить о бессрочном функционировании.

Это зависит только от условий банка о возможностях такого перевода. Уточнять информацию следует именно в том банке, где была оформлена карта. Газпромбанк, например, изначально выпускает пластиковую карту, но с возможностью перевода ее в цифровой формат.

Это карта платежной системы Visa, которая может быть оформлена как через приложение, так и через интернет-банк на сайте компании. Как и любая другая карта, она имеет свой номер, а также код CVV (CVV2), который используется для осуществления переводов средств с одного счета на другой (например, при оплате товаров). У данной карты есть лимит по операциям в месяц – не более 100 тысяч рублей.

Источник

Разбор Банки.ру. Цифровые карты: почему у вас их еще нет

Моментальный выпуск, бесплатное обслуживание и безопасные платежи — заменит ли цифровая карта привычный пластик?

Цифровые карты появились на рынке несколько лет назад, но до недавних пор спрос на них был весьма сдержанным. Многие по привычке пользовались обычными карточками, а те, кому мешал пластик, давно освоили платежные сервисы, позволяющие расплачиваться через смартфоны и другие гаджеты. Подогрел интерес к цифровым картам режим самоизоляции: о росте числа заявок на digital-карты сообщили Сбербанк, ВТБ, «Русский Стандарт» и другие банки.

Разберемся, в чем преимущество цифровых карт перед обычными пластиковыми картами, подавляющее большинство из которых тоже поддерживают бесконтактные платежи.

Видишь карту? Нет? А она есть.

Цифровая карта по функционалу ничем не отличается от обычной пластиковой. У нее есть все реквизиты, необходимые для банковских переводов и онлайн-платежей: номер карты и счета, срок действия, код подлинности. Если привязать цифровую карту к мобильным сервисам Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay через смартфон с NFC, ею можно расплачиваться в рознице, а также снимать с нее наличные в банкоматах с функцией бесконтактной оплаты.

В этом смысле цифровая карта значительно превосходит свою предшественницу — виртуальную карту, которая выпускается только для покупок в Интернете. Обычные виртуальные карты не поддерживают мобильные сервисы платежей, кроме того, по ним часто действуют дополнительные ограничения, например, на денежные переводы, не говоря уже о снятии наличных. Новые цифровые карты — полноценные аналоги классических карт, отличающиеся от них только отсутствием физического носителя.

Самые популярные дебетовые карты с процентом на остаток

Какие преимущества у цифровой карты перед пластиком?

1. Быстро. Цифровые карточки оформляются дистанционно через интернет-банк или мобильное приложение, для их получения не нужно обращаться в офис банка или ждать курьерскую доставку. Карта открывается в течение нескольких минут, после чего ею можно полноценно пользоваться. Реквизиты для переводов и платежей можно получить через СМС или посмотреть в личном кабинете.

2. Удобно. Сначала пластик разгрузил кошельки от наличности и мелочи, но затем сам удачно перехватил эстафету и заполонил все. Банковские карты, проездные, карточки магазинов — мало кто не может похвастаться солидной стопкой этого добра. Цифровая карта — отличная возможность сделать карман легче, а планету чище.

3. Безопасно. Если карты нет, то и потерять ее нельзя. И если пропажу карточки можно заметить не скоро, то не заметить отсутствие телефона практически нереально. Конечно, мало кто заботливо хранит ПИН-код вместе с картой, но если карточка поддерживает бесконтактные платежи, то по ней можно без подтверждения оплачивать покупки до 3 000 рублей. Если же злоумышленник завладеет телефоном, для снятия блокировок ему потребуется немало времени, в течение которого можно заблокировать доступ к деньгам.

Кроме того, сами платежи через мобильные платежные сервисы быстрее и безопаснее платежей по карте. Вместо данных карты приложение мгновенно передает продавцу зашифрованный ключ, из которого невозможно получить информацию о карте.

4. Бесплатно. Обычно цифровые карты открываются и обслуживаются бесплатно. Это связано с тем, что банки тоже существенно экономят на отказе от пластика: в среднем стоимость пластиковой карты составляет 30–100 рублей плюс расходы на производство и логистику.

При всех неоспоримых достоинствах у цифровых карт есть и недостатки. Главный из них — серьезные технические требования к платежной инфраструктуре.

Еще одна особенность цифровых карт в том, что открыть их могут только действующие клиенты банков. Для оформления карты нужен доступ в личный кабинет, поэтому клиенту «с улицы» дистанционно завести карту не удастся. Это ограничение связано с требованием к обязательной идентификации клиента для открытия счета.

Популярные цифровые карты

Visa Digital от Сбербанка

Одним из первых цифровую карту запустил Сбербанк. Visa Digital появилась в продуктовой линейке банка еще в 2018 году, заменив виртуальную карту Visa/Masterсard Virtual. И хотя по функционалу Visa Digital превзошла виртуальную карту, до возможностей классического пластика она так и не дотянула. Visa Digital можно привязать к смартфону и расплачиваться ею в обычных магазинах, однако с нее нельзя снимать наличные в банкоматах и получать бонусы по программе лояльности «Спасибо» от Сбербанка (за исключением покупок у партнеров).

