что делать если нечем платить кредит втб
Как не платить кредит
Это статья не для тех, кто хочет услышать волшебное заклинание – и банковский долг исчезнет. А для тех, кто попал в тяжелую финансовую ситуацию и думает, как не платить кредит временно, а не уклониться от обязанности вовсе.
«Не плачу кредит, что будет?» – последствия неуплаты
Для начала нужно понять, какие последствия вызовет неуплата долга.
Сперва клиенту звонят менеджеры банка и просят рассчитаться с задолженностью. Если требование не выполнено, дело неплательщика передается банковским коллекторам. Они звонят и требуют выплатить долг с большей настойчивостью.
Если и это не подействовало, долг переходит к коллекторским агентствам. Они работают по-разному: кто-то назойливо названивает, кто-то угрожает. Естественно, угрозы незаконны. Единственное право коллекторов – постоянно звонить неплательщику, кроме периода с 11 вечера до 6 утра.
Если и после этих действий долг не уменьшается, дело переходит в суд. Итог – взыскание средств. Если денег нет, судебные приставы забирают имущество и продают на аукционах.
Если сумма долга крупная, неплательщика может настигнуть и уголовная ответственность.
Как не платить кредит законно?
В тяжелую финансовую ситуацию может попасть любой. Потеря работа, ухудшение здоровья – и кредит становится неподъемным. Что делать?
Нужно идти в банк и писать заявление с просьбой отсрочки по платежам. Решение банка зависит:
Банки не отменяют ежемесячные платежи, но могут разрешить платить только проценты, а не долг. Период кредитования вырастет, общая сумма долга тоже. Но зато будет временная передышка, чтобы привести дела в порядок.
Законный метод не платить кредит вовсе – воспользоваться помощью страховой компании, если наступил страховой случай (например, утрата трудоспособности).
Если не платить кредит ВТБ — что будет (что делать если нечем платить кредит втб банка)
Финансовое состояние заемщика по объективным причинам может ухудшиться и есть вероятность, что созреет необдуманное решение — не платить кредит ВТБ.
Оформляя заем или кредитную карту ВТБ вряд ли кто-то мечтает пополнить список должников банка. Но обстоятельства могут повлечь ухудшение платежеспособности клиента. Что делать, если нечем платить кредит ВТБ, и есть ли благоприятный выход из такой ситуации — далее.
Неуплата кредита: что будет
Взаимоотношения сторон в кредитном соглашении регламентировано законодательно, о чем стоит ознакомиться до подписания договора:
Что будет если не платить кредит в ВТБ — оговорено законодательством и договором с банком.
На первом этапе это будут:
При возникновении просрочки банк направляет должнику уведомление с требованием внести платеж, проценты и пеню. Если в течении 60-ти дней деньги так и не поступили, кредитор направляет вторую претензию с требованием вернуть долг, проценты и оплатить штраф, с указанием срока, до которого обязательство должно быть исполнено.
Если нечем платить: что предлагает ВТБ
Ситуация неплатежеспособности — не редкость, может иметь объективный характер, и банк для клиентов разработал специальные условия и программы, когда нет возможности платить по кредитам ВТБ.
Если проблема с платежеспособностью решается быстро, клиент может оформить:
Такие переносы сроков банк предусматривает в договоре. Чтобы возместить потери, за время неуплаты банк начислит символическую пеню в размере 0,1% за каждый день.
Если предполагается, что на восстановлении платежеспособности потребуется больше времени, банк предложит оформить:
Для этого придется предъявить кредитору веские основания, подтвердить ухудшение финансового положения документально. Но выполнив формальности, клиент решит проблему как не платить кредит ВТБ законно и сохранит положительную кредитную историю.
Оформляем длительную отсрочку правильно
Обычно кредитные каникулы ВТБ предоставляет сроком на 1 месяц. Для этого, до наступления даты платежа, обращаются на горячую линию или лично в офис ВТБ с письменным заявлением. Тогда сроки погашения кредита также сдвигаются на один месяц. Зарегистрированные в онлайн-банкинге подачу заявки осуществляют онлайн.
При соблюдении определенных условий, можно получить отсрочку по кредитам в соответствии с 106-ФЗ от 03.04.2020 г., статья 6 (скачать).
