что такое тендерная гарантия банка

Банковская гарантия в сфере госзакупок

Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.

Что такое обеспечение в сфере госзакупок?

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке.

Размер обеспечения — от 0,5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу (в 2020 году заказчик получили право выплачивать аванс до 50% от НМЦ). В случае ненадлежащего исполнения контракта банк выплатит заказчику штрафы и пени.

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной и должна действовать не меньше месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Получение банковской гарантии

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Наш электронный агент поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента почти такой же перечень документов, как для кредита:

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются до нескольких часов, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

Ответим на вопросы

Источник

Банковская гарантия — что такое, для чего нужна и как получить

Банковская гарантия — это соглашение, по которому банк обязан выплатить долг клиента, если тот не выполнил своих обязательств.

Использовать банковскую гарантию для обеспечения обязательств зачастую выгоднее и надежнее, чем искать поручителей или извлекать из оборота сумму залога. По этим причинам банковская гарантия становится все более популярным финансовым инструментом — в 2020 году количество выданных гарантий выросло на 20% («Коммерсант»).

Что вы узнаете

Как работает банковская гарантия

Возьмем ситуацию из жизни и посмотрим, как применяется банковская гарантия (БГ).

Строительная фирма выигрывает тендер на ремонт больницы. По условиям подрядчику необходимо внести обеспечение контракта, то есть гарантировать, что отремонтирует больницу качественно и в срок. В качестве обеспечения можно отправить залоговую сумму на счет заказчика (больницы), но фирме неудобно изымать из оборота столько денег. Тогда фирма обращается в банк, чтобы тот поручился за нее — обязался выплатить больнице сумму обеспечения, если исполнитель нарушит условия контракта. Такое обязательство и есть банковская гарантия.

Теперь, если строительная фирма не закончит ремонт в срок или сделает его некачественно, банк заплатит заказчику, а потом потребует у строительной фирмы возмещения.

Пошагово разберем схему работы банковской гарантии и действия участников.

Строительной фирме следует самой перепроверить документы, присланные больницей вместе с требованием уплаты по гарантии.

Если банк выдал деньги больнице, приславшей с требованием об оплате неполный комплект документов, строительная фирма освобождается от уплаты возмещения банку (ч. 2 ст. 379 ГК РФ).

Принципал, бенефициар, гарант — кто это

В нашем примере есть три действующих лица — строительная компания, больница и банк. Давайте разберемся, какие у них роли.

Строительная фирма — принципал. Принципал обращается в банк, чтобы тот гарантировал выполнение его обязательств. Принципала иногда еще называют аппликантом.

Больница — бенефициар. Бенефициар получит выплату от банка по гарантии, если принципал нарушит условия договора, например, не уложится в сроки.

В нашем случае бенефициар — заказчик, а принципал — подрядчик. Но так бывает не всегда.

Рассмотрим еще один пример. Юрий — владелец крупного ресторана — хочет расширяться и обращается к строительной компании, чтобы сделать ремонт в новом помещении. Оплатить ремонт Юрий сможет через пару месяцев, когда ресторан начнет приносить прибыль. Тогда он оформляет банковскую гарантию. Так банк оплатит строительной компании ремонт, если Юрий не сделает этого спустя два месяца после открытия ресторана. В этой ситуации в роли принципала выступает заказчик, а в роли бенефициара — подрядчик.

В любом из приведенных примеров банк является гарантом. Он выдает бенефициару документ, в котором обязуется заплатить, если принципал не выполнит своих обязательств. Гарантом может быть не только банк, но и другая кредитная или страховая организация. По этой причине банковскую гарантию еще называют независимой.

Говоря простыми словами:

Виды банковских гарантий

Суть любой банковской гарантии — защитить одну из сторон договора от убытков и нарушений обязательств. В зависимости от нюансов выделяют 4 вида гарантий:

Тендерные гарантии

Это банковские гарантии для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Пример в начале статьи о строительной компании, выигравшей тендер на ремонт больницы — как раз о тендерной гарантии.

