что значит обвал рубля простым языком примеры
Что такое девальвация
И чем она отличается от инфляции
Девальвация в буквальном смысле означает обесценивание национальной валюты к валютам других стран
До второй половины 20 века это слово имело другое значение. Существовал так называемый золотой стандарт: правительство любой страны привязывало стоимость денег к золоту. Например, до 1897 года российский рубль можно было обменять примерно на 1,5 грамма золота. Потом случилась денежная реформа, национальную валюту девальвировали в два раза, и за рубль уже давали 0,77 грамма золота. Такое уменьшение золотого содержания денежной единицы и называлось девальвацией.
Сейчас термин обычно употребляется, когда речь идет об обесценивании национальной валюты по отношению к твердым валютам — тем, которые из-за стабильного курса другие страны используют в качестве резервов. Когда говорят о девальвации рубля, чаще всего подразумевают его курс к доллару и евро. Центробанк регулирует курс рубля через покупку или продажу долларов и евро большими объемами — таким образом поднимают или понижают стоимость валюты.
Еще девальвацией государство поддерживает внутреннего производителя: импорт становится дороже и население начинает покупать отечественные товары.
Отличие от инфляции
Девальвацией называют обесценивание национальной валюты относительно других мировых валют. Инфляцией — снижение покупательной способности национальной валюты на внутреннем рынке. Девальвация — это когда растет цена доллара в обменнике, а инфляция — когда увеличивается стоимость хлеба в магазине.
Инфляция при этом тесно связана с девальвацией. Например, одно из возможных последствий девальвации — девальвационно-инфляционная спираль.
Например, какое-то государство живет за счет продажи полезных ископаемых за рубеж. И этому государству не хватает денег в бюджете. Чтобы увеличить доходы, центральный банк страны проводит девальвацию. Стоимость импорта резко взлетает, следом поднимают цены внутренние производители — инфляция растет. Уровень жизни падает, денег в бюджете не хватает. Государство снова проводит девальвацию национальной валюты… И так несколько раз — это вызывает кризис, который развивается по спирали.
Виды девальвации
В зависимости от причин девальвация может быть открытой и скрытой.
При открытой центральный банк страны официально объявляет о своих намерениях. Национальную валюту девальвируют за сутки, резко снижая ее стоимость и устанавливая новый курс в обменниках. Открытую девальвацию часто сопровождают денежной реформой: обменивают обесценивающиеся старые деньги на новые, но уже по новому курсу.
При скрытой девальвации государство никаких объявлений не делает, а курс своей валюты по отношению к другим снижает постепенно. С одной стороны, такой процесс позволяет внутреннему производителю подстроиться под изменения ситуации и начать конкурировать с импортом. С другой, это чревато инфляцией, ухудшением уровня жизни населения и оттоком инвестиций из страны. Кроме того, скрытый вид девальвации предполагает активное расходование золотовалютных резервов, ведь центральный банк вынужден искусственно корректировать курс валют.
Примеры
В 1998 году в России произошел экономический кризис, его причиной было резкое падение цен на нефть и газ, а также проблемы у растущих экономик государств Юго-Восточной Азии.
Последствия
Девальвация — это не кризисная ситуация. Центральные банки многих государств, в том числе и России, часто проводят девальвацию для регулирования экономических процессов.
Плюсы и минусы
Девальвация: что это такое простыми словами
Не все могут объяснить, что такое девальвация рубля простым языком. Но в самом деле в этом термине нет ничего сложного. Девальвация в экономике – это понижение курса национальной валюты по отношению к более стабильным. Обычно за основу берутся свободно конвертируемые валюты: доллары, евро.
Девальвация национальной валюты используется центральными банками государств для сохранения контроля над денежной массой.
Девальвация и деноминация
Стоит рассмотреть, чем отличается девальвация от деноминации, так как оба процесса могут сопровождаться заменой старых денег новыми.
Деноминация – это реформа, в ходе которой изменяется номинальная стоимость купюр путем «отсечения» нескольких нулей, старые деньги обмениваются на новые.
Проведение деноминации необходимо для увеличения ценности денежных знаков и упрощения оборота купюр. В отличие от девальвации, удешевление национальной валюты не происходит.
Девальвация и инфляция
Еще один момент, которому важно уделить внимание – в чем разница между инфляцией и девальвацией.
Инфляция – это снижение покупательной способности национальной валюты. В отличие от девальвации, в данном случае речь идет об увеличении цен, а не курса в обменниках.
Виды девальвации
Существует два основных вида девальвации в России:
В качестве примера девальвации этого вида можно вспомнить о денежной реформе, которую провели в СССР в 1961 году. Тогда стоимость доллара увеличилась до 4 рублей и во избежание дальнейшего обесценивания правительство приняло решение обменять старые деньги на новые в соотношении 1 к 10. В итоге курс к доллару изменился и стоимость американской валюты снизилась до 90 копеек. Официально это означает, что рубль был девальвирован в 2,25 раза.
