что такое vip карта

​#оденьгахпросто: в чем выгода от премиальных карт

Разобрали, что собой представляют элитные карты и стоит ли идти за ними в банк.

Благодаря телепрограмме «Орел и решка» у нас теперь даже школьники в курсе, как круто иметь «золотую» карту. Впрочем, на этом знания о пластике категории Gold у большинства россиян, как правило, заканчиваются. Еще меньше слышали о том, что существуют не только «золотые», но и «платиновые» карты. И уж совсем мало тех, кто может назвать других представителей класса премиум. Ну а чем эти карты отличаются друг от друга, можно даже не спрашивать.

Вокруг банковского пластика VIP-уровня много мифов. Давайте развеем их. Начнем, как и полагается, в порядке статусности.

Не все то золото…

В мире на сегодня две крупнейшие платежные системы: Mastercard и Visa, и у каждой из них карты премиального уровня стартуют с категории Gold.

В представлении обывателя «золотые» карты — это наглядный признак высокого статуса. На Западе когда-то так и было, но в российской реальности с пиететом по отношению к обладателям карточек Gold как-то изначально не сложилось. Даже сами банки обслуживали «золотых» клиентов в порядке обычной очереди, ну а на продавцов желтоватый пластик вообще не производил никакого впечатления.

За последние годы статус карт уровня Gold окончательно девальвировался. Лет десять назад на сайтах всех банков в обязательном порядке был раздел, посвященный «золотым» картам, где красочно расписывались преимущества, которые дают эти карты своим обладателям. Сейчас же большинство крупных банков никак не продвигает Gold. Зайдите, например, на сайты «Сбера», ВТБ или Альфа-Банка и попробуйте найти информацию про «золотые» карты.

Раньше годовое обслуживание «золота» обходилось как минимум раза в два дороже обычной карты. Но теперь есть банки, которые выдают и обслуживают Gold вообще бесплатно. Банкиры, похоже, сдались и признали, что клиенты не хотят платить просто за цвет. А по факту именно так и было. Никаких весомых преимуществ держатели «золота» не получали.

Разница в лимитах на снятие наличных, размер кэшбэка, бонусов и скидок по рядовым картам и «золотому» пластику в большинстве банков постепенно просто стерлась. Mastercard и Visa в своих программах лояльности сейчас тоже, как правило, не делают различий в спецпредложениях для держателей стандартных и «голдовых» карт.

Так что сейчас трудно найти причины для оформления именно «золотого» пластика. Нет, если предлагают бесплатный Gold на таких же условиях, как рядовую карту, то, конечно, отказываться не стоит. Но вот если за «золото» с вас хотят получать несколько тысяч рублей годового обслуживания без предоставления каких-то серьезных преференций, вряд ли стоит соглашаться.

Возникает закономерный вопрос: если не раскритикованный Gold, то что тогда?

Источник

От золотой до «Центуриона»: какие бывают премиальные карты и что из них можно оформить в России?

Почти у каждого банка есть отдельный пакет услуг, предназначенный для VIP-клиентов. Кроме персонального обслуживания, такие клиенты получают максимум других привилегий – начиная от консьерж-сервиса и заканчивая повышенным кэшбэком и выгодными обменными курсами. Мы собрали самое главное о премиальных картах в мире и в российских банках – условия их оформления и предоставляемые привилегии.

Какие бывают карты премиум-класса

Уже не первое десятилетие обычной банковской картой в России никого не удивить, но у большинства клиентов банков карты массового сегмента. Все зависит от типа карты – даже в рамках одной платежной системы они могут быть самыми разными. Например, в линейке Visa карты начинаются от уровня Electron или Debit (которые выдаются всем подряд) и заканчиваются уровнями Signature и Infinite (которые уже доступны лишь «избранным»).

Между ними можно найти карты класса Standard – это классические предложения, и карты классов чуть выше – Gold и Platinum. Но на самом деле есть карты гораздо более высоких уровней. О некоторых из них буквально складывают легенды – ведь клиенты такого уровня не из тех, кто будет хвастаться картой ультравысокого класса.

Известно несколько видов карт, которые выдаются самым «премиальным» клиентам в мире, это:

Отметим, что даже у премиальных карт есть две стороны – это платежная система, которая предоставляет основной набор привилегий, а также банк, который определяет финансовые условия по договору. Соответственно, кредитный лимит, проценты, комиссии и другие условия полностью зависят от банка. То есть, карта может иметь кредитный лимит или не иметь его – в зависимости от того, как посчитает нужным сделать банк-эмитент.

