Что значит циан ипотека
Ипотечные предложения от 6 крупных банков страны не выходя из дома
Бесплатно
Никаких дополнительных сборов и комиссий
Быстро
Персональные ипотечные предложения за 10 минут. Даже если у вас есть одобренная ипотека, можно сравнить, что предложат другие банки
Безопасно
Каналы с банками защищены шифрованием. Третьи стороны не имеют доступ к вашим персональным данным
Остались вопросы?
*Лучшие условия означает лучшие кредитные условия среди приложений от банков-партнеров Циан.Ипотека. 2 минуты — это среднее время формирования предварительных предложений по ипотеке от банков-партнеров. Циан.Ипотека не является банком и не оказывает услуги по ипотечному кредитованию. Интерфейс и процентные ставки в рекламных материалах — пример использования сервиса, не являются публичной офертой. Услуга ипотечного кредитования и информация о персональных условиях ипотечного кредитования, определяющие фактическую стоимость ипотечного кредита для заемщика, — предоставляется банками партнерами: БАНК ВТБ (ПАО) лицензия ЦБ РФ № 1000 от 17.10.1990, БАНК ГПБ (АО) лицензия ЦБ РФ № 354 от 23.01.1992, ПАО РОСБАНК лицензия ЦБ РФ № 2272 от 02.03.1993, АО «Райффайзенбанк» лицензия ЦБ РФ № 3292 от 10.06.1996, ПАО «Промсвязьбанк» лицензия ЦБ РФ № 3251 от 12.05.1995, ПАО «СОВКОМБАНК» лицензия ЦБ РФ № 963 от 27.11.1990, АО «БАНК БЖФ» лицензия ЦБ РФ № 3138 от 20.10.1994.
* — % одобрений по данным Циан.Ипотека, Место в топ 15 ипотечных банков по данным отчета РусИпотека за март 2020
Что значит циан ипотека
Циан.Ипотека это быстро,
одобрение онлайн
Не знаете одобрят ли вам?
Заполните анкету
за 10 минут и узнайте!
У вас есть решение одного банка?
Получите еще 7 и сравните условия,
может есть выгоднее?
Понадобится ваш номер телефона, паспортные данные и название работодателя
Отправьте ее на оценку
Через 2-3 минуты вам вернут персональные предложения на все доступные типы недвижимости
Выбирайте лучшее предложение!
Отправьте заявку в банк, и его специалист скоро свяжется с вами
Чем Циан.Ипотека поможет вам?
Банки точно рассчитают сумму, которую могут вам одобрить
Мы покажем правильный ипотечный платеж под каждым объектом на сайте
У вас будет удобный доступ к самым актуальным ипотечным ставкам. С любого устройства
Сравните что вам предложит рынок, и выберите лучшее
Программы и акции в Циан.Ипотека всегда актуальны и достоверны
У вас были просроченные платежи или вы получаете зарплату в конверте?
Вашу заявку рассмотрят персонально
Вместо походов в банк потом, получите решение сейчас
Заполните анкету и уже через 2 минуты банки примут решение
Нажимая “ Зарегистрироваться / Войти ”, я даю Согласие на обработку моих персональных данных.
У нас разные банки для разных ситуаций
Вы хотите ипотеку в надежном госбанке? Или в банке, где будет лучший сервис? А может быть у вас были просрочки? У нас есть банки на все эти случаи!
% одобрений по данным Циан.Ипотека
Место в топ 15 ипотечных банков по данным отчета РусИпотека за март 2020
Решение ипотечного вопроса для каждого
Ипотека на квартиры
Ипотека на апартаменты
Ипотека на дома и таунхаусы
Ипотека на комнаты
Господдержка под 6,5%
Господдержка для семей
с двумя и более детьми
Один из них должен быть
рожден в 2018 или позже
Квартира большая,
а ставка маленькая
Специальные условия на
квартиры от 100 кв/м
У нас выгодно
брать больше
Специальные ставки
на большие кредиты
Ипотека на своих
условиях ”Купи ставку”
Оцените свои возможности перед тем, как брать ипотечный кредит
В ЦИАН назвали города с исчезнувшей выгодой от льготной ипотеки
В трети российских городов с развитыми рынками первичного жилья выгода от условий ипотечной госпрограммы на новостройки под 6,5% годовых сошла на нет из-за роста цен, свидетельствуют результаты исследования аналитиков ЦИАН.
В компании подсчитали, что сейчас в крупных городах страны по госпрограмме можно приобрести 84% квартир в новостройках. Год назад показатель составлял 91%. Меньше всего выбор таких квартир в Сочи — только 12% первичного рынка города подходят под параметры программы. В столице доля подходящих под программу квартир в первичном предложении за год снизилась с 76% до 62%.
Как считали
Аналитики собрали данные о первичных рынках в городах с населением от 500 тыс. жителей. В выборку вошли города, в которых на площадке ЦИАН выставлено на продажу не менее 500 квартир в новостройках. При расчетах не учитывались лоты в сданных корпусах, а также лоты, которые продаются не по договору долевого участия (ДДУ). Доступность рассчитывалась, исходя из заложенного в программе лимита по кредиту 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти и 6 млн руб. для остальных регионов. В качестве первого взноса взяли 20% как наиболее распространенный в сделках 2020 года показатель. Максимальная стоимость квартиры для столичных регионов в расчетах составляет, таким образом, 15 млн руб., для остальных городов — 7,5 млн руб. Всего в исследование включили 24 города.
В девяти из 24 городов льготная ипотека перестала работать, отмечают аналитики. К такому выводу они пришли, сравнив переплату по кредиту, взятому до запуска госпрограммы (по старым ценам и ставке 7,82%) и в 2021 году (по ставке 5,92%). На сегодняшних условиях переплата оказалась выше всего в Ростове-на-Дону (+6%, или 123 тыс. руб.) и Ярославле (+6%, или 127 тыс. руб.).
В список городов, где льготная ипотека стала невыгодной, также вошли Барнаул (+3%, или 65 тыс. руб.) и Самара (+1%, или 12 тыс. руб.). В Перми и Москве переплата по госпрограмме примерно сравнялась с прежними условиями. В Санкт-Петербурге и Казани переплата по госпрограмме лишь на 1% ниже, чем по старым ставкам. В Краснодаре выгода льготной ипотеки ограничивается 2% переплаты.
Изменения в основных ипотечных параметрах за год действия госпрограммы
| Город | Доля квартир в новостройках, доступных по ипотечной госпрограмме | Динамика среднего бюджета предложения и первоначального взноса для покупки жилья по госпрограмме | Как переплата по кредиту по льготной ставке отличается от переплаты по кредиту по несубсидируемой ставке год назад | Доля ежемесячного платежа в семейном бюджете до госпрограммы | Доля ежемесячного платежа в семейном бюджете через год после запуска госпрограммы | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Липецк | 100% | 25% | -8% | 21% | 24% | |||||
| Разработчики: | ЦИАН |
| Дата премьеры системы: | 2018/09/28 |
| Дата последнего релиза: | 2019/03/26 |
| Отрасли: | Интернет-сервисы, Финансовые услуги, инвестиции и аудит |
| Технологии: | Системы дистанционного банковского обслуживания |
2019: Автоматическое распознавание паспортных данных
Представленный функционал был реализован на базе технологии Smart IDReader, разработанной компанией Smart Engines. Процесс распознавания выполняется в реальном времени на мобильном телефоне и останавливается, когда система уверена в результате.
После того как анкета заполнена, заявки на ипотечный кредит отправляются на одобрение в банки-партнеры. Уже через пару минут пользователям предоставляют решения по ипотеке в приложении ЦИАН. Выбрав лучшее предложение, можно продолжить общение в онлайн-режиме на сайте банка-партнера. В офис банка нужно будет прийти только один раз – на сделку.
1,5 минуты, ввод с клавиатуры
2 минуты, Видео распознавание решает проблему ввода паспорта за
30 секунд. Наша команда старается сделать сервис удобным и комфортным для наших пользователей».
Мобильное приложение ЦИАН с возможностью распознавания паспорта гражданина РФ уже опубликовано в App Store и Google Play.
