что делать если не можешь гасить кредитную карту
Что делать, если нечем платить по кредитной карте?
Кредитная карта — удобный способ совершать значимые покупки, не дожидаясь прихода зарплаты или премии. Благодаря беспроцентному периоду иногда ее получается погашать вовсе без переплат, но ситуации бывают разные. Затянувшиеся финансовые сложности, трудные жизненные обстоятельства, влияние человеческого фактора могут привести к тому, что на карточке образуется задолженность. По кредитной карте нечем платить — и человек нередко начинает нервничать, совершать необдуманные поступки, иногда в результате увеличивая сумму обязательств. Волноваться не нужно. Существует несколько путей выхода из ситуации, позволяющих избежать серьезных последствий.
Содержание статьи
Причины появления задолженностей по карте
Ошибки при расчете. В современных кредитных карточках существует так называемый грейс-период, во время которого человек может воспользоваться средствами с карты, а потом вернуть их, не заплатив никаких процентов. Это удобно, но нередко провоцирует сложности с расчетом количества оставшихся беспроцентных дней, и в результате у заемщика оказывается задолженность. Он сам может быть не в курсе ее существования и полагать, что грейс-период еще не закончился.
Переводы и снятия. Еще одна распространенная причина — необходимость перевести с кредитной карты деньги или снять наличные: на эти действия банки устанавливают большую комиссию.
Платные услуги. Человеку легко не обратить внимание на скрытые платежи, объем которых может быть довольно большим. Банки же стремятся подключить к карточке дополнительные услуги, оплата которых идет с кредитного счета. Если заемщик не увидит, что ему подключили платную услугу, он может забыть оплатить ее, и в результате получит задолженность, даже не пользуясь картой.
Что происходит при появлении задолженности
При первых просрочках банк не предпринимает категорических мер. Если человек один или несколько раз не внес минимальный платеж, организация начинает начислять ему штрафы. Санкции могут включать в себя также пени, неустойку — разнообразные дополнительные платежи, которые еще сильнее увеличивают сумму задолженности. В результате, если упустить момент, сумма обязательств в итоге вырастет до такой, которую человек уже не может выплатить. К сожалению, прийти к такой развязке легко: многие не в курсе о просрочках до момента, когда ситуация становится критичной, а некоторые поддаются эмоциям и пытаются игнорировать наличие задолженности.
Варианты исхода ситуации
Если просрочки затягиваются, а от заемщика нет ответа, банк поступает одним из трех распространенных способов.
Что может сделать заемщик
После передачи задолженности. Если банк уже принял меры, оптимальный исход — действовать соответственно ситуации. При судебном разбирательстве можно постараться добиться выгодных условий выплат, однако это будет непросто: приставы имеют право в том числе на конфискацию имущества. Договориться с коллекторским агентством, если кредит был продан по договору цессии, легче. Если агенты действуют в соответствии с законодательством и кодексом этики НАПКА, они заинтересованы в том, чтобы проблема «нет денег» у клиента не стояла. Они же подберут индивидуальные условия с гибким графиком выплат, чтобы тот смог платить так, как позволяют его финансовые возможности. Кроме того, агентство, став кредитором, имеет право списать часть задолженности.
До передачи кредита. Если разбирательство еще не инициировалось, а кредит не продан, Вы можете попробовать договориться с банком о послаблениях. В случае с кредитной картой доступны не все предложения, которые можно применить, например, с потребительским кредитом или ипотекой, но и здесь выбор довольно широк. Если до того человек был надежным плательщиком и может обосновать свою просьбу, она, скорее всего, будет удовлетворена.
Кредитные каникулы. Эта услуга позволяет на несколько месяцев заморозить платежи и подходит тем, кто испытывает временные трудности, разрешающиеся в короткий срок. После окончания каникул выплаты продолжаются, как и ранее, во время них человеку не начисляются штрафы и пени за неуплату.
Реструктуризация. Для более сложных случаев существует реструктуризация. Банк не хочет терять клиента, так что, если тот испытывает финансовые затруднения и в течение долгого срока не сможет платить по кредиту, может предложить ему такой вариант. В процессе условия кредитования меняются в более подъемную для заемщика сторону: например, уменьшается ежемесячный платеж, но увеличивается срок выплаты.