Тендерная гарантия подходит для обеспечения заявки на участие в закупке и исполнения контракта. Такая банковская гарантия является безотзывной — это значит, что гарант не может изменить условия гарантии или отказаться выплачивать деньги бенефициару по гарантийному случаю. Тендерная БГ защищает заказчика:

Соответственно, есть три типа тендерной гарантии:

Бенефициаром в тендерной БГ может выступать только заказчик, а гарантом — только банк, одобренный Минфином.

В некоторых закупках заказчик не требует обеспечивать контракт или его исполнение. Нужно ли обеспечивать контракт, прописано в извещении о закупке и тендерной документации.

Договорные гарантии

Исполнение обязательств между заказчиком и поставщиком (подрядчиком) вне закупок обеспечивает договорная БГ.

В зависимости от того, какое условие договора защищает гарантия — возврат аванса, исполнение обязательств или их оплата, выделяют три типа договорных гарантий:

Договорную БГ можно оформлять в любой кредитной или страховой организации, предоставляющей эту услугу. Однако постарайтесь ответственно подойти к выбору гаранта, чтобы не получить недействительную гарантию и не натолкнуться на мошенников. Оценить надежность гаранта, его репутацию, финансовое положение и судебные иски поможет сервис СБИС Все о компаниях.

Налоговые гарантии

С помощью налоговых гарантий можно получить отсрочку по выплате налогов, уплате акцизов на подакцизную продукцию и ускоренно получить возмещение НДС.

Бенефициар в этом случае всегда Федеральная налоговая служба, принципал — налогоплательщик. Гарантию для налоговой может выдать только банк, одобренный Минфином.

Таможенные гарантии

Актуальны для индивидуальных предпринимателей и юрлиц, которые перевозят товары через границу. Таможенная БГ обеспечивает исполнение обязанности по уплате таможенных пошлин и налогов.

Бенефициар — Федеральная таможенная служба. Оформить можно только в банке, одобренном таможенной службой.

Что содержит договор банковской гарантии

Государство определило ряд условий, на которых заключается договор банковской гарантии. Если хотя бы одно из них не прописано в документе, гарантию признают недействительной. В этом случае гарант не будет выплачивать деньги бенефициару.

Чтобы не пришлось разбираться в суде, лучше самостоятельно перепроверить БГ на момент получения. Воспользуйтесь нашим перечнем того, что должно содержаться в документе гарантии.

Обязательная часть банковской гарантии

Согласно Гражданскому кодексу, в документе банковской гарантии должны содержаться:

Обязательные условия тендерных гарантий строже и закреплены в ч. 2 ст. 45 44-ФЗ:

Помимо пунктов, установленных гражданским кодексом и законом 44-ФЗ, в БГ обязательно должен быть приведен список документов, которые бенефициар обязан предоставить гаранту вместе с требованием об оплате.

Документы, передаваемые с требованием об оплате

Обычно бенефициар и принципал договариваются о списке таких документов. Чаще всего останавливаются на расчете суммы БГ и копии доверенности лица, подписавшего требование по банковской гарантии.

В тендерных гарантиях перечень документов, передаваемых гаранту вместе с требованием об оплате, установлен в постановлении правительства № 1005 «О банковских гарантиях. »:

Впоследствии подавая банку требование о выплате суммы банковской гарантии, бенефициар должен будет предоставить вместе с ним полный пакет документов, указанный в гарантии. Если хотя бы одного документа будет не хватать, банк откажет в выплате.

У бенефициара могут возникнуть дополнительные условия помимо тех, что определены государством.

Дополнительная часть банковской гарантии

Это может быть дополнение к списку документов для получения платежа по БГ, условие формы банковской гарантии или требования об оплате — письменная или электронная.

В закупках заказчик указывает дополнительные требования к банковской гарантии в извещении, тендерной документации или проекте контракта.

Дополнительные условия гарантии соблюдать так же важно, как обязательные — без этого гарантия будет признана недействительной и деньги по ней не выдадут.

Сколько действует банковская гарантия

Срок банковской гарантии зависит от ее вида и прописывается в документе гарантии.

Федеральным законом 44-ФЗ регламентированы сроки для тендерной гарантии (ст. 44 и ст. 96):

Срок налоговой гарантии ФНС утверждает так:

Срок действия таможенной гарантии должен истекать не раньше, чем через 3 месяца с момента установленного срока исполнения обязанности по уплате таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов.