Как не платить кредит законно банку ВТБ на протяжении более длительного времени? Кредитные каникулы в ВТБ продолжительностью от 2-х до 3-х месяцев предоставят, если клиент укажет веские причины, к которым относятся:
Длительные кредитные каникулы — это реструктуризация долга. Банку предоставляют документальное обоснование необходимости перерыва в оплате:
В случае ипотеки или ипотечного договора, в ВТБ составят дополнительное соглашение о продлении сроков кредитования, пересмотрят график внесения платежей. Информацию о реструктуризации заемщик подает в ЕГРН, на основании чего продлевается обременение недвижимости.
Но банк может отказать в реструктуризации по причинам, если:
Рефинансирование
Что делать если нечем платить кредит ВТБ банка, оформленный по более высокой ставке? ВТБ — один из тех банков, который рефинансирует собственную ипотеку, наряду с ипотечными соглашениями других банков. Более того, на сегодня ВТБ предлагает рефинансировать Ипотеку с господдержкой по ставке 5% годовых, на сумму до 12 млн.руб., при условии личного и имущественного страхования объекта залога.
Своим заемщикам банк предлагает перейти на более выгодные условия, если действуют договора ипотеки:
Как погасить задолженность другими способами
Отметим, что при оформлении отсрочки платежей на короткий срок, кредитных каникул, реструктуризации любой банк, прежде всего, заботится о своей выгоде. Перечисленные операции будут сопровождаться начислением процентных платежей или комиссии в размере 0,1% за каждый день отсроченного платежа.
Тогда, если не могу платить кредит ВТБ — что делать? Рассчитывать на собственные силы — лучший выход при возникновении финансовых затруднений:
В качестве источника доходов можно рассмотреть подработки, репетиторство, сдачу свободного жилья в аренду.
Как узнать сумму долга и оплатить
Сколько осталось платить по кредиту ВТБ, заемщик может узнать:
Проще всего погашать обязательства с помощью онлайн-банкинга.
Алгоритм действий, как платить кредит в банке ВТБ онлайн:
Заемщик может установить специальный указатель, и операция будет проходить в назначенный день автоматически. Задача клиента — следить, чтобы на счете карты была достаточная сумма.
Платить не буду
Есть и другая категория заемщиков. Почувствовав, что кредит не тянут, они просто перестают его платить. Более того, бравируют: я не плачу кредит ВТБ (24), я все давно вам погасил, и с лихвой. Как результат — возникает долг перед банком, начисляются штрафы и пеня, ухудшается кредитная история. Небольшая задолженность за несколько месяцев нарастает как снежный ком. Иногда должники настолько забывают об обязательствах, что банку приходится напоминать о них с помощью судебных исков и государственных исполнителей.
Такая ситуация характерна для потребительского кредитования и долгов по кредитным картам. Заемщик заранее не рассчитал свои возможности, относится к категории недобросовестных лиц.
Что стоит напомнить таким клиентам:
Небольшой долг по карте может привести судебному иску, аресту и продаже имущества должника.
Советы юристов
Юридические службы, работая с банковскими должниками, рекомендуют:
7 способов, как законно не платить кредит
Как быть, если нечем платить задолженность по кредиту? Какие существуют способы выхода из сложившейся ситуации? Данная тема весьма актуальная, поэтому в статье рассмотрим, как не платить кредит законно, какие существуют варианты. Остановимся на 7 способах, которые действительно работают.
Способ №7
Выплата задолженности с помощью страховки. Когда брали заем параллельно с этим оформили страховой полис о неуплате задолженности, возможно фирма пойдет на погашение задолженности за клиента, но при условии что присутствует уважительная причина из-за чего не получается выплатить долг. Данная причина обязательно прописывается в соглашении. Необходимо осознавать, что эта услуга дорогостоящая, и часто когда мы оформляем потреб. кредит, банковские сотрудники навязывают страховку, которая чаще не нужна. Лайфхак для тех, кто не нуждается в страховке, помните, что всегда можно оспорить страховку, и отказаться от услуги.
Способ №6
Банкротство физ. лица – этот вариант в определенных ситуациях, когда у человека имеется пару кредитов самый простой. Каждый может запустить процедуру банкротства. Это происходит когда:
Помните, что банкротство платная процедура. Стоимость, который минимум 40 тыс. рублей. Лучше всего начинать процесс банкротства после того, как пройдена консультация с опытным юристом. Учтите, что этот метод неуплаты задолженности имеет ряд негативных последствий для заемщика:
Способ №5
Кредитные каникулы, которые предоставляются банковской организацией. Метод не всегда эффективен при потреб. кредите, но в теории, можно попробовать согласовать отсрочку по выплатам или банк позволит на протяжении конкретного срока платить исключительно проценты. Второй вариант позволяет отсрочить выплаты по основному долгу.
