что значит референс hold в альфа банке

Альфа-Банк неподтвержденные операции

В процессе выполнения расходных операций могут возникать сложности, связанные с необходимостью подтвердить распоряжение клиента. В Альфа-Банке неподтвержденные операции возникают при блокировке транзакции до того, как будут получены необходимые документы по запросу.

Если при выполнении расходной операции собственные или кредитные средства оказались заблокированы, значит ожидаемое подтверждение не было получено сразу. При возникновении заминки с предоставлением документов, возникают неподтвержденные операции в Альфа-Банке, когда деньги со счета не списывают, их холдируют до момента обработки клиринговых файлов, после чего замороженные средства списывают, а клиент получает уведомление об исполнении операции.

Неподтвержденные операции по кредитной карте

При использовании карты для оплаты через POS-терминалы ситуация с неподтвержденными операциями возможна в момент после касания считывающего устройства или вставления пластика в терминал с последующей авторизацией.

Справка. Платежная система, считывая данные карты, шлет запрос в банк-эмитент с целью подтвердить данные о карточке, ее действии, наличии достаточной суммы на счету.

Чтобы транзакция успешно завершилась, учитывают ряд нюансов, характерных для безналичных операций:

Что такое HOLD в Альфа-Банке

Если в отношении карты возникает уведомление «HOLD», для клиентов Альфа-Банка это означает создание временного резерва на карточном счету, когда сумма будущего списания замораживается в ожидании подтверждения банком.

Внимание. Кредитное учреждение устанавливает внутренний норматив, в течение какого срока должен быть проверен и подтвержден запрос. Списание произойдет позже, когда будут обработаны специальные файлы.

Как подтвердить платеж

В большинстве случаев со стороны клиента ничего дополнительно подтверждать не нужно. Нужно подождать, пока финансовое учреждение подтвердит запрос. Обычно процесс занимает несколько секунд, однако в некоторых случаях подтверждение растягивается на 3-5 дней. Если нужно срочно подтвердить транзакцию, связываются по телефонам 8-800-2-000-000 или +7(495)78-888-78.

Источник

Что значит референс hold в альфа банке

Совершил перевод с альфа клика на карту сбера, а у меня в истории (в Референс) отображается холд.

Жму на справку выдаёт следующее:

Что это за мурня вообще?

Выйдут на работу, проверят, переведут.

Бред какой-то. Мало того, что мне этот перевод и так не просто дался, а тут ещё и холд какой-то.

А если человеку срочно нужны деньги? Что за идиотизм вообще? Пишут про какие-то моментальные платежи, а сами замораживают.

Вообще с этой ерундятиной сталкиваюсь первый раз. Переводы делал на разные карты и проблем никаких не было, а тут на те.

У банков нет тех.поддержки что-ли? Зачем сюда писать свои эмоции? Всем плевать.

Вероятно существуют какие либо ограничения на проведение таких операций в полностью автоматическом режиме.

В случаях встречи с таким словом, следует подождать завершения операции или обратиться в техническую поддержку.

vot772, может быть, что перевели больше чем лимит вашей карты на переводы. Нужно звонить в поддержку банка.

Ёпт, кто-то не знает про авторизации и подтверждения при карточных операциях.

Так спросите у гугла, не позорьте URL форума.

Карта Сбера конечно же MasterCard? Сбербанк только по картам Visa баланс увеличивает авансом до фактического получения денег, о чём тоже можно нагуглить в сети несколько моих писанин, и это даже хорошо, потому что иначе можно влететь на тех.овер.

Блокировкой суммы транзакции, холдом или холдированием мы называем сумму, на которую транзакция совершена, но от контрагента не получено еще подтверждение в ее проведении.

Этот принцип действует абсолютно для всех финансовых транзакций абсолютно всех международных и локальных платежных систем.

Теперь по вашей ситуации, проблема тут не в альфе, а в сбере и проблема эта известна давно в процессинговой тусовке.

Вы совершили перевод card2card. Он работает следующим образом:

А теперь проблема номер раз:

Из РФ-банков помоему только сбер так вот работает.

Источник

alfabankru

Альфа-Банк

Замороженными бывают не только жидкости-продукты, но и деньги. Да-да, именно это слово нагляднее всего характеризует состояние, в котором находятся ваши кровные, когда вместо референса платежа в выписке в Альфа-Клике вы видите загадочное слово HOLD.

Холд (HOLD) – это временное резервирование суммы операции по карте до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленный банком срок.

Иными словами, в момент оплаты покупки деньги со счета карты не списываются, а холдируются – временно «замораживаются». Фактическое списание происходит позднее – после обработки специальных клиринговых файлов.

Рассмотрим на примере. Клиент расплачивается в магазине картой Альфа-Банка с балансом 5000 рублей на сумму 1000 рублей. Когда карта взаимодействует с терминалом магазина, происходит авторизация: через платежную систему в Альфа-Банк направляется запрос: 1) существует ли карта с такими реквизитами и активна ли она? 2) есть ли на счете карты необходимая 1000 рублей? После получения от банка положительного ответа на эти вопросы (одобрения) производится операция.

В этот момент 1000 рублей резервируется на счете клиента для последующего списания. При наличии Альфа-Чека клиенту направляется SMS-сообщение о списании этой суммы со счета, доступный остаток на счете в балансе и интернет-банке отображается за ее вычетом, то есть 4000 рублей.

Однако на самом деле сделано еще только полдела. Теперь банк, обслуживающий терминал, должен направить в Альфа-Банк (опять же через платежную систему) так называемые клиринговые файлы, на основании которых и произойдет фактическое списание. После их получения и обработки данные выгружаются в систему банка, 1000 рублей реально списывается со счета, операция отмечается как проведенная. Холд перестает существовать.

Само собой, весь процесс сложнее и полон вариантов «если так, то вот так», но для общего понимания все детали и не нужны.

«Срок жизни» холда в Альфа-Банке установлен на основе статистических данных – исходя из того, в течение какого времени происходит фактическое списание подавляющего большинства операций.

Долгое время это были 14 дней, но в 2012 году срок был сокращен до 9 дней. Причиной тому послужили просьбы клиентов, оказавшихся в положении, когда уже точно известно, что операция не будет проведена (при возврате или отмене покупки, например), но и воспользоваться деньгами при этом нельзя, так как они захолдированы.

