что значит доверительный кредит сбербанк
Что из кредитов и на каких условиях можно получить в Сбербанке в 2021 году? Кому одобрят, а кому откажут?
На какие цели кредитует Сбербанк?
Спрос рождает предложение. В результате этого Сбербанк разработал много программ кредитования. Актуальные программы, на дату обращения, можно найти на официальном сайте банка, в разделе «Кредиты».
В Сбербанке можно получить кредит:
С недавнего времени банк стал предлагать товарные кредиты. Оформить его можно только через магазин-партнера, в онлайн-режиме или через специальный терминал в магазине.
Важно! Не забыл банк про предпринимателей и юридических лиц. Для них подготовлены привлекательные программы кредитование на развитие бизнеса.
Основные требования к клиентам
Не секрет, что банк тщательно проверяет каждого клиента и сотрудничает только с платежеспособными гражданами, которые не нарушают сроки оплаты. В результате этого с негативной кредитной историей клиент с большей вероятностью получит отказ.
| Вид кредита | Возраст, лет | Регистрация | Стаж работы, месяцев |
|---|---|---|---|
| На любые цели | 18-70 | На территории РФ, временная или постоянная | 6 месяцев, для работающих пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке — не менее 3 месяцев на текущем месте работы |
| Для молодежи и пенсионеров | 18-80 | ||
| Рефинансирование | 21-70 | ||
| Автокредит | 21-75 | ||
| На любые цели, под залог недвижимости | 21-75 | ||
| На образование с государственной поддержкой | От 14 лет | Не требуется | |
| Покупка в кредит | 21-65 | — |
Стоит отметить, что все продукты банка, согласно правилам, предназначены для граждан РФ.
Неработающие пенсионеры вместо справки о доходах могут предъявить выписку по пенсионному счету. Больше шансов получить одобрение у граждан пенсионного возраста, которые получают пенсию на карту Сбербанка.
Помимо документов клиент должен заполнить заявление-анкету. При электронном кредитовании она заполняется в онлайн-режиме. Если заявка подается через офис, то менеджер сам заполнит заявление, приняв документы, и даст клиенту его проверить и подписать.
На каких условиях банк выдает кредит?
Перед оформлением заявки особое внимание следует уделить условиям. К сожалению, банк не предлагает фиксированную ставку, а только прописывает диапазон.
| Вид кредита | Процентная ставка | Срок | Лимит, рублей |
|---|---|---|---|
| На любые цели | 11,9-19,9% | от 3 месяцев до 5 лет | 30 000 – 5 000 000 |
| Для молодежи и пенсионеров | 30 000 – 3 000 000 | ||
| Рефинансирование | 11,4-16,9% | от 1 года до 5 лет | |
| Автокредит (от Сетелем банка) | от 0,01% | до 2 лет | 100 000 – 2 000 000 |
| На любые цели, под залог недвижимости | от 10,4% | 20 лет | Не более 10 000 000 млн рублей или 60% оценочной стоимости залогового обеспечения |
| На образование с государственной поддержкой | 3% | От 1 до 7 лет + срок обучения | Стоимость обучения, по договору |
| Покупка в кредит | 0%, оформляется рассрочка | от 3 месяцев до 3 лет | 3 000 – 300 000 |
Как отмечают сотрудники банка, кредит с минимальной ставкой доступен гражданам, которые получают з/п на карту Сбера и имеют положительную кредитную историю.
Почему Сбербанк отказывает в выдаче кредита?
Даже если клиент соответствует требованиям и предъявит пакет документов, нет 100% гарантии того, что Сбер вынесет положительное решение. К сожалению, причина отказа не сообщается. Можно понять ее самостоятельно и исправить.
