что значит списать долги через мфц

Госуслуги придумали новый способ списать долги

Коронавирус оставил после себя безработных, закрытие компаний и кучу долгов по кредитам почти в каждой семье. В прошлом году, по данным бюро кредитных историй «Эквифакс», почти 90% долгов по кредитам стали проблемными – заемщикам просто стало нечем платить по долгам. До конца года действовали кредитные каникулы для тех, кто особо пострадал в пандемию. Правда, на практике получить их смогли немногие. Выходом для многих стало только банкротство. О новом способе списания долгов через Госуслуги расскажет Bankiros.ru.

Признаться в платежной несостоятельности выгодно

Президент выступал за доступность процедуры банкротства: должен быть простой способ признать себя несостоятельными. Так в сентябре появилась процедура внесудебного банкротства через МФЦ. Однако Министерство экономического развития пошло дальше. Там предлагают оформлять заявление на внесудебное банкротство через Портал Госуслуг. Чиновники уверены: цифровой способ поможет ускорить процедуру: все заявки будут проверять автоматически по системе данных судебных приставов.

Заместитель главы Министерства экономического развития отмечает: «Мы надеемся, что предлагаемые изменения процедуры внесудебного банкротства сделают ее более удобной для граждан. Они получат новый инструментарий освобождения от непосильных долгов удаленным способом с помощью привычного для большинства интерфейса Портала Госуслуг».

Доступное банкротство – способ поддержки ответственных должников, которые оказались в сложной жизненной ситуации. Миллионы россиян не могут выплатить долг банкам и МФО. Оформление банкротства онлайн не только упростит сбор документов, но и поможет разгрузить работу МФЦ.

Что представляет собой упрощенное банкротство

Упрощенное банкротство через МФЦ создано для граждан с долгами от 50 тысяч до полумиллиона рублей, для которых приставы закрыли исполнительное производство. Однако в этом и есть основная сложность – производство закрывают тогда, когда у должника нет имущества, которым он может расплатиться перед кредиторами. Отсутствие имущества – одно из главных условий внесудебного банкротства.

Источник

Польза и риски бесплатного банкротства через МФЦ

Упрощенная процедура банкротства физических лиц через МФЦ вступила в силу с 1 сентября 2020 года и наделала много шума в официальных новостях и в Интернете. В законе появился § 5 главы 10 «Внесудебное банкротство гражданина». Юристы рассказывают, кому подходит эта процедура, какие в ней есть скрытые риски и подводные камни.

1. Как проходит банкротство по упрощенной схеме

Банкротство по упрощенной схеме отличается от обычной процедуры.

Во-первых, должник должен обратиться в МФЦ по месту своего жительства (пребывания), а не в суд и не к финансовому управляющему.

Во-вторых, пакет документов при упрощенной схеме меньше.

В-третьих, максимальный срок процедуры строго ограничен в законе – это 6 месяцев. Обычное судебное банкротство длится дольше.

В-четвертых, прием документов и размещение сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) для граждан бесплатны. При обычном банкротстве должник должен оплатить услуги финансового управляющего, рассылку необходимых документов, а также услуги юристов (при необходимости).

На первый взгляд, все просто. Но все помнят, где лежит бесплатный сыр. Юристы не зря скептически усмехаются: проблема в том, что упрощенный порядок не так просто применить. Все дело – в деталях.

2. Кому выгодно банкротство через МФЦ

В § 5 закона, посвященном бесплатному банкротству, 6 статей. Мы ради интереса распечатали их у себя в офисе: получилось почти 11 страниц текста. Уточнений, исключений и требований в упрощенной процедуре так много, что она мало кому подходит.

Но есть и граждане, для которых эта мера будет выгодна.

Итак, вам подходит упрощенное банкротство через МФЦ, если:

Общая сумма Ваших долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей (на день подачи заявления в МФЦ).

В эту суммы входят и те долги, по которым Вы регулярно платите; и те обязательства, которые Вы уже просрочили. Сюда включаются кредитные платежи, требования по алиментам, задолженности по налогам и даже Ваши обязательства как поручителя*.