В большинстве случаев операции проходят успешно в рамках общих сроков, поэтому после покупки клиент спокойно себе живет, не подозревая обо всей этой «движухе» между терминалами, платежными системами, банками и частями их внутренних систем.

Но иногда случаются они…

Нюанс №1: При поступлении файлов на списание по правилам платежных систем банк обязан произвести списание по реквизитам, указанным в этих файлах.

Соответственно, если файл придет после снятия холда, то сумма спишется. Это чревато «техническим овердрафтом» (попросту – минусовым балансом), но, к счастью, происходит очень редко. К сожалению, повлиять на сроки соответствующих действий со стороны стороннего банка мы не можем.

Нюанс №2: Не рекомендуется менять счет карты, если на нем остались несписанные холды. Дело в том, что в этом случае мы не сможем гарантировать, с какого счета произойдет списание.

В сочетании с Нюансом №1 может произойти ситуация, когда и списание произошло по «новому» счету, и холд остался висеть на «старом».

Нюанс №3: Если валюта операции отличается от валюты счета, то нередки случаи, когда холдируется одна сумма, а фактически списывается другая.

Все просто: на момент авторизации действует один курс конвертации, а через несколько дней (на момент обработки операции) – уже другой. Конвертация применяется по курсу на день списания, а раз сроки этого процесса нам неподвластны, то и предсказать курс, по которому произойдет списание, мы не можем. Как говорится, издержки производства.

Нюанс№4: Мы не можем ускорить процесс «размораживания».

Источник

Бухгалтерия и финансы

Справочник финансового директора

Альфа банк заблокировано средств

Сегодня мы ответим на вопрос, что это такое – «Заблокировано средств» и прочие заблокированные средства в личном кабинете Альфа-Банка. На самом деле проблема блокировки денег не такая уж и редкая, и поэтому ее не нужно сразу же свешивать на Альфа Банк. Вникнем немного в детали и найдем способы решения. И да… Все простыми словами.

Проблема блокировки средств – откуда берется

Деньги блокируются во время проведения оплаты. Есть несколько вариантов блокировки средств:

Обычно люди с проблемой блокировки средств обращаются по случайной причине, тогда, когда от них это совсем никак не зависит. Бывает же намеренная блокировка средств. Например, вы производите бронирование отеля. Отель для подтверждения ваших платежных намерений не сразу списывает средства, а производит блокирование средств до конца вашего проживания. В случае отмены брони деньги будут полностью или частично возвращены, в случае с завершением проживания – деньги вскоре спишутся в полной мере.

Обычно же деньги блокируются случайно. Вы совершаете какую-то покупку в интернете. Деньги так же, как и в примере с отелем, блокируются на вашем счете, а банк продавца должен выставить документы на списание. Обычно документы предоставляются мгновенно и никаких задержек не происходит. Если же банк продавца промедлит – возникнет ситуация блокировки средств. А конкретно в Альфа Банке появится сообщение «Заблокировано средств».

Что делать если заблокированы средства?

Да ничего не делать. Если вы совершили покупки, а деньги попали под блокировку, то нужно спокойно ждать. Действовать нужно лишь тогда, когда появились деньги в заблокированных, а вы не знаете их происхождения – в этом случае нужно связаться со службой поддержки банка по телефону или посетить отделение банка.

В других случаях просто подождите. Обычно деньги перечисляются в течение 5 дней. Если и после этого блокировка сохраняется – значит свяжитесь с банком, пусть немного попытаются понять, что к чему. Продавец пусть так же опросит свой банк. По документам банка деньги разблокируются вашим банком только по истечении 31 дня, если не будут предоставлены документы на списание. Поэтому следует просто подождать, обычно 5 дней хватает для всех операций в банке.

Проблема продавца

Основная причина почему люди начинают искать ответ на этот вопрос – отказ продавца высылать свой товар. Конечно, продавец может считать, что имеет дело с каким-то мошенником, которых в наше время появилось уже достаточно.

Если оплата задерживается на небольшой срок – рекомендуется подождать. Если и после этого деньги не разблокировались – связываемся с банком. Если же оплата проходила через PayPal (для него задержки средств вполне часты), а оплата происходила на том же Ebay, то продавец уже должен высылать товар. Гарантию после совершения оплаты дает сам PayPal, никто в этой ситуации не должен проиграть. Но не стоит сильно задерживать сроки ожидания. По условиям того же PayPal продавец уже через 21 день сможет стребовать свои деньги с платежной системы, а вас оставить без товара.

Заблокированная сумма Альфа-Банк: что значит

Альфа-Банк представляет собой крупнейшую кредитно-финансовую группу, успешно функционирующую в России уже на протяжении многих лет. Отличается эта частная банковская организация развитой и крупной клиентской базой. Все держатели карт от Альфа-Банка успешно используют в своих целях дистанционные сервисы, такие как Альфа-Клик и Альфа-Мобайл, с помощью которых проводят различные финансовые операции, в том числе и совершая необходимую плату за товары или услуги.

Но многие плательщики порой могут столкнуться с ситуацией, когда сервис информирует клиента сообщением «заблокировано средств Альфа-Банк», что это такое и как исправить ситуацию? Кстати, такая проблема не редкая и появляется она в основном при проведении оплаты через мобильный или интернет-сервис банка.

Блокировка средств при оплате товара является штатной банковской процедурой

Что такое блокировка средств в Альфа-Банке

Когда при проведении какой-либо оплаты сервис информирует сообщением референс hold, Альфа-Банк просто резервирует требуемую сумму денежных средств, то есть, блокирует их для последующего списания. Причем запланированная транзакция при таком статусе уже считается исполненной.

Неподтвержденными (заблокированными) финансовыми операциями по действующим правилам Альфа-Банка считаются денежные средства, удерживаемые до момента подтверждения оплаты.

Интернет-сервис Альфа-Клик в сносках дает следующее определение такому статусу: неподтвержденными транзакциями считаются совершенные клиентов финансовые операции, но без подтверждения сопутствующих документов. В данной ситуации банковская организация не списывает деньги сразу, а временно их блокирует. Заблокированная сумма Альфа-Банк будет иметь такой статус вплоть до окончания обработки полученных клиринговых файлов (документы, подтверждающие оплату).

