Независимый отзыв о проекте Гермес
При создании финансовых пирамид важные условия быстрой раскрутки проекта – грамотно составленная легенда и ассоциации с известными компаниями. Герой нашего нового обзора тоже использует эти приёмы. Перед вами обзор и отзывы о Hermes Management.
Гермес и «случайные» совпадения
Я регулярно получаю много вопросов и специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать в различные активы. Рекомендую пройти, как минимум, бесплатную неделю обучения.
Если вам интересна практика и какие инвестрешения в моменте принимаю лично я, то вступайте в Клуб Ленивого инвестора.
Многие из россиян, кому сейчас за 40, помнят чековый инвестиционный фонд (ЧИФ) «Гермес». В 1998 году он был переименован в ОАО (теперь – ПАО) «Компания Гермес». Она существует до сих пор в Санкт-Петербурге и официально занимается сдачей имущества в аренду. По словам создателей компании Hermes Management LTD, она также была основана в 1998 году. Среди своих партнёров эта компания называет холдинг Life is Good и «Бизнес-академию IBA» (International Business Academy). Название первой из них совпадает с девизом корейского гиганта LG Electronics. В чём-то перекликаются даже их логотипы.
Hermes Management и его партнёры
На сайте Hermes Management изображено свидетельство о регистрации компании с немного другим названием: Hermes Finance Limited. Оно имеет номер 13150585, датировано 21.01.2021 и относится к британской юрисдикции. Действительно, такая фирма есть в реестре британских коммерческих компаний. На данный момент директором Hermes Finance числится гражданин Кипра Михаил Константинос.
А вот адрес этой компании (London City 63-66 Hatton Garden, EC1N 8LE) на самом деле оказывается «виртуальным». Дальнейшие поиски выводят на британское агентство Addressify ltd. За относительно небольшие деньги оно оказывает услуги по регистрации бизнеса в Соединённом королевстве Британии и Уэльса.
В перечень этих услуг входит также предоставление виртуального офиса, телефона и номинального директора. Создать подобную фирму-однодневку может практически каждый. Сомнения в надёжности вызывает и компания Life is Good. Она зарегистрирована в Белизе и не имеет ни лицензий, ни официальных представительств в России.
Единственная российская компания в структуре Гермеса – потребительский кооператив «Бест Вей». Его возглавляет Роман Василенко, создатель нескольких финансовых пирамид в России и Казахстане. Тем не менее на момент написания обзора Best Way работает без явных претензий налоговых органов. На конец 2020 года его рыночная стоимость, согласно СБИС, составила 7.5 млрд руб.
Независимый отзыв о проекте Finiko
Отзывы о проекте Finiko: мошенники или нет?!
Сайт Hermes Management имеет IP 104.26.1.213 и находится на сервере в США. Доменное имя зарегистрировано 02.04.2014 с участием российского регистратора и истекает 02.04.2024. Из посетителей сайта на Россию приходится 63,2%. Ещё 7% – на Казахстан. Вот как выглядит частота поисковых запросов за последний год по фразе «Hermes Management» в сравнении с хорошо раскрученной пирамидой Finiko:
Абсолютное большинство запросов «Hermes Management» приходится на Киргизию и Казахстан.
Инвестиционные счета VISTA в компании Hermes
Это основной продукт, который совместно предлагают Hermes и Life is Good. Самостоятельно зарегистрировать счёт VISTA у вас не получится. Вначале нужно получить приглашение от одного из консультантов Гермеса. Так действует сетевой бизнес, но вкладчикам говорят, что это ради их же блага. Принципы работы счёта VISTA на самом деле очень сложны и запутанны. Узнать подробности можно от представителей Гермеса.
Минимальная сумма контракта равна 10 тыс. евро, но для первого взноса достаточно 1 тыс. евро. Как быть с остальной суммой, остаётся «за кадром». Эта неопределённость настораживает. Ещё 100 евро вносится для т. н. активации счёта. После перевода денег нужно связаться с консультантом Hermes, который сообщит дальнейшие инструкции. Видимо, 100 евро это комиссия, которую он получает с нового инвестора.
Счёт VISTA совмещает в себе инвестиционные и платёжные функции. За счёт него можно получать ежемесячный доход и совершать покупки с помощью платёжных карт. По утверждению самой компании, средняя доходность счетов VISTA – от 20% до 24% годовых в валюте.
