что можно делать с кредитной картой альфа банка

Условия пользования кредитной картой от Альфа-Банка

Кредитные и дебетовые банковские карты похожи внешне, однако условия их получения и использования различаются. К первому типу платежных средств стоит относиться с большей осторожностью. Необходимо заранее изучить, как пользоваться кредитной картой Альфа-Банка, и подробно рассмотреть особенности оформления займа и проведения операций.

Особенности кредитных карт от Альфа-Банка

Альфа-Банк выпускает несколько видов удобных кредитных карт.

Большинству платежных средств, выпускаемых рассматриваемым финансовым учреждением, свойственны такие характеристики:

Виды кредитных карт

Альфа-Банк предлагает широкий ассортимент карточных займов, среди которых легко найти подходящий.

«100 дней без %»

Продукт характеризуется самым длительным льготным периодом. Во всех остальных случаях этот параметр составляет 60 дней. Карта выпускается платежными системами MasterCard или Visa (по желанию заемщика). Предлагаются классические, золотые и платиновые типы. Процентные ставки начинаются от 12% годовых, они рассчитываются с учетом параметров кредита, статуса клиента. Максимальная сумма займа по программе Classic составляет 500 тыс. руб., Gold — 700 тыс., Platinum — 1 млн.

«100 дней без %» — самый популярный и весьма выгодный продукт Альфа-Банка.

Alfa Travel

Программа предназначена специально для путешественников. За потраченные путем безналичного расчета деньги начисляются мили, которые можно обменивать на скидки при покупке авиабилетов.

Карта выпускается платежной системой Visa. Клиент может подключить простой или премиальный пакет опций. Владелец Alfa Travel получает доступ к услугам, которые пригодятся в поездках.

К ним можно отнести:

Клиенту доступен бесплатный личный помощник. Он бронирует столик в ресторане, покупает билеты в театр. Процентные ставки начинаются от 23% годовых. Максимальный кредитный лимит составляет 1 млн руб. Размер кэшбэка зависит от ежемесячных трат и остатка по счету.

С картой Alfa Travel можно накопить мили во время путешествия, а потом расплатиться ими за билеты или за бронь в отеле.

«Аэрофлот»

Мили, поступающие на счет при оплате покупок по этой карте, можно использовать при покупке авиабилетов в соответствующей компании, а также сети SkyTeam. Платежное средство обслуживается системой MasterCard. Предлагается несколько типов кредитных программ, в том числе премиальные. Проценты за пользование займом начинаются от 23%. Кредитный лимит достигает 1 млн руб. За каждые потраченные 60 руб. начисляется 1-2 мили.

Карта «Аэрофлот» хороша для клиентов, которые любят проводить время в полёте.

Условия обслуживания мало чем отличаются от таковых у предыдущей карты. Однако бонусные баллы используются при оплате билетов на поезда дальнего следования. Другим отличием считается отсутствие премиального варианта World Black Edition. За каждые потраченные 30 руб. на счет поступает 1,25-2 балла.

Альфа-Банк больше не выпускает карты «РЖД».

«#вместоденег»

По этой карте можно покупать любые товары в рассрочку. При оплате покупок в партнерских сетях потраченную сумму можно разделить на 24 части. В остальных случаях вернуть долг нужно в течение месяца.

Карта работает так:

Альфа-Банк прекратил выпуск карты «#вместоденег».

Cash Back

Продукт характеризуется увеличенным кэшбэком. Однако на практике повышенное количество бонусов поступает только при покупке топлива, заказе еды в кафе и ресторанах. Карта обслуживается системой MasterCard. За пользование займом списывается от 25,9% годовых. Кредитный лимит не превышает 300 тыс. руб. Размер кэшбэка таков:

Для получения бонусов нужно тратить не менее 20 тыс. руб. В месяц можно накапливать не более 3000 баллов.

На сегодняшний день карта считается архивной.

«Перекресток»

Платежный инструмент делает выгодными покупки в одноименной сети супермаркетов. Он выпускается системой MasterCard World. Процентная ставка по кредиту стандартна — 23,9%. Максимальная сумма займа составляет 700 тыс. руб. При покупке товаров выбранной категории в супермаркетах «Перекресток» на бонусный счет поступает 7% потраченной суммы. При посещении других магазинов начисляется 2%.