Премиальные карты в российских банках

Почти у каждого банка есть карты «для всех», а есть – «не для всех». Даже у Сбербанка есть пакет услуг «Сбер Первый», рассчитанный на клиентов с миллионными счетами, которым интересны карты премиум-класса. Есть и более простые предложения – например, у Тинькофф банка есть карта Tinkoff Black Metal, буквально выполненная из металла.

Здесь снова все зависит от условий банка – и чаще всего премиальным клиентам доступен такой же премиальный пакет услуг, а сама карта выступает приложением к этому пакету. И среди предложений банков даже в России есть действительно необычные:

Однако в целом российские банки (впрочем, как и иностранные) предлагают примерно одни и те же условия премиальным клиентам – это персональное обслуживание, консьерж-сервис, вход в бизнес-залы аэропортов, и некоторые другие бонусы.

Но главное – на условиях собственно банковских продуктов все это отражается не очень явно, обычно кредитный лимит по таким картам примерно тот же, что и по стандартным программам, при этом клиент вынужден платить больше за статус.

Как оформить VIP-карту в России

Особенность премиальных карт и вообще пакетов услуг в России в том, что их оформление упирается лишь в стоимость – если клиенту не составит проблемы тратить по 20-40 тысяч рублей в год за обслуживание карты, он без проблем сможет получить Visa Infinite или World Elite MasterCard.

Правда, условия все же могут отличаться от банка к банку, например:

За обслуживание премиальной карты клиент будет платить в среднем от 15 до 60 тысяч рублей в год, а для бесплатного обслуживания нужно либо иметь определенный остаток на карте (от 2-3 до 10-15 миллионов рублей) или совершать каждый месяц оплат картой на сумму в сотни тысяч рублей.

Почти всегда премиальную карту можно оформить лишь по предварительной заявке – достаточно оставить свой номер телефона на сайте, и с клиентом свяжется менеджер банка.

Таким образом, особых ограничений на оформление карт премиум-класса в России нет. Но стоит ли вообще обращать внимание на такие пакеты услуг?

Кому подойдет премиум-карта?

Основной набор привилегий по премиум-картам касается авиапутешествий. Клиенты получают возможность проходить в бизнес-залы в аэропортах по всему миру бесплатно, повышать класс своего билета, копить мили в ускоренном режиме и другие бонусы. Сюда также можно добавить льготный курс обмена валют (обычно – доля процента плюсом к курсу валютной биржи) и консьерж-сервис – и имеем действительно выгодное предложение для путешественника.

Но насколько выгоднее это предложение по сравнению с обычной картой, оформленной на обычных условиях?

Сравним условия обычных и привилегированных карт по нескольким банкам:

Как видно, условия отличаются не очень заметно – в основном, привилегии по премиум-картам касаются путешественников или тех, кто ведет дела с зарубежными партнерами. При этом почти всегда стоимость обслуживания в премиальном пакете намного выше, чем в обычном, и эту разницу можно компенсировать лишь бесплатным входом в бизнес-залы аэропортов (что действительно стоит денег).

Персональный менеджер и консьерж-сервис – далеко не такие нужные услуги для большинства, чтобы переплачивать за них такие деньги.

Источник

VIP-карта: кому пригодятся её возможности?

К премиальному сегменту принято относить банковские карты категории Gold и выше. Перечень соответствующих уровней «пластика» для системы MasterCard Worldwide выглядит следующим образом.

Что касается VIP-сегмента платёжной системы VISA International Service Association, то к нему относят следующие карты.

В представленных списках фигурируют наиболее распространённые категории для физических лиц.

Виды «пластика» расположены от менее статусных к более элитным. Однако подобная градация условна, поскольку во многом уровень продукта зависит от эмитента.

Стоимость годового обслуживания таких карт в России обычно колеблется в пределах пятидесяти тысяч рублей. Вместе с тем, начальный премиум-класс нередко обходится всего в пару тысяч. Более того, порой банки выдают VIP-карты бесплатно:

Тем не менее, спрос существует и на дорогой «пластик». Понятно, что для клиентов здесь важна имиджевая составляющая инструмента. Но часто затраты окупаются и с финансовой точки зрения. Привилегированные карты могут обладать практичными особенностями для сохранения и приумножения средств.

Получение дохода по VIP-карте

Начисление процентов на остаток встречается и среди карт менее дорогих сегментов. Но премиальный «пластик», как правило, обладает преимуществами в этой области.

