что такое iso 20022
Стандарт ISO 20022
В соответствии со Стратегией развития национальной платежной системы (НПС) одной из приоритетных задач Банка России является внедрение международного стандарта ISO 20022 «Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии».
Стандарт предназначен для построения автоматизированных «бесшовных» бизнес-процессов в разных сферах экономики. Переход на него обеспечит возможность подключения участников российского рынка к новым решениям, реализуемым на базе ISO 20022, а также снизит издержки всех сторон за счет применения унифицированных моделей обмена платежными сообщениями при проведении внутристрановых и трансграничных операций.
Программа обучения стандарту ISO 20022
В рамках подготовки банков и их клиентов к переходу на ISO 20022 Банк России разрабатывает специализированную Программу обучения, включающую в себя дистанционные курсы, доступные по ссылке university.cbr.ru.
Сайт ISO20022.RU
Сайт о применении стандартов Банка России в национальной платежной системе, которые разработаны на основе международного стандарта обмена финансовыми сообщениями ISO 20022. Это универсальная площадка для взаимодействия с профильными представителями рынка платежных услуг и экспертами, обсуждения, изменения и разработки проектов новых стандартов Банка России. Материалы о деятельности Банка России в сфере стандартизации финансовых сообщений, а также иная информация в области внедрения ISO 20022 будут доступны на этом ресурсе.
МИГРАЦИЯ НА ISO 20022
Стандарт ISO 20022 был разработан техническим комитетом TC68 Международной организации по стандартизации (ISO), ответственным за стандартизацию в области финансовых услуг, и предлагает методологию
создания описаний бизнес-процессов, сопровождающихся обменом электронными финансовыми сообщениями, проектирования схем и форматов таких сообщений.
В соответствии со стратегией развития НПС Банка России на период до 2023 года принято решение о переходе на международный стандарт финансовых сообщений ISO 20022 с учетом требований законодательной и нормативной базы национальной платежной системы.
На конец декабря 2019 года разработаны и опубликованы пять отраслевых стандартов Банка России по использованию ISO 20022 в НПС.
SWIFT анонсировал сроки миграции мирового сообщества пользователей на новый стандарт, которые предусматривают поэтапный переход на обмен сообщениями ISO 20022, передаваемыми по сети SWIFT с использованием сервисов SWIFTNet и InterAct: подготовка к миграции – с 2019, начало миграции – конец 2022, завершение миграции – ноябрь 2025.
Начиная с декабря 2025 года обмен используемыми в настоящее время сообщениями MT категорий 1, 2 и 9 в сети SWIFT станет недоступным.
Одним из важнейших условий для успешного перехода на ISO 20022 в России является формирование предпосылок для эффективного использования указанного стандарта, в том числе подготовка необходимого количества квалифицированных специалистов, обладающих достаточными знаниями в области использования стандарта.
Формат ISO 20022
by Андрей Вакурин · Published 22.09.2020 · Updated 22.09.2020
ISO 20022 — международный стандарт обмена электронными сообщениями между организациями финансовой отрасли.
В России данный стандарт подготовлен Федеральным бюджетным учреждением “Консультационно-внедренческая фирма в области международной стандартизации и сертификации – “Фирма “ИНТЕРСТАНДАРТ” совместно с Центральным банком Российской Федерации на основе собственного аутентичного перевода на русский язык международного стандарта ISO 20022-1:2013 “Financial Services – Universal financial industry message scheme. Part 1: Metamodel”.
Первая редакция стандарта была выпущена в 2008 году и состояла из 6 частей. В стандарте определены подходы к построению бизнес-моделей, порядок проектирования схем и форматов, правила описания бизнес-процессов, регламентируются процессы публикации документации по стандарту и инструкции по его сопровождению.
Самая актуальная редакция стандарта «Финансовые услуги — Универсальная схема сообщений для финансовой отрасли» была опубликована в мае 2013 года и состоит из следующих частей:
По методологии ISO 20022 моделирование проводится по принципу «сверху вниз» или «от общего — к частному». При моделировании выделяются четыре основных этапа изучаемого объекта: обзорный, концептуальный, логический и физический уровень.
Бизнес-модели строятся с использованием унифицированного языка моделирования, который позволяет формировать наглядные графические диаграммы и схемы обмена.
В качестве синтаксиса ISO 20022 используется современный и гибкий язык XML. Схемы сообщений представляют собой XML-файлы (и схемы XSD), которые могут просматриваться с помощью программных средств различных разработчиков (например, XMLPad).