Кредитная карта «Перекресток» идеальна для покупок.

Условия пользования кредитной картой

Изучение правил работы с подобными платежными средствами помогает избежать неприятных ситуаций, связанных с потерей денег или образованием просрочек.

Беспроцентный период и минимальный платеж

Проблемы у клиентов чаще всего возникают из-за неправильного расчета льготного срока. Каждый банк устанавливает собственные условия грейс-периода. Они прописываются в договоре мелким шрифтом. В Альфа-Банке беспроцентные 60-100 дней начинаются на следующие сутки после первого использования заемных денег. Возобновляется грейс-период после полного погашения долга. При этом неважно, обналичивалась ли карта или использовалась для оплаты покупок.

Списание платы за обслуживание может стать точкой отсчета грейс-периода. Поэтому нужно регулярно просматривать перечень расходных операций.

При невозможности полного погашения долга нужно вносить минимальный платеж. Он состоит из:

При несвоевременном внесении минимального платежа начисляется штраф — 0,1% размера взноса в день.

Кредитные карты могут иметь разный грейс-период.

Стоимость обслуживания

Комиссии за использование карт в Альфа-Банке достаточно высоки. Минимальной стоимостью обслуживания (490 руб. в год) характеризуется «Перекресток». В остальных случаях ежегодно будет списываться от 990 до 11990 руб. Стоимость обслуживания дополнительных платежных инструментов, привязываемых к тому же счету, ненамного отличается и начинается от 790 руб. в год. И это с учетом того, что часть банков старается отказываться от подобных комиссий при соблюдении клиентами некоторых условий.

Снятие денежных средств

Бесплатное обналичивание доступно только держателям карт «100 дней без %». При этом действует ограничение — снимать можно не более 50 тыс. руб. в месяц. При снятии наличных сверх лимита списываются комиссии:

В месяц можно снимать не более 300 тыс. руб. Ограничение не относится к премиальным картам. Оно перестает действовать через 3 месяца регулярного выполнения платежных операций. К обналичиванию приравниваются квази-кэш-транзакции, например, оплата ставок в онлайн-казино, покупка лотерей, пополнение электронных кошельков.

Погашение кредита

Для выплаты долга достаточно внести нужную сумму на кредитный счет. Ежемесячно необходимо перечислять хотя бы минимальный взнос.

При переводе денег через сторонние организации нужно учитывать, что операция может выполняться несколько суток. Деньги перечисляются за 3-5 дней до даты обязательного платежа.

При оплате кредита через «Почту России» оставляют в запасе не менее 10 дней. Поступающие на кредитный счет деньги автоматически направляются на погашение долга.

Штрафные санкции

При несвоевременном внесении обязательного платежа возникает просрочка. При начислении штрафов используется ставка 36,5% годовых. Льготный период при образовании просрочки прекращается. Поэтому нужно как можно быстрее вернуть всю сумму долга. В противном случае данные о просрочке будут занесены в кредитную историю. Получить новый заем будет проблематично. Если долг не будет погашен, банк начнет взыскивать его с помощью коллекторского агентства или суда. Должник рискует лишиться части имущества.

Неуплата долга может вылиться в увеличение кредита, проблемы с законом, а также к порче кредитной истории.

Оформление и активация кредитной карты от Альфа-Банка

Подать заявку на кредит можно путем личного обращения в банк или через интернет. Второй способ считается более удобным. После перехода на сайт alfabank.ru открывают раздел с кредитными программами, нажимают кнопку «Оформить» возле нужного названия.

Начинают заполнение электронной анкеты, в которую вписывают:

Заполнить анкету на кредитную карту можно на сайте Альфа-Банка.

Платежный инструмент можно получить при личном обращении в банк или через курьера. Карта изготавливается 3-5 дней. Доставка функционирует в большинстве крупных городов России.

Если офисы банка в населенном пункте отсутствуют, можно получить карту в салонах «Связной».

Карту невозможно использовать без предварительной активации.

Процедуру выполняют 3 способами:

При активации нужно будет придумать 4-значный пароль. Его записывают и хранят отдельно от карты. Код используют при выполнении операций через банкомат или платежные терминалы в магазинах. При потере пароля можно будет совершать покупки на сумму не более 1000 руб. ПИН-код можно восстановить через приложение, онлайн-банкинг или техническую поддержку.

