что значит продлить займ
Пролонгация (продление) займа. Как это работает?
Зачем нужно знать условия пролонгации?
В последнее время все большее количество людей обращаются за займом именно в микрофинансовые организации. И как это часто случается, не могут вернуть деньги своевременно.
Чтобы клиент из заемщика не превратился в должника и не испортил свою кредитную историю, организации придумали✅ пролонгацию займа.
Пролонгация займа нужна прежде всего на случай непредвиденных✅ трудностей. Задержали зарплату и вы не можете отдать займ. Она позволяет за небольшую плату избежать просрочки по микрокредиту и уберечь от записи о просрочке в кредитной истории заемщика. Понять, сколько будет просрочка в случае непролонгации можно с помощью специального калькулятора просрочки.
См. также: Калькулятор для расчета просрочки по займу
Что такое пролонгация займа простыми словами?
Пролонгация займа — это продление срока кредитования после окончания даты полного возврата задолженности. Например, заемщик должен был погасить свой кредит единовременным платежом 31 октября, но не смог этого сделать из-за задержки зарплаты. Тогда он обратился к МФО с просьбой перенести дату платежа на другой день, скажем на 8 ноября. Это и называется продлением займа.
Как правило, большинство организаций включают такую услугу в свой арсенал и прописывают ее условия в договоре.
Другие МФО предоставляют пролонгацию займа выборочно, в зависимости от ситуации клиента.
Читайте также: Как снизить переплату по кредиту?
Чаще всего отдельной комиссии за пролонгацию нет, но этот фактор зависит от МФО. В большинстве случаев за пролонгацию клиенту начисляется стандартная процентная ставка за 1 сутки пользования заемными средствами.
Также заемщик должен погасить начисленные ранее проценты, ведь продлению подлежит лишь тело кредита, либо проценты за количество дней продления.
Продление минизайма — очень удобная и популярная услуга среди клиентов МФО сразу по нескольким причинам:
Кто из МФО имеет пролонгацию и на каких условиях?
Услугу продления займа предоставляют практически все онлайн и офлайн МФО, гораздо проще и быстрее перечислить организации, где такой услуги нет. Однако мы рассмотрим условия предоставления пролонгации только в самых популярных и рейтинговых организациях, в которых чаще других берут займы.
МФО SMSfinans
Чтобы получить пролонгацию в МФО СМСфинанс, заемщик должен заказать соответствующую услугу в личном кабинете на сайте и оплатить проценты за срок, на который будет осуществлена пролонгация (продление) срока договора займа. При этом клиент может продлить кредит на любой срок в пределах 30 дней. Продлевать займ можно неограниченное количество раз.
МФО Центр займов
Чтобы продлить срок займа «До зарплаты» в МФО Центр Займов, клиент должен обратиться с паспортом в тот же офис, где получал заем, оплатить начисленные проценты за пользование кредитом и перезаключить договор на тех же условиях (сумму, срок и процентную ставку нельзя поменять). Ограничений по количеству продлений нет. Если после продления займа клиент хочет вернуть долг раньше, то он может сделать это в любой момент с пересчетом процентов за фактический срок пользования пролонгацией.
МФО Деньга
Эта организация не предоставляет услугу пролонгации займа, но здесь заемщику дается 2 «запасных» дня для своевременного погашения без негативных последствий и отметок в КИ. В течение 2-х дней после даты планового платежа клиент может погасить кредит без образования просрочки, но начисляемый процент в это время будет повышенным — 2,9% в сутки. Если заемщик не вернет долг даже в запасные дни, то начнется просрочка.
МФО Честное слово
Воспользоваться услугой пролонгации займа в компании Честное слово можно не позже 15 дней с момента наступления просрочки. Продление осуществляется в личном кабинете во вкладке «Текущий займ». Здесь нужно выбрать срок пролонгации и оплатить начисленные проценты за указанный период. Пролонгацией можно пользоваться неограниченное количество раз.
Пролонгация займа: что это такое и насколько это выгодно для заемщиков
Один из вариантов избежать всех этих последствий — пролонгировать займ. Мы собрали полную информацию о том, что такое пролонгация займа; разобрали на примерах самых популярных МФО условия, на которых оказывается услуга, и рассказали, как ею воспользоваться.
Что из себя представляет пролонгация займа
Простыми словами пролонгация займа — это продление договора.
