что значит фиатные деньги

Что такое фиатные деньги и способна ли криптовалюта вытеснить их?

К фиатной валюте относятся все деньги, которые объявлены законным платежным средством. Они не обеспечены золотовалютным резервом или драгоценными металлами, по сути они символические.

Сегодня централизованные фиатные деньги – это законный платежный инструмент в любой стране. Банковские купюры, монеты, средства на балансе пластиковых карт – они используются людьми ежедневно.

Ранее за каждой банкнотой стояло некое количество золотых слитков, все деньги были обеспеченными. Фиат появился как альтернатива подобным расчетам. Ценность таких денег базируется исключительно на гарантиях государства и доверии к нему граждан. Государство провозгласило, что на территории страны национальное платежное средство – рубли, значит, граждане обязаны подчиниться. Именно поэтому фиат централизованный, его контролирует правительство. Простыми словами фиатные деньги – это все имеющиеся в обороте рубли, доллары, евро и пр. мировые валюты.

Рисунок 1. Показатель уровня инфляции в России и США за 2018 год

Как только в стране назревают политические конфликты и уровень доверия к институту власти падает, наблюдается инфляция. Фиатная валюта обесценивается, ее курс снижается под воздействием любых широкомасштабных потрясений. Если случается гиперинфляция (инфляция со скоростью роста свыше 50% в месяц или 900% в год), в обиходе будут миллионы банкнот, но по сути страна будет нищей.

Сравнение фиатных денег и криптовалюты

И фиатные деньги, и криптовалюта отличаются определёнными особенностями, имеют ряд положительных и отрицательных сторон. Для удобства все они отражены в таблице:

Параметр

Фиат

Криптовалюта

Выпуском занимается исключительно государство, оно же контролирует процесс обмена

Полная независимость от государства. Процессом добычи может заняться любой человек в мире.

Сильная. У государства всегда есть право напечатать больше денег, так что они неизбежно обесцениваются

Деньги с банковской карты всегда можно обналичить, чтобы расплачиваться купюрами

Расчеты проводятся через интернет. Есть и физические монеты биткоина, но они «пустые», подходят только для коллекционирования

Исключительно доверием граждан к правительству страны

Только интересом пользователей к монетам

Как только пользователь снимает сумму в банкомате или рассчитывается картой, сведения о каждой операции попадают в базу

Гарантированно анонимны за некоторыми исключениями. Данные о проведенных транзакциях в блокчейне есть, но конкретно личных данных пользователей нет

Насколько удобны в использовании

Требуется получать пластиковую карту или открывать счет в банке, что отнимает время пользователя и обязывает его проходить идентификацию

Открыть кошелек и купить монеты можно за пару минут, верификация не нужна

Средства легко потерять, их могут украсть

Безответственное отношение к безопасности своего кошелька повышает вероятность кражи монет злоумышленниками

Спрос растет, но лишь в узких кругах. Оплату в криптовалюте принимают в ограниченном числе точек

Фиатные и нефиатные деньги имеют право на жизнь. По сути самое весомое отличие между ними в том, что криптовалюта не признана официальным платежным средством. Обналичить ее невозможно, кроме как конвертировать в фиат через биржу или обменник.

Преимущества криптовалют и фиатных денег

Характерные отличия обычных денег и криптовалюты по сути являются и преимуществами цифровых денег:

Рисунок 2. Криптовалюта – это деньги

Фиатные деньги тоже отличаются рядом плюсов. Они защищены государством и имеют низкую волатильность. В то время как курс криптовалюты может обвалиться, потеряв 25% от стоимости и выше, фиатные деньги сохраняют стабильный курс, падая и опускаясь лишь на пару пунктов.

Весомый аргумент «за» фиат – доступ к банковскому счету всегда можно восстановить, а выполненную с ошибкой транзакцию отменить. По итогу деньги вернутся отправителю, и он ничего не теряет. Если же отправить Эфир на ошибочный номер кошелька, вернуть монеты невозможно.