Последнее условие актуально для активной инвестиционной политики. При необходимости денежные средства можно снять в любой момент, а если они появились вновь – внести на счёт. Лимитов должно хватать для постоянных операций с крупными суммами. При этом доход начисляется за каждый день.

В некоторых случаях предусмотрен минимальный остаток по счёту, который нужно поддерживать. Его значение в основном находится в диапазоне от десяти до пятидесяти тысяч рублей.

Скидки и другие инструменты экономии

Продавцы товаров и услуг заинтересованы в клиентах, которые приобретают карты премиум-класса. Для их привлечения они готовы идти на скидки, порой превышающие 50%. Реализуют соответствующие программы как эмитенты, так и непосредственно платёжные системы. Бывает, что основные дисконтные предложения касаются определённых направлений:

Интересны и всевозможные бонусы, также позволяющие сэкономить.

Опять же, приведённые примеры встречаются не только в среде VIP-карт. Но привилегированный «пластик» предполагает более выгодные условия таких программ.

Страхование

Нередко премиальные карты предусматривают качественные страховые программы.

Банки предлагают разные варианты и комбинации указанных услуг, порой дополняя их другими похожими сервисами.

Знаете ли Вы что

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Кому пригодится премиум-карта?

Невозможно составить исчерпывающий перечень преференций, предлагаемых сегодня банками в сфере VIP-карт. Помимо описанных выше, стоит упомянуть о следующих предложениях на рынке:

Для каждого карточного продукта характерно своё наполнение, включающее конкретный набор преимуществ. На эти преимущества следует ориентироваться при оценке потенциальной полезности «пластика».

Проще говоря, необходимо понять, оправдает ли премиальная карта затраченные на неё средства.

В каких-то случаях потребуется произвести расчёт финансовой окупаемости. В других – постараться соизмерить цену обслуживания с приобретённым комфортом и сервисом. Так или иначе, VIP-карты не должны восприниматься исключительно как атрибут имиджа. Их использование бывает оправдано совершенно практическими соображениями.

Источник

Карты VIP: для кого они и какую выбирать?

Премиальная карта — звучит громко и… дорого. Это на самом деле так: годовое обслуживание обойдётся в десятки тысяч рублей. В обмен на траты владелец получает привилегии. В чём отличие этих финансовых инструментов от обычных и как выбрать VIP-карту для «красивой жизни»?

Между премиальными картами и классическими кроется принципиальная разница: стоимость годового обслуживания. Самая дорогая карта среди классических обойдётся вам в 2500 — 3000 В год, но за 12 месяцев с VIP-картой вам придётся выложить до 72 000 рублей. Почему эта карта такая дорогая и стоит ли оно того?

Чем премиум-карта лучше обычной?

Основные функции, как у классической. Вы платите в магазинах, кафе, ресторанах, оплачиваете виртуальные покупки и даже коммунальные счета. Но у VIP-карты больше дополнительных привилегий, которые делают её элитным продуктом.

1. Идеальная для путешественников:

а. пропуск в VIP-залы аэропортов, медицинская и юридическая помощь.

б. круглосуточная служба поддержки — Global Customer Assistance Services у Visa. Поможет срочно заблокировать карту, потерянную за границей.

в. консультант поможет подобрать медицинское учреждение и лечащего врача.

г. личная и имущественная страховка до 90 дней в поездках за пределами России. Полис распространяется и на семью клиента.

д. консьерж-сервис — личный помощник забронирует номер в гостинице, столик в ресторане и даже займётся организацией мероприятия или встречи. Ходят слухи, что волшебники-консьержи могут достать пригласительные на концерты, куда все билеты проданы.

2. Привилегии в банковском обслуживании:

а. Visa Platinum расширяет гарантийный срок товаров до 24 месяцев. Дополнительно подписывать ничего не нужно, это происходит автоматически, распространяется на бытовую, аудио- и видеотехнику.

б. Дополнительные 0,5 — 1% годовых к вашим счетам и вкладам.

в. VIP-карты начисляют повышенный процент на остаток, возвращают премиум-кэшбэк и предоставляют владельцам повышенные скидки от платёжных систем.

ТОП−20 премиальных карт: сравниваем и выбираем

В июле команда портала «Выберу.ру» разработала рейтинг премиальных дебетовых карт. В ТОП вошли 20 карт ведущих российских банков. Мы собрали для вас лучшее, вам осталось выбрать подходящее вам.

