что значит долг просужен
Неплатежеспособность человека и просуженный долг
Когда заемщик в силу определенных причин (потеря работы, производственная травма, тяжелая болезнь и др.) теряет возможность погашать кредиты, суд может признать его банкротом. Но чтобы человеку списали долги в рамках процедуры признания неплатежеспособности, он обязан доказать сам факт существования долговых обязательств и неспособность их погасить.
Кто может считаться неплатежеспособным?
В законе описано два условия признания неплатежеспособности:
Должник имеет право подать заявление на признание неплатежеспособности даже в том случае, если долг меньше указанной суммы, и он до сих пор платит кредиторам, но при этом осознает, что не «тянет» все кредиты. Можно пройти банкротство, чтобы избежать дальнейшего роста задолженностей.
В соответствии с ФЗ №127, признаками неплатежеспособности являются следующие обстоятельства:
Если суд вынесет решение о признании физического лица неплатежеспособным, то все обязательства перед кредиторами будут сняты.
Иногда заявлять о банкротстве не только можно, но и нужно, например, если размер долга составляет более полумиллиона рублей. В этом случае кредиторы смогут сами подать иск на должника и это будет невыгодно для ответчика.
Как признать свою неплатежеспособность?
Если суд выносит решение о неплатежеспособности гражданина, то это означает, что он не может выполнять финансовые обязательства перед всеми своими кредиторами. То есть, невозможно быть одновременно неплатежеспособным перед одним банком и платежеспособным перед другим.
От заемщика потребуется лишь подтвердить наличие долга одним из способов:
К положительным сторонам неплатежеспособности можно отнести:
Одновременно это накладывает следующие ограничения для должника:
Подробнее о плюсах и минусах банкротства мы писали здесь.
Официальное признание неплатежеспособности дает некоторые преимущества, а завершенное банкротство еще и позволяет списать долги.
Сбор документов для доказательства неплатежеспособности
Перед подачей заявления в Арбитражный суд должнику предстоит проделать серьезную работу по подготовке и упорядочиванию документов. Понадобятся:
Рекомендуется уже на этапе подготовки документов привлечь к работе кредитного юриста. Дело не только в том, что самостоятельно очень сложно собрать такое количество справок, но и в понимании юридических вопросов и нюансов судебной практики.
Какие факторы суд принимает во внимание
Помимо наличия признаков неплатежеспособности, описанных в законе, при принятии решения о списании долгов суд также учитывает:
Последний пункт требует подробного рассмотрения: что такое добросовестность при исполнении долговых обязательств и почему этот фактор так важен?
Суд очень внимательно изучает обстоятельства дела, стараясь определить, действительно ли заявитель – это честный человек, который не может расплатиться с кредиторами или это мошенник, который пытается сбежать от ответственности. Поэтому с заимодателями следует вести себя максимально корректно и честно. Как только появляются малейшие проблемы с внесением выплат по кредиту, следует открыто сообщить об этом в банк или МФО. Лучше самому выйти на связь, не дожидаясь звонка от кредиторов, сообщить о затруднительном финансовом положении.
Обязательно нужно сообщать кредиторам о крупных переменах в жизни: устройстве на новую работу, перемене места жительства, болезни, изменении семейного положения.
Если гражданин понимает, что он не в состоянии своевременно вносить деньги по кредиту, то лучшим решением будет известить банк письменным заявлением с приложением доказательств временной неплатежеспособности. Можно попробовать договориться с менеджером о небольшой отсрочке или изменении условий выплаты кредита на более лояльные. Другими словами, задача должника – показать свое стремление погасить долг, несмотря на возникшие трудности. Не лишним будет сбор письменных подтверждений своих действий – уведомлений, писем, др., поскольку все это может понадобиться в суде.
Просуженная задолженность
Когда заимодателя не устраивает то, как заемщик выполняет обязательства по выплате кредита, он обращается в суд с целью расторгнуть договор и принудительно взыскать долг. Нет ничего страшного в том, что долг просужен. Это означает, что размер задолженности фиксируется и прекращается начисление пеней и штрафов. У должника появляется юридическое подтверждение наличия долговых обязательств, что существенно упрощает дальнейшее банкротство.
Другими словами, просуженная задолженность в некоторой степени облегчает жизнь кредиторам и самому гражданину, но при этом не является обязательным условием для инициирования процедуры банкротства.
Неплатежеспособность и просуженный долг
Последняя редакция 02 мая 2021
Время на прочтение 4 минуты
Что такое неплатежеспособность гражданина?
Закон о банкротстве содержит главу 10 о признании несостоятельности физ лиц. Если человек попадает в трудную ситуацию, он может законно решить проблемы с выплатами по кредитам через суд и избавиться от своих долгов.