Допустим, вы взяли займ на 14 дней 1 октября. 14 октября нужно полностью погасить задолженность, но денег нет. Вы пролонгируете займ и тем самым продлеваете срок до 28 октября. Таким образом вы избегаете просрочки, а значит, ваша кредитная история не портится, МФО не выписывает вам штраф и не начисляет пени.
Здесь нужно учесть, что пролонгировать микрокредит нужно до наступления просрочки. В нашем примере — до 14 октября.
Практически каждая МФО предполагает наличие такой услуги. В договоре она выделена отдельным пунктом. Тонкости пролонгации — срок, порядок оформления — у каждой компании свои. Если клиент соглашается на пролонгацию, то подписывает дополнительное соглашение к действующему.
Пролонгация и отсрочка — это одно и то же?
На первый взгляд может показаться, что отсрочка и пролонгация — это одно и то же, ведь и то и другое предполагает сдвиг крайнего срока внесения платежа. Однако на деле услуги разные и нужно понимать, что каждая из них означает.
Отсрочка — перенос даты погашения долга. Пролонгация — продление договора. То есть, с отсрочкой вы без каких-либо финансовых потерь просто переносите дату оплаты на более поздний срок. С пролонгацией вы продолжаете пользоваться займом и платить за это проценты.
Например, 1 октября было взято 10 тыс. ₽ на 14 дней под 1% в сутки. Вы решаете продлить займ еще на 2 недели. Тогда при переносе платежа вы переплатите:
Отсрочка, как видно, гораздо выгоднее, но, к сожалению, немногие МФО радуют клиентов такими условиями. Пролонгация же встречается практически в каждой микрофинансовой компании, будь то займы с пролонгацией онлайн на карту или же обычные микрозаймы, полученные в офисе наличными.
Сколько раз можно продлевать займ?
В соответствии с положением продлить договор можно не более 5 раз в год. Это сделано для того, чтобы клиенты не попадали в долговую яму, ведь проценты по займам начисляются ежедневно, а чем длиннее срок договора, тем больше будет переплата.
Выписка положения из 13 статьи на сайте ЦБ РФ
Условия пролонгации микрозайма
Принцип пролонгации во всех МФО один — оплачиваем проценты, которые были начислены по первоначальным условиям, и пользуемся кредитом еще какое-то время. За саму пролонгацию не платим.
Условия пролонгации в микрофинансовых организациях в основном различаются сроком продления (фиксированный, интервальный, свободный в пределах максимального ограничения), а также способами пролонгировать займ (онлайн или в офисе).
Займер
В МФК «Займер» можно получить мгновенный онлайн-займ на карту с пролонгацией.
Когда заканчивается время: что такое пролонгация займа?
Оформи займ прямо сейчас и деньги будут у тебя уже в 15:30
Известный немецкий писатель XVIII века Иоганн Гердер однажды очень точно подметил: «Два величайших тирана на земле: случай и время». Оба эти фактора оказывают влияние на жизнь каждого из нас, но заемщики – отдельная история. Случай может нарушить все их финансовые планы, а время, заложенное в договоре для погашения займа, пролетит слишком быстро. В результате вернуть деньги вовремя не получится, возникнет просрочка и клиент МФО из надежного заемщика превратится в должника с испорченной кредитной историей.
Причины и последствия просрочки
Чаще всего проблемы со своевременным погашением займа возникают по двум причинам:
Что в таком случае будет делать микрофинансовая организация? Конечно, наложит на заемщика денежное наказание – неустойку. Она может быть в виде штрафа или пени (чаще всего используют оба варианта одновременно). Штраф – это разовый платеж, а пени начисляют за каждый просроченный день.
Дополнительные расходы точно не входят в планы заемщиков. Существенно уменьшить их можно с помощью пролонгации займа.
Безалаберное отношение к обслуживанию задолженности может сделать ее неподъемной
Пролонгация займа – это документально зафиксированное продление срока использования заемных средств. У этой процедуры есть ряд особенностей, о которых полезно знать:
1. Пролонгация займа не оказывает отрицательного влияния на кредитную историю. Если вовремя продумать свои действия и договориться с микрофинансовой организацией, то заемщик не перейдет в категорию должников. Имея репутацию надежного клиента, в дальнейшем можно рассчитывать на хорошие условия предоставления займов в МФО.
2. Большинство микрофинансовых организаций соглашаются на пролонгацию займов не чаще 15 раз в год для каждого конкретного клиента. Но в некоторых компаниях количество таких продлений не ограничено.
3. Микрофинансовые организации чаще всего соглашаются на пролонгацию займа только на достаточно короткий срок: до 30 дней. При этом МФО практикуют разные подходы:
4. При пролонгации займа переносится срок его погашения, но проценты продолжают начислять весь этот период. Чаще всего размер процентной ставки не изменяется, но в некоторых МФО он может увеличиваться.
Пролонгация займа позволяет продлить срок его использования, но не избавит заемщика от уплаты процентов на период продления
Как оформить пролонгацию займа
Механизм оформления может быть разным.
Большинство микрофинансовых организаций работает в режиме онлайн. На их сайте можно зарегистрироваться и создать личный кабинет. Для пролонгации займа чаще всего нужно просто активировать эту услугу в личном кабинете, указав срок продления.
На сайтах некоторых МФО не предусмотрено создание личного кабинета заемщика. В этом случае на электронную почту компании нужно направить письмо или анкету (ее вывешивают на сайте в электронном виде), указав желаемый срок пролонгации. Микрофинансовая организация принимает решение и уведомляет о нем заемщика.
Есть еще один вариант: МФО требует от заемщика письменное заявление о пролонгации, его составляют в офисе компании. Такой способ продления чаще всего используют при получении займа наличными.
Как правило, пролонгацию займа оформляют отдельным договором. В нем указывают условия продления: срок, процентную ставку и комиссию (если она есть).
При использовании механизма пролонгации займа микрофинансовые организации стремятся максимально обезопасить себя от финансовых потерь. По этой причине они требуют от заемщика внести на счет МФО платеж, равный сумме процентов, начисленных за период пролонгации. Это обязательное условие продления срока использования заемных средств.
Приведем пример. Пусть заемщику осталось вернуть микрофинансовой организации 10 000 руб., но по определенным причинам он этого сделать не может. Заемщик обращается в МФО, и компания соглашается на продление займа на 10 дней. Если процентная ставка по нему составляет 1 % в день и она не меняется, то сумма процентов за 10 дней составит:
(10 000 руб. : 100 %) × 1 % × 10 дней = 1 000 руб.
Эту сумму и понадобится внести на счет МФО для использования опции пролонгации. После этого 10 дней можно не совершать никаких платежей, а затем вносить их по графику, который будет приложен к новому договору, или произвести погашение займа в новый согласованный срок одним платежом.
Пролонгация займов – один из способов не попасть в долговую яму при возникновении финансовых трудностей
Почему пролонгация пользуется популярностью у заемщиков
Мы можем назвать две основные причины:
Может ли МФО отказать в пролонгации займа
Это происходит в редких случаях. Чаще всего микрофинансовая организация отказывает заемщику в пролонгации, если он уже использовал максимальное количество продлений или допустил появление просрочек и уже имеет репутацию злостного неплательщика.
Заключение
Непредвиденные ситуации могут возникнуть в жизни каждого из нас. Особенно неприятно, когда они ухудшают финансовое положение. При обслуживании займа в МФО важно помнить, что образования просрочек допускать нельзя и что для этого можно использовать простой и удобный механизм – пролонгацию.
Пролонгация займа: главные преимущества, правила оформления
В ходе активного развития сферы частной собственности в России наблюдается увеличение операций финансового типа между физическими лицами и банковскими учреждениями. Многие оформляют кредиты на личные нужды. Однако, могут возникнуть жизненные неприятные ситуации, вследствие которых заемщик не может своевременно оплачивать основную сумму займа и начисленные по нему проценты. В этом случае есть возможность продления кредитного договора. Каждому заемщику важно знать, что такое пролонгация микрозайма и как правильно оформляется данная процедура.
Что такое «пролонгация»?
Понятие «пролонгация» означает увеличение срока действия договора, заключенного между заемщиком и кредитором. Подобное соглашение подлежит продлению при таких основаниях:
Клиент должен уметь различать необходимые условия, по которым могут предоставить отсрочку платежей либо пролонгацию договора. Перенос даты платежа на более поздний срок предоставляется клиенту по предварительному согласованию без прибавки суммы начисленных процентов.