Консолидирование. Если у человека несколько обязательств перед разными банками, он может обратиться к этой услуге, чтобы объединить их в одно. Суммарное количество процентов, как правило, после консолидирования становится меньше, но этот вариант редко применяют с кредитными картами. Обычно речь идет о больших суммах, например, при ипотечном кредитовании.
Как не нужно поступать
Естественная реакция человека, столкнувшегося с проблемами с банками, — страх и попытка отстраниться от происходящего. С ней нужно бороться: игнорирование не устранит задолженность, а, напротив, увеличит его сумму. Зная, что делать, если нечем платить по кредитной карте, Вы можете связаться с кредитором и пояснить ему ситуацию. Обращаться к сомнительным организациям, обещающим «избавить от задолженностей», тоже не стоит: чаще всего это мошенники. Сложности могут случиться с каждым, но то, как мы их преодолеваем, определяет нашу способность с ними справиться.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск
Просрочка по кредитной карте
Своевременное погашение задолженности по кредитной карте — основное условие, которое обязуется выполнять клиент банка. Чтобы не выйти на просрочку по кредитке, ее владелец должен внести минимальный ежемесячный платеж или оплатить всю сумму долга.
Как рассчитывается задолженность по кредитным картам
Сервис Brobank.ru напоминает, что кредитные карты выпускаются с лимитом заемных средств — сумма, доступная для повседневных трат. Кредитка отличается от потребительского кредита тем, что при своевременном погашении задолженности ею можно пользоваться бесплатно, а в случае с кредитом клиент становится должником банка сразу после заключения договора.
Льготный период (грейс-период) позволяет делать покупки за счет кредитных средств без уплаты процентов банку. В большинстве случаев его длительность составляет 50 дней. При совершении операций, не подпадающих под грейс-период, а также за его рамками, начинает действовать процентная ставка. Общий долг по карте — сумма, которую клиент потратил по кредитной карте. Минимальный ежемесячный платеж — процент от суммы основного долга, который вносится в обязательном порядке.
Таким образом, чтобы не выйти на просрочку по карте, у клиента есть два варианта: погасить долг полностью или внести обязательный платеж. Если не выполнить ни одно из указанных требований, помимо годовой процентной ставки, банк начислит штраф и неустойку, что негативно скажется на кредитной истории клиента.
Что будет, если не платить по кредитной карте
Неисполнение обязательств перед банком приравнивается к нарушению условий соглашения. Ответственность клиента, а также санкции, применяемые кредитной организацией прописываются в отдельном пункте договора. При таких обстоятельствах банк вправе:
При длительном характере просрочки карта может быть заблокирована. Если банк «видит», что клиент совершает траты, но не погашает задолженность, счет блокируется на расходные операции в целях минимизации убытков. Как правило, такая мера применяется по картам с большой суммой кредитного лимита.
Право банка на обращение к третьим лицам
Пользование кредитным лимитом можно условно сравнить с потребительским кредитом, задолженность по которому погашается в соответствии с графиком платежей. Только в данном случае клиент минимальный ежемесячный платеж до определенной даты, которая указывается в отчете.
Если клиент в течение длительного времени не оплачивает задолженность по кредитной карте, на начальных этапах с ним работают специалисты внутренней службы взыскания банка. Подобные службы есть практически в каждом банке. Если такое взаимодействие не дает никакого результата, дело должника передается третьим лицам — специализированным агентствам по взысканию задолженности.
Работая в рамках агентского договора, коллекторы вправе взаимодействовать с клиентом любым не запрещенным действующим законодательством способом. В большинстве случаев их работа дает ожидаемый результат — должник принимается за исполнение своих обязательств перед банком.
Право банка на обращение в суд
Коллекторские агентства занимаются взысканием долгов по кредитным картам в течение определенного периода. Сколько именно времени продолжится работа с должником точно определить невозможно. В некоторых случаях долг взыскивается несколько лет, пока не истекут сроки исковой давности.
В наиболее сложных случаях кредитор прибегает к одному из вариантов: переуступает (продает) долг другой организации в рамках договора цессии или подает в отношении должника иск в суд. При этом сумма долга растет до того момента, пока кредитор не выдвигает исковые требования. К основному долгу и неустойке также могут быть добавлены расходы на судебное производство. В юриспруденции такие расходы называются судебными издержками.
Если в процессе применения санкций банк не допустил ошибку, то суд примет его сторону. Между сторонами ранее был заключен договор, условия которого нарушил клиент (ответчик). Поэтому вероятность того, что суд не удовлетворит иск, минимальна.
