что делать если потерялась карточка
Что делать, если потерял банковскую карту?
Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».
Первоочередные действия в случае утери карты
Если у вас пропала банковская карта с деньгами, то сначала проверьте ее баланс и убедитесь, что посторонние лица еще не получили к ней доступ. Проще и быстрее всего это сделать через мобильное приложение, систему интернет-банкинга или с помощью других дистанционных сервисов контроля счета, предлагаемых вашим банком.
Если средства на месте, то переведите их на другой счет – так вы спасете деньги от злоумышленников и, при этом, будете сами иметь доступ к своим финансам. Главное — сделать это быстро. Если у вас нет под рукой мобильного приложения или счета, на который можно перекинуть средства, то не тратьте время и переходите сразу к следующему этапу.
Следующее и самое важное, что нужно делать, если потеряли карту – кредитную или дебетовую – заблокировать ее, даже если есть вероятность, что вы просто забыли ее в аппарате самооблуживания (подробнее этот случай описан в этой статье). Дело в том, что банкомат забирает пластик только через 45 секунд. За это время злоумышленник может вытащить карту и воспользоваться ей в своих целях. Узнать наверняка, находится ли пластик в банковском устройстве или же у третьих лиц, вы сможете только спустя несколько дней, после проведения инкассации аппарата.
Если же карта попала в руки постороннему человеку, то нескольких дней ему будет вполне достаточно, чтобы опустошить счет, а поэтому не нужно рисковать и оставлять потерянный продукт без блокировки. Рассмотрим подробнее, что делать, если вы потеряли банковскую карту и как ее можно заблокировать, на примере Сбербанка.
Важно: если часть денег с карты все-таки пропала, то не снимайте остатки. Блокируйте продукт, берите выписку по последним операциям и пишите заявление в полицию. В течение месяца вы сможете оспорить проведение транзакций, которые не совершали.
Способы блокировки
Стандартный способ блокировки, который подходит не только для Сбербанковских карт, но и для продуктов других кредитно-финансовых учреждений, — обращение непосредственно к банковским служащим. Сделать это можно при личном визите или позвонив на горячую линию.
Укажите причину блокировки и ответьте на контрольные вопросы оператора для идентификации личности. Если у вас 2 и более карты, то нужно уточнить, какую из них блокировать, — продиктуйте полный номер карточки или, хотя бы, ее последние 4 цифры.
Важно: для установления личности оператор поинтересуется данными паспорта, попросит вас указать секретное слово и, возможно, место регистрации. Будьте готовы к этим вопросам.
Помимо базовых способов, банки предлагают дистанционные сервисы для управления картами. В сбербанке это «Мобильный банк» и «Личный кабинет», в который можно войти через компьютер или через сотовый, воспользовавшись специальным приложением.
Через личный кабинет
Для блокировки карты через «Сбербанк Онлайн» с компьютера, авторизуйтесь на персональной странице. Рядом с нужной картой нажмите на «Операции». Откроется перечень допустимых действий, в том числе блокировка.
Выберите причину приостановки работы и нажмите заблокировать. Подтвердите действие кодом из СМС.
В мобильном приложении перечень действий такой же. Откройте программу, нажмите на потерянную карту и выберите «Заблокировать». Укажите причину и завершите операцию.
Мобильный банк
С «Мобильным банком» можно работать в офлайн-режиме. Главное, чтобы сервис был подключен к вашему номеру. Обычно это предлагают сделать сотрудники при выдаче пластика. Услуга подключается в двух вариантах – полный и эконом пакет. Разница только в том, что с первым вы регулярно будете получать информирование об операциях с карты.
То есть, если с пластика начнут пропадать деньги еще до того, как вы заметите пропажу, вы сразу об этом узнаете. Блокировка карты доступна на всех тарифах «Мобильного информирования» — платном и бесплатном.
Отправить запрос можно двумя способами:
Все данные в сообщении набираются через пробел. Например, если вы оставили карту с номером 2000 0000 0000 1111 в банкомате и уверены, что аппарат ее «съел» и она не попала в руки третьим лицам, то сообщение должно выглядеть так: Блокировка 1111 2. Кавычки и точки не ставятся.
Важно: слово «Блокировка» можно заменить на BLOKIROVKA / BLOCK / БЛОК.
Независимо от способа отправки запроса, остановку работы карты нужно подтвердить мини-кодом из СМС. Для этого просто отправьте полученный шифр на номер банка.
Если вам сложно запомнить комбинации для команд, отправьте слово «Справка» по СМС или наберите запрос USSD *900*20# — в ответном письме придет перечень доступных команд и их правильное оформление.
Как ее затем восстановить
Сразу оговоримся, что если вы заблокировали карту и вам впоследствии ее вернули или вы сами нашли ее, допустим, в магазине, где оставили, – разблокировать этот пластик не нужно. Дело в том, что для оплаты в некоторых интернет-магазинах злоумышленникам достаточно знать те данные, которые написаны на карте – номер, имя владельца и CVV2 или CVC2 код.
Если сведения попали к третьим лицам, после разблокировки с карты могут начат пропадать деньги. Поэтому нужно заказывать новый пластик с привязкой к старому счету, то есть восстанавливать его. Альтернативой восстановлению является выпуск абсолютно новой карты с новым счетом. Здесь вам нужно будет написать заявление в офисе банка на прекращение договора и вывести оставшиеся деньги одним из предложенных способов.
Как заказать восстановление
Если вы все-таки решили восстанавливать карту, то сделать это также можно в офисе учреждения или в ЛК (подробнее на эту тему мы писали здесь). В самом Сбербанке нужно оставить заявление на перевыпуск пластика и забрать его через несколько недель, после того как он будет готов.
В личном кабинете, в разделе «Операции», выберите опцию «Перевыпустить карту». Здесь нужно указать причины перевыпуска, а также выбрать адрес отделения, в котором вам будет удобно забрать банковский продукт. То же самое можно проделать через мобильное приложение.
Важно: если вы не заблокировали карту, но заказали ее перевыпуск, то работа пластика автоматически будет приостановлена. Рекомендуется заранее перевести все средства на другую карточку.
Восстановленная карта будет иметь другой номер и 3-значный код на обороте, номер счета при этом останется прежним.
Столько стоит восстановление
Стоимость восстановления карточки зависит от ее типа. Например, замена Пенсионной карты «МИР» обойдется клиентам в 30 рублей, а «Молодежной» карточки – в 150 рублей. Тарифы можно узнать либо в договоре, либо на официальном сайте СБ (или любого другого банка, в зависимости от того, чьими услугами вы пользуетесь).
Как долго ждать новую карту
В крупных городах, таких как Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск и т.д., на изготовление нового пластика уходит 2–3 дня. В других регионах – до 14 дней. Причем считаются именно рабочие даты. Если заявление написано в пятницу вечером, то отчет двух недель начнется только с понедельника.
Как снять деньги с утерянной карты
Итак, что делать, если потерял карту Сбербанка, а там деньги, которые вы не успели перевести? Все просто – обратитесь в офис банка с паспортом. В кассе вам выдадут ваши средства. Стоит отметить, что это действует и с кредитной картой, на которой остался неиспользованный лимит.
Как быть при утере ПИН-кода
ПИН-код не подлежит восстановлению, так как этот шифр известен только владельцу карты. Если забыли пароль, нужно заказывать перевыпуск пластика, указав в причинах «Не помню ПИН-код». Сроки и сумма восстановления такие же, как и при обычном внеплановом перевыпуске карточки. Подробнее на эту тему можно посмотреть здесь.
Потерял банковскую карту. Что делать?
Шаг 1. Заблокируйте карту
Заблокировать карту можно в мобильном приложении банка или по телефону через службу поддержки, номер указан на официальном сайте кредитной организации. Кроме того, это можно сделать и через интернет-банк с помощью личного кабинета.
Если вы считаете, что потеряли карту дома и сможете ее найти, то ее можно заблокировать временно (такая услуга доступна в некоторых банках) и впоследствии разблокировать. Узнайте в вашем банке, предоставляет ли организация такую возможность.
Шаг 2. Проверьте операции по карте
Далее следует проверить в мобильном приложении все последние операции, совершенные по карте, либо попросить это сделать сотрудника банка. Так вы узнаете, пользовался вашей картой посторонний или нет.
По последним операциям можно понять и то, где вы пользовались картой. Это поможет вспомнить, где вы оставили свою карту.
Шаг 3. Перевыпустите карту
Третий шаг — перевыпуск карты. Счет останется прежним, но номер карты и CVV-код поменяются. Если вашу карту нашли и вернули незнакомые люди, то ее все равно стоит перевыпустить. Продолжать ею пользоваться будет небезопасно, так как данные могли быть скомпрометированы.
«Нет никаких гарантий, что через некоторое время у вас не начнутся списания в интернет-магазинах, где не требуется СМС-подтверждение. Перевыпуск карты является единственно возможным вариантом сохранить свои денежные средства», — предупредили в ПСБ.
Некоторые банки взимают плату за досрочный перевыпуск. Это зависит от причины и типа карты. В пресс-службе ВТБ отметили, что кроме обычной карты можно выпустить цифровую, и ее не придется долго ждать. Кроме того, в некоторых банках можно получить моментальную карту в день обращения.
Картой воспользовались посторонние. Что делать?
Такую карту нужно как можно быстрее заблокировать, сообщить в банк, что она скомпрометирована, и оспорить операции, проведенные третьими лицами.
Сообщить в банк о мошеннических действиях можно по телефону, в мобильном приложении, через форму обратной связи на сайте, по электронной почте и через отделение банка.
В банке необходимо запросить выписку по последним операциям. Это можно сделать через приложение или онлайн-банк. После этого нужно отправить банку уведомление об оспаривании мошеннической транзакции. Сроки, в которые можно оспорить транзакцию, указаны в договоре с банком, а также на сайте кредитной организации. Заявление можно отправить через онлайн-банк, по факсу или отнести в отделение лично.
Кроме того, нужно обратиться в полицию по месту жительства. Заявление о действиях мошенников можно оставить по телефону горячей линии МВД или через форму на сайте ведомства.
Потерял карту — как восстановить?
Причин утраты карты может быть множество. Она может выпасть из кошелька или затеряться среди вещей в доме. Часто карты забывают при оплате в магазинах или совершении операций в банкомате. Не исключен и вариант обычной кражи. Но, каким бы ни был вариант потери карты, важно предпринять необходимые действия как можно раньше.
Блокировка дебетовой карты
Первое, что должен сделать держатель – заблокировать утерянную дебетовую карту. Это можно сделать следующими способами:
При нулевом балансе и отсутствии овердрафта риск потери денег практически отсутствует; однако медлить с блокировкой карты всё равно не стоит.
Если после блокировки карта всё же найдется и вы будете уверены, что она не была украдена и не попадала в чужие руки, то её можно попытаться разблокировать. При положительном результате необходимость в её замене отпадёт. Но в случае, если вам её вернёт, к примеру, работник магазина, где вы её оставили, лучше не рисковать и оформить перевыпуск. Потому что реквизиты карты могут быть переписаны посторонним лицом и использованы в корыстных целях (например, для покупок в интернете).
Если на карточном счёте осталась значительная сумма денег, которую держатель не имеет возможности перевести на другой счёт, для получения доступа к средствам следует обратиться в отделение банка. Обычно вопрос решается получением наличных в кассе.
От скорости реагирования на утерю и процедур по блокировке карты зависит сохранность средств держателя. Оперативность особенно важна при наличии овердрафта или значительной сумме на счёте.
Перевыпуск дебетовой карты
Если карта не нашлась после того, как была заблокирована, то её необходимо перевыпустить. Для этого следует лично обратиться в отделение банка с паспортом и подать заявление на перевыпуск. Подать такую заявку можно и дистанционно, через систему интернет-банкинга, если такая функция предусмотрена (в системе «Сбербанк Онлайн» она имеется). За перевыпуск дебетовой карты, возможно, придётся заплатить; как правило, сумма списывается с карточного счёта.
Срок изготовления новой карты зависит от её типа. Неименная карта чаще всего выдаётся моментально; срок выпуска именной может составлять от нескольких дней до двух-трёх недель. Карта будет выдана в отделении банка с традиционным конвертом, содержащим PIN-код, либо без такового (при ином порядке получения «ПИНа»). В практику работы вошло формирование PIN-кода самим держателем – в ходе оформления «пластика» или позже (дистанционно). Реквизиты карточного счёта останутся прежними. Если после перевыпуска старая дебетовая карта найдется, то её можно просто сдать в банк на утилизацию.
Знаете ли Вы что
Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.
Аналогичные вышеописанным действия необходимо предпринять, если карта не была утеряна, но держатель забыл (утратил) PIN-код. Последний восстановлению не подлежит, что также обуславливает необходимость перевыпуска дебетовой карты, а карта со старым PIN-кодом сдаётся в банк.
Что делать, если вы потеряли карту
Ищете по всем карманам банковскую карту, а она куда-то исчезла? Разбираемся, как действовать, чтобы пропажа карты не обернулась финансовыми потерями.
Прежде всего удостоверьтесь, что карта действительно потерялась. Возможно, вы забыли ее в другой куртке или оставили на кассе магазина, из которого только что вышли.
Ситуация 1: нет сомнений — карта потерялась или ее кто-то украл
В таком случае нужно срочно заблокировать карту. Ведь велика вероятность, что мошенники в любую минуту могут расплатиться ею или снять наличные. Заблокировать банковскую карту можно разными способами:
Лучше заранее сохранить номер горячей линии банка в мобильном телефоне, чтобы не разыскивать его в экстренном случае.
Оператор службы поддержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или СМС-код, который пришлет вам на телефон. После этого он заблокирует карту.
Сразу после блокировки карты вы можете оставить заявку на выпуск новой.
Ситуация 2: кажется, карта осталась дома
Если вы все же надеетесь найти карту и почти уверены, что она лежит где-то дома или на работе, то вам могут подойти другие варианты действий:
Стоит заранее выяснить в своем банке, можно ли временно блокировать карту и менять на ней лимит. Если окажется, что ваш банк таких опций не предлагает, придется каждый раз взвешивать риски и решать, стоит ли немедленно блокировать карту насовсем или все же подождать и поискать ее.
Карта так и не нашлась. Можно ли ее восстановить?
Если вы так и не нашли карту, но намерены и дальше пользоваться счетом, к которому она привязана, карту нужно перевыпустить. Это занимает в разных банках от 1 до 10 дней.
Подать заявку на перевыпуск можно в отделении банка или через онлайн-банк.
Некоторые банки взимают плату за досрочный перевыпуск — от 100 рублей и выше, в зависимости от типа карты.
Новая карта будет привязана к прежнему счету, но номер и ПИН-код у нее будут новыми.
Если вы не хотите пользоваться прежним счетом, то просто снимите с него деньги в отделении и закройте его.
Сегодня необязательно носить с собой карту, чтобы ею расплачиваться. Сервисы вроде Apple Pay и Android Pay позволяют платить с помощью смартфона. В них применяется биометрическая идентификация, которая считается более надежной, чем ПИН-код или код из СМС.
Если вы потеряли кредитную карту, по которой у вас есть задолженность, то лучше ее перевыпустить. Ведь вносить платежи по кредиту все равно нужно, даже если карта исчезла. Пока ждете новую карту, гасить задолженность придется в отделении банка через кассу или другим способом, который указан в вашем кредитном договоре.
Что делать, если мошенники уже успели украсть деньги с карты, пока я ее не заблокировал?
Если будете действовать быстро, у вас есть большой шанс вернуть похищенное. Вы можете опротестовать операцию по карте, которую совершили мошенники. Но сделать это нужно не позднее следующего дня после того, как получите от банка уведомление об операции.
Если вы уложитесь в этот срок, банк вернет деньги. Правда, перед этим он должен будет убедиться, что вы не нарушили правила безопасности при использовании карты. Например, что вы сами не сообщили преступникам данные своей карты или не написали ПИН-код прямо на карте.
Как контролировать все операции по карте?
Чтобы не дать шанса мошенникам украсть ваши деньги, внимательно отслеживайте все операции по картам. Банк обязан уведомлять вас обо всех платежах — в вашем договоре прописано, каким способом он должен это делать.
Лучше всего подключить СМС-оповещения. Тогда вы сразу заметите списания, которые вместо вас сделал кто-то другой, и сможете оперативно позвонить в банк. Многие банки берут плату за СМС-информирование, но стоит оценить все риски и принять решение, что важнее.
Стандартный и обычно бесплатный вариант — письма об операциях по электронной почте. Но он требует от вас дисциплины — придется не реже раза в день внимательно проверять письма от банка.
Некоторые банки также предлагают новую услугу — push-уведомления через мобильное приложение. Это тоже бесплатно и удобно — такие уведомления не засоряют память телефона и почту. Но для их получения на телефоне постоянно должен быть подключен интернет.
Отследить операции по карте вы также можете через мобильное приложение или онлайн-банк. Всегда можно получить выписку по счету в отделении банка и иногда через банкомат. Если у вас украли карту, имеет смысл перепроверить все последние платежи.
Что делать, если потерял банковскую карту
Если карта похищена либо ее платежные данные попали в руки злоумышленников, вы сразу узнаете об операциях и попытках списания средств и сможете ее заблокировать. А что делать, если вы потеряли карту?
Карта утеряна
Если вы обнаружили пропажу карты, первое, что надо сделать, — заблокировать ее. Самый быстрый способ — блокировка с помощью мобильного приложения. Для всех карт доступна временная блокировка, ее можно снять, если карта найдется. Пока карта заблокирована, ее невозможно использовать.
Также можно вывести все средства на другую карту или в банке, депозит можно открыть в мобильном приложении.
Вспомните, когда вы последний раз держали её в руках. Возможно, вы могли забыть ее в машине, дать из членов семьи, оставить на кассе: спросите родных, осмотрите дом, сумки, машину. Посмотрите СМС о списаниях — это поможет вспомнить, где вы пользовались картой последний раз. Если это магазин, вернитесь и спросите, не оставляли ли вы карту. Как правило, в магазинах установлено видеонаблюдение, можно попросить запись.
Если вы могли оставить карту в банкомате, позвоните в банк и назовите адрес, где установлен банкомат — сотрудник передаст ваше сообщение в службу безопасности. При обслуживании банкомата он будет проверен, и, если карта осталась в нем, ее вернут. Но помните, что банкоматы забирают оставленную карту через 45 секунд, и все это время она доступна посторонним, ее могут украсть.
Утерян телефон с привязанной картой
Если в телефоне была настроена защита с простым паролем или графическим ключом, или блокировки не было, то в случае утери гаджета необходимо:
При блокировке на экране появится сообщение с номером телефона, по которому можно с вами связаться. Если никто не позвонил, напишите заявление в полицию об утере телефона.
Также можно удаленно стереть данные с устройств, но в этом случае отследить их будет невозможно.
Мошенники завладели платежной информацией
Карту нужно немедленно заблокировать, если вы или имеющие доступ к карте близкие:
Запомните, для подтверждения операций или их отмены банк может запросить максимум 4 последних цифры номера карты, вашу информацию о прописке или данные паспорта. Вся эта информация уже есть в базе данных, она запрашивается для верификации личности. Номер карты полностью, код на обороте, номер вашего телефона банк не запрашивает никогда.
Вы общаетесь с мошенником, если:
С карты списали деньги
В этом случае необходимо:
Варианты блокировки карты
Заблокировать карту можно в мобильном приложении, через отправку СМС на сервисный номер, при обращении на горячую линию банка или в отделении. Есть несколько вариантов:
Если счет зарплатный, и вам в ближайшие дни должны перечислить деньги, напишите заявление в бухгалтерию, чтобы средства были выданы вам из кассы предприятия. После восстановления вы сможете снова получать выплаты на карту.
Порядок блокировки
Самостоятельно онлайн
При обращении в банк
Что делать после блокировки
После блокировки карты у вас есть несколько вариантов:
Если карта кредитная и по ней есть задолженность либо активирован беспроцентный период, вы можете погасить задолженность в мобильном приложении, личном кабинете или в отделении, чтобы не допустить просрочки. Блокируется только карта, а не счет.
Процедура перевыпуска и доставки карты занимает до двух недель. Если вы заблокировали карту по телефону, в большинстве банков заявление на перевыпуск писать не требуется. Также банки предоставляют возможность подать заявление на перевыпуск мобильном приложении.
В Райффайзенбанке доступна быстрая блокировка утерянных и украденных карт с помощью мобильного приложения. Кроме этого вы можете получить моментальную карту взамен утерянной в день обращения.