Подать заявку, получить карту или обратиться за помощью всегда можно в отделении банка.

Необходимые документы

При оформлении кредита предоставляют такие документы:

Требования к получателю

Заемщик должен соответствовать следующим критериям:

Рекомендации по правильному использованию

Избежать возникновения проблем помогут следующие советы:

Всегда отслеживайте сроки выплаты, чтобы не пропустить очередной платёж.

Дополнительные вопросы и ответы на них

Как управлять кредитной картой

Для этого используют мобильное приложение или онлайн-банкинг. После авторизации можно будет проверять баланс, переводить деньги, оплачивать кредит перечислением средств с других счетов, задавать ограничения на снятие наличных.

Как проверить баланс и прочую информацию

На том экране можно открыть раздел «История операций». Здесь присутствует информация о выполненных транзакциях.

Как заблокировать или разблокировать кредитную карту

Приостановить действие карты можно путем обращения на горячую линию, использования интернет-банкинга или мобильного приложения.

После авторизации выполняют такие действия:

Разблокировать карту можно теми же способами.

Как и когда происходит перевыпуск карты

Процедуру выполняют при утере или краже платежного средства, попадании ее данных в руки третьих лиц. Заказать перевыпуск можно при личном обращении в банк или через раздел просмотра информации в приложении.

Как закрыть кредитную карту

Выполнить операцию можно при отсутствии задолженностей. Для этого обращаются на горячую линию или в чат приложения. После закрытия карты желательно получить справку об отсутствии долга.

Источник

Условия пользования кредитной картой Альфа-Банка: лимиты, комиссии, годовое обслуживание

В современном мире кредитная карта Альфа-Банка — это удобный инструмент, при разумном использовании которого можно сделать свою жизнь значительно более комфортной. Кредитки Альфы отличаются от предложений других банков интересными и на первый взгляд очень выгодными условиями.

Особенности кредитных карт Альфа-Банка

Разберемся детальнее на примере карты 100 дней без процентов.

Преимущества данной кредитки:

Из существенных недостатков кредитной карты 100 дней Альфа-Банка выделим следующие:

Большая длительность грейс-периода – это серьезный плюс. Сложно найти, у каких еще банков льготный период 100 дней или больше. И важная особенность предложения от Альфа-Банка в том, что длительность этого периода не привязана к расчетной дате. В других банках обычно длина беспроцентного периода составляет от 25 до 55 дней в зависимости от даты образования задолженности. В Альфе же период погашения без процентов составляет честные 100 дней именно с момента образования первой задолженности после предыдущего полного погашения. Подробнее об этом мы написали в советах по использованию кредитной карты.

Точные тарифы и условия кредитки Альфа-Банка первую очередь определяются ее категорией: стандартная классическая, золотая или платиновая. Это влияет на максимальный лимит, который могут одобрить, стоимость годового обслуживания, комиссию и ограничения на снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка и переводам. Условия оформления для всех кредитный карт одинаковы. А по длительности беспроцентного периода есть 2 основных варианта:

У карты рассрочки Альфа-Банка на самом деле тоже есть льготный беспроцентный период, но он не фиксированный и зависит от магазина-партнера, где совершается покупка по кредитной карте. Логика работы карты #вместоденег сильно отличается от остальных типов карт и ее стоит рассматривать отдельно.

На проценты по кредитной карте Альфа-Банка влияет количество документов, которые вы подаете с заявкой на оформление. Подробнее об этом можно прочитать в разделе про оформление.

Таблица с описанием условий и тарифами

Ниже представлена подробная таблица, по которой вы сможете изучить условия кредитных карт Альфа-Банка: 100 дней без процентов, Alfa Travel, Аэрофлот, РЖД, Cash Back и Перекресток.

Альфа-Банк с завидной регулярностью обновляет условия обслуживания в своих правилах, при этом не во всех остальных документах на официальном сайте информация обновляется вовремя. Последний раз обновление правил на стороне банка было 17 июля 2019 года. Наша таблица содержит актуальные данные с учетом всех последних обновлений. Свежий талмуд на 276 страниц с описанием тарифов всегда можно найти тут.