Временная заморозка происходит, когда система банка ожидает получения подтвержденных документов по оплате

Сам процесс блокирования выглядит таким образом:

Такая довольно сложная процедура обладает множеством особенностей. Нюансы зависят от статуса используемой карточки для оплаты, самого устройства самообслуживания и банковской организации, которой принадлежит терминал. Стоит знать, что неподтвержденные операции могут отобразиться по всем видам карт (как дебетовых, так и кредитных).

Существует два варианта блокировки: намеренная и случайная. Например, если клиент забронировал отель для проживания на весь период отпуска, гостиница не сразу списывает всю сумму, а делает это планомерно. В данном случае происходит намеренная блокировка денег. Такой сервис позволяет получить неизрасходованную часть назад при преждевременном выезде постояльца.

Но чаще происходит блокировка случайного характера. Допустим, при совершении оплаты какого-либо товара в интернет-маркете. Средства блокируются (замораживаются) на счете плательщика до тех пор, пока продавец не выставит обратный счет для списания. В большинстве случаев это происходит в автоматическом режиме, моментально, и задержки не случается. В ином случае клиент и получает извещение о «Заблокировано средств».

Проверить наличие неподтвержденных операций можно в личном кабинете сайта банка

Ориентировочные сроки блокировки

В среднем замораживание денег продолжается от 2–3 секунд до 4–5 банковских суток. Все слишком индивидуально и зависит от конкретной ситуации. Чтобы финансовая транзакция была успешно проведена, и клиент не столкнулся с подобной ситуацией, стоит узнать о некоторых правилах:

Специалисты настоятельно не рекомендуют держателю банковской карты менять существующий карточный счет, если по нему «висят» неподтвержденные транзакции.

Особенное внимание стоит уделить проведению валютных платежей. Когда валютная единица, требуемая по оплате различна с валютой карточного счета, то заблокироваться (заморозиться) может одна сумма. А вот спишется уже иная, из-за конвертации валюты. Это чревато уходом баланса по карте в минус.

Данная ситуация вполне стандартна и разрешается в течение 5 банковских суток

Что делать при блокировке средств

Клиенту-плательщику не стоит беспокоиться при наличии неподтвержденной оплаты и блокировки денег (если клиент совершал какую-либо покупку). Следует спокойно ждать окончания процесса. Если блокировка висит уже более 5–6 суток, стоит связаться с банковской организацией и прояснить ситуацию. То же самое следует сделать и в случае, когда держатель карточки не проводил лично никаких покупок, а средства вдруг оказались заблокированными.

Выводы

Итак, если держатель банковской карты вдруг сталкивается с сообщением системы и том, что «заблокировано средств», не стоит пугаться данной ситуации. Это вполне штатная процедура банка, который ожидает подтверждение заказанной оплаты. От клиента не требуется каких-либо действий, обычно ситуация разрешается до 5 банковских суток. Но, если отмеченное время вышло, а статус так и остался на прежнем уровне, имеет смысл связаться с банковской организацией (лично либо по телефону колл-центра) и прояснить ситуацию.

alfabankru

Замороженными бывают не только жидкости-продукты, но и деньги. Да-да, именно это слово нагляднее всего характеризует состояние, в котором находятся ваши кровные, когда вместо референса платежа в выписке в Альфа-Клике вы видите загадочное слово HOLD.
ЧТО ЭТО ТАКОЕ?
Холд (HOLD) – это временное резервирование суммы операции по карте до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленный банком срок. Иными словами, в момент оплаты покупки деньги со счета карты не списываются, а холдируются – временно «замораживаются». Фактическое списание происходит позднее – после обработки специальных клиринговых файлов.
Рассмотрим на примере. Клиент расплачивается в магазине картой Альфа-Банка с балансом 5000 рублей на сумму 1000 рублей. Когда карта взаимодействует с терминалом магазина, происходит авторизация: через платежную систему в Альфа-Банк направляется запрос: 1) существует ли карта с такими реквизитами и активна ли она? 2) есть ли на счете карты необходимая 1000 рублей? После получения от банка положительного ответа на эти вопросы (одобрения) производится операция.
В этот момент 1000 рублей резервируется на счете клиента для последующего списания. При наличии Альфа-Чека клиенту направляется SMS-сообщение о списании этой суммы со счета, доступный остаток на счете в балансе и интернет-банке отображается за ее вычетом, то есть 4000 рублей.
Однако на самом деле сделано еще только полдела. Теперь банк, обслуживающий терминал, должен направить в Альфа-Банк (опять же через платежную систему) так называемые клиринговые файлы, на основании которых и произойдет фактическое списание. После их получения и обработки данные выгружаются в систему банка, 1000 рублей реально списывается со счета, операция отмечается как проведенная. Холд перестает существовать…
Само собой, весь процесс сложнее и полон вариантов «если так, то вот так», но для общего понимания все детали и не нужны.
«Срок жизни» холда в Альфа-Банке установлен на основе статистических данных – исходя из того, в течение какого времени происходит фактическое списание подавляющего большинства операций.
Долгое время это были 14 дней, но в 2012 году срок был сокращен до 9 дней. Причиной тому послужили просьбы клиентов, оказавшихся в положении, когда уже точно известно, что операция не будет проведена (при возврате или отмене покупки, например), но и воспользоваться деньгами при этом нельзя, так как они захолдированы.
В большинстве случаев операции проходят успешно в рамках общих сроков, поэтому после покупки клиент спокойно себе живет, не подозревая обо всей этой «движухе» между терминалами, платежными системами, банками и частями их внутренних систем.
Но иногда случаются они…
НЮАНСЫ
Нюанс №1: При поступлении файлов на списание по правилам платежных систем банк обязан произвести списание по реквизитам, указанным в этих файлах.
Соответственно, если файл придет после снятия холда, то сумма спишется. Это чревато «техническим овердрафтом» (попросту – минусовым балансом), но, к счастью, происходит очень редко. К сожалению, повлиять на сроки соответствующих действий со стороны стороннего банка мы не можем.
Другая сторона ситуации — когда реквизиты авторизации и поступившего подтверждения не совпадают. Иногда банки «грешат» своеобразным подходом к формированию файлов, в связи с чем система Альфа-Банка не может связать их с нужным холдом. В итоге по счету клиента и списание проходит, и холд остается висеть. Проблема редка, но лечится так же – только временем.
Нюанс №2: Не рекомендуется менять счет карты, если на нем остались несписанные холды. Дело в том, что в этом случае мы не сможем гарантировать, с какого счета произойдет списание.
В сочетании с Нюансом №1 может произойти ситуация, когда и списание произошло по «новому» счету, и холд остался висеть на «старом».
Нюанс №3: Если валюта операции отличается от валюты счета, то нередки случаи, когда холдируется одна сумма, а фактически списывается другая.
Все просто: на момент авторизации действует один курс конвертации, а через несколько дней (на момент обработки операции) – уже другой. Конвертация применяется по курсу на день списания, а раз сроки этого процесса нам неподвластны, то и предсказать курс, по которому произойдет списание, мы не можем. Как говорится, издержки производства…
Нюанс№4: Мы не можем ускорить процесс «размораживания».
Снять холд раньше установленного срока по вашей просьбе не получится – как ни просите и какие документы от торговой точки или обслуживающего ее банка ни присылайте. Зато сама точка может отменить авторизацию по карте и тогда холд автоматически «отвиснет». Хотя и здесь могут быть свои нюансы – в зависимости от правил банка-эквайера или настроек терминала.