По итогам судебного рассмотрения возбуждается исполнительное производство — стадия принудительного взыскания просроченной задолженности. На законных основаниях деньги и прочее имущество должника может быть арестовано, а затем взыскано в счет удовлетворения требований кредитора.
Просрочка по кредитной карте Сбербанка
Крупнейший банк страны выпускает линейку кредитных карт, продолжительность льготного периода по которым составляет до 50 дней.
В отчете, который ежемесячно получает клиент, указывается три суммы:
Если клиент выходит на просрочку, Сбербанк на сумму просроченного платежа начисляет неустойку в размере 0,1% в день (36,5% годовых). При длительной просрочке банк блокирует карточный счет на совершение расходных операций. Разовых штрафов и санкций прочих видов — нет.
Сумма ежемесячного платежа выражается в проценте от совокупного долга. Конечная ставка не зависит от вида (наименования) кредитной карты. С проблемными клиентами, как правило, работает собственное коллекторское агентство Сбербанка — ООО «АБК» (АктивБизнесКонсалт).
Источники
Комментарии: 38
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Уважаемая Аля, относительно процентной ставки и штрафных санкций вас может проконсультировать только специалист Сбера — для этого необходимо знать ваш тарифный план по карте. Далее, вы можете обратиться в банк для реструктуризации кредита, в этом случае вам согласуют новы график и размер платежей.
Уважаемая Елизавета, карты Сбера обладают беспроцентным периодом — это срок, в течение которого платить за пользование кредитными средствами вам не нужно. Этот период составляет 50 дней, то есть, если вы оплатите товар или услугу кредиткой, то вернув всю сумму за 50 дней или раньше, вы вернете банку только ту сумму, которую взяли, без процентов, комиссий и других дополнительных платежей. Обязательный минимальный платеж – это сумма погашения кредита, сюда входит непосредственно взятая сумма и проценты за пользование деньгами. Этот платеж вы должны платить несмотря ни на что и не можете заплатить меньше, иначе будут начисляться штрафы и пени. А если вносите больше, то гасите кредит досрочно.
Здраствуйте. Не плотили за кредит. Потом погосили полностью. Пользоваться картой нельзя? Почему?
Александра, здравствуйте. Возможно, срок действия «пластика» истек. Из-за наличия просрочек предоставление кредитного лимита могло быть прекращено. Уточнять этот вопрос необходимо в банке, выпустившем кредитную карту.
Уважаемая Евгения, да, вы можете требовать компенсации морального ущерба, нанесенного неправомерными действиями продавца.
Здравствуйте.У меня пристава налодили арест на счета,сумма не большая,но мне для ее выплаты надо 2-3 месяца.У меня 2 кредитные карты и 1 потребительский кредит,все это оплачивалось в срок,без просрочек.Но сейчас я понимаю,что в следующем месяце я буду не в состоянии заплатить.Вопрос,у меня 2 кредитных карты по 70 тысяч,сколько примерно пений и штрафов будет наложенно?И может ли банк пойти на какие либо уступки,касаемо кредитных карт и кредита.И вообще за 3 месяца она обратяться в суд?Или будут пытаться урегулировать со мной вопрос.
Уважаемая Нина, на эти вопросы вам смогут ответить точно только в вашем банке.
Добрый день! Если по кредитной карте имелись просроченные платежи, возможно ли при ее полном гашении в дальнейшем пользоваться?
Уважаемая Анна, да, если вы закроете задолженность, то сможете пользоваться картой дальше.
Не плачу по кредитной карте 1 месяц, альфа банк пугает судом и выещным отделом взыскания, я смогу рефенансиповаиь его только после 21 августа, стоит ли мне бояться коллекторов и прочего от банка?
Уважаемый Максим, банк может продать задолженность в любой момент. Сообщите сотруднику о планируемом рефинансировании и закрытии кредита, в этом случае, банк может не обращаться к коллекторам.
Уважаемая Оксана, позвоните, пожалуйста, менеджеру банка по телефону горячей линии: 8 800 555-777-8.
В 2014 в тинькофф была оформлена кредитная карта на 17000р. Деньги истрачены сразу.С тех пор ежемесно плачу примерно 2000р.,с просрочками.По моим подсчетам выплатил уже более 100000р.Есть-ли какая-нибудь предельная суммаи или так и буду платить за просрочки?
