Залоговые билеты и залоговые вещи: особенности учета и оборота
Имущество в залоге
В качестве залогового имущества или залоговой вещи выступает ценное движимое имущество, которое непосредственно передается ломбарду и хранится в нем в местах, специально предназначенных для этого. Как правило, в ломбард закладывают ювелирные и меховые изделия, автомобили, электронику и бытовую технику. Почти все ломбарды следят за качеством принимаемых в залог вещей.
Оценка стоимости осуществляется по соглашению сторон. Согласно действующему законодательству ломбарды обязаны производить оценку вещи, передаваемой а качестве залога, в соответствии с рыночными ценами на вещи аналогичного рода и качества, установленными в месте нахождения ломбарда и на момент принятия вещи в залог.
Ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки.
Информация о сдаваемой в ломбард вещи и о персональных данных заемщика отнесена законом к профессиональной тайне, является конфиденциальной. За ее разглашение ломбард и его работники могут нести ответственность, установленную законодательством.
Срок выдачи кредита, как правило, составляет один месяц. Максимальный срок закреплен законодательно и равен одному году. Проценты за пользование кредитом и плата за оценку и хранение предметов залога взимаются за весь срок нахождения вещей в ломбарде при погашении кредита.
Документальное оформление отношений между ломбардом и залогодателем
При передаче залоговой вещи ломбарду оформляется специальный документ, подтверждающий факт передачи ценностей под залог – залоговый билет. Он представляет собой бланк строгой отчетности, форма его утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.
В нем в обязательном порядке указываются:
К прочим условиям договора займа относят, например, возможность досрочного погашения займа либо ее отсутствие. Также отдельным пунктом в договоре займа (залоговом билете) может указываться согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.
Залоговый билет также должен содержать информацию о том, что заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи по цене, превышающей сумму залога, получить от ломбарда разницу, вырученной при реализации заложенной вещи.
Залоговый билет составляется в двух экземплярах. При утере залогового билета за отдельную плату можно получить его дубликат. Согласно письму Министерства финансов Российской Федерации № 03-01-15/5-255 от 26.05.2009 залоговый билет может печататься типографским способом либо формироваться с использованием автоматизированных систем при соблюдении определенных условий.
Обращение с залоговым имуществом
Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами.
Условия хранения заложенных вещей закреплены в п. 6 ст. 2 Закона о ломбардах и предусматривают некоторые общие требования к обустройству и оборудованию ломбардов. В настоящее время есть возможность вести автоматизированный учет деятельности ломбардов, что позволяет ускорить и облегчить процесс ведения учета в ломбардах.
Ломбарды обязаны гарантировать сохранность вещей, отсутствие вредного воздействия и доступа к вещам посторонних лиц. Ломбард несет ответственность за утрату или порчу заложенных вещей, если не докажет, что утрата и порча произошла вследствие действия непреодолимой силы.
Согласно Федеральному закону от 19.07.2007 N 196-ФЗ (ред. от 02.11.2007) «О ломбардах» даже если заем в срок не был погашен, заложенное имущество еще в течение целого месяца (так называемого льготного периода) будет храниться в ломбарде, и заемщик может выкупить свой залог. В последующем ломбард имеет право реализовать невостребованные залоговые вещи на основании исполнительной надписи нотариуса, если иное не указано в договоре займа. Реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов. Продажа осуществляется с учетом особенностей продажи отдельных видов товара.
После реализации заложенного имущества требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.
Дата обновления материала: май 2021.
Дополнительные продукты для Ломбардов:
Как оформлять выкуп в ломбарде после 10.07.2021?
Как вы знаете, с 10.07.2021 вводится новая форма залогового билета для Ломбардов. Подробнее об этом было написано в нашей статье. Но на тот момент оставались неясными некоторые вопросы, связанные с пролонгацией действующего договора залога и оформлением выкупа.
На данный момент, мы обладаем полной информацией и готовы рассказать что нужно сделать, чтобы с 10 июля соответствовать новым требованиям ЦБ России в плане оформления ломбардных операций.
Примеры печатных форм залогового билета, соглашение о пролонгации, а также внешние обработки к Бухгалтерии ювелирного ломбарда и Приемному пункту ювелирного ломбарда вы можете скачать в конце статьи.
