что делать с инвестиционными монетами

Покупка золота через инвестиционные монеты – о чем нужно знать

На вопросы Fomag.ru отвечает Арина Самохина, руководитель направления драгоценных металлов МКБ.

Какой спред между покупкой и продажей есть у инвестиционных монет?

В среднем спред на инвестиционные монеты составляет от 5% до 10%. Как правило, в стрессовых рыночных условиях спреды повышаются. В связи с пандемией, разница между ценой покупки и продажи инвестиционной монеты значительно выросла. Это связано с повышенным спросом и с дефицитом монет.

Может ли банк отказаться покупать монеты? Нужно ли будет отдельно оплачивать их оценку?

Теоретически такое право есть у банка. Например, если монета ненадлежащего качества или у банка есть сомнения в ее подлинности. Однако, на практике данные случаи встречаются крайне редко. Экспертиза монет, как правило, бесплатная и проводится банком при покупке.

Какие есть риски для инвестиционных монет? Что может сильно снизить стоимость монеты?

На стоимость монет могут повлиять физические дефекты. Чтобы избежать негативного влияния внешних факторов, следует обращаться с ними крайне аккуратно. Например, монеты следует хранить в сухом месте и не рекомендуется вынимать из защитных капсул/упаковок.

Инвестиционные монеты есть только золотые или другие металлы тоже представлены?

Основную часть рынка представляют собой инвестиционные монеты из золота, чуть меньшую долю рынка занимают серебряные. При желании, также можно найти инвестиционные монеты из платины.

Есть ли электронные площадки/биржи, позволяющие совершать сделки с инвестиционными монетами?

На данный момент официальных площадок не существует. Однако, в интернете можно найти агрегаторы цен, которые собирают котировки от участников рынка.

Какие инвестиционные монеты наиболее ликвидны на данный момент?

Традиционно на российском рынке большей популярностью пользуются инвестиции в золото, поэтому чаще всего клиенты обращают свое внимание на инвестиционные монеты «Георгий Победоносец». С данным видом монет работают практически все участники рынка, включая международных. Таким образом, такие монеты обладают наибольшей ликвидностью.

Ставка на золото: акции «Полиметалла» и «Полюса» прибавили за день более 3% и это не предел

В числе акций, двигающих рынок вперед, сегодня золотодобытчики. «Полиметалл» прибавляет 4,1%, «Полюс» – 3,9%.

Источник

Про инвестиционные монеты «для чайников»

Монеты из драгоценных металлов продаются без особых ограничений, вы не испытаете сложностей, решив приобрести их, — есть популярные монеты, предназначенные именно для инвестиций. Расскажем здесь о самом процессе и некоторых подводных камнях.

Покупка инвестиционных монет

Кроме банков, продажей и скупкой монет занимаются компании соответствующей специализации. Необходимо помнить, что имея с ними дело, вы подвергаете себя большему риску, чем обращаясь в банк. Чтобы не потратить деньги на фальшивку, специалисты советуют работать только с банковскими учреждениями и проверенными надежными монетными дилерами, зарекомендовавшими себя на рынке и имеющими соответствующую аккредитацию в пробирной палате.

Отчеканенный в далеком 1967 году южно-африканский крюгерранд — самая первая инвестиционная монета в мире. Среди российских инвесторов популярны такие отечественные монеты, как:

А в чем суть инвестирования?

Вкладывая деньги в инвестиционные монеты, вы приобретаете драгоценный металл. Можно купить и слитки, но при этом надо платить НДС. И продать слиток гораздо сложнее. Инвестиционные монеты — высоколиквидный актив, со временем только растущий в цене. Но его доходность ощутима лишь на долгосрочном временном промежутке. Для получения сиюминутной прибыли он не пригоден. Инвестиции в монеты — это вложение в неумолимо растущий в цене со временем драгметалл. Чтобы избежать убытков, необходимо лишь обеспечить сохранность изначального качества монеты и умение ждать.