Также рассуждая, что такое фиатные деньги, нельзя обойти стороной вопрос экологии. Добыча криптовалют – процесс энергозатратный, а получение электроэнергии негативно сказывается на состоянии экологической среды. С другой стороны, для печати фиатных бумажных банкнот используется бумага, а для чеканки монет – специфические сплавы. Так что и бумажные деньги, и цифровые в той или иной мере вредят природе.

Примеры фиатных денег

Всемирно известные примеры фиатных денег: рубли, евро, доллары, швейцарские франки, юани. И много других национальных валют, используемых для взаиморасчетов.

Рисунок 3. График изменения курса швейцарского франка за 5 лет

Формы могут быть самыми разнообразными: бумажные банкноты, монеты или безналичные деньги, эмиссией которого занимается государство. За эти деньги продают и покупают товары, ими оплачивают услуги и налоги в рамках конкретной страны. Затраты на их выпуск минимальны, ограничений на эмиссию нет. Государству лишь следует уверить граждан, что деньги, как и раньше, будут считаться законным платежным средством.

Прогнозы фиатных денег на будущее

Криптовалюта и фиатные деньги слишком разные. Одни не подкреплены золотым резервом и стоимость их зависит от уровня доверия граждан государству. Стоимость других ввиду высокой волатильности в любой момент может резко упасть, а курс зависит от спроса пользователей на криптовалюту.

Все больше людей учатся разбираться в тонкостях рынка криптовалют и новых технологий, желая вложиться в цифровые деньги или попробовать добывать их своими силами. Криптовалюта теперь не просто способ взаиморасчетов, на базе блокчейна создаются приложения, IT-проекты и целые платформы в банковской сфере, в области здравоохранения и не только. Все больше порталов и магазинов готовы принимать к оплате «деньги будущего».

Однако невзирая на все эти положительные моменты, в ближайшие несколько лет не стоит ожидать, что криптовалюты полностью вытеснят фиатные деньги. Причин тому несколько:

Рисунок 4. 2017 год ознаменовался ростом спроса на криптовалюты среди простых граждан

В теории замена фиатных денег возможна, но на это пойдут далеко не все страны и на это уйдет не менее 10 лет.

Итоги

Криптовалюта однозначно более удобна и расчеты с ее использованием отличаются большей защищенностью и конфиденциальностью. Такой расклад явно невыгоден МВФ и органам государственной власти, которые посредством фиатной валюты влияют на экономику внутри страны и общемировую ситуацию.

Опытные трейдеры и майнеры считают криптовалюту и фиат категорически разными понятиями. Принципиальных различий между ними два: используемая для выпуска технология и эмитент. Если какая-то страна примет решение выпускать криптовалюту и приравняет ее к платежному средству, корректное наименование для таких денег – фиат.

Источник

Что такое фиатные деньги и почему этот термин так актуален сегодня

Работая с криптовалютой, рано или поздно столкнетесь со словами «фиатные деньги». Что же это такое? К сожалению, ответить на этот вопрос может не каждый, ведь словосочетание действительно необычно и не используется в повседневной речи. Тем не менее разобраться, что это такое, нужно. Итак, фиатными деньгами называют настоящие, обычные валюты, используемые нами в магазинах или любых других ситуациях, требующих финансовых манипуляций.

Но определение фиата значительно глубже, чем уже данное нами определение. Если копнуть дальше, можно сказать, что своеобразные финансовые отношения существовали всегда, даже когда такого определения не было в помине. В частности, существовал обмен товарами, когда люди работали каменными инструментами и не могли толком разговаривать. Но когда цивилизация начала развиваться, появились и первые деньги, которые заменили более громоздкие товары. Обменять их на какие-то вещи было значительно проще и удобнее. Если раньше монеты делали из драгоценных металлов, таких как золото или серебро, то после нескольких масштабных кризисов, связанных с различными критическими периодами в истории, использование драгоценных металлов перестало быть выгодным и появились деньги из недрагоценных металлов, а позже — бумажные, которые и получили статус фиата. Их основная особенность в том, что номинальная стоимость монеты отличается от их реальной цены. Тем не менее они очень долго удерживали пальму первенства, но после появления криптовалют имеют все шансы со временем потерять её.