2018: Запуск сервиса «ЦИАН.Ипотека»
28 сентября 2018 года ЦИАН запускает сервис «ЦИАН.Ипотека», позволяющий покупателю жилья получить одобрение ипотеки прямо на сайте CIAN.RU. Сервис дает возможность онлайн отправить единую заявку на ипотечный кредит и за две минуты получить лучшее предложение сразу от нескольких банков.
На сентябрь 2018 года решение можно будет получить в 11 банках. В дальнейшем количество банков-партнеров будет увеличиваться и охватит всех ведущих игроков на рынке ипотечного кредитования.
Благодаря большому количеству банков-партнеров пользователь ЦИАН получает возможность выбирать из действительно выгодных предложений. На 2018 год минимальная ставка по ипотечным программам составляет 6% годовых. Причем представленный сервис позволяет оформить кредит не только на покупку квартир или апартаментов в новостройках, но и на приобретение машино-мест, вторичного жилья, коттеджей и таунхаусов.
Продукт доступен всем пользователям сайта ЦИАН, подать заявку могут жители любого региона России – на сентябрь 2018 года провести ипотечную сделку с участием одного из банков-партнеров можно в 941 городе страны.
Как устроена ипотека
Стоит ли брать и как уменьшить риски
Ипотекой в обиходе называют долг перед банком за квартиру или дом, где живет заемщик. С юридической точки зрения это не так.
Ипотека — это вид залога. Залогом выступает недвижимость, которая остается в пользовании у должника. Если он не возвращает долг, кредитор имеет право продать залог, чтобы получить назад свои деньги. Недвижимость можно заложить не только по кредитному договору, но и по договору купли-продажи, аренды или подряда. Все это будет ипотекой.
Кредит, который выдается по такой схеме, называется ипотечным кредитом. Часто понятия «ипотека» и «ипотечный кредит» употребляют как синонимы. В статье мы тоже так делаем.
На практике заем берут для покупки жилья, которое и становится залогом. Пока заемщик не выплатит долг, он не может в полной мере распоряжаться купленной недвижимостью — например, продать ее или подарить.
Процентная ставка по ипотечному кредиту обычно ниже, чем по другим видам займов. Ведь риск не получить свои деньги обратно для кредитора очень низкий. Если должник не сможет вовремя вносить платежи, заложенную недвижимость продадут, а вырученные средства уйдут в счет погашения долга. Если у должника несколько кредиторов и ему нечем платить, то первым в очереди на деньги от продажи квартиры будет тот, кто выдал ипотеку.
Что вы узнаете
Ипотека, кредиты и залог
Законодательное регулирование. Основной документ, который регулирует ипотечное кредитование в России, — Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Роль ипотеки в экономике. Ипотека положительно влияет на экономику страны по следующим причинам:
В чем разница между ипотекой и кредитом. Кредит — это заем, а ипотека — залог, обеспечивающий этот заем. Формально схема такая: вы взяли кредит, а в залог оставили недвижимость, купленную на этот кредит. При этом вы пользуетесь заложенной недвижимостью. Такая форма залога и есть ипотека.
Поэтому, строго говоря, нельзя взять ипотеку. Можно взять ипотечный кредит.
Чем отличаются ипотека и залог. Ипотека — это залог, но понятие залога более широкое. Заложить можно практически любое имущество. Ипотека — это когда в залог оставляют недвижимость.
Поэтому ипотечным кредитом называют тот кредит, который обеспечен недвижимостью. Обременение заложенной квартиры регистрируют в Росреестре. При стандартном кредите тоже бывает залог — например, автомобиль или золото, — но о таком залоге никуда не сообщают, достаточно письменного договора залога.
Как работает ипотека
В целом ипотечный кредит выдают по одной и той же типовой схеме:
Это упрощенная схема. В ипотеке, как и в любом банковском продукте, много нюансов. Условия кредита отличаются в разных банках и зависят от многих факторов, например:
Стоит ли брать ипотеку
Финансовые эксперты советуют не брать ипотеку, если взнос отнимает больше половины зарплаты. Ипотека — это надолго. Если уже сразу выплачивать кредит трудно, то через несколько лет будет еще труднее. Из-за инфляции цены на все вокруг вырастут, и сохранить привычный образ жизни, выплачивая кредит, не получится.