Хорошая новость для ипотечников, с 2020 года в планах правительства РФ введение ипотечных каникул. Правительство активно прорабатывает данный законопроект. Общий срок отсрочки по выплатам для клиентов, которые столкнулись с форс-мажорной ситуацией 1 год, не больше 6 месяцев за 1 раз. Помимо этого, присутствует условие, что жилье приобретенное в кредит должно быть единственным.
Способ №4
Расторжение договора для многих может показаться фантастикой. Когда кредит оформлен в региональном банке или в МФО, не редко случается так, что договоры неправильно оформлены, поэтому противоречат законодательству страны. Например, это может касаться процентных ставок по кредиту, штрафных санкций или начисления пени за просрочку, могут напрямую противоречить закону.
Если заемщик весьма грамотный, и смог такие несоответствия отыскать, в теории можно претендовать на расторжение договора. В результате – снижена сумма или вовсе аннулированы обязательства. Это происходит в 1% случаев, если присутствует юридическая грамотность, можете попробовать. Такой способ не будет работать, если вы кредитовались в крупном банке, юридические отделы шикарно знают свое дело, поэтому к соглашениям не подкопаешься.
Способ №3
Как незаконно не платить кредит? Выкупить долг третьим лицом. Логично – если банк может продать долг коллекторской компании, при невыплате, почему кому-то со стороны заемщика не выкупит долг у банка или коллекторов? Эта операция доступна родственникам, друзьям, или как вариант, заемщик может воспользоваться услугами специальных фирм. Установлен минимальный лимит, который предстоит выплатить перекупающей стороне. Сумма начинается от 20% от размера долга и выше. Условно: друг может выкупить долг в банке, например долг 1 млн рублей, друг оплачивает 200 тыс. рублей.
Учтите, что коллекторы не всегда готовы расстаться с долговыми обязательствами, которые в дальнейшем способны принести деньги. Этот способ подходит в большей степени для банка.
Способ №2
Перекредитование или рефинансирование, суть сводится к тому, что оформляется новый кредит в другом банке, чаще под более низкий процент. Это позволяет изменить сумму платежей и сроки выплаты. Когда присутствует просрочка по кредиту, рефинансирование усложняется. Некоторые банки позволяют даже с просрочкой оформить перекредитование.
Способ №1
Реструктуризация долга – этот термин часто путают с рефинансированием. Реструктуризация долга осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, но договариваемся об изменении условий сотрудничества. Чаще это увеличение кредитного срока по выплате со снижением платежа, и распространением штрафных санкций на весь срок заема. Здесь понимать, что необходимо подать заявку на реструктуризацию задолженности, и требуется уважительная причина на ее одобрение. Например, самые распространенные причины неуплаты задолженности:
Можно ли вообще не платить по кредиту?
Не менее популярный вопрос. Существует даже позитивная судебная практика в России по таким случаям. Как пример: пенсионерка не оплачивает задолженность, имущества для взыскания не было. Дама подала на личное банкротство, суд простил долг, поскольку достаточного дохода не было. Помните, это исключение из правил.
Существует понятие исковой давности по кредиту – 3 года. Поэтому в теории можно предположить такой сценарий – человек продал, переписал имущество на родственников, не появляется по месту регистрации, судебные приставы не могут его отыскать. Затем возвращается в город, банк о заемщике забыл. Как показывает практика, срок исковой давности может затягиваться на 10-15 лет, если банк направляет повторное заявление в суд и инициирует повторение разбирательства по вашему делу. В таком случае, заемщик проведет существенный отрезок своего времени в нелегальном положении. Стоит ли это риска и переживаний?
Последствия для тех, кто не платит по кредиту/скрывается от судебных приставов
Если ли риск лишения свободы за не выплату задолженности? К данной формулировке часто прибегают коллекторы. Уголовная ответственность может грозить, только если умышленно не оплачивается кредит. Если вы взяли кредит с уже доказанным намерением по не проведению выплаты, если не было ни одного платежа и если получится доказать, что это действительно умышленное действие. В такой ситуации санкции в виде:
Когда заемщик оказывается в трудном положении, то к уголовному кодексу ситуация не имеет никакого отношения. Вероятней всего коллекторы или банк вводят клиента в заблуждение, и оказывают психологическое давление. Мы рассмотрели, как не платить кредит законно, но каждый решает самостоятельно какой сценарий его устраивает больше. Помните о гражданской ответственности и последствиях неуплаты для близких, родственников.
