что значит карта с нулевым кредитным лимитом
Кредитка с нулевым лимитом
Недавно встретился с таким явлением, как «нулевой лимит на кредитной карте». То есть банк выдал клиенту кредитку, но с мизерным лимитом типа 10 копеек, 1 рубля или 300 рублей.
Какие банки выдают кредитные карты с нулевым лимитом
Такие истории встречаются среди клиентов ВТБ, Сбербанка, ОТП банка, Совкомбанка, МТС Банка. От других такого пока что не слышал. Если вы оказались в числе таких счастливчиков – я вам сочувствую и прошу отписаться в комментариях, какой банк сделал вам такой подарок.
Ну и что такого?
Кроме потраченного времени на оформление кредитной карты, клиент платит за обслуживание карты. Кредитка обычно «стоит» гораздо дороже дебетовой, поэтому по факту получается так: клиент платит годовое обслуживание как за кредитную карту, а в пользование получает дебетовую. Смахивает на мошенничество, но де-юре всё в порядке.
Почему банки выпускают такие карты?
Официальные комментарии банков на эту тему сводятся к следующей причине:
На момент подачи заявки на карту у клиента была одна финансовая ситуация, а к моменту выдачи стала другая. Например, клиент просрочил платёж по кредиту (возможно даже в другом банке).
А чтобы не было претензий к банку, в любом договоре на кредитную карту есть пункт – банк не гарантирует большой кредитный лимит и в одностороннем порядке имеет право менять условия (увеличивать или уменьшать лимит).
Что делать, если получили карту с нулевым лимитом?
Первым делом обратитесь в банк, выпустивший карту с просьбой разъяснить причину нулевого лимита. Это может оказаться простой программной ошибкой. Но скорее всего вы получите как раз тот комментарий, что я написал выше.
Второе, что нужно сделать – ликвидировать факторы, снижающие ваш скорринг (ваш уровень платёжеспособности). Затем вновь обратиться в банк, чтобы уведомить сотрудника о своих успехах и попросить увеличить вам лимит. Я уже писал подробнее как сделать такой запрос в Сбербанк и в Тинькофф.
А пока «нулевую кредитку» можно использоваться в качестве дебетовой картой. Кстати, это тоже будет в вашу пользу при пересчёте вашего кредитного лимита.
Кредитная карта без лимита или как банк может вас…
Что делать, если банк прислал кредитную карту с нулевым лимитом? Почему такое происходит? Что делать дальше? Сегодня об это и поговорим.
Всем привет, меня зовут alexD, а вы читаете Блог Кредитного бомжа. Возможно, если вы с такой ситуацией в первый раз, то будете немного шокированы, но я уже обжигался аж 2 раза и готов еще раз поделиться этим прекрасным опытом с вами. Я уже рассказывал в одной из своих статей, но хочу так сказать подвести черту.
Как вы уже догадались, сегодня речь о кредитных картах с 0 лимитом или лимитом в 1 рубль. История достаточно неприятная, особенно если вы рассчитывали на эти деньги. Потому что у меня так было. Было 2 раза. Первый случай произошел с картой Совести, а второй с картой ОТП. Но обо всем по порядку
Кредитная карта с 0 лимитом — что это такое?
Давайте для начала выясним, по каким причинам такое в принципе могло произойти. Для этого, я начну свой рассказ с того, что первый фейл произошел с картой рассрочки «Совесть» от Киви банка. Обзор и частичное описание ситуации вы можете почитать тут. Я будучи молодым, наивным молодым человеком, желающий покорить этот мир, решил, что дополнительные 50 тысяч, которые мне предодобрили, помогут в этой жизни. Но уже тогда, я осознавал, что если я потрачу их, то и отдавать потом надо будет тоже. Но как вы все уже поняли, судьба повернула меня туда, где хорошо и не будет кредитов еще минимум полгода.
А теперь давайте разбираться, почему такое случилось? Во-первых это скорее всего дело в банке. Ему важнее было получить контакты клиенты, его данные и так далее. По факту заявка на кредит была отправлена после активации карты. Да и предварительное одобрение карты это далеко не всегда гарантия лимита. На самом деле ничего страшного не произошло. Насколько я понимаю, банки на сегодняшний стараются такой херней не заниматься.
Основная причина отсутствия кредитного лимита, это скоринг. Это значит, что ваша кредитная история не позволяет вам получить кредит. Для многих безусловно остается открытым вопрос: тогда зачем вообще банк прислал карту? Тут уж, наверное, ответить на вопрос помогут специалисты из банков(напишите в комментариях), ведь процесс оформления карты во многих банках разный.
Также стоит понимать, что помимо кредитной истории, есть еще и другое множество причин. Вот основной ряд причин отказа в кредите. Конечно, не приятно, когда случается такая история, но это значит по факту только одно, не берите сейчас кредит. Значит необходимо закрыть долги, значит нужно поработать над вашей кредитной историей.