Стандартные причины отказа:
| Причина | Подробнее | Как исправить, чтобы через 60 дней получить положительное решение в Сбербанке |
|---|---|---|
| Негативная кредитная история | Запрашивается из БКИ. В результате сотрудник банка видит, сколько долгов у потенциального клиента, как часто он нарушал сроки оплаты, и какие обязательства взыскивались принудительно. | Погасить долги или начать в срок платить по действующим финансовым обязательствам. |
| Закредитованность | Это актуально, когда у клиента много кредитов и з/п хватает впритык, чтобы их погашать (порой даже не хватает). | Погасить долги, чтобы з/п хватало на оплату нового кредита. |
| Низкий уровень з/п | Одобряя лимит, банк рассчитывает размер ежемесячного взноса. Необходимо, чтобы после его оплаты у клиента оставались на жизнь деньги в размере прожиточного минимума. | Найти новую работу или дополнительный источник дохода. |
| Ранее оформленный кредит в Сбербанке погашен с нарушениями | Если клиент постоянно вносил платежи с просрочкой или вовсе перестал погашать и долг взыскивался принудительно. | Ничего не поделать, в таком случае банк заносит таких клиентов в «черный список». |
| Банкротство | В рамках закона клиент может списать долги, если нечем платить. | Ничего поделать, поскольку банк будет отказывать как минимум 5 лет. |
| Заболевания | В данном случае речь идет про серьезные заболевания, в результате которых клиент может длительный срок проводить в медицинском учреждении. | Попробовать оформить страховку, с риском: оплата кредита в случае смерти или временной и постоянной нетрудоспособности клиента. |
| Наличие судимости | Часто банк отклоняет заявку граждан, которые привлекались к уголовной ответственности. Тут ничего не поделаешь. | |
Важно! В большинстве случаев подать повторную заявку, после получения отказа, можно спустя 60 дней.
Доверительный кредит в Сбербанке по паспорту
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
Особенности кредита
Кредиты Сбербанка всегда разрабатывались таким образом, чтобы удовлетворить потребности определенной категории клиентов. С этой целью и была создана программа «доверительный кредит» — он призван учесть индивидуальные желания надежных клиентов.
Доверительный кредит предназначен только надежным клиентам. Этим определены и особенности кредитной программы:
Преимущества и недостатки
Конечно, предложение очень выгодное, но даже оно не может быть в полной мере удобным для клиента. Так, например, Сбербанк ввел ужесточенные правила по отбору заемщиков, чтобы доступом к доверительному займу обладали только самые добропорядочные клиенты. Таким образом, наличие даже одного небольшого просроченного платежа, допущенного 2-3 года назад, может стать причиной отказа в предоставлении займа.
Поэтому нужно еще до обращения в банк хорошо представлять, какие у предложения Сбербанка имеются преимущества и недостатки. Начнем с плюсов:
Минусы тоже есть, включают в себя:
Условия кредитования
По состоянию на 2021 год Сбербанк разработал устойчивую кредитную программу со своими условиями. Именно условия «доверительного займа» и являются главной причиной, поэтому эта программа популярна среди давних клиентов банка. Рассмотрим ее подробнее.
| Процентная ставка | От 15% до 20% годовых в зависимости от суммы кредита, наличия полиса комплексного страхования, кредитной истории заемщика и ряда других факторов |
|---|---|
| Сумма кредитования | Этот аспект очень сильно зависит от региона, где клиент желает получить займ. Так, например, минимальная сумма займа для москвичей — 45 000 рублей, а для жителей всех остальных регионов — 15 000 рублей. Максимальная сумма займа составляет 460 000 рублей и 45 000 рублей для москвичей и жителей других регионов соответственно. Если речь идет об иностранной валюте, то в евро можно взять от 300 до 16 000; в долларах США – от 450 до 22 000$ |
| Сроки кредитования | Минимальный срок — 3 месяца; максимальный — 5 лет. Как показывает практика, чаще всего сотрудники Сбербанка соглашаются выдать займ на срок от полугода до полутора лет |
| Нужен ли залог, можно ли привлекать поручителей и созаемщиков? | Программа «Доверительный кредит» не предусматривает ни привлечение залога, ни привлечение поручителей и/или созаемщиков. Поэтому лучше всего рассчитывать на собственные доходы при погашении займа |
| Есть ли дополнительные выплаты кроме ежемесячного платежа по займу? | Да. При открытии кредитного счета заемщик обязан внести единовременную комиссию. Величина сбора варьируется от региона к региону, но в среднем она составляет 1000-3000 рублей |
Требования и необходимые документы
Чаще всего клиенты обращают внимание в первую очередь на облегченные условия получения доверительного кредита в Сбербанке по паспорту. Но это, конечно, только верхушка айсберга — существует целый ряд требований, которым нужно соответствовать для получения доверительного займа:
Клиентам из второй категории нужно предъявить:
Порядок получения
Сначала необходимо подать заявку — сделать это можно только после получения индивидуального предложения от Сбербанка. Направить заявку можно онлайн либо в отделении банка. В заявке нужно указать паспортные и контактные данные, сколько денег вы хотите получить и на какой срок, а также какой у вас среднемесячный доход.
Далее начинается процедура рассмотрения. Служба безопасности банка изучает кредитную историю клиента, оценивает его общую долговую нагрузку, а также проверяет, нет ли у заемщика проблем с законом. Если все в порядке, банк присылает клиенту первичное одобрение кредита.