Вы наверняка заметите, что стоимость годового обслуживания кредитных карт Альфа-Банка, указанная у нас, выше, чем на страницах этих карт на официальном сайте. Поясняем – Альфа-Банк может выпустить кредитную карту на основании Анкеты-Заявления (и для тех, кто уже является клиентом Альфа-Банка, и тех, кто еще нет) или Кредитного предложения (возможно только для текущих клиентов). Если кредитная карта выпускается на основании Кредитного предложения, то стоимость обслуживания может быть минимальна и как раз соответствовать той, что указана на официальном сайте. Но Кредитное предложение Альфа-Банк делает сам и только текущим клиентам по своему усмотрению. И факт того, что вы уже являетесь клиентом банка, не дает вам права на гарантированное получение более выгодных условий, если сами просите банк сделать вам кредитку. Поэтому чтобы сориентироваться, сколько стоит кредитная карта Альфа-Банка в 2019 году, смотрите таблицу или читайте оригинальный документ на 200+ страниц с тарифами. У нас указаны только те условия, которые можно получить на основании Анкеты-Заявления.

Обращаем внимание, что кредитные карты Близнецы Альфа-Банк не выдает начиная с 25 июня 2018 г. Данные по этим картам удалены из таблицы описания тарифов.

прочие карты50 000 в месяц

0 (не предусмотрено)Комиссия за снятие наличных СВЕРХ УКАЗАННОГО ВЫШЕ ЛИМИТА через банкоматы или кассу Альфа-Банка, банкоматы или пункты выдачи наличных банков партнеров:100 дней без процентов
РЖД
Аэрофлот
Alfa Travel
Cash Back
Перекресток5,9%, min 5004,9%, min 4003,9%, min 300Комиссия за выдачу наличных СВЫШЕ УКАЗАННОГО ВЫШЕ ЛИМИТА через банкоматы или пункты выдачи наличных сторонних банков (кроме банков-партнеров):100 дней без процентов
РЖД
Аэрофлот
Alfa Travel
Cash Back
Перекресток5,9% от суммы операции с учетом комиссии стороннего банка, min 5004,9%, от суммы операции с учетом комиссии стороннего банка, min 4003,9%, от суммы операции с учетом комиссии стороннего банка, min 300Если сторонний банк берет комиссию 2%, тогда:
Комиссия за операцию = Комиссия Альфа-Банка * Сумма * 1,02
Пример при снятии 10 000 руб. с кредитной карты Аэрофлот Classic: 5,9% * 10000 * (1+2%) = 5,9% * 10200 = 601,8 руб., а суммарная комиссия 801,8 руб.Комиссия за квази-кэш операции, которые приравниваются к снятию денег:5,9%, min 5004,9%, min 4003,9%, min 300Переводы на электронные кошельки, оплата дорожных чеков, казино, лотерейных билетов и прочие согласно MCC-кодам из Приложения № 2Снятие наличных, лимит в месяц:100дней без процентов
Alfa Travel300 000300 000300 000РЖД60 000120 000200 000Аэрофлот60 000120 000200 000Cash Back—120 000—Перекресток200 000——Экстренная (за 72 часа) выдача денег при утрате карты за пределами РФ (только один раз по одной карте):5400включено в стоимость обслуживаниявключено в стоимость обслуживанияПримечание: сумма не более 70% от остатка на счете потерянной карты, но не более 5 000 долларов США / 5 000 евро / 150 000 руб.Комиссия за транзакции в валюте отличной от валюты кредитной карты3% от суммы транзакции
(смотрите подробнее в соответствующем разделе ниже)Стоимость услуги «Альфа-Чек» — уведомления об операциях59 руб. ежемесячно,
со второго месяца, по каждой картеСтоимость страхования Жизни и Здоровья0,84% без НДС от суммы задолженности ежемесячно рассчитывается на дату определения Минимального платежа при условии, что клиент написал заявление на страхование при открытии картыПереводы за оплату штрафов и коммуналки через «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл»29 руб. за переводПлата за перевод денег с кредитной карты Альфа-Банка на любую другую5,9%, min 100Лимиты на переводы с кредитной карты Альфа-Банка на любую другую:— за один перевод
— в сутки
— за месяц100 000
200 000
1 500 000
(но не более лимита на снятие наличных в месяц)Сроки перевода:— на карты Альфа-Банка
— на карты других банковмоментально
5-60 минут (в некоторых случаях до 3 дней)Услуга «Альфа-Клик»входит в стоимость обслуживанияУслуга «Альфа-Мобайл»входит в стоимость обслуживанияПредоставление услуги «Мой контроль»входит в стоимость обслуживания

