что делать если обманули в автосалоне с автокредитом и машиной
Роспотребнадзор
Роспотребнадзор
Вопросы и ответы
Уважаемые потребители!
Для получения ответов на интересующие Вас вопросы в сфере оказания финансовых услуг Вы можете направить свое обращение на электронный адрес Управления: uprav@78rospotrebnadzor.ru
Ответы будут размещены на странице сайта в разделе защиты прав потребителей «Вопросы и ответы».
О случаях обмана потребителей в автосалонах
О случаях обмана потребителей в автосалонах
В связи с ростом количества обращений граждан, столкнувшихся с обманом и навязыванием дополнительных товаров и услуг при покупке новых и подержанных автомобилей в автосалонах, Управление Роспотребнадзора по городу Санкт-Петербургу обращает внимание на типичные нарушения прав потребителей в указанной сфере:
Как избежать обмана и навязывания
КАКИЕ УСЛОВИЯ ДОЛЖНЫ ВЫЗВАТЬ У ВАС ОПАСЕНИЯ
Куда обращаться с жалобой
Поводом написать жалобу на автосалон может быть:
Пожаловаться на противозаконные действия автосалона можно:
Одной из функций Роспотребнадзора является защита прав потребителей и контроль за соблюдением законодательства в сфере торговли. К обращению необходимо приложить документированные доказательства, а также претензионную переписку с продавцом.
Чтобы взыскать с продавца компенсацию морального вреда или возместить ущерб, можно также обратиться в суд с исковым заявлением.
Если вы стали жертвой мошенничества следует немедленно обращаться в полицию с соответствующим заявлениям. Требования к порядку подачи заявления и его форме изложены в статье 12 Федеральный закон от 07.02.2011 № 3-ФЗ
«О полиции».
Управление Роспотребнадзора по городу Санкт-Петербургу обращает особое внимание на тот факт, что навязывание дополнительных товаров и услуг статьей 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещено. Компания, виновная в нарушении одного из основополагающих прав потребителей на свободный выбор услуг, должна возместить потребителю все убытки, включая цену навязанных товаров или услуг. Указанные недобросовестные действия могут быть основанием для проведения административного расследования, а в случае получения массовых жалоб – предметом группового иска со стороны Роспотребнадзора в защиту пострадавших потребителей.
Приобретение машины. Автокредит. Мошенничество. Что делать жертве мошенничества с автокредитом?
Начну с отзыва клиента Анны:
10 июля 2020. Константин Сергеевич великолепный специалист, профессионал своего дела, умница, не «рвач», как многие молодые юристы с отсутствием образования и опыта. Константин Сергеевич разрешил мою «тупиковую», как мне казалось ситуацию (пострадала от мошеннических действий продавцов в автосалоне).
1. ЧТО У ПОКУПАТЕЛЯ МОГУТ ПОХИТИТЬ.
-Первоначальный взнос наличными в кассу (деньги-то взяли, но сумму кредита на сумму первоначального взноса либо цену сдаваемого автомобиля НЕ уменьшили);
-полную или частичную стоимость автомобиля, сдаваемого по программе «trade-in» (трейд-ин) или программе «утилизации автомобилей»;
-стоимость указанных в заказе-наряде работ, улучшений, комплектации, на самом деле отсутствующих.
Кроме того, покупатель несет следующие необоснованные и НЕНУЖНЫЕ ему РАСХОДЫ на:
-стоимость навязанных обманом страховок, услуг юридических контор;
-повышенную процентную ставку по кредиту (вместо автокредита с залогом автомобиля оформляется обычный потребительский кредит, ставка по которому значительно выше). В обмане с повышенной ставкой кредита могут быть заинтересованы как «подписанты» (они получают от банка крупные комиссионные выплаты), так и ряд банков.