Стандарт включает следующие области:
Также в стандарте описываются базовые требования, которые предъявляются бизнес-процессами к транспортной системе передачи сообщений для обеспечения успешного функционирования этих процессов, и требования по обеспечению безопасности системы доставки сообщений.
Стандарт опубликован на сайте https://www.iso20022.org/ и является полностью открытым. В состав документации входит описание бизнес-процессов и различных сценариев по операциям, продемонстрированы XML-схемы сообщений и его XSD схемы, дополнительно размещены компоненты и элементы, которые включаются в сообщение.
Стандартом регламентируется порядок внесения предложений по разработке и развитию новых стандартов, их регистрации, внесение изменений в существующие сообщения путём официального оформления. Запрос для изменения текущих стандартов проходит официальные стадии согласования и утверждения как в ТК № 68 и Уполномоченном органе по регистрации, так и с локальными финансовыми сообществами отдельных стран.
Стандарт ISO 20022 был разработан Техническим комитетом № 68 Международной организации по стандартизации (ИСО).
SWIFT является уполномоченным органом по регистрации и сопровождению стандарта ISO 20022.
В развитии стандарта участвуют следующие организации: FIX Protocol Limited, ISDA, Omgeo, SWIFT, VISA;
В Российской Федерации внедрением стандарта ISO 20022 занимаются следующие организации:
Эксперты РОССВИФТ принимают активное участие в работе Подкомитета 3 и Технического Комитета 122 Банка России, а также Рабочей группы Подкомитета 3 по разработке стандартов Национальной платёжной системы с использованием сообщений ISO 20022.
Структура сообщения описывается следующим образом. Все бизнес сообщения передаются в XML конверте «PaymentMessages», формат которого описан в XML схеме PaymentMessages.xsd. XML конверт передаваемым участниками обмена, оформляется в виде файла в формате XML. При заполнении значений реквизитов в текстовых значениях полей используется кодировка кириллицы WIN-1251.
XML конверт имеет следующую структуру:
Для корневого элемента PaymentMessages должен быть указан namespace «paymentmessages».
Пример указания namespace:
Блок «AppHdr» указывается перед блоком «Document».
Таким образом, в XML конверте передаётся два блока: «AppHdr» (в нем передается служебная информация: отправитель, получатель, идентификатор сообщения, код формы и др. инф относящаяся к передаваемому документу) и блок «Document» – это бизнес-сообщение.
Формат блока «AppHdr» соответствует XML схеме head.001.001.01, namespace которой указывается в блоке «AppHdr». Правила заполнения блока «AppHdr» одинаковы для всех сообщений.
Формат блока «Document» для каждого сообщения индивидуален и определяется атрибутом namespace (пространство имен), который соответствует XML схеме сообщения. Пример указания namespace:
XML конверт должен валидироваться относительно XSD схемы конверта: PaymentMessages.xsd.
Заголовок Business application header (BAH) – head.001.001.01, далее AppHdr передается в XML конверте при передаче бизнес сообщения формата XML
Блок «AppHdr» указывается всегда после корневого тега, перед блоком «Document». Правила и перечень обязательных полей в блоке AppHdr приведены в Таблице
Для кого разработан стандарт ISO 20022
ISO 20022 – это международный стандарт обмена сообщениями в финансовой среде, который предназначен обеспечить единство формы и содержания сообщений для всех участников. Единый подход к стандартизации (методология, процесс, хранение), который будет использоваться всеми инициативами в области финансовых стандартов должен принести много положительного в международную банковскую сферу обращения.
Разработка стандарта
ISO 20022 — это многокомпонентная разработка свода стандартов международной финансовой коммуникации, подготовленная Техническим комитетом (TC №68 Financial Services) неправительственной международной организации по стандартизации ISO, в которую входят 165 национальных органов по стандартизации.
Стандарт описывает общую платформу для разработки объектов передачи данных с использованием:
Полученные модели и производимые сообщения публикуются в Каталоге сообщений и хранятся в Финансовом репозитории ISO 20022, а вся структура в общем позволяет сообществам пользователей и организациям по разработке сообщений определять наборы для коммуникации в соответствии с согласованным на международном уровне подходом к использованию бизнес-семантики и, когда это желательно, переходить на использование общего синтаксиса на основе XML или ASN.1.
В сегодняшний портфель ISO 20022 входит 49 стандартов или связанных документов, в разработке участвуют национальные органы по стандартизации из 28 стран, а также следующие заинтересованные организации: CEFACT, ECB, МasterCard, SWIFT, TWIST, UNECE, VISA.
