что такое std в банке

Mastercard Standard — как получить

С распространением безналичных расчетов все больше людей заводят себе банковские пластиковые карты. Самым популярным и наиболее часто используемым типом являются карты Mastercard Standard по функционалу идентичной классической карте Виза. Это, так называемые, карты среднего уровня между простейшими: Maestro или Electron, и более «продвинутыми»: Gold, Platinum, Infinity. Отличия начинаются с внешнего вида карт. Основное отличие Стандартных и Классических карт от более простых заключается в том, как нанесены имя и фамилия держателя. На поверхности карт Mastercard Standard буквы нанесены способом эмбосирования, тогда как на стандартных картах просто напечатаны. Карты Vip-сегмента (Gold, Platinum) отличаются цветом и дизайном.

Их популярность связана с идеальным соотношением стоимости обслуживания и списка услуг, которые получает держатель. Карта Мастеркард Стандарт при бесплатном годовом обслуживании позволяет осуществлять платежи в любом государстве мира, где к оплате принимают банковские карты.

Возможности карты Mastercard Standard

Если вы пришли в банк с желанием оформить карту, которую можно использовать в путешествиях, сотрудники российского банка, вероятнее всего, предложат классический вариант Mastercard Standard. Обслуживание карты не будет стоить для клиента ни копейки, тогда как платить с ее помощью можно в 130 государствах. Следует помнить, что в еврозоне расчетной валютой Мастеркарда является евро, что выгодно, поскольку позволит избежать конвертации. Кроме того, большая часть финансовых организаций именно к этой валюте относится более доверительно.

Приятной особенностью Стандарта является отсутствие необходимости в авторизации при совершении платежа. Что это значит? Покупая что-либо в магазине или оплачивая услугу, пользователь предъявляет карту, которую сотрудник проводит через терминал. В этот момент отправляется запрос в банк на осуществление операции. Карты Standard позволяют производить операции в офлайн-режиме. Благодаря этому любой платеж может быть упрощен проведением пре-авторизации. Также вы сможете совершать покупки в магазинах, оборудованных принтерами, которые не отправляют запрос банку, а делают оттиск лицевой стороны карты (что невозможно, если данные нанесены не способом эмбосирования). Банк сможет подтвердить платеж позже. С картой Maestro воспользоваться такими терминалами невозможно.

Заграницей можно быть уверенным, что ваша дебетовая карта будет принята для совершения оплаты, тогда как Maestro или Visa Electron могут не позволить расплачиваться в некоторых пунктах торговли и предоставления услуг. Это же касается интернет-магазинов.

С точки зрения безопасности, платить с помощью карт более низкого ранга лучше не стоит, поскольку они не всегда защищены методом 3D-Secure, который обязателен для Мастеркард Стандарт.

В каких банках можно завести Mastercard Standard

Условия использования, лимиты и комиссия зависит от банка-эмитента карты. На данный момент доступны следующие предложения:

Как получить карту Мастеркард Стандарт?

Чтобы стать держателем данной карты, необходимо обратиться в ближайшее отделение выбранного банка с паспортом и документами, подтверждающими платежеспособность. Необходимо также заполнить заявление на получение карты. В течение от 2 до 5 дней банк рассмотрит заявку и в случае ее удовлетворения выдаст заказанный пластик.

Граждане России, которым еще не исполнилось 25 лет, могут заказать Молодежную карту, которая, кроме функций Стандартной, предоставит держателям сниженную процентную ставку, уменьшенную стоимость обслуживания и больше бонусов и акций.

Источник

«Мастеркард Стандарт»: виды, назначение карты, условия получения, рекомендации и отзывы

Пластиковые карты настолько прочно вошли в нашу жизнь, что едва ли можно представить себе современный мир без этого платежного средства. Особенно это касается тех людей, кому важна мобильность, скорость и практичность. Дебетовые карточки позволяют не носить с собой ворох купюр и иметь круглосуточный доступ к своим средствам практически в любой точке мира. Кредитные карты дают возможность приобрести желаемый товар или услугу за счет заемных средств банка и предоставляют право воспользоваться беспроцентным займом в течение льготного периода. Наиболее распространенный класс таких платежных инструментов — «классические» карты, относящиеся к среднему сегменту. Они сочетают в себе разумную стоимость обслуживания, необходимый набор сервисов и услуг, а также привлекательные бонусные привилегии. Представителем такого сегмента является карта Mastercard Standard, особенности которой рассмотрены ниже.

