что значит свифт код

Что такое SWIFT. Объясняем простыми словами

Проще говоря, в мире функционирует несколько международных межбанковских систем, но SWIFT — самая массовая. Она позволяет организациям из разных стран быстро, безопасно и за относительно небольшую плату переводить друг другу платежи.

SWIFT — это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication — сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций.

SWIFT представляет собой быстрый и защищённый канал передачи информации о переводах средств, платежах и обмене ценными бумагами по специальной сети SWIFTNet, работающей по тому же принципу, что и интернет. В отличие от платёжных систем вроде Visa или Mastercard, система используется только на межбанковском уровне.

Пример употребления на «Секрете»

«Полное отключение России от SWIFT сделает российскую банковскую систему изолированной. Это значит, что граждане не смогут принимать и отправлять средства из-за рубежа и за рубеж через банковские переводы».

(Зампред правления Банка 131 Анна Кузьмина о том, что ждёт граждан, если российские банки лишат доступа к международной платёжной системе.)

Нюансы

Участники сообщества SWIFT поделены на две зоны: европейскую и трансатлантическую. Финансовые учреждения последней обслуживаются в США. Европейская зона обмена сообщениями получает услуги в Нидерландах.

С технической точки зрения SWIFT представляет собой международную корпоративную сеть, к которой подключены банки и другие пользователи. Взаимодействие между участниками построено на пересылке сообщений с необходимыми сведениями, структура которых состоит из заголовка, текста и специального кода.

Если банку нужно отправить платёж или подтверждение сделки другому банку, он подготавливает сообщение, шифрует его и отправляет в операционный центр через конфиденциальную сеть SWIFT посредством специального терминала. Контрагент получает документ, расшифровывает его, анализирует корректность, после чего определяет дальнейшую судьбу сообщения: либо оно передаётся адресатам, либо возвращается отправителям.

Заполнять реквизиты для использования канала SWIFT необходимо на английском языке. Перевод в системе производится на основании поручения, которое содержит следующую информацию:

Из России SWIFT-переводы обычно отправляются с валютного счёта клиента. Суммы за сборы меняются, комиссия устанавливается каждым банком индивидуально в зависимости от суммы и страны получения: как правило, 1–2% за услугу.

История

SWIFT существует с 1973 года. Первое сообщение о финансовой транзакции с её помощью 19 октября 1977-го отправил бельгийский принц Альберт.

Советские (а затем российские) банковские учреждения получили доступ к SWIFT в 1989-м. С 1995 года интересы российских пользователей сети представляет Российская национальная ассоциация SWIFT («Россвифт»). Доля системы во внутрироссийских расчётах в середине 2010-х превышала 80%, но к 2021-му упала до 20%.

Штаб-квартира SWIFT находится в городе Ла-Юльп близ Брюсселя. При этом в бельгийской столице расположился головной офис структуры.

SWIFT юридически работает как кооперативное общество, её владельцами числятся все подключенные к нему финансовые структуры. Организацией руководит совет директоров из 25 членов. Представительство в нём зависит от объёма транзакций через SWIFT: некоторые крупные банки (американский Citi, швейцарский Credit Suisse или немецкий Commerzbank) имеют собственных представителей, есть также директора от ряда стран.

Отключение стран от SWIFT

В 2012 году произошёл первый случай отключения от SWIFT в качестве санкционной меры. Тогда банковский комитет Сената США пригрозил ввести санкции против SWIFT, если организация не отключит основные банки Ирана, которые Штаты обвиняли в обслуживании иранской ядерной программы. После отключения иранских кредитных учреждений от международной сети страна перешла на платёжную систему SUCRE, которой пользуются на Кубе, в Эквадоре, Боливии, Венесуэле и Никарагуа.

В 2016 году Иран вновь получил доступ к SWIFT после достижения договорённостей по урегулированию ядерной программы. Но уже осенью 2018-го исламская республика вновь лишилась возможности пользоваться международной платёжной системой. Тогда такое решение сопровождалось введением санкций против Тегерана со стороны США. Теперь перечислить деньги людям или компаниям в Иран можно только обходными путями — наличными или переводами на частные счета в банках ОАЭ, Турции, Ирака, Тайваня или иранских банков за пределами страны.