Теперь заемщик должен предоставить бумаги, перечень которых вы можете найти в пункте выше настоящей статьи. Проводится повторная проверка: проверяется подлинность документов, изучаются доходы заемщика и т.д. Если этот этап пройден успешно, клиента пригласят в отделение банка для подписания кредитного договора. Деньги будут перечислены согласно положениям Договора.
Затем нужно лишь регулярно вносить ежемесячный платеж по займу, а также досрочно его погашать, если имеется такое желание.
Возможные причины отказа
К сожалению, частота отказов по данному кредитному направлению — одна из самых высоких в Сбербанке. Это связано с жесткими условиями и требованиями к заемщику, которые выдвигает руководство банка. Чаще всего отказ приходит по следующим причинам:
Краткое резюме статьи
Доверительная программа кредитования была создана с целью увеличения лояльности клиентов к Сбербанку. Именно поэтому в рамках этой программы заемщики получают более низкие проценты (порядка 15%), а общая бюрократическая волокита значительно уменьшена. Правда, сумма кредитования тоже меньше обычного — всего 45 000 рублей для жителей регионов и 460 000 рублей для москвичей.
Сроки могут быть разными, но не меньше 3 месяцев и не больше пяти лет. Чтобы получить такой займ, клиент должен быть либо участником зарплатного проекта, либо он должен обладать превосходной кредитной историей. Причем сотрудники в первую очередь обращают внимание именно на кредитную историю заемщика, так что с бывшими когда-то просрочками получить займ практически невозможно.
Что значит доверительный кредит сбербанк
Для клиентов с положительной кредитной историей банк предлагает индивидуальное предложение — доверительный кредит. Об условиях получения кредита на официальном сайте банка не так уж много информации, кроме основных требований. Пообщавшись с менеджерами Сбера, попытались разобраться, что это за кредит. Рассказываем, как его получить и какие условия предлагает банк.
В чем отличие доверительного кредита в Сбербанке от других займов?
Доверительный кредит — это такой же потребительский кредит в банке, но для клиентов Сбербанка с хорошей КИ. У такого кредита меньше процентная ставка, а для получения требуется минимум документов. Кредит доступен только для физических лиц. Чтобы получить деньги по доверительному кредиту, банк выдвигает следующие требования.
Возраст от 21 года до 70 лет.
Положительный кредитный рейтинг за последние четыре года.
Стаж работы — от года, а на последнем месте — от шести месяцев.
Владение картой Сбербанка — от трех месяцев.
Если за последние четыре года допускали просрочки по выплате кредитов в других банках, в выдаче денег по доверительному кредиту вам откажут.
Какие потребуются документы?
При получении денег через мобильное приложение никакие документы не нужны. Требуется заполнить только анкету. Если подаете заявку в отделении банка, потребуются следующие документы.
Справка с работы 2-НДФЛ.
Как получить кредит в Сбербанке?
Для клиентов с безупречной кредитной историей менеджеры сами отправляют заявки с предложением о доверительном кредите. Предложение приходит в личный кабинет с указанием процентной ставки и суммы кредита. В личном кабинете по умолчанию нет такого раздела, как «Доверительный кредит». Для подтверждения запроса, который отправил Сбербанк, перейдите по ссылке. Заполните анкету. Потребуется указать ежемесячный доход в заявке. После этого отправьте заявку на одобрение.
Если с документами все в порядке, кредит одобрят. Документы прикреплять не нужно, т. к. они уже есть в Сбербанке. Но если оформляете кредит на сумму больше 300 тыс. руб., придется подтверждать доход и предъявлять справку 2-НДФЛ. Когда сумма кредита выше 300 тыс. руб., с документами необходимо прийти в банк. При снятии более 100 тыс. руб. комиссия составляет 1%.
Ставки по процентам и срок кредита
Начальная ставка по доверительному кредиту в Сбербанке на 2021 год — от 8,9%. При расчетах учитывается сумма, срок кредитования и уровень дохода заемщика. Когда у заемщика есть страховой полис, это снижает ставку по процентам. По доверительному кредиту разрешается оформление в иностранной валюте. В этом случае ставка будет от 7% годовых. Длительность кредитования до пяти лет вне зависимости от валюты. Минимальный срок кредитования — три месяца.
Какую сумму можно получить по доверительному кредиту?
Максимальная сумма по доверительному кредиту для жителей Москвы и Санкт-Петербурга — 650 тыс. руб., а для жителей других регионов — 450 тыс. руб. Минимальная сумма в рублях для Москвы и СПб. составляет 45 тыс. руб., а для всех остальных регионов — не менее 15 тыс. руб. Сумма кредита в евро — до 22 тыс., долларах — до 10 тыс.
