что делать если не можешь платить кредит в казахстане
Что делать казахстанцам, если не получается оплачивать кредит
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов
При наличии финансовых обязательств могут возникнуть ситуации, в которых падает доход и становится невозможным обслуживать свои долги. О том, как правильно поступить в подобных случаях и избежать негативных последствий, читайте в материале Нурфин.
Просрочка – это нарушение сроков оплаты кредита, возникающее по различным обстоятельствам.
Обычно просрочка наступает из-за потери работы, задержки заработной платы, потери трудоспособности по причине болезни и так далее.
Однако часто в подобной ситуации должники предпочитают избегать диалога с кредитором и оплаты долга. В этом случае могут наступить тяжелые финансовые последствия.
О том, как следует поступить казахстанцам, чтобы защитить свои права и избежать финансовых трудностей, рассказали в Fingramota.kz.
Чем грозит неуплата долга
Если перестать платить по кредиту, то, в первую очередь, информация о просрочке отразится на кредитной истории.
Во-вторых, в случае залогового кредита из-за большой просрочки и злостной неуплаты долга кредитор может конфисковать автомобиль, жилье или другое имущество, выставленное как залог.
Этот процесс может осуществляться как в судебном, так и в досудебном порядке.
Также, если это указано в договоре займа, кредитор может выставить платежное требование. В этом случае определенная сумма денег будет списана с банковского счета должника без его согласия.
Например, банк может удерживать часть зарплаты, но с сохранением остатка в размере не менее одного прожиточного минимума ( 34,3 тыс. тенге в 2021 году).
Иллюстративное фото: Freepik / wayhomestudio
В-третьих, за долги могут закрыть выезд из страны. Об этом судебный исполнитель предупреждает должника заранее.
А в случае злостных уклонений от долга, отказа от взаимодействия с судебными исполнителями или при создании помех их деятельности может грозить и уголовное наказание.
Поэтому вместо игнорирования кредитора следует предпринять несколько важных шагов, которые могут помочь снизить долговую нагрузку.
Что следует сделать должнику
Первое, что следует сделать должнику – это написать официальное заявление в банк или другую организацию, в которой взят заем. В заявлении следует указать причину, по которой нет возможности оплачивать кредит.
Сделать это нужно за 30 дней после наступления просрочки. Или можно обратиться заранее, если уже становится ясно, что наступит просрочка.
Также следует помнить, что даже если банк откажет в отсрочке, заявление будет существенным аргументом в дальнейших разбирательствах (если они состоятся).
В самом заявлении должник имеет право предложить собственные варианты по изменению условий займа:
Иллюстративное фото: Freepik
Должнику необходимо в обязательном порядке получить копию своего заявления с входящим номером. Ответ в письменной форме должен быть представлен в течение 15 дней.
Банк или другая финансовая организация вправе предложить собственное решение ситуации, согласиться с предложением должника либо отказать, обосновывая свою позицию.
Отметим, что с мая 2021 года приняты изменения в законодательство, в рамках которых банки или МФО при проведении реструктуризации обязаны учитывать такие факторы, как:
А если финансовая организация нарушит права должника, то можно подать жалобу в департамент по защите прав потребителей финансовых услуг.
Другими словами, в случае наступления просрочки важно вовремя предупредить об этом кредитора. Это может помочь быстрее найти эффективные способы решения ситуации и уменьшить долговую нагрузку.
В противном случае, избегая диалога и скрываясь от уплаты долга, можно лишиться имущества или подвергнуться другим мерам воздействия.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Грозит ли казахстанцам уголовная ответственность за неуплату кредита
Неоплаченный кредит и большая задолженность – страшный сон для любого человека. При этом существует страх лишиться имущества, а иногда и свободы. Журналисты Нурфин выяснили, возможна ли уголовная ответственность за долги.
Иллюстративное фото: freepik.com: UGC
Кредит – финансовый инструмент, который позволяет приобретать имущество или получать определенную сумму денег в долг у банка и иной финансовой организации.
В современных реалиях почти каждый человек сталкивается с определенным видом кредитования:
Все эти формы займа подразумевают ответственность человека в случае невыполнения его обязанностей по долгу.
Рассмотрим, какие распространенные последствия ожидают за неуплату и возможна ли за это уголовная ответственность.
Иллюстративное фото: freepik.com: UGC
Первые последствия
При наступлении просрочки платежа применяются несколько видов санкций от банка.