В 2014 году, после присоединения Крыма к России и осложнения внутриполитической ситуации на Украине, западные страны начали рассматривать отключение от SWIFT в качестве способа давления на РФ. Несмотря на обилие подобных призывов, представители организации неоднократно давали понять, что не собираются отключать страну от системы.

Обсуждение потенциального отключения России от SWIFT возобновилось весной 2021 года, после того как Европарламент в апреле принял резолюцию с соответствующим призывом.

В качестве альтернативы в России разработали Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), которая может передавать данные в формате SWIFT, однако не зависит от её каналов, уступая при этом в технологичности. В 2017 году СПФС заработала в полном объёме, позволив проводить передачу сообщений о транзакциях в любых валютах. К этой системе подключены более 400 банков. Она открыта для иностранных участников, но пока случаи присоединения иностранных банков к СПФС единичны. В основном это банки стран ЕАЭС (Армения, Белоруссия, Казахстан и Киргизия). Также доступ к СПФС имеют дочерние структуры крупных российских банков в Германии и Швейцарии.

Свои аналоги SWIFT есть у КНР (CIPS, рассчитана только на транзакции в юанях) и Евросоюза (INSTEX, пока используется только для финансовых операций европейских стран с Ираном из опасений американских санкций).

Насколько серьёзными могут быть последствия отключения России от SWIFT, «Секрет» рассказал здесь.

Источник

Swiftkod

SWIFT коды банков

SWIFT коды банков для международных переводов

Платежная система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) создана для безопасных денежных переводов на счет клиента любого известного банка. Расскажем подробно о СВИФТ, особенностях работы системы и о том, как быстро осуществлять межгосударственные операции.

Что такое SWIFT?

SWIFT – международная система денежных переводов. Платформа ускоряет обработку финансовых сообщений между компаниями, банками и организациями разных стран.

SWIFT коды используют:

SWIFT – это корпоративное сообщество, которое предопределило появление международной банковской сети, появилось в Бельгии в 1973 году. Сегодня организация не теряет актуальности, превосходя многие системы международных переводов по надежности, дешевизне и безопасности. Изначально платформа работала только с банками США и Европы. Постепенно SWIFT распространился по миру, запустив поддержку всех национальных валют. На 2021 год число банков, подключившихся к мировой системе, превысило 13.000.

Зачем нужен SWIFT-код банка

SWIFT код банка — идентификационный номер предприятия, подключенного к общей международной системе. Благодаря шифровке основной информации, ускоряется оформление заявки на перевод средств.

Номер назначается автоматически после вступления банка в сеть. Полученный код обозначается в мировом справочнике SWIFT. В дальнейшем платформа становится посредником между банками, ускоряя проверку документов и отправку платежа на установленный счет.

В набор цифр и букв упакована информация направление платежа: страна, область, банк. СВИФТ код присваивается согласно всемирной структуре унификации (ISO 9362 (ISO 9362 — BIC)), страна типируется по ISO 3166. Простыми словами, SWIFT – это имя, получаемое при регистрации для идентификации.

Расшифровка SWIFT кода

Уникальная комбинация состоит из 8-11 символов, разделяя Swift code в банковских реквизитах на 4 категории:

Например, СВИФТ код банка выглядит так: SABR RU MM SE1

Полученный СВИФТ-код не заменяет полноценную информацию о получателе. Это лишь сокращенные реквизиты для безопасной денежной операции. При оформлении транзакции отправитель дополнительно указывает данные получателя.

Как узнать SWIFT-код?

Информация о подключении банка к системе SWIFT указана на официальном сайте организации в разделе «Реквизиты». О возможности финансовых сообщений с помощью платформы можно узнать:

Введите любой известный реквизит банка (ИНН, КПП, БИК, SWIFT) и получите все в удобной таблице:

SWIFT коды известных банков

Преимущества и недостатки SWIFT-системы

Основные недостатки системы

Как работает международная система переводов изнутри?