Холд по банковской карте (холдирование). Что это такое простыми словами?

Если человек имеет привычку контролировать операции со своим карточным счётом (удобнее это делать в интернет-банке), то он наверняка обращал своё внимание на тот факт, что после оплаты по карте, соответствующая сумма не списывается со счёта, а один или несколько дней резервируется (замораживается) банком. Причем величина доступного баланса по карте уменьшается ровно на замороженную сумму. Такую временно заблокированную сумму называют в банковской терминологии «холдом по банковской карте», а операция её резервирования называется холдированием. В статье мы расскажем простыми словами, что такое холдирование, и какое время необходимо до полного снятия холда. Также разберём некоторые нюансы, возникающие в процессе этой банковской операции.

Холд по банковской карте (холдирование). Что это такое?

Холд по карте (от английского глагола to hold, в дословном переводе означающего «держать» или «удерживать») – это временное резервирование суммы операции на карточном счете клиента до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленные банком сроки.

На профессиональном языке такую операцию называют холдированием, а среди держателей карт распространены такие синонимы этого термина, как: резервирование, замораживание, резервация, блокирование и т.д. Правильнее будет, если каждый из этих синонимов вы будете употреблять вместе с начальным словом: временное. Назвать этот процесс можно как угодно, суть при этом не меняется.

Поголовное большинство держателей карт считают (или вовсе не задумываются об этом), что после того как они в магазине расплатились карточкой через пос-терминал, деньги тут же списались с их карточного счёта. В реальности, факт оплаты – это только начало множества операций (проверок), которые в совокупности называются транзакцией по банковской карте. В ней участвуют обслуживающий торговую точку банк-эквайер (ему принадлежит пос-терминал), выпустивший карту банк-эмитент, и важнейшее промежуточное звено – международная платёжная система (МПС), которая соединяет вышеупомянутые банки в одну «цепочку». По вышеприведённой ссылке вы можете подробно ознакомиться со всеми основными операциями, которые имеют место во время транзакции.

Именно благодаря МПС человек может расплатиться по своему пластику в любой точке планеты, главное, чтобы оборудование в магазине работало с МПС вашей карточки. Наиболее известные из МПС: Visa и MasterCard. Итоговый результат всех этих операций, их ещё называют авторизацией – получение разрешения от банка-эмитента на оплату по карте. Как только разрешение от эмитента получено, происходит оплата и в этот же момент сумма операции резервируется на вашей карте.

Почему эта сумма не списывается сразу? Все дело в алгоритме взаимодействия всех банков- участников транзакции и платежной системы. Как правило, информация по всем карточным платежам в торгово-сервисном предприятии (ТСП) в конце рабочего дня пересылается в банк-эквайер, и на основании полученной информации эквайер формирует так называемые клиринговые файлы (файлы на списание – финансовое подтверждение проведённых операций), которые через платёжную систему поступают в банк-эмитент. И только после этого эмитент списывает деньги со счетов, т.е. существование холда прекращается.

Если финансовое подтверждение по операции в банк-эмитент не поступило, то через определённое (установленное банком) время холд автоматически снимается, – средства размораживаются и вновь становятся доступны держателю карточки.

По сути, срок холдирования зависит от времени, которое потребуется для осуществления описанных «бухгалтерских проводок», а его максимальная длительность составляет 30 дней согласно действующему законодательству и правилам МПС. Банки устанавливают сроки холдирования не более 30 дней, как правило, от 7 до 15 дней.

Как мы уже говорили, в большинстве случаев потребитель после совершения покупки считает оплату уже состоявшимся событием, но случаются и неприятные ситуации, в которых клиенту приходится столкнуться с понятием холдирования вплотную.

Подводные камни холдирования

В соответствие с правилами платёжных систем банк обязан производить списание по тем реквизитам, которые были указаны в полученных им клиринговых файлах. В том случае, если они не совпадают с реквизитами авторизации, происходит списание с карты не за счет холда. Таким образом, и платеж списан, и средства остались заблокированными. А клиент при запросе баланса видит остаток за минусом обоих сумм. Проблема решается лишь со временем, когда заблокированная сумма не находит своего подтверждения и автоматически размораживается.

Нехорошая ситуация может возникнуть при запоздалом получении эмитентом клиринговых файлов. Холд по карте уже снят, но при получении реквизитов на списание, банк проводит расходную транзакцию по карте. При недостаточной сумме средств на счёте, баланс уйдёт в минус, то есть возникнет технический (неразрешённый) овердрафт.

Часто проблемы с замороженными средствами возникают по вине кассиров или обслуживающего персонала. Например, ошибка кассира может привести к двойному списанию, когда запрос на авторизацию платежа был произведён дважды, что приводит к двойному блокированию суммы операции.

А вот распространённая ситуация с бронированием гостиниц (авто и пр.). Во время бронирования организацией блокируется некая сумма в счет предоплаты за свои услуги, а при окончательном же расчете персонал производит новое списание. Остаётся ждать, когда эта сумма автоматически разблокируется, что не всегда удобно держателю карты (может банально не хватить денег на жизнь).