Если ежемесячные платежи составляют меньше половины дохода или у заемщика есть перспективы роста зарплаты, то ипотека выгодна.
О долгосрочной ипотеке
Плюсы и минусы ипотеки. Плюсы ипотеки:
Ипотека или кредит. Процентная ставка по ипотеке ниже, так как риски банка минимальны. Ведь в случае чего жилье всегда можно продать.
Но иногда заемщику удобнее взять именно обычный потребительский кредит, а не ипотечный. Например, если не хватает небольшой суммы — 15—20% от всей стоимости жилья. Потребительский кредит оформят быстрее, и вероятность его выдачи выше, чем ипотеки.
Ипотека или копить. Если у вас своя квартира, рассмотрите возможность накопить на новую недвижимость. Деньги, которые пошли бы на первоначальный взнос, можно положить на вклад под проценты. Ту часть зарплаты, которую пришлось бы отдавать банку, тоже можно откладывать на депозит.
Ипотека или аренда. Если сумма платежей по ипотеке выше, чем ежемесячная арендная плата, накопить на жилье выгоднее, чем взять его в ипотеку. Деньги, которые пошли бы на ежемесячный взнос, можно разделить на две части: за одну снимать квартиру, другую откладывать.
Допустим, у Олега 400 тысяч рублей накоплений. Ежемесячно с зарплаты остается 30 тысяч рублей свободных денег. Вместо того чтобы платить их банку по ипотеке, можно снимать квартиру за 10 тысяч, а остальные 20 тысяч откладывать.
Понравившаяся квартира стоит 2 млн рублей. Банк дает ипотеку под 10%, а депозиты принимает под 6%. Рассмотрим оба варианта: копить или брать кредит.
Накопить на квартиру получится через 5 лет и 2 месяца. За это время на вкладе накопится 2 млн рублей, включая 360 тысяч, которые начислит банк в виде процентов. В 620 тысяч обойдется аренда квартиры в течение всего этого срока.
Погасить ипотеку получится через 5 лет и 10 месяцев. 400 тысяч уйдут как первоначальный взнос, а 1,6 млн Олег возьмет в кредит и будет каждый месяц отдавать банку по 30 тысяч. В итоге переплата по кредиту составит 518 тысяч рублей.
В нашем примере самостоятельно копить на квартиру выгоднее. Но эта схема не учитывает рост цен. За пять лет недвижимость может сильно подорожать. Аренда жилья тоже растет. Расходы на ремонт через пять лет тоже могут быть выше.
Что выгоднее — копить и снимать или купить жилье в ипотеку
Участники ипотечной системы
В схеме с нецелевым кредитом, например потребительским, обычно участвует всего две стороны — заемщик и кредитор. В случае с ипотекой сложнее, ведь параллельно проходит сделка по покупке недвижимости.
Заемщик оформляет кредит, берет деньги в банке на покупку жилья. Заемщиков может быть несколько, например муж и жена.
Залогодатель предоставляет кредитору недвижимость для обеспечения долга. Им может быть как заемщик, так и созаемщик.
Залогодержатель, он же кредитор — юридическое лицо, которое выдает заем под залог недвижимости. Это не обязательно банк. Например, ипотечный заем может выдать фонд по поддержке молодых семей.
Продавец недвижимости. На первичном рынке это компания-застройщик или физическое лицо по договору уступки права требования. Договор уступки — это когда участник долевого строительства решил не брать квартиру. Тогда он продает свое право требования жилья от застройщика.
На вторичном рынке продавцы недвижимости — это собственники, физические или юридические лица.
Орган регистрации прав на недвижимое имущество — Росреестр. Регистрирует сделку перехода права на недвижимость от продавца к покупателю и обременение в виде ипотеки.
Страховая компания страхует заложенную недвижимость, а также жизнь и здоровье заемщика.
Поручитель — физическое или юридическое лицо, которое поручается за заемщика. Если тот перестает платить, долг переходит на поручителя. Поручитель требуется, если банк сомневается в платежеспособности заемщика: например, у него уже когда-то были просрочки по другим кредитам. Поручительство снижает риск невозврата долга.