Олег, добрый день. Чтобы уточнить этот вопрос, обратитесь в службу поддержки Тинькофф по номеру 8800 755-10-10, 8800 555-10-10 или напишите оператору в чат в личном кабинете Интернет-банка.
Истрачена сумма по кредитной карте в размере 7 тыс.руб. в 2013 году банк обратился в суд есть исполнительное производство у приставов но уже на 40 000 руб. это с процентами Наложен арест на мою долю в квартире родителей. Если я сейчас оплачу долг может ли банк вновь обратитсяв суд и вновь насчитать проценты за тот же долг по кредитной карте.
Уважаемый Алексей, задолженность по телу и процентам кредита подлежит оплате единоразово.
Здравствуйте. У меня просрочка по кредитной карте, долгая просрочка, я начала оплачивать. Потом по факту оплаты всей суммы она восстановится? Или карта будет заблокирована?
Уважаемая Мария, уточните, пожалуйста, карту какого банка вы имеете в виду?
Уважаемая Светлана, наличие сложной материальной ситуации не является основанием для освобождения от кредитных обязательств. Вы можете обратиться в банк с просьбой о реструктуризации заложенности, но предоставление льготы это право, а не обязанность банка, поэтому в пересмотре графика платежей вам могут отказать.
У меня есть ипотека в сбербанке и я ее плачу. Есть кредитная карта и я по ней не плачу. Может ли сбербанк деньги, которые я направляю на ипотеку забирать в счет кредитной карты
Уважаемый Сергей, нет, банк не может по собственной инициативе менять назначение платежа.
Здравствуйте, скажите пожалуйста у меня просрочка по кредитной карте Тинькофф, могут ли орестовать мою карту для дтских пособий? Или могут ли потребовать деньги с моего супруга? Или орестовать его зарплатную карту?
Уважаемая Юлия, нет, арест карт может производиться только ФССП.
Добрый день, пользуюсь кредитной картой Ренессанс банка. В установленный период (месяц) не доплатила 7 рублей. Начислили проценты около 4 тысяч. Это правильно?
Уважаемая Ольга, порядок начисления процентов регулируется кредитным договором. Непосредственно на 7 рублей не могло быть начислено такого объема штрафных санкций, но поскольку фактически вы внесли не всю сумму, то банк применил процент за просрочку.
Спасибо за ваш ответ. А можно как-нибудь оспорить эту ситуацию?
Уважаемая Ольга, обратитесь в финансовую организацию с претензией. Она должна быть составлена с учетом требований, указанных в договоре, и содержать доводы о незаконности и необоснованности списания комиссии. Не забудьте получить подтверждение подачи претензии (входящий номер заявления, подпись сотрудника).
Спасибо огромное за совет)
Подскажите пожалуйста. Так уж вышло, что я не плачу за кредитную карту сбербанка уже больше года. Долг там из 170 тыс превысил 350 тыс.
Насколько может вырасти мой долг максимально?
И ещё. Я звонил по номеру 900, предлагал либо как то рефенанстровать, либо что то сделать, чтобы я платил хоть что то в месяц и чтобы эта сумма была для меня подъемной. Мне ответили, что нет такой возможности. Надо оплатить весь долг и всё. Что можно сделать?
Спасибо.
Уважаемый Станислав, в соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» максимальный размер штрафных санкций за несвоевременную оплату долга определяется условиями кредитного договора, но ограничен предельными процентными ставками — 20% годовых в случае, если проценты за нарушение обязательств начисляются или 0,1% за каждый день просрочки.
Требование банка оплатить долг единовременно законно, такое условие содержится в типовом договоре кредитования. В вашем случае, необходимо или согласовать с банком реструктуризацию, или начать выплачивать задолженность частично, но в этом случае у банка сохраняется право на обращение в суд.
Здравствуйте.
У меня есть кредитная карта… которой я несколько лет пользуюсь и никогда не выходил из льготного периода. Закрыв предыдущий долг. Я заново пользуюсь деньгами по кредитке.
Мы с супругой составили брачный контракт.
Если я снимаю..деньги с карты
И перестаю платить по кредитной карте…после 3х летнего срока брачного контракта.Которую оформлял до брачного контракта. Но долг по карте появился уже по истечению трех лет…брачному контракту.