Важно! В отличие от отсрочки, пролонгация договора предусматривает обязательную оплату процентов.
Какие документы нужны для оформления пролонгации?
Чтобы МФО или банк продлил срок выплаты займа, клиент должен собрать обязательный список документов для данной процедуры:
Когда финансовое учреждение получает все документы от заемщика, начинается процесс проверки полученных сведений. По ее результатам выносится окончательное решение о возможности пролонгации займа или принятие отказа.
В случае, если финансовое учреждение дало своё согласие на пролонгацию займа, клиенту делается новое соглашение. В новый подготовленный документ внесены изменения по срокам оплаты, а также другим условиям, принятым обеими сторонами.
Правила продления договора
Клиент, желающий сделать продление срока по займу, обязан знать такие правила:
Выгода от увеличения срока займа
Увеличение срока договора предоставляет заемщику шанс оставить положительным свой кредитный рейтинг. Это, в свою очередь, позволит использовать все финансовые продукты банков и других компаний.
Микрофинансовая компания, которая предоставила займ клиенту, получает от него определённый размер дохода в виде процентов. К тому же, любая МФО предпочитает решать все конфликты с клиентом во избежание суда.
Почему могут отказать в продлении срока займа?
С того времени, как Центробанк РФ ужесточил требования к кредиторам, финансовые учреждения повысили число возможных оснований для отказа:
В каких МФО предоставляется пролонгация?
Как правило, услугу продления срока оплаты займа практикует большая часть МФО. Однако, есть небольшое число финансовых компаний, где этой услуги нет.
Ниже рассмотрим основные условия на получение пролонгации в некоторых известных микрофинансовых организациях, где чаще всего берут займы.
МФО SMSfinans
В целях получения данной услуги клиенту необходимо выполнить заказ пролонгации договора в личном аккаунте на официальном сайте компании. В случае положительного рассмотрения запроса клиент оплачивает проценты за тот период, на который будет сделано продление срока договора микрозайма. Вместе с тем, клиент вправе пролонгировать займ на любой срок, но не более 30 дней. Такое продление допускается выполнять неограниченное число раз.
МФО Центр займов
Заемщику понадобится внести оплату начисленных процентов за время использования заемных средств и ещё раз заключить договор на аналогичных условиях. При этом, неизменными остаются сумма займа, срок и процентная ставка.
Клиенту доступно неоднократное количество продлений. Если после пролонгации заемщик желает рассчитаться по займу в досрочном порядке, он вправе внести средства в любой день. При оплате ему пересчитают все проценты за фактический период пользования услугой пролонгации.
МФО «Деньги сразу»
Увеличить период пользования заемными средствами в компании «Деньги сразу» допускается с 2 до 14 дней. При этом, по займу устанавливается стандартная процентная ставка.
Плюсом является то, что клиенту не нужно оплачивать сумму начисленных процентов. Продление срока будет актуально до того момента, пока величина процентов не будет выше 4-х кратного размера основного долга. После этого клиент должен будет оплатить всю сумму долга одним платежом.
Манимен
Заемщики данной компании имеют возможность оформить пролонгацию займа на срок от 1 до 4 недель. В обязанности клиента входит оплата услуги в день ее заказа. Иначе зачисленная на счёт клиента сумма на следующие сутки будет рассмотрена, как факт частичного досрочного погашения (ЧДГ).
Цена услуги продления срока погашения задолженности будет определяться, исходя из тарифного плана и периода кредитования. Начисление процента осуществляется по действующему тарифу клиента ежедневно в ходе всего срока пролонгации.
Преимущества услуги пролонгации
Продление срока кредитования микрозайма считается очень удобной и востребованной услугой среди заявителей МФО. Пролонгация имеет такие преимущества:
Особенности пролонгации займа
Под пролонгацией следует понимать документально оформленное продление срока пользования заемными средствами. У данной финансовой процедуры есть список особенностей, о которых должен знать каждый заемщик:
Условия пролонгации в каждом МФО различаются:
Что будет, если клиент не вернет деньги после пролонгации?
При ситуации, когда заемщик пренебрег всеми требованиями по оплате и не вернул деньги после использования пролонгации, у него образуется активная просроченная задолженность. В этот период заемщику будут начисляться пени и штрафы в размерах, согласно условиям договора конкретной МФО. По правилам, просрочка начинает свой отсчёт со дня, наступившего за окончательным днем продления срока займа.
Важно! Если клиент игнорирует все требования по оплате, компания может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. После рассмотрения дела в судебных инстанциях клиенту предоставляется судебное решение о выплате долга частями или в полном объёме.
Пролонгация займа даёт возможность продлить сроки пользования средствами. Она не избавляет плательщика от внесения процентов на целый период продления договорных отношений. В целом, пролонгация договора используется для создания доверительных отношений между кредитором и заемщиком. Потребитель должен знать, что в случае финансовых проблем у него будет возможность оплачивать микрозайм по более лояльному графику.
Как и на каких условиях можно продлить займ?
Любой заёмщик рискует оказаться в ситуации, когда нет возможности вовремя вернуть деньги кредитору. В подобных обстоятельствах нельзя дожидаться принудительного взыскания долга через суд. Нужно незамедлительно уведомить микрофинансовую организацию о проблемах с возвратом займа.
В противном случае при просрочке кредитор вправе требовать единовременной оплаты оставшейся части долга. Такое требование должно содержать разумный срок погашения кредита, выраженный в календарных днях, а именно:
То есть времени на возврат денег останется крайне мало. К тому же помимо остатка долга придётся оплатить проценты по кредиту и штраф. Размер последнего не превышает:
Таким образом, выгоднее договориться о продлении срока кредита, чем дожидаться принудительного взыскания.
Чаще всего условия пролонгации указаны в договоре займа, но в некоторых случаях их нужно искать в правилах предоставления микрозайма.
Как продлить срок займа?
Условия продления кредита всегда индивидуальны, но обычно пролонгация возможна лишь после выплаты процентов за пользование деньгами. В зависимости от политики конкретной микрофинансовой организации механизм продления займа разделяется на две категории.
В первом случае кредитор списывает платёж за продление кредита без согласия клиента. Если суммы на банковской карте недостаточно, начинается взыскание долга. Во втором случае кредитная организация пролонгирует займ лишь после получения письменного заявления от клиента.
Вне зависимости от обстоятельств нужно заранее уведомить микрофинансовую организацию о невозможности своевременного возврата денег.
Обычно договором или правилами предоставления займа предусмотрено, что заёмщик обязан сообщить о необходимости продления кредита минимум за один-два дня до окончания его срока. При нарушении этого условия микрофинансовая организация вправе отказать в пролонгации займа.
На какой срок можно продлить займ?
Минимальное и максимальное количество дней определяется микрофинансовой организацией. Чаще всего используется фиксированное число: пять, семь, пятнадцать или тридцать дней. Предельный срок продления кредита обычно не превышает первоначальный срок займа.
Некоторые компании не ограничивают число возможных пролонгаций срока кредита. То есть при условии выплаты процентов за пользование деньгами заёмщик вправе продлять займ любое количество раз в пределах одного календарного года или меньшего периода времени.
Сколько стоит продление займа?
Как правило, платёж за пролонгацию микрокредита не отличается от первоначальной ставки по договору. Например, если тариф составлял 50% за тридцать дней пользования деньгами, продление займа ещё на тридцать дней обойдётся в те же 50%.
При этом стоимость пролонгации вычисляется путём умножения тарифа на первоначальную сумму кредита, даже если заёмщик успел выплатить часть долга. Однако некоторые микрофинансовые организации используют иные формулы расчёта доплаты, потому приведённую информацию стоит использовать лишь в качестве примера.
Максимальная стоимость продления займа
При расчёте итоговой стоимости пролонгации в любом случае применяется следующая зависимость: чем больше количество дней, тем дороже обойдётся услуга. Микрофинансовые организации оформляют продление займа одним из двух способов.
В первом случае общий платёж по кредиту (включая дополнительный период) не должен превышать предельную полную стоимость займа, установленную Центробанком на дату оформления договора. Во втором случае ту же величину не должен превышать платёж по новому договору займа.
Вне зависимости от способа продления кредита микрофинансовым организациям запрещено взимать проценты, превышающие больше чем на треть полную стоимость микрозайма в среднем по рынку.
Применение этой нормы предусмотрено законодательством. Сведения о предельных тарифных ставках публикуют на сайте Центробанка России. Информацию обновляют с периодичностью раз в квартал.