-Размещают в сети Интернет недостоверную информацию о том, что предприятие является официальным дилером большого количества производителей транспортных средств, предоставляет покупателям значительные скидки, бонусы и подарки при продаже им автомобилей (ВНИМАНИЕ! Ловят – на скидки, бонусы, кажущуюся дешевизну);
-похищают получаемые в салоне при оформлении договора под предлогом первоначального взноса в счет оплаты приобретаемого автомобиля принадлежащие покупателям наличные денежные средства, либо частичную или полную стоимость автомобилей, сдаваемых автосалону якобы по системе «trade-in» (трейд-ин) или программе «утилизации автомобилей» оформляя договор купли-продажи по заведомо заниженной стоимости, а в ряде случаев – предоставление клиенту для подписания «предварительного договора купли-продажи», содержащие скрываемые на момент подписания несправедливые условия, для создания условий невозможности дальнейшего отказа от совершения покупки в автосалоне;
-после получения одобрения кредитной заявки обманывают покупателя относительно невозможности применения якобы существующей программы с низкой процентной ставкой для приобретения выбранного автомобиля, с целью склонения покупателя к приобретению иного «подменного» автомобиля (так называемая «пересадка») по необоснованно завышенной цене на заведомо невыгодных и несправедливых условиях под угрозой невозврата ранее переданных клиентами соучастникам денежных средств, либо принадлежащего им автомобилей, а также применения штрафных санкций по «предварительному договору купли-продажи»;
-завышают стоимость реализуемого в результате «пересадки» автомобиля путем внесения недостоверных сведений в заказ-наряд о якобы выполненных работах, обусловленных вымышленными требованиями банка, одобрившего кредитную заявку;
При этом так называемые «менеджеры», на самом деле – участники группировки – постоянно сменяют друг друга, с кем-то советуются, в помещении звучит громкая музыка, оформление документов затягивают до позднего вечера, во время подписания документов постоянно просят дать им на проверку уже подписанные вами листы договора, при оформлении кредита настоятельно советуют сообщить банку ложные сведения о Вашем заработке/доходе.
В результате измученный покупатель, не глядя, подписывает все поданные ему на подпись бумаги соглашается на замену марки, комплектации, цвета, модели, года выпуска приобретаемого автомобиля.
В руках покупателя оказывается кредитный договор с немыслимой для гражданина итоговой суммой кредита (итоговая стоимость автомобиля может быть на 100% больше согласованной при первичном обращении в автосалон) неподъемным размером ежемесячного платежа.
Возмущенного покупателя убеждают, что после 2-3 месяцев внесения платежей по кредиту необходимо обратиться в автосалон и размер платежа будет резко уменьшен (автосалон якобы самостоятельно решит вопрос с банком).
Цель подобных увещеваний – оттянуть дату обращения покупателя с требованием расторгнуть договор кредита.
Кстати, подобные схемы используют и при продаже шуб, медицинских и косметологических услуг и т.д.
3. ЧТО ДЕЛАТЬ ПОКУПАТЕЛЮ.
Сначала получить в другом банке кредит под меньшую ставку и погасить навязанный кредит (ставка по новому кредиту будет значительно меньше).
Учтите, что к этому времени банк, выдавший первоначальный кредит, мог уже продать право требования по Вашему кредиту другому банку, а Вас преднамеренно не известить – для искусственного формирования задолженности.
После погашения кредита в банке, выдавшем первоначальный кредит, обязательно возьмите и сохраните справку о погашении кредита, квитанцию о внесении средств в погашение кредита, а также обязательно подайте заявление о закрытии счета.
Главная проблема – кредит, ее надо решить в первую очередь, потом уже заниматься спорами с салоном, банком, страховой компанией.
Потом – подать заявление о расторжении навязанного договора страхования либо договора оказания помощи на дорогах или юридической помощи при ДТП – в организации получатели средств: страховую компанию и ООО/ИП, обязавшиеся оказывать помощь на дорогах или при ДТП.
Договором страхования могут быть установлены условия досрочного прекращения договора, основным из которых всегда является условие досрочного погашения кредита.
В случае погашения кредита до наступления срока, на который был заключен договор страхования, такой договор страхования прекращается досрочно, а уплаченная страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно (Определение СКГД ВС РФ от 22.05.2018 N 78-КГ 18-18).
Далее – требовать у автосалона возврата первоначального взноса наличными и/или полную или частичную стоимость автомобиля, сданного в салон по программе «trade-in» (трейд-ин) или программе «утилизации автомобилей».
Кстати, автомобиль, сданный по программе утилизации может быть автосалоном реализован другому покупателю без оформления перехода права на автомобиль и все штрафы будут приходить прежнему собственнику автомобиля.
После того, как покупатель совершил все первоочередные действия, можно составлять претензии и обращаться с исками к банку и автосалону.
Далее рекомендую ОБЯЗАТЕЛЬНО обратиться с заявлением в полицию.
Вы или Ваши знакомые сталкивались с мошенничеством при покупке машины в кредит?
Проголосуйте, чтобы увидеть результаты
Сталкивались, к сожалению
Мы всегда читаем договор
Я никогда не оформляю кредит в автосалоне или магазине
Какой здесь мошенничество? Это обычный бизнес!
Как обманывают официальные дилеры
Верить нельзя никому
«Серые автосалоны — это ад и ужас, — решили вы после нашей статьи. — Надо брать машину только у официальных дилеров». Но нет: у официалов тоже есть свои приемы.
Заманивают ценой
В чём хитрость: официальным дилерам нужны клиенты, и некоторые из них готовы пойти на безобидную хитрость, чтобы заманить вас на территорию салона. Дилер рассчитывает, что когда вы окажетесь под действием менеджеров, вы обязательно соблазнитесь более дорогой машиной. Если вы против таких манипуляций, просто разворачивайтесь и выходите из салона. Можно не прощаться.
Навязывают оборудование и услуги
Посчитав в уме наценку дилера, вы сообщаете, что сигнализацию приобрести готовы, но установите ее у дяди Васи в гараже. То же с ковриками и защитой картера. Менеджер по секрету сообщает, что оборудование можно поставить только у них в сервисе, иначе автомобиль снимут с гарантии.
В чём хитрость: официалы продают автомобили с минимальной наценкой. Основной источник их дохода — продажа оборудования и обслуживание автомобиля.
Но когда дилер обещает вам проблемы с гарантией, он нарушает Закон о защите прав потребителей:
16. 2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
18. 6. Продавец (изготовитель), уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер отвечает за недостатки товара, на который не установлен гарантийный срок, если потребитель докажет, что они возникли до передачи товара потребителю или по причинам, возникшим до этого момента.
В отношении товара, на который установлен гарантийный срок, продавец (изготовитель), уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер отвечает за недостатки товара, если не докажет, что они возникли после передачи товара потребителю вследствие нарушения потребителем правил использования, хранения или транспортировки товара, действий третьих лиц или непреодолимой силы.
Если дилер хочет отказать вам в гарантийном ремонте, он должен доказать причинно-следственную связь между установкой сигнализации у дяди Васи и поломкой машины.
Покупать запчасти и масло для двигателя разрешено в любом автомагазине. Если вы пройдете техническое обслуживание не у официала, ваш автомобиль не снимут с гарантии.
Предлагают невыгодный кредит
Допустим, вы в салоне, и вам по-прежнему предлагают коврики и сигнализацию за 50 тысяч. Для вас 50 тысяч — не такие уж большие деньги. В итоге вы соглашаетесь на покупку автомобиля.
В чём хитрость: иногда в автосалонах менеджеры предлагают оформить автокредит в том банке, который дает более выгодные условия не вам, а менеджеру. Некоторые банки борются с конкурентами, подкупая сотрудников автосалона деньгами или подарками.
Некоторые банки подкупают продавцов деньгами или подарками
Настаивайте, чтобы сумму ежемесячного платежа рассчитали представители всех банков. Заключите кредитный договор с тем банком, который предлагает самые выгодные условия.
При оформлении кредита вам могут навязать дополнительное страхование жизни или от потери работы. Обуславливать получение кредита оформлением страховок незаконно, и представители банка об этом знают. Отказывайтесь от дополнительного страхования и внимательно читайте кредитный договор.
Сначала читать, потом подписывать
Не выдают ПТС
В чём хитрость: так происходит, когда дилер не выкупил автомобиль у завода-изготовителя. Те деньги, которые вы оставили в кассе, официал перечислит изготовителю, изготовитель отправит ПТС дилеру. Весь процесс может длиться от нескольких дней до нескольких месяцев. Всё это время вы будете ходить пешком и платить проценты по кредиту.
Чтобы этого не произошло, уточните у продавца, где находится оригинал ПТС. Если документов в салоне нет, ищите в договоре купли-продажи условие о сроке, в который продавец обязуется передать автомобиль. При нарушении этих сроков продавец обязан заплатить неустойку в размере 0,5% от уплаченной за автомобиль суммы за каждый день просрочки. В случае с Фокусом за 800 тысяч это 4 000 Р в день.
Скрыли недостатки
Лошадь с ПТС прискакала за пару дней, и вот вы — обладатель Форда Фокуса.
Отмечаете покупку с другом-автолюбителем. В дыму кутежа друг решает проверить ваш новый автомобиль толщиномером.
Выясняется, что правое крыло автомобиля было смято, восстановлено, покрыто слоем шпаклевки и закрашено. Машина битая! Но как это возможно? Это же официальный дилер.
В чём хитрость: чаще всего новые автомобили повреждаются при транспортировке в автовозах или во время тест-драйва. Чтобы не снижать цену, дилер тихонько ремонтирует машину и продает как новую.
Если вы подписали акт приема-передачи, доказать, что вам продали битый автомобиль, а не вы сами его разбили и покрасили, практически невозможно. Поэтому тщательно осматривайте автомобиль до подписания акта. Попросите помочь в осмотре друга-эксперта.
Все хитрят
Официальные дилеры не такие беспредельщики, как серые. Но это не значит, что можно расслабиться и пустить все на самотек. Запомните золотое правило покупки машины:
Никогда не выключайте клиента из ада
Защита прав автовладельцев:
как засудить автосалон-мошенника?
Дата публикации: 6 сен 2020.
Время чтения: 6 мин.
Если вы столкнулись с мошенничеством автосалона, обратитесь за консультацией к профильному юристу. Учитывая суммы, о которых, как правило, идет речь, разбираться с компаниями собственными силами не рекомендуется.
Мошенничество автосалона: первые необходимые действия
Если вы понимаете, что сотрудники салона при продаже транспортного средства пытаются обмануть вас, неважно, каким именно способом, вызывайте представителей правоохранительных органов. С их помощью вы сможете зафиксировать попытку нарушения закона.
Если мошенничество уже произошло, вам необходимо составить претензию и предъявить требования в письменной форме. Претензионный досудебный порядок действий необходим – впоследствии, если дело дойдет до суда, у вас будут доказательства того, что вы старались уладить дело мирным путем, что послужит дополнительным аргументом в вашу пользу в глазах судьи и позволит взыскать 50% штраф с нарушителя помимо основных исковых требований. Кроме того, именно эта претензия позволит вам требовать взыскания с автосалона также и неустойки.
Чаще всего дилеры отказываются идти на встречу автовладельцам, и досудебные переговоры не приносят желаемого результата. В 90% случаев уладить конфликт с салоном можно только в судебном порядке либо привлекая надзорные органы.. Помощь юриста в даннойм случаенеобходима для того, чтобы:
Обратившись к юристам через форму на нашем сайте, вы сможете получить как предварительную консультацию по любым вопросам защиты прав автовладельцев, так и помощь юриста при досудебных и судебных разбирательствах.
Когда действия автосалона можно расценивать как мошенничество?
В качестве преступления (противозаконного деяния) действия автосалона могут быть рассмотрены только при следующих обстоятельствах:
Иными словами, засудить салон в качестве мошенника вы сможете только в том случае, если компания осуществила преднамеренный обман в отношении вас, и одно или несколько из вышеперечисленных обстоятельств можно доказать. Если же представитель организации просто ошибся или произошло недоразумение, то состава преступления в его действиях нет.
Как засудить автосалон-мошенника?
Если факт мошенничества «налицо», то вам следует (в зависимости от сложившейся ситуации) выбрать один или несколько из трех вариантов действий:
Если вы не доведете сделку «купли-продажи» до завершения, своевременно обнаружив попытку мошенничества, засудить салон не получится. Так как фактически преступление не будет совершено (из-за отсутствия состава преступления обманщики останутся безнаказанными).
Если на авто был оформлен кредит или с момента сделки не прошло суток
Если вы заключили сделку в пятницу вечером или на выходных, или купили машину в кредит менее чем сутки назад, обращайтесь в обслуживающий банк с просьбой отменить транзакцию в пользу салона. Вполне возможно, что банковская организация еще не успела выполнить поручение и не перевела деньги на счет юридического лица, продавшего вам ТС.
Беседовать с фирмой-мошенником о расторжении договора «купли-продажи», если она еще не получила от вас никаких финансовых средств, и уже понимает, что не получит и в будущем, будет проще и продуктивнее.
Отменить платежное поручение можно по собственному усмотрению в любое время до его исполнения.
В какой суд подавать иск против салона-мошенника? Согласно закону «О защите прав потребителей», вы можете обратиться в суд, расположенный:
Мы рекомендуем вам заручиться поддержкой юриста сразу после того, как поймете, что имеете дело с аферистами.
Процесс судебного разбирательства с мошенником-автосалоном
Упрощенно, процессы судебных разбирательств с аферистами в сфере продажи машин выглядят следующим образом:
В соответствии со ст. 131 и ст. 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в иске должна быть информация об истце и ответчике, о суде, в который подается исковое требование, о письменном соглашении с компанией (номер договора, кто является покупателем, кто продавцом, дата совершения сделки), о требованиях к ответчику, о досудебных обращениях в правоохранительные и государственные органы, о досудебных и, возможно, о состоявшихся судебных разбирательствах с салоном, об автомобиле и его технических данных.
Результаты выигранного судебного разбирательства
Автовладелец, которому удастся выиграть суд против салона-мошенника, получит:
Если вы останетесь недовольны решением суда, то сможете оспорить его до вступления в законную силу. Сделать это возможно также с помощью наших квалифицированных юристов, специализирующихся на решении конфликтных ситуаций с автосалонами.
Обратите внимание: подать иск в суд на автосалон и выиграть дело вы можете даже в том случае, если компания допустила непредумышленную ошибку, которая обернулась для вас серьезными последствиями. Например, при проведении гарантийного ремонта в сервисном центре был неправильно установлен приводной ремень, что стало причиной поломки всей силовой установки и необходимости в дорогостоящем восстановлении мотора или покупке нового двигателя.
Купил новый исправный автомобиль в салоне, но хочу его вернуть в течение 14 дней (ситуация № 1)
«Правило 14 дней» о возврате качественного товара не распространяется на машины: отказаться можно только от авто с дефектом. Так что тогда делать?
«Меня обманули. Помогите вернуть машину в салон»
С подобными просьбами ко мне часто обращаются клиенты автосалонов-жуликов. Такие салоны преследуют одну цель – продать автомобиль в кредит под завышенные проценты, чтобы получить откат от банка (о выборе автосалона и покупке машины читайте в статье «Авто из салона – и чтобы без обмана»).
На консультациях в качестве повода для возврата люди обычно описывают такие ситуации:
Обычно в подобных ситуациях люди хотят вернуть машину в течение 14 дней. Многие искренне верят, что так можно. К сожалению, нет.
«Правило 14 дней» о возврате товара без изъянов тут не работает
Это правило прописано в ст. 25 Закона о защите прав потребителей:
«Потребитель вправе обменять непродовольственный товар надлежащего качества на аналогичный товар у продавца, у которого этот товар был приобретен, если указанный товар не подошел по форме, габаритам, фасону, расцветке, размеру или комплектации.
Потребитель имеет право на обмен непродовольственного товара надлежащего качества в течение 14 дней, не считая дня его покупки.
Обмен непродовольственного товара надлежащего качества проводится, если указанный товар не был в употреблении, сохранены его товарный вид, потребительские свойства, пломбы, фабричные ярлыки, а также имеется товарный чек или кассовый чек либо иной подтверждающий оплату указанного товара документ. Отсутствие у потребителя товарного чека или кассового чека либо иного подтверждающего оплату товара документа не лишает его возможности ссылаться на свидетельские показания.
Перечень товаров, не подлежащих возврату или обмену по основаниям, указанным в настоящей статье, утверждается Правительством Российской Федерации».
Жирным шрифтом я выделил то самое «правило 14 дней» и указание на перечень товаров, не подлежащих возврату, который никто не замечает. Так как перечень в законе не расписан и не сказано, где его найти, люди делают ошибочный вывод, что машина подпадает под общее правило.
А перечень этот утвержден Постановлением Правительства РФ от 31 декабря 2020 г. № 2463. В его пункте 10 сказано, что не подлежат возврату или обмену: автомобили и мотовелотовары, прицепы и номерные агрегаты к ним, мобильные средства малой механизации сельскохозяйственных работ, прогулочные суда и иные плавсредства бытового назначения.
Получается, просто так вернуть новый автомобиль нельзя. Такое возможно, только если в нем найдутся поломки, недостатки. Тогда на возврат дается 15 дней.
И что теперь делать?
Вариантов тут немного:
Есть еще один вариант, но шансы примерно 50% на 50%: закажите выезд эксперта-автотехника. Возможно, он найдет неочевидные поломки, которые вы не заметили. Если успеете сделать это в течение 15 дней со дня покупки, машину удастся вернуть (подробнее об этом я расскажу в следующей статье).
Например, в декабре 2020 г. наш эксперт выезжал осматривать новый «Datsun on-DO» в Ростов. Он обнаружил, что машину подкрашивали после небольшого ДТП, а в коробке передач уровень масла был почти на нуле, поэтому она «завывала». Теперь мы возвращаем машину.
Но если эксперт не найдет недостатки, придется выбирать один из указанных выше вариантов.
(О том, почему возврат автомобиля может оказаться очень выгодным, и о других распространенных ситуациях, когда автовладельцы хотят отказаться от недавно купленной машины, – читайте в публикации «Можно ли вернуть автомобиль в салон?».)