Основы стандарта ISO 20022
ISO 20022 представляет собой согласованную методологию, используемую в финансовой сфере для создания единых стандартов передачи сообщений во всех бизнес-процессах банковской сферы.
Формирование сообщений происходит путем структурирования объектов стандартизации и данных о них по принципу «сверху – вниз» или «от общего — к частному, при этом выделяют 4 основных этапа формирования: обзорный, концептуальный, логический и физический. Все они соответствуют четырем уровням детализации изучаемых объектов.
Синтаксис – это формат, в котором информация в сообщении структурирована. Без умения понимать тип синтаксиса невозможно прочитать передаваемое или получаемое сообщение. В ISO 20022 наиболее широко используемым типом синтаксиса является расширяемый язык разметки (XML). Схемы сообщений представляют собой XML-файлы (XSD), которые могут просматриваться с помощью разнообразных программных средств.
Стандарт обеспечивает универсальное создание сообщений в разных областях финансового мира:
Стандарт ISO 20022 является открытым и обеспечивает открытый доступ ко всем публикациям документации на своем сайте.
Стандарт в мире и РФ
ISO 20022 уже является достаточно распространенным глобальным языком для обмена сообщениями о платежах и используется платежными системами более чем в 70 стран. При этом, в ближайших планах: стать де-факто стандартом для высокоценных платежных систем всех резервных валют, стремясь, чтобы к 2023 году 87% мировых финансовых транзакций соответствовали этому стандарту.
В России процесс внедрения стандарта ISO 20022 обеспечивают такие организации, как Центральный банк Российской Федерации, «Национальный расчётный депозитарий», НП «Национальный платёжный совет» и Российская национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ).
SWIFT и стандарт
Стандарт ISO 20022 был создан на основе предыдущего стандарта ISO 15022 по сообщениям, предназначенным для использования на фондовом рынке. Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи SWIFT внесло значительный вклад в разработку предыдущего стандарта ISO 15022. И теперь, SWIFT глубоко привержено разработке ISO 20022. В 2000 году общество составило проект оригинальной спецификации ISO 20022 в рамках рабочей группы ISO, которая разработала настоящий стандарт. А в июне 2004 года общество было выбрано Регистрирующим органом (RA) в отношении стандарта, которым SWIFT остается в отношении к стандарту до сих пор. Регистрирующий орган несет ответственность за поддержание и публикацию данных в центральном репозитории ISO 20022 и обеспечение его целостности.
В обязанности SWIFT, как регулирующего органа входит еще: обеспечение достоверности бизнес-содержания стандарта, участие в техническом обеспечении, разработка и поддержка Рабочей станции стандартов (SWS) и создание документации и XML-схем.
SWIFT против криптовалют
Криптовалюты внесли разлад во многие устаревшие системы. Своей инновацией, скоростью, неподкупностью и децентрализованностью. И стали главными конкурентами стандартной финансовой системы, в том числе в сфере переводов.
Конечно же, это вызвало противодействие со стороны стандартных финансовых институтов. И SWIFT не стало исключением, став одним из главных критиков криптовалют. Представители Общества всемирных межбанковских финансовых каналов связи не верят в перспективы цифровых денег, и не считают конкурентом криптовалюты в краткосрочной перспективе:
«Они падают в цене, как йо-йо, они бесполезны и нестабильны».
Единственной потенциально важной криптовалютой SWIFT обозначило Libra от Facebook, но здесь случился «Увы» и «Ах».
В попытке догнать криптовалюты в скорости общество SWIFT анонсировало создание единой платежной системы с увеличением скорости проведения платежей, которая должна быть представлена в 2022-2023 годах.
Не удивительно тогда, что главный регулятор разработки ISO 20022 особо не старается унифицировать или включить в стандарт криптовалюты.
Компания Ripple и ISO 20022
Но, тем не менее, критичный взгляд SWIFT не помешал Ripple войти в состав органа стандартизации ISO 20022 для разработки стандартов платежей и обмена данными между глобальными финансовыми учреждениями.
Тем самым Ripple стал первым представителем индустрии блокчейна, который входит в состав ISO 20022.
Это прекрасный пример, который должен проложить дорогу по внедрению технологии распределительного реестра в подобный стандарт. Этот шаг важен еще в том плане, что поможет широкой общественности взглянуть на криптовалюты, как на альтернативный, успешный и доступный финансовый инструмент. Конечно, есть выгода и для Ripple — участие в таком органе позволяет шире распространить свои решения по международным платежам.