Могут ли у супруги забрать имущество по этому долгу?
Уважаемый Андрей, в соответствии со ст.45 Семейного кодекса РФ — взыскание обращается на общее имущество супругов по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.
Что делать, если платежи по кредитам забирают почти весь доход?
Я должен много денег разным банкам.
Ситуация усугубляется внезапными тратами на здоровье и тем, что обе карты с грейс-периодом 100 дней нужно закрыть в один день, из-за чего нельзя переложить средства с одной на другую.
При этом за все время у меня не было ни одной просрочки, мой скоринг — выше 800 баллов. Банки присылают предварительно одобренные предложения по новым кредитам, но когда я в прошлый раз попробовал согласиться, мне в итоге отказали.
Помогите, пожалуйста, понять, что делать в такой ситуации. Рассматриваю варианты взять рефинансирование или второй потребительский кредит, чтобы закрыть все имеющиеся обязательства.
Минимальный платеж по кредиткам зависит от банка и обычно составляет 6—8% от долга, то есть в вашем случае может достигать 32 400 Р в месяц. Итого платежи по всем кредитам составят до 39 900 Р в месяц, а значит, почти весь ваш доход будет уходить на выплаты. При этом если гасить долги по кредиткам минимальными платежами, то делать это придется долго, а переплата окажется просто огромной.
Я думаю, вам надо попробовать договориться с банками об альтернативных способах погашения долгов. Расскажу подробнее о том, что можно сделать.
Как и о чем договариваться с банками
Вы пишете, что думаете взять еще один потребительский кредит. Это может иметь смысл, так как процентная ставка по потребительским кредитам меньше, чем ставка по кредитным картам в случае просрочки.
Однако у вас уже есть несколько кредитов, а официального дохода нет. Скорее всего, взять значительную сумму в виде еще одного потребительского кредита не получится, тем более что банки сейчас могут более строго оценивать заемщиков. Но попробовать можно.
Более вероятно, что вам удастся решить проблему, договорившись с банками об альтернативных способах выплаты долга. Банкам невыгодны просрочки заемщика: это плохо сказывается на ключевых показателях и вынуждает создавать дополнительные резервы.
Кредитные каникулы я не предлагаю: они вам не подойдут. Даже если вы подтвердите, что ваши доходы снизились, ваши задолженности выше установленных лимитов. Зато вам могут подойти программы реструктуризации или рефинансирование кредита.
Реструктуризация позволяет изменить условия существующего кредита. Например, банк может снизить процентную ставку или уменьшить ежемесячный платеж, увеличив срок кредита.
В каждом банке свои программы реструктуризации и их условия. Лучший способ узнать, как они работают, — обратиться к сотрудникам вашего банка, так как не всегда полные условия опубликованы на сайтах. Программы могут быть как временными, например с отсрочкой платежа или его уменьшением на несколько месяцев, так и с полным изменением условий договора. Вот несколько примеров таких программ.
На сайте Райффайзенбанка можно заполнить заявку на реструктуризацию в зависимости от причины финансовых трудностей, а также посмотреть возможные условия. Есть такие варианты снизить кредитную нагрузку:
Условия реструктуризации кредитов в РайффайзенбанкеPDF, 83,5 КБ
ВТБ в зависимости от ситуации заемщика готов предоставить кредитные каникулы, отсрочить платеж, изменить срок выплаты или ставку. Это следует из пресс-релиза банка, опубликованного в апреле 2020 года.
Газпромбанк сообщает, что реструктуризация возможна, если банк еще не обратился в суд. Этот банк предлагает три вида реструктуризации: увеличить срок действия договора с изменением ежемесячного платежа, заменить дифференцированный платеж на аннуитетный или дать отсрочку с изменением ежемесячного платежа.
Сбербанк тоже предлагает три варианта реструктуризации: отсрочить погашение кредита, увеличить срок кредита или изменить валюту, то есть перевести валютный кредит в рубли.
Во всех случаях банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие финансовые трудности. Это может быть справка о доходе, налоговая декларация, если заемщик — ИП, постановка на учет в службе занятости, справка о размере пенсии. К примеру, такой список документов есть у Сбербанка и Газпромбанка.
Перечень документов для реструктуризации кредита в СбербанкеPDF, 136 КБ
В вашей ситуации реструктуризация долга — оптимальный вариант. Но решение будет за банком: он не обязан соглашаться на реструктуризацию. Банк вправе отказать в ней, даже если вам удастся подтвердить свои финансовые трудности.