Покупая инвестиционные монеты, не рассчитывайте на прибыль в краткосрочном периоде. Заработать на золоте можно на достаточно длительном промежутке времени и при определенных условиях. Профессиональные инвесторы должны владеть навыками анализа и прогнозирования движений рынка. Изменение котировок драгметаллов происходит медленно. Быстрая окупаемость вложений в монеты возможна только при их коллекционной или художественной ценности. Чтобы заполучить недостающую для полной коллекции монету, многие нумизматы готовы выложить большие деньги. Если грамотно подобрать монеты ограниченных тиражей, то прибыль возможна уже в течение 2-х лет. Важно правильно оценить перспективу.

Здесь можно прочитать о доходности наиболее популярной в России золотой инвестиционной монеты «Георгий Победоносец», чтобы понимать из чего она складывается и научиться самостоятельно рассчитывать стоимость монеты.

Особенности хранения инвестиционных монет

Для выгодной продажи важно правильное хранение монеты. Так как храниться она может несколько лет и более, то лучше использовать сейф или специальный шкаф. Место хранения не должно подвергаться воздействиям агрессивных веществ, температурных колебаний и солнечных лучей. Все эти факторы могут повредить монету. На ней не должно быть механических дефектов, таких как вмятины, царапины, сколы и потертости. Идущую в комплекте прозрачную пластиковую капсулу не стоит снимать для защиты от внешних воздействий.

Может ли снизиться цена монеты?

Может, поскольку стоимость инвестиционных монет находится в прямой зависимости от цены драгоценного металла, из которого они изготовлены. И при падении металла будет снижаться цена монеты. Однако в долгосрочной перспективе цена металла всегда растет, как мы можем это видеть на графиках, поэтому важно понимать, что вложения средств в инвестиционные монеты — это вложения на длительный срок.

Источник

Инвестиции в золотые монеты: как сформировать «золотой» пенсионный фонд просто

В свое время известный российский экономист дал конкретную рекомендацию по формированию «золотого» пенсионного фонда: раз в квартал покупайте в банке золотую инвестиционную монету «Георгий Победоносец» — и при достижении пенсионного возраста вам не придется рассчитывать на государство, а ваши сбережения будут надежно защищены. В этой стратегии основной упор делается на то, что количество золота на Земле ограничено и ежегодно дорожает себестоимость его добычи. А значит, и цена продажи. Предлагаю вместе разобраться, так ли выгодно на самом деле покупать золотые инвестиционные монеты и что ждет их владельцев через 10—15 лет?

Инвестиции в золото насчитывают уже более 5 000 лет, и оно традиционно является «тихой гаванью» для инвестора. Катаклизмы и финансовые кризисы только подогревают интерес консервативных инвесторов, что вызывает в конечном итоге рост цены на желтый металл. И даже биткоин, претендовавший на роль «цифрового золота», по факту не смог его заменить. Оно так и остается мерой стоимости и последним эшелоном для консервативных инвестиций.

Физически золото можно купить тремя способами.

Украшения. Но золото в таком виде не является инвестицией, и продать вы его сможете только по цене лома. В стоимость включена работа ювелира, и она может давать наценку до 50% от стоимости самого металла.

Золотые слитки. Здесь нам мешает инвестировать злополучный НДС: 20% налога не дает сделать слитки инвестиционно привлекательными, и в основном они дают возможности для сбережений большого капитала. Частному инвестору здесь ловить нечего. А как быть, если вы хотите сохранять свои сбережения в физическом золоте, но больших сумм для покупок у вас нет?

Есть эффективный, но непопулярный способ — золотые инвестиционные монеты. Речь не о памятных монетах, где требуется экспертная оценка и существует риск ликвидности (не всегда есть покупатель на редкие монеты. Это больше удел коллекционеров), а об инвестиционных монетах. Наценка банка при продаже минимальна, и цена приближена к одной тройской унции чистого золота 999-й пробы.