Итого
Финансовые коммуникации очевидно нуждаются в наличии определенного стандарта для обеспечения эффективности деятельности. Разнообразие форматов в различных географическим регионах и отраслях, крупные унаследованные системы, стоимость изменения которых очень высока, скорость и качество коммуникаций в данном случае окажется вопросом выживания.
ISO 20022 в этом смысле является глобальным и доступным стандартом для обмена сообщениями о платежах, который создает общий язык и модель для данных платежей по всему миру. Отличным фактором, который в значительной мере помог в развитии финансового сектора был бы включение в аспекты разработки стандарта и интересов криптовалют. Потому что пока получается однополярное развитие, без цифровых денег. А если ты, как организация, заявляешь такую важную миссию, как улучшение обеспечения международной финансовой жизни, то не можешь позволить себе такой односторонний подход.
Но здесь выдвигается на первый план давнее противодействие фиатной банковской среды с криптовалютами. В котором пока что выигрывает фиат.
Что такое iso 20022
ГОСТ Р ИСО 20022-1-2013
НАЦИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УНИВЕРСАЛЬНАЯ СХЕМА СООБЩЕНИЙ ФИНАНСОВОЙ ИНДУСТРИИ
Financial Services. Universal financial industry message scheme. Part 1. Metamodel
Дата введения 2014-10-01
2 ВНЕСЕН Техническим комитетом по стандартизации ТК 122 «Стандарты финансовых операций»
3 УТВЕРЖДЕН И ВВЕДЕН В ДЕЙСТВИЕ Приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 8 ноября 2013 N 1407-ст
Наименование настоящего стандарта изменено относительно наименования указанного международного стандарта для приведения в соответствие с ГОСТ Р 1.5 (пункт 3.5).
При применении настоящего стандарта рекомендуется использовать вместо ссылочных международных стандартов соответствующие им национальные стандарты Российской Федерации, сведения о которых приведены в дополнительном приложении ДА*
Введение
ISO 20022-1 был подготовлен техническим комитетом ISO/ТК 68, «Финансовые услуги».
Стандарт ISO 20022 представляет собой не совокупность форматов и правил обмена электронными сообщениями, а методологию разработки стандартов, ориентированную не только на стандартизацию существующих форматов и способов информационного обмена, но и на удовлетворение потенциально возможных в будущем потребностей рынка.
Методология ISO 20022 исходит из того, что информационный обмен является необходимым средством, обеспечивающим исполнение финансовых операций и удовлетворяющим потребности субъектов этих операций в информации, необходимой для принятия соответствующих решений. Но при этом разработке схем обмена информационными сообщениями и структуры каждого сообщения предшествует тщательный анализ потребностей субъектов финансовых операций в соответствующей информации, составе этой информации, последовательности и сроках ее получения. Наличие документированных результатов такого анализа упрощает процессы последующего развития стандарта.
1 Область применения
Предлагаемая ISO 20022 схема сообщений должна быть универсальной и применяться во всей финансовой индустрии, максимально широким кругом пользователей, описание схемы сообщений и стандарта в целом должно быть формализованным настолько, насколько это необходимо для ее однозначного прочтения, исключающего двусмысленности.
Разрабатываемые в рамках ISO 20022 модели структурируются по четырем уровням: обзорный, концептуальный, логический и физический.
Модели первых трех уровней разрабатываются на языке UML. При этом модели обзорного и концептуального уровней разрабатывают для каждой предметной области финансовой индустрии (ценные бумаги, платежи и расчеты, конверсионные операции, управление счетами и т.д.) и описывают все объекты и процессы этих областей. Состав, описание назначения и характеристики элементов моделей (БизнесОбласть, БизнесПроцесс, БизнесРоль, БизнесТранзакция, ОпределениеСообщения, КомпонентСообщения, ХореографияСообщений и т.д.) являются важными параметрами стандарта. Все они сведены в единый документ, называемый «Метамодель ISO 20022», и представляют собой средства разработки моделей.
1.1 Состав стандарта
Международная организация по стандартизации (ISO) является всемирной федерацией национальных организаций по стандартизации (комитетов-членов ISO). Разработка международных стандартов обычно осуществляется техническими комитетами (ТК) ISO. Каждый комитет-член, заинтересованный в деятельности, для которой был создан ТК, имеет право быть представленным в этом комитете. Международные правительственные и неправительственные организации, имеющие связи с ISO, также принимают участие в работах. Что касается стандартизации в области электротехники, то ISO работает в тесном сотрудничестве с Международной электротехнической комиссией (IEC).