Ипотечные агентства и ипотечно-инвестиционные компании, которые скупают закладные. В этом случае заемщик должен уже не банку, а этому агентству. Например, у « Дом-рф » целое направление по скупке закладных.
Оценщик оценивает стоимость недвижимости перед заключением договора. Часто банк работает только с конкретными оценщиками.
Виды ипотеки
Закон об ипотеке определяет два основания, по которым она возникает: в силу закона и в силу договора.
Ипотека в силу закона возникает, если отношения кредитора и заемщика подпадают под законодательное определение ипотеки. Это такие случаи:
Ипотека в силу закона — это когда в залог оставляют приобретаемое жилье.
Ипотеку в силу закона регистрируют одновременно с переходом права собственности на жилье на основании кредитного договора или договора целевого жилищного займа. Заявление на регистрацию ипотеки может подать как залогодатель, так и залогодержатель.
Ипотека в силу договора означает, что заемщик закладывает уже имеющееся в собственности имущество.
Ипотеку в силу договора регистрируют после перехода права собственности, на основании договора об ипотеке. Заявление на регистрацию ипотеки должны подать залогодатель и залогодержатель вместе.
Специальные ипотечные программы
Государство готово помочь некоторым гражданам купить жилье — добавить денег на первоначальный взнос или компенсировать банкам проценты по ипотеке. Таких программ несколько.
Ипотека c господдержкой появилась из-за того, что в 2014 году курс валют подскочил. Валютные ипотечники — те, кто брал ипотечный кредит в иностранной валюте, внезапно стали должны банку больше, чем рассчитывали изначально. Некоторым повезло — они получили господдержку. Заемщики обращались в банки за реструктуризацией, после чего им списывали 30% долга.
Молодые семьи могут получить субсидию на строительство или покупку жилья. Купить можно в том числе в ипотеку. Семьям без детей оплачивают 30% от стоимости жилья, с детьми — 35%. Чтобы стать участником госпрограммы, претенденты должны соответствовать трем критериям:
Ипотека для семей с детьми. Семья, в которой после 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок, может взять ипотеку под 6%, а жители Дальнего Востока — под 5%. На практике в большинстве банков ставке еще ниже — от 4%. По этой же программе можно рефинансировать старый ипотечный кредит.
Льготную ипотеку во всех регионах, кроме Дальнего Востока, дают только на первичное жилье.
Субсидия на погашение ипотеки для многодетных семей. Государство заплатит до 450 000 Р в счет долга по ипотеке для семей с тремя и более детьми. Право на господдержку имеют мать или отец, у которых с 2019 по 2022 год включительно родился третий или последующий ребенок. Причем не важно, на что семья взяла ипотеку: на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, на земельный участок для строительства дома или заключила договор о долевом участии.
Военная ипотека. В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных. Военнослужащий может купить строящееся или готовое жилье. Пока человек служит, ипотеку за него будет выплачивать государство. Квартиру или дом разрешается купить в любой точке страны, а не только в том регионе, где находится военная часть.
Чтобы участвовать в программе, надо выполнить три условия: служить по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.
Ипотека для молодых специалистов. На региональном уровне существуют программы поддержки специалистов определенных профессий: учителей, врачей, ученых.
В Московской области дают «Социальную ипотеку». Правительство области погашает 50% стоимости жилья сразу, а вторые 50% выплачивает в течение срока кредита. Участник программы платит только проценты по ипотечному кредиту.
Участвовать в программе «Соципотека» могут врачи, фельдшеры скорой помощи, учителя начальных классов, математики, русского и английского языка и молодые ученые.
Какие программы социальных ипотек действует в вашем регионе, надо узнавать в местной администрации.
Специальные предложения от застройщиков. Часто банки предлагают ипотеку по сниженной на 1—2% ставке за жилье от аккредитованных застройщиков. Выдавая аккредитацию, банк как бы признает, что застройщик надежный и покупатель стопроцентно получит свою квартиру. Значит, ипотечный кредит будет точно обеспечен залогом.
Для аккредитации банк проверяет репутацию и финансовые отчеты строительной компании. Кроме того, изучает документы, связанные с домом: разрешение на строительство, право собственности или договор аренды на землю и проектную документацию. Обычно банк связан с аккредитованным застройщиком: кредитует строительство и обслуживает счета компании.