Здесь все будет зависеть от вашего уровня дохода. Если зарплата средняя и выше средней по региону, банк выдаст максимальную сумму кредита. Если от Сбербанка пришло предложение на сумму более 300 тыс. руб., нужно после предварительного одобрения прийти в банк с документами и подписать договор.
Кратко о доверительном кредите в Сбербанке
Доверительный кредит банк предоставляет зарплатным клиентам и заемщикам с положительной КИ, у которых есть карта банка.
Заявку на доверительный кредит менеджеры Сбербанка присылают сами и такого раздела в мобильном приложении по умолчанию нет.
Для получения кредита не нужны никакие справки, если сумма кредита не превышает 300 тыс. руб.
Зарплатным клиентам не придется подтверждать доход, в анкете они указывают только паспортные данные.
Ставка по процентам от 8,9%.
Разрешается получать кредит не только в рублях, но и в долларах, евро. Ставка по процентам в иностранной валюте будет от 7%.
Что такое доверительный кредит в Сбербанке России
Особенности доверительного кредита
Заемные средства представляют собой дополнительный источник финансирования, позволяющий справиться с временными финансовыми сложностями. Однако при обращении в банк необходимо быть готовым к полноценной проверке своего соответствия определенным параметрам. Если в прошлом были проблемы с платежами по предыдущим кредитам, получить наличные в банке сложно, а на низкий процент рассчитывать не стоит.
Доверительные кредиты Сбербанка отличаются от потребительского кредитования тем, что они доступны немногим. Чтобы добиться предоставления низкой ставки, клиенту необходимо подтвердить свою ответственность и надежность в качестве плательщика по кредитным обязательствам.
Кто может получить доверительный кредит
Чтобы взять выгодную ссуду в 2018 году, клиентам Сбербанка нужно было лишь соответствовать двум критериям:
При этом, банк оценивает собственные риски не только по информации о кредитах, оформленных у себя, но и по остальным кредитным учреждениям в России. Упрощенные условия оформления кредита и рекордно выгодные проценты доступны для физических лиц, обычных граждан, работающих на наемной работе, и частных предпринимателей.
В 2019 году банк рассчитывает сохранить программу доверительного кредитования, оставив возможность упрощенного оформления займа для представителей малого бизнеса.
Поскольку программа имеет некоторые отличия в зависимости от региона обращения, рекомендуется узнавать подробные условия кредита у специалистов горячей линии, либо непосредственно в отделении.
Как следует из названия, доверительный кредитный продукт ставит в приоритет доверие к конкретному заемщику, рассматривая его предыдущий опыт погашения кредитов в Сбербанке и у других кредиторов. Не менее важен вопрос подтверждения дохода в виде регулярных поступлений на зарплатную карточку.
Стоит отметить, что для одобрения заявки потребуется подтверждение успешного сотрудничества с кредиторами на протяжении последних 4 лет.
На выдачу могут рассчитывать все граждане РФ, имеющие регистрацию в пределах страны, в возрасте не старше 75 лет. Иногда банк допускает согласование кредита с заемщиками по временной регистрации, однако в таком случае период погашения ограничивается сроком действия прописки.
Главные условия получения кредита
Заемные средства выдаются в рублях с назначением ставки в диапазоне от 15,5 до 20 процентов. Программа работает только для выдачи средств в отечественной валюте в размере от 15 тысяч рублей. Конкретный лимит кредита определяется после рассмотрения кандидатуры и уточнения степени его надежности. Для клиентов столичного региона минимальная сумма кредита увеличена от 45 тысяч рублей и выше.
Возраст может начинаться с 18-лет и старше, однако последний платеж по графику должен быть сделан до 75-летия.
Особенно востребованы доверительные отношения для клиентов и сферы малого бизнеса. Это значит, что на оформление могут рассчитывать предприниматели, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей.
Деньги выделяются для ИП на развитие предпринимательской деятельности и выхода на новые уровни бизнеса, однако кредитор не станет требовать от клиента подтверждающих бумаг.
Средства выделяют в размере 100 тысяч – 3 миллиона рублей, в зависимости от представленной документации и индивидуальных параметров заемщика.
На погашение обязательств по кредиту предоставляется 3 года, однако заемщик вправе оформить заем на срок от 3 месяцев.
Банк предлагает возможность увеличить шансы на одобрение, оформив поручительство по кредиту. В зависимости от этого, определяется минимальная ставка – от 15,5 % до 17%.
