что значит оплата эпл пей
Как платить за покупки через Apple Pay?
Apple Pay — простой и надежный мобильный сервис от Apple, который уже доступен во множестве российских торговых точках. Давайте разберемся, как происходит оплата через Apple Pay.
Начнем с того, что Apple Pay – это сервис из категории бесконтактных платежей, которые работают на основе технологии NFC. Суть работы этой технологии заключается в том, что покупателю вместо наличных денег или нескольких карт различных банков достаточно при оплате выбранных товаров иметь под рукой только смартфон.
Давайте разберемся по шагам, какие действия необходимо предпринять покупателю, если он решился оплачивать выбранные товары через Apple Pay.
Шаг 1. Поддержка технологии NFC
Шаг 2. Загрузка банковской карты в приложение
Шаг 3. Сама оплата через Apple Pay
Расплатиться с Apple Pay на сегодняшний день можно во внушительном количестве торговых точек по всей стране. Основное условие заключается в том, чтобы платежный терминал поддерживал технологию PayPass, другими словами, проводил бесконтактные платежи.
Итак, вы выбрали приглянувшийся товар и подходите к кассе. Обратите внимание, есть ли на ней такой значок:
Если есть, доставайте смартфон и приготовьте его к оплате. Выберете карту. Для этого откройте программу Wallet, два раза коснувшись кнопки «HOME».
Если в программе установлен автоматический выбор карты, просто поднесите iPhone к устройству считывания, установленному на кассе, приложив палец так, чтобы его распознал датчик Touch ID. Все, платеж прошел. По факту все Эпл Пэй и есть оплата айфоном вместо карты)
Как проходит оплата Apple Pay и немного о безопасности
В Apple Pay предусмотрено защищенное хранилище данных, в котором и хранится информация про внесенные пользователями банковские карты.
Разберемся, безопасен ли сервис?
Лимит Apple Pay: ограничения по сумме платежа
Стоит отметить, что в некоторых странах и регионах, если при оплате покупок вы превысите ограничения на максимальную сумму, от вас потребуется ввести PIN-код. Иногда может понадобится подписать чек или даже использовать другой способ оплаты.
Что касается России, то эта сумма составляет 1000 рублей.
Она варьируется в зависимости от страны вашего проживания. Например, если будете оплачивать покупки в США, лимит составит 50 долларов.
Скоро Apple Pay в России можно будет расплатиться в ближайшей булочной, а в большинстве магазинов шаговой доступности эта система уже с успехом функционирует. Давайте подробно разберем технологию работы Apple Pay.
Что такое Apple Pay
С Apple Pay совершенно безопасно расплачиваться в различных торговых точках, приложениях и во время интернет-шоппинга на сайтах.
Вы загружаете в приложение данные своей пластиковой карточки, одной или нескольких, до 8 штук на одном устройстве и оплачиваете со своих счетов выбранные товары. Карта может быть любая: дебетовая или с кредитным лимитом — на ваш выбор.
Оплата происходит после всего одного касания – после сканирования вашего отпечатка пальца. Всего одно касание и никаких поисков у кассы затерявшегося в сумке кошелька!
Технология работы Apple Pay
Вот четыре компонента, на которых держится принцип работы Apple Pay:
Какие гаджеты взаимодействуют с Apple Pay
У устройства, которым вы собираетесь расплатиться, должен быть NFC модуль
На видео наглядно показано, как собственно работает Apple Pay.
Приложение, которым Вы будете пользоваться с Apple Pay
Настройка Apple Pay
Итак, вы открыли приложение Wallet.
Что необходимо сделать. Добавить в приложение карту (или карты) вашего Банка. Если у вас не одно устройство Apple, необходимо добавить карту на каждое.
Как добавить карту на iPhone
Как добавить карту на IPad
Добавить карту на IPad вы сможете в соответствие с инструкциями для IPhone.