Чаще всего такое снижение ставки по ипотеке — это скрытая скидка от застройщика. Банк снижает ставку, а недополученную выгоду ему возмещает застройщик. Тем самым он как бы продает жилье дешевле.
Что нужно выяснить перед тем, как брать ипотечный кредит
Сколько денег накоплено на первоначальный взнос. У каждого банка свои требования к минимальной сумме первоначального взноса, но обычно это 10—15% от стоимости жилья. Размер взноса влияет на решение о выдаче кредита и на процент по займу: чем больше взнос, тем ниже ставка. Банк понимает, что у заемщика все хорошо с финансами, а значит, можно не закладывать риски в процент по займу.
Кроме того, больший первоначальный взнос снижает переплату, поскольку размер самого кредита меньше.
Минимальная сумма ипотечного кредита и ее расчет зависят от банка. Чаще всего это 300 тысяч рублей. Чем меньше сумма займа, тем ниже процентная ставка — потенциальные потери в случае невозврата кредита тоже снижаются.
Финансовые возможности заемщика для погашения. Банк считает, сколько человек платит по кредитам, и учитывает другие обязательные платежи. Оптимально, когда кредитная нагрузка не превышает 50% от дохода. Если зарабатывать 100 тысяч рублей, то ежемесячно допускается платить по кредитам до 50 тысяч.
Увеличивают сумму дохода созаемщики и поручители и регулярные поступления: платежи от сдачи в аренду, доход с дополнительной работы, дивиденды.
Факторы, от которых зависит сумма кредита:
Виды процентных ставок:
Способы погашения. Обычно банк списывает сумму ежемесячного платежа по кредиту со счета клиента. Это может быть счет по вкладу, счет банковской карты или текущий счет. В некоторых банках для погашения ипотеки открывают отдельный текущий счет или заводят специальную карту, но суть та же : каждый месяц отсюда снимают деньги. Клиент может положить больше денег, чем надо, но спишут только сумму платежа. Если к указанной в договоре дате на счете не окажется нужной суммы, это будет считаться просрочкой. Пополнять счет, с которого списывают платежи, можно разными способами:
Если заемщик хочет погасить часть кредита досрочно, ему придется предупредить об этом банк: написать заявление в отделении, через мобильное приложение или личный кабинет на сайте.
Типы платежей. Ипотечный кредит состоит из двух частей: основной долг и плата за его использование — проценты. Что и как погашается, определяется типом платежа.
Аннуитетный платеж — это когда весь долг и все проценты складываются в одну большую сумму и делятся на срок кредита. В результате каждый месяц заемщик платит банку одну и ту же сумму. Но сначала в этой сумме большую часть составляют проценты, а ближе к концу — основной долг. Аннуитетный платеж лучше выбирать, когда размер ежемесячного платежа критичен. Например, если доход неустойчивый или большая его часть уходит на ипотеку.
Дифференцированный платеж — это когда долг делится на срок кредита, а проценты накидываются каждый месяц из расчета, сколько человек еще должен банку. В результате в первые месяцы кредита заемщик платит сильно больше, в последние — сильно меньше, но основной долг снижается равномерно. В итоге заемщик отдает банку меньше процентов. Дифференцированный лучше выбирать, когда даже самый большой платеж для вас некритичен.
Размер комиссионных. Кроме процентов по кредиту банк может прописать в договоре комиссии за другие услуги. Некоторые прямо запрещены законом. Например, нельзя брать деньги за рассмотрение заявки или сам факт выдачи кредита. Как уверяют в Высшем арбитражном суде, банк имеет право взимать комиссию только за оказание самостоятельной услуги клиенту. Самостоятельная услуга — та, которая может существовать в отрыве от других. А рассмотрение заявки или выдача кредита привязаны к услуге кредитования.
Условия расторжения договора. Гражданский кодекс разрешает расторгнуть договор в трех случаях:
Условия страхования. Банк может потребовать:
Выясните, на сколько повысится процентная ставка, если отказаться от одного из рисков.
Условия отличаются в зависимости от схемы страхования: агентской или коллективной. При агентской схеме полис оформляют со страховой компанией, при коллективной — с банком.