Пеня, штрафы – применяются при просрочке ежемесячных платежей. При этом, если просрочка составляет менее 90 дней, то пеня начисляется в размере не более 0,5% в день от суммы просрочки.
После 90 дней банк вправе начислять максимум 0,03% в день и не более 10% от суммы задолженности в течение года.
Удержание с зарплаты – только если это оговорено договором займа. При этом у должника обязана оставаться сумма не меньше прожиточного минимума, согласно второму пункту статьи 36 закона «О банках и банковской деятельности».
Потеря имущества – в определенных случаях банк имеет право на реализацию залогового имущества, при этом без судебного решения, если это указано договором.
Чаще для этого требуется решение суда, и процесс отчуждения имущества имеет много нюансов.
В случае проблемной задолженности долг может быть передан коллекторам, которые имеют ограниченные права.
Иллюстративное фото: freepik.com: UGC
Уголовная ответственность
Такое наказание бывает нескольких видов:
Допустим, банк подал в суд, и решение суда обязывает должника оплатить долг. Но он более шести месяцев всячески уклоняется от исполнения решения.
В этом случае может применяться уголовное наказание. При этом сначала будет наложен административный штраф.
Но суду необходимо доказать, что должник специально уклоняется от исполнения своих обязанностей.
А если у него просто нет возможности выполнить судебное решение, то его нельзя привлекать к такой ответственности.
Иллюстративное фото: freepik.com: UGC
Основанием же для ограничения или лишения свободы служат:
Поэтому следует всегда сотрудничать с банком или финансовой организацией, если возникают сложности с оплатой долга. Ни в коем случае не рекомендуется избегать ответственности.
Сталкивались ли вы с уголовной ответственностью за долги по кредитам? Поделитесь своей историей, написав нам на электронный адрес или на номер телефона редакции Нурфин: nurfin@corp.nur.kz и +77758126930
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора
Как можно не платить за кредит
Базовое условие получения кредитных средств – их полное возвращение банку с учетом процентной ставки. Но не всегда у заемщика есть возможность сделать это. В таких ситуациях возникает вопрос – как не платить взятый кредит так, чтобы делать это на законных основаниях?
Почему возникают не уплаты?
Выдавая свои деньги взаймы заемщику, финансовое учреждение всегда рискует. Каждый клиент банка, взяв кредит, потенциально может его не вернуть. Существуют разные причины, которые приводят к такой ситуации.
Среди них стоит выделить следующие:
Последствия отсутствия платежей по кредиту
Возможно, у заемщика нет возможности платить кредит. Или он игнорирует ежемесячные платежи по другой причине. В любых условиям банк будет действовать по определенному алгоритму:
В большинстве случаев работа банка с клиентом после этого заканчивается. Если он и дальше не выполняет свои кредитные обязательства, кредит передается в коллекторское агентство.
Их способы возврата денег несколько отличаются от тех, которыми оперируют сотрудники банков:
Конкретное наказание зависит от конкретного обстоятельства. Иногда сотрудники ФУ могут пойти навстречу провинившемуся человеку, предоставив ему отсрочку.
Не все имущество подпадает под конфискацию
По закону, часть имущества должника может быть конфискована в счет погашения займа. Но есть определенные правила, по которым не все имущество можно отобрать. Так, не подлежат конфискации:
Что делать, если нет возможности платить за кредит
Но перед тем как доводить дело до суда, можно попробовать использовать законные способы не платить кредит. Для этого необходимо сделать следующее:
Не получив от должника ответы на свои запросы, банковские учреждения могут подать заявление в суд. Что можно сделать в таком случае:
Несколько полезных советов
Банк обязательно вернет свои средства. Вопрос только в том как, и когда. Поэтому:
Таким образом, ответ на вопрос, как можно не платить за кредит – никак. Банк заинтересован в возвращении выданных взаймы кредитных средств, и он всегда найдет способ как это сделать. Единственный выход для должника – договорится с сотрудниками учреждения, и попытаться вместе найти выход из положения.
Что нужно сделать, если случилась просрочка по кредиту в Казахстане
Иллюстративное фото: freepik.com
Просроченные платежи по кредиту влекут за собой экономические последствия. Но даже при ухудшении финансового положения можно добиться наименьших потерь для бюджета. О подробных действиях в случае просрочки по займу читайте в материале Нурфин.
Кредитный договор обязывает заемщика вовремя и в указанных объемах совершать ежемесячные платежи.