Как добавить карту на Apple Watch
Как добавить карту на компьютер Mac
Приложения, сотрудничающие с Apple Pay
Вот список самых популярных приложений, в которых вы сможете расплатиться с Apple Pay:
Как работает? : 4 комментария
apple pay ведь использует токенизацию? Я правильно понимаю? Ответить ↓
Да, все верно, именно её и использует. Говорят, что на данный момент это один из самых безопасных способах оплаты. Ответить ↓
Здравствуйте, Сергей! Да, Вы можете расплачиваться с помощью Apple Pay, даже когда у Вас отсутствует подключение к сети интернет! Ответить ↓
Что такое Apple Pay и как он работает на самом деле
Разбираемся с особенностями и безопасностью бесконтактного сервиса Apple, который сегодня запустился в России.
Для начала обязательно прочитайте инструкцию по настройке Apple Pay в России. Здесь разберём общие вопросы работы и безопасности, чтобы вы знали, чем пользуетесь и как это работает.
Что такое Apple Pay?
Сервис Apple Pay создан для упрощения процесса купли/продажи. Вместо использования пластиковой карты или наличных, любую покупку можно совершить с помощью гаджета Apple.
Совместимые устройства для оплаты в оффлайне:
Через iPad и Mac можно расплачиваться только в интернете.
Оплата происходит, когда пользователь подносит свой iPhone или Apple Watch к бесконтактному терминалу. После нескольких секунд на экране появляется сообщение о возможности проведения оплаты и предложением подтвердить транзакцию через сканер отпечатка или пароль
Apple Pay существует уже более полутора лет. По состоянию на 2016-й год, он работает в 9 странах: Англия, Австралия, Гонконг, Канада, Китай, Сингапур, США, Швейцария и Франция. Сегодня система появилась в России.
Как это работает?
Основа: механизм системы основан на технологии близкой передачи данных NFC (на расстоянии до 20 см) в связке с чипом Secure Element, который хранит данные о банковской карте в зашифрованном виде. Secure Element представляет индустриальный стандарт в области финансовых операций. На этом чипе выполняется специальное Java-приложение.
Secure Element: это область выделенной памяти, отделенной от системной. В этой области хранятся данные банковских карт пользователя. Ни одна программа не имеет к ней доступ, данные никуда не передаются и даже Apple не может повлиять на эту стратегию. Так что никто не узнает о твоих покупках и движении денежных средств.
Secure Enclave: это компонент, который управляет процессом аутентификации и запускает платежные транзакции. Вместе с тем, он хранит отпечаток пальца для Touch ID.
Apple Pay Servers: это серверная часть, управляющая состоянием кредитных и дебетовых карт в приложении Wallet, вместе с номером устройства, хранящимся в Secure Element. Apple Pay Servers также отвечают за перекодирование платежных сведений внутри приложений.
История и партнёры
Технология бесконтактной оплаты применяется достаточно давно – с середины первого десятилетия 21-го века. Но за всё время своего существования она не снискала популярности. Даже концепция Apple Pay не нова. Google уже пытался занять место в этой нише со своим неудобным сервисом Google Wallet.
Сервис Apple Pay совместим со многими уже существующими бесконтактными считывателями: Visa PayWave, MasterCard PayPass, American Express и ExpressDay.
Кроме того, что сервис от Apple поддерживают сотни банков, расплатиться с помощью смартфона можно на любых терминалах с поддержкой бесконтактных методов оплаты.
Где можно расплатиться Apple Pay
Оплата проводится без ввода номера банковской карты и других сведений о банке. Достаточно просто поднести палец к Touch ID.
В процессе покупки Apple Pay может передавать дополнительную информацию, хранящуюся в телефоне покупателя, такую как: адрес доставки и номер телефона.
В чём «профит» Apple от сервиса Apple Pay? Всё просто: корпорация с каждой транзакции получает по 0,15% – это плата за обслуживание сервиса платежей и создание прикладных инструментов. Эти деньги ей выплачивают банки: Citi, плюс существующие платежные системы, MasterCard и Visa.
Что насчёт безопасности?
Apple Pay обладает многоуровневой системой защиты: уникальный идентификатор устройства, динамически генерируемые коды безопасности для каждой платежной транзакции, биометрические сведения – отпечаток пальца.
В совокупности эти средства обеспечивают более надёжную безопасность, чем магнитная полоса и даже чип в банковской карте.
Во время создания подключения устройства обмениваются одноразовыми токенами, которые удаляются при окончании связи. Токен призван заменить номер карты, чтобы последний никто не узнал. Токен представляет сгенерированный случайным образом номер, поэтому номер банковской карты, скрываемым за ним, нельзя расшифровать.
Все это объединяется и заменяет собой CVV банковской карты для платежной транзакции. После установки связи и обмена токенами для передачи данных, они шифруются. Эти зашифрованные сообщения отражают свою принадлежность определенному устройству, создавшему используемый токен.
Даже если токен будет перехвачен, это не даст злоумышленнику ценной информации, так как после разрыва соединения токен удаляется.
Хотя сообщение содержит информацию о покупателе, продавце, сумме денег, участвующей в транзакции и банке, предоставившем карту, все данные надежно зашифрованы. Apple не раскрывает информацию об алгоритме шифрования, отчего вызывает бурю негодования у некоторых специалистов по информационной безопасности.
Apple мотивирует своих партнеров перейти на более современные терминалы оплаты по спецификации EMV, то есть замены магнитной полосы пластиковых карт на чип – Secure Element, взломать который с помощью перехвата данных практически невозможно.
Теория взлома
В этой бочке меда нашлась ложка дегтя. Как бы ни старались разработчики, в сервисе Apple Pay есть проблемные места. И это во многом зависит не от Apple. В процессе движения средств задействованы многие другие структуры, в том числе банки с их огромными пробелами в безопасности.
Сканер отпечатков пальцев не всегда работает корректно. Предоставляя современное и, казалось бы, надежное средство удостоверения личности, оно одновременно является огромной дырой в безопасности. Если Touch ID выйдет из строя, можно воспользоваться пин-кодом. Это сводит на нет всю продвинутую безопасность.
Пин-код можно подглядеть, спутать, нажать не те клавиши, короче, человеческий фактор в действии. При оплате с помощью часов Apple Watch отпечаток не требуется, в этом случае вопрос о безопасности встаёт острее.
В связи с этим появились дополнительные инструменты проверки: секретный код, одноразовый пароль, звонок в службу поддержки клиентов или предоставление информации о предыдущих покупках.
Некоторые банки в других странах требуют от пользователя авторизации в мобильном интернет-банкинге. Эти действия уменьшают удобство использования Apple Pay из-за появления дополнительных уровней проверки.
На данный момент в России работает самый простой формат оплаты без дополнительных авторизаций в процессе.
Между тем, Apple Pay по-прежнему не взломана.
Конкуренты Apple Pay
Используя наработки в области бесконтактных платежей Softcard, Google запустила платёжный сервис Android Pay, который работает по принципам близким к Apple Pay.
Еще есть PayPal с сервисом, проводящим платежи через QR-коды. Он разработана компанией Paydiant, которая была куплена PayPal. Для сканирования QR-кодов используется смартфон с операционной системой iOS или Android и установленной программой CurrentC, работающей по технологии Paydiant.
Минус налицо: временная задержка – надо аккуратно удерживать смартфон над QR-кодом для осуществления снимка.
Будущее Apple Pay
В ближайшем будущем, когда большее количество точек розничной торговли перейдут на Apple Pay, с помощью этой системы можно выдавать скидки и продавать таргетированную рекламу в соответствии с потребностями потребителя. Ведь смартфон знает о вас почти все.
Но есть в этом и другая сторона. Оплата упростилась, время ее осуществления уменьшилось, направленной рекламы стало больше. Соответственно, пользователи будут охотнее тратить свои деньги.
Со временем и распространением бесконтактных терминалов, Apple Pay может стать заменой для пластиковых карт Visa или MasterCard.
Как платить Apple Pay с iPhone – пошаговая инструкция
Здесь представлены сведения о том, как пользоваться Apple Pay и расплачиваться за покупки в оффлайн и интернет-магазинах при помощи платежного сервиса. Владельцы Apple-устройств после подключения Эппл Пэй не всегда решаются сразу его использовать. Либо на стадии оплаты товара возникают проблемы при проведении транзакции – банк отклонил операцию, карта не поддерживается системой и т.д. Возможность оплаты в одно касание почти всегда удобна, но не всегда понятна пользователям с первого применения. Ошибаются и кассовые работники торговых центров при совершении оплаты.
Рассмотрим вопросы, связанные с поддерживаемыми банками и платежными карточками, где и какими способами расплачиваться за товары с ApplePay, варианты использования на разных устройствах и местах оплаты и все, что касается механизма проведения операции.
Как платить Apple Pay с iPhone – пошаговая инструкция
Смартфоны используют ApplePay благодаря встроенному чипу NFC (технология близкой связи) в корпус устройства. Он позволяет передавать данные на близком расстоянии, подобно технологии Bluetooth. Так происходит обмен информацией меду кассовым терминалом и мобильным устройством. Кнопка Touch ID в телефоне предназначена для установления личности покупателя, вместо ввода защитного кода в POS-терминале при оплате карточкой на кассе.
Процесс оплаты
Когда владелец гаджета подносит его кассовому к аппарату, платежные данные проходят следующий маршрут.
Для разных торговых площадок есть различные способы, как платить Apple Pay с iPhone. Это может быть обычный магазин, веб-сайт или мобильное приложение, где можно заказать еду или одежду.
Устройства и карты
Расплачиваться за товары и услуги в магазинах оффлайн смогут владельцы следующих устройств.
Относительно оплаты покупок в интернет-магазинах через мобильные приложения или веб-сайт в браузере Safari покупать можно со следующих гаджетов.
Оплачивать с помощью Apple Pay услуги и товары можно из Safari, используя MacBook Pro с сенсором Touch ID. Расплатиться в интернет-маркете в связке со смартфоном или смарт-часами пользователи смогут с персонального компьютера Mac версии 2012-го года или новее.
Всего к электронному кошельку покупатель сможет привязать до 8 банковских карточек, оформленных на его имя. В Apple Pay добавляются карты стандартов VISA или MasterCard. Другие популярные системы в настоящее время не поддерживаются платежным сервисом. Приведенные банки работают с платежным инструментом для обеих названных платежных систем.
Со следующими кредитными организациями Эппл Пэй взаимодействует при расчетах только по картам MasterCard.
Компания заключает соглашения с другими банками, постоянно пополняя этот список, и развивая сотрудничество с платежными системами.
Магазины и приложения
Оплата Apple Pay доступна не только в магазинах. При покупках с Apple покупателю доступны следующие функции на веб-сайтах, приложениях или других местах оказания услуг.
Торговые точки Азбука Вкуса, Старбакс, Shell, Куресель, Связной, re:Store, iPort, Магнит, М.Видео, Перекресток, Л’Этуаль, Эльдорадо, Бургер Кинг, Пятерочка, Ашан, ЦУМ, BP, Лента, c:store, Атак, Глобус и другие сегодня позволяют владельцам «яблочных» устройств платить Эппл Пай. С плательщика не взимаются никакие дополнительные комиссии, поскольку комиссию системе платит торговая точка или интернет-ресурс (от 0,15 % до 0,17 %).
Данные приложения также предоставляют свои услуги, товары для платежей через Эпл Пэй: КиноПоиск, Рамблер, Афиша, Уральскиеавиалинии, Утконос, Anywayanyday, Аэрофлот, Ситимобил, Apple in the Air, Яндекс.Такси, Lamoda, Hey! Cafe, OneTwoTrip, Ticketland, Hello Baby, Биглион, Wheely, S7. Достаточно найти в магазине или на сайте значок по оплате ApplePay, чтобы убедиться в возможности приема платежа.
Как привязать карту
Для того чтобы начать расплачиваться Apple Pay владельцу мобильного устройства понадобится сначала добавить платежную карточку в стандартное приложение Wallet. Опишем кратко процедуру привязки карты на разных девайсах.
Apple iPhone (от шестой версии и новее)
Примечание. Есть возможность использовать Эппл Пэй на пятой модели Айфона. Но совершать покупки в этом случае необходимо по смарт-часам Apple Watch. Для этого привязка карты выполняется не в приложении Wallet, а в программе Watch на Айфоне (пошаговая инструкция для программы Watch приведена ниже). После связки двух устройств через Apple Pay, функция бесконтактной оплаты станет доступна.
Apple iPad (версии mini 3 и новее)
Apple Watch (1-st generation и выше)
Примечание. Посмотреть видео по привязке банковских карточек к «Эппл Пей» на Apple Watch и прочих устройствах можно на страницах нашего сайта.