Фиатные деньги. Что означает этот термин

Термин «фиатные деньги» все чаще встречается на пути обычных людей. Кроме того, можно встретить термин «фидуциарные деньги» (в переводе с латинского fiducia обозначает «доверие»). Итак, fiat в переводе с латинского обозначает «декрет», то есть «да будет так». Как бы ни называли этот термин, он обозначает кредитные деньги, номинальную цену которых устанавливает и гарантирует государство. Причем при этом не учитывается реальная стоимость материала, из которого эти финансовые средства будут изготавливаться. Проще говоря, эти деньги не обеспечены ничем, кроме государства.

Рассматривая, что такое фиатные деньги, или, как их ещё называют, фидуциарные деньги, нельзя обойти вниманием тот факт, что они изготовлены и хранятся в банке. Кроме того, они используются в качестве платёжных средств, основываясь на государственных законах, которые буквально заставляют принимать эти средства по номиналу. А стабильная ценность денег поддерживается за счет того, что люди верят в законность валюты, и того, что смогут купить за них что-то ценное.

На этапе становления терминологии в англоязычной литературе «фидуциарные» и «фиатные деньги» считали разными понятиями, хотя сегодня их определят как одно и то же.

Если же рассматривать эти понятия как синонимы, можно увидеть главные особенности рассматриваемых видов денег:

Никого не удивит тот факт, что сегодня практически все котируемые в мире деньги являются фиатными валютами. Это важно, поскольку только эти средства являются законными денежными единицами. Причем для каждой страны они свои, а расчет другими валютами считается незаконными. Так что, чтобы расплатиться за какие-то товары или услуги валютой чужой страны, вначале их нужно обменять. Если ваш фиат не находится в обращении страны на официальном уровне, его использование будет невозможным.

Фиатные деньги существуют в различных формах. Можно выделить:

Есть и другие варианты, но перечисленные — самые используемые. Кроме того, во внимание следует принимать монеты из драгоценных металлов, которые используются для более стабильного хранения средств, так как металл со временем не сильно обесценивается или даже набирает стоимость. Ну и конечно, есть еще инвестиционные монеты. Они принимаются по номинальной стоимости, указанной на банкноте. А зависимость от содержания в них драгоценных металлов весьма условна.

Термин «фиатные деньги» не был известен до девятнадцатого века, когда его впервые использовали в постановлении партийного съезда, прошедшего в США. В принципе, в то время в США даже не было центрального банка и золотого стандарта, хотя понятие довольно быстро прижилось.

Терминология, связанная с фиатными деньгами, редко используется вне финансовой отрасли. Чаще она начала появляться после того, как всё больше пользователей начали работать с криптовалютами. Здесь эта терминология встречается довольно часто, и пользователям приходилось едва ли не догадываться, что же обозначает этот термин.

Если говорить о сфере криптовалют, то фиат — это альтернатива цифровым валютам, на которые виртуальные монеты можно или нельзя обменять. Кроме того, именно фиатными деньгами подкрепляется ценность криптовалюты на этапе первичного размещения монет (токенов). То есть при ICO инвесторы вкладывают вполне реальные средства, чтобы получить возможность развивать будущую криптовалюту.

Окунемся в историю

Если рассматривать историю возникновения финансовой системы, то может показаться, что она появилась практически в то же время, когда у людей возникла необходимость получить желаемое мирным путем. Если бы этого не произошло, мы бы давно перебили друг друга в попытке получить как можно больше за счет других.

Сначала люди обменивались не деньгами, а товарами, вещами. Но потом появилась необходимость в использовании чего-то более эффективного, и возникли деньги. Поначалу это было нечто ценное, например золото, драгоценные камни или что-то в этом же роде. Но это было невыгодно: нет столько драгоценностей, чтобы обеспечить полную работоспособность рассматриваемых финансовых единиц. Таким образом, деньги перестали быть товарными и получили статус фиатных, ценность которых определяет государство.

Давайте рассмотрим путь, который прошли фиатные деньги, прежде чем получили свой официальный статус.

Тем не менее, когда началась Первая мировая война, уже практически у каждой страны были свои обеспеченные деньги. Именно военные действия стали причиной появления фиатных денег. Слишком большие траты на обеспечение нужд армии заставили государства пересматривать свои финансовые предпочтения и разрабатывать деньги, которые смогли бы перекрыть расходы на ведение военных действий.

Но это явление было слишком хаотичным и неконтролируемым. Чтобы нормализировать ситуацию, приняли Беттон-Вудское соглашение. Согласно условиям данного документа, один доллар будет равен 1/35 тройской унции. А все другие фиатные деньги будут приравнивать к доллару. Это работало довольно долго — до 13 февраля 1973 года. Курс доллара поднялся выше 1/42,2 тройской унции, и соглашение пришлось разорвать из-за его неэффективности.

Фиатные деньги в наше время

У каждого работающего человека есть заработная плата, которая выдается в денежном эквиваленте. Но деньги могут иметь разные формы, так как в наше время потребности человечества в деньгах значительно возросла. Сегодня можно найти электронные средства, бумажные купюры и монеты — как из обычного металла, так и из золота. Причем, учитывая многообразие рассматриваемых платежных элементов, они составляют только небольшую часть экономической системы. В реальности она намного сложнее.

Интересно, что практически все деньги на сегодняшний момент можно разделить на так называемые полноценные и неполноценные. При этом, выясняя, к какой именно категории относятся финансы, во внимание берется реальная и номинальная цены денег. Когда оба параметра совпадают, деньги получают статус полноценных, а если не совпадают, то будут неполноценными. Чтобы было понятнее, полноценными деньгами часто являются товарные и металлические деньги, а неполноценными считаются кредитные и бумажные финансы.

Среди свойств фиатных валют можно выделить их постоянную признанную ценность. Именно деньги являются ликвидным имуществом. Так что те, кто изготавливает рассматриваемые финансы, должны использовать ресурсы, способные обеспечить следующее:

Учитывая все это, в современном мире можно выделить сразу много валют, которые можно назвать фиатными. Практически каждая государственная валюта является фиатной. И в экономике каждой страны они должны выполнять определенные важные функции. В частности:

Среди фиатных денег можно выделить бумажные деньги и безналичные средства, которые находятся на банковских счетах. Для начала расскажем о бумажных финансах. Если любого обычного человека спросить о том, что из себя представляют бумажные деньги, он, скорее всего, ответит, что это разные номиналы банкнот, и ошибется.

По сути, это средства, которые имеют цену намного ниже указанного на них номинала. В список входят:

Любые из перечисленных бумаг имеют свою ценность, и в случае необходимости за них можно получить вознаграждение в денежном или материальном эквиваленте.

Теперь о безналичных средствах, которые тоже входят в категорию фиата. Но фиатные деньги этого формата — это максимально яркий представитель современного мира, так как они не являются чем-то реальным в полном смысле этого слова. Безналичные средства хранятся на банковском счету, а чтобы пользоваться ими, нужна карточка или электронный счет. Они предназначены для того, чтобы использовать уже имеющиеся на банковском счету деньги, но не держа их в руках, а используя безналичные расчеты.

Эти финансы используются на протяжении пары десятков лет и имеют следующие характеристики:

Карты, которыми пользуются люди, являются многоразовыми. Причем они могут быть платежными и кредитными. Если платежные позволяют пользоваться только теми средствами, которые уже есть на счету у человека, то кредитная позволяет занимать деньги под определенные проценты, после чего средства надо будет вернуть.

Самые популярные фиатные валюты в мире:

Топ-10 мировых валют по отношению к доллару:

Криптовалюта — новая альтернатива

Многие эксперты утверждают, что фиатные деньги уже изжили себя. Им на замену пришли криптовалюты. Но смогут ли они стать достойной заменой, или это только временная мода, которая быстро себя изживет?

Прежде чем делать какие-то выводы, следует выяснить, что же из себя представляет криптовалюта. Итак, это разновидность цифровых денег, которые создаются и работают благодаря криптографическим методам. Это децентрализованные системы, которые базируются на технологии блокчейна и ни от кого не зависят. Они универсальны и уникальны. Кроме того, криптовалюта открыта, так что информация о транзакциях доступна всем и каждому, что не исключает анонимности криптовалют.

Зная, что такое фиат, понять суть криптовалюты непросто. Это что-то кардинально другое. Появление криптовалют даже было названо новой финансовой революцией, что неудивительно, ведь после появления биткоина (первой криптовалюты) финансовый мир изменился навсегда, разделившись не только на фиатные и нефиатные деньги, но и на криптовалюты.

В 2009 году свет увидела первая в мире криптовалюта — биткоин. Если опустить все технические нюансы, то можно сказать, что биткоин является электронной платёжной системой, использующей собственную монету с ограниченной эмиссией и работающей через свою защищённую децентрализованную сеть. Она исключала полную зависимость людей от банка, так как позволяла обойти этого посредника, совершая транзакции от абонента к абоненту через блокчейн, попутно добывая очередную монету.

Однако даже у первой криптовалюты со временем обнаружилось немало недостатков. Но биткоин может заменить любая новая криптовалюта, которых сегодня более трех тысяч.

Но прежде чем выбирать хоть какую-то из криптовалют, важно знать преимущества и недостатки цифровых денег. Среди неоспоримых преимуществ криптовалюты можно выделить следующие:

Но у биткоинов, как и других криптовалют, есть ряд недостатков по сравнению с фиатными деньгами. Среди них можно выделить следующие:

Ну и конечно, главный недостаток криптовалюты — в ее нестабильности. Именно поэтому популярность монет так долго оставалась небольшой. Но сегодня, когда в 2017 году произошел скачок практически всех криптовалют, это изменилось. Вот актуальный топ-10 монет на сегодняшний день:

Криптовалюты становятся все более популярными, и на специальных площадках их можно менять на фиат. Что такое криптовалютная биржа? Это площадки, где можно купить или продать цифровые деньги в обмен на такие же криптовалюты либо на фиат. Среди самых популярных и надежных бирж, которые уже довольно давно делают удачные сделки с криптовалютами, можно выделить следующие ресурсы:

Покупка криптовалюты на биржах — это не единственный вариант получить деньги. Самый популярный способ добычи криптовалюты — майнинг. Фактически это создание монет через разгадку закодированных задач с помощью мощной вычислительной техники или обычного компьютера — в зависимости от того, какую криптовалюту майнить. С фиатными деньгами такое невозможно.

Но майнить монеты можно не во всех криптовалютных финансовых системах: некоторые криптовалюты выпущены на рынок в полном объёме. Что касается майнинга биткоинов и других популярных криптовалют, то здесь не обойтись без очень дорогой профессиональной техники. Кроме того, нужно охлаждающее оборудование, чтобы обеспечить нормальную работу этой техники. И ещё один нюанс заключается в том, что майнинг требует большого потребления электричества, потому это не всегда выгодно. Чтобы обойти эти препятствия, придумали майнинг в пуле или облачный майнинг.

Для тех, кто привык работать исключительно с фиатными деньгами, криптовалюты непонятны и сложны. Но все больше стран готовы принять криптовалюты в качестве официального денежного средства, поэтому пора осваивать этот рынок, чтобы не остаться вне новой мировой тенденции.

Источник