Следующей случай, к которому по факту где-то в глубине душе я был готов. Так как являлся клиентом банка ОТП, точнее даже являюсь(именно из-за карты), то банк мне прислал почтой карту. Она была не активирована, сделать это я мог только со своего телефона. Но я после того, как я открыл конверт с картой, я понял что условия меня не очень то и устраивают. Забил, но вспомнил про карту спустя пару недель.
После того, как я ее активировал, мне прислали смс, что одобрен кредитный лимит в целый 1 рубль. Я смеялся и плакал. Но буквально через день пришло осознание, что вместе с таким большим кредитным лимитом, мне и активировались мега услуги банка. Я уже делал обзор на карту банка ОТП «Добро» и достаточно много рассказал о ситуации и подозрительных услугах. Но повторюсь, вдруг кому то лень переходить по этой ссылке. Суть истории такова, что вместе с активацией карты, были автоматически подключены, такие услуги:
Еще больше офигел, когда потом узнал сколько это все стоит. По факту при таких условиях, банк начинает загонять вас в долги.
Что делать, если кредитный лимит 0 или 1 рубль?
Когда происходит такого рода ситуация, не спешите выкидывать карты, я уже неоднократно обо этом говорил. Потому что физическое избавление от куска пластика никак вас от ответственности не спасает. А банк может в тихую накидать вам дополнительных услуг, которые зарыты в закромах тарифов. Я даже сам не до конца уверен, что тот же ОТП не устроил мне подлянку в виде допов, на какую-нибудь доставку выписку голубиной почтой. ТВ таких случаях советую:
Есть вещи, о которых вы узнаете только по факту. И вы никуда не денетесь, ведь придет счет, а договор подписан именно вами, что означает согласие на все условия.
Самое главное это не оставлять все как есть.
Пустая карта карты МТС Кэшбэк — что это?
Но есть на самом деле огромная разница, какая карта вам приходит. Например, та же карта от ОТП, максимально бесполезная была. Я не мог ее использовать для оплаты, чего например не скажешь о кредитке от МТС Кэшбэк. Я не рекламирую ее, но она даже кредитного лимита, вполне себе достойна. Ну а потом, кстати говоря, вполне возможно, что банк таки даст лимит по карте и вы сможете спокойно им пользоваться.
И да, МТС банк достаточно странный в своих решениях, многие карты даже не получают. Так как там лимит 0 рублей. И этим людям нужен кредит, а не пустая карта с возможностью покупать, что-то.
Но карта не так плоха, опять же карта бесплатная в обслуживании(за выпуск только 300 рублей). А тот же МТС салон часто проводит акции и можно какую то технику покупать с выгодой. Но тут еще есть момент, о чем я собственно и говорил выше, что покупая постоянно что-то по карте, можно таки получить заветный лимит. Да-да… Ведь карта все равно кредитная, пусть и без лимита.
Итоги. Что делать? Как жить дальше?
Эти 2 случая по факту яркий показатель того, как работают банки. Они многие видят, что вы более или менее нормальный клиент и начинают присылать вам не просто кредитные предложения, но и сразу карты.
Если же вам все таки нужны карты, попробуйте обратить внимание на другие варианты.
И еще раз повторюсь, физическое уничтожение кредитной карты с нулевым лимитом, ну никак ничего не отменяет. Договор все еще активен, вы все еще клиент банка. Если карту уже активировали, попробуйте найти время, позвонить в банк, уточнить детали договора. Что вы можете делать с этой картой…
Кстати, напишите в комментариях, карта какого банка вам пришла с 0 баланасом. Мне действительно очень интересно, хочется понять, сколько банков работают по такой схеме. Оставить комментарий тут достаточно просто, если что-то интересное, я смогу даже вам помочь в выяснении причин и устранении проблемы.
Кредитка с нулевым лимитом: нужен ли вам такой «подарок»?
Кредитная карта с нулевым лимитом: что это?
Согласитесь, что название этого продукта представляет собой некий каламбур. Как это – карта вроде бы кредитная, но самого кредита на ней нет? Существует два разных мнения: банка и клиента.
Позиция банка
Представьте, что вы подошли на рынке к продавцу и попросили его привезти вам 5 мешков белой картошки. Вечером продавец спускается в погреб и обнаруживает, что белой картошки у него уже нет, а осталась только розовая. У него есть выбор: либо не делать ничего и отпустить клиента с миром, либо привезти 5 мешков розовой картошки и попытаться доказать покупателю, что она ничем не хуже той, которую он заказывал.
В данном случае продавец картошки – это банк. Да, вы хотите «купить» кредитную карту, для этого даже предоставляете по запросу все необходимые документы.