Еще раз, что изменилось в новом залоговом билете:
1. Выводится полное наименование залогового билета, которое включает в себя серию, номер и разделители (при наличии)
2. Требуется внимательно проверить, что все данные по организации, которые требуется выводить по новой форме – заполнены. В учетной политике ломбарда добавлены новые поля «Регистрационный номер в реестре ломбарда» (2) и «Адрес официального сайта ломбарда в сети Интернет» (5)
В карточке организации следует указать: номера телефонов (3), email (4). Внимание. Реквизит «Регистрационный номер в реестре ломбарда» добавлен в программный продукт “Бухгалтерия Ювелирного Ломбарда”. Но требование к обязательному размещению регистрационного номера в печатной форме залогового билета отсутствует. Соответственно, если в “БЮЛ” регистрационный номер будет заполнен, то он выведется в залоговом билете. Если не заполнен, залоговый билет будет оформлен без этого реквизита.
3. В раздел I добавлен пункт 17 «Дата начала и окончания льготного срока по договору или порядок их определения»
4. Добавлена таблица «Цены (тарифы)» для вывода информации о процентных ставках по займу
Как оформлять выкуп?
Печатная форма залогового билета дополнена информацией о получении заемщиком заложенных вещей при погашении займа. Больше не надо дополнительно оформлять квитанцию на выкуп предмета залога. Печатная форма на выдачу и погашение займа общая. При выкупе происходит только подпись распечатанного ранее залогового билета.
Левая часть «При оформлении залога» подписывается клиентом при первоначальном оформлении операции по залогу, правая часть «При оформлении выкупа» будет подписана клиентом в момент оформления выкупа.
Как оформлять пролонгацию договора займа при оплате процентов?
Помимо формы залогового билета (она предназначена как для операции «Залог», так и для операции «Выкуп») вам потребуется печатная форма «Дополнительное соглашение о пролонгации», которая будет применяться при оформлении операции «Оплата процентов»
Так же как и печатная форма залогового билета, дополнительно соглашение о пролонгации реализовано в форме внешней обработки. Вы можете сами настроить ваши индивидуальные условия, внеся изменения во внешнюю обработку и не затрагивать типовой функционал.
Проведите тестирование новых форм!
Будьте внимательны, необходимо протестировать ваши новые формы залогового билета до 10.07.2021 года. Для того чтобы это сделать во внешних обработках предусмотрен механизм для проверки. Вам потребуется открыть внешнюю обработку с помощью команды Файл – Открыть. В форме выбора файла укажите нужную форму для проверки (обратите внимание на то, что для каждой конфигурации предназначена своя печатная форма). Для проверки вы можете выбрать уже созданные операции «Залог» / «Перезалог» и «Оплата процентов». При выкупе происходит подпись той печатной формы, которая была распечатана в операции «Залог»
После закрытия операционного дня 09.07.2021 нужно будет настроить ваши программные продукты на печать именно новой формы. Если у вас возникнут какие-либо сложности, то специалисты нашей горячей линии помогут сделать необходимые настройки.
Еще раз обращаем ваше внимание! Не откладывайте все на последний день, протестируйте новый функционал заранее. 10.07.2021 года горячая линия может быть перегружена!
Что значит залоговый билет в ломбарде
Как работает ломбард: Залоговый билет, действия при невозврате денег, проценты и жалобы за нарушения
Читайте об этом и многом другом в рамках спецпроекта интернет-газеты «Новости Воронежа» и отделения Воронеж ГУ Банка России по Центральному федеральному округу
Что такое ломбард и когда он может работать?
Это организация, предоставляющая гражданам краткосрочные займы и занимающаяся хранением вещей. Надзор над ломбардами осуществляет Банк России.
Важно: слово «Ломбард» обязательно должно присутствовать в официальном наименовании организации. При этом клиенту учредительные документы должны быть доступны в офисе.
Ломбард выдает займы только под залог движимого имущества. Например, ювелирные изделия, антиквариат, машины и прочее.
Время работы ломбарда — с 8:00 до 20:00 по местному времени.
Какой документ обязан выдать ломбард клиенту?
Залоговый билет, в котором указаны данные о заемщике, информация о предмете залога, а также условия предоставления займа и срок возврата.
Также заключается договор потребительского займа.
Продажа имущества при невозврате займа
Клиенты закладывают имущество для того, чтобы получить в ломбарде денег. В том случае, если займ не возвращен, оно может быть реализовано.
«Ломбард может это сделать не ранее, чем через 1 месяц после окончания срока возврата займа, — отмечают в Банке России. — Обязательства перед клиентом считаются исполненными после реализации имущества».
В том случае, если вещи продали за большую сумму денег, чем была сумма обязательств заемщика, то ломбард возвращает заемщику разницу.
Сколько на самом деле стоит кредит в ломбарде
Банк России установил, что полная стоимость займа не может превышать среднее по рынку значение более чем на треть. Подробнее об этом >
Предельную стоимость потребкредита указывают в правом верхнем углу первой страницы договора в квадратной рамке.
Есть ли ли риск, что вещь в ломбарде пропадет?
Такие опасения уместны всегда. Однако стоит помнить о том, что ломбард обязан за свой счет и в пользу заемщика страховать имущество. Риски — утрата или повреждение.
Залоговую вещь страхуют на весь срок, что она находится в ломбарде, и на полную сумму оценки.
Куда жаловаться на нарушения в работе ломбарда?
Звоните в Банк России. Этим вопросом занимается Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.
Бесплатный номер по России: 88002504072.
По тарифам оператора по рабочим дням круглосуточно: 84957719100.
Читайте наши другие Спецпроекты или листайте Новости >>>
Что значит залоговый билет в ломбарде
В соответствии с Федеральным Законом от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах», ломбардом является юридическое лицо – специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Законодательство не предусматривает обязательного лицензирования деятельности ломбардов. Ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг.
Содержание ломбардной деятельности определяется двумя основными договорами – договором займа и договором хранения вещей в ломбарде.
По условиям договора займа ломбард передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) – заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.
Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 Федерального Закона от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах», согласно которой, оценка вещи, передаваемой в залог или сдаваемой на хранение, производится по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и месте ее принятия в залог или на хранение.
Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде.
Залоговый билет должен содержать следующие положения и информацию:
1) наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае, если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда);
2) фамилия, имя, а также отчество заемщика, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа;
3) наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;
4) сумма оценки заложенной вещи;
5) сумма предоставленного займа;
6) дата и срок предоставления займа с указанием даты его возврата;
7) процентная ставка по займу (с обязательным указанием процентной ставки по займу, исчисляемой из расчета на один календарный год);
8) возможность и порядок досрочного (в том числе по частям) погашения займа или отсутствие такой возможности;
9) согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.
Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.
Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.
На основании положений ст. 8 Федерального Закона от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах», сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя:
1) сумму предоставленного займа;
2) проценты за пользование займом, исчисляемые за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа, при этом периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом или продажи ломбардом заложенной вещи, за исключением случая, указанного в части 4 статьи 4 Федерального Закона от 19 июля 2007г. № 196-ФЗ «О ломбардах».
Периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом. Если полученные заемщиком денежные средства не были возвращены в установленный срок, и заложенная вещь в качестве невостребованной была продана ломбардом, проценты за пользование займом рассчитываются до момента продажи ломбардом заложенной вещи.
Размер процентной ставки по займу устанавливается ломбардом в зависимости от сроков, на которые предоставляется заем, суммы предоставляемых денежных средств и рисков, связанных с их предоставлением вещи.
Если заем не был погашен заемщиком в срок, установленный договором займа, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока.
Днем начала течения льготного месячного срока считается день, следующий за днем возврата займа, указанным в залоговом билете.
В течение льготного месячного срока и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи ломбард не вправе увеличивать процентную ставку по займу, предусмотренную договором займа, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а также взимать плату за ее хранение.
По условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) – поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.
Сохранная квитанция должна содержать следующие положения и информацию:
1) наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае, если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда);
2) фамилия, имя, а также отчество поклажедателя, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа;
3) наименование и описание сданной на хранение вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;
4) сумма оценки сданной на хранение вещи;
5) дата сдачи вещи на хранение и срок ее хранения;
6) технологические условия хранения вещи;
7) вознаграждение за хранение и порядок его уплаты.
Сохранная квитанция должна содержать информацию о том, что поклажедатель в случае реализации не востребованной им вещи имеет право получить от ломбарда сумму, вырученную от продажи невостребованной вещи, или сумму ее оценки (наибольшую из указанных сумм) за вычетом расходов на ее хранение.
Сохранная квитанция может содержать также иные соответствующие настоящему Федеральному закону и гражданскому законодательству положения.
Согласно статье 358 ГК РФ, ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. Ломбард несет ответственность за утрату заложенных вещей и их повреждение, если не докажет, что утрата, повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.
Закон обязывает ломбард страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки. Заемщик вправе потребовать возврата заложенной вещи после полного возврата им суммы займа в установленный договором срок.
Льготный срок по договору хранения:
1. Если сданная на хранение вещь не востребована поклажедателем в срок, установленный договором хранения, ломбард обязан осуществлять ее хранение в течение льготного двухмесячного срока.
2. Днем начала течения льготного двухмесячного срока считается день, следующий за днем окончания срока хранения, указанного в сохранной квитанции.
3. В течение льготного двухмесячного срока, а также срока дальнейшего хранения вплоть до реализации сданной на хранение вещи ломбард не вправе ухудшать условия хранения такой вещи. За хранение вещи в указанный период взимается соразмерное вознаграждение.
Обращение взыскания на невостребованные вещи осуществляется в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. Договором займа может быть предусмотрена возможность обращения взыскания на невостребованные вещи без совершения исполнительной надписи нотариуса.
В течение льготного месячного срока и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи ломбард не вправе увеличивать процентную ставку по займу, предусмотренную договором займа, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а также взимать плату за ее хранение.
В отличие от льготного периода по договору займа, льготный период по договору хранения составляет два месяца (статья 11 Федерального Закона от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах»).
Днем начала течения льготного двухмесячного срока считается день, следующий за днем окончания срока хранения, указанного в сохранной квитанции.
В течение льготного двухмесячного срока, а также срока дальнейшего хранения, вплоть до реализации сданной на хранение вещи, ломбард не вправе ухудшать условия хранения такой вещи. Однако следует отметить, что за хранение вещи в указанный период ломбардом взимается вознаграждение, поскольку хранение вещи по договору хранения, в отличие от хранения вещи по договору займа, является основной услугой ломбарда, оказываемой на возмездной основе.
По истечении льготного срока в случае, если заемщик не исполнил обязательство, предусмотренное договором займа, или поклажедатель не востребовал сданную на хранение вещь, такая вещь считается невостребованной и ломбард вправе обратить на нее взыскание. Обращение взыскания на невостребованные вещи осуществляется в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. При этом договором займа может быть предусмотрена возможность обращения взыскания на невостребованные вещи без совершения исполнительной надписи нотариуса.
Следует отметить, что заемщик или поклажедатель в любое время до продажи невостребованной вещи вправе прекратить обращение на нее взыскания, исполнив свои обязательства перед ломбардом.
Реализация невостребованной вещи осуществляется в целях удовлетворения требований ломбарда к заемщику или поклажедателю в размере, определяемом в соответствии с условиями договора займа или договора хранения на день продажи невостребованной вещи. Реализация невостребованной вещи, на которую обращено взыскание, осуществляется путем ее продажи, в том числе с публичных торгов. Форма и порядок реализации невостребованной вещи определяются решением ломбарда, если иное не установлено договором займа или договором хранения.
После продажи заложенной вещи требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.
Если после продажи невостребованной вещи сумма обязательств заемщика или поклажедателя перед ломбардом оказалась ниже суммы, вырученной при реализации невостребованной вещи, либо суммы ее оценки, ломбард обязан возвратить заемщику или поклажедателю:
1) разницу между суммой оценки невостребованной вещи и суммой обязательств заемщика или поклажедателя в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, не превышает сумму ее оценки;
2) разницу между суммой, вырученной при реализации невостребованной вещи, и суммой обязательств заемщика или поклажедателя в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, превышает сумму ее оценки.
Ломбард по обращению заемщика или поклажедателя в случае, если и такое обращение поступило в течение трех лет со дня продажи невостребованной вещи, обязан выдать ему денежные средства и предоставить соответствующий расчет размера этих средств. В случае если в течение указанного срока заемщик или поклажедатель не обратился за получением причитающихся ему денежных средств, такие денежные средства обращаются в доход ломбарда.
Если Вы не нашли необходимую информацию, попробуйте
зайти на наш старый сайт
Разработка и продвижение сайта – FMF
Почтовый адрес:
432071, г. Ульяновск, ул. Дмитрия Ульянова, д. 4