Если сумма Ваших долгов хотя бы ненамного больше или меньше, процедура упрощенного банкротства Вам не подходит.

Если в отношении Вас есть закрытое исполнительное производство по конкретному основанию: отсутствие у должника имущества, на которое можно обратить взыскание.

Этот пункт – самый проблемный. В жизни это означает следующее

То есть Вы уже прошли всю длинную процедуру взыскания долгов и на данный момент в базе приставов по Вам есть только одна запись: исполнительное производство окончено в связи с отсутствием имущества.

Кредиторов у Вас может быть несколько, но надо, чтобы хотя бы один из них уже подавал на Вас в суд и прошел процедуру, описанную выше.

В базе данных ФССП (Федеральной службы судебных приставов) не должно быть новых открытых исполнительных производств по Вашим делам.

Это означает, что никто из Ваших кредиторов не предъявил исполнительные листы ко взысканию на тот момент, когда Вы подаете в МФЦ заявление о банкротстве. Этот пункт уточняет предыдущее требование закона, но иногда именно из-за него невозможно воспользоваться бесплатным банкротством.

3. Когда долги не списать бесплатно

Самый большой минус процедуры бесплатного упрощенного банкротства состоит в том, что в реальной жизни она подходит небольшому числу должников. Официальной статистики пока нет (мало времени прошло), но мы провели у себя в офисе нехитрые подсчеты. Например, за три дня мы обработали 34 заявки на банкротство физического лица. Из них только один (!) случай подходил под закон о бесплатном банкротстве через МФЦ. И это еще неточно, ведь мы не проверяли цифры и документы, а устно консультировали на основе слов самого человека.

Большая часть людей, которые интересуются банкротством, не подходит под требования закона о бесплатном банкротстве.

Долги граждан нельзя списать по процедуре упрощенного банкротства в 3-х случаях:

Общая сумма долгов больше или меньше той «вилки», которая установлена в законе (от 50 до 500 тысяч рублей).

Если общая сумма Ваших задолженностей меньше 50000 рублей или больше 500 тысяч рублей, то на Вас упрощенное банкротство не распространяется.

В отношении должника нет закрытого исполнительного производства.

Подробнее это мы уже объясняли выше. Именно из-за этого пункта люди не могут использовать процедуру упрощенного банкротства: у большинства таких документов нет. Более того, обычно к нам обращаются люди, которые боятся судебных приставов, боятся судебных процедур. То есть люди хотят банкротиться ДО того, как к ним придут приставы. Тех, кому нужно банкротиться ПОСЛЕ исполнительного производства, мало.

Есть ряд обязательств, которые по закону вообще списать нельзя.

Даже после банкротства эти долги все равно остаются, их надо платить и их будут взыскивать. К таким «несгораемым» долгам относятся алименты; долги по зарплате, которые ИП не выплатил своим сотрудника; возмещение вреда жизни или здоровью (если их взыскивают с Вас через суд); штрафы, которые Вам назначили в порядке уголовной ответственности, и др.

Перечень исключений по списанию долгов достаточно большой

4. Какие риски при упрощенном банкротстве физических лиц

Риски сводятся к тому, что упрощенное банкротство не состоится. Это может произойти в 2-х случаях:

Почему МФЦ может вернуть заявление?

Такое произойдет, если в ходе проверки не подтвердятся данные, указанные должником, или если будут ошибки в заполнении заявления. Например, на сайте ФССП может быть информация о том, что исполнительное производство не окончено или о том, что открыты новые производства. Такое может произойти по разным причинам. Как вариант, произошла ошибка в системе или путаница в документах. Или ошибся сам гражданин, не разобравшись в законе: производство по его делу было окончено приставами не по тому основанию, которое требуется для бесплатного банкротства. В любом случае заявление вернут.

Кстати, заполнить заявление иногда бывает довольно сложно: нужно указать полный перечень кредиторов (полные данные или официальные наименования), правильное название обязательства (заем, кредит, поручительство и др.), суммы долга на день подачи заявления, отдельно суммы кредитов с учетом процентов и пеней за просрочку и без них. Еще один важный момент: в результате банкротства будут списаны долги только в отношении тех кредиторов, которых гражданин указал в заявлении. Если кого-то не указать, то даже после банкротства все обязательства перед этим кредитором сохранятся.

