что значит оплата по счету в интернет магазине
Как принимать платежи в плюсы и минусы разных способов
Когда клиент идет за покупками в обычный магазин, всё просто: выбирает товар, приносит на кассу, отдает продавцу деньги или карточку, получает чек. Продано! С принцип тот же, но вариантов больше. Если не хотите терять покупателей на стадии оплаты, предложите несколько способов платежа, чтобы каждый клиент выбрал для себя подходящий.
Рассказываем, какие методы оплаты бывают, в чем их удобство для вас и покупателей, и как настроить разные методы оплаты в
Банковская карта
Как работает
Оплата картой в интернете похожа на оплату картой в обычном магазине. Вот как это происходит:
Плюсы
Минусы
Как настроить в
Чтобы начать принимать платежи с банковских карт, нужно сделать два шага:
К Эквиду подключено более 50 платежных систем. 16 из них работают в России. По ссылкам — подробные инструкции.
Чтобы подключить любой из этих методов платежа, в панели управления Эквида перейдите на страницу Оплата и нажмите кнопку «Выбрать платёжную систему». Вы увидите список всех возможных способов, которые можно подключить к
Подключение методов платежа в
Закрепим
Если продаете по России и за рубеж, оплата картой — маст хэв.
Наличные
Как работает
Платить наличными можно не только в магазинах, кафе и автосервисах, но и в Механизм прост:
Другой вариант — самовывоз. Клиент забирает товар у вас со склада, расплачивается тут же. То же самое, если вы выставляете товар на ярмарках или открываете временный магазин.
Плюсы
Минусы
Обойтись без кассового аппарата можно, если поручить доставку и прием платежей курьерской службе. Курьер доставит покупку, получит деньги и выбьет чек. Курьерская служба переведет деньги на ваш счет, оставив себе комиссию за обработку платежа.
Как настроить в
Чтобы настроить оплату наличными, не нужно нигде регистрироваться. Пройдите 4 шага:
Закрепим
Не исключайте этот метод, иначе потеряете недоверчивых клиентов.
Электронные кошельки
Как работает
Еще быстрее, чем оплата картой:
Самые популярные электронные кошельки в России — ЮMoney, Киви и Вебмани. Первые два просты в использовании, поэтому популярны среди новичков. Вебмани сложнее, чаще встречается у опытных пользователей.
Плюсы
Минусы
Как настроить в
Чтобы настроить ЮKassa:
Теперь все методы оплаты ЮKassa, в том числе электронные кошельки, будут видны покупателю при оформлении заказа на шаге «Оплаты».
Комиссия за обработку платежа у ЮKassa от 3,5 до 6% (в зависимости от типа товаров).
Закрепим
Количество пользователей кошельков растет, поэтому добавьте этот вариант оплаты в свой магазин.
Банковский перевод
Как работает
Неудобный, зато самый надежный способ получить оплату от клиента. Вот так все происходит:
Плюсы
Минусы
Как настроить в
Так же, как в варианте оплаты наличными:
Когда деньги пришли, меняете статус заказа на «Оплачен» вручную.
Закрепим
Без этого способа можно обойтись. Если клиент попался слишком недоверчивый, ничего не мешает вам дать ему реквизиты на оплату.
Наложенный платеж
Как работает
Вариант только для отправки по России, зато товар будет доставлен всюду, куда не пройдет курьер, даже в дальнюю деревню в Якутии. Процесс покупки такой:
Плюсы
Минусы
Как настроить в
Оформляем, как предыдущие
Вариант проще и удобнее: подключите способы доставки от Почты России. установите бесплатное приложение и способы доставки от Почты России появятся на витрине магазина — покупателю просто выбрать нужный и оформить заказ. Стоимость доставки рассчитывается автоматически, когда покупатель указывает свой адрес.
Автоматический расчет стоимости доставки Почтой России в
Закрепим
Используйте вариант, если продаете по всей России.
Чем больше у клиента выбор способов оплаты, тем выше вероятность покупки. Чтобы сэкономить время, постарайтесь все автоматизировать:
Читайте подробнее о способах приема платежей в Если остались вопросы, задавайте их в комментариях.
Что значит оплата по счету в интернет магазине
Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
В интернет-магазине совершают покупки физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями. При оплате через платежного оператора Яндекс.Деньги расчеты осуществляются с использованием сайта интернет-магазина. На сайте интернет-магазина посредством системы Яндекс.Деньги реализована функция, позволяющая покупателям производить оплату как непосредственно Яндекс.Деньгами, так и платежными картами, а также другими популярными в Рунете способами оплаты (система Яндекс.Деньги позволяет оплатить покупки разными способами оплаты).