Рефинансирование позволяет закрыть старый кредит за счет средств нового. Обычно это делается, чтобы улучшить условия, на которых был взят изначальный кредит.
Представим, что год назад я взяла потребительский кредит под 14% годовых, а сейчас кредиты выдаются под 11%. В случае рефинансирования в другом банке новый кредитор оплатит мой долг перед исходным кредитором и откроет мне новый договор со ставкой 11%, что уменьшит платеж и позволит мне сэкономить на процентах.
Рефинансирование можно попросить и в своем банке, и у нового кредитора, но последние соглашаются охотнее. При этом у некоторых банков есть ограничения по рефинансированию.
Так, Райффайзенбанк готов рефинансировать до четырех карт с общей суммой долга до 2 млн рублей. Сбербанк не рефинансирует свои кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом, а вот подобные карты других банков рефинансировать может.
Хорошая кредитная история и отсутствие просрочек — одни из ключевых критериев для рефинансирования. Но в вашей ситуации банки могут его не одобрить. В письме вы сказали, что банки присылают вам предложения по новым кредитам и при этом по заявкам отказывают. Это может быть связано с уровнем вашего дохода и долговой нагрузкой — соотношением платежей по кредиту и уровня дохода.
Это значит, что вам могут отказать в рефинансировании кредита. Новому кредитору важно понимать, что когда он закроет за вас кредит перед другим банком, то вы сможете выплатить кредит ему. Сейчас вы должны отдавать почти весь свой доход на кредиты, и с точки зрения банков есть риск, что вы не справитесь с платежами.
Что еще можно сделать
Реструктуризация и рефинансирование — основные способы исправить ситуацию, но их стоит дополнить и другими действиями.
Увеличьте доходы. В письме вы не сообщили, в какой именно сфере заняты, поэтому я не знаю, как сказалась пандемия на вашем доходе. В любом случае советую вам тщательно обдумать способы увеличить доход.
Чем больше будете зарабатывать, тем быстрее погасите кредиты, если разумно распорядитесь дополнительными деньгами.
Возможно, у вас есть и другое имущество, которое вам не очень нужно. Его тоже можно продать, а деньги использовать, чтобы быстрее справиться с долгами.
Попросите близких о помощи. Возможно, кто-то из родственников или близких друзей готов одолжить вам деньги. Если удастся взять у них в долг, эти деньги можно использовать на погашение долгов.
Даже если близкие дадут вам деньги в долг под проценты, процентная ставка наверняка будет гораздо меньше, чем по кредитным картам. В итоге вы сильно сэкономите, снизив переплату.
Имейте в виду, что иногда денежные вопросы могут сказаться на взаимоотношениях. Прежде чем обращаться к близким за помощью, подумайте, не навредит ли это вашему общению с ними.
Найдя деньги для погашения кредитов, первым делом гасите задолженность по самым дорогим кредиткам — со ставкой 39,99% годовых. Не ждите, пока у вас на руках будет вся сумма долга, — вносите в счет него любые суммы, как только они у вас появляются. Проценты начисляются на остаток долга, и чем он меньше, тем меньше составит переплата.
Я надеюсь, что вы быстро справитесь с этой ситуацией. Чтобы лучше разобраться с выплатой кредитов, почитайте также другие наши материалы:
В будущем я советую брать кредиты исходя из своих реальных финансовых возможностей, чтобы долгов не становилось слишком много. Успехов!
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
После того как отползла от точки невозврата и погасила часть таким образом, мне дали кредит, которым я покрыла часть долга карты. До этого не давали. Стало полегче, ибо проценты меньше. Гашу дальше.
Кредит который вы «рассматриваете» никто вам не даст, на рефинанс тоже не рассчитывайте, учитывая что вы неофициально работаете еще и с такой нагрузкой. Даже самозанятым с подтвержденным доходом неохотно дают кредиты. А тут вообще на честном слове. Скоринг насколько я знаю сейчас не особо роль играет, смотрят нагрузку.
Юлия, шикарный ответ.
