что значит безотзывная банковская гарантия
Безотзывная банковская гарантия: что это и каких бывает форм
Что такое безотзывная банковская гарантия — это форма поручительства, при которой банк не может его отозвать, отменить или изменить и погасит задолженность перед заказчиком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств контрагентом.
Что это такое
Это один из видов обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе, который предоставляется участником госзакупки. В ст. 45 44-ФЗ указано это обязательное условие для поручительства. Такая форма снижает риски неисполнения обязательств и подтверждает добросовестность исполнителя.
Какие есть виды
Всего существует 4 вида БГ:
По форме они делятся на отзывные и безотзывные. Первую допускается в любой момент изменить или отменить. Вторая же предполагает, что банк не сделает этого и исполнит обязательства перед заказчиком в любом случае. По ст. 45 закона №44, банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать точную сумму, подлежащую уплате. Такая БГ является безусловной.
В общем понимании безусловная банковская гарантия — это та, при которой заказчику не придется предоставлять доказательства просрочки или долга, чтобы получить возмещение. Достаточно лишь выдвинуть требование, и финансовая организация его исполнит.
Существует миф о том, что по общему правилу банковская гарантия является отзывной, но требования закона №44-ФЗ к БГ это опровергают.
Ее особенности и преимущества
Главное преимущество состоит в том, что финансовая организация существенно рискует и тщательно проверяет потенциального исполнителя по большому количеству критериев. Гарантировать безусловное исполнение обещаний банк станет только при условии стопроцентной уверенности в контрагенте. Вероятность ошибки исключена. Если он выдал безусловную и безотзывную банковскую гарантию исполнения на период гарантийного срока, то риски заказчика полностью застрахованы в течение всего указанного периода.
БГ выгодна с трех сторон. Поскольку кредитор предоставляет ее под процент, то получает с этого материальную выгоду. Заказчик понимает, что имеет дело с надежным исполнителем, полностью лишен рисков и это не изменится в течение оговоренного периода, так как БГ является безотзывной и безусловной. А исполнитель, в свою очередь, использует деньги под госконтракт без залоговых обременений.
Получить банковскую гарантию для госзакупок и не только поможет инструкция от КонсультантПлюс. Используйте ее бесплатно.
Кто ее выдает
Выдают БГ кредитные учреждения, которые соответствуют критериям. Такие организации попадают в специальный список Минфина, который постоянно изменяется. Вот список банков для получения БГ по 44-ФЗ. Всего на 07.10.20 в списке 187 организаций.
Что не включают в БГ
Учитывая, что гарантия является безотзывной по 44-ФЗ и безусловной, в нее не допускается включать такие условия:
Что такое безотзывная банковская гарантия и как она используется в госзакупках
Безотзывные банковские гарантии — это специальные документы-поручительства, действующие весь срок госконтракта и гарантийных обязательств. Подобные документы подтверждают, что намерения исполнителя серьезны, а банк не отзовет поручительство ни при каких условиях.
| Скачать готовую форму безотзывной банковской гарантии из КонсультантПлюс |
Что представляет собой этот документ
В ч. 2 ст. 45 44-ФЗ указано, что такое безотзывная банковская гарантия, — это форма поручительства, ценность которой в том, что банк ни при каких условиях не забирает его обратно. Этот вид используют для всех видов обеспечений:
Немаловажно, что для применения в контрактной системе банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать прямое указание на это. Вот пример.
Отзывную БГ кредитное учреждение в любой момент вправе изменить либо отменить, и польза от такого поручительства практически равна нулю: у бенефициара отсутствуют рычаги влияния на банк, и поэтому он не застрахован от рисков.
Что касается безотзывной банковской гарантии обеспечения контрактов, заявок или гарантийных обязательств, то она дает заказчикам защиту от недобросовестных поставщиков на сто процентов. Кредитное учреждение при любых обстоятельствах не сможет отозвать ее и перечислит заказчику требуемые денежные средства за нарушения поставщика в рамках закупочного процесса.
То, что БГ является безотзывной, делает ее дополнительным временным действием. Это поручительство распространяется как на срок исполнения контракта, так и на время гарантийных обязательств. Подробнее: «Как прописывают в госконтракте гарантийные обязательства».