Плюсов у такого инструмента много:

— золотая монета не может обанкротиться или признать технический дефолт;

— инвестиция не требует специального образования и профессиональных навыков;

— монеты не зависят от Интернета, депозитария, и вы всегда можете ощутить вес своих инвестиций физически;

— монеты обладают высокой ликвидностью, и их всегда выкупит обратно банк или организация, занимающаяся выкупом монет;

— в конце концов, вы ее можете подарить или передать в наследство ребенку

Почему же о них мало рассказывают и никто активно не продает? Причина банальна: в нее невозможно зашить дополнительную комиссию (как в случаях с инвестиционным страхованием жизни или структурной нотой), а небольшая наценка не интересна финансовым посредникам. На монетах зарабатывает конечный потребитель, а значит, посредник будет продавать ее в последнюю очередь. И поэтому в активном аттракционе «финансовой щедрости» участвуют продукты с высокой комиссией, а монеты в тишине покупают разумные инвесторы под недовольные ухмылки банкиров. Ведь разумный инвестор не хочет рисковать своими сбережениями и знает золотое правило, что богатеть нужно медленно.

Можно ли заработать на монетах? Давайте посмотрим на реальные цифры 2020 года:

Безусловно, золотые монеты — это инструмент долгосрочных инвестиций. Спекулировать, как акциями, на них не получится: их покупают на 5—10 лет вперед и бережно хранят, чтобы успешно продать в будущем.

Но давайте ответим себе откровенно на вопрос: а у вас на самом деле получается успешно инвестировать и регулярно забирать полученный доход с пассивных инвестиций? Давайте не будем брать в расчет разовые сделки и последний год, когда все выросло на дрожжах напечатанных денег. У вас получалось инвестировать и зарабатывать в долгосрочном периоде без нервов и огромных временных затрат? Согласитесь, что далеко не всегда. А монеты вам такую уникальную возможность дадут, и это проверено временем. Ни один инвестиционный инструмент не прожил 5 000 лет. А они смогли. И будут дальше радовать своих консервативных инвесторов.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник

Инвестиционные монеты — стоит ли вкладывать деньги в них?

Вложения денег в драгметалл являются на сегодняшний день самыми стабильными и перспективными. Наряду с остальными вариантами металлических вложений монеты занимают особую роль. Коллекционеры и нумизматы точно знают, что старинные коллекционные и монеты из драгоценных металлов приносят стабильный доход своему владельцу, поскольку всегда растут в цене.

Этому действительно есть обоснование. На протяжении последнего десятилетия финансовые рынки трясет от кризисов. Депозиты дают доход ниже уровня инфляции, тем самым не позволяя получать доход от вложений, фондовые рынки то и дело обваливаются, что делает вложение рискованным. При этом стоимость монет за это время выросла почти в пять раз. По оценкам участников аукционов, тенденция к росту сохраняется на тех же темпах, а рост цен в среднем в год достигает 16-20%.

Услуги по выпуску и продаже инвестиционных монет предлагают многие банки. Купить монеты можно и «с рук», но есть большая вероятность нарваться на подделку. Если для покупки редких коллекционных монет требуются определенные навыки и знания, то с инвестиционными монетами все намного проще. Их стоимость приравнивается к стоимости металла, из которого они сделаны, тогда как цена на коллекционные монеты складывается из ее значимости и редкости.

Это монеты, изготовленные из драгметалла высокой пробы, преимущественно золота и серебра. Реже встречаются платиновые. Инвестиционные монеты выпускает Центробанк. Они приобретаются в качестве инвестирования для сохранения и преумножения активов. Чеканятся они по упрощенной технологии и большими тиражами.

Если памятные монеты имеют определенный фрагмент и приурочены к какому-то событию, то драгоценные монеты имеют несложный рисунок. На них указывается тип металла, масса, номинал, проба. При этом реальная цена не имеет ничего общего с номиналом. Так, монета номиналом 50 руб. из золота будет стоить порядка 25-30 т.р

Инвестиционную привлекательность монеты создает отсутствие налога на добавленную стоимость. По статистике наиболее востребованными являются монеты из золота. Информация о ценах находится на стендах банков, реализующих монеты, а также на официальном сайте ЦБ РФ в разделе «Банкноты и монеты».

Монеты продаются в специальных капсулах, чтобы защитить из от повреждений при хранении. Поскольку металла высокой «мягкой» пробы, то механические воздействия могут нанести повреждения, что в будущем снизить стоимость монеты из-за низкого качества.