Но обратите внимание, что банки нигде не гарантируют установку кредитного лимита. В описаниях к продуктам мы видим «ДО 100 тыс. руб.», «ДО 250 тыс. руб.» и т.п. Финансовое учреждение изначально ничего вам не обещает. И иногда в процессе проверки выясняется, что у вас либо неидеальная кредитная история, либо есть непогашенный кредит в другом банке, либо совокупность каких-то факторов, из-за которых банк не хочет и не может установить вам на карту кредитный лимит.
Зачем он в таком случае вообще выпускает эту карту? Во-первых, так происходит не в каждом случае. Во-вторых, банк – продавец картошки. Он предпринимает любые возможные шаги, чтобы вы стали клиентом.
Кроме того, банки часто в сложившейся ситуации винят клиентов. Мол, сами не предоставляют никаких документов кроме паспорта и идентификационного кода, а потом обижаются, что им кредит не дают.
Бывает также, что у банка просто нет разделения на кредитные карты и дебетовые. Например, ваш покорный слуга, написавший эту статью, не далее как 2 недели назад обратился в Приватбанк. Нужна была дебетовая карта для вывода средств со счета Яндекс.Денег.
В итоге на руки была получена карта «Универсальная». На вопрос, а почему оформляется эта карта, когда просили дебетовую, сотрудник ответил, что карта и называется «Универсальная», потому что подходит для любых целей. А чтобы не устанавливать не нужный мне кредитный лимит, сотрудник Приватбанка отметил в соответствующем поле, что клиент «похож на алкоголика».
В данном случае интересы совпали, но учитывайте, что вы можете показаться менеджеру подозрительным, и он отметит какой-нибудь подобный пункт, сообщающий о вашей видимой неблагонадежности. Вот вам и нулевой лимит.
Мнение клиента
Как мы уже выяснили, позиции банка и клиента могут совпадать в вопросе выпуска карты с нулевым кредитным лимитом. Существуют и еще похожие случаи.
Например, когда вам нужна кобрендинговая карта. Т.е. в кредите у вас нет необходимости, но вы часто летаете самолетами компании «Аэрофлот». Тогда вам и пригодится кредитная карта с нулевым лимитом банка Русский Стандарт, называемая «Aeroflot MasterCard Standard». Таким образом, вы оплачиваете билет, как и раньше, за счет собственных средств, но получаете при этом различные скидки и бонусы.
Таких примеров множество, ведь кобрендинговое направление сейчас чрезвычайно популярно. И практически каждый банк может предложить вам карту, по которой в той или иной торговой точке, расплачиваясь «пластиком», вы получите скидку.
Теперь мы подошли к главному – ситуации, когда клиент хотел получить именно кредитную карту с кредитным НЕ НУЛЕВЫМ лимитом, а банк выпустил «голый» кусок пластика.
Подробней о банках, которые дают высокие процентные ставки на остаток по карточным счетам, мы говорили в этой статье.
Решение о получении кредитной карты с нулевым кредитным лимитом принимаете вы. Мы попытались представить ситуацию с разных сторон. Прежде чем отказывать банку, подумайте – возможно, вам пригодится лишний платежный инструмент.
Что такое кредитный лимит, как его увеличить?
Сегодня уже сложно встретить человека вообще не пользующегося банковскими картами. Практически у всех есть зарплатная карточка, но кроме нее многие наши соотечественники пользуются и кредитной карточкой.
Более того, кредитные карточки уже начали превалировать над классическими потребительскими займами. Тем не менее, количество средств, доступных для пользования по кредитке, ограничивается размером суммы, в границах которой осуществляется финансирование заемщика, называемой кредитный лимит.
Карта с кредитным лимитом
Так банковская карта с кредитным лимитом позволит совершать покупки, даже если на счету средств недостаточно.
Но что же такое кредитный лимит? С понятием кредитный лимит знаком каждый заемщик, обращавшийся за предоставлением ссуды в любое финансово-кредитное учреждение.
Это одно из основных условий банка при рассмотрении и выдаче любого кредита.
Кредитный лимит составляют два взаимодополняющие параметры, это:
Минимальная сумма кредита представляет собой своеобразный уровень безубыточности, обеспечивающий возмещение операционных расходов по обслуживанию выданного займа.
Максимальная сумма кредита, как правило, устанавливается для заемщика индивидуально, в зависимости от его платежеспособности, залогового имущества, наличия поручителей, и, что важно, кредитной истории, свидетельствующей о предыдущем опыте и умении клиента распоряжаться заемными средствами.
Кредитный лимит обязательно согласовывается с показателями деятельности банка.
Зачем нужен кредитный лимит?
Банки устанавливают пределы кредитного лимита с целью снижения рисков, связанных с возможным невозвратом взятых у них средств.