Это очень высокая доходность, но откуда она берётся, компания не сообщает. Кроме того, инвестору предлагаются займы под залог вклада – до 70% от его суммы под 7% годовых. Одновременно допускается частичное или полное снятие депозита в любое время суток. Итак:
За управление счётом Гермес берёт всего 1% годовых. Итого общая доходность составит:
Мои отзывы о TI Capital
Высокодоходный проект TI Capital: обзор и отзывы
20% + ((0,7*(1,2 – 0,07) — 0,7)х100% – 1% = 28%.
Нюанс заключается в том, что вывести доход с займа нельзя до тех пор, пока сам заём не будет полностью погашен. Инвестор не обязан об этом беспокоиться: платежи списываются автоматически. Правда, возникает вопрос: как быть с гарантиями свободного вывода тела депозита в любое время суток? Получается, компания «дарит» заёмные средства безо всякого залога. Это тем более подозрительно.
Ситуацию дополнительно запутывает т. н. «прокачка» счёта. Допустим, вы внесли 3 тыс. евро, а недостающую до минимального контракта сумму в 7 тыс. евро вносит один из «партнёров», т. е. дилеров компании. Доход при этом начисляется на всю сумму контракта. Это упрощённая схема. На самом деле расчёты намного сложнее.
Гермес предлагает воспользоваться специальным калькулятором VISTA, но предупреждает, что он будет работать лишь после активации счёта. Компания описывает этот калькулятор как уникальное «ноу хау», поддержание которого в рабочем состоянии стоит больших затрат.
А это скриншоты мобильного приложения под Android для управления счетами VISTA. Оно распространяется совершенно бесплатно. Ещё один забавный штрих: «австрийская» компания Hermes Management в описании на сайте Life is Good несколькими абзацами ниже становится «британской».
Потребительский кооператив Best Way
Потребительский кооператив Best Way – единственное российское юрлицо из проекта Hermes Management. Официально это объединение инвесторов с целью приобретения жилья. При вступлении в кооператив пайщик делает взнос, покрывающий от 35 до 50% стоимости объекта. Затем он ежемесячно выплачивает паевой (от 10 тыс. руб.) и членский (2 тыс. руб.) взносы. Квартиры могут приобретаться в разных регионах России, а также в Казахстане и Киргизии. Отсюда, кстати, и популярность проекта Hermes в этих трех странах.
Как только появляется подходящий объект, между пайщиком и кооперативом заключается договор. Недостающую для покупки сумму доплачивает кооператив, а объект становится его собственностью. После полной выплаты стоимости жилья оно переходит в собственность пайщика. По сути, Best Way это жилищный накопительный кооператив (ЖНК).
Чем активнее в него вступают новые пайщики, тем быстрее получают жильё остальные. При нехватке средств покупка объекта может не состояться, а поиски другого снова потребуют времени. Собственно, примерно так и работают ЖНК. Best Way отличается от них в основном тем, что не ограничивает число пайщиков максимально допустимыми 5-ю тысячами.
Честный обзор проекта Антарес
Независимый обзор проекта Antares Trade
В мае 2021 их количество достигло 16-и тысяч. Изначально компания была зарегистрирована как «Жилищный кооператив Бест Вей». В феврале 2021 г. он был преобразован в потребительский кооператив (ПК). Помимо приобретения жилья, объявлены и другие задачи, такие как образовательные программы для пайщиков.
Согласно выписке из ЕГРЮЛ, коды ОКВЭД у ПК Бест Вей по-прежнему относятся лишь к управлению недвижимым имуществом. Значит, целью реорганизации было преодоления порога в 5 тыс. пайщиков, установленного по закону для ЖНК. В то же время, Жилищный кодекс допускает перерегистрацию ЖНК только в ТСЖ. Нарушением закона заинтересовался ЦБ РФ.
Эксперты банка усмотрели в деятельности Бест Вей признаки финансовой пирамиды и выступили с предостережением для потенциальных пайщиков. Судя по официальной отчётности, кооператив, в основном, работает в убыток. Начиная с 2014 года лишь 2020-й завершён с прибылью. Общий убыток составил 2,8 млн руб.
Отзывы о Hermes Management
В целом репутация проекта Hermes не очень высока. Большинство отзывов о нём негативны. Особенно это кается счетов VISTA. Авторы отзывов обращают внимание на массу нестыковок и нарушений российских законов. К сожалению, практически нет отзывов, написанных реальными инвесторами Hermes. А вот фрагмент подробного отзыва на сайте «Отзовик».
Упоминание Санкт-Петербурга здесь неслучайно. Консультанты Гермеса «переводят стрелки» на одноимённую организацию «Компания Гермес». Попытки связаться со службой поддержки через контакты, указанные на сайте, оказываются бесполезными.
С учётом виртуальной регистрации компании это закономерно. Ещё одна тактика консультантов Гермеса – подмена понятий.
Здесь на вопрос о причине нарушения закона консультант отвечает, что сведения в ЕГРЮЛ указаны верные, а значит, нарушений нет.
Выводы
В деятельности инвестиционного проекта Hermes Management имеются многочисленные признаки, характерные для финансовых пирамид:
Учитывая эти факты, я рекомендую не связываться с вероятно мошенническим проектом Hermes Management. Если у вас есть опыт работы с данной компанией, напишите отзывы в комментариях.
Ажио (Лаж)
Этим термином принято называть ту сумму, которая платится при покупке ценных бумаг, сверх их номинальной цены. Например, когда государственные облигации номиналом в 1000 рублей продаются по цене 1070 рублей, говорят о том, что они продаются с ажио в 7%.
Термин берёт своё происхождение от итальянского слова «aggio», в переводе означающего «прибавленный».
Довольно часто термин ажио применяется по отношению к разнице в стоимости монет и банкнот одного и того же номинала. Разница эта обычно обусловлена повышением курса того металла из которого отчеканена монета. Или иногда такая разница может быть обусловлена коллекционной стоимостью монет.
Допустим, в том случае, когда серебряная монета номиналом в сто рублей имеет рыночную стоимость в 150 рублей, имеет место ажио в размере 50%. В тоже время, по понятным причинам, за банкноту номиналом в те же 100 рублей никто больше этой самой сотни не даст.
К слову, в том случае, когда рыночная цена совпадает с ценой номинальной, говорят о ситуации именуемой «альпари». То есть, например, бумажная банкнота стоит альпари с монетой того же номинала в том случае, когда и на банкноту и на монету можно купить одно и то же количество товара (т.е. они обладают одинаковой покупательной способностью).
В дореволюционной России, слово «ажио» обычно не употреблялось, вместо него использовали термин «лаж».
Существует также термин противоположный ажио. Он применяется в тех случаях, когда наоборот, рыночная цена ниже цены номинальной. Этот термин носит название «дизажио». О дизажио можно говорить, например, в том случае, когда рыночная цена облигаций опускается ниже их номинальной стоимости. Допустим, если при номинале в 1000 рублей, рыночная стоимость составляет 990 рублей, то говорят о дизажио в размере 1%.
Личный кабинет Гермес Менеджмент ЛТД
Гермес ЛТД – это инвестиционная компания. Любые люди, у которых есть деньги, могут принести свои деньги в эту компанию, чтобы получать прибыль. Естественно, есть риски и комиссии, куда же без них. Раньше Гермес ЛТД был известен под названием Life Is Good LTD, но сейчас сервис полностью «переехал» на бренд «Гермес». Все инвестиционные операции осуществляются онлайн, через ЛК, о котором мы и расскажем ниже.
Регистрация в ЛК Гермес
Просто так зарегистрироваться нельзя – только через менеджера. Найти менеджера, в общем-то, непросто – нужно искать либо по социальным сетям, либо по форумам. Нашли менеджера – заключаете договор на открытие счета. При открытии счета нужно заплатить комиссию в размере 7% от размера контракта – эту комиссию можно оплатить в кредит у самого Гермеса, уточняйте этот момент у менеджера. Заключили договор – получили логин и пароль для входа.
Вход в личный кабинет Гермес Менеджмент ЛТД
У Hermes личный кабинет располагается по адресу https://hermes-ltd.com/lk/aut. Заходите, вводите номер счета и пароль – попадаете в личный кабинет.
Восстановление пароля
Если забыли пароль – нажимаете на кнопку восстановления доступа под формой входа. Сайт попросит указать номер счета – указываете. На телефон придем СМС с новым временным паролем.
Основные возможности
Первое, что вы увидите, когда войдете – это счет Виста в компании Гермес, он в личном кабинете расположен слева. Здесь же – сводная информация по счету и курс обмена доллар/евро и наоборот. Справа будет информация о балансе и доходности.
В колонке слева – много кнопок, и каждая за что-то отвечает. Мы пройдемся по основным:
Инвестиционный счет Гермес Виста
В целом это работает так: вы заводите счет, оплачиваете комиссии (можно в кредит), вносите на счет деньги. Гермес берет эти деньги и инвестирует во все, что покажется ему перспективным – ценные бумаги, акции и так далее. Вы же получаете прибыль в том случае, если инвестиции окупились. Компания же зарабатывает на прибыли с инвестиций (часть она оставляет себе) и с комиссий – 7% от договора, 7% по кредитам, меньше 1% за все деньги на вашем счету ежемесячно. Отзывы на Гермес разнятся – одни рапортуют о 25-30% прибыли, другие называют Гермес финансовой пирамидой. Кому верить – решать вам.
Разбираем жилищный кооператив «Бест-вей»
С уважением,
Шамиль
В прошлый раз я прищурился на компанию «Лайф-из-гуд» и инвестиционные счета «Виста». Если коротко, инвесторам предлагают очень высокий доход — до 20% годовых в долларах. Но подозрительным выглядит примерно все: отсутствие лицензии Банка России, заявленная схема работы, привлечение новых клиентов через сетевой маркетинг, отсутствие отчетов в открытом доступе, нестыковки в документах. Я бы не доверил этим людям свои деньги.
Сегодня в программе другое направление компании «Лайф-из-гуд» — жилищный кооператив «Бест-вей», который предлагает дешевую ипотеку. Как всегда, при разборе я буду опираться на общедоступные источники.
Мое мнение: не все однозначно, но я бы не купил
👍 ЖК «Бест-вей» работает в российском правовом поле уже пять лет и, судя по всему, соблюдает законы: значимых судов и исполнительных производств я не нашел. Если верить информации с сайта кооператива, очередь движется: 15 пайщиков уже оформили квартиры в собственность, 353 рассчитываются за купленные квартиры.
👎 В свободном доступе слишком мало информации о кооперативе, чтобы оценить его работу. Мне не удалось найти финансовую отчетность, устав нашелся лишь на сайте «Лайф-из-гуд», а информация о пайщиках представлена в электронных таблицах в личном кабинете, а не в виде официальных документов.
👎 Судя по сайту «Бест-вея», деятельность кооператива контролирует государство. Но в реестре Центробанка этого ЖК нет.
👎 Материнская компания кооператива, «Лайф-из-гуд», активно привлекает новых клиентов с помощью старых — через сетевой маркетинг. Центробанк называет это одним из признаков финансовой пирамиды.
👎 По утверждению основателя кооператива, скорость получения квартиры зависит от притока новых пайщиков. Если они перестанут приходить, очередь затормозится. Это тоже выглядит как признак пирамиды, хотя свойственно всем жилищным кооперативам, а не только «Бест-вею».
Как работают жилищные кооперативы
Мы уже написали большую статью про жилищные кооперативы. Если коротко, суть такая: люди скидываются с помощью паевых взносов, чтобы купить жилье. Каждый скидывается понемногу, но в итоге набирается на квартиру. Эту квартиру получает первый пайщик в очереди — тот, кто первым сделал взнос. Взносы продолжают платить, и когда набирается на вторую квартиру, ее получает второй пайщик в очереди, и так далее.
Те, кто получил квартиры, так же с помощью взносов постепенно выкупают ее у кооператива. С точки зрения покупателя, жилищный кооператив — это квартира в рассрочку.
Существует три вида жилищных кооперативов: жилищные, жилищно-строительные и жилищно-накопительные. «Бест-вей» пишет о себе как о жилищном кооперативе — в отличие от ЖСК, такой кооператив сам ничего не строит, а помогает купить квартиры в готовых домах.
Вот как выглядит покупка квартиры для членов этого кооператива:
По информации с официального сайта «Бест-вея», с помощью кооператива можно приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Жилье можно купить почти по всей России.
Главный плюс кооператива по сравнению с ипотекой — более низкая стоимость квартиры. Если верить калькулятору из личного кабинета на сайте «Бест-вея», при покупке квартиры за 5 млн рублей переплата из-за вступительного взноса и членских взносов будет около 400 тысяч рублей. Для сравнения: если покупать такую же квартиру в ипотеку под 10% годовых, переплата составит почти 2 миллиона, не считая страховки. Расчеты зависят от первоначального взноса и срока рассрочки или кредита, но порядок сумм такой.
К тому же кооператив не смотрит на доход пайщика и его кредитную историю, поэтому купить квартиру через кооператив еще и проще.
Минусы кооператива
Высокий первоначальный взнос. При покупке квартиры в ипотеку это обычно от 15—20% ее стоимости. В «Бест-вее» просят сразу заплатить 35%.
Квартиру покупают не сразу, а когда доходит очередь пайщика. Если судить по информации из личного кабинета пайщика «Бест-вея», на это уходит от нескольких месяцев до года. За это время выбранная квартира может исчезнуть из продажи или сильно подорожать. Придется искать другой вариант.
Квартира в собственности кооператива. В отличие от ипотеки, до полной выплаты стоимости квартиры ее владелец — кооператив. В ней можно поселиться и прописаться, но нельзя продать или получить налоговый вычет за ее покупку.
Участие посредника. По сути кооператив — посредник между покупателем и продавцом жилья, а это увеличивает риски. Приходится полагаться на то, что кооператив соблюдает закон и что он не закроется до того, как вы оформите квартиру на себя.
Даже если все по закону, риск потерять деньги остается. Если кооператив по каким-то причинам перестанет работать, его собственность распродадут. Сначала он рассчитается с кредиторами и только затем вернет деньги пайщикам — пропорционально их паевым взносам. Хватит ли у кооператива денег, чтобы вернуть все паевые взносы, неизвестно.
Признаки пирамиды. На мой взгляд, это главный минус кооператива. Квартиры он покупает за деньги, которые приносят пайщики. Чем больше пайщиков, тем больше покупается квартир и тем быстрее движется очередь. И наоборот: если пайщиков приходит мало, очередь застывает. Это чем-то похоже на финансовую пирамиду, где выплаты старым вкладчикам зависят от того, сколько денег принесут новые.
Председатель правления «Бест-вея» Роман Василенко прямо говорит о пирамидальной схеме работы в интервью газете «Аргументы и факты»:
Но пирамидальность — это особенность всех жилищных кооперативов, которые работают по принципу накопления взносов пайщиков. С этой точки зрения «Бест-вей» не хуже и не лучше любого другого кооператива.
Покупать квартиру через кооператив по определению более рискованно, чем с помощью ипотеки. Чтобы все-таки рискнуть и сэкономить, стоит присмотреться к работе кооператива: если что-то вызывает сомнения — риск возрастает в разы. Скажем, если никто не проверяет, на что кооператив тратит паевые взносы, деньги могут уходить совсем не на квартиры пайщикам. Поэтому приглядимся повнимательнее к ЖК «Бест-вей» и тому, что он предлагает.
О счете VISTA
Инвестиционный Счет VISTA
Cчёт VISTA сочетает в себе удобства одновременно трех типов счетов:
у клиента есть постоянный доступ к деньгам (возможность снимать, переводить и пополнять счёт в любое время без комиссии)
счет ежемесячно приносит прибыль
Принцип работы
Диверсификация инвестиционного портфеля уменьшает риски и дает надежность сохранности вложенным деньгам. Например, вы инвестируете по 1000 рублей в 100 разных компаний. Чтобы вы потеряли все, нужно, чтобы разорились все 100 компаний. Тем не менее, если вы вложите 1000 рублей в 1 компанию, то и риск потери всех средств возрастает в 100 раз! Иначе говоря, диверсификация спасает от серьезных убытков.
Про займ
Для большинства людей займ или кредит – это финансовый продукт, при использовании которого лишь в расходной части своего кошелька, ухудшает финансовое состояние заёмщика. Инвесторы имеют другой подход к заемным средствам и используют этот инструмент в своих активах.
Компания Hermes Management Ltd. предоставляет инвесторам займ под залог их средств на счете Vista.
При средней доходности счета 20-24% годовых, такой займ будет приносить обладателю счёта в среднем 14% годовых.
Таким образом, данный способ получения денежных средств в долг, обеспечивает увеличение дохода, и выгоден не только компании, но и заёмщику.
Итак, компания Hermes Management Ltd. предлагает своим клиентам воспользоваться возможностью использования заемных средств. Вы можете внести полученный займ на счёт VISTA и тем самым увеличить свой доход, поскольку доходность счёта значительно превышает процент, который нужно вернуть банку. Займ является бессрочным, обязательный ежемесячный платеж отсутствует, в начале каждого месяца со счета списываются только проценты за использование заемных сумм. Основной долг по займу можно погасить в любое время любыми суммами.
О выгоде компании
ВЫСОКАЯ ДОХОДНОСТЬ И ЗАЩИТА КАПИТАЛА
БЫСТРОЕ И ВЫГОДНОЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ЗАЙМА
ДОСТУПНОСТЬ И ПРОЗРАЧНОСТЬ
Вопрос: Как я могу вывести заработанные деньги с моего счета Vista
Вопрос: Есть ли ограничения на снятие средств?
Ответ: Никаких ограничений на вывод средств нет. Вы можете в любое время снять любую сумму со счета. При этом проценты продолжают начисляться на остаток счета.