При бронировании, чтобы не попадать в такие ситуации, удобно пользоваться не дебетовыми, а кредитными картами. В этом случае вы захолдируете не собственные средства, а деньги банка. При этом банк проценты за замороженные средства не возьмёт – они автоматически вернутся на счёт.

Стоит быть особенно внимательными при оплате покупок за границей или в иностранных интернет-магазинах. Дело в том, что конвертация валют происходит не в день резервирования средств, а на дату их фактического списания – через несколько дней. Как за это время поменяется курс валют – большой вопрос. А значит, после списания на карте возникает вероятность возникновения технического овердрафта, за что придётся платить по существующим тарифам.

Кроме того, не рекомендуется менять карточный счет, если на нем «зависли» замороженные суммы. Ведь в этой ситуации нельзя точно сказать, по какому из двух счетов произойдет фактическое списание – это прерогатива МПС. Дождитесь отмены холда.

Любой держатель карты должен знать, что он никак не может повлиять на отмену холда или его ускоренное разблокирование. Холдирование отменяется либо после фактической расходной операции либо при отмене авторизации со стороны торговой точки. Поэтому будьте внимательны и аккуратны в вопросах оплаты!

В очередной раз вынужден писать негативный отзыв этому банку, в котором я обслуживаюсь почти 5 лет. Сегодня при оплате сервисов Google с использованием биллинга Assist был совершен платеж, при котором произошла ошибка авторизации.
Информация о платеже и заказе:
Номер платежа (BillNumber: 312213434251090)
Название магазина: ООО Гугл
Номер заказа: 110147836859
Покупатель: 5944324602 Юрий
Дата операции: 25 июня 2012 12:37
Сумма операции: 400.00 RUR
Результат авторизации: ПОВТОРИТЕ АВТОРИЗАЦИЮ
Расшифровка: ОТКАЗ В АВТОРИЗАЦИИ. Попытайтесь повторить операцию через некоторое время.
Код авторизации: N/A
Номер карты: ****3522
Идентификатор предприятия: 5204374001
При этом, с карты были списаны деньги в HOLD. Google денег не получил, Assist денег не видел. Тех. поддержка Ассиста посоветовала позвонить в Альфабанк и попросить снять холд и повторить платеж, что для этого достаточно звонка в банк.
Пытаюсь позвонить на номер горячей линии, однако меню IVR не имеет быстрой клавиши связи с оператором. Я вынужден слушать информацию о типах услуг. Выйти на оператора мне удалось только после звонка в центральный офис (попал в отдел юр. лиц), где мне подсказали, что на номере горячей линии необходимо набрать комбинацию клавиш 5, 3, 0 чтобы попасть на оператора. При всем этом я готов выкинуть банковскую карту! Потому что нервы на пределе.
Дозвонившись, оператор сообщила мне, что HOLD снять невозможно, что деньги заморожены на 2 недели, что необходимо, чтобы интернет магазин подтвердил списание.
Звоню в Ассист, мне говорят, что это невозможно, так как была ошибка авторизации, предлагают повторить платеж…
Я решил поехать положить наличку на карту другого банка и платить через него.

Сегодня мы ответим на вопрос, что это такое – «Заблокировано средств» и прочие заблокированные средства в личном кабинете Альфа-Банка. На самом деле проблема блокировки денег не такая уж и редкая, и поэтому ее не нужно сразу же свешивать на Альфа Банк. Вникнем немного в детали и найдем способы решения. И да… Все простыми словами.

Основная причина почему люди начинают искать ответ на этот вопрос – отказ продавца высылать свой товар. Конечно, продавец может считать, что имеет дело с каким-то мошенником, которых в наше время появилось уже достаточно.

Если оплата задерживается на небольшой срок – рекомендуется подождать. Если и после этого деньги не разблокировались – связываемся с банком. Если же оплата проходила через PayPal (для него задержки средств вполне часты), а оплата происходила на том же Ebay, то продавец уже должен высылать товар. Гарантию после совершения оплаты дает сам PayPal, никто в этой ситуации не должен проиграть. Но не стоит сильно задерживать сроки ожидания. По условиям того же PayPal продавец уже через 21 день сможет стребовать свои деньги с платежной системы, а вас оставить без товара.

Итак, короткое резюме. Заблокировали средства при оплате? Не стоит переживать, свободно без активных действий можно ждать до 5 дней В противном случае свяжитесь с Альфабанком. В любом случае продавец должен выслать вам ваш товар.

Бывают ситуации, когда при оплате товара или услуги операция не проводится банком.

Получает статус «Неподтвержденная», деньги на эту сумму снять со счета невозможно, т. к. они оказываются блокированными.

До тех пор, пока кредитная организация не получит подтверждения операции она не будет произведена.

В Альфа банке такие ситуации могут возникнуть при использовании интернет- банка Альфа Клик или мобильного приложения Альфа Мобайл, расчетах при помощи карты в магазинах.

Альфа-Банк заблокировал счет и не отдает деньги

По кредитным операциям в кабинете Альфа Клик также отображаются неподтвержденные операции:

Существуют определенные правила, которые должны быть соблюдены для успешного проведения операции:

Особое внимание уделяется операциям, производимым в разных валютах. Если валюта операции отличается от валюты счета, то заблокироваться может одна сумма средств, но будет списана другая, в связи с конвертацией валюты.

Срок проведения операции составляет от нескольких секунд до 3-х дней, в зависимости от ее вида.

При наличии в чеке неподтвержденных операций, ничего предпринимать не стоит, лучше просто подождать. Владельца карты наличие неподтвержденных операций ни к чему не обязывает.

Если клиент не может ждать подтверждения операции, он может обратиться в банк в центр обслуживания клиентов по телефонам 8-800-2-000-000 (регионы), +7(495)78-888-78 (Москва и МО и звонки из-за границы), чтобы узнать, когда операция будет закрыта.

Доступный остаток – общая сумма доступных средств с учетом овердрафта за вычетом суммы заблокированных средств.

Остаток на счете – остаток средств на вашем счете. В случае наличия задолженности остаток отрицательный.