При покупке стоит помнить, что не все банки, продающие монеты, обратно их выкупают. Разница между ценой покупки и продажи довольно существенная, поэтому на коротком промежутке времени продавать монеты невыгодно. Как и все остальное золото, монеты могут приносить доход только на долгосрочной перспективе.

Чтобы начать инвестировать в монеты, нужно взвесить все плюсы и минусы от вложений. К плюсам можно отнести:

Таким образом, есть смысл прикупить инвестиционные монеты для сохранения и сбережения капитала. Обеспечивая ее правильное хранение, можно через несколько лет хорошо заработать. Если выбирать между золотыми слитками и монетами, то последние для инвестора будут интереснее в плане отсутствия НДС при покупке.

Стандартно монеты выпускаются из серебра и золота. Если выбирать для инвестиционных целей, то золотые будет выгоднее. Они стоят дороже, цена на золото имеет меньшую волантильность, нежели на серебро.

Серебро лучше выбирать при покупке памятных или коллекционных монет, 80% стоимость которых зависит не от металла. Стоимость серебра ниже, чем золота, поэтому для создания капитала в монетах потребуется много монет, что затрудняет их хранение. Золотые монеты стабильно растут в цене и всегда будут пользоваться спросом, поскольку золото является редким и невозобновляемым металлом.

На стоимость монеты влияют несколько факторов:

Самым простым и безопасным способом является покупка через банк. Здесь монеты продаются вместо со сертификатами и договором в специальной упаковке. Не рекомендуется покупать монеты с рук, по частным объявлениям. Даже если по внешнему виду монета не отличается от оригинала, это не гарантирует ее подлинности. Сейчас появились способы точного литья, что позволяет копировать монету точь-в-точь.

Лидером продаж является Сбербанк. Сюда же можно и сдавать купленные монеты. Стоит помнить, что между ценой покупки и продажи есть разница. Также цены обратного выкупа отличаются по банкам.

А если хотите узнать больше об инструментах инвестирования в современном мире,добро пожаловать на нашу платформу Бизнес-идеи современности

Источник

Личный опыт: я покупаю золотые инвестиционные монеты и зарабатываю на этом больше 40% в год

В сентябре 2008 года разразился мировой финансовый кризис. Рубль ослаб, стоимость акций снижалась, и инвесторы теряли свои деньги. Падало всё, кроме золота, цены на которое, наоборот, растут в нестабильные времена. С тех пор оно подорожало более чем на 110% в долларах. Наш герой Сергей Акулов рассказал, как инвестировать в золото с помощью инвестиционных монет.

Я начал вкладывать в инвестиционные монеты в 2006 году. Первую монету — червонец «Сеятель» — купил в середине 2006 года по цене 4650 ₽. Сейчас могу продать за 41 000 ₽. За 15 лет «Сеятель» вырос на 782% (52% в год).

Одну из последних сделок по покупке монет — «Георгия Победоносца» — я совершил в августе 2019 года. Я купил монету за 26 000 ₽. Сейчас могу продать её за 38 500 ₽. Доходность за полтора года владения составила 48,07%.

Всего я купил 10 золотых инвестиционных монет, потратив на это 260 000 ₽, если сегодня я решу их продать, то мой совокупный доход составит 125 000 ₽ (48,07%).

Мой опыт наглядно показывает, что на длительном горизонте на инвестиционных монетах можно неплохо заработать.

Какие бывают монеты

К инвестиционным монетам относятся золотые, серебряные, а иногда и платиновые монеты высокой пробы. Как правило, большинство золотых монет имеют пробу не ниже 900 (90% чистого золота в изделии) и выше. Пример: золотой «Георгий Победоносец» имеет 999 пробу. Его выпускает Центральный банк России. Подлинность веса драгоценного металла в инвестиционной монете гарантируется государством.

Монеты являются законным платёжным средством и имеют номинал (10, 50 и т. д. ₽). Номинал не отражает их реальной стоимости, т. к. на рыночную оценку влияет чистота металла, вес, имеющиеся дефекты и прочие показатели. Например, номинал «Георгия Победоносца» — 50 ₽, а купить его можно как минимум за 38 000 ₽. Можно свободно расплатиться этой монетой в магазине, но, к сожалению, её примут по номиналу (50 ₽).