СВИФТ — система межбанковских расчетов. Отправителю достаточно указать номер счета банка-участника и внести деньги в кассу, чтобы получить одобрение на перевод, так как SWIFT-код автоматически привязывается к другим банковским реквизитам. При этом банк-участник указывает валюты, с которыми он ведет работу, чтобы установить размер комиссии и скорость доставки перевода.

Важно! При переводе наличных нужно указать подробные реквизиты банка-получателя.

Система СВИФТ удобна в использовании физическими и юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Организация не устанавливает лимиты на сумму, что позволяет переводить сразу все деньги, не разбивая их на несколько частей и не подтверждая проведение каждой операции.

Существует два вида уведомлений: финансовые (между пользователями системы) и сетевые (между пользователями и платформой).

Все уведомления SWIFT содержат:

Через электронный терминал производится контакт с главным операционным центром, передача и получение сообщений, управление прикладными задачами. Сообщения аккумулируются в региональном процессоре, после чего отправляются для обработки в соответствующий операционный центр программного обеспечения. Там компьютер оформляет уведомления по следующему алгоритму:

Результат проверки передается отправителю уведомлением: ACK — заказ подтвержден, NAK — заявка оформлена не верно. Каждому уведомлению присваивается входящий номер.

Кем присваивается SWIFT код банку?

Для пользования продуктами и услугами платформы, применяется собственная кодировка информации об участнике финансовых расчетов. После рассмотрения пакета документов для вступления в сообщество, Советом директоров выносится решение о приеме нового члена, система формирует индивидуальный код участника — номер финансовой организации. В России аналогом кода SWIFT является BIC.

Валютное законодательство России

Закон валютного регулирования РФ (№173-ФЗ) обеспечивает международные расчеты частных лиц банков России, согласно которому:

Операции проводятся с собственного счета, кроме:

В случаях регулярно проводимых СВИФТ переводов постоянными респондентами или платежей от юридического лица из-за границы, банк имеет право истребовать документы, подтверждающие или опровергающие коммерческую деятельность.

Для обмена информацией по сети со странами Евросоюза в адрес частного лица, бывает не достаточно кода; дополнительно указывается персональный номер IBAN. Для платежей из зоны ЕС за границу обязательно указание IBAN. Сегодня 45 стран за пределами Еврозоны используют этот код. Для России указывать персональный номер получателя пока не нужно.

История образования системы SWIFT

Кооперативное сообщество SWIFT создано в 1973 году по законодательству Бельгии для осуществления безопасных мировых финансовых платежей, передачи информации и принадлежит его участникам. Соучредителями выступили 39 банковских организаций 15 стран.

Сообщество предоставляет своим членам собственную площадку обмена сообщениями, продуктами и услугами в рамках принятых стандартов нормативных требований и регламентов общения. В настоящее время кооператив объединяет клиентов свыше 11 тысяч банков, компаний и корпораций финансового рынка в 215 странах.

Каждый участник имеет свой уникальный SWIFT код. На практике для совершения платежа достаточно знать наименование и IBAN-код получателя, который имеет в своем названии зашифрованные данные. Ежедневно электронная система проводит более 8 миллионов транзакций, валютных операций, банковских платежей. За год — 2,5 миллиарда платежных поручений.

Обмен финансовой информацией надежно защищен, что облегчает международные и местные финансовые потоки — основу международной торговли и ведения бизнеса в наши дни.

Источник

SWIFT код Сбербанка

Одним из вариантов перевода денег за границу являются переводы по SWIFT. Система создана для отправления или получения денег из-за рубежа. Проводить операции можно в любой валюте. Переводить денежные средства можно, в том числе и через ПАО Сбербанк России. Особенностью операций является прямое перечисление денег банку-получателю по установленному идентификатору.

Что такое SWIFT код Сбербанка?

Операции осуществляются по коду, который присваивается всем членам ММС по передаче информации и совершению платежей. Кредитная организация также имеет свой установленный код.

Для кодировки применяются буквы латинского алфавита и цифры. Идентификатор содержит информацию о названии кредитной организации, страны места нахождения и подразделения.

SWIFT код формируется в кредитной компании следующим образом:

Сложив символы получается код ПАО Сбербанк России в системе SWIFT – SABRRUMM.