Важные нюансы кредитных карт Альфа-Банка

Подробно остановимся на некоторых моментах по условиям кредитных карт Альфы, которые не раскрыты в таблице или могут быть не так очевидны по сжатой информации в ней.

Изменение процентной ставки

Банк может раз в месяц пересматривать размер процентов по кредитной карте в своих условиях, если ЦБ изменил ключевую ставку более чем на 1% с момента последней установки Альфа-Банком процентной ставки по кредитке. Например, на дату заключения договора ключевая ставка ЦБ была 8%, допустим в течение 7 месяцев ЦБ уменьшил до 6,75%, тогда Альфа-Банк вправе пересмотреть процентную ставку ко кредиту в сторону уменьшения. Но может этого и не делать. На самом деле это очень хитрое условие, по которому Альфа-Банк может повысить процентную ставку, если ЦБ увеличил ключевую на 1%, и может, но не обязан, понизить при противоположных действиях ЦБ. Подробнее можете прочитать в Общих условиях кредитования на сайте банка в пункте 3.10.1.

Снятие наличных

Список банков-партнеров, через банкоматы которых можно снимать деньги с кредитных карт Альфа-Банка без дополнительной комиссии:

Страхование задолженности

Выдача наличных при потере карты

Экстренная выдача наличных за границей – это услуга, которая доступна у многих банков, но не все пользователи банковских карт про нее знают. Если вдруг, у вас украли кредитную карту во время путешествия, либо вы ее потеряли, либо повредили, то вы можете связаться с Альфа-Банком, и он организует выдачу денег наличными через систему международных переводов или какой-либо местный банк в стране, в которой вы находитесь. Выдача наличных происходит в пределах лимитов:

Возможность переводов с кредитки

Переводы с кредитных карт осуществляются в рамках стандартной возможности перевода с карты на карту, которая обеспечивается самой платежной системой Visa и MasterCard. Перевести деньги с кредитной карты Альфа-Банка можно через специальных посредников — операторов. Ими могут выступать сами банки (именно поэтому они часто предлагают услуги перевода денег между любыми банковскими картами), так и отдельные платежные операторы. Комиссию за перевод может взять как сам оператор перевода, так дополнительно и банк, выпустивший карту, с которой осуществляется перевод. В таблице выше обозначены именно лимиты и тарифы при осуществлении переводов через Альфа-Банк. Лимиты на переводы задаются общими для всех карт любых типов. Фактически же они не могут превысить лимит кредитной карты и ограничение на выдачу наличных.

Выгоднее всего, как правило, осуществлять перевод с карты на карту в двух вариантах:

Услуги и полезные сервисы для карт Альфа-Банка

Комиссия 3% за операции в валюте по кредитной карте

Это важная особенность операций с кредитной картой Альфа-Банка за границей, которая совершенно не очевидна. К сожалению, представители Альфа-Банка не постараются вам объяснить ее заранее. А из-за незнания особенностей применения комиссий к таким операциям вы можете взять кредитку с собой в отпуск и там ее активно использовать, и в итоге потратите больше, чем рассчитывали.

Для понимания давайте разберем, как проходит транзакция по кредитной карте, например, в Евро (EUR).

В итоге за покупку в 100 EUR с вас спишется 7 515 руб., в то время как без комиссии списалось бы 7 296 руб., то есть вы заплатите 219 руб. за такую покупку Альфа-Банку, что не очень приятно.

Можете сами проверять, сколько должно списываться денег за покупки с вашей кредитной карты в валюте с помощью специального калькулятора на официальном сайте платежной системы Visa.

Мы советуем для путешествий присмотреть карту иного банка, который не берет комиссию за транзакции в валюте. Но вряд ли кто-то предложит льготный период 100 дней как в Альфа-Банке. А выгоднее всего будет для трат в Евро, например, открыть дебетовую карту в Евро, перед поездкой конвертировать деньги по удобному для вас курсу и класть на ее для последующих трат за границей.