Банк предоставляет своим клиентам определенные суммы денег в долгосрочное пользование. Весь этот период времени клиент берет необходимые ему суммы денег, возвращает долг, снова берет и снова возвращает деньги. При этом общая сумма его долга банку не может превышать выделенной ему суммы.
Соответственно, размер кредитного лимита зависит, прежде всего, от платежеспособности клиента.
Например, при оформлении моментальной кредитной карты изначальный лимит может быть совсем невелик, однако после предоставления банку официальной справки о доходах, эта сумма будет адекватно увеличена.
Кроме того в некоторых случаях возможны преимущества. Так Сбербанк предлагает своим клиентам возможность получения скидок и бонусов от его партнеров.
Как увеличить кредитный лимит?
Увеличение кредитного лимита может происходить двумя способами:
Если клиенту необходимо увеличить лимит своей кредитной карты, он должен обратиться в банк и представить соответствующие документы:
Кроме того, у такого клиента должна быть хорошая кредитная история, то есть он должен активно пользоваться кредитной карточкой при безналичных расчетах и не иметь просроченных платежей.
Если же клиент пользуется картой очень редко или часто использует карту для снятия наличных денег, а кроме того задолженности оплачивает с задержками, ему вряд ли стоит надеяться на увеличение кредитного лимита.
Но, случается, что клиент еще не озаботился тем как увеличить лимит кредитной карты, а банк проявил инициативу и самостоятельно увеличил сумму доступных ему средств, в качестве бонуса.
В этом случае может оказаться, что сумма лимита прямо пропорционально процентной ставке и за пользование большей суммой клиенту придется и платить больше. В любом случае, если клиент не нуждается в большем количестве средств,оформить кредитный лимит в прежних рамках он сможет, лично обратившись в банк.
Кредитка с нулевым лимитом: зачем и в чем суть
Кредитная карта давно стала привычным платежным средством для большинства людей. При этом лишь немногие уделяют должное внимание такому понятию как кредитный лимит. Тем временем, банки разрабатывают все более необычные продукты, рассчитанные на определенные категории клиентов. Один из ярких примеров – карта с нулевым кредитным лимитом. Что это и с чем ее едят – в нашем материале.
Порядок установления лимита по кредитке
Лимит по кредитной карте является одним из наиболее важных параметров данного платежного средства. Именно лимитом определяется максимальная сумма, которую банк готов предоставить заемщику в долг. Данная сумма устанавливается банком после того, как клиент подает заявку на выпуск карты. После рассмотрения анкеты финансовое учреждение принимает решение о том, какой будет максимальная сумма по кредитке.
На заметку: Предварительное решение может обозначить лимит по кредитке, но банк имеет полное право изменить его по результатам итоговой проверки заявки. Лимит может как снизиться, так и увеличиться. В рамках проверки банк уделяет пристальное внимание чистоте кредитной истории заемщика.
Рассмотрение заявки на кредитную карту
Принимая решение по заявке, банк рассматривает представленные заемщиков документы и его кредитную историю. Если заявитель является действующим клиентом финансового учреждения, процедура рассмотрения может быть упрощена (дополнительные документы и выписки не потребуются). При этом кредитный лимит по карте определяется отдельно по каждой заявке. Большое значение при рассмотрении «досье» заемщика имеет уровень его платежеспособности. Важно, чтобы клиент располагал стабильным источником дохода и не имел просрочек по другим кредитам.
Популярные советы
Обнуление кредитного лимита
Установление нулевого лимита по кредитке возможно, если клиент получил самые низкие баллы по итогам рассмотрения заявки. Чаще всего подобное случается в ситуациях, когда банк выявляет просрочки в кредитной истории заемщика. Формально финансовая компания может установить лимит по карте согласно внутренним правилам банка.
Кредитка с нулевым лимитом может показаться полным абсурдом. Казалось бы, для чего банку предлагать клиентам карту с нулевым счетом, если он может просто отказать в ее выдаче? Ответ следующий: таким образом финучреждение привязывает к себе очередного клиента. Если кредитный рейтинг заемщика увеличится, спустя некоторое время банк может повысить лимит по карте.
Нулевой лимит по карте также может устанавливаться не при выпуске кредитки, а при ее использовании, так как банк регулярно пересматривает «досье» каждого заемщика. Если держатель карты не отличается дисциплинированностью и допускает просрочки, лимит по кредитке может резко обнулиться или снизиться до самого минимума.
На заметку: чтобы не допустить обнуления лимита, держателю карты необходимо закрывать все долги вовремя.
Как узнать про обнуление кредитного лимита?
Держатель карты может получить такую информацию различными способами. К примеру, это можно сделать через онлайн-банк или мобильный клиент. Как правило, в приложении и личном кабинете клиента отображается вся необходимая информация по действующим картам. Новый клиент банка может получить такие сведения при оформлении договора, а также при получении карты.