Почему упрощенное банкротство переквалифицируют в судебное?

Во время процедуры банкротства кредиторы могут заявлять свои требования, разыскивать имущество должника или оспаривать совершенные им ранее сделки. В результате может выясниться, что данный случай не подпадает под действие закона об упрощенном банкротстве. Например, окажется, что сумма долгов гражданина больше пятисот тысяч. Или кредиторы через суд будут доказывать, что у гражданина есть имущество, которое нужно изъять в счет погашения долга. Или выяснится, что гражданин случайно или намеренно не указал кого-то из кредиторов в своем заявлении – этот кредитор может обращаться в суд и требовать судебной процедуры банкротства.

Так что вполне может оказаться, что гражданина юридически признают банкротом, но от долгов это не освободит. Далее начнется «обычное» судебное банкротство, когда суд может выбрать одну из двух процедур: реструктуризации долга или реализации имущества. Но это уже совсем другая история.

Прочитайте подробнее в наших статьях:

Кроме названных, к рискам упрощенного банкротства относятся ограничения, которые применяются к должнику во время процедуры банкротства и после нее.

5. Как должнику понять, какую процедуру банкротства лучше выбрать

Как видите, в законе о льготном бесплатном банкротстве много сложностей и тонкостей. Чтобы понять, какую процедуру банкротства лучше выбрать именно Вам, надо сделать следующие шаги.

Шаг №1. Самостоятельно изучить требования закона к упрощенному банкротству и оценить свою ситуацию.

Найти информацию можно на профессиональных сайтах (например, на нашем) и на сайте сервиса Госуслуг. Если Ваш случай простой, то Вы сами сможете принять решение. Например, у Вас один или два кредитора; Вы точно знаете сумму своих долгов и она укладываются в «вилку» упрощенного банкротства; Вы хорошо понимаете, что такое исполнительное производство и точно знаете, по каким основаниям оно у Вас окончено; Вы не нашли никаких рисков или невыясненных моментов в Вашей ситуации – что ж, поздравляем! Бесплатное банкротство задумано именно для таких ситуаций и подходит Вам.

Если же есть сомнения или вопросы, то переходите к следующему шагу.

Шаг №2. Обратиться за консультацией к юристам, специализирующимся на делах о банкротстве.

Если Вы неверно оцените свои перспективы, то можете ухудшить свою ситуацию, а не улучшить ее. Например, кредиторы возбудят судебное банкротство, суд назначит реструктуризацию долга. В этом случае человеку придется и выплачивать долги (более долгий период, но в меньшем объеме ежемесячных платежей), и терпеть ограничения, связанные со статусом банкрота.

Помощь юриста нужна и в том случае, если Вы решили банкротиться по упрощенной схеме в МФЦ. В законе много нюансов и «подводных камней». Например, сейчас государство ввело льготу в связи с пандемией коронавируса: мораторий на арест и изъятие судебными приставами имущества должника, находящегося по месту его жительства или пребывания (действует с 20 июля по 31 декабря 2020 г. по закону от 20.07.2020 № 215-ФЗ.). Однако без проверки имущества должника приставы не могут окончить исполнительное производство. А если исполнительное производство не окончено в связи с отсутствием имущества, то гражданин не может воспользоваться процедурой упрощенного банкротства. Вот такой замкнутый круг. Ситуация разрешима, но помощь юриста в вопросе окончания исполнительного производства Вам понадобится.

Еще один довод в пользу обращения к юристам: они помогут разобраться во всех юридических и финансовых тонкостях Вашей конкретной ситуации и точно скажут, какая из процедур банкротства Вам подходит и выгодно ли это именно для Вас.

Источник

Упрощенное банкротство через МФЦ в 2021 году

Банкротство — это неспособность должника выполнить требования кредитора по денежным обязательствам и уплатить обязательные государственные платежи.