Заблокировано средств — общая сумма транзакций, совершенных вами, но подтверждающие документы по которым, пока не пришли в Банк (до получения подтверждающих документов Банк не списывает данные денежные средства со счета клиента, но блокирует их).

Доступно без овердрафта — общая сумма доступных средств без учета овердрафта за вычетом суммы заблокированных средств.

Доступно по овердрафту – сумма средств доступная по овердрафту.

Лимит по овердрафту – установленный Банком лимит (максимальная сумма) по овердрафту.

Использовано по овердрафту – сумма средств, израсходованная вами из установленного лимита.

Овердрафт — это кредит на срок до одного месяца, который Альфа-Банк предоставляет владельцам Текущего счета. Вы можете воспользоваться овердрафтом в случае недостатка или отсутствия средств — овердрафт допускает превышение расходов (в пределах установленного Банком кредитного лимита).

альфа банк заблокировано средств что это

Лимит краткосрочного кредитования составит не более 30% от вашего ежемесячного дохода. Обращение к овердрафту происходит автоматически после того, как закончились средства на вашем Текущем счете. Эта услуга особенно привлекательна для тех, кто активно использует свою пластиковую карту.

Сумма неподтвержденных операций — Общая сумма транзакций, совершенных вами, но подтверждающие документы по которым, пока не пришли в Банк (до получения подтверждающих документов Банк не списывает данные денежные средства со счета клиента, но блокирует их).

Установленный кредитный лимит — кредитный лимит, установленный Банком.

Использовано кредитных средств — часть кредитного лимита, израсходованная клиентом на момент формирования выписки.

Доступно кредитных средств — неиспользованный кредитный лимит, который вы можете потратить.

Логин – ваш уникальный идентификатор в системе, состоит из цифр. Необходим для начала работы. Логин присваивается автоматически при подключении вам системы и сообщается вам оператором Телефонного центра. Для повышения безопасности рекомендуем не сообщать его посторонним лицам.

Пароль – последовательность из букв и цифр. Вы сами задаете свой пароль при первом входе в систему. Помните: пароль в паре с логином позволяет получить доступ к управлению вашими счетами через интернет-банк «Альфа-Клик». Категорически не рекомендуем сообщать пароль кому-либо или записывать его на доступных другим носителях.

Временный пароль – пароль, который вы получите при подключении к системе. Он действует ограниченное время, поэтому вам необходимо в течении нескольких часов после подключения войти в систему и сменить временный пароль на постоянный. Если срок действия временного пароля истек, вам необходимо повторно произвести подключение к системе и получить новый временный пароль. Категорически не рекомендуем сообщать временный пароль кому-либо. В целях безопасности смените временный пароль на постоянный как можно быстрее.

← предыдущий раздел | cледующий раздел →

Блокировка счета в Альфа Банке

Счета открываемые клиентом в банковских учреждениях необходимы для того чтобы возможно было беспрепятственно пользоваться банковскими операциями. Текущие счета могут быть открыты в разных целях, это и получение финансовых средств и расчетные операции, проводить оплату услуг, осуществлять переводы. В статье мы узнаем, что нужно делать, если Альфа-Банк заблокировал счет, а также возможные причины такого действия.

Обслуживание счетов как привязанных к пластиковым банковским картам, так и расчетных ТС проводится Альфа-Банком на основании заключенного договора с клиентом на открытие и обслуживание счетов в банке. По установленным правилам Центрального Банка России, банк обязан выполнять требования клиента, как по зачислению, так и по списанию финансовых средств с его личного счета. Однако такие операции могут быть невозможны в связи с тем, что счет клиента заблокирован.

Блокирование банковской платежной карты не является столь серьезным фактором как блокировка расчетного счета, так как карта является только инструментом доступа к нему. При блокировании карты у клиента есть другие способы доступа к расчетному счету, и вывести средства возможно при помощи интернет-банкинга или произвести снятие в кассе банка. В то же время при приостановлении всех операций по текущему счету возможности распоряжаться средствами не будет, так же и с карты которая привязана к блокированному счету никаких операций по расчету и снятию денег не будет.

Что представляет собой блокирование текущего

При заблокированном текущем счете все операции связанные с ним временно приостановлены. Собственник блокированного счета не может получить свои деньги со счета, а так же перевести их на другой расчетный счет. В связи с возникновением такой ситуации Альфа-Банк в обязательном порядке обязан оповестить клиента о принятии такой меры в отношении его расчетного счета. А так же объяснить причину блокирования текущего расчетного счета и потребовать выполнения обязательств перед банком для снятия блокировки.

Возможные причины блокировки

Альфа-Банк может блокировать клиентский текущий счет по таким причинам:

Одной из причин блокировки счета могут являться основания, которые относятся к легализации доходов, к ним относятся денежные средства, заработанные незаконной деятельностью. В таком случае средства могут быть блокированы до выяснения всех нюансов по данной проблеме, после успешной проверки счет клиента будет разблокирован.

Из этого следует, что блокировка текущего счета банком может быть произведена в перечисленных случаях. В иных ситуациях блокировка ТС может быть расценена как неправомерные действия банка.

Банковское учреждение не имеет никакого права указывать и направлять средства клиента, куда удобно банку, а так же устанавливать ограничения на проведения операции, которые не указаны в законах. Так же в Гражданском кодексе прописано, что банковское учреждение должно исполнять все операции с текущего счета клиента в рамках договора ТС.

Срок блокировки текущего счета в банке

В том случае если блокировка счета была осуществлена по решению суда, то доступ к нему так же разрешается только после вынесенного решения суда. Данное решение направляется в банк и только после этого счет клиента будет разблокирован. Подлинник решения суда направляется почтой и счет будет разблокирован только тогда, когда документ придет по почте.

В том случае, если клиент был заподозрен в отмывании денежных средств, то разблокирование счета может занять некоторое время и осуществится только после того как владелец счета представит доказательства о правомерности и законности происхождения денег. Далее банковская организация проверяет предоставленные бумаги и если проверка успешна, то счет будет разблокирован.

Что должен сделать клиент для разблокирования текущего счета

Чтобы получить возможность использовать по назначению свой текущий счет, который временно является заблокированным, клиент Альфа-Банка должен:

Посетить банковское учреждение и предоставить заявление, чтобы получить разъяснение по какой причине был заблокирован счет. В случае отказа банка давать ответ на данное заявление необходимо подать заявление на Центральный Банк России.