В процедуре банкротства физлица необходимо подтвердить свою неплатежеспособность.
Что такое неплатежеспособность гражданина? По сути, это невозможность погасить долги за счет доходов и за счет продажи имущества (единственную квартиру не считают). У человека должны быть основания, чтобы банкротиться. К таким основаниям можно отнести:
Причин для разорения в нашей стране, к сожалению, много. Главное, что человек разорился не намеренно, а по неудачному стечению обстоятельств.
Как признать себя неплатежеспособным перед банком
Юридически правильно было бы сказать «как признать себя неплатежеспособным перед банком и другими кредиторами», поскольку неплатежеспособность по кредиту и иным долгам признается сразу перед всеми кредиторами.
Сюда входят долги по ЖКХ, штрафы за нарушение правил дорожного движения, отчисления в Пенсионный фонд РФ, ипотека, долги по кредитным картам и даже долги физическим лицам, если они были взяты под расписку.
Проблема доказательства наличия долга — один из ключевых моментов банкротства. Как быть гражданину, чтобы доказать наличие у себя долгов? Вариантов здесь два:
Просуженная задолженность
Просуженная задолженность образуется, когда кредитор обращается в суд с требованием взыскать с заемщика долги, и суд удовлетворяет иск или заявление — принимает решение взыскать требуемую сумму в пользу кредитора.
Что делать с просуженной задолженностью, и выгодна ли она физическому лицу? Плюс в том, что обращение кредитора в суд останавливает
Это юридически обоснованное доказательство наличия долга, которое будет использовано при начале процедуры банкротства. Оно не является обязательным, но помогает при заведении дела о банкротстве.
Какие документы докажут неплатежеспособность?
Документы при банкротстве физлиц
Обращаясь в суд с заявлением о признании себя банкротом, вы обязательно зададитесь вопросом, какие документы нужны для доказательства неплатежеспособности. Вам понадобятся:
Если вы не работаете, обратитесь на биржу труда — нежелание работать будет расценено как уклонение от долговых обязательств.
Что еще нужно, чтобы признать неплатежеспособность гражданина?
Условия банкротства в суде довольно просты: долг более 300 тысяч рублей и отсутствие судимостей за мошенничество. А что еще нужно, чтобы признать неплатежеспособность гражданина? Когда суд выносит решение о взыскании с физ лица долгов, учитываются:
На последнем стоит остановиться подробнее. Что включает в себя понятие добросовестности, и на что она влияет?
Главное, что вы не скрывались и пытались решить вопрос миром. Сообщите кредиторам о переменах в вашей жизни: родился ребенок, вас уволили или на работе отменили премии, вы встали на учет в службе занятости, сломали ногу и несколько месяцев провели на больничном, требуется операция для вас или члена семьи.
Причин у неплатежеспособности может быть масса, не подойдет только ситуация, когда человек намеренно набрал долгов, продал или подарил ценное имущество, спрятал деньги и пошел списывать кредиты.
Фактически, ваша задача сводится к тому, чтобы доказать свое желание и дальше платить долг, но на новых условиях.
Не забывайте делать все это в письменном виде и получать уведомления о том, что кредитор получил бумаги, в которых описана текущая ситуация и обозначены проблемы.
Просуженная задолженность не является обязательным условием, чтобы признать физ. лицо банкротом, однако ее наличие облегчит положение должника за счет остановки штрафных санкций, будет доказательством существования долга для Арбитражного суда при подаче на банкротство.
Автор статьи Константин Милантьев
Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.
О банкротстве физических лиц в России
Самой процедуре банкротства физического лица и признанию гражданина банкротом предшествуют определенные нормы и правила, главным из которых считается подтверждение физическим лицом своей неплатежеспособности. Основной признак для вступления гражданина в процедуру банкротства (по определению Закона о банкротстве физических лиц и Пленума Верховного суда РФ) – сумма задолженности.
Какими бывают долговые обязательства?
Долги могут быть самыми разнообразными. Полный перечень составить невозможно – каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Долговую «палитру» может составлять как банальная задолженность по коммунальным платежам, так и просроченные оплаты по ипотечному кредитованию. На сегодняшний день подтверждение такой задолженности является возможным, при наличии просуженной задолженности – она влечет за собой возбуждение исполнительного производства.
Что представляет собой просуженная задолженность?
Просуженная задолженность – это имеющее юридическую силу судебное постановление, которое предписывает взыскание с физического лица в пользу кредитора сумм задолженности. Судебные решения такого типа могут быть вынесены в том случае, если есть исковое заявление со стороны потерпевшего (кредитора) о расторжении договорных обязательств и компенсации причитающихся денежных средств.
О выгодах должника
Если физическое лицо признается банкротом в законодательном порядке, происходит фиксация суммы долговых обязательств на конкретном уровне. Также могут быть уменьшены процентные суммы, гибкий подход к взысканию задолженности (если брать в расчет причины невыплат задолженности и материальное состояние физического лица-должника).
О правах и обязанностях должника на стадии судебного разбирательства
В судебной инстанции должник в обязательном порядке должен доказать, что его платежная несостоятельность случилась из-за сложных жизненных обстоятельств, но, несмотря на это, он добросовестно относится к сложившейся ситуации и готов погашать свою задолженность – только уже на других, более мягких условиях (допустим, может быть назначена процедура реструктуризации задолженности и так далее).
Процедура исполнительного производства, а также самостоятельная организация процесса доказательства несостоятельности предполагает предоставление физическим лицом – должником, необходимых документов (в обязательном порядке):
Физическое лицо, являющееся должником, должно обязательно знать, что наличие официально имеющейся просуженной задолженности не обязательно может стать условием возбуждения процедуры банкротства. Несмотря на этом, существующее судебное решение о взыскании сумм задолженности оказывает существенное влияние на обоснованность подачи заявления на запуск процедуры признания гражданина банкротом.
Во всех тонкостях по вашему делу помогут разобраться грамотные юристы компании «ФИНЭКСПЕРТЪ 24». Они проведут полный анализ документов и сделают все для того чтобы избавить вас от долгового рабства. Доверяйте свои дела опытным юристам!
Зачет «просуженного» долга против «непросуженного» // Комментарий к определению экономколлегии ВС
В зачете обязательств есть один очень старый вопрос: если один долг подтвержден решением суда, а другой нет, допустим ли зачет по одностороннему заявлению одного из кредиторов?
Как мне кажется, корень позиции о том, что засчитывать требования, в отношении которых состоялось судебное разбирательство, против требований, в отношении которых такого разибрательства не было, лежит в глубинах истории развития зачета.
В одних юрисдикциях (романских) зачет считается имеющий эффект eo ipso, то есть, простое совпадение встречных требований прекращает их. Поэтому ответчику лишь достаточно в суде (или уже потом, в ходе исполнительного производства) возразить о том, что мол требование-то уже прекратилось, так как случился зачет.
В других юрисдикциях (германских) для зачета требуется заявление, зачет сам по себе не наступает. Россия относится ко второму типу юрисдикций, у нас зачет требует заявления стороны.
Соответственно, возникает вопрос: в какой форме следует делать заявление, если в отношении одного требования подан иск?
Российское процессуальное право устанавливает такое основание для предъявления встречного иска как возможность засчитывания против первоначального иска.
Из этого положения практика пришла к выводу о том, что зачет против требования, по которому был подан иск, возможен лишь путем подачи встречного иска (п. 1 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 29.12.2001 № 65 «Обзор практики разрешения споров, связанных с прекращением обязательств зачетом встречных однородных требований»).
Более того, в п. 2 Обзора № 65 специально подчеркивается, что на стадии исполнительного производства зачет возможен если оба требования подтверждаются исполнительными листами.
На первый взгляд, все довольно просто и разумно.
Но меня в свое время довольно долго интересовала одна вещь.
Если отбросить все догматические рассуждения о предопределенности процессуальной формы заявления о зачете (путем подачи встречного иска) в случае предъявления иска по одному из требований, то явно прослеживается следующая картина.
В чем принципиальное отличие требования, по которому состоялось судебное решение, от требования, по которому такого решения нет? В том, что одно ясное и определенное, сомнений в наличии этого долга уже нет.
Это устоявшаяся в течение 15 лет практика.
И тут эконом. коллегия Верховного суда, кажется, начинает от нее отходить.
Я имею в виду дело № 07-ЭС15-1559.
Фабула дела такова.
С СЗЛК в пользу МРСК взыскано 15,6 млн. руб., решение вступило в силу, исполнительный лист выдан 11.06.2013.
Что значит долг просужен
Что такое – просуженная задолженность?
Прилагательное «просуженная» в официальных документах не используется, а употребляется в обиходе по отношению к задолженности, которая подтверждена вступившим в законную силу судебным актом.
Просуженный долг для покупателя дебиторки является более выгодным предложением, чем задолженность, которая не подтверждена судебным решением. Почему?
Для принудительного взыскания задолженности с должника и привлечения к этому силы государственного принуждения в виде судебных приставов или получения права самостоятельного предъявления исполнительного документа к расчётным счетам должника, необходимо, чтобы ваше право требовать уплаты долга было подтверждено судебным актом.