О платежной системе Mastercard

«Мастеркард» — международная платежная система, вторая по популярности после Visa. Доля платежных карточек, выпущенных компанией, составляет порядка 25 % от общего числа в мире. Карты Mastercard принимают к оплате более миллиона точек обслуживания в 210 странах мира. Около 22 тысяч финансовых учреждений сотрудничают с корпорацией. Юридический адрес зарегистрирован в США. Основное отличие от главного конкурента Visa состоит в валюте расчета: у «Мастеркард» — это евро; Visa работает с долларами. Поэтому Mastercard более предпочтителен для тех, кто чаще ездит в европейские страны, а Visa — для США, Канады, Таиланда и т. д. Платежная система обрабатывает до 140 миллионов транзакций каждый час, в суммарной сложности за год — до 20 миллиардов. Доля держателей карточек Mastercard в России составляет около 38,5 %.

Вам будет интересно: Справка по форме банка для ипотеки: порядок получения, сроки предоставления, обзор банков

Виды карт Мастеркард

Все платежные карты Mastercard можно разделить на три сегмента:

Вам будет интересно: Как вступить в СРО: порядок, документы и взносы

Различия между категориями состоят в стоимости обслуживания, технологиях безопасности, способах оплаты и дополнительных услугах для путешественников.

Электронная карта Maestro — наилучший выбор для тех, кто не планирует регулярно пользоваться картой и не совершает операции картой за границей. Платежный инструмент имеет некоторые ограничения в силу своего класса:

MC Standard отлично подходит как для повседневных нужд, так и для путешествий. Приемлемая цена обслуживания, приятные бонусные программы, отсутствие ограничений по использованию как в интернете, так и за рубежом — все это делает «классическую» карту от Mastercard удобным и практичным платежным средством.

Карты премиального сегмента предназначены для деловой прослойки общества: топ-менеджеров компаний, бизнесменов, политиков и т. д. Наличие карточки такого класса подчеркивает статус владельца, его широкие финансовые возможности и влиятельное положение. Высокая стоимость обслуживания премиум-карт оправдывается исключительными преимуществами и возможностями:

«Классика» от Mastercard

Mastercard Standard — это наиболее распространенный платежный инструмент, обеспечивающий доступ к широкому спектру услуг: бесплатное снятие наличности в банкоматах, кэшбек, бонусные программы, переводы внутри системы, возможность использования карты за рубежом, полноценная техническая поддержка 24/7. Карты Standard оснащены технологией бесконтактных платежей PayPass, которая позволяет совершать платежи намного быстрее, исключая контакт с платежным терминалом. «Классические» варианты защищены технологией 3D-Secure — это означает, что при совершении онлайн-покупок для аутентификации владельца карточки на сайте продавца необходимо вести код, отправленный на телефон держателя карты.

Для кого эта карта?

Вам будет интересно: Куда вложить 200000 рублей, чтобы получить прибыль?

MC Standard предназначена для использования широким кругом лиц. Нередко эмиссия дебетовой «Мастеркард Стандарт» осуществляется в рамках зарплатного проекта или для получения социальных пособий. Банки предоставляют на выбор карты Standard с различным набором возможностей и услуг. Например, среди «классического» сегмента карт «Мастеркард» у Сбербанка имеется обычная Mastercard Standard, «Молодежная Mastercard Standard», стандартная с индивидуальным дизайном, а также кредитка класса Standard с массовым и предодобренным предложением.

Преимущества Mastercard Standard

Где и как получить?

Для получения дебетной карты Mastercard Standard достаточно лишь подать онлайн-заявку на официальном сайте банка или прийти в отделение с паспортом и заполнить заявление на выпуск пластика. Стандартный выпуск именной эмбоссированной карты длится до 5 рабочих дней. При подаче заявления на оформление кредитки в большинстве случаев необходимо подтверждение дохода. Положительная кредитная история будет также плюсом для одобрения карточного лимита.

Mastercard Standard в российских банках

Рассмотрим актуальные предложения MC Standard на российском рынке пластиковых карт. Дебетовая «Мастеркард Стандарт» в Сбербанке обойдется в 750 рублей в первый год, в последующие — 450 рублей. За эти деньги клиент получает карту на следующих условиях:

«Альфа-карта с преимуществами» — интересный карточный продукт Mastercard Standard от «Альфа-банка» для тех, кто совершает частые покупки и любит пользоваться всеми бонусными преимуществами. Обслуживание по карте первые два месяца обходится бесплатно, в последующие — 100 рублей, либо также без комиссии, если сумма покупок в месяц по карте составила свыше 10000 рублей или среднемесячный остаток превысил 30000 рублей. Кэшбек составит до 2 %, вознаграждение за остаток на счету — до 6 %. Предоставляется доступ к интернет-банкингу «Альфа-клик», предусмотрены бесплатные переводы, оплата коммунальных услуг, сотовой связи, штрафов и т. д.