Как увеличить лимит по кредитной карте Альфа-Банка

Если изначально вам одобрили маленький кредитный лимит и вам его недостаточно, то есть возможность его увеличить. Но мы призываем хорошенько подумать, а точно ли оно вам нужно.

Итак, что же делать, чтобы кредитный лимит карты 100 дней Альфа-Банка стал больше?

На самом деле можно увеличить шанс на изменение лимита, если регулярно по максимуму выбирать уже предоставленный кредитный лимит. Это увеличит видимую для Альфа-Банка потребность в бОльшем лимите. Но будьте осторожнее, чтобы не оказаться в ситуации, когда вы не сможете вовремя погасить задолженность целиком.

Что еще посмотреть

Про оформление

Надеемся, что статья помогла вам разобраться, какая кредитная карта Альфа-Банка подойдет именно вам. Если теперь интересует, как заказать кредитку, то вам поможет наша подробнейшая инструкция. Процесс оформления очень простой. Подача заявки выполняется онлайн. Получить кредитную карту после одобрения можно в отделении, курьером или по почте.

Про использование без проблем

Также предлагаем почитать советы о том, как правильно пользоваться кредиткой, чтобы не нарваться на неприятные подводные камни кредитной карты Альфа-Банка и не испытать на себе все ее минусы. В принципе, все просто:

Альфа-Банк – один из крупнейших коммерческих банков Российской Федерации. Он тщательно следит за своей репутацией, поэтому предлагает весьма прозрачные условия, много возможностей по оплате долга, удобный интернет-банк и мобильное приложения, высокий уровень обслуживания в офисах, посещение которых не станет неприятным испытанием. Если вы будете разумно использовать кредитную карту, то у вас не будет никаких проблем в отношениях с банком.

Особо осторожными советуем быть со снятием наличных с кредитки Альфа-Банка – это уже близко по сути к обращению в МФО до зарплаты. Разумно пользоваться возможностью снятия без комиссии, если вы хотели что-то купить с использованием кредитной карты, но расплатиться ею возможности нет.

Помните! Кредитка – это не способ жить на широкую ногу, когда у вас нет денег. Это способ равномерно тратить деньги в удобное для вас время без жесткой привязи к датам получения зарплаты или аванса. Также это возможность получить повышенный кэшбэк или бонусы по сравнению с дебетовыми картами на более выгодных условиях.

Можно задаться вопросом, почему банк предлагает такие «невыгодные» для себя условия и всевозможные бонусы? Зачем Альфа-Банку давать наличные на 100 дней без процентов? Все объяснимо. Не все люди умеют грамотно планировать свои расходы. Поэтому достаточное количество пользователей кредитных карт тратят по ним больше, чем могут затем успеть погасить в беспроцентный период. А значит они будут платить проценты, которые само собой выше, чем по другим видам кредитов. И многие просто будут платить ежемесячный минимальный платеж, не стремясь как можно быстрее полностью погасить задолженность, таким образом оплачивая повышенную премию Альфа-Банка за предоставления обширных бонусов.

Но даже если вы всегда вовремя закрываете долг по кредитной карте и никогда не платите проценты, то Альфа-Банк не будет считать вас плохим клиентом. Ведь вы все равно оплачиваете комиссию по кредитной карте Альфа-Банка за годовое обслуживание (это прямая прибыль банка) и расплачиваетесь кредиткой (с каждой покупки Альфа-Банк зарабатывает чуть-чуть из комиссии за эквайринг). Так что клиент, который вовремя гасит кредит, пусть даже и в беспроцентный период, все равно хороший клиент.

Отзывы

Полезным будет ознакомиться с настоящими отзывами по условиям кредитных карт Альфа-Банка от реальных владельцев. Мы старательно собрали показательные примеры. Не удивляйтесь, вы увидите, как положительные отзывы, так и негативные истории. Каждая ситуация разная – смотрите на опыт других и делайте правильные выводы.

Задавайте в комментариях любые вопросы по кредитным картам Альфа-Банка 100 дней или другим — наша команда поможет найти ответ.

Источник