Срок действия договорной банковской гарантии устанавливается по соглашению сторон.

Сколько стоит банковская гарантия

Стоимость гарантии правильнее называть комиссией банку. В каждом банке комиссия рассчитывается по-разному и зависит от суммы гарантии, целей использования и платежеспособности принципала.

Для тендерных гарантий обычно определяют комиссию:

Для примера, в государственной закупке жидкого топлива начальная цена контракта — 3 985 800 рублей. Обеспечение контракта стоит 398 580 рублей. БГ — 10% от суммы обеспечения, то есть 39 858 рублей.

Брать банковскую гарантию имеет смысл, когда выгоднее заплатить 40 тысяч рублей, чем извлекать на какое-то время из оборота компании 400 тысяч.

Обеспечение банковской гарантии

Бывают случаи, когда принципал не может выплатить гаранту возмещение по гарантии. Чтобы не потерять свои деньги, некоторые банки требуют обеспечить гарантию:

Если принципал откажется выплачивать возмещение по банковской гарантии, банк заберет имущество или потребует деньги с поручителя.

Как получить банковскую гарантию

Для получения договорной гарантии нет регламентированного перечня, поэтому оценивайте организацию с точки зрения надежности, репутации, количества лет на рынке и отзывов.

Каждый банк устанавливает свой список документов на получение гарантии. Чаще всего перечень такой:

Срок рассмотрения заявки — от 1 часа до 1 дня.

Можно проходить каждый шаг самостоятельно: анализировать и выбирать организацию-гаранта, собирать документы и выписки, договариваться с банком, проверять гарантию после получения и отправлять ее бенефициару. А можно просто оставить заявку — «Тензор» соберет и проверит документы, перепроверит правильность составления документа гарантии и оформит банковскую гарантию в аккредитованном Минфином банке за 1 день.

Получить банковскую гарантию

Как проверить банковскую гарантию

Подлинность тендерной гарантии проверяется ее наличием в реестре банковских гарантий. До 2018 года реестр был открыт в Единой информационной системе (ЕИС, или zakupki.gov.ru). Поставщики могли посмотреть, занесена ли банковская гарантия в реестр и не станет ли она причиной отказа заказчика от контракта. В 2021 году реестр на сайте ЕИС — просто архив со старыми банковскими гарантиями. Реестр банковских гарантий ведется до сих пор, но теперь доступен только для заказчиков и банков.

В некоторых случаях участникам закупок может понадобиться узнать номер реестровой записи банковской гарантии — для этого потребуется направить запрос в банк-гарант на выписку из реестра.

Узнать, приняли ли банковскую гарантию в ФНС и ФТС также можно, направив им запрос.

Частые вопросы

Как учитывать банковские гарантии в бухгалтерском учете?

Организации-бенефициары должны вести учет выданных им гарантий на забалансовом счете 008 «Обеспечения обязательств и платежей полученные».

Организации-принципалы должны вести учет расходов на банковские гарантии:

ИП могут не вести учет банковских гарантий.

Нужно ли возвращать БГ?

Тендерную банковскую гарантию нужно возвращать в следующих случаях:

Другие виды банковских гарантий возвращать не нужно, если иного не прописано в договоре о БГ.

Банк выплатил бенефициару сумму БГ, хотя принципал исполнил все обязательства по договору – что делать?

В этом случае бенефициар обязан перевести на счет принципала сумму банковской гарантии.

Источник

Тендерная гарантия

Антикризисное предложение до 28 ноября

Тендерная гарантия: как минимизировать риски

При обнаружении несоответствий в этой статье оставьте оставьте заявку и получите скидку 30% на любой курс по госзакупкам

Из этой статьи вы узнаете:

Тендерная гарантия – поручительство, предоставляемое финансовым учреждением, выступающим гарантом, по просьбе участника тендера (принципала) бенефициару, объявившему данные торги. Так минимизируются риски, ведь, согласно данному соглашению, гарант обязуется осуществить платеж заказчику, если по каким-то причинам участник не сможет соблюсти условий тендера.