Памятные же монеты выпускаются к какому-либо событию, и их нельзя встретить в обращении, они продаются в банках или нумизматических магазинах. Стоимость памятных монет зависит не от веса драгоценного металла, а от художественной ценности и лимита чеканки. Они могут иметь стоимость во много раз выше номинальной.

Стратегия инвестирования

Заработок от вложений в инвестиционные монеты складывается из разницы между ценой покупки и продажи.

Вкладывая часть сбережений в монеты, стоит помнить, что ощутимую доходность от вложения можно получить только при долгосрочном инвестировании. Чем больше срок — тем больше прибыли можно получить. Лучше вкладывать в него не менее чем на 5 лет, а лучше — от 20 лет.

Тем, кто рассчитывает на быстрый заработок, этот инвестиционный инструмент не подходит. К тому же наличие спреда (разницы между ценой покупки и продажи), иногда достигающего 10%, значительно сокращает прибыль. То есть купив монету сегодня за 10 тысяч ₽, завтра вы сможете продать её в лучшем случае за 9 тысяч ₽. Это как покупка машины в автосалоне — как только вы выезжаете из него, автомобиль сразу теряет в цене. Всё это следует учитывать перед началом инвестирования.

Я вкладываю в золотые монеты около 20% от своих сбережений. Они являются одним из финансовых инструментов, с помощью которых я создаю капитал на обучение детей и на свою пенсию. В будущем, я думаю, что монеты, отложенные на образование детей, при необходимости будут выкуплены за счёт средств моего пенсионного фонда.

Плюсы и минусы золотых инвестиционных монет

➕ Инвестиционные монеты — актив, стабильно растущий со временем в цене.

➕ Это защитный актив во времена, когда экономика падает.

➕ На длительном горизонте на золотых инвестиционных монетах можно заработать от 40%.

➕ Инвестиционные монеты, в отличие от золотых слитков, освобождены от уплаты 20% НДС.

➕ Инвестмонеты имеют хорошую ликвидность и продаются с небольшой наценкой к рыночной цене золота.

➖ Это не тот актив, который позволит заработать быстро. В него нужно вкладываться как минимум на 5 лет.

➖ Инвестмонеты нужно аккуратно хранить долгие годы. Любые царапины и следы на них приведут к снижению цены.

➖ Доход от продажи инвестмонет подлежит налогообложению по ставке 13%. Инвестор должен самостоятельно подать в Федеральную налоговую службу декларацию.

Как выбирать и покупать инвестиционные монеты

Сейчас самые популярные золотые монеты в России — золотой червонец «Сеятель» и «Георгий Победоносец». Их я и покупаю.

Монеты можно купить:

в банках (Сбербанк, Россельхозбанк, Трансстройбанк и другие);

у специализированных монетных дилеров (TradingGold, Аурис Драгоценные металлы, Золотой запас и т. д.);

у частных компаний, продающих их в магазинах (ShopCoins.ru, MONETNIK.ru, NUMIZMAT.ru и т. д.);

через сайты (АВИТО, Юла, Барахолка).

Чтобы обезопасить себя от покупки фальшивки, лучше покупать монеты в банках. Это гарантирует подлинность.

Каждый из продавцов устанавливает свою цену, и нередко на одну и ту же монету цена может отличаться на 1000–2000 ₽.

После того как выбран продавец, не будет лишним позвонить и уточнить цену продажи непосредственно у сотрудника банка. Летом 2019 года, когда начался рост цен на золото, отпускная цена монет увеличивалась практически ежедневно. В одном банке мне предложили «заморозить» цену на три дня, что стало для меня приятным сюрпризом и позволило купить золотого «Георгия Победоносца» по устраивающей меня цене.

При покупке «Георгия Победоносца» необходимо знать некоторые особенности: монеты выпускает как Московский монетный двор, так и Санкт-Петербургский. Цены у «Георгия Победоносца» с Московского двора выше, чем у его аналога из северной столицы. Этому есть объяснение: в 2008–2013 годах на монетном дворе Санкт-Петербурга встречалось диффузное загрязнение монет частичками золота, вследствие чего они ржавели. Хотя эту проблему устранили, нет уверенности, что купленные монеты не покроются ржавчиной.