Еще одно преимущество, когда гарантия является безотзывной по 44-ФЗ, — это тщательная проверка кредитной организацией потенциального исполнителя. Ни один банк не хочет рисковать, поэтому контрагент (поставщик) проходит развернутую проверку, принимающую во внимание различные критерии.
Выгоды от такой формы получает не только госзаказчик. Кредитная организация берет процент за ее выдачу, а у поставщика нет нужды использовать «живые» деньги, он пускает их для непосредственного исполнения госконтракта.
Какие существуют формы у БГ без отзыва
Следует знать, что по общему правилу банковская гарантия является отзывной, а информацию о том, что данное поручительство без отзыва, указывают в документе. На практике поручительства делят на безусловные и условные. Безотзывная безусловная банковская гарантия — это документ, в котором закреплено, что банк при любых обстоятельствах не сможет забрать БГ у поставщика или заказчика и в бесспорном порядке выплатит деньги в случае нарушения поставщиком закупочного процесса. Подробнее: «Бесспорное списание денег по банковской гарантии: что это и как работает».
Условная БГ содержит условия для отзыва. Например, отзыв допускается по обоюдному согласию сторон или из-за одностороннего отказа банка. Наиболее распространенные поводы для отзыва БГ:
На практике безусловную и безотзывную банковскую гарантию исполнения на период гарантийного срока называют «по первому требованию», так как ее предоставляют сразу после того, как бенефициар направил письменное обращение. То есть не требуется приводить доказательства задолженности посредством представления актов выполненных работ, накладных и т. п.
Остались вопросы? В КонсультантПлюс есть подробный разбор по работе с независимыми поручительствами в т. ч. БГ в рамках гражданского законодательства.
Что такое безотзывная банковская гарантия
Когда государственная компания объявляет тендер или аукцион, она просит потенциальных исполнителей или подрядчиков предоставить банковскую гарантию. Это документ, в котором банк обещает выплатить заказчику компенсацию, если подрядчик нарушает условия договора. Банк, который выдает такой документ, называется гарантом, исполнитель или подрядчик — принципалом, заказчик — бенефициаром.
По 44 ФЗ, гарантия по госконтракту должна быть безотзывной. Рассказываем простым языком, что это значит.
Безотзывная банковская гарантия для госконтракта
Гарантии бывают отзывные и безотзывные.
Отзывная означает, что после заключения контракта между заказчиком и исполнителем банк вправе менять условия сделки или совсем отказаться от своих обязательств и расторгнуть договор. В этом случае, бенефициар остается без финансовой страховки, если принципал срывает сделку или некачественно выполняет работу. Получается, что заказчик сильно рискует.
Безотзывную гарантию отозвать нельзя. Если банк заключает договор с исполнителем, то расторгнуть его или поменять условия уже не может. Если принципал плохо выполнит работу и заказчик попросит компенсацию, банк будет обязан ее выплатить.
Еще гарантии бывают условные и безусловные. Условная — это когда бенефициар обязан предоставить банку доказательства нарушений исполнителя, а безусловная — когда может этого и не делать.
В госконтрактах используют только безотзывные гарантии, чтобы обеспечить бенефициару реальную защиту.
Договор безотзывной банковской гарантии
То, что гарантия безотзывная, исполнитель и банк прописывают в договоре. Это обязательный пункт: если его не прописать, банк будет вправе отозвать гарантию.
Еще в договоре указывают:
Когда исполнитель и банк составили договор, заказчик проверяет его в течение трех рабочих дней. Документ вступает в силу после того, как бенефициар одобрил текст.
В договоре ставят пункт о том, что гарантия безотзывная. Если такого пункта нет, заказчик вправе отклонить бумагу, а исполнителю придется срочно переделывать договор. Также заказчик проверяет следующее:
Если текст гарантии составлен грамотно и заказчик его согласовал, документ вступает в силу.
Что такое банковская гарантия и как она работает
В банковской гарантии заинтересованы те, кто намеревается принять участие в тендере или совершить крупную покупку. Наличие банковской гарантии свидетельствует о серьезности намерений и добросовестности компании.