Главной функцией этого соглашения является компенсирование затрат устроителю конкурса для реализации новых торгов, но, чтобы заключить его правильно, нужно знать определенные нюансы, о которых мы и расскажем далее в нашей статье.

Тендерная гарантия – что это

Практика банковских гарантий (поручительство банка, которое обеспечивает обязательства поставщика перед заказчиком – организатором торгов) широко распространена. Таким образом финансовая организация гарантирует, что она выплатит заказчику некую сумму денег, если поставщик не выполнит условия конкурса.

Тендерная гарантия (далее ТГ) является одним из видов банковских гарантий, она компенсирует риски бенефициара в следующих случаях:

Короче говоря, тендерная гарантия преследует две основные цели:

При выдаче ТГ банк может потребовать залог и открыть для клиента кредитную линию. В этом случае придется документально подтвердить финансовое положение принципала (предприятия) и предоставить тендерные правила.

Обычно ТГ необходима, если предприятие принимает участие в конкурсе на выполнение каких-либо работ или поставку продукции органам государственной власти.

Благодаря принципу тендерного поручительства в бизнес-процессе задействованы три участника вместо двух, а именно:

Условия выдачи гарантий для участников конкурсных торгов финансовыми учреждениями различны. Сумма тендерной гарантии обычно составляет не более 5 % от стоимости тендерного предложения. Если ТГ выдается для участия в конкурсе на выполнение работ (услуг) – до 1 %; на поставку продукции максимально могут запросить 5 %, поскольку в этом случае риски выше.

Следует заметить, что тендерная гарантия имеет определенный срок действия. Его устанавливают банки после того, как вскроют конверт с заявкой участника. Это время фиксируют по установленной процедуре в присутствии причастных лиц. Обычно срок не превышает 3-4 месяцев.

Очевидно, что банковское поручительство гарантирует цивилизованное урегулирование споров и вдохновляет на прозрачность бизнеса.

Прежде чем выдать тендерное обеспечение, некоторые финансовые учреждения берут залог и устанавливают для клиентов кредитные линии. В этом случае нужно документально подтвердить финансовое положение участника (принципала) и предоставить конкурсные правила.

Преимущества получения тендерной гарантии

Итак, мы разобрались, что такое тендерная гарантия. Теперь отметим выгоды участников от ее оформления.

Получение банковской гарантии (далее БГ) в кредитном учреждении занимает очень мало времени.

Этот продукт весьма удобен с экономической точки зрения. Принципал оплачивает гарантийный документ после того, как предоставит банку полный пакет документации, собрать который мы всегда поможем. Цена услуги чисто символическая, поэтому расходы исполнителя по договору минимальны. Зато он получает очень выгодный контракт.

Имея БГ, не нужно замораживать финансовый ресурс для тендерного обеспечения, подобно процедуре денежного взноса, и изымать средства из оборота. Ведь очевидно, что большой контракт влечет за собой большие издержки.

Гарантия (тендерный кредит) – это отличный шанс принять участие в масштабных конкурсах или сразу в нескольких торгах, что даст вам уникальную возможность заключить удачные договоры и прибыльно работать продолжительное время.

БГ необходима для участия в конкурсных торгах. Она повысит ваши шансы на победу и позволит стать счастливым исполнителем контракта. При этом не имеет значения, есть ли у компании ресурсы для выполнения обязательств или нет.

Тендерная гарантия обеспечит конкурентное преимущество компании, которая ее получит, так как этот инструмент будет официально признанным, действенным и безотзывным способом обеспечения реализации участником его обязанностей по контракту.

Заказчики, как устроители торгов, всегда берут в расчет наличие у принципала банковского поручительства и выбирают дальновидные компании. А БГ представит вас как добросовестного и стабильного подрядчика, которого стоит пригласить на тендер.

Кроме того, услуга оформления тендерного кредита освободит вас от хлопот, возникающих при получении обычного банковского займа. Чаще всего при выдаче крупных кредитов финансовые организации берут залог или другое материальное обеспечение. В то время как процедура оформления БГ и тендерного займа проводится гораздо проще.

Этот финансовый инструмент избавит вас от лишних проблем, таких как:

Другие виды гарантий

Рассмотрим несколько форм и видов БГ, которые известны на сегодня.