Существуют интересные предложения и у менее крупных банков. Так, «Севергазбанк» выпускает зарплатную «Мастеркард Стандарт» с бесплатным годовым обслуживанием в течение всего срока действия, наличием интернет-банкинга, возможностью оформления дополнительных карт, подключения овердрафта и т. д.

Опыт использования Mastercard Standard: отзывы и рекомендации

Благодаря разумному соотношению между расходами на обслуживание и предлагаемыми услугами карты MC Standard пользуются большой популярностью у людей среднего достатка. Среди положительных качеств отмечается удобство использования платежного средства за рубежом, оперативный сервис по поддержке клиентов, быстрые бесконтактные платежи и выгодные тарифы. К минусам относят малое количество партнерских бонусных программ и дополнительных услуг. В этом кроется ключевая разница между «Мастеркард Стандарт» и «Мастеркард Голд» — картой более высокого класса, в которую подобный сервис уже включен по умолчанию.

При оформлении карточки в отделении стоит внимательно ознакомиться с банковскими условиями и тарифами. В некоторых случаях повышенная стоимость обслуживания Standard обусловлена комплексом дополнительных услуг, которые не всегда имеют ценность в ежедневном использовании, а необходимы лишь, например, при поездке в дальнее зарубежье. К таким опциям можно отнести страхование путешественника, юридическую помощь, консьерж-сервис и т. д.

Платежную карту можно использовать с выгодой для себя. Mastercard совместно с компаниями-партнерами и банками регулярно проводит акции и предложения для держателей карт. Клиентам предлагают оплатить покупки в определенных торговых точках и сетях магазинов, а взамен получить скидки или бонусные баллы, которые впоследствии можно потратить на призы или приобретение новых товаров или услуг.

«Классическая» карточка Mastercard Standard — подходящее решение для тех, кто не готов переплачивать лишние деньги за ненужные услуги и ценит легкость в использовании, универсальность применения, безопасность и специальные выгодные предложения при оплате покупок. Наличие чипа и эмбоссированной надписи на карте позволяют использовать ее практически во всех точках обслуживания и банкоматах, а технология 3D-Secure гарантирует защиту при осуществлении онлайн-платежей. Гибкая тарифная политика банков и большой выбор предложений позволят подобрать платежную карту Standard с набором услуг, наиболее соответствующим запросам и достатку самых разных категорий клиентов.

Источник

Что такое аккредитив

Зачем он нужен и как оформить

Предположим, одна компания хочет купить что-то у другой, но стороны сделки не особо друг другу доверяют. Тогда они могут заключить сделку через банк — он будет выступать посредником. Покупатель переведет деньги в банк, банк их заморозит, а продавец получит их, только если исполнит свои обязанности по договору. Для покупателя это гарантия, что продавец не сбежит с деньгами, для продавца — что покупатель не обманет его с оплатой.

Аккредитив — это как раз такая банковская операция. В ней участвуют три стороны:

Важное условие: платеж — раскрытие аккредитива — проходит только после того, как получатель денег представит заранее оговоренные документы. Например, подтвердит поставку товара или переход права собственности. Это удобно, когда партнеры заключают сделку в первый раз и не уверены друг в друге.

Как работает аккредитив

Например, одна компания продает другой здание. Стороны заключают договор, в котором указывают, что производят расчеты по аккредитиву. Схема будет такой:

Таким образом, банк в этом случае выступает гарантом надежности сделки: плательщик уверен, что получит товар, а продавец — деньги.

Законодательное регулирование. На территории России расчеты по аккредитиву регулируются параграфом 3 главы 46 Гражданского кодекса РФ и нормативами Центробанка. Международные аккредитивы выпускают в соответствии с общими правилами, которые приняла Международная торговая палата.

Отличия от банковской ячейки и счета эскроу. Банковская ячейка используется для расчетов наличными, а аккредитив — это безналичный платеж. Как и в случае с аккредитивом, в условиях договора аренды ячейки плательщик может прописать, что бенефициар получает доступ к сейфу, только если предъявит определенный документ. Например, выписку из ЕГРН, если речь идет о купле-продаже недвижимости.

В отличие от аккредитива, банк не несет ответственности за сами деньги в ячейке — только за ограничение доступа к ней. Поэтому если продавец вскроет ячейку, а внутри ничего не окажется, кражу доказать не получится.