Но в условиях экономической нестабильности может возникнуть ситуация, когда сокращаются доходы или теряется работа.
Тогда может наступить просрочка по кредиту, что влечет за собой определенные последствия.
О том, как правильно поступить в подобной ситуации, рассказал портал о финансовой грамотности FinGramota.kz.
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов
Последствия неуплаты долга
При наступлении просрочки по кредиту должнику начисляется пеня. Ее размер не может превышать 0,5% в день, если срок просрочки составляет менее 90 дней.
Через 90 дней размер пени сократится до 0,03% от суммы просрочки, и не более 10% от суммы долга в течение года.
Далее кредитор может подать в суд для взыскания денег. Тогда должник рискует получить арест счетов и имущества, отказ в выезде из страны, получить удержания от зарплаты.
А в случае неисполнения постановления суда грозит и уголовная ответственность.
Иллюстративное фото: freepik.com
Что следует делать
Главное правило действий для должника в случае просрочки – не пытаться избегать и игнорировать банк или микрофинансовую организацию. Наоборот, следует обратиться к кредитору с письменным заявлением.
Желательно сделать это заранее, если предвидится просрочка до крайнего срока оплаты. Если не успели, то есть время в течение 30 дней, чтобы подать заявление.
В его тексте нужно сообщить причины задержки платежа, о состоянии доходов и иных условий, приведших к ухудшению платежеспособности.
Также заемщик в заявлении может попросить изменить условия договора. Главное – предоставить веские причины и обосновать такое предложение.
Иллюстративное фото: katemangostar / freepik.com
Среди возможных предложений от клиента могут быть:
Банк будет рассматривать заявление в течение 15 дней. Результат рассмотрения будет выдан письменно.
Несмотря на то, что банк может и отказать в просьбе, и озвучить свое предложение, есть положительные стороны от поданного заявления.
Иллюстративное фото: freepik.com
Польза от обращения в банк
Банки второго уровня, так же, как и должник, заинтересованы в том, чтобы долг оплачивался регулярно.
Поэтому выход из ситуации будет найден быстрее, если предупредить кредитора до возникновения просрочки.
А добровольное обращение в банк, сделанное заранее, поможет сохранить положительную кредитную историю. В случае претензий к действиям банка, этот фактор будет учитываться в пользу должника.
Уникальная подборка новостей от нашего шеф-редактора
Что делать казахстанцам, если нет денег оплатить кредит
Распространенная ситуация: заемщик не может оплатить кредит и не хочет оказаться в долговой яме, лишиться имущества. Как в такой ситуации поступить правильно, узнали журналисты Нурфин.
Иллюстративное фото: freepik.com: UGC
Учитывая, что современный человек почти не обходится без кредита, особенно важно осознавать все будущие риски. Но что еще важнее – уметь выходить из кризисной ситуации.
Часто заемщики допускают много ошибок, которые сильно бьют по их карману. Предлагаем советы, которым не рекомендуется следовать, если у вас возникли трудности с оплатой кредита.
Вредные советы
Иллюстративное фото: freepik.com: UGC
В действительности нужно первым обратиться в свой банк и сообщить о предстоящих трудностях с оплатой. Банк предложит решения, а вы сами выберите как поступать.
Если же вы последовали совету, то дальше начинаются звонки от работников банка и вторая вредная подсказка.
В будущем вам будет труднее обговорить условия и договориться с банком. А зачисление вас в список «постоянных должников» может испортить планы по приобретению жилья или иного имущества.
Иллюстративное фото: freepik.com: UGC
Если просрочка превысила уже 90 дней, то банк начинает принимать серьезные меры по отношению к должнику.
О том, как вернуть потерянный залог, читайте в этой статье Нурфин.
В таком случае дело уже может дойти до судебных разбирательств. Как действуют банки в такой ситуации мы рассказывали в этом материале.
Но подобные действия загонят вас в большую долговую яму. Придется платить уже два кредита – переплата может быть существенной.
Иллюстративное фото: freepik.com: UGC
Что действительно нужно делать
Подведем итоги и приведем правильные действия, когда вам нечем платить за кредит:
После того, как кризисное время пройдет, важно правильно оплатить кредит, чтобы быстрее закрыть его.
Советам о том, как быстро закрыть долги, была посвящена целая статья в нашей рубрике Нурфин.
Попадали ли вы в такую ситуацию? Расскажите о ваших трудностях с кредитом или о любой другой финансовой истории, написав на WhatsApp редакции Нурфин: +77758126930
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.