Заблокированные средства. Альфа банк. Что это?

Данная заявка будет поставлена на обработку и в ближайшее время клиенту сообщат о результате.

Все операции по текущему счету, который был заблокирован по одной из причин, невозможны до тех пор, пока не будет проверена вся информация и проведена проверка клиента. Так же возможность открыть новый счет или закрыть текущий отсутствует, это строго запрещено законом. Все действия в полной мере будут доступны только при разблокировке текущего счета.

Безналичные платежи – это такой же признак прогресса, как горячая вода или интернет. Ведь пользоваться банковскими картами удобно и безопасно. Но иногда случается, что деньги частично или полностью блокируются на счету. Заблокированные средства на карте никуда не списываются, но пользоваться ими владелец уже не может.

Мы расскажем, как узнать заблокированную сумму на карте, что делать в случае «заморозки» денег и как решить этот вопрос с кредитным учреждением.

Блокировка денег на банковском счету: краткая характеристика

Не всегда обычные пользователи пластиковых карт понимают, что означает – «Сумма заблокирована на карте». Для многих такая фраза становится громом среди ясного неба и причиной настоящего нервного расстройства. На практике блокировка – это рядовая банковская операция, которая, хоть и причиняет неудобства, но имеет обратное свойство.

Давайте разбираться, заблокированная сумма на карте – что это и как с этим бороться. При выдаче карты между банком и клиентом заключается договор на обслуживание счета. Согласно этому документу, кредитное учреждение имеет право в любой момент приостановить обслуживание карты и «заморозить» имеющиеся деньги до выяснения обстоятельств, повлекших такую меру.

Если заблокированы деньги на карте, то значит они пока еще на счету, но недоступны для снятия или других операций.

При «заморозке» вероятны 3 сценария развития ситуации:

При «заморозке» вероятны 3 сценария развития ситуации:

Заблокированная сумма на карте видна при запросах баланса, но при других манипуляциях со счетом система не даст ею воспользоваться.

Виды блокировки денег

Банками предусмотрены несколько вариантов временной «заморозки» денег на счету клиента. У каждого свои особенности и последствия.

Преднамеренная блокировка средств

К этому виду относятся ситуации, когда заблокированная сумма на карте «замораживается» с ведома и разрешения владельца. Обычно причиной блока становятся покупки в крупных интернет-магазинах. При оформлении заказа менеджер торговой площадки посылает покупателю сообщение о том, что для подтверждения платежеспособности требуется зафиксировать на счету небольшую сумму. Чаще всего она не превышает 1 доллара. Но распространены случаи, когда блокируется сумма, эквивалентная полной оплате заказа.

После отправки заказанных товаров покупателю заблокированная сумма на кредитной карте «Сбербанка» или других кредитных учреждений станет вновь доступна владельцу.

Важно учесть, что так происходит, если видом оплаты покупок был выбран расчет при получении товара. В иных ситуациях деньги спишутся с расчетного счета и уйдут продавцу.

К преднамеренной блокировке средств относится и «заморозка» с уведомлением. Ее отличительной чертой является мессендж, отправленный банком своему клиенту. В сообщении указываются номер счета и размер «замороженных» средств. Причину такого решения можно узнать только, обратившись в свое кредитное учреждение.

Непреднамеренная блокировка средств

Здесь ситуация гораздо запутаннее предыдущей. Что значит заблокированная сумма на кредитной карте непреднамеренно, понимают не все пользователи банковских продуктов. Такое происходит, когда кредитное учреждение начинает подозревать своего клиента в отмывании денег или других незаконных операциях. Если сомнения по транзакциям появляются, то весь счет или только крупный финансовый приход «замораживается». Владельца карты о возникших проблемах не предупреждают ни звонком, ни сообщением.

Узнать про блок можно только при совершении операций, когда денег не хватит для оплаты товаров, или через мобильный банк. После входа в личный кабинет владелец счета увидит надпись, подобную следующей – «Заблокировано средств по основной карте» и сумму. В ряде систем «замороженные» средства отражаются в виде разницы между «общими» и «доступными» деньгами.

Непреднамеренно заблокированная сумма на карте «Сбербанка», «ВТБ» или иного учреждения может находиться в таком статусе неопределенное время.

Как узнать заблокированную сумму на карте Сбербанка

Если сообщение о блокировке пришло или ситуация прояснилась другим образом, а размер «заморозки» неизвестен, то нужно следовать простому алгоритму действий. То, как узнать заблокированную сумму на карте, напрямую зависит от банковского учреждения, в котором открыт счет. Давайте разберем в качестве примера, как узнать заблокированную сумму на карте «Сбербанка»

«Сбер» предлагает своим клиентам 3 способа для выяснения размера блокировки:

Последний вариант требует некоторых пояснений:

В этом разделе указывается точный размер средств, подвергшихся блокировке.

«ВТБ» и другие банки, имеющие лицензию для работы в России, предлагают владельцам карт аналогичные способы получения информации по счетам и произведенной блокировке.

Причины блокировки средств

Банковские учреждения оперируют широким перечнем причин, которые могут стать веским поводом для «замораживания» денег. Самые распространенные перечислены ниже.

Введен неверный пин-код

Нередко клиенты банка сами провоцируют блокировку своего счета. Дело в том, что для совершения операций по карте требуется идентификационный код. Ошибка в одной или нескольких цифрах приведет к предупреждению о возможной блокировке счета. После неудачной третьей попытки карта автоматически заблокируется и любые манипуляции с деньгами по ней станут недоступны.

Истек срок действия карты

Любой банк выдает свой продукт на определенный срок. Чаще всего к окончанию срока действия кредитное учреждение делает автоматический перевыпуск карты, одновременно блокируя старую.

Если пропустить этот момент, то можно внезапно остаться без денег в самый неподходящий момент.

Блокирование отелями и при покупках при помощи карты

Такие ситуации хорошо известны шопоголикам и тем, кто часто путешествует, бронируя отели через интернет. После совершения сделки и сообщения номера карты платежная система блокирует на счету сумму в размере полной оплаты услуги или 1/3 от нее.

Блокировка по решению суда

Если у клиента банка существуют любые долги перед сторонними организациями, то значит рано или поздно суд вынесет решение об изъятии задолженности с карточного счета.

Происходит это по распоряжению пристава, сделавшего предварительный запрос о состоянии счетов должника. Деньги блокируются только в границах той суммы, которая указана в судебном решении.

Блокировка из-за незаконных операций

Все крупные денежные переводы на счет физического лица банк рассматривает как незаконные и сразу же блокирует не только проведенную транзакцию, но и весь счет целиком. Решить такую проблему будет крайне сложно.

Блокировка из-за образования превышенного кредитного остатка

С такой ситуацией часто сталкиваются лица, которые превышают кредитный лимит по счету и вовремя не вносят минимальный платеж.

Блокировка по причине нарушения договора

Договоренности между банком и клиентом нарушать нельзя ни в коем случае. Все пункты, прописанные в договоре при выдаче карты, должны выполняться неукоснительно. В противном случае кредитное учреждение блокирует счет и в дальнейшем отказывает физическому лицу в обслуживании.

Собственные и заёмные средства

Клиенты банка не всегда понимают разницу между озвученными понятиями, а ведь это может привести к серьезным проблемам при блокировке карты по решению суда. Рассматривать вопрос удобнее в виде табличных данных.

«Заморозка» счета по суду самая невыгодная для клиента, так как проблема с задолженностью решается без его участия и может испортить кредитную историю.

Как разблокировать деньги на карте

Каждая причина, приведшая к «заморозке» счета, предусматривает свой алгоритм разблокировки. Мы собрали их в таблице.

Теперь вы знаете, что значит заблокированная сумма на карте. Несмотря на то, что в большинстве случаев эта проблема решаема, таких ситуаций лучше не допускать. А если блокировка все же произошла, то нужно немедленно идти в банк и действовать по обстоятельствам.

Альфа-банк подозревает меня/бизнес в отмывании денег. Что делать?

С 2001 года в России действует закон, согласно которому счет может быть заблокирован по подозрению в отмывании денег. В 2017 он получил широкое распространение и с тех пор активно применяется. У многих граждан, не специализирующихся на юриспруденции, вопросы законодательства вызывают затруднения.

Обладателям счетов, тем более ИП или организациям, важно знать и понимать основы. В этой статье рассмотрим причины блокировки счета по ФЗ №115, порядок действий и последствия такой блокировки.

О ФЗ №115

Федеральный закон “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” действует с 2001 года и распространяется как на физические, так и на юридические лица. Если вкратце, то счет могут заблокировать или отказать в проведении операции, потому что она выглядит подозрительно. Разберемся, что Альфа-банк (и не только) считает подозрительным и как поступить, если ФЗ №115 осложняет жизнь Вам и Вашему бизнесу.

Почему карту или счет могут заблокировать?

Если Ваши операции покажутся Альфа-банку сомнительными, он начнет разбирательство. К подозрительным операциям могут быть отнесены:

Не стоит связываться с иностранцами, людьми в розыске, ранее заблокированными или анонимными счетами — это снизит вероятность блокировки карты.

Углубиться в тему ФЗ №115 можно, посмотрев различные видео, например, вот это. Если нужна более сильная правовая база, изучите Положение 375-П о правилах внутреннего контроля, 550-П, Методические рекомендации 18-МР, 29-МР.

Как понять, что счет заблокирован?

У Вас есть 3 варианта:

Заблокировали карту/счет. Что делать?

Важно понимать, что за блокировкой может стоять не только банк, но и налоговая, и суд. Причины у каждого разные и не всегда связаны с ФЗ №115. В первую очередь узнайте причину блокировки (для более оперативного решения вопроса лучше прийти в банк лично). Вам выдадут уведомление, в котором Вы найдете информацию о причине блокировки, ее виде (остановка всех операций/задержка/отказ в проведении операции) и необходимых документах. В зависимости от этого подготовьте пакет требуемых документов. Например, документ, подтверждающий покупку на крупную сумму для бизнеса. И не пропустите ни одну бумагу, ведь на основе предоставленных документов будет выноситься вердикт.

Важно! Будьте бдительны и не забывайте брать опись отданных документов и следить за сроками исполнения. Кстати о сроках: рассмотрение документов происходит в течение 10 рабочих дней, остановка всех операций занимает до 30 дней, задержка в исполнении платежа — до момента получения ответа.

Иногда что-то идет не по плану, поэтому разберем еще несколько возможных кейсов:

Почему блокировка по ФЗ №115 — плохо?

Кроме проблем с получением денег во время “заморозки” счета и возможного суда, блокировка по ФЗ №115 несет в себе и долгосрочные последствия:

Как избежать блокировки счета?

Чтобы избежать вышеописанных неприятностей, не помешает изучить таблицу и возвращаться к ней почаще.

Важный совет — будьте человеком. Не ссорьтесь с сотрудниками, не угрожайте жалобами или судами. Просто дайте банку то, чего он хочет, и Вам удастся избежать попадания в черный список, проблем с открытием новых счетов и постоянной блокировки по подозрению в отмывании денег.

Подведем итог: ФЗ №115 — закон сложный, но жить и работать по нему возможно. Для этого нужно держать Альфа-банк в курсе финансовых действий, которые выходят за рамки привычного для Вас быта, избегать анонимных счетов, связей с людьми в розыске и проводить иностранные операции с осторожностью. А если узнаете, что Альфа-банк заблокировал счет, не стоит угрожать сотрудникам. Убедитесь, что Вашей вины в этом нет, предоставьте банку необходимые документы и помните, что в финансовой системе работают такие же люди, как и Вы. Они тоже имеют право на ошибку.

А Ваш счет был заблокирован? По каким причинам? Как Вы справились с ситуацией?

Полезные публикации

Для проведения банковских операций надо знать реквизиты. Действующим клиентам рекомендуется при себе иметь в момент…

Неподтвержденные операции в Альфа БанкеБывают ситуации, когда при оплате товара или услуги операция не проводится…

Экспресс-счет Альфа-Банк — что это? Для клиентов юридических лиц, граждан и предпринимателей Альфа-Банк предлагает множество…

Задавал вопросы на горячей линии банка: банк не отвечает по существу ни на один вопрос,…

Источник