На счете эскроу, как и на аккредитиве, деньги блокируются, пока продавец не представит покупателю подтверждающие сделку документы. Например, если речь идет о недвижимости, это может быть та же выписка из ЕГРН. Но у аккредитива, в отличие от счета эскроу, возможности шире. Например, в сделках с аккредитивами можно применять векселя. Вексель — ценная бумага, которая подтверждает обязанность должника выплатить ее владельцу указанную в документе сумму через определенный срок.

Получить деньги от банка по аккредитиву может не только сам продавец, но и указанное им третье лицо. В случае со счетом эскроу деньги переведут только бенефициару, указанному в договоре.

Аккредитив бывает отзывным: плательщик может в любой момент отменить его, не уведомляя об этом бенефициара. С эскроу так не получится.

В случае с аккредитивом банк лишь посредник — третье лицо, которое переводит деньги, если продавец представил все нужные документы. При расчетах по эскроу банк принимает непосредственное участие в сделке: он обязан проверить, действительно ли выполнены все условия.

Плюсы и минусы аккредитива

Главное преимущество аккредитива — гарантия надежности сделки для обеих сторон договора. Плательщик не рискует деньгами, как если бы работал по предоплате, а бенефициар уверен, что точно получит платеж после того, как представит необходимые документы.

Минус этой формы расчетов — сложный документооборот. Бенефициар должен юридически точно соблюсти все условия аккредитива. Если банк обнаружит расхождения в полученных документах, он не переведет деньги.

Еще один недостаток — комиссия, которая в разных банках составляет в среднем 0,1—0,6% от суммы платежа.

Если аккредитив используется при расчетах в ипотечных сделках, банк может предложить свои условия, например фиксированную стоимость за использование аккредитива.

Сфера применения аккредитивов

Торговые операции внутри страны. Аккредитивы, как правило, применяются в России при крупных сделках. Такой вид гарантии используется в сделках, связанных с акциями и долями в ООО. В этом случае условием платежа бенефициару будет документ, подтверждающий изменение записи в реестре владельцев ценных бумаг или ЕГРЮЛ.

Экспортно-импортные операции. В международных сделках с использованием аккредитива, в отличие от внутрироссийских, принимают участие сразу два банка: один на стороне импортера, другой — экспортера. Вот как проходит сделка после того, как стороны заключили контракт:

Кроме гарантии надежности сделок международный аккредитив используют как выгодный инструмент финансирования импортных контрактов. Импортер может получить в банке-эмитенте кредит на выплату по аккредитиву. Причем сам банк возьмет эти деньги взаймы за рубежом по ставкам международного рынка, которые ниже российских. Таким образом, импортер фактически получит еще и выгодный кредит на финансирование своего контракта.

Виды банковских аккредитивов

Отзывный и безотзывный. Отзывный аккредитив может быть аннулирован или изменен банком по поручению плательщика в любой момент, и тогда деньги перечислены не будут. Уведомлять об этом бенефициара ни банк, ни плательщик не обязаны. При экспортно-импортных операциях такие аккредитивы по правилам Международной торговой палаты не применяются.

Безотзывный аккредитив тоже можно отозвать, но для этого банк должен направить получателю денег уведомление.

Аккредитив считается отмененным или измененным с того момента, как бенефициар даст на это согласие банку.

Аккредитив по умолчанию считается безотзывным, если в его тексте отдельно не указано, что он отзывной.

На практике чаще всего используются именно безотзывные аккредитивы, так как сам факт того, что аккредитив может быть отозван, сводит к нулю все преимущества такой формы расчета: стопроцентной гарантии, что поставку оплатят, уже нет.

Подтвержденный и неподтвержденный. По просьбе банка, который выпустил безотзывный аккредитив, его может подтвердить другой банк. После этого платить бенефициару обязан подтверждающий банк. Причем независимо от того, перечислил ли ему деньги банк-эмитент.

Компания из России хочет продать товар партнерам из Венесуэлы. В схеме используют аккредитив, но продавец знает, что в этой южноамериканской стране экономический кризис, и не уверен, что покупатель оплатит товар. Чтобы партнер был спокоен, венесуэльская фирма обращается в крупный международный банк, который готов подтвердить аккредитив — выступить гарантом сделки. Если покупатель получит товар, но не найдет денег, продавец все равно получит платеж от подтверждающего банка.

Покрытый и непокрытый. Открывая покрытый — депонированный — аккредитив, банк-эмитент сразу перечисляет деньги плательщика исполняющему банку. Именно этот исполняющий банк и будет платить бенефициару. Депонированные аккредитивы используют при расчетах на территории России.