Раньше процедура банкротства физических лиц была по карману не всем. Не все должники могли выложить от 100 тысяч рублей (в зависимости от региона и сложности), к тому же подать на банкротство могли только те, у кого долг составлял более 500 тысяч рублей.

В апреле 2020 года Председатель Правительства Михаил Мишустин выступил с инициативой внесения соответствующих поправок в закон о банкротстве, целью которых является удешевление и упрощение процедуры списания долгов через банкротство граждан. Так с 1 сентября 2020 года физические лица получили право подавать на банкротство бесплатно, во внесудебном порядке. Нововведения регламентированы Федеральным законом от 31.07.2020 №289.

Требования к должникам при банкротстве через МФЦ

Сумма долга от 50 000 руб. до 500 000 руб.

Учитываются по разным обстоятельствам, такие ка кредиты, займы, долги за коммунальные услуги, за налоги, алименты и прочее. Для того, чтобы входить в категорию льготного банкротства, иногда занижаются суммы задолженностей.

Должны быть закрыты исполнительные производства в ФССП

Это означает, что сначала взысканием занимались судебные приставы, которые по результатам проверки не нашли у должника ни денег, ни имущества, подлежащего взысканию, и были вынуждены прекратить производство.

Доход ниже прожиточного минимума

Если все условия соблюдены, то гражданин подает заявление о внесудебном банкротстве и остальной пакета документов в МФЦ, затем МФЦ отправляет сведения для публикации в электронный федеральный реестр банкротов (ЕФРСБ).

Должнику необходимо подать заявление о банкротстве, в котором нужно указать полный список кредитов. Если не указать кого-то из кредиторов, а тот узнает об этом до окончания процесса, он будет иметь право подать возражение в суд. В случае, если сумма долга превысит 500 000 рублей, тогда процедура упрощенного банкротства станет стандартной судебной.

Документы для упрощенного банкротства физических лиц

Интересует какие документы нужны для самостоятельного банкроства через МФЦ? Список ниже

Заявление на внесудебное банкротство через МФЦ

Заявление в МФЦ заполняется от руки или на компьютере. Дту и подпись заявителя с расшифровкой ФИО нужно обязательно писать от руки. В перечне общих сведений заполняется:

На втором листе указывается информация о наличии или отсутствии статуса ИП, о банках, где открыты счета и вклады.

Список о кредиторах заполняется отдельно по обязательствам, связанным или не связанным с предпринимательской деятельностью. В форме указывается следующая информация:

Скачать образец

Наши юристы проконсультируют вас по данному вопросу и помогут в составлении заявления. Позвоните нам по телефонам в шапке сайта или закажите звонок

Источник

Упрощённое банкротство: как списать долги и кому это недоступно

За год, прошедший с момента вступления в силу закона о внесудебном банкротстве в РФ, жители Петербурга подали в многофункциональные центры госуслуг 732 заявления о списании долгов в упрощённом порядке. Такая информация содержится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) по состоянию на 2 сентября 2021 года. Списать долги удалось далеко не всем: большую часть поданных заявлений (647) вернули гражданам.

В целом по России за год списать долги через МФЦ пытались 12,3 тыс. человек, из них только 2,4 тыс. это удалось.

Только 34 человека

С сентября 2020 года процедура внесудебного банкротства стартовала всего лишь в отношении 85 петербуржцев (это 11,6% от общего количества заявителей). Из них 34 человека избавились от долгов, остальные пока ещё находятся в процедуре, которая идёт полгода, подсчитали в адвокатском бюро «ЭЛКО профи».

«Растёт уровень осведомлённости граждан о новой процедуре. Перспектива списать долги до 500 тыс. рублей без суда и расходов кажется весьма привлекательной, поэтому многие спешат подавать документы, не разобравшись в требованиях законодательства», — комментирует Елена Козина, управляющий партнёр адвокатского бюро «ЭЛКО профи».