Как подать заявку
Для получения доверительного кредита предстоит оформить заявку, передав ее кредитору любым удобным способом:
Обращаясь в банк дистанционным способом, необходимо понимать, что для оформления все равно придется запланировать визит в отделение для предоставления личных бумаг и подписания договора.
Сроки рассмотрения заявки
Главным ориентиром при принятии решения относительно обоснованности и безопасности сотрудничества с конкретным заемщиком, станет выполнение двух главных условий – зарплатная карточка, выпущенная Сбербанком, и отсутствие просрочек и проблемных долгов.
Однако не менее важно соответствовать предъявленным банком параметрам по возрасту, платежеспособности, стажу. Эти вопросы решаются при предъявлении кредитору основного документа, удостоверяющего личность, и справки 2НДФЛ.
Согласование не занимает много времени, поскольку проходит по упрощенной стандартизированной схеме. Однако в отдельных случаях проверка затягивается. Максимальный срок для уведомления о принятом решении составляет 3 дня.
Минимально необходимые документы
В зависимости от категории заемщика, дополнительные подтверждающие документы могут различаться, однако основной пакет документации единый:
Для индивидуальных предпринимателей список немного шире – дополнительно готовят:
В процессе заполнения анкеты, не стоит злоупотреблять доверием банка и приписывать себе параметры, которым человек не отвечает. Поскольку весь процесс основан на доверии, попытка обмана крайне негативно рассматривается финансовым учреждением. Фальсификация данных, выявление попытки обмануть приведет к попаданию в черный список не только Сбербанка, но и других российских кредитных структур.
Банк готов предоставит заем, достигающий 60% от подтвержденной суммы заработка, однако главное, чтобы клиент оставался предельно честным в отношении финансового учреждения.
Как гасить кредит
Доверительный кредит выдается на любые цели, не требуя дополнительного получения согласия кредитора на трату средств.
Успешный опыт сотрудничества с кредитным учреждением позволит оптимально организовать погашение займа, без просрочек и с минимумом усилий:
Поскольку терминалы Сбербанка на территории РФ представлены в избытке, никаких сложностей с пополнением кредитного счета не возникнет. Единственное условие – вносить средства заранее, за 2-5 дней до истечения срока оплаты, поскольку зачисление на кредитный счет занимает от 1 до 5 дней, в зависимости от способа пополнения.
При оформлении кредитной линии и договора банк выдаст график погашения, за соблюдением которого придется следить ежемесячно. При желании, клиент Сбербанка может наладить автоплатеж со списанием средств с дебетового зарплатного пластика, чтобы в дальнейшем не беспокоиться о внесении в срок нужной суммы.
Все платежи в равном размере распределены на весь согласованный период кредитования. Оплата равными суммами удобна и не требует постоянной сверки с графиком, выданным в банке.
Порядок досрочного погашения общий – кредитование прекращается в любой момент по запросу клиента, при наличии достаточной свободной суммы денег.
Если кредит предварительно одобрили
Мне предварительно одобрили кредит. Что дальше?
Если вы получили СМС с информацией о том, что у вас есть предварительно одобренное предложение, подайте заявку на кредит в Сбербанк Онлайн или посетите офис банка.
Зайдите в раздел «Кредиты» → «Взять кредит в Сбербанке» → выберите нужный вид кредита → укажите условия кредита как в СМС (сумму, срок и защиту) → внимательно проверьте все данные анкеты, укажите достоверную информацию о доходе и нажмите «Продолжить». Подтвердите заявку СМС паролем и дождитесь решение банка. Обычно нам достаточно двух минут, иногда может потребоваться до двух дней.
Как получить деньги по одобренной заявке?
Если заявка уже одобрена, вы можете получить кредит без визита в банк: просто подтвердите его оформление в Сбербанк Онлайн – и деньги будут зачислены на вашу карту. В разделе «Кредиты» на экране нажмите на одобренную заявку и следуйте подсказкам. Если этой кнопки нет, зайдите в Сбербанк Онлайн повторно или посетите офис банка.
Если вы не получаете зарплату или пенсию на счета в Сбербанке, и сумма кредита больше 300 000 руб., для получения обратитесь в офис Сбербанка, с документами подтверждающими доход.
Когда я получу деньги по одобренной заявке?
Получить свои деньги вы можете в течение 30 дней с момента одобрения заявки. Мы зачислим их в течение нескольких минут после подписания документов в Сбербанк Онлайн или в офисе.
На какую карту я получу деньги?
Кредит зачисляется на счет дебетовой карты, которую вы сами выберите на этапе зачисления в Сбербанк Онлайн. Важно, чтобы карта была: