что значит вип клиент банка
Как стать VIP-клиентом банка
Будьте моим VIP…
Осознавая собственную важность для кредитной организации, заемщики и вкладчики требуют обслуживания по высшему разряду и особого внимания со стороны банковских служащих. Но увы, несмотря на все публичные декларации банкиров, клиенты для них отнюдь не равны. Об этом намекает надпись на окошечке кассы: «Клиенты с картами категории «голд» и «платинум» обслуживаются вне очереди». Привилегия не малая, учитывая, как нынче дорого время, и какие впечатляющие очереди собираются у касс во многих популярных банках…
С этим статусом неизбежно сопряжен целый спектр дополнительных услуг: обслуживание вне очереди, предложение льготных процентных ставок (выше – по депозиту, ниже – по кредиту), приглашение в отдельный кабинет для оформления документов и прочие «чай-кофе-потанцуем». Но VIP на то и VIP, чтобы иметь какой-то особый «золотой ключик». И чаще всего таким ключиком становятся престижные кредитные карты – категорий Gold, Platinum и т.д.
Золотые мои, платиновые мои…
Банки постоянно подчеркивают, что привилегированные кредитные карты – элемент престижа, и поэтому этот продукт не для всех, а только для обеспеченных успешных людей, многократно подтвердивших и свое экономическое благополучие, и лояльность банку.
Чтобы понять, достойны ли вы «золота», а тем более «платины», ваши активы (размер депозита, ценности, хранимые в ячейке и пр.) придирчиво оценят. И только потом сделают предложение о выпуске VIP-карты. Кстати, такой подход вполне соответствует западной практике.
Отличаются привилегированные карты, прежде всего, размером кредитного лимита. Он может вдвое превышать верхний предел лимита по обычным картам. Так, например, «Сбербанк» предлагает лимит максимум в 200 тысяч рублей держателям простых карт, а привилегированным пользователям – уже 500 тысяч, «ВТБ24» и «Ситибанк» дают до 300 тысяч «простым» и до 600 тысяч рублей – «золотым». Это те цифры, которые можно найти в открытых источниках, на сайтах банков, а что касается индивидуального кредитного лимита для особенно ценных клиентов, о нем знают лишь те, кому положено.
«Пристегнутые» привилегии
Увеличенный кредитный лимит и привлекательная процентная ставка – только базовый набор привилегий для VIP-клиентов. Во-первых, к премиум-картам в обязательном порядке «пристегнут» комплекс дополнительных услуг. Прежде всего, это скидки в магазинах, автосалонах, ресторанах, отелях, входящих в партнерскую программу банка. Например, держатели золотой карты «Сбербанка» Visa Gold «Аэрофлот» могут, расплачиваясь ею, набирать определенное количество бонусов, что в дальнейшем дает возможность получить скидки на авиабилеты или даже полностью бесплатный перелет.
И наконец, статус VIP-клиента, пользующегося «золотой» или «платиновой» картой, предполагает услуги индивидуального финансового консультанта, который поможет вкладывать деньги и разрабатывать инвестиционную стратегию. Для тех, у кого «денег-то много», разработка оптимальных финансовых решений для преумножения капитала действительно важна и является более серьезным бонусом, чем все вышеописанное.
К числу дополнительных привилегий можно отнести обслуживание в отделениях класса «люкс» (например, «Ситибанк» недавно открыл такой офис в центре Москвы), приглашения на престижные банковские мероприятия (форумы, семинары), бесплатные билеты на концерты и спектакли.
Можно ли «пролезть в випы» без приглашения
Как быть, если банк не предлагает вам статуса VIP-клиента, а вы этого очень хотите? Иными словами, можно ли «пролезть без приглашения» в круг тех, кто пользуется приятными бонусами? В принципе, да. Только сперва все равно придется оценить, «по Хуану ли сомбреро», то есть, можете ли вы предоставить банку подтверждение своих высоких доходов и готовы ли платить больше за годовое обслуживание (не 600-1000 рублей, как по большинству обычных карт, а 1500-3000). И еще – будете ли вы, в конечном итоге, пользоваться полученными привилегиями. Согласитесь, обидно приобрести карту, дающую скидки на авиаперелеты, если вы в принципе боитесь летать и предпочитаете другие виды транспорта.
Но если вы уверены, что хотите стать «випом» в определенном банке, можно пойти двумя путями. Первый – «вытрясти заначки» и принести их в банк, открыв депозит как минимум на 100 000 – 150 000 рублей сроком на год (а лучше, больше). Таким вкладчикам банки нередко сразу же предлагают «золотую» карту в подарок, это часть маркетинговой политики. Если подарка не предложили, можно тут же написать заявление на открытие карты, с высокой вероятностью ответ будет положительным. При наличии вклада, размер зарплаты значения не имеет, особенно если вклад регулярно пополняется.
Имейте ввиду, что статус VIP-клиента нередко подразумевает постоянное сохранение на счету остатка средств не ниже определенной суммы, так что банк будет анализировать ваш среднемесячный баланс.
Справка: Среднемесячный баланс рассчитывается путем сложения ежедневных положительных остатков денежных средств на начало дня по всем счетам клиента в конкретном банке и деления этой суммы на количество дней в соответствующем месяце.
Вместо эпилога: и VIP тоже не равны…
Маленькие випы», чей доход стабилен, но не огромен, и размер единовременных вкладов и разовых операций не превышает 100-200 тысяч рублей, с точки зрения сотрудников банка, не так уж сильно отличаются от среднестатистических клиентов. Поэтому, хотя обладателю «золотой» карты по статусу положен индивидуальный консультант, который работает только с ним практически в любое время дня и ночи, на деле «маленьких випов» могут объединять в мини-группы под «шефством» одного специалиста.
Скажем шепотом: в борьбе за клиентов банки значительно облегчили условия приобретения привилегированных карт и в результате несколько обесценили «золото». Отчасти этим и объясняется возникновение более престижного «платинового» сегмента.
Премиальное обслуживание в банках: сравнение вариантов
Обновлено 31 марта 2021
Клиентам, имеющим более высокий уровень доходов и размещающим свободные денежные средства в банках, финансовые организации готовы предложить более высокий стандарт обслуживания. Такие клиенты относятся к разряду премиальных. Им доступны услуги, которые рядовому массовому потребителю банки не оказывают. К подобным услугам относятся, например, повышенный кэшбэк по картам, бесплатный доступ в залы аэропортов с повышенным уровнем комфорта, страхование на период туристических путешествий, персональное обслуживание в банковских офисах.
Различные российские банки предлагают своим клиентам разный набор услуг премиум-уровня. В этой статье мы рассмотрим, чем характеризуется привилегированное обслуживание в ведущих банках страны — Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Открытие, Тинькофф, Ситибанк, Раффайзенбанк, ЮниКредит, Газпромбанк.
Программа «Сбербанк Премьер»
Набор услуг для привилегированных клиентов крупнейшей финансово-кредитной организации страны — Сбербанка — называется «Премьер». Как выделяет людей с более высоким статусом этот банк?
К каждому владельцу пакета премиальных услуг прикрепляется свой собственный персональный менеджер. Он всегда готов предоставить своему клиенту квалифицированную консультацию по любому финансовому вопросу. Обслуживание людей с более высоким уровнем доходов осуществляется в специально выделенных зонах офисов. Общение с сотрудниками банка происходит в более комфортной и доверительной обстановке. Полностью исключаются потери времени на ожидание очереди.
Конечно, персональный менеджер не сидит все время на одном месте в ожидании визита своего подопечного. Однако премиальный клиент имеет возможность позвонить ему и назначить встречу на любое удобное для него время. Совершить звонок можно из мобильного приложения «Сбербанк Онлайн».
Премиальные клиенты банка получают пластиковые карты с увеличенными бонусами Visa Platinum Премьер или World MasterCard Black Edition Премьер. Кэшбэк при оплате таким пластиком на АЗС и при вызове такси может достигать 10 %, при посещении ресторанов — 5 %, при расчетах в супермаркетах — 1,5 %. Напомним, что стандартный размер бонусов «Спасибо» составляет всего 0,5 %. Подобных карт держатель пакета может получить 5 штук — на всю свою семью. За обслуживание привилегированного пластика банк со статусных клиентов денег не берет. Для обычного человека обслуживание карты с похожими условиями обойдется в 4 500 рублей в год.
При открытии вкладов на сумму более 700 тысяч рублей держатели пакета услуг «Сбербанк Премьер» получат более выгодную ставку — на 0,8 % выше, чем предусмотрено стандартными условиями. Это принесет им дополнительную прибыль как минимум в 34 тысячи рублей в год.
Также более привлекательными становятся условия при покупке/продаже валюты. При обмене одной тысячи долларов США на российскую национальную валюту привилегированные клиенты получат дополнительную выгоду в размере 1 000 рублей.
При необходимости участник программы «Сбербанк Премьер» может арендовать в банке сейф со скидкой 20 %.
Держатели премиальных карт Сбербанка получают бесплатно карты Priority Pass. Они позволяют им и их родственникам проходить в залы с повышенным уровнем комфорта в аэропортах. В таких залах всегда царит тишина. Их посетителям предоставляются бесплатные напитки и закуски, а также Wi-Fi.
Сбербанк бесплатно страхует премиальных клиентов и членов их семей во время туристических путешествий. Застрахованным людям возвращаются траты, которые они понесли при лечении, в результате задержек транспорта, преждевременного возвращения из поездки, утери багажа, возмещения материального ущерба третьим лицам.
Клиенты с повышенным статусом безвозмездно получают такие полезные услуги, как качественное медицинское обслуживание. Они могут без внесения оплаты пользоваться сервисами «Второе медицинское мнение», «Онкострахование», «Телемедицина».
Еще одна услуга для владельцев пакета «Сбербанк Премьер» — это помощь при составлении документов для возврата части уплаченных налогов (что приносит экономию времени и 1 500 рублей).
Сколько стоит пакет премиальных услуг Сбербанка? Первые 2 месяца услуги предоставляются бесплатно. В дальнейшем стоимость пакета будет составлять 2 500 рублей в месяц. Однако при выполнении определенных условий премиальные клиенты банка освобождаются от внесения ежемесячных взносов. Плата за месяц не будет взята, если:
Услуги «Альфа Премиум»
Особые услуги клиентам, имеющим повышенный статус, предоставляет и Альфа-Банк. По мнению известного аналитического агентства Frank RG, премиальное обслуживание именно этой финансовой организации является лучшим в России.
Привилегированным клиентам банка выдаются карты Альфа-карта Premium, Альфа-Travel Premium и Аэрофлот Premium. За покупки по этому пластику начисляется кэшбэк до 3 % либо мили, которые можно обменять на авиабилеты или повышение класса обслуживания.
Премиальные клиенты, имеющие на счетах в банке более 1,5 миллиона рублей и совершающие по картам покупок на сумму свыше 100 рублей в месяц, получают возможностью бесплатно посещать залы аэропортов с повышенным уровнем комфорта (минимум 4 визита в месяц). Для таких клиентов также предоставляется бесплатное страхование на период туристических поездок.
Для держателей карт Альфа-карта Premium и Альфа-Travel Premium доступен круглосуточный консьерж-сервис. Специально выделенный сотрудник банка готов оказать им любую помощь в сфере организации поездок и планирования отдыха.
Участникам программы «Альфа Премиум» и членам их семей бесплатно предоставляется комфортабельный автомобиль для проезда из дома в аэропорт и обратно.
Также предлагаются специальные накопительные счета с повышенной процентной ставкой. Прибавляют небольшой процент к ставке по стандартной тарифной сетке.
Премиальными услугами Альфа-Банка также можно пользоваться безвозмездно, если выполнять следующие требования (на выбор):
При невыполнении требований получение услуг премиального уровня становится платным. Стоимость — 5 тысяч рублей в месяц.
ВТБ «Привилегия»
Какие льготы имеют премиальные клиенты банка ВТБ? У них появляется возможность пользоваться пластиковой картой «Мультикарта Привилегия». Этот пластик дает пользователю одно из следующих преимуществ (на выбор):
Выбранную опцию можно менять каждый в месяц.
Клиенты ВТБ с более высоким статусом обслуживаются в специальных офисах или выделенных зонах. За ними закрепляется персональный менеджер. Им доступны премиальные продукты банка (вклады и кредиты), которые не предоставляются массе рядовых пользователей.
Привилегированным клиентам банка, имеющим активы на сумму более 2 миллионов рублей, дарится бесплатное посещение залов бизнес-уровня аэропортов по карте Priority Pass (от 2 до 8 визитов в месяц). Как и в других банках, клиентам с более высоким статусом ВТБ оформляется бесплатная страховка на время путешествий и предоставляется круглосуточный консьерж-сервис.
Оригинальные услуги банка ВТБ — помощь привилегированным клиентам на дорогах и страхование их банковского счета. Помощь на дорогах предполагает технические и юридические консультации, бесплатный запуск двигателя, доставку топлива, эвакуацию с места поломки. Страхование счета защищает от противоправных действий мошенников и грабителей.
Привилегированные услуги ВТБ также условно бесплатны. Плата не будет взиматься, если человек выполняет хотя бы одно условие банка:
Во всех остальных случаях стоимость получения пакета услуг составляет 5 тысяч рублей в месяц.
Премиальное обслуживание в банке Открытие
Схожие привилегии имеют и владельцы крупных активов банка Открытие. Оказание услуг таким клиентам происходит в специальных выделенных зонах офисов. К каждому из них прикрепляется персональный менеджер.
Премиум-клиенты могут оформить пластиковые карты категории Visa Signature или Mastercard World Black Edition с кэшбэком до 3 % и условно бесплатным обслуживанием. В перечне премиальных карт банка насчитывается 9 различных продуктов. В зависимости от условий карточки и предпочтений ее владельца накопленные на пластике бонусные баллы можно будет использовать на покупку авиа- и ж/д билетов, оплату отелей, приобретение топлива для автомобилей и т. д.
Привилегированные клиенты банка могут пользоваться услугами круглосуточного консьерж-сервиса. Персональный помощник поможет им с бронированием билета, номера в отеле или столика в ресторане, регистрацией на авиарейс, арендой автомобиля, доставкой подарков и цветов.
При зарубежных поездках банк бесплатно страхует премиальных клиентов. Размер страховых выплат может достигать 100 тысяч евро. Им выделяется карта Lounge Key (аналог известной Priority Pass), которая дает возможность посещать залы аэропортов с повышенным уровнем комфорта. При выполнении определенных требований за визит привилегированного клиента банка и одного его гостя плата не взимается. Участники программы премиального обслуживания могут от 2 до 24 раз в год заказывать бесплатные поездки в аэропорт на комфортабельном автомобиле (количество поездок зависит от размеров активов в банке).
Пакет премиальных услуг предоставляется бесплатно, если их получатель выполняет хотя бы одно из нижеперечисленных требований:
Если клиент не выполняет требования, за пользование услугами с его счета будет списываться комиссия в размере 2 500 рублей в месяц.
Премиум-обслуживание в банке Тинькофф
Клиенты с особым статусом Тинькофф-Банка получают пластиковые карты с повышенным кэшбэком. Возврат средств с каждой сделанной ими покупки составляет 1%. Если человек получает кэшбэк только с 3-х выбранных им категорий, то возвращается 5 % от потраченной суммы. Магазины-партнеры банка готовы вернуть своим покупателям до 30 % кэшбэка.
К получателю премиальных услуг прикрепляется личный менеджер. Элитным клиентам банка предоставляется консьерж-сервис, в том числе и автоконсьерж (помощь при ремонте автомобиля в автосервисе).
Путешественникам дарится бесплатная страховка (которая распространяется и на членов их семей), а также 2 визита в месяц в залы с повышенным уровнем комфорта в аэропортах по карте Lounge Key.
Стоимость премиальных услуг составляет 1 990 рублей в месяц. Однако плата может и не взиматься, если клиент банка выполняет одно из требований:
Обслуживание Citi Priority в Ситибанке
Держателям привилегированной карты Citi Priority Ситибанка финансовая организация предоставляет более комфортные условия во время отдыха и путешествий. Денежная сумма на этом пластике может храниться в 10-ти разных валютах. За обналичивание денег в российских и зарубежных банкоматах комиссия не взимается.
Привилегированные клиенты получают бесплатную страховку на период путешествий. За границей им предоставляется безлимитный доступ в интернет (расположение точек с безлимитным подключением к Wi-Fi указано на специальном сайте).
При выполнении определенных условий по обороту средств по пластиковой карте привилегированным клиентам становится доступен консьерж-сервис и свободный проход в залы бизнес-класса аэропортов (от 2 до 4 визитов в месяц).
Чтобы поучить пакет премиальных услуг без внесения платы, клиенты Ситибанка должны выполнить одно из требований:
При невыполнении условий премиальное обслуживание будет стоить 1 500 рублей в месяц.
ЮниКредит Банк: пакет премиальных услуг Prime
К каждому привилегированному клиенту банка ЮниКредит прикрепляется личный менеджер, который помогает решать ему возникшие финансовые вопросы. Обслуживание таких клиентов осуществляется в специальных зонах, в обстановке конфиденциальности и комфорта. Для них также выделена специальная телефонная линия. Премиальным клиентам банк оказывает услуги консьерж-сервиса (помощью в организации досуга и отдыха).
Подключившись к этому пакету услуг, человек получает карту PRIME Visa Signature (одну основную и до 4-х дополнительных бесплатно). За траты по этим картам будет начисляться повышенный кэшбэк (до 10% в рублях или до 13% в милях).
Привилегированные клиенты получают доступ к специальным вкладам с повышенными ставками. Деньги на накопительном счете они могут держать в 10 разных валютах. Обмен валюты осуществляется по одному из самых низких курсов на рынке. Денежные переводы в режиме онлайн совершаются без комиссии (в любой валюте и без ограничений по сумме). Наличные можно снимать бесплатно в банкоматах по всему миру.
Любители путешествий могут заказывать для себя до 24 бесплатных поездок в год в аэропорт и обратно на автомобилях премиум-класса. При выполнении определенных условий предоставляется безлимитный проход в залы ожидания бизнес-класса в аэропортах (как для самого клиента, так и для его гостей). Во время путешествий клиенты ЮниКредит Банка получают бесплатную страховку (им компенсируются траты на медицинские и юридические услуги, утрата багажа, расходы из-за отмены поездки). На аренду автомобилей предоставляется скидка до 35%.
Пакет услуг Prime может быть предоставлен бесплатно, если клиент держит на счетах в банке больше 3 миллионов рублей. Либо сумма на счетах может быть более 1,5 миллионов, но при этом человек тратит по всем картам пакета (включая дополнительные для членов семьи) свыше 100 000 рублей в месяц.
При невыполнении условий бесплатности плата за пользование услугами составляет 5 000 рублей в месяц.
Подключиться к премиальному пакету услуг ЮниКредит Банка можно здесь.
Premium Banking в Раффайзенбанке
Раффайзенбанк своим премиальным клиентам оказывает следующие дополнительные услуги. К привилегированному клиенту прикрепляется персональный менеджер. Он помогает составить план действий для достижения личных финансовых целей своего подопечного, предоставляет консультации по услугам банка, занимается заказом денежных средств и выполнением операций со счетами. Привилегированные клиенты обслуживаются в специально выделенных зонах, без ожидания в очереди, в комфортной и конфиденциальной обстановке.
Премиум-клиентам выдаются привилегированные пластиковые карты MasterCard World Black Edition c бесплатным обслуживанием. Им предоставляются максимально выгодные условия по вкладам, кредитам, обмену валют. Привилегированным потребителям банковских услуг оформляется страховка жизни, здоровья, недвижимости и финансов.
Особые условия предлагаются людям, выезжающим в путешествия. Они получают безлимитный Priority Pass (возможность проходить в бизнес-залы аэропортов без ограничений по количеству проходов и спутников). На время поездки премиальным клиентам, а также их супругам и детям, оформляется страховка (с включением ситуаций активного отдыха). Снимать наличные с карты можно без комиссии во всех банкоматах мира. В случае утери карты осуществляется экстренная выдача наличных и доставка новой карты курьером. При необходимости премиум-клиент может сделать телефонный вызов на особую выделенную линию, и сотрудник банка тут же ему сам перезвонит.
Премиум-пакет в Раффайзенбанке можно получить бесплатно, если:
Для бесплатного получения Premium-пакета можно также воспользоваться целым комплексом финансовых услуг в сочетании, которое будет удобным для клиента (подробности опубликованы на сайте банка).
Премиум-обслуживание в Газпромбанке
Привилегированные клиенты в Газпромбанке — это держатели карт Visa Signature (пакет услуг «Премиум») и Visa Infinite (пакет услуг «Премиум UP»).
Владельцы этих карточек могут участвовать в одной из 3-х программ лояльности (на выбор):
В рамках премиального пакета можно выпустить до 7 карт на всех членов семьи. Счет можно открыть в рублях, евро или долларах США.
Кроме того, обслуживание держателей привилегированных карточек осуществляется по премиальным стандартам. К ним прикрепляется личный финансовый советник — эксперт в вопросах инвестирования и банковских продуктов. В отделениях банка такие клиенты обслуживаются в приоритетном порядке в специально выделенных зонах без очереди. Премиальным клиентам оказываются услуги консьерж-сервиса. Личный ассистент помогает им организовывать путешествия, бронировать столики в ресторанах, приобретать билеты на самолет, арендовать машины, покупать подарки.
Во время туристических поездок Газпромбанк предоставляет привилегированным клиентам страховой полис на всю семью (до 6 человек). В аэропорт их бесплатно доставляют на такси бизнес-класса. Держатели карты Visa Signature смогут ожидать рейс самолета в бизнес-зале аэропорта (в соответствии с правилами программы LoungeKey).
За обслуживание клиентов на пакете «Премиум» комиссию Газпромбанк не взимает. Но для получения некоторых привилегированных услуг необходимо держать на счетах банка крупную сумму (от 6 до 12 миллионов рублей). К таким услугам относятся доступ в залы ожидания аэропортов с повышенным уровнем комфорта, бесплатные поездки в аэропорт на такси бизнес-класса, услуги консьерж-сервиса.
Согласно исследованию Frank Premium Banking Award 2020, премиальная программа Газпромбанка была признана самой динамично развивающейся. Заказать бесплатную привилегированную карту Visa Signature этого банка вы можете здесь.
Сопоставив набор и стоимость премиальных услуг, оказываемых российскими банками, вы сможете выбрать вариант, которые более всего подходит вам.