При оплате по выписанному интернет-магазином счету с использованием сайта интернет-магазина прием денежных средств не осуществляется. Покупателю на электронную почту интернет-магазином отправляется счет, который он может распечатать и оплатить покупку в отделении банка наличными в кассу банка или самостоятельно оплатить через свой Онлайн-Банк на компьютере или в мобильном телефоне без взаимодействия с интернет-магазином.
Должна ли организация, находящаяся на общей системе налогообложения, при торговле через интернет-магазин применять онлайн-кассу:
1) если покупатель вносит деньги на расчетный счет через платежного оператора (Яндекс.Деньги);
2) если покупатель по выписанному счету интернет-магазина оплачивает товар через отделение банка или дистанционно со своего счета?
© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2021. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.
Все права на материалы сайта ГАРАНТ.РУ принадлежат ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС». Полное или частичное воспроизведение материалов возможно только по письменному разрешению правообладателя. Правила использования портала.
Портал ГАРАНТ.РУ зарегистрирован в качестве сетевого издания Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзором), Эл № ФС77-58365 от 18 июня 2014 года.
ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 119234, г. Москва, ул. Ленинские горы, д. 1, стр. 77, info@garant.ru.
8-800-200-88-88
(бесплатный междугородный звонок)
Редакция: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3145), editor@garant.ru
Отдел рекламы: +7 (495) 647-62-38 (доб. 3136), adv@garant.ru. Реклама на портале. Медиакит
Если вы заметили опечатку в тексте,
выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
Как организовать оплату на сайте
В традиционных офлайновых магазинах оплата, как правило, организована одним из двух способов: наличными или при помощи банковской карты. В отдельных случаях возможны еще банковские переводы по указанному номеру карты, счета или телефона. В онлайн-торговле используется аналогичный принцип, разве что вариантов больше.
Расскажем вкратце о разных методах организации оплаты в интернет-магазинах, их достоинствах и недостатках. AdvantShop подключен к 35 различным платежным системам, по ссылке доступны подробные инструкции по их подключению.
Банковская карта
В большинстве интернет-магазинов доступна оплата традиционной банковской картой. Если покупатель хочет рассчитаться за товары этим способом, то магазин перенаправляет его на страницу платежной системы. Пользователь вбивает данные своей карты (как правило, номер, имя и CVV-код), нажимает кнопку «Оплатить», средства, равные сумме заказа списываются с его счета и в течение дня поступают на счет магазина.
Этот способ удобен большинству покупателей. Банковские карты сейчас есть почти у всех (включая студентов и пенсионеров), и оплачивать ими товары и услуги можно практически где угодно: дома, на работе, в дороге, любом городе и стране. Но хорошо известны и подводные камни: далеко не все покупатели готовы делать предоплату до получения товара, некоторые боятся утечки своих персональных данных. В случаях, когда товар не дошел до покупателя или не подошел ему по объективным характеристикам, деньги возвращаются на счет в течение нескольких банковских дней. Со стороны магазина необходимо платить небольшой процент за обработку каждого платежа, что тоже выливается в расходы.
Наличные деньги
Если вы используете самовывоз товаров или доставку курьером, то клиентам нередко удобно оплачивать заказы наличными. В первом случае администрация магазина или курьерская служба связывается с покупателем напрямую либо уточняет адрес и время доставки на сайте. И потом курьер отдает товар и забирает деньги. При самовывозе покупатель приезжает на склад или пункт выдачи самостоятельно, отдает деньги и забирает товар.
Большинству покупателей психологически комфортно расплачиваться наличными деньгами: они ничем не рискуют. Средства приходят продавцу максимально быстро. Неудобство для курьера или оператора заключается в том, что ему необходимы наличные деньги на сдачу, работа таких людей предполагает материальную ответственность. Кроме того, по закону 54-ФЗ для работы с наличными деньгами нужен кассовый аппарат или POS-терминал, настроенный для учета товара в системе.
Для организации наличного расчета не нужно дополнительно регистрироваться. Но, возможно, придется начать сотрудничество с курьерской службой, нанимать курьеров в штат или ставить кассу. Тем не менее часть клиентов доверяет наличному расчету больше, чем картам, и потому этот метод оплаты не стоит списывать со счетов.
