«Тинькофф Инвестиции» принудительно закрывают позиции за счет инвесторов, перекладывая на них свои ошибки
Решение, мягко скажем, непопулярное. И как я объясню чуть позже — принято оно было по вине самого брокера, чтобы переложить свои риски и убытки на клиентов.
Скрин сообщения от Тинькофф-ИнвестицийПочему это решение является свинством и обманом клиентов
1) Отсутствие адекватного информирования
Как видно из скриншота, сообщение было опубликовано в 16-40. Однако пуш-уведомления пользователям отправили только около 20-00. Ни СМС, ни email, ни звонков от брокера не было. Думаю, и пуш не всем пришел (у кого-то пуши вообще не отображаются, кто-то смахивает их случайно, кто-то вообще не пользуется приложением и торгует из терминала, и т.д.).
Зато примерно в 17-00 пришел пуш с предложением порекламировать компанию своим друзьям.
Вам на счет 1000 рублей, а ещё у нас принудительное закрытие шортов!
Такое свинское отношение к своим клиентам было сложно ожидать. Но это ещё цветочки.
2) Очень странная мотивация
Мне, как инвестору, непонятно, что такое «высокая волатильность» и почему она является причиной для принудительного закрытия позиций.
Во-первых, волатильность — это естественное свойство рынка. На то он и рынок, что цены растут и падают, разве это не нормально?
В-третьих, почему именно эти две бумаги? Такие же скачки были и по другим акциям (Нокия, например, Macy’s и ещё с пяток бумаг). По ним Тинькофф позиции закрывать не стал, ниже объясню, почему.
В-четвертых, в пункте 19.1 Регламента, на который ссылался брокер, нет положений о принудительном закрытии позиций в связи с высокой волатильностью. Вот этот пункт, попробуйте найти там такое условие:
В-пятых, поддержка брокера врала и путалась в показаниях:
Как видно из скрина выше, некоторым клиентам врали, что закроют позиции у 1000 клиентов. А в исходном сообщении брокера указано, что закроют всем.
Что произошло, с моей точки зрения, на самом деле
Дело вовсе не в волатильности. Точнее, не совсем в ней.
Тинькофф-Инвестиции просчитались, не оценили спрос и свои возможности, и не успели вовремя закрыть возможность шортить две указанные бумаги, благодаря чему они у брокера просто закончились (слишком много было желающих взять их в долг). Вплоть до четверга обе бумаги можно было брать в долг у брокера без ограничений.
Чтобы не нести убытки и не покупать бумаги на бирже по высоким ценам, брокер просто тупо решил продать уже имеющиеся позиции у клиентов, чтобы переложить все риски и убытки на них. Подлое решение объяснили с помощью условия, не прописанного в договоре с клиентами, а кроме того — не смогли адекватно проинформировать клиентов, наврали им с три короба, не предложили компенсацию и даже не извинились.
Сотрудничать ли с данным брокером — решайте сами.
Реакция клиентов на решение брокера была примерно такой:
Клиенты «Тинькофф Инвестиций» пострадали из-за сбоя на СПб бирже
Тейк-профит — это когда инвестор устанавливает цену акции, по которой брокер автоматически продаст бумагу в случае ее роста. Эта цена акции выше той, по которой инвестор ее покупал. Клиенты используют такую функцию, чтобы выйти из сделки без прямого участия в ней.
9 марта на американском рынке начался обвал после резкого падения цен на нефть. Сразу после открытия индекс S&P 500 упал на 7%, после чего торги были остановлены по правилам на 15 минут. Именно в этот период и начались аномалии с ценами.
В то время когда американский рынок был экстренно закрыт, у клиентов «Тинькофф Инвестиций» сработали тейк-профиты по высоким ценам Санкт-Петербургской биржи, которые существенно отличались от рыночных. А сделки прошли по рыночным, то есть реальным, ценам. И они оказались значительно ниже тех, по которым клиенты планировали продать бумаги.
Пострадавшие клиенты создали чат в Telegram «Потери в Тинькофф. Инвестиции / СПб Биржа», где последние два дня пытались выяснить причины произошедшего и вернуть свои активы или получить компенсацию.