Из-за этих ограничений активно пользоваться Visa Digital не слишком целесообразно: какой смысл делать основной карточку, по которой нельзя полноценно снимать наличные и получать кэшбэк? Также нет смысла использовать карту в качестве резервного счета и держать на ней деньги, так как процент на остаток тоже не предусмотрен.

Таким образом, достоинства Visa Digital — моментальный выпуск и бесплатное обслуживание. Это совсем простая базовая карточка, которая пригодится для небольших покупок в Интернете, когда не хочется «светить» данные основной карты, денежных переводов или на период перевыпуска основной карты.

Бесплатно пополнять цифровую карту можно безналичным переводом или через кассу банка в регионе открытия счета. Снимать с нее наличные можно тоже только в кассе Сбербанка: до 50 тыс. рублей в день — без комиссии, свыше — 0,5% (в кассах территориального банка, в котором открыт счет) или 0,75% (в кассах другого территориального банка). В месяц с карты можно снять не более 100 тыс. рублей.

Лимиты по переводам более широкие: через «Сбербанк Онлайн» с карты можно переводить до 1 млн рублей в сутки. За перевод по номеру карты в другой банк взимается комиссия 1,5% от суммы, минимум 30 рублей. По номеру телефона через Систему быстрых платежей бесплатно можно переводить до 100 тыс. рублей в месяц, далее комиссия составит 0,5%, максимум 1 500 рублей.

Оформить Visa Digital можно через интернет-банк или мобильное приложение Сбербанка, карта открывается в рублях на три года, комиссия за обслуживание не взимается. Visa Digital доступна клиентам банка в возрасте от 14 лет при наличии активной дебетовой карты, подключенной к услуге «Мобильный банк».

Цифровая мультикарта ВТБ

ВТБ выпускает цифровые карты с декабря 2019 года. В отличие от Visa Digital Сбербанка, цифровая «Мультикарта» ВТБ выглядит более технологично: она работает на базе платежных систем Visa, Masterсard и «Мир», открыть ее можно не только в рублях, но и в долларах США или евро. Цифровая «Мультикарта» ВТБ также поддерживает сервисы Apple Pay и Google Pay, кроме того, с нее можно снимать наличные в банкоматах, оснащенных NFC.

Получить цифровую карточку могут клиенты ВТБ, уже имеющие обычную карту, открытую в рамках пакета «Мультикарта». Цифровая карта выпускается мгновенно в «ВТБ-Онлайн», у держателей есть возможность установить собственные настройки — ПИН-код и способ уведомления о трансакциях, а также выбрать одну из опций бонусной программы.

Так как цифровая карта выпускается в рамках пакета «Мультикарта», на нее распространяются те же условия бесплатности, что и на остальные карты пакета. Чтобы бесплатно пользоваться пакетом, нужно совершать по любой из привязанных к нему карт покупки на сумму от 10 тыс. рублей в месяц.

За покупки по цифровой карте ВТБ начисляются бонусы по программе лояльности «Мультикарта», в рамках которой держатель карты может выбрать одну из опций:

«Банк в кармане Digital» от «Русского Стандарта»

«Банк в кармане Digital» «Русского Стандарта» по функционалу соответствует цифровой «Мультикарте» ВТБ: помимо бесконтактных платежей, по ней можно снимать наличные в банкоматах с NFC и получать кэшбэк за покупки (1%). Карта оформляется через мобильное приложение банка, комиссия за выпуск и обслуживание отсутствует, счет открывается в рублях.

Бесплатно снимать наличные с карты можно в собственных кассах и банкоматах банка, а за получение средств в сторонних банках «Русский Стандарт» удержит 2% от суммы операции, но не менее 100 рублей. Дневной лимит на снятие составляет 100 тыс. рублей, месячный – 300 тыс. рублей.

Комиссия за перевод по номеру карты в другой банк составляет 1,5%, минимум 50 рублей, а переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей проводятся бесплатно.

Помимо перечисленных банков, цифровые карты предлагают банк «Тинькофф», МТС Банк, банк «Открытие», Почта Банк, Росбанк, Росгосстрах Банк и ряд других организаций. Пока преимущество в «цифре» сохраняется за дебетовыми картами, но некоторые банки, например, «Тинькофф» и Почта Банк, уже выпускают цифровые кредитки.

«Цифра» или пластик?

Независимо от того, какое технологическое чудо стоит за любым цифровым сервисом, ключевым показателем успешности продукта является его востребованность у потребителя. Многие эксперты предсказывают, что с появлением нового поколения потребителей, достигших совершеннолетия в эпоху смартфонов, цифровые карты вытеснят обычный пластик. Тем не менее, несмотря на постоянные прогнозы о прорывах мобильных сервисов, банки не планируют отказываться от привычных карт. Это связано и с недостаточно развитой платежной инфраструктурой, и с уровнем финансовой и технической грамотности клиентов.

Если же говорить о сегодняшнем дне, то единственным принципиальным преимуществом цифровой карты перед классической является удобство оформления. Всего за несколько «кликов» в личном кабинете можно открыть полноценную платежную карточку, которая станет доступна для оплаты покупок уже через несколько минут. Остальные плюсы — оплата с помощью смартфонов или других устройств, безопасность платежей — обеспечиваются главным образом платежными сервисами, привязать к которым можно и обычные карточки.

Источник