Электронные платежные системы
Электронные кошельки много общего с банковскими картами, но работают еще быстрее. Если покупатель оплачивает товары при помощи такой системы (Webmoney, Яндекс.Деньги, QIWI), то он перенаправляется на после чего средства моментально начисляются на счет продавца.
За обработку электронных платежей взимается комиссия, кроме того, в некоторых системах существуют лимиты на максимальную сумму платежа. В то же время многим покупателям проще расплачиваться таким способом чисто психологически. Хотя интернет-кошельками пользуются далеко не все, в последние годы они набирают популярность.
Банковский перевод
Несмотря на значительные неудобства для продавца это самый надежный способ получить средства за товар. При выборе этого способа оплаты магазин выставляет счет, который покупатель идет оплачивать в банк. Деньги поступают в течение 2–4 рабочих дней. И лишь после этого товар отправляется конечному клиенту.
Для интернет-магазина есть два основных преимущества оплаты банковским переводом: стопроцентная защита от мошенничества и отсутствие необходимости что-либо дополнительно подключать. Однако следует помнить, что банковские переводы работают только со счетами юридических лиц.
Наложенный платеж
Оплата наложенным платежом идеально подходит при отправке товаров в дальние и труднодоступные регионы. Если клиент выбирает этот способ оплаты, то продавец рассчитывает стоимость отправки и оформляет посылку в отделении Почты России. При получении заказа покупатель оплачивает товар и доставку, после чего представитель продавца получает денежный перевод на почте.
Согласно закону 54-ФЗ, чек оформляет Почта России, и при использовании наложенных платежей нет необходимости в использовании онлайн-кассы. У этого способа оплаты немало недостатков: это и долго, и трудоемко, кроме того, существует риск невыкупа. Но при доставке товаров в любые отдаленные уголки России без него не обойтись.
Чем больше вариантов оплаты используется в интернет-магазине, тем более привлекательным он становится для потенциальных клиентов: покупательские привычки у людей бывают разные. Соответственно, настройка максимального числа возможных способов оплаты приведет к росту продаж, выручки, повышению репутации и дальнейшему развитию бизнеса.
Уверены, вы сможете адекватно оценить, какие методы оплаты будут наиболее актуальными у ваших потенциальных покупателей, и легко настроите работу с необходимыми платежными системами. Для экономии времени рекомендуем пользоваться курьерскими службами и электронными приложениями.
Зачем нужна онлайн-касса и как ее зарегистрировать
Чтобы принимать оплату через сайт
Чтобы клиент быстрее получил товар или услугу, можно принимать оплату на сайте.
В статье расскажу, какие бывают варианты оплаты онлайн, как их подключить по закону, зарегистрировать онлайн-кассу и не бояться налоговой.
Законодательное регулирование приема платежей на сайте
Если компания принимает плату за товары или услуги у физических лиц офлайн или в интернете, по закону нужно использовать контрольно-кассовую технику (ККТ) — кассовый аппарат.
Онлайн-касса называется так не потому, что она нужна для продаж в интернете. Это касса с доступом в интернет, которая отправляет данные о пробитых чеках оператору фискальных данных — ОФД, а оттуда их передают в налоговую.
ст. 2 закона о применении ККТ — полный перечень мест, где можно работать без кассы
Чтобы продавать товары в интернете, онлайн-кассы с фискальным накопителем нужны любому бизнесу.
Стоит учесть, что еще не все товары можно продавать онлайн. Например, наркотики запрещены вне медицинских учреждений полностью, а алкоголь можно продавать в магазине при наличии лицензии, но онлайн — нельзя.
Что нужно, чтобы онлайн-касса заработала
Чтобы онлайн-касса начала работать, нужно сделать три вещи:
Чтобы зарегистрироваться у ОФД, нужно указать реквизиты организации или ИП и данные об интернет-магазине — название, адрес сайта, контакты.
в среднем стоит подключить онлайн-кассу на год
Можно ли принимать платежи без регистрации ИП или компании
Если принимать деньги как физлицо, доходы нужно указывать в декларации и платить с них 13% налога. Но открыть интернет-магазин и вести такую деятельность без регистрации ИП или юрлица не получится.
Заниматься предпринимательством без соответствующего статуса и получать деньги за товары или услуги на личный счет — нарушение закона.
Незаконное предпринимательство подпадает под статью уголовного кодекса и наказывается штрафом или ограничением свободы:
Если хотите принимать деньги онлайн и регулярно, бизнес лучше зарегистрировать.