Допустим, щебеночный карьер намеревается приобрести у завода дробилку. Но достаточная сумма денег у завода появится после летнего сезона. Руководитель обращается к заводу-изготовителю с просьбой об отсрочке платежа, гарантируя оплату гарантией банка. Завод соглашается, понимая, что деньги за дробилку он в любом случае получит или от карьера, или от банка.
Участники процесса
В процедуре оформления банковской гарантии выступают три стороны:
Сложные юридические термины имеют вполне понятное определение:
В вышеуказанном примере бенефициаром является муниципалитет. Если предприниматель не уложится в срок, то администрация города обратиться в банк и получит материальную компенсацию по выданной гарантии.
Кроме банков в список организаций, имеющих право выдавать независимые банковские гарантии, в 2015 году были добавлены любые кредитные или коммерческие предприятия. Гарантия стала именоваться независимой, то есть независящей от обязательств по контракту. По-прежнему гарантом являются исключительно банки при заключении договоров, связанных с госзакупками, таможенными и налоговыми ведомствами.
Условия банковской гарантии
Вне зависимости от того, оформлена банковская гарантия на бумажном носите или это электронная банковская гарантия, требования к документу на основании Закона № 44-ФЗ одинаковые. Документ должен содержать:
Только при соблюдении всех условий гарантия признается действительной. Во избежание получения отказа по БГ от банка, необходимо внимательно читать формулировки документа, составленные кредитным учреждением.
Дополнительные условия
Условия при госзакупках
Если документ используется при заключении государственных контрактов, то обязательными считаются следующие условия:
Бенефициар вправе поставить условие о том, что при задержке суммы в течение определенного времени он может списать деньги со счета банка без распоряжения владельца. Если банк не учтет дополнительные требования и не включит их в гарантию, то участник будет не допущен к торгам.
Документы, которые необходимо приложить к требованию о выплате БГ
Одновременно с требованием о погашении долгового обязательства, бенефициар направляет в банк пакет документов, состоящих из:
В банковскую гарантию запрещается включать:
Как выглядит банковская гарантия
Виды банковских гарантий подразделяются в зависимости от конечной цели получателя:
Преимущества
Хотя банковская гарантия предполагает расходы, клиентам выгодно ее использование. Прежде всего потому, что этот финансовый инструмент позволяет:
Гарантия стимулирует исполнителя к качественному и своевременному исполнению взятых обязательств. Является подтверждением ответственности и финансовой состоятельности исполнителя.
Принцип работы гарантии
Обеспечение банковской гарантии
Выступая в роли гаранта, банк рискует финансами. Ведь перечислив сумму по гарантии, банк может не компенсировать свои убытки, ввиду того что принципал, попав в сложную финансовую ситуацию, не сможет вернуть гарантийную сумму в полном объеме.
Чтобы обезопасить себя, банк вправе запросить у исполнителя обеспечение в виде:
В качестве гарантии возврата долга может выступать поручительство другой финансово состоятельной фирмы или благонадежного предпринимателя. Чаще всего обеспечение требуется в том случае, если финансовая история исполнителя выглядит ненадежной.
Залог останется не востребованным банком, если контракт будет успешно выполнен и гарантию выплачивать будет не нужно. Если условия договора будут нарушены и банк компенсирует убытки заказчика гарантированной суммой, то исполнитель вынужден вернуть банку определенное количество денег или отдать залог в счет погашения долга.
Возникает резонный вопрос о том, почему нельзя предоставить залог непосредственно бенефициару и не оформлять гарантию? Прежде всего потому, что не все бенефициары в силу объективных причин готовы к длительным судебным разбирательствам и взаимодействиям с институтом судебных приставов. А банки имеют штат работников готовых работать с залоговым имуществом и заниматься взысканием долгов.
Этапы оформления
Выбор гаранта
Принципал, опираясь на собственные представления, выбирает банк-гарант, учитывая пожелания бенефициара. Путей решения несколько, можно:
Работа с документами
Выбрав банк, необходимо запросить перечень документов, необходимых для получения банковской гарантии. Каждое кредитное учреждение составляет собственный перечень.