Компьютер Mac (начиная с 2012-го года выпуска)
Как покупать с Эппл Пэй
Для того чтобы платить с помощью Apple Pay в интернете или магазине, достаточно руководствоваться представленными здесь инструкциями для разных типов Apple-устройств.
В магазинах с iPhone или iPad
В магазинах с Apple Watch
В интернете с iPhone, iPad
В интернете с Mac (при наличии Touch ID)
Как сделать возврат
Операция возврата через Эпл Пай возвращает деньги на счет покупателя так же, как при использовании обычной карты.
Для возврата понадобится сначала зайти в подменю «Wallet и Apple Pay» настроек смартфона, нажать по значку «i» и узнать номер учетной записи. Возврат выполняется только на ту карту, с которой совершалась покупка. После предоставления кассиру номера учетной записи, подтвердить операцию возврата, коснувшись Touch ID и поднеся устройство близко к терминалу. Затем ввести пароль. Денежные средства зачисляются на счет не мгновенно. Иногда может потребоваться несколько дней. Данный срок зависит от используемого банка.
Зная, как использовать Apple Pay на всех доступных для оплаты устройствах, пользователи смогут самостоятельно выполнить настройку платежного инструмента, чтобы расплачиваться за покупки в магазинах или, не выходя из дома.
Как пользоваться Apple Pay в России? Полное руководство
4 октября 2016 года платежный сервис Apple Pay официально запустился в России. Многие сразу же захотели опробовать новинку, и сейчас у пользователей множество вопросов по работе сервиса. Мы решили подробно разобрать, как работает Apple Pay и что нужно сделать, чтобы платить в магазинах с его помощью.
Что такое Apple Pay?
Это специальный сервис от компании Apple, интегрированный в стандартное приложение Wallet, который позволяет оплачивать покупки при помощи iPhone или Apple Watch.
Какие iPhone поддерживают Apple Pay?
Все iPhone с чипом NFC, то есть iPhone SE, iPhone 6 и старше. Но есть способ запустить сервис на iPhone 5/iPhone 5s: необходимо подключить к смартфону Apple Watch, тогда оплата будет производиться с часов.
А это безопасно?
Да, данные ваших карт никогда не передаются продавцам при использовании Apple Pay. Поэтому оплата с iPhone, Apple Watch, iPad и Mac — более надёжный и конфиденциальный способ делать покупки.
Как привязать карту?
Для этого необходимо открыть приложение Wallet и нажать «Добавить платежную карту». После этого отсканируйте карту или введите данные вручную.
Как только активация завершится, вы увидите привязанную карту.
Как настроить на iPhone 5/5c/5s?
Сначала подключите к iPhone Apple Watch. После этого зайдите в приложение Watch и выберите пункт Wallet и Apple Pay. Добавьте карту по аналогии.
Как платить?
Просто поднесите iPhone или Apple Watch к платежному терминалу, когда последний будет готов принять оплату. Разблокировать устройство при этом не нужно, но потребуется нажать два раза на кнопку Home. При оплате потребуется отсканировать отпечаток пальца. Для оплаты с помощью Apple Watch сначала нажмите два раза на боковую кнопку.
Обязательно ли нужен Интернет? Или можно и в авиарежиме оплачивать?
Нет, обмен данными производится при помощи интернет-подключения к терминалу.
Поддерживаются ли Apple Watch первого поколения?
С какими банками и картами работает?
Пока что Apple Pay работает только с картами MasterCard банка «Сбербанк». В самое ближайшее время будут подключены и другие крупнейшие банки страны, так что бежать оформлять себе новую карту только ради Apple Pay не нужно.
Есть ли комиссия?
Комиссия за оплату есть (от 0,15 % до 0,17 %), но платите ее не вы, а точка, где производится оплата.
То есть можно просто поднести iPhone к любому терминалу в магазине и оплатить покупку?
Не совсем. Терминал должен быть с поддержкой технологии PayPass. А в остальном — да, все верно.
А зачем вообще это нужно?
В будущем вы сможете добавить в Apple Pay все свои банковские карты (как кредитные, так и дебетовые) и по сути оставлять кошелек с картами дома, отправляясь за покупками с одним только телефоном.