В некоторых случаях подойдет самозанятость, например если нет наемных сотрудников и доход меньше 2,4 млн рублей в год. Налог на профессиональный доход разрешили вводить всем регионам с 1 июля 2020 года.
Если ваша деятельность подпадает под самозанятость, регистрировать онлайн-кассу не нужно. Платить налоги и отправлять чеки можно через приложение «Мой налог».
При этом самозанятые могут продавать только товары и услуги, которые производят сами. Для перепродажи нужно оформлять ИП или регистрировать компанию.
Я решил проверить, можно ли подключиться к платежным сервисам как физическое лицо без статуса ИП. На отправленные мной заявки два платежных сервиса ответили, что для подключения нужно юридическое лицо или ИП, один из них готов был работать с самозанятыми.
Третий платежный сервис позволяет подключиться даже физлицу на условиях публичной оферты банка и сервиса. В зависимости от уровня проверки клиента платежный сервис ограничивает максимальную сумму остатка на счете и объем входящих платежей. При этом в оферте указано, что физлицо — получатель денег — не должно быть связано с ведением предпринимательской деятельности или частной практики.
Варианты организации оплаты на сайте
Чаще всего в интернет-магазинах встречаются как онлайн, так и офлайн-варианты оплаты товаров и услуг, например если оплата происходит при доставке заказа.
Банковские карты — самый привычный вариант оплаты на сайте. Иногда оплатить картой можно не только онлайн, но и при получении заказа — через мобильный терминал у курьера.
Электронные деньги — «Киви», «Вебмани», «Яндекс-деньги» — оплачивают через электронный кошелек.
Оплата с баланса мобильного телефона может быть удобна на небольших суммах, чтобы не указывать данные пластиковой карты. Операция подтверждается по смс.
Терминалы оплаты — альтернативный вариант, когда заказать товар можно онлайн, а оплатить в одном из терминалов или салонов связи.
Наличными можно оплатить заказ курьеру при доставке. Иногда покупатели выбирают именно этот вариант, если не хотят рисковать или расставаться с деньгами до того, как увидят товар.
Наложенный платеж используют при отправке товаров Почтой России. При оформлении посылки указывается сумма и реквизиты для оплаты. Покупатель полностью оплачивает посылку перед отправкой и может проверить товар только после того, как получит ее, а деньги спишутся.
Способы приема платежей и схема работы
Плюсы: можно быстро подключить в банке, в котором открыт расчетный счет компании. Деньги быстро зачисляются на счет компании, потому что переводятся внутри одного банка.
Минусы: можно принимать только банковские карты.
Платежные шлюзы — это посредник в интернет-эквайринге между банком и получателем платежа. Когда нет возможности подключиться к эквайрингу своего банка, а новый счет открывать неудобно, можно выбрать один из платежных шлюзов.
Платежные шлюзы сами принимают заявки на подключение и отправляют документы в банк. Они могут сотрудничать одновременно с несколькими банками. Если один банк отказался принимать оплату, например товары на сайте не соответствуют политике банка или компания в черном списке банка, тот же шлюз может отправить заявку в другой банк.
Плюсы: можно подключиться к эквайрингу сразу нескольких банков или выбрать тот, к которому проще подключиться. Например, требуется меньше документов или проще настраивается интеграция с ОФД.
Минусы: для оплаты принимаются только пластиковые карты. Деньги из стороннего банка будут идти дольше — от одного рабочего дня.
Платежные системы работают немного иначе: вместо банков и процессинговых компаний деньги через платежную систему попадают от покупателя к продавцу. Поскольку посредников нет, скорость передачи денег выше, а комиссия — меньше. Но у покупателя обязательно должен быть электронный кошелек.
Плюсы: быстрое зачисление денег внутри платежной системы. Дополнительный способ приема денег для тех, у кого есть кошельки в этих системах.
Минусы: не у всех есть электронные кошельки. Продавец быстро получает деньги на свой кошелек, но их вывод из платежной системы занимает дополнительное время.
Платежные агрегаторы объединяют в себе несколько вариантов оплаты, позволяя покупателю самому выбрать наиболее удобный для него вариант. Комиссия зависит от выбранного покупателем способа оплаты из доступных в этом агрегаторе.
Примеры платежных агрегаторов — «Робокасса», «Единая касса». Комиссия зависит от варианта оплаты, назначения платежа и может доходить до 10%.
Плюсы: единое подключение сразу к нескольким способам оплаты. Возможность покупателю самому выбрать способ оплаты.