Для получения такого акта требуются как минимум два ресурса:
1). время – судебные споры могут занимать от 1-2 месяцев до более чем 12 месяцев. Среднее время судебного разбирательства по делу, с учётом вступления решения в законную силу и без его обжалования, занимает порядка 4-5 месяцев;
2). денежные средства – подача искового заявления и дальнейшее рассмотрение спора судом предполагает оплату заявителем государственной пошлины, сумма пошлины зависит от цены иска. Кроме государственной пошлины возможны затраты на оплату юридических услуг. Редко, но могут возникнуть судебные расходы на оплату экспертизы, например, почерковедческой.
Таким образом, покупая просуженную задолженность вы экономите ваше время и деньги, при этом получаете готовое гарантированное судебное решение, в то время как судебный спор по непросуженной задолженности может закончиться не в вашу пользу. В итоге вы потеряете денежные средства на покупку задолженности, время на судебное разбирательство и понесёте судебные расходы. Однако, это не повод для того чтобы полностью отвергать покупку задолженности, которая не подтверждена судебным актом. Это основание для оценки стоимости такого актива как долг. Я лично знаю покупателя, который за 20 тыс. рублей купил у банкрота очень сомнительную дебиторскую задолженность, не подтвержденную судебным решением, но в итоге получил за неё 300 тыс. рублей.
Чем подтверждается просуженная задолженность?
Говоря о задолженности, право требовать уплаты которой подтверждено судебным актом, необходимо знать какие акты выносятся при завершении рассмотрения судебных споров.
Самое распространённый судебный акт – это решение суда первой инстанции. В большинстве случаев при реализации дебиторской задолженности посредством торгов имуществом банкротов просуженный долг подтверждается решением арбитражного суда. Связано это с тем, что большинство банкротов дебиторская задолженность которых выставляется на торги, являются юридическими лицами, которые в процессе хозяйственной деятельности взаимодействовали с другими юридическими лицами. В результате такого взаимодействия в некоторых случаях возникала просроченная дебиторская задолженность, а судебные споры между юридическими лицами, в том числе и по вопросам взыскания задолженности, рассматриваются арбитражными судами.
Исключением являются кредитные долги физических лиц или задолженность населения по коммунальным платежам, в таких случаях просуженные долги будут подтверждаться либо решениями мировых судей, либо решениями районных или городских судов общей юрисдикции.
Кроме судебного решения для реализации своего права взыскателя денежных средств, главным документом, подтверждающим такое право, является исполнительный лист, который выдается судом, вынесшим соответствующее решение. Без этого документа вы не сможете реализовать свои права взыскателя ни в банках, ни в отделах службы судебных приставов.
Одной из форм судебного решения является судебный приказ. Этот документ совмещает в себе два статуса – это и судебный акт, и исполнительный документ. К нему не выдаётся исполнительный лист. Судебный приказ выдаётся судом в определённых законом случаях.
Иногда в качестве судебного акта, устанавливающего задолженность должника выступают постановления судов апелляционной инстанции. Такое возможно, когда при обжаловании решения суда первой инстанции, апелляционный суд отменяет первое решение и принимает новое или частично изменяет первое решение. В таком случае основанием для выдачи исполнительного листа является постановления суда апелляционной инстанции.
Установление задолженности в делах о банкротстве
Отдельно отметим случаи, когда задолженность подтверждается судебным актом в делах о банкротстве должника.
Часто на торгах реализуется дебиторская задолженность, уплатить которую должен должник, находящийся в стадии банкротства. То есть складывается ситуация (достаточно распространённая), когда один банкрот должен заплатить другому банкроту.
По правилам, установленным законодательством России, предъявление требований к должнику, в отношении которого возбуждено дело о банкротстве, осуществляется в порядке, который установлен нормами Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Кредитор банкрота направляет в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве должника, заявление об установлении требований обоснованными и включении их в реестр кредиторов банкрота. При положительном разрешении дела суд выносит соответствующее определение.
Данный судебный акт, при вступлении его в законную силу, является основанием для включения заявленных требований в реестр кредиторов для последующего расчёта банкрота по обязательствам, если конечно до этого дойдёт. Исполнительный документ в данном случае не выдаётся, судебные приставы по таким делам не работают, всем заправляет арбитражный управляющий.
После оформления покупки долга и получения всех необходимых документов не спешите нестись в банк или к судебным приставам. По закону вы ещё не являетесь взыскателем. Такой долг вы можете продать, но не взыскать.
Для получения прав взыскателя, вам необходимо участвовать ещё в одной процедуре – оформить процессуальное правопреемство на стороне истца. Подробную информацию об этой процедуре мы подготовим для вас отдельный материал.
На этом сегодняшний материал о просуженном долге мы закончим, однако, неоднократно будем возвращаться к данной теме в других материалах нашего проекта «Охота на дебиторку».