«Ребята, у меня все [претензии] приняли, сказали выплатят на дебетовую карту до 20 марта. Считаю это победой всего чата», — пишет другой пользователь.
«Речь идет, скорее, не о потерях, а о неудобстве: клиентам пришлось купить обратно проданные акции. Кто-то это смог сделать даже по более выгодной цене», — сказал РБК Quote представитель брокерской компании, не уточнив сумму потерь клиентов.
Санкт-Петербургская биржа заявила, что транслировала рыночные котировки некорректно. Это произошло «из-за того, что текущая цена иностранных бумаг учитывала также заявки на покупку в то время, когда торги на американских биржах были остановлены». В СПб сообщили, что внесут изменения в торговые алгоритмы, чтобы данная ситуация не повторилась.
Представитель «Тинькофф Инвестиций» рассказал, что банк компенсирует клиентам расходы на восстановление позиций. То есть разницу, которая образовалась между ценой продажи по некорректному тейк-профиту и ценой, по которой клиент заново купил бумагу. Так инвесторы смогут обратно купить свои акции без убытков. Это применимо к тем случаям, когда сделка по тейк-профиту прошла 9 марта с 16:30 до 17:00.
Часть компенсаций «Тинькофф Инвестиции» уже выплатили. Также моральный ущерб компенсируют тем, кто не захотел восстанавливать проданные акции или сделал это с прибылью для себя. Размер компенсации составит ₽ 1 тыс.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Регламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
Что значит биржа закрыта в тинькофф
Обязательный тест для инвесторов
С 1 октября для работы со сложными инструментами инвесторам нужно сдавать тест. Где, как и зачем это делать
Подробнее
Популярные вопросы о брокерском счете
Для чего нужен брокерский счет?
Какая может быть доходность по брокерскому счету?
Можно ли одновременно использовать брокерский счет, ИИС и Инвесткопилку?
Насколько безопасно открывать брокерский счет?
Как открыть брокерский счет?
Нужно ли платить за брокерский счет?
Какой тариф выбрать?
Как пользоваться брокерским счетом? С чего начать?
Что такое налоговый вычет на брокерском счете?
Тинькофф Инвестиции, в чем подвох
Тинькофф Инвестиции — профессиональный участник рынка ценных бумаг, который сегодня занимает все новые позиции на российском фондовом рынке. У этой компании есть свой собственный подход к работе с клиентами. Попробуем разобраться, кому могут быть интересны услуги Тинькофф Инвестиции, и в чем подвох, как выглядит сервис на самом деле.
Как работают инвестиции в Тинькофф
Тинькофф Инвестиции — сервис, который разработан для предоставления клиентам максимально простого доступа к сделкам с валютами, акциями, облигациями и другими ценными бумагами на Московской бирже.
При этом особенность Тинькофф заключается в том, что эта организация не имеет широкой сети офисов, как другие банки. Клиент оформляет заявку и получает все, что требуется, с доставкой на дом или в офис.
Изначально требуется перейти в хранилище мобильных приложений PlayMarket или AppStore, найти Тинькофф Инвестиции, установить программу бесплатно в свой смартфон и запустить ее. Далее клиенту будет предложено подтвердить свой номер телефона при помощи кода через SMS, а затем заполнить анкету.
Далее согласовывается время, приезжает представитель банка, который привозит пакет документов на подпись.
Единожды подписав договор, пользователь получает дебетовую карту с рядом специальных «фишек», таких, как повышенный кэшбэк, проценты на остатки при соблюдении определенных условий, и прочее. Логическим продолжением сервиса стало и появление системы Тинькофф Инвестиции.
Уже существующий клиент может просто подписаться на дополнительную услугу, подтвердить свое решение отправкой SMS в системе клиент-банк или в специальном приложении для телефона, и счет открыт.
Для тех, кто впервые решает работать с Тинькофф, процесс предельно похож на открытие счета. Более того, ему даже и открывают этот самый счет после визита представителя, и выдают обычную дебетовую карту Tinkoff Black.
Отказаться от нее невозможно, потому что именно на этот пластик происходит вывод средств с брокерского счета в дальнейшем.
Особенности торговли через Тинькофф Инвестиции
В отличие от других брокеров, специалисты Тинькофф Инвестиции пошли по своему особенному пути и написали два собственных приложения для торговли ценными бумагами, одно для web, а второе для мобильных устройств. Оба они имеют свои особенности.