Рассмотрение заявки
Заключение договора
До момента выдачи гарантии гарант и принципал заключают договор с указанием:
Стоимость банковской гарантии
Выдача банковской гарантии
Гарантия вступает в законную силу с момента ее выдачи одному из участников процесса. Бенефициар получает документ через посредничество принципала или напрямую от банка-гаранта.
Использование банковской гарантии
Требование оплатить гарантию
В случае неисполнения договорных обязательств со стороны принципала, бенефициару достаточно отправить банку-гаранту требование, приложив необходимые документы. Банк обязан произвести оплату вне зависимости от того, что обязательство фактически исполнено или исполнитель утверждает, что оно исполнено.
Действия банка после получения гарантии
После того, как банк получил требование, он:
Возмещение сумм, выплаченных банку по гарантии
Принципал обязан вернуть банку деньги, которые были выплачены бенефициару по гарантии только в том случае, если бенефициаром документы были оформлены верно.
Ответственность бенефициара
В том случае, если бенефициар ввел в заблуждение банк о ненадлежащем исполнении договора принципалом и потребовал заплатить по гарантии, принципал вправе требовать возмещения.
Как проверить в реестре гарантий
Внести информацию о гарантии для госзакупок в информационную базу должен банк, представив принципалу выписку из реестра. Получить доступ и проверить гарантию в электронном реестре банковских гарантий могут исключительно гарант и бенефициар.
Подтверждение банковских гарантий, оформляемых для налоговой или таможенной служб, необходимо запрашивать в указанных ведомствах.
Возврат банковской гарантии
Гарантию не нужно возвращать банку, если:
Если в тексте особо указано о необходимости возврата гарантии в случае истечения срока ее действия, необходимо осуществить возврат документа. Возврат будет означать, что необходимость в гарантии отпала и банк освобожден от обязанности производить по ней оплату.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Безотзывная банковская гарантия
Безотзывная банковская гарантия для госконтракта — это поручительство, которое распространяется на срок контракта и гарантийных обязательств. Такой документ подтверждает серьезность намерений исполнителя и гарантирует исполнение обязательств если не исполнителем, то банком.
Что это за документ
Любая банковская гарантия — это своего рода поручительство банка за добросовестность действий компании. Существует несколько видов БГ:
Производится классификация и по формам. В контексте настоящей статьи интерес представляет деление на отзывную и безотзывную. Первая в любой момент может быть изменена или отменена кредитным учреждением. Таким образом, сводится практически к нулю её смысл: бенефициар не может повлиять на банк, значит, не застрахован от рисков. Вторая форма защищает заказчиков от недобросовестных исполнителей на сто процентов — при любых обстоятельствах банк выплатит заказчику положенные денежные средства.
Безотзывная банковская гарантия — это дополнительное временное действие. Она распространяется не только на срок контракта, но и на период гарантийных обязательств.
Ещё один плюс — тщательная проверка потенциального контрагента. Никакой банк не станет рисковать, поэтому проверяется исполнитель (поставщик) развернуто, по многим критериям. Просчёты исключены.
Чтобы прочитать, понадобится доступ в систему: ПОЛУЧИТЬ.
Однако выгодна такая форма поручительства не только для заказчика. Так банк получает процент за её предоставление, а заёмщик — освобождается от необходимости предоставлять какой-либо залог и может использовать эти деньги для исполнения контракта.
Формы безотзывной банковской гарантии
Независимая безотзывная банковская гарантия означает принятие гарантом по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить третьему лицу (бенефициару) деньги согласно условиям данного гарантом обязательства. При этом действительность обеспечиваемого обязательства не играет никакой роли.
Информация про безотзывность прямо указывается в документе. В примере обратите внимание на пункт 3:
Безусловная безотзывная банковская гарантия
Иначе она называется «по первому требованию», так как предоставляется сразу после направления бенефициаром письменного обращения. То есть нет необходимости доказывать «задолженность» путём предоставления актов выполненных работ, товарных накладных и т.д.
Безусловность отличить тоже несложно. Для этого внимательно прочтите документ, и, если встретите фразу «мы обязуемся выплатить вам после первого запроса денежную сумму в пределах суммы контракта, не требуя от доказательств или обоснования», то знайте: речь идет о безусловности. Вот пример такого документа.