Перед покупкой монеты лучше проверить её состояние. Для этого необходимо аккуратно открыть защитную капсулу и внимательно осмотреть монету с обеих сторон. На монете не должно быть никаких царапин, потёртостей и прочих дефектов.

Как хранить инвестиционные монеты

Купленную монету можно будет продать по хорошей цене в будущем только в том случае, если она не имеет ни механических, ни химических повреждений.

Монета должна быть надёжно защищена от воздействия прямых солнечных лучей, агрессивных веществ и температурных колебаний. Все это может её повредить. Лучше не вынимать монету из прозрачной капсулы, в которой она продаётся, т. к. последняя защищает её от вмятин, царапин, сколов и потёртостей. Не стоит доставать монету из капсулы и трогать её руками — останется след от пальца, который не получится удалить. Это снизит стоимость монеты.

Так как монеты придётся хранить долгие годы, то для этого лучше использовать сейф. Я рекомендую взломостойкий сейф с механическим или электронным кодовым замком небольшого размера. Цена на такие сейфы начинается от 4000 ₽.

Как продавать инвестиционные монеты

Большинство же банков выкупают инвестмонеты, но делают это только в определённых отделениях, просто не во всех отделениях есть специалисты-оценщики. Оценщик осматривает монету, определяет подлинность и её состояние. Он ищет дефекты: царапины, вмятины, пятна на поверхности. Многие дефекты — не помеха для сделки, но нужно знать, что они снижают выкупную стоимость монеты. Некоторые банки выкупают монеты только в идеальном состоянии.

Перед продажей необходимо позвонить в колл-центр конкретного банка и уточнить, занимаются ли они выкупом инвестмонет. Если да, то нужно узнать, в какое отделение можно подъехать.

Например, Сбербанк производит выкуп монет в Москве только в двух отделениях (на Тверской, 22 и Вавилова, 19). Россельхозбанк может принять монеты только в четырёх московских отделениях.

Чтобы получить максимальную цену за монету, она должна быть в идеальном состоянии.

Продажа монет через монетного дилера или нумизматический магазин похожа на продажу через банк. Необходимо предварительно договориться о встрече с ответственным сотрудником. Он проведёт осмотр монеты, оценит её подлинность и назначит цену. При согласии сделка будет оформлена договором купли-продажи между физическим и юридическим лицом.

К сожалению, пока не могу поделиться опытом продажи золотых монет. Я в них инвестирую на очень длительный срок. Так что рассказать о том, как и за сколько мне удастся продать монеты, смогу не раньше, чем выйду на пенсию.

Какие налоги надо заплатить

Инвестиционные монеты являются имуществом. Поэтому прибыль, полученная от их продажи, подлежит обложению НДФЛ в размере 13%. Если вы купили монету, продали её и получили прибыль, то её нужно будет указать в налоговой декларации по итогам года. Например, в 2021 году вы продали монету, до 30 апреля 2022 года вам нужно будет подать декларацию и указать этот доход. Сам налог нужно будет оплатить до 15 июля 2022 года.

Но если вы владеете монетой более трёх лет, то платить налог после её продажи уже не надо ( пункт 17.1 статьи 217 НК РФ ). При этом дату покупки монеты необходимо подтвердить документально, в противном случае могут взыскать налог с полной стоимости.

Мои советы тем, кто хочет вложиться в золотые инвестиционные монеты

1. Покупать инвестиционные монеты необходимо на срок не менее 5 лет.

2. Чтобы не стать жертвой мошенничества, лучше покупать инвестиционные монеты в банке.

3. Каждый банк устанавливает свои цены на продажу монет. Лучше изучить их предложения и выбрать самое выгодное.

4. Инвестиционные монеты нужно бережно хранить, защищать от механических и химических повреждений. Чем лучше состояние монеты, тем по более выгодной цене её можно будет продать.

5. Нужно хранить все документы, подтверждающие покупку монет. Это поможет избежать уплаты налога в будущем при их продаже.

Источник