Что делать, если нечем платить кредит?
Широкое распространение кредитования, множество выгодных предложений и желание моментально решать свои задачи привели к тому, что люди совершенно не задумываясь о последствия живут в долг. Однако в определенный момент можно понять, что денег на очередной платеж нет. О том, как решить эту дилемму и что происходит со злостными неплательщиками читайте в статье на Выберу.ру.
Причины трудностей с выплатой кредитов
Третья из основных причин популярности кредитных продуктов среди населения, как было сказано выше, кризисная ситуация. Она же является первой причиной, по которой часть граждан сталкиваются с проблемой невозможности исполнения взятых на себя обязательств, когда попросту нечем платить кредит. Именно из-за сотрясающих мир кризисов, в частности, нашу страну, людей, не способных выплачивать имеющиеся долги, становится все больше и больше.
Что же делать, когда подошел очередной платеж, а денег на выплату кредита нет? Для начала необходимо разобраться с причиной неуплаты. К примеру, трудность временная. Например, до зарплаты еще есть некоторое время, а деньги нужно внести сейчас, однако, заемщик знает, что через какое-то время он будет располагать какими-то определенными финансами. В этом случае лучшим вариантом будет заем у родственников или знакомых необходимой суммы для внесения очередного платежа. Во-первых, удастся сохранить положительную кредитную историю, во-вторых, родственники, как правило, не потребуют проценты сверху.
Однако, зачастую, люди попадают в такое положение, когда нет материальных средств на выплату долгов, более того, денег нет даже на самые первоочередные текущие нужды, например, из-за потери работы, проблем со здоровьем, либо других причин, когда денежных средств нет и ждать их неоткуда. Что делать, если нет возможности платить кредит и что будет, если не платить кредит – два основных вопроса, волнующих заемщиков, попавших в подобную ситуацию. Еще один вопрос, волнующий неплательщиков – можно ли не платить кредит вообще?
Что будет, если не платить кредит
Бесполезно рассчитывать, что неприятность рассосется сама с собой. Любая кредитная организация создана с целью увеличения собственной прибыли, поэтому на акт благотворительности со стороны банков рассчитывать глупо. Хотя отдельные долги, если речь идет о мелких суммах, действительно могут быть списаны банками после признания их невозвратными, особо на это рассчитывать не стоит. Да и как гласит мудрая пословица, «долг платежом красен». Если пошла просрочка платежа, банк начинает прикладывать ряд усилий для возврата долга.
Сначала это вежливые напоминания – возможно, клиент попросту забыл внести сумму по графику. Если поступления денег на счет так и не произошло, финансовая организация задействует различные структуры как из своих резервов, так и из сторонних. В рамках собственной работы с неплательщиками у кредитных учреждений имеются отделы досудебного взыскания и отделы по работе с проблемной задолженностью, первоочередная задача сотрудников которых стимулировать заемщиков к уплате имеющейся задолженности.
Если банк таки не справился своими силами, кредитное дело попадает в лапы к коллекторам. Крупные банки, вроде Сбербанка и ВТБ, как правило, практически сразу обращаются в судебные инстанции для возврата долга. Для других, более мелких игроков рынка кредитования, в частности, для микро финансовых организаций, поход в суд представляется куда более хлопотным делом, нежели обращение к посредникам – агентствам по сбору задолженности, проще говоря, к коллекторам. Обычно уже через 1−3 месяца просрочки кредитное дело попадает к подобным посредникам, которые медленно, но верно превратят в ад жизнь должника и его окружения. Одно кредитное дело может побывать поочередно в нескольких агентствах, специализирующихся на возврате долгов. Если и это не принесло организации, выдавшей ссуду, никаких результатов в течение 1−3 лет, то проблемный долг, скорее всего, будет передан в суд для взыскания в принудительном порядке в рамках исполнительного производства либо попросту продан тем же коллекторам. Из всего сказанного ясно, что проблема в любом случае не решиться сама собой, поэтому заемщику, даже если нет возможности платить кредит, придется предпринять какие-то действия, чтоб избежать подобных последствий.
Варианты решения проблемы до суда
Судебное разбирательство и передача долга коллекторам
Многие граждане, оказавшиеся в тяжелом материальном положении, задаются вопросом, а можно ли не платить кредит вообще? Однозначно, нет. Так или иначе, деньги придется возвращать. Если до какого-то момента этого не произошло, банк, как правило, передает кредитное дело по договору цессии коллекторам или подает на заемщика в суд. В том случае, если договор цессии заключен с нарушениями, и суд признает их резонными для признания договора цессии ничтожным, от наличия долговых обязательств неплательщика это все равно не избавит – кредитное дело просто вернется обратно в банк, выдавший кредит. А кредитор рано или поздно подаст на недобросовестного клиента в суд. Чаще всего банкиры прибегают к практике вынесения судебных приказов. При вынесении судебного приказа значительно меньше судебные издержки, не требуется присутствие сторон. О вынесенном судебном приказе должника уведомляют посредством заказного письма.
Другой способ, это обращение банка в суд стандартным путем. Клиент узнает о предстоящем судебном заседании, а так же исковых требованиях истца, из судебной повестки, отправленной посредством заказной почты. Неплательщику необходимо самому явиться в суд или отправить на заседание своего представителя в том случае, если у него имеются возражения по исковым требованиям истца. Например, ответчик считает, что примененные банком к нему штрафные санкции за нарушение договора по кредиту, завышены. В суде у ответчика будет возможность ходатайствовать о снижении примененных к нему штрафных санкций. В большинстве случаев судьи в этой части становятся на сторону заемщиков, отклоняя иски банков в части взыскания с ответчика суммы пеней и штрафов, однако основной долг и проценты, под которые он был взят, никуда не денется. Помимо суммы долга суд обязует должника взять на себя судебные расходы и оплату госпошлины. После вынесенного судебного решения сторонам дается месяц на обжалование в вышестоящую инстанцию, в противном случае решение будет считаться вступившим в силу. На его основании открывается исполнительное производство, о котором ответчика так же уведомляют заказным письмом. Должнику будет необходимо внести всю сумму в течение 5 дней, если этого не произойдет, пристав будет вынужден предпринимать меры по принудительному взысканию. Кроме этого должнику придется уплатить еще и исполнительный сбор в размере 7% от всей задолженности.
Из всего написанного становится понятно, что даже если нечем платить кредит, выход из ситуации искать в любом случае придется. И, пожалуй, самый лучший вариант – изначально попробовать договориться с банком. Главное, не отчаиваться и не паниковать. Из любой ситуации всегда есть выход.
Как избежать проблем с банком, если накопились долги по кредиту?
По данным Центробанка, к началу 2021 года суммарная кредитная задолженность физических лиц перед российскими банками превысила 20 трлн рублей. По сравнению с 2019 годом этот показатель вырос на 13,6% или на 2,4 трлн рублей. Ситуацию усугубляет то, что многим людям нечем платить по кредитам, так как они потеряли работу из-за пандемии коронавриуса, либо их зарплату урезали. Как правильно вести переговоры с банком в такой непростой жизненной ситуации Bankiros.ru рассказала руководитель финансового направления ООО Юридическая компания СПАС Яна Ильгина.
Зачем нужна процедура рефинансирования?
Прежде всего, Ильгина посоветовала обратиться в банк самостоятельно, как только стало известно о грядущих финансовых трудностях.
«Банки вовсе не заинтересованы в том, чтобы доводить дело до суда, поэтому кредитная организация обязательно пойдет навстречу должнику, например, предложив рефинансирование долга», – отметила эксперт.
Она рассказала, что данная процедура предполагает перевод кредита должника в другой банк на более выгодных для заемщика условиях. Может быть снижена ставка по кредиту или увеличен срок кредитования. При этом нужно учесть, что данная мера доступна тем заемщикам, которые еще не испортили свою кредитную историю и не нарушили график платежей.
Как придется оплачивать кредит при реструктуризации долга?
Реструктуризация долга подразумевает смягчение условий кредитования, для лиц не способных более обслуживать банковский кредит, говорит Ильгина. Это может быть увеличение срока кредита, снижение ставки или списание части долга.
«Прибегнув к такой процедуре, заемщик серьезно портит свою кредитную историю», – отмечает эксперт.
Также заемщик сам может обратиться в суд, с целью признания его банкротом. В таком случае, ему предложат альтернативные способы погасить долг. Например, удержание из заработной платы.
Напомним, что депутаты подготовили поправки в законодательство, которые помогут решить проблему роста задолженности россиян по кредитам. Речь идет о том, чтобы обязать банки реструктуризировать долги клиентов. Сейчас они делают это на свое усмотрение. Эксперты рассказали Bankiros.ru, помогут ли новшества справиться с проблемой закредитованности населения.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.