Кэптивный банк
Кэптивный банк – вид кредитной организации, созданной финансово-промышленной группой или частными лицами для обслуживания своих интересов. Название происходит от английского слова captive – «пойманный», «пленный». В мировой практике кэптивные банки могут учреждаться как офшорные кредитные организации, обслуживающие вплоть до всего одного клиента – их собственника.
В России принято называть кэптивными банки, которые используются для того, чтобы привлекать сторонние и перераспределять внутренние средства в рамках группы взаимосвязанных компаний. При этом зачастую получение собственной прибыли от банковской деятельности для таких организаций – второстепенная задача.
Основные признаки кэптивности банка:
Кэптивный банкинг – в достаточной степени исторический этап развития финансового сектора. Многие кредитные организации в России изначально создавались для обслуживания закрытых финансово-промышленных групп. По мере роста кэптивные банки часто выходят на новую стадию и становятся универсальными коммерческими.
Примером такого банка может служить Альфа-Банк, который создавался для обслуживания компаний «Альфа-Групп». Однако со временем он стал одним из ведущих частных банков.
С точки зрения клиентов, кэптивные банки несут больший риск, чем универсальные. Это связано с тем, что их бизнес тесно связан с узким кругом компаний, чаще всего работающих в определенном секторе экономики. Кризис отрасли может привести к проблемам с ликвидностью или даже к более серьезным финансовым проблемам, потому что большая часть кредитов выдается «своим» компаниям.
Смотреть что такое «Кэптивный банк» в других словарях:
Банк — Сюда перенаправляется запрос «Банковское дело». На эту тему нужна отдельная статья. Финансы Публичные финансы: Международные финансы … Википедия
Генбанк — Тип Общество с ограниченной ответственностью Лицензия № 2490 от 15 марта 2005 года Участие в ССВ да Год основания 199 … Википедия
Кэптивный банк
Кэптивный банк, также именуемый карманным банком — разновидность кредитной организации, которая создана либо финансово-промышленной группой, либо группой частных лиц для реализации своих интересов.
Как правило, кэптивные банки могут быть организованы в качестве офшорных кредитных организаций, обслуживающих ограниченный круг лиц — их собственников. В Российской Федерации кэптивные банки обычно служат для перераспределения внутренних финансовых потоков в рамках группы связанных друг с другом организаций. При этом получение прибыли для таких банков не является первостепенной задачей.
Отличительные признаки кэптивного банка:
Принадлежность организации к узкому кругу собственников — физическим и/или юридическим лицам;
Льготное, в том числе бесплатное, обслуживание ограниченного круга клиентов;
Привлечение средств под определенные цели, установленные клиентами собственниками;
Льготное кредитование клиентов собственников организации, а также связанных с ними компаний.
В России исторически многие крупные банки начинали свое существование в качестве кэптивных банков для узкого круга лиц. По мере своего развития они часто выходили на новый уровень финансовых взаимоотношений с обычными клиентами и становились универсальными коммерческими банками.
Например, крупный и достаточно известный банк Альфа-Банк в свое время был создан исключительно для обслуживания закрытой группы компаний «Альфа-Групп». Со временем он стал одним из самых популярных и универсальных коммерческих банков РФ.
Кэптивный банк несет большие риски, чем универсальный, так как его деятельность во многом зависит от успешности компаний собственников, которые работают в определенном секторе экономики. Кризис в этой отрасли может очень пагубно сказаться на деятельности банка и привести к проблемам с активами и ликвидностью.
MSCI Russia ― значение индекса рынка России. Этот показатель входит в комплекс индексов MSCI Emerging Markets, индекс развивающихся рынков. Индекс состоит из ценных бумаг 20 самых перспективных компаний России для инвесторов. Компании для рассчета индекса отбираются с учетом количества свободно
Card Reader ― механизм для чтения карт памяти. Они считать карты памяти карт банка с магнитной полосой и с чипом. Вероятно в России интерес к таким устройствам возрастет после ввода карты УЭК. Последняя объединит в себе функции карты банка и
Что представляет собой кэптивный банк? Особенности и примеры в России
Что такое ‘кэптивный банк’ и чем он отличается от коммерческого? Каковы особенности кэптивных банков в России? Примеры самых крупных кэптивных банков
Что собой представляют коммерческие организации, называемые кэптивными банками?
Сейчас очень распространены так называемые кэптивные банки. Многие специалисты по финансовой аналитике придерживаются мнения, что стабильное функционирование подобных организаций подвержено постоянному риску. Дело в том, что они осуществляют деятельность только в одной сфере, и, если в ней будет наблюдаться кризис, кэптивные банки запросто могут разориться. Однако это не мешает кэптивным банкам постоянно развиваться. В Российской и зарубежной практике есть несколько примеров того, как такая организация трансформировалась из узкоспециализированной, в довольно масштабную. Так что же такое кэптивный банк?
Под данным термином подразумевается коммерческая организация, которая создаётся для обслуживания одной компании (или же одного частного лица) и дружественных организаций (частных лиц). В России кэптивные банки создаются в основном в целях проведения расчётов между несколькими дружественными организациями. Это позволяет значительно упростить процесс управления деньгами в организациях и исключить волокиту, которая могла возникнуть в обычном коммерческом банке.
Особенности функционирования кэптивного банка
Такая организация сотрудничает с определённой компанией и её партнёрами, то есть рядовому гражданину прийти туда в целях получения кредита невозможно. Суть функционирования такой организации можно описать следующим образом:
Стоит отметить, что владельцы и управленческое звено кэптивного банка очень чётко прописаны. Иногда у такой организации может быть список вип-клиентов – очень влиятельных персон, чьи имена и конфиденциальные данные ни при каких условиях не разглашаются. Они также обслуживаются с использованием системы существенных льгот.
Кэптивные банки, существующие в России
В начале статьи было сказано о том, что в российской практике существует банк, который смог развиться из кэптивного, обслуживающего одну организацию, в крупное коммерческое предприятие. Речь идёт об “Альфа-Банк”. Изначально он создавался для обслуживания корпоративных финансов “Альфа-Групп”. Однако в дальнейшем “Альфа-Банк” смог развиться и в настоящее время он трансформировался в один из крупнейших частных банков Российской Федерации.
На территории России в настоящее время существуют несколько кэптивных банков. Самым крупным и эффективным, по мнению аналитиков, является банк компании “Тойота”. По данным информационного агентства “Прайм” объём выданных им автокредитов увеличился более чем на 25 % по сравнению с 2017 годом. В пятёрке лидеров также находятся кэптивные банки автомобильных компаний “БМВ”, “Мерседес-Бенц”, и “Фольксваген”.
Из всего вышесказанного следует, что кэптивный банк – это коммерческая организация, ведущая сотрудничество с одной организацией (или частным лицом) и с её партнёрами. На территории РФ осуществляют свою деятельность несколько кэптивных банков, которые функционируют в сфере автомобильного кредитования.
Widget not in any sidebars
Кэптивный банк
Кэптивный банк – вид кредитной организации, созданной финансово-промышленной группой или частными лицами для обслуживания своих интересов. Название происходит от английского слова captive – «пойманный», «пленный». В мировой практике кэптивные банки могут учреждаться как офшорные кредитные организации, обслуживающие вплоть до всего одного клиента – их собственника.
В России принято называть кэптивными банки, которые используются для того, чтобы привлекать сторонние и перераспределять внутренние средства в рамках группы взаимосвязанных компаний. При этом зачастую получение собственной прибыли от банковской деятельности для таких организаций – второстепенная задача.
Основные признаки кэптивности банка:
Кэптивный банкинг – в достаточной степени исторический этап развития финансового сектора. Многие кредитные организации в России изначально создавались для обслуживания закрытых финансово-промышленных групп. По мере роста кэптивные банки часто выходят на новую стадию и становятся универсальными коммерческими.
Примером такого банка может служить Альфа-Банк, который создавался для обслуживания компаний «Альфа-Групп». Однако со временем он стал одним из ведущих частных банков.
С точки зрения клиентов, кэптивные банки несут больший риск, чем универсальные. Это связано с тем, что их бизнес тесно связан с узким кругом компаний, чаще всего работающих в определенном секторе экономики. Кризис отрасли может привести к проблемам с ликвидностью или даже к более серьезным финансовым проблемам, потому что большая часть кредитов выдается «своим» компаниям.
Кэптивные банки расширяют возможности покупки нового авто в кредит
Кэптивные банки, а иногда можно встретить написание «кэптинговые банки», пока еще малоизвестны российскому заемщику. Такого рода финансовые учреждения выдают автокредиты напрямую от производителя, как правило, специализируясь на одном-единственном бренде. Эти банки еще называют «карманными», потому как они созданы для обслуживания интересов какой-либо одной финансово-промышленной группы.
Не смотря на сложное для восприятия название, дальше вы поймете, в чем тут дело. Именно кэптивными банками создана новая схема автокредитования, которая набирает обороты и расширяет финансовые возможности покупателя.
Недостатки классической схемы покупки машины в кредит с помощью банка
Действующие ставки автокредитов — это источник высоких банковских доходов, да и условия автокредита все еще тяжелы для большинства автолюбителей, именно так работает классическая схема автокредитования, которая всем известна. Чтобы купить машину в кредит сначала идем в банк, потом в автосалон, затем выбираем автомобиль и уезжаем на нем в нужном направлении.
Та же классическая схема немного в другом варианте: идем в автосалон, выбираем авто, обращаемся к представителю любого банка, которые расположены на территории автосалона, ждем одобрения автокредита и уезжаем с ветерком на новеньком авто. Но в этой схеме всегда четыре участника:
Вывод: между производителем и конечным покупателем всегда есть посредники, которые также требуют вознаграждения за свои труды. И это финансовое бремя ложится на плечи заемщика по кредиту.
Какую схему автокредитования предлагают кэптивные банки
Нетрадиционная кэптивная схема предполагает, что производитель и банк для потребителя как бы соединились в одном лице. Например, Банк оф Токио-Мицубиси обслуживает исключительно автомобильные японские компании, которые работают на территории Российской Федерации.
Преимущества такой схемы для заемщика есть: чем меньше посредников, тем дешевле обходится покупка машины.
Помимо этого, кэптивные банки дают наиболее интересные предложения не только на весь модельный ряд продвигаемого бренда, но и на все варианты комплектации автомашины. Так, Тойота Банк предлагает купить все комплектации Corolla: «Комфорт», «Комфорт Плюс», «Элеганс», «Элеганс Плюс» и «Престиж».
А, кроме того, сбор необходимых документов уменьшается до минимума: БМВ Банк дает возможность стать владельцем отличной BMW всего по двум документам. Вы можете приобрести в кредит не только новую иномарку, но и подержанный автомобиль.
Какие банки работают по кэптивной схеме
У всех на устах: Тойота Банк, БМВ Банк, Мерседес-Бенц Банк Рус, Банк оф Токио-Мицубиси (единственный банк из перечисленных, который не имеет представительства в Интернете). Совсем нетрудно догадаться какие именно автомобильные бренды продвигаются этими кэптивными банками.
Справедливо заметить, что вышеперечисленные автомобильные банки не входят в список лидирующих, так как традиционная схема автокредитования все еще «рулит». И на это есть причины:
Где найти банки на колесах
Представительства кэптивных банков:
легко найти в автосалонах, которые являются официальными дилерами автомобилей марок Toyota, BMW и Mercedes-Benz. Конечно, в тех же автосалонах вы найдете и представителей универсальных банков, но вот программы автокредитования будут значительно отличаться.
Если вы не заинтересованы ни в каких других кредитных продуктах универсальных банков, то есть не планируете брать потребительский кредит или оформлять кредитную карту, допустим, в
Сбербанке, тогда стоит воспользоваться услугами автокредитования кэптивного банка. Задумали купить авто семейства Toyota, — обратитесь в Тойота Банк, который помимо низких кредитных ставок по программе Toyota finance порадует вас шинным сервисом и зимним отелем.
Перед походом в автосалон, обязательно ознакомьтесь с информацией на официальных банковских сайтах. Там вы узнаете о специальных акциях, выберете подходящую программу автокредитования, найдете кредитный калькулятор.
Обратите внимание, что программы автокредитования имеют определенные сроки действия, поэтому процентные ставки могут меняться.
Купить автомобили БМВ в кредит очень просто. Так, БМВ Банк готов предложить более 10-ти программ автокредитов, особые предложения разработаны для дипломатов и корпоративных клиентов. Кроме автомобилей иностранного производства, как новых, так и с пробегом, вы легко можете стать владельцем мотоцикла одноименной марки. Начальная ставка по автокредитам составляет 6,75% годовых, возраст заемщиков от 18 до 65 лет. Все документы и памятки можно скачать себе на компьютер и распечатать. Как получить кредит на покупку БМВ вы узнаете из пошаговой инструкции. Помимо этого, вам предложат получить страховку КАСКО без справок.
Универсальный банк или автомобильный
Если у вас уже есть «свой» банк и он вас абсолютно устраивает, тогда обращайтесь в кредитное учреждение, которому вы доверяете.
Если же нет, и вас интересуют марки авто конкретного производителя, — поищите карманный банк. Дело в том, что конкретному автопроизводителю выгоднее создавать свои банки, чтобы предоставить покупателю наилучшие условия. Эксперты прогнозируют устойчивое развитие кэптивного автокредитования.