Она напоминает, что закон предусматривает несколько условий для реализации внесудебного банкротства. Ключевое из них заключается в том, что все исполнительные производства в отношении должника должны быть завершены. «То есть, нужно подтвердить, что гражданин не имеет имущества или финансовых возможностей для погашения задолженности. Этому критерию (завершенное исполнительное производство) не соответствуют фактические обстоятельства у значительной части заявителей, поэтому им просто возвращают документы», — пояснила Елена Козина.

«Капля в море»

По оценкам генерального директора «Юридического бюро № 1» Юлии Комбаровой, в 2021 году услуга упрощенного банкротства всё-таки заработала: за 9 месяцев в Петербурге возбуждено 65 дел, завершено 34. Заявителям вернули 138 заявлений. За три месяца 2020 года, статистика по возвратам была значительно хуже: 20 дел было возбуждено и 510 вернули обратно. «То, что процент возврата существенно снизился, говорит о повышении финансовой грамотности: люди теперь понимают, что основное условие такого банкротства — завершенное исполнительное производство по факту невозможности списания долга», — отмечает эксперт.

«При этом 85 банкротств за год — это капля в море для Петербурга. Сейчас упрощенное банкротство подходит только для людей без доходов. Хотя большинство людей всё-таки имеют небольшой доход, не позволяющий оплачивать кредит. То есть, малоимущим людям, которые работают и едва сводят концы с концами, такое банкротство оказывается недоступным. Недоступно оно и пенсионерам, ведь они имеют безусловный доход — пенсию», — подчеркивает Юлия Комбарова. По ее мнению, в этом направлении надо реформировать банкротство, чтобы число завершенных процедур перешло от десятков к сотням.

Удвоить сумму долга

Как сообщал РБК Финансы, Минэкономразвития уже рассматривает варианты смягчения требований к «потенциальным банкротам». Например, предлагается разрешить подавать заявление об упрощенном банкротстве дистанционно, через сайт «Госуслуги». В августе 2021 года министерство предложило вдвое увеличить максимальный порог долга, при котором гражданин может инициировать внесудебное банкротство — с 500 тыс. до 1 млн руб. (0,5 млн по кредитам и 0,5 млн перед бюджетом), следует из проекта поправок, опубликованного для общественного обсуждения. Сейчас должники с обязательствами свыше 500 тыс. руб. могут заявить о финансовой несостоятельности только через суд.

Однако идею расширить круг «потенциальных банкротов» за счет увеличения предельной суммы не поддержали банки. Национальный совет финансового рынка (НСФР), в частности, предупреждал, что подъем суммы может открыть опцию упрощенного банкротства для должников по ипотеке. Это, по мнению НСФР, может создать сложности для банков при реализации заложенной по кредитам недвижимости.

Источник

В России заработал механизм списания личных долгов без суда

Во вторник, 1 сентября, в России вступают в силу поправки в закон «О банкротстве» (127-ФЗ), которые позволят российским должникам освобождаться от невыполнимых для них обязательств по новой схеме. Клиенты банков и МФО при соблюдении ряда условий могут рассчитывать на списание кредитов без суда: для этого им нужно будет обратиться в многофункциональные центры (МФЦ) по месту жительства. Процедура будет бесплатной, поэтому законодатели позиционировали ее как упрощенное банкротство. С октября 2015 года российские должники уже могут объявлять себя финансово несостоятельными, но только через суд.

Как должно работать упрощенное банкротство

Гражданин может попытаться подать на банкротство во внесудебном порядке, если его долг по кредитам и займам составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Но объем задолженности — не главный критерий. По закону клиент не должен иметь имущества или финансовых возможностей погасить долги: на него не должно быть открыто новых исполнительных производств, а старые разбирательства должны быть завершены без результата для кредиторов — то есть им должен быть возвращен исполнительный лист, по которому проводилось взыскание средств.

Если фаза активного взыскания завершена, гражданин может подать в многофункциональный центр заявление о внесудебном банкротстве. В нем должнику придется перечислить все свои обязательства и кредиторов. После приема заявления МФЦ проверяет в базе ФССП основания для банкротства и в течение четырех рабочих дней запускает процедуру. Информация о должнике заносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс), и с этого момента вводится мораторий на начисление процентов, штрафов и пеней по обязательствам гражданина. Под «защиту» не попадают долги заемщика, которые он сам не перечислил в заявлении о банкротстве, а также обязательные платежи вроде алиментов или возмещения вреда.