Проекты международных стандартов разрабатываются в соответствии с правилами Директив ISO/IEC, часть 2.
Основной задачей ТК является подготовка международных стандартов. Проекты международных стандартов, принятые ТК, рассылаются комитетам-членам на голосование. Их опубликование в качестве международных стандартов требует одобрения не менее 75% комитетов-членов, принимающих участие в голосовании.
Следует иметь в виду, что некоторые элементы настоящего международного стандарта могут быть объектом патентных прав. Международная организация по стандартизации не может нести ответственность за идентификацию какого-либо одного или всех патентных прав.
ISO 20022-1 подготовлен Техническим комитетом ISO/ТК 68.
Данная редакция отменяет и заменяет первую редакцию (ISO TS 20022:2004).
ISO 20022 состоит из следующих частей под общим заголовком Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии:
— Часть 1. Метамодель
— Часть 2. Профиль UML
— Часть 3. Моделирование
— Часть 4. Генерация схемы XML
— Часть 5. Обратное проектирование
— Часть 6. Характеристики доставки сообщения
— Часть 7. Регистрация
— Часть 8. Генерация ASN.1
Документы в этом Стандарте определяют масштабируемый методический процесс, гарантирующий создание согласующихся описаний сообщений в индустрии финансовых услуг в целом.
Областью действия данного стандарта являются внешне проявляющиеся аспекты передачи сообщений Финансовых Услуг. Цель состоит в том, чтобы описать эти аспекты точно и полностью, способом, который может быть проверен независимо от реализации процесса передачи сообщений.
Затем процесс моделирования с использованием UML был усовершенствован для трех уровней, которые были дополнены технологическим стандартом передачи сообщений, поэтому данный стандарт основан на четырех уровнях: Обзорный уровень, Концептуальный уровень, Логический уровень и Физический уровень.
Четырехуровневый подход базируется на первых четырех уровнях Структуры Захмана (Zachman). Оставшиеся два уровня Структуры Захмана эквивалентны уровням реализации (внедрения) и эксплуатации соответственно.
Первый, второй и третий уровни описаны на UML, потому что он широко поддерживается и сам поддерживает много уровней абстракции. Большинство UML-описаний имеет визуальную нотацию, которая помогает при рассмотрении моделей. Модели, созданные в соответствии с этим стандартом, технологически независимы в том смысле, что они не требуют какого-либо конкретного физического выражения или реализации. Такие модели применяют для описания всех частей обмена сообщениями. Модели формируют определение протокола взаимодействия между участниками, обменивающимися сообщениями. Данный стандарт определяет метод, описывающий процесс, в рамках которого разработчики создают и поддерживают модели.
Регистрация моделей и реализаций физического синтаксиса в Репозитории управляется группой управления регистрацией (Registration Management Group). Любой пользователь или сообщество пользователей могут представить предложения для рассмотрения группой управления регистрацией. Группа оценки стандарта (Standard Evaluation Group) отвечает за подтверждение и оценку представленных материалов, группе управления регистрацией помогает Регистрационный орган (Registration Authority). Регистрационный орган работает с Репозиторием под управлением группы управления регистрацией.
Репозиторий состоит из двух областей:
— СловарьДанных (DataDictionary), содержащий элементы модели Индустрии для дальнейшего или повторного использования.
— КаталогБизнесПроцессов (BusinessProcessCatalogue), содержащий модели, описывающие отдельные определения сообщений и бизнес-процессов, а также реализаций физического синтаксиса.
Настоящая часть ISO 20022 состоит из:
— общего описания подхода к моделированию;
— общего описания содержимого Репозитория ISO 20022;
— высокоуровневого описания входных данных, принимаемых регистрационным органом для пополнения/изменения СловаряДанных (DataDictionary) и КаталогаБизнесПроцессов (BusinessProcessCatalogue), образующих Репозиторий;
— высокоуровневого описания выходных данных Репозитория, которые будут подготовлены регистрационным органом в публично доступном виде.
Соответствующие ISO 20022 БизнесТранзакции и Множества Сообщений ISO 20022 могут использоваться для электронного обмена данными между любыми участниками индустрии (финансовой и других) независимо от любой конкретной коммуникационной сети. Правила, зависящие от сети, такие как подтверждение сообщения и защита сообщения, в ISO 20022 не рассматриваются.
2 Нормативные ссылки
Следующие ссылочные документы являются обязательными для применения настоящего документа. Для устаревших ссылок применяется только цитируемое издание. Для недатированных ссылок применяется самое последнее издание ссылочного документа (включая поправки).