Дополнительно в коде могут присутствовать уточняющие цифры. Они обозначают филиал, куда должны поступить средства, чтобы снять их наличными в том городе, где удобно получателю средств. Их количество определено в 3 шт., они не являются обязательными к заполнению. В случае, когда форма перевода требует наличие 11-значного идентификатора, вместо цифр ставиться «ХХХ».

Свифт переводы между частными лицами осуществляются со счета на счет безналично или с выплатой наличными без открытия счета. Компании и организации должны используют для переводов расчетный счет.

Допускаются операции внутри России между близкими родственниками (родители, дети, сестры, братья) или супругами. Перевод будет осуществлен только при представлении подтверждающего документа.

Переводы отличаются высокой скоростью поступления средств. По регламенту деньги должны поступить в течение 5 дней, фактически операция совершается на следующий день после отправки, максимально за 2–3 дня. Ограничения по максимальной сумме отсутствуют, если требуется перевести деньги в сумме, больше чем 5 тыс. долл. США требуется наличие документа, подтверждающего транзакцию. При переводе между родственниками, подтверждение не требуется. Переводы можно осуществлять в любых мировых валютах. Система гарантирует безопасность операции, транзакции проходят многоуровневую защиту. Если нарушен срок поступления денежных средств или деньги не получены, клиенту возмещаются убытки.

Как узнать свифт код Сбербанка?

Можно получить сведения через интернет, на сайте банка в разделе «Реквизиты территориальных банков»:

Дополнительно информацию о SWIFT code кредитной организации можно, позвонив в Центр поддержки клиентов по номеру 900 или в любом представительстве.

Чтобы перевести деньги из другой страны на счет получателя, открытый в банке, достаточно указать единый код SABRRUMM. Если планируется, что перевод будет получен наличными, указывается дополнительный код, определяющий, в каком представительстве кредитной организации будет совершена операция.

Источник

Что такое система переводов SWIFT и как ей пользоваться: объясняем доступным языком

Система SWIFT создана для проведения международных переводов, которой пользуются люди в разных странах мира. С ее помощью пересылаются деньги в национальной или иностранной валюте, которые получателю выдаются в наличной форме, или зачисляются на его банковскую карту.

Что это такое

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – международная система переводов, созданная в 1973 году и до сегодняшнего дня не утратившая актуальность. Почти 12 тысяч финансовых организаций и банков из разных стран мира используют систему при работе с клиентами. Каждый человек, благодаря SWIFT, может отправлять наличные средства по территории своей страны и за ее пределы, которые быстро доходят до получателей.

Единственным условием для проведения таких транзакций является подключение банка, в который переводятся деньги, к SWIFT.

Как расшифровать код

SWIFT – это особый реквизит банка, без которого невозможно проводить переводы внутри одноименной системы. Это такая комбинация букв и цифр, которая позволяет идентифицировать конкретный банк. При формировании кода используются международные стандарты ISO 9362 (ISO 9362 – BIC), ISO 3166 (код страны).

Реквизит SWIFT может иметь комбинацию букв и цифр, количество символов в которой варьируется от 8 до 11. Например, у Тинькофф он выглядит следующим образом – «TICSRUMMXXX». Он подразделен на 4 смысловые группы, каждая из которых характеризует банк-получатель:

Узнать SWIFT банка можно на его официальном сайте или спросить у сотрудников в офисе банка. Еще можно позвонить на горячую линию и получить информацию там. Реквизиты кредитных организаций, входящих в систему, размещены на официальных сайтах РОССВИФТ и Банка России.

Технология SWIFT позволяет проводить между банковскими организациями быстрый обмен платежами или передавать конфиденциальную информацию. Для используется международная корпоративная сеть, к которой подключены банки (каждый из которых получил свой код SWIFT).

Переводы в системе проводятся по довольно сложной схеме, в ней могут участвовать помимо отправителя и получателя сразу несколько банков, например:

Специальный компьютерный терминал позволяет осуществлять мгновенную связь с универсальным компьютером для отправки и получения подобных сообщений. Все данные затем аккумулируются на региональном узле и перенаправляются в операционный центр, где им присваивается уникальный номер, затем данные обрабатываются и рассылаются целевым участникам системы, если только сообщения прошли проверку с положительным результатом. В противном случае перевод не пройдет.