Почему возникает процесс
Причин девальвации существует немало. Основными являются:
Последствия девальвации
Не стоит воспринимать девальвацию, как негативное явление. Она часто проводится центральными банками многих государств для регулирования экономических процессов. В ходе реформ:
Хотя некоторые недостатки все же есть:
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Девальвация простыми словами
Все свободно конвертируемые валюты постоянно сталкиваются с колебаниями курса, а некоторые – с резким обесцениванием. Не всегда это явление сказывается негативно на экономике страны, но часто финансовые потрясения затрагивают большое число граждан, особенно тех, у кого есть сбережения только в национальной валюте. В то же время те, кто имеет вклады в денежных знаках других государств, могут не только не потерять свои накопления, но и преумножить свой капитал из-за колебаний курса.
Рассмотрим кратко суть такого явления как девальвация, ее определение, причины и особенности на примере рубля. О том, как к ней подготовиться, как не только не потерять своих сбережений, но и заработать на обесценивании рубля или иностранной валюты, мы расскажем в этой статье.
Определение девальвации простым языком
Если говорить о смысле термина «девальвация» простыми словами, то в экономике он означает падение стоимости одной валюты по отношению к другим. При этом не всегда снижение цены бывает равномерным для дензнаков всех государств, т. к. зависит от многих показателей, в частности от финансовых, политических и других возможностей того или иного государства.
Официальный курс объявляет Центральный банк. Он же может повлиять на укрепление или, при необходимости, на ослабление национальной валюты. Как правило, девальвация касается только свободно конвертируемых валют, и проконтролировать их курс одними административными мерами бывает невозможно.
При этом если раньше стоимость денег в каждой стране была обеспечена так называемым золотым стандартом (когда по государственному курсу в любом государственном банке можно было получить золотые или серебряные монеты), то сейчас многие государства отвязывают свою валюту от обеспечения драгоценными металлами. В этом случае речь идет о других показателях – экономической и финансовой мощи, за которыми нередко стоят также военные, политические, медийные возможности каждой страны.
Виды девальвации
Ранее в статье уже упоминалось, что падение курса валюты может происходить как на внешнем, так и на внутреннем рынке. В связи с этим расскажем подробнее о двух основных видах девальвации — открытой и скрытой.
Официальная. Открытая девальвация озвучивается официальными органами государства, которые отвечают за финансовый сектор экономики. Нередко такая девальвация приводит к тому, что купюрами меньше сотни или тысячи единиц дензнаков население уже не пользуется. В этом случае часто используют деноминацию валюты – сокращение числа нулей, как это было в России в 1998 году, когда бывшую тысячу перевели в сегодняшний один рубль, а миллион – в тысячу. В этом случае создается в том числе и психологический эффект от восприятия национальной валюты как чего-то ценного, надежного и устойчивого.
Скрытая. Происходит на уровне международных экономических, финансовых, политических отношений. Нередко к девальвации приводят глобальные и внутренние экономические кризисы, колебание цен на природные ресурсы. В последнее время следствием падения курса той или иной валюты становятся экономические санкции, которые имеют под собой политическую причину. Если правительство не изымает из обращения объем необеспеченных денежных средств, девальвация преодолевается достаточно медленно и за счет постепенного роста экономики (который во многих странах происходит далеко не всегда). Часто финансовые регуляторы того или иного государства все же пытаются повлиять на ситуацию, осуществляют денежные интервенции и предпринимают другие меры по укреплению курса национальной валюты.
Причины девальвации
К падению курса валюты могут привести различные факторы. Как правило, причины связаны с экономическими процессами – как внутри страны, так и на международном уровне. Девальвация при этом может быть как спонтанной, так и спланированной, в том числе и осуществляемой финансовыми регуляторами государства.
Последствия девальвации
Исторический обзор
Рубль – одна из тех валют, резкая девальвация которых случалась не один раз. В моменты острых политических и экономических кризисов курс российских денег практически всегда падает по отношению к денежным знакам государств с сильной экономикой, в первую очередь США и стран Западной Европы. При этом девальвация доллара или евро – теоретически вполне реальное явление. Ни одна национальная валюта не может быть застрахована от этого процесса.
Как сохранить свои сбережения
Этот вопрос задают себе практически все граждане, которые так или иначе сталкивались с последствиями девальвации рубля. Чтобы обезопасить себя от риска обесценивания своих сбережений, многие предпочитают хранить средства в нескольких валютах (в России достаточно популярен вариант, когда деