что значит офлайн оплата
Что такое онлайн и оффлайн платежи, и в чем их различия?
К сожалению, четкой терминологии, объясняющей разницу между онлайн- и оффлайн-платежами, нет. Принято считать, что онлайн-платежи проводятся в интернете или с использованием интернет-технологий, а оффлайн-платежи – при использовании наличных средств или других платежных документов.
Примеры оффлайн
Лучший пример оффлайн-платежей – наличные деньги. Вы покупаете товар в магазине и расплачиваетесь наличными. При этом не имеет значения способ оформления самого заказа: вы можете приобрести товар в торговой точке (сразу же оплатив нужную сумму) или заказать в интернете (оплата при вручении курьером).
Другой пример оффлайн-платежей – оплата по счету через банк. Здесь будем рассматривать личное обращение в офис банка. Физическое или юридическое лицо выставляет вам счет, вы посещаете офис (отделение) банка и оплачиваете счет наличными или со своего счета. Аналогичная ситуация касается и других платежных документов. Однако если вы будете оплачивать счет через интернет-банк – это будет рассматриваться как онлайн-оплата.
Оплата картой
Теперь рассмотрим пример с оплатой банковской картой. Здесь более неоднозначная ситуация, при этом возможно 2 варианта:
С вариантами онлайн-платежей все намного проще. Любая оплата, которую вы проводите через интернет, является онлайн-оплатой. Например:
Мобильные системы
Также в качестве еще одного варианта онлайн-оплаты можно рассмотреть мобильные платежные системы (например, Apple Рay, Google Pay или Samsung Pay). В них используется токенизация платежных данных карт, но при этом вы оплачиваете покупки при помощи своего смартфона, а не пластиковой карты.
Обычно для онлайн-платежей используют банковский эквайринг или различные платежные решения.
В первом случае вы заключаете договор на обслуживание с банком (например, Сбербанк, Тинькофф и пр.), он устанавливает комиссии на каждый вид оплаты (карта, мобильный платеж, ЭПС и т.д.)
Как работает offline обработка кредитной карты?
Поддержка обработки кредитных карт в offline режиме POS зависит от нескольких факторов. Это не гарантированная функция каждой POS-системы с offline режимом, но для тех, у кого она есть, offline обработка кредитных карт может быть огромным преимуществом.
Если ваш POS-терминал и обработка платежей не интегрированы, но ваша POS-система поддерживает offline режим, вам необходимо убедиться, что настройка платежей по картам также включена в offline режиме. В противном случае вы будете ограничены наличными и любыми другими видами оплаты, поддерживаемыми POS.
Кроме того, вам нужно будет проверить, какие типы платежей по картам (и какие устройства для чтения карт) поддерживаются. Например, может быть, что терминал не поддерживает чиповые платежи с помощью бесконтактного и чип-ридера или ручного ввода номеров кредитных карт, или работает в offline только по магнитной полосе.
Безопасны ли платежи offline?
Возможность принимать платежи по кредитным картам без подключения к Интернету является обязательной для некоторых предприятий и очень востребована многими другими. Но проведение offline-оплаты кредитной картой сопряжено с некоторыми рисками и недостатками.
Во-первых, невозможно проверить, пройдет ли offline-платеж, когда система вернется в режим онлайн. Когда кредитная карта проводится на терминале с подключением к Интернету, платежная информация направляется в режиме реального времени непосредственно в банк клиента, который дает быстрое одобрение (или отклонение, если средств нет). Позднее он высвобождает средства, которые в конечном итоге зачисляются на банковский счет продавца через пару дней.
При offline транзакции этот первоначальный запрос на одобрение не отправляется, пока не будет восстановлено подключение к Интернету. Это означает, что продавец может провести offline-транзакцию, позволить покупателю уйти и позже узнать, что транзакция была отклонена по любому количеству причин. POS-системы и компании по обработке кредитных карт, поддерживающие offline платежи, не предоставляют никаких гарантий и не предлагают какого-либо вида страхования или защиты от этой потери, поэтому, если вы намереваетесь проводить автономные платежи, имейте в виду, что вы принимаете на себя риск.
Вы можете снизить этот риск, ограничив допустимую сумму для одной offline-транзакцию, чтобы кассир не превысил этот порог по незнанию (или даже намеренно).
Вторая проблема заключается в том, безопасно ли хранить информацию о кредитной карте при offline-транзакциях. Устройство чтения кредитных карт или терминал считывает данные карты и немедленно их шифрует. Эта информация может быть расшифрована только тогда, когда она отправлена в компанию по обработке кредитных карт. Таким образом, даже если информация об offline-транзакции сохраняется в POS-системе во время простоя, ни один пользователь POS (даже администратор) не может просматривать данные держателя карты, такие как полный номер кредитной карты.
P.S. разумеется именно этой иллюзией пользуются хакеры, расшифровывающие и продающие данные карт в Darknet.
Существует два принципиально разных залива offline на карты:
Если баланс пополняется, то эмитент карты и ее владелец не страдают. В другом случае на счету карты после проведения offline образуется минус, который в случае глупости клиента, вешается юридически на него, или, в случае если он прошаренный, страдает банк, или страхующая Visa или Mastercard страховая компания.
Авторизация карт offline
Первым этапом offline является создание записи в центре авторизации (он может быть отдельной структурой или включается в комплексную службу процессинга карт).
Эта запись включает в себя набор данных, главные из которых для нас это: данные карты (номер, дата истечения срока действия, имя владельца, номер счета), сумма баланса, approval code.
С данными карты все понятно (кроме номера счета), вносим туда карту, которой потом будем пользоваться на машинке с offline.
Сумма баланса — что это?
Дело в том, что центры авторизации хранят данные всех карт для быстрого их обслуживания и обмениваются данными по расписанию. Это распределенный по форме резервирования (не по форме хранения) реестр (и это не блокчейн слава Богу). Сумму баланса мы ставим такую, чтобы её было достаточно для перекрытия ваших offline транзакций.
Сразу возникает вопрос. Если реестр обновляется, то данные записанные нами будут перезаписаны на реальные при первом же обновлении! Правильно! Но для того, чтобы этого не случилось, мы рисуем номер счета отличный от реального, тогда банк не пришлёт запись, которая перекроет вашу.
Следующий пункт это approval code. Он вводится на машинке при проведении транзакции. Если он совпадает с записью в центре авторизации, то транзакция будет считаться легитимной, и банк будет обязан списать средства в пользу получателя!
Итак: вы сделали запись в центре авторизации (доступ к которому вы приобрели заранее на хакерских форумах), провели карту по терминалу с отключенной функцией проверки баланса (значит транзакция пойдёт только через центр авторизации), получили деньги на счёт предприятия (если система банка вас не спалила).
Что ещё произошло? На вашей карте образовался минус, на ту же самую сумму, что вы провели, в той же самой валюте (даже если у вас не было такого счета — а это важный момент на случай рулежки с банком) и даже если у вас принудительно запрещён овердрафт (круто, да?).
Обычно этого людям достаточно, чтобы наслаждаться дальше жизнью. Но некоторые хотят избегать проблем с банком. Они ставят деньги на корсчет в адрес счета карты.
Банки конечно обычно не зачисляют такие транзакции на счёт. Видя их историю, но когда речь заходит о покрытии минусов, то на качество транзакции закрывают глаза.
Подписывайтесь на Телеграм канал, чтобы всегда быть в курсе самых последних и горячих новостей @like_freedman
Как работают кредитные карты и POS терминалы в offline
Это статья полное руководство по пониманию OFFLINE режима POS (Point Of Sale) терминалов и обработки кредитных карт.
Не каждый терминал, который принимает кредитные карты, работает, если Интернет выходит из строя. Но любой магазин или ресторан, где клиенты предпочитают использовать кредитные карты, хорошо знают об этом риске. К счастью, в наши дни у большинства предприятий с каким-либо подобием современной POS-системы есть обходной путь: offline POS-режим, который позволяет вашему бизнесу продолжать работать — а в некоторых случаях даже продолжать принимать платежи по кредитным картам — без подключения к Интернету.
Итак, позвольте мне объяснить offline режим POS, как он работает, каковы ограничения и что вам нужно спросить у потенциального поставщика, прежде чем заключать контракт.
Терминалы современности делятся на два типа: облачные и локальные.
Разберём разницу между облачными и локально установленными терминалами
POS-системы можно подразделять по-разному — подразумеваются ли они для ритейлеров или ресторанов, какую операционную систему они используют, и по размеру бизнеса, но для наших целей здесь важно понимать, как POS система может хранить и получать доступ к данным, таким как транзакции, инвентаризации или базы данных клиентов!
Большинство POS-систем могут быть классифицированы в качестве облачной POS системы, то есть все данные хранятся в Интернете на платформе облачных хранилищ и требуют подключения к Интернету, или на локальные, некоторые компании также предлагают гибридные системы, которые объединяют лучшее из обоих миров.
Давайте посмотрим, как каждый из них работает, а затем посмотрите, что означает «offline режим» в каждом из этих вариантов.
Облачные POS-системы
Облачная POS-система хранит все свои данные в Интернете, то есть любое устройство с установленным программным обеспечением POS также требует подключения к Интернету для доступа к этим данным. Хотя это действительно означает, что модный компьютер примерно так же эффективен, как кирпич во время отключения Интернета (если он не имеет offline режима).
Облачная POS-система позволяет входить в систему из любого места подключенного к Интернету. Облачная POS-система также означает, что пользователи будут часто получать обновления и обновления программного обеспечения по мере появления улучшений автоматически.
Преимущества облачной POS-системы довольно многочисленны — можно с уверенностью сказать, что облачные POS-системы не исчезнут в ближайшее время. Вот основные моменты, о которых должен знать любой владелец бизнеса:
Локальные POS-системы
Локально установленные POS-системы иногда называют устаревшими системами, поскольку они появились раньше облака. Локальная система может работать без подключения к Интернету, потому что все данные и информация, которые ей нужны, хранятся на компьютере (или для более крупных систем, на локальном сервере).
Рассмотрим главные особенности и качества
Что на самом деле означает «offline режим»
Сложность POS-системы с offline режимом заключается в том, что сам термин используется довольно разнообразно. Не все «offline режимы» одинаковы, поэтому вам нужно знать, что система способна обрабатывать, когда Интернет выходит из строя.
Конечно, это также зависит от настроек. Если у вас есть ресторан с полным спектром услуг с внутренним двориком, ваши потребности в автономном режиме будут сильно отличаться от маленького магазина мобильной POS-системой.
Offline режим распространённого программного обеспечения POS может работать двумя способами:
Общие характеристики offline POS-систем
Как минимум, offline режим POS должен позволять вам оставаться в системе и продолжать обрабатывать денежные платежи. Другие стандартные функции автономного режима включают:
Другие функции для автономной работы, которые менее распространены, но все же доступны, включают:
При работе с offline режимом терминала следует обратить внимание на несколько важных моментов
Во-первых, если произойдет отключение Интернета, выход из системы POS, то удаление и попытка переустановки приложения помешают вам использовать приложение POS. Удаление приложения также приведет к удалению любой информации, которая была сохранена в системе, что означает потенциально потерянные транзакции.
Во-вторых, доступ в offline режиме может зависеть от используемого вами устройства. Приложения могут не поддерживать offline режим для устройств Android, а только устройства iOS (iPhone и iPad). Если ваша POS-система не требует проприетарного оборудования, вам следует дважды проверить, какие устройства будут работать в offline режиме, а какие нет.
Кроме того, вы, вероятно, столкнетесь с отсутствием поддержки различных функций, таких как создание новых предметов, учет смены, получение онлайн-заказов, поддержка альтернативных способов оплаты, таких как подарочные карты, или доступ к сохраненным профилей данных клиентов или баллов лояльности.
Автор: Кирилл Руддин, аналитик Freedman Сlub Crypto News
Оффлайн эквайринг
Что такое оффлайн эквайринг?
Оффлайн эквайринг или торговый эквайринг представляет собой предоставление своим клиентам возможность оплачивать товары или услуги банковской картой. Расчеты осуществляются путем предоставлению банком соответствующей услуги для ИП или юридического лица. Деньги со счета покупателя переводятся на счет кредитной организации, а уже потом банк переводит деньги на счет ИП или юридического лица за вычетом собственной комиссии. Торговый эквайринг называется «оффлайн» потому, что оплата товара или услуги производится при личном присутствии клиента в заведении.
Как подключить оффлайн эквайринг?
Подключить оффлайн эквайринг можно в несколько шагов. Для этого нужно:
Важно помнить о том, что те условия обслуживания эквайринга, которые прописаны на сайте банка, могут отличаться от тех, которые будут указаны в договоре. Поэтому важно досконально изучить все условия договора со сносками и уточнениями.
Какое нужно оборудование?
Необходимое оборудование можно купить или взять в аренду. Это зависит лишь от того, имеете ли вы возможность выложить крупную сумму сразу или планируете разделить ее во времени.
Виды оборудования для оффлайнэквайринга бывают следующих видов:
Каждый сам выбирает, какое именно оборудование необходимо для его бизнеса и поможет правильно расширить функционал. Оборудование для торгового эквайринга может предоставить сам банк, с которым вы заключаете соглашение. Банк по вашему запросу может провести консультацию по видам оборудования и посоветовать, какое подойдет именно вам.
Сходства и различия оффлайн и онлайн торговли
На первый взгляд может показаться, что разница очевидна. Один магазин имеет торговую точку, где каждый покупатель может оценить товар на ощупь, другой сосредоточил всю свою работу в режиме онлайн. Но и здесь могут быть свои нюансы, о которых мы сейчас расскажем.
Сходства и различия
Создание интернет-магазина практически не отличается от создания традиционной торговой точки. И в том, и в другом случае вам понадобится бизнес-план, бухгалтерия, которая будет вести учет, склад, поставщики, товар, ряд сотрудников и реклама. Правда, за аренду зала владельцам интернет-магазина платить не нужно, однако у них есть ряд других трат, без которых справится магазин, работающий в офлайн режиме.
Ведение склада
В наше время редко можно увидеть закрытые двери магазина с надписью “Учет”, ведь подсчет почти всегда ведется в специальной программе. Интернет-магазин тоже имеет склад, только он находится в облачном сервисе, благодаря которому вы точно так же сможете вести учет проданных, купленных товаров, сверять суммы, смотреть статистику и анализировать ее в процентном соотношении.
Оптимизация
В традиционных магазинах ей занимаются сотрудники, которые расставляют товар на полках. Продукцию, которую необходимо продать быстро, всегда располагают ближе к покупателю, чтобы ее купили до того, как закончится срок годности. Все мы знаем, что мерчендайзеры расставляют товар с завышенной стоимостью на уровне глаз. Продукты подешевле лежат в самом низу полочек или наверху, чтобы покупателю не хотелось за ними тянуться.
Для онлайн сервисов есть специальные программы-рекомендации, занимающиеся анализом поведения на сайте потенциальных клиентов. Без них создание интернет-магазина не имело бы смысла, поскольку вручную отследить этот процесс невозможно. Сервисы анализируют не только поведение пользователя на самой странице интернет-магазина и просматриваемый им список товаров, но и его информацию в социальных сетях, после чего дают рекомендации каждому клиенту.
Общение
Безусловно, в интернет-магазине общение покупателя и клиента осуществляется при помощи мессенджеров, почты или телефона. Для того чтобы автоматизировать процесс, многие компании стали создавать чат-боты, которые могут помочь клиенту найти определенный товар или получить рекомендацию не покидая сайт.
Как только вы решите перевести бизнес в онлайн, поймете, что на самом деле способов коммуникации гораздо больше, чем может показаться на первый взгляд. Ваша задача – оптимизировать и автоматизировать их. Важно, чтобы в общении с клиентом было задействовано как можно меньше сотрудников. Если раньше менеджеры непременно перезванивали клиенту сразу после осуществления заказа, теперь же они ограничиваются отправкой сообщения на телефон или почтовый ящик, экономя время.
Категории
Создание интернет-магазина или офлайн точки продаж обязывает предпринимателя делить товар на категории. Для тех, кто предпочитает более легкий способ, рекомендуем проанализировать сайты крупных конкурентов, которые существуют на рынке довольно давно и имеют колоссальный опыт продаж. Обратите внимание на составленные ими категории, на оформление карточек товаров, фотографий или видео.
Совет: для того чтобы привлечь внимание потенциальных клиентов, обязательно размещайте акционные товары и бонусную продукцию.
Онлайн-кассы
Онлайн-касса для интернет-магазина функционально ничем не отличается от кассы для торговой точки. Принцип работы схож, разве что оплата производится иначе.
В том случае, если покупатель заказывает что-то на вашем сайте и производит оплату картой, чек ему нужно отправить в течение 5 минут.
Интеграция
В этом случае традиционные точки продаж сильно проигрывают интернет-магазину, ведь сайт всегда можно интегрировать с самыми разными сервисами: интеграция интернет-магазина с онлайн-кассой, телефонная интеграция, интеграция интернет-магазина со службой доставки и прочие.
Плюсы интернет-магазина
Плюсы офлайн магазина
Заключение
Онлайн и офлайн магазины схожи друг с другом, а значит, могут переходить из одной формы в другую. Многие, помимо оффлайн точки продаж, имеют и интернет-магазин, где покупатель тоже может сделать заказ. Допустим, ваш магазин находится в Москве и Санкт-Петербурге. Это значит, что возможность посетить его есть только у местных или у покупателей, которые по какой-либо причине оказались в столицах. Интернет-магазин с доставкой товаров позволит вам охватить все слои покупателей, невзирая на их географическое местоположение.
Создание интернет-магазина для некоторых компаний является вынужденной мерой, поскольку в мире все больше людей отдают предпочтение онлайн заказам.
С другой стороны, покупка в интернете зачастую исключает импульсивное приобретение вещей, в отличие от оффлайн точек, куда покупатель может зайти случайно и приобрести что-то, чего изначально даже не планировал покупать.
Идеально, если ваш магазин будет иметь возможность продавать товары как онлайн, так и офлайн.
Заинтересовались разработкой интернет-магазина под ключ? Посмотрите наше предложение за 25600 рублей! Готовы обсудить ваш проект в любое время: 8-800-505-43-12.