Веб приложение устанавливать не нужно, в него можно перейти со страницы Тинькофф. Действует двойная система аутентификации, вход подтверждается не только паролем, но и кодом, полученным через SMS. Торговый терминал выглядит вполне качественно, удобен и даже по многим параметрам производит лучшее впечатление, чем общепринятая программа Quick. Здесь есть все, от котировок в реальном времени с графиками и «стаканом» заявок на покупку и продажу с объемами, до новостей, инвестиционных идей, прогнозов и социальной сети трейдеров в одном месте.
Приложение для мобильных телефонов, работающих на IOS или Android, конечно, попроще, чем для стационарного компьютера, но вполне достойные его дополнения.
Тарифы Тинькофф Инвестиции
За все хорошее, за доставку договора на дом, карту в подарок, за особый специально для клиентов написанный торговый терминал и приложение для телефонов, в общем, за все поздно или рано приходится платить, причем клиенту.
Тарифы системы Тинькофф Инвестиции в общем виде выглядят так
0.25-4% в зависимости от рынка
0 портфель от 3 млн рублей;
990 руб. от 1 до 3 млн;
Базовый тарифный план с комиссией в размере 0.3% от сделки значительно выше, чем у конкурентов Тинькофф, если сравнивать брокера со Сбербанком, ВТБ и другими. Не говоря уже о брокерах-дискаунтерах, изначально рассчитанных на массовых пользователей, таких, как Финам.
Базовым тарифом, по утверждению самих представителей Тинькофф, выгодно пользоваться при объеме сделок до 116 тысяч за месяц. При превышении этой суммы имеет смысл переходить на тариф трейдер, по которому комиссия 0.05% от сделки, но есть ежемесячный обязательный платеж в размере 290 рублей. Чтобы его не платить, надо совершить сделок на 5 млн рублей за прошлый месяц или иметь портфель общей стоимостью не менее 2 млн рублей.
Тинькофф утверждает, что его ставки сопоставимы с платежами другим брокерам. Однако на самом деле, за 0.5% в том же Сбербанке можно получить уже доверительное управление, а это совсем другая услуга.
Вывод денег из Тинькофф Инвестиции считается бесплатным, но на карту самого банка. Если учитывать, что у кредитной организации нет отделений, где можно было бы снять без процентов, то клиентам приходится общаться с банками-партнерами, которые на все выставляют свои собственные условия и ограничения.
Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции
Среди плюсов можно отметить
Однако, помимо достоинств, у Тинькофф Инвестиции есть и свои недостатки.
Как вас грабят Тинькофф Инвестиции
Итак, ниже их таблица, но уже в процентах.
Сумма непокрытой позиции (руб.): комиссия % годовых:
От 3001 до 50000 304% — 18.25%
От 50001 до 100000 32% — 16%
От 100001 до 200000 31% — 15.5%
От 200001 до 300000 21% — 14%
От 300001 до 500000 22.5% — 13.5%
От 500001 до 1000000 26.5% — 13%
От 1000001 до 2000000 25.5% — 12.7%
От 2000001 до 5000000 31% — 12.4%
Ну как вам масштаб такой наглости? А? Не хотите купить через Тинькофф Инвестиции бумаг с плечом в 2млн под 31% годовых?
А теперь представьте ситуацию. Вы купили акций буквально на 20-30 тыс.руб. больше вашей суммы на счете и… сразу начинаете платить за перенос позиции больше 100% годовых. Или же просто не «попали» в нужную градацию сумм их комиссий и уже платите за шорт или акции с плечом 25-30% годовых!
А «Вишенка на торте» такой наглости в том, что им все равно – шорт по валюте у вас или по акциям. И это при нулевых-то ставках ЕЦБ и ФРС! Даже жадный Сбер берет не больше 15% годовых за шорт по валюте при переносе позиции! А у ВТБ и Открытие так вообще всего 4.5%.
Самое смешное, что Тинькофф гордо говорят о том, что у них нет скрытых комиссий. Действительно, зачем еще что-то скрывать, когда их комиссии, указанные в тарифах итак за гранью добра и зла.