Кто может пользоваться системой

Система SWIFT разрабатывалась не только для межбанковских переводов, она предназначена еще и для обмена конфиденциальной информацией между разными банками и финансовыми организациями. Кроме того, с ее помощью можно даже пересылать облигации и ценные бумаги.

Системой активно пользуются клиенты, им для отправки переводов даже нет необходимости открывать банковский счет. Помимо физических лиц, SWIFT используют и корпоративные структуры.

Чтобы отправить деньги, клиенту нужно прийти в банк, который входит в системе, заполнить платежный документ и внести в кассу деньги.

Если у него есть активная банковская карта, деньги можно внести в онлайн-режиме прямо с нее. Например, в мобильном приложении клиент может раздел «SWIFT переводы», выбрать адресата или ввести реквизиты получателя вручную. Если система запрашивает документы (для валютных операций это договор, инвойс), то их можно загрузить. В соответствующей строке нужно указать назначение перевода, ввести сумму платежа (у клиента должен быть открыт счет в той валюте, в которой он планирует отправлять деньги), выбрать способ расчета комиссии, и подтвердить операцию. После отправки денег клиент сможет отслеживать статус транзакции (данные о переводе будут сохранены в истории платежей).

На обработку транзакции у банка может потребоваться от суток до нескольких дней (если платеж проводится внутри одного банка, то он может дойти до получателя в течение 24 часов).

Тарифы и другие условия перевода

Каждая кредитная организация в индивидуальном порядке разрабатывает условия для SWIFT платежей и самостоятельно устанавливает размер комиссии. Например, Сбербанк – первый на территории России оператор системы, он раньше других начал проводить переводы через SWIFT. Желающим отправить деньги через Сбербанк нужно знать о следующих условиях:

За отправку денег Сбербанк взимает комиссию:

Если деньги отправляются в банк другой страны, у которого нет корреспондентского счета в российском банке, то клиенту нужно предоставить менеджеру БИК банка-корреспондента и номер открытого в нем счета. При рублевых переводах следует учитывать один нюанс: если получателю нужны деньги именно в этой валюте, то у него должен быть открыт в своем банке рублевый счет, в противном случае при зачислении средств кредитная организация автоматически выполнит конвертацию в национальную валюту.

Лучшим решением для любого клиента в России станет открытие мультивалютного счета/карты, благодаря чему внутри РФ он сможет делать рублевые SWIFT-переводы, а за рубеж отправлять деньги в указанной валюте.

Частные клиенты и бизнес могут отправлять деньги по SWIFT не только в рабочие дни. Система работает без перерывов, в выходные и праздники, благодаря чему банки не могут отказать клиентам в проведении переводов. Если отделение не работает, то клиент может провести транзакцию через личный кабинет интернет-банкинга или мобильное приложение. Но если у клиента нет счетов в этом банке, придется ждать начала рабочего дня и проводить платежи через кассу.

Как отправить перевод

После заполнения платежного документа, в который вносятся данные получателя и реквизиты его банка (название, город, страна, код в SWIFT), клиент вносит деньги. Комиссию банк-отправитель может удержать с суммы платежа, или клиент отдельно внесет ее через кассу.

Как получить деньги

Отправитель должен предупредить получателя, которому отправлен перевод на предъявителя о том, что деньги могут к нему идти в течение 2-3 суток. Более точную информацию о времени поступления средств он сможет узнать в своем банке, реквизиты которого передал отправителю.

После того, как ему сообщат, что средства пришли на общий системный счет, его могут попросить лично прийти в офис кредитной организации со своим паспортом. На месте ему придется заполнить квитанцию на получение перевода на предъявителя. В течение нескольких минут кассир будет проверять данные, после чего выдаст сумму перевода в местной или иностранной валюте (в которой осуществлялась отправка).

А если у получателя есть карта или счет в банке, то средства с системного счета будут могут быть зачислены на указанные реквизиты сразу.

Отправитель денег может оформить перевод на предъявителя или провести SWIFT платеж сразу на счет получателя (в этом случае ему не придется лично идти в банк за деньгами, так как о поступлении средств он узнает из смс-уведомления).

Источник