С начала процесса до финального объявления должника финансово несостоятельным должно пройти полгода. Если за этот срок никто из кредиторов не будет препятствовать банкротству, то долг гражданина будет признан безнадежным и списан.

Сколько в России потенциальных банкротов

По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 апреля в стране насчитывалось 1,08 млн россиян с долгами свыше 500 тыс. руб., которые не платят по обязательствам свыше 90 дней. Такие заемщики могут инициировать банкротство по стандартной схеме — через суд.

Потенциальных банкротов, которые могут претендовать на списание долгов в упрощенном порядке, гораздо больше, около 4 млн человек, оценивает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. «Это те, кто имеет просроченный долг от 50 тыс. до 500 тыс. руб.», — поясняет он. Сколько среди них заемщиков без имущества, неизвестно. Это требование существенно снижает круг потенциальных банкротов, уверен Мехтиев: «Скорее всего, ежегодно по внесудебной процедуре банкротства будут проходить порядка 100 тыс. должников».

Несколько сотен тысяч таких заемщиков в России есть, считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин: «Кто-то придет уже в начале сентября, но это будут единицы, остальным потребуется время на осмысление».

Почему внесудебное банкротство не будет простым

Основная сложность процедуры — доказать, что у человека нет возможности расплатиться по долгам, говорят опрошенные РБК эксперты. Это условие ставит заемщика в зависимость от действий кредиторов и взыскателей, а также судебных приставов, отмечает адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова. Внесудебное банкротство доступно только тем, чей кредитор подал в суд, а потом направил решение в ФССП.

«Не все взыскатели обращаются к приставам за исполнением судебного акта: многие предпочитают взыскивать задолженность, предъявляя лист в банк. Без заявления взыскателя возбудить исполнительное производство нельзя», — поясняет Лукьянова. Вторая сложность этого процесса — действия судебных приставов: из-за высокой нагрузки они долго ищут имущество должников, продолжает юрист.

«Формально приставы имеют право не завершать исполнительное производство годами, списывая с мизерных доходов и пенсий деньги, что будет означать невозможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства», — соглашается эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев. Исполнительные листы могут выдаваться по отдельным обязательствам, и процесс взыскания может идти то по одному долгу, то по другому. В итоге процедура упрощенного банкротства простой не будет, уверен собеседник РБК. «Особенно для самых бедных граждан, для которых и предполагалось ее упрощать», — подчеркивает он.

Алексей Юхнин не считает процедуру безнадежной. «Смысл в том, чтобы исполнительные листы не ходили за должником всю оставшуюся жизнь. Банкротство позволяет списать эти долги», — замечает он. Требование о завершенном исполнительном производстве, по словам Юхнина, станет для кредиторов гарантией того, что у должника нет имущества.

Другие препятствия для упрощенного банкротства

В течение всего срока процедуры должник не имеет права брать новые займы и кредиты, становиться поручителем по ссудам.

Если после запуска внесудебного банкротства у гражданина появится имущество, процедура должна быть остановлена. Иными словами, должник в течение полугода не может получать наследство, подарки или оспаривать сделки с целью получения дохода.

Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд. Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество.

Как упрощенное банкротство затронет интересы кредиторов

Концепцию досудебного списания долгов ранее критиковали банки. Они опасались ущемления интересов кредиторов и рисков мошенничества со стороны недобросовестных должников. Накануне вступления поправок в силу большинство крупных игроков, опрошенных РБК, заявили, что не опасаются всплеска банкротств.

Кредиторы будут пытаться бороться с преднамеренным банкротством, переводя процесс в суды, считает Людмила Лукьянова. «Сейчас в экономике не самая лучшая ситуация, долговые центры даже крупных банков ориентированы на возвращение денег даже по некрупным долгам. Преимущества судебной процедуры в том, что у кредиторов в ней больше возможностей бороться со злоупотреблениями, например по выводу активов», — замечает юрист.

Источник