Одна фирма покупает у другой товар и рассчитывается по аккредитиву. Чтобы убедить продавца, что он гарантированно получит деньги, покупатель сразу перечисляет всю сумму на счет в банке-эмитенте, а тот тут же переводит ее в банк, где обслуживается продавец. Правда, получить их он сможет только после поставки, но при этом он знает, что обещанные деньги существуют в природе, больше того, они уже зачислены в его банк.

При экспортно-импортных расчетах финансовые организации чаще всего работают по непокрытым аккредитивам. Их еще называют гарантированными. Исполняющий банк открывает в банке-эмитенте корреспондентский счет на сумму контракта, а потом списывает с него деньги по мере того, как платит бенефициару.

Кумулятивный и некумулятивный. Если банк разрешает плательщику зачислить не потраченную по текущему аккредитиву сумму на счет нового, такой аккредитив называется кумулятивным. Если неистраченные деньги возвращаются плательщику обратно, это некумулятивный аккредитив.

Когда компания часто работает с аккредитивами в одном и том же банке, есть смысл использовать кумулятивный аккредитив: не выводить деньги, если они вдруг остались, обратно, а перебросить их на оплату новой сделки.

Переводной (трансферабельный). Переводной аккредитив позволяет произвести выплату другому бенефициару, не являющемуся контрагентом плательщика по конкретной сделке. В этом случае плательщик должен подать в банк заявление и указать, кто имеет право получить деньги по аккредитиву.

Переводной аккредитив дает плательщику возможность рассчитаться с другими своими контрагентами, не переводя деньги со счета на счет.

Фирма закупает в долг металл, делает из него гвозди и продает. При этом с поставщиками металла она рассчитывается только после того, как реализует гвозди. В этом случае есть смысл сократить цепочку движения денег: поставщик металла будет получать деньги от покупателя гвоздей напрямую через переводной аккредитив.

Револьверный. Револьверный аккредитив открывают, когда сделка растянута по времени. Например, продавец поставляет товар партиями, а покупатель платит частями. Плательщик в этом случае может вносить деньги на аккредитив по мере того, как происходят расчеты.

Две компании сотрудничают постоянно, и нет смысла открывать для каждой сделки новый аккредитив, если можно сделать один «длинный» — револьверный.

Циркулярный аккредитив позволяет плательщику оплачивать свои счета в пределах определенной суммы через банки — агенты эмитента, например за границей.

С красной оговоркой. Аккредитив с красной оговоркой дает бенефициару возможность получить аванс до представления всех необходимых документов. Такое название появилось из-за того, что банки, выпускавшие в прошлом аккредитивы на бумажных бланках, выделяли оговорку об авансе в тексте красным цветом.

Резервный ( Stand-By ). Резервные аккредитивы используются для торговли со странами, где запрещены банковские гарантии, например США. Но по сути, резервный аккредитив является именно гарантией: банк-эмитент обязуется рассчитаться с бенефициаром от имени плательщика, даже если у того не будет денег.

Источник

Как открыть счет в банке Standard Chartered Bank (HK) LTD

Отзыв GSL о работе с банком *

Мы, как можно догадаться, будучи профессиональными интродьюссерами, несколько ограничены в степени широты своих суждений в публично-доступных средствах информации, поэтому для получения более развернутого отзыва о том или ином финансовом институте, обращайтесь к нам напрямую.

Без преувеличения можно сказать, что Standard Chartered является одним из ведущих банков в таких регионах, как Африка, Азия и Средний Восток.
За свою более чем 150-ти летную историю Банк смог не только создать весьма внушительную клиентскую базу, но и стать одним из трех гонконгских банков, которые могут выпускать денежные банкноты.
Банк специализируется на открытии расчетных счетов и предлагает своим клиентам современную систему интернет-банкинга и достаточно низкие банковские тарифы. Так же, что немаловажно, Банк открывает счета и проводит платежи в юанях.
Однако с 2011 года Банк практически перестал открывать счета дистанционно, и сейчас клиенту нужно лично встретиться с представителями Банка в одном из отделений в Гонконге.
Кроме того, Банк в настоящий момент не открывает счета для компаний, в которых назначен номинальный акционер. По нашему личному опыту и многократных попытках открыть счет хотя бы для собственной компании, мы столкнулись со таким способом вести дела и принципом принятия решения который не позволяет нам брать на себя ответственность рекомендовать этот банк для работы. Вследствие этого мы приняли решение прекратить нашу работу с банком. Хотя оставляем за собой логичное право возвращаться и пытаться вновь тестировать банк на предмет качества предоставляемых услуг

Источник