Конкурсная (тендерная) гарантия подразумевает выплату финансовым учреждением некой гарантированной суммы бенефициару (заказчику) при условии, что принципал (исполнитель):

Гарантия исполнения обязательств – ситуация, в которой гарант (кредитное учреждение) ручается за выплату определенной суммы при нарушении поставщиком условий тендерного договора (задержка или недоставка товара).

Гарантия платежа призвана обеспечить покрытие расходов поставщика, если покупатель не рассчитался за товар или услуги.

Гарантия авансового платежа – распространенная услуга, при которой гарант (в данном случае – банк) обязуется вернуть сумму аванса принципалу (заказчику), если продавец не выполнил поставку.

Гарантия возврата займа – залог того, что фирма-заемщик выполнит свои обязательства перед банком-кредитором.

Гарантия выполнения обязательств (перед таможней) обеспечивает уплату таможенных пошлин принципалом.

Гарантия выполнения обязательств (перед ФНС) покрывает суммы налогов (пени), которые исполнитель должен уплатить в бюджет.

Существуют три формы БГ:

Дополнительно ТГ подразделяют на прямые и контргарантии. Первые банк-гарант выдает непосредственно бенефициару. Вторые финансовые учреждения выпускают для банков-гарантов, чтобы те обеспечивали ими заказчиков.

Порядок действий при заключении тендерной гарантии

Основные нюансы тендерной гарантии по 44-ФЗ

1. Обеспечение государственных контрактов согласно ФЗ № 44 от 05.04.2013 о госзакупках

В Федеральном законе «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее Закон) установлены четкие условия обеспечения госконтрактов разного уровня. Чтобы поручиться за выполнение своих обязательств, участники тендера имеют возможность:

Несмотря на то что отдельные вопросы решает бенефициар (заказчик), его действия не могут выходить за правовые рамки. Условия обеспечения заявки и выполнения положений договора должны быть предусмотрены его проектом, конкурсной документацией, а также извещением о торгах.

Для обеспечения контрактов большинство организаций предпочитает использовать БГ по ФЗ-44 о госзакупках, считая этот способ более удобным. Будущий исполнитель должен досконально изучить условия предоставления ТГ, указанные в конкурсной документации. Если они не будут выполняться, как того требует Закон, заказчик вправе отказаться заключать контракт с победителем торгов.

2. Виды БГ, предусмотренные Законом о госзакупках

Заказчик обязан требовать от исполнителей обеспечить свои предложения при прохождении конкурса, если цена контракта более 5 млн руб. (п. 1 ст. 44 Закона). Это можно сделать посредством ТГ (кроме формата электронного аукциона). В противном случае заявку обеспечивают перечислением средств заказчику, и только так. Это будет гарантией того, что участники государственных закупок имеют серьезные намерения и готовы заключить контракт после того, как выиграют тендер.

Статья 96 Закона (п. 1) указывает на необходимость поручительства по выполнению госконтракта поставщиком или подрядчиком. В качестве обеспечения разрешено использовать БГ (п. 3 той же статьи), что снижает вероятность связаться с нерадивым продавцом товаров (услуг). Если договор будет нарушен (выполнен не должным образом) либо принципал откажется от обязательств, то банк-гарант обязан будет возместить издержки пострадавшей стороне согласно тендерной гарантии.

Если стартовая цена контракта – 50 млн руб. и выше, заказчик (организатор) должен прописать в документации обеспечение в размере 10–30 % от исходной стоимости договора (п. 6 ст. 96 Закона). Если условиями конкурса предусмотрен аванс, то финансовое обеспечение должно соответствовать этой сумме либо превышать ее. Если предоплата выше 30 % от цены контракта, размер финансовой гарантии приравнивается к этой сумме.

3. Срок действия БГ на госзаказы

Чаще всего БГ вступает в силу сразу после выдачи финансовой организацией. Бывают случаи, когда эти две даты различаются. Этот момент необходимо указать в документации.

4. Размер тендерной гарантии

Сумма БГ, которая обеспечивает государственный контракт, обязательно прописана в условиях тендера. Ее определяет бенефициар (организатор конкурса) с учетом положений Федерального законодательства о госзакупках.

Источник