Давыд, да просто в подобных статьях «эксперты» дают совершенно неактуальные советы. Реструктуризация крайне редкий зверь, о котором все слышали но никто не видел в реальности. Рефинансирование дают именно в тех случаях, когда у тебя все хорошо, просто хочешь процент снизить. Когда ты по уши в долгах никто не даст рефинанс и все люди в подобных ситуациях повсеместно об этом пишут.
Про «займи у родни» и «продай вещи» это вообще смех, будто если б такие варианты были, люди бы ими уже не воспользовались.
Но и сами попавшие в долговую яму часто думают, что их безалаберность должны понять и простить, довериться и выдать хороший удобный большой кредит с комфортным платежом, а они будут продолжать работать 8 часов в день, ходить на фитнес и в кино и кушать стейки лосося. Так не работает.
Юлия, вы не могли бы связаться со мной, т.к. хотелось бы перенять ваш опыт в данной области знаний? Я просто не знаю как напрямую к вам обратиться((
Александр, не знаю, что там именно с пенями по коммуналке, но у нас в доме прямо на доске объявлений повесили досудебное уведомление должникам. Так что пощады не будет
Что делать, если платежи по кредитам забирают почти весь доход?
Ээээ. Ну типа отдать кредиты и больше их не брать?
What, не сможет отдать, т.к. сдохнет с голоду отдавая. Написано же платёж за кредит равен доходу
Маловато информации, неясна ситуация автора в плане личного имущества, города проживания и возможностей «посрезать углы» ради экономии. Объясню на примере
2. Автор живет в небольшом городке, с работой швах, помощи просить не у кого, а банки скаля зубы радостно предлагают потреб из 15% годовых, то в ситуация автора я бы стал серьезно думать о банкротстве
Антон, не дадут кредит на 600 тыс при такой нагрузке без залога авто или недвижки
Юлия, лично я бы выбрал банкротство, первый вариант скорее для приличия
Антон, каким образом ему поможет банкротство? Ему точно будет закрыт доступ к будущим кредитам. Конкурсный управляющий реализует все его имущество в уплату долгов, сам товарищ сядет на голодный паёк под четким контролем расходов управляющим. Где тут хоть одна здравая причина?
Flow, с чего Вы взяли что у автора есть имущество, он о нем ничего не написал, а кредиты новые ему и подавно не нужны
Комментарий удален пользователем
Юлия, если человек при доходе в 50 тысяч максимум (а скорее всего меньше) влез в долги на 700, ипотека ему точно не нужна
Ну просто не перестаю удивляться!
Бросай всё и беги в лес) Там нет того, кто может выдать тебе ещё один кредит)
Владимир, не та сумма.
у человека скоринг хороший,
колодец еще может пригодиться.
Есть знакомые, которые взяли суммы больше, устроились на неофициальные работы и забили на все, но это плохой вариант, все равно что воровство
увы, но банкротство.
Так что проблема решаема, причем реально даже без банкротства попробовать это сделать. Всем удачи!
Иван, видимо, был временный глюк, спасибо за ответ!)
Иван, а почему именно 5 в последний и 5 в первый?)
Иван, только для этого сначала нужно обнулить сумму долга, у автора, насколько понимаю, обе кредитки вычищены до предела, грейс период давно закончился.
Иван, разве там так работает?. Сам держу в грейсе, но приходится закрывать полностью и снимать по 50 обратно.
Иван, одна от Tinkoff, которая под 29,9%
Хитрый у Вас ход с оттягиванием платежа
Иван, действмтельно, Вы правы. Невнимательно прочитала и упустила одну кредитку
Иван, у альфы ниже процент, вроде, 32,99, если ничего не путаю. И 49,99 на снятые наличные.
А банкротство и списание долга? не проще ли?
В 2018 году в России провели исследование «Жизнь в долг», оказалось, что причина плохого финансового положения вовсе не финансовая безграмотность, а одиночество и то, что процесс этот растянут во времени, находясь внутри ситуации не понимаешь, что попадаешь в кредитную ловушку и некому тебя остановить у края пропасти.
https://www.svoboda.org/a/29509527.html
https://hbr-russia.ru/biznes-i-obshchestvo/fenomeny/778884
Я должен больше 2000000 и про меня никто не пишет.
А рефинансирование работает почти во всех банках через ж*пу. Так как криво идет расчет, системы считают что я хочу взять ЕЩЕ ОДИН кредит, а не закрыть три и взять один. В итоге почти везде отлуп, ну кроме россельхозбанка, так как там все ручками проверяют.