Минусы: комиссия выше, чем при подключении напрямую к каждому из способов оплаты. У разных способов оплаты комиссия может отличаться на несколько процентных пунктов.
Организовали все быстро, но пришлось заплатить комиссию
Во время самоизоляции мы запустили онлайн-марафоны по пиару, маркетингу и копирайтингу, чтобы сохранить команду. Общая выручка за 4 потока составила около миллиона рублей.
На подключение биллинга — программы, которая бы формировала под каждого покупателя индивидуальный счет для оплаты, — времени не было: от идеи до старта первого марафона прошло пять дней, поэтому воспользовались платформой Timepad.
Чтобы начать продавать билеты, нужно заключить договор и либо приехать к посредникам в офис, либо перевести 250 Р с расчетного счета и отправить платежку в техподдержку.
Биллинг подключается в течение суток, но комиссия за вывод денег немаленькая: от 6,5% до 8,5%. Она зависит от среднего чека и месячного оборота.
Timepad удобен, когда запустить проект нужно здесь и сейчас и нет времени на разработку отдельного сайта под мероприятие и заключение договора эквайринга с банком.
Выбор способа приема платежей и платежной системы
Что учесть при выборе способа оплаты, зависит от потребностей компании и специфики бизнеса и продаваемых товаров или услуг. У всех описанных способов подключения и вариантов оплаты есть свои плюсы и минусы.
Если разница между выручкой и прибылью низкая или бизнес строится на перепродаже товаров, то в первую очередь может интересовать размер комиссии. Если у компании не хватает собственных средств на счете или каждый день меняется цена, например как у туристических агентств, то самый важный фактор — задержка между оплатой клиента и поступлением денег на счет. Если деньги будут идти неделю, за это время курс валюты, от которой зависит стоимость путевки, может резко увеличиться и оплаченных клиентом денег уже не будет хватать для выкупа тура у туроператора.
Комиссия — один из важных критериев. От комиссии зависит прибыльность бизнеса, и разница даже в один процент может оказаться значительной.
Подключение обычно занимает несколько дней и зависит от выбранного способа. Общее у всех способов — проверят ваш сайт, а также товары или услуги, которые на нем продаются.
При выборе интернет-эквайринга через банк, в котором открыт расчетный счет компании, проверка обычно занимает меньше всего времени. Если оперативно предоставить все запрашиваемые банком документы, уже на следующий рабочий день можно принимать платежи онлайн.
При подключении к платежной системе компанию будут проверять отдельно, потому что у нее нет о вас данных, в отличие от банка, в котором открыт счет.
С технической интеграции начинается любое подключение. Она нужна, чтобы подключить платежный сервис к сайту, чтобы посетитель мог создать и оплатить счет. Выставить счет через панель управления и отправить ссылку на оплату клиенту может почти каждая система.
Многие сервисы помогают сделать и более глубокую интеграцию, например чтобы клиент мог сформировать заказ на сайте, сразу оплатить его и в личном кабинете увидеть актуальный статус.
Кроме того, в рамках технической интеграции с платежным сервисом часто решается задача, как будут отправляться чеки оператору фискальных данных. При успешной оплате заказа данные в виртуальном чеке отправляются автоматически.
Стоит ли доверять рейтингам платежных систем — вопрос открытый, это каждый решает сам. Не всегда понятно, кто и как составляет такие рейтинги. Если смотрите рейтинг, лучше сравнить платежные системы, внимательно проверить тарифы, размеры комиссий и наличие абонентской платы или требований минимального оборота.
Как подключить и настроить платежную систему
Для подключения платежной системы нужно как минимум соответствовать ее требованиям, иметь зарегистрированный бизнес или быть самозанятым и предоставить необходимую информацию о нем для проверки.
Например, для компании обычно требуются:
Даже если подключаться через агрегатора, по факту платежи по картам все равно будет проводить какой-то банк. Поэтому список документов агрегатора может расшириться на список документов, которые попросит этот банк.
После проверки и подписания договора потребуется техническая интеграция. Если ваш интернет-магазин работает на одной из популярных систем управления, например WordPress или Wix, уточните у платежной системы или агрегатора, есть ли у них модуль для быстрой интеграции их сервиса с вашим сайтом. Тогда можно будет обойтись без помощи программистов.
Если модуля интеграции нет, потребуется помощь технических специалистов, а это дополнительные траты времени и денег, что стоит тоже учитывать.