«Тинькофф банк» «прокачал» свою «лучшую карту с кэшбэком» Tinkoff Black и представил Black Edition. Эта уникальная карта с двойным доходом занимает первое место рейтинга. Каждый месяц вы получаете до 30% кэшбэк в рублях в специальных категориях, до 5% в выбранных и 1% за все покупки. За траты на сервисе «Тинькофф Путешествия» вам вернётся до 10% при бронировании авто и отелей, 5% за покупку билетов. За месяц вы сможете «отбить» до 30 000 рублей.

Обслуживание карты — до 23 880 руб. в год, но если сумма вашего остатка на счетах больше 3 млн руб. или вы тратите по карте от 200 тыс. рублей в месяц, обслуживание бесплатное. На остаток по счёту в рублях копится до 6% годовых. Вы можете выбрать одну из 3 валют карты, к платёжному инструменту прилагается страховка на 5 человек для виз или активного отдыха. 2 раза в месяц вы получаете бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов.

Второе место у Visa Signature Росбанка «#МожноВСЁ». Один платёжный инструмент возвращает вам кэшбэк и travel-бонусы, нужную бонусную программу выбираете вы сами. На остаток в рублях начисляется до 8% годовых, 10% вернутся в выбранных кэшбэк-категориях, за каждые потраченные 100 рублей начисляют 5 travel-бонусов, которые вы можете конвертировать в рубли для оплаты билетов и бронирования отелей. На выбор банк предоставляет 6 валют счёта, бесплатную семейную страховку и круглосуточный консьерж-сервис.

Стоимость карты — 36 000 рублей в год. Но банк предоставляет бесплатное обслуживание при выполнение одного из условий: зарплата от 250 тыс. рублей в месяц на карту, сумма покупок — от 150 тыс. рублей или средний остаток на счетах от 3 млн рублей. Есть и другой сценарий: сумма покупок + средний остаток — более 75 тыс. рублей и более 1,5 млн рублей.

Третье место у City Priority Ситибанка. Как заявляет кредитная организация, это «карта со множеством привилегий и без привычных комиссий». Во-первых, годовое обслуживание у продукта значительно ниже, чем у лидеров — 18 000 рублей в год. Во-вторых, бесплатную карту получить проще: вы храните в банке от 1,5 млн рублей или тратите в месяц от 75 000.

Какие ещё карты вошли в рейтинг?

4 место у «Москарты BLACK» Московского Кредитного Банка с 6% на остаток, кэшбэк до 7% и обслуживанием 23 988 руб. за год. 5 строка у премиальных Visa Infinity и Worlad MasterCard Elite Сбербанка. До 10% от трат вам вернётся бонусами «Спасибо» на остаток копится до 4% годовых, годовое обслуживание — до 10 000. На 6 месте премиальная MasterCard от Севергазбанка, которая вернёт вам до 5% кэшбэк и копит 7% на остаток за 15 000 В год.

Самой дорогой картой рейтинга оказалась «MasterCard World Elite» СДМ-Банка — продукт вернёт вам до 15% кэшбэк, копит 6% на остаток за 72 000 руб. в год. Карта банка «Возрождение» «MasterCard Black Edition» вернёт вам до 12% кэшбэк, но без процентов на остаток, обслуживание обойдётся в 60 000 рублей. В ТОП попали и менее дорогие карты, например, «МИР Премиум» Российского национального коммерческого банка за 6000 руб. в год вернёт вам 1,5% кэшбэк и 4% на остаток. Роскосмосбанк представил другую премиальную «МИР» с бесплатным обслуживанием, 7% кэшбэк и 2% на остаток.

С полной версией рейтинга вы можете ознакомиться по ссылке.

Источник

Чем карты VIP отличаются от обычных

Нелегко быть VIP: приходится одеваться в бутиках, жить на Рублевке, питаться исключительно в ресторанах. Причем расплачиваться приходится пластиковой картой, и не абы какой, а специально предназначенной для VIP. Какими картами пользуются наши VIP и чем они отличаются от обычных карт среднего класса, пыталась разобраться корреспондент «Денег» Елена Ковалева.

Если вы, доведя свой социальный статус до уровня VIP, решили приобрести подобающую пластиковую карту, то в первую очередь вам придется определиться с платежной системой. В России сегодня представлены gрактически все существующие в мире виды эксклюзивных карт. У самых популярных в России платежных систем MasterCard и Visa есть по три равнозначных предложения для российских VIP: Gold, Platinum (у обеих систем) и суперэлитные карты MasterCard World Signia и Visa Infinite.

Как объяснила начальник управления платежных инструментов Русского банка развития Елена Дворовых, если клиенту с улицы «нужна обычная платежная карт Visa Gold или MasterCard Gold, то здесь никаких проблем нет; если же речь идет о кредитной карте, то банк потребует от клиента стандартный перечень документов, которые рассмотрит на кредитном комитете». Как правило, процесс получения эксклюзивной карты занимает от одной до двух недель.

Существенных преимуществ у карт Visa Gold и MasterCard Gold перед картами разряда Classic немного. Можно упомянуть бесплатное SMS-информирование обо всех совершаемых через карту операциях, страховое покрытие при выезде за границу и справку о состоянии счета в конце месяца. Пакет дополнительных услуг, предоставляемый владельцам «золотых» карт самими платежными системами, невелик и рассчитан в основном на людей, часто выезжающих за рубеж. В частности, владельцам «золотых» карт обеих платежных систем предоставляется страховка при поездке за границу.

Кроме того, банки могут взимать разовую комиссию за выдачу карты или же устанавливать порог неснижаемого остатка на счете, как это делают банки «Петрокоммерц», «Автобанк-НИКойл», «Евротраст» и др.

Ряд банков предлагают клиентам карты Visa Platinum и MasterCard Platinum. Они обеспечивают владельцам более богатый дополнительный сервис и больший размер кредита, нежели «золотые».

Но, как признают сами банкиры, разница между Gold и Platinum по большому счету опять-таки в цене обслуживания, которая у Platinum, естественно, выше.

Поэтому тем, кому хочется настоящего индивидуального сервиса, банки начали предлагать суперэлитные карты. Два года назад в России появилась карта MasterCard World Signia. Сегодня ее можно приобрести только в Росбанке, Мастер-банке и Сургутнефтегазбанке. На конец февраля в России было эмитировано 188 карт MasterCard World Signia, из них 99 — Росбанком.

Столь незначительную эмиссию этих карт можно соотнести с тем, как в MasterCard описывают особенности World Signia: «Если вы спрашиваете, сколько это стоит,— вы не наш клиент».

«По карте World Signia банки не устанавливают никаких ограничений на расходы, хотя в среднем в текущем режиме можно тратить около €40 тыс.»,— рассказали в российском представительстве MasterCard. Специальный сервисный центр помогает владельцам карт с бронированием билетов и гостиниц, предоставляет информацию о крупных городах мира и интересных мероприятиях с последующим заказом билетов и т. д. Список услуг очень большой и удовлетворит даже самых взыскательных клиентов. «Наиболее популярными услугами среди держателей карт MasterCard World Signia в России, по статистике, являются доставка подарков и цветов и организация поездок за рубеж»,— сообщили в MasterCard. В конце прошлого года в России появилась альтернатива MasterCard World Signia — Visa Infinite. Предлагает ее пока только Мастер-банк.

Любопытно, что карты American Express выпускаются не банком, а самой платежной системой банки имеют право лишь распространять карты. А вот Diners Club работает по другой схеме — продает франшизы. Так, Diners Club Russia находится в России, и пакет дополнительных услуг по соответствующей карте в основном сформирован из местных предложений. По информации первого вице-президента Diners Club Russia Натальи Роговой, «востребована бонусная программа Diners Bonus Club, поступает большое число заявок на обмен бонусных баллов Diners Club на баллы программы «Аэрофлот Бонус»». «К безусловным плюсам American Express и Diners Club можно отнести их значительный опыт работы с VIP-клиентами, поскольку эти системы изначально ориентированы на них», считает зампредправления банка «Союз» Екатерина Демыгина.

По мнению начальника управления оформления операций и методологии департамента по работе с состоятельными клиентами Росбанка Людмилы Артемовой, при выборе карты очень многое зависит от того, какие страны мира VIP-клиент посещает чаще всего: «Если человек регулярно путешествует в США, то ему не обойтись без American Express. В противном случае карта совершенно неактуальна, так как она чрезвычайно дорогая и принимается не везде». Если же человек — частый гость в Европе, то оптимальным решением будет MasterCard. «Конвертация доллар-евро по ней максимально выгодна,— говорит Людмила Артемова.— При этом любой банк посоветует приобрести как минимум две карты, подстраховка не помешает никогда. К тому же, например, при аренде автомобиля в большинстве случаев требуется наличие именно двух карт разных систем».

По словам члена правления Райффайзенбанка Александра Колошенко, основная проблема в обслуживании эксклюзивных карт — это создание сопутствующего пакета услуг, эффективного только при наличии у эмитента определенного портфеля таких карт. Поскольку на российском рынке выпускается ограниченное количество эксклюзивных карт, то они, как говорит Александр Колошенко, являются для банка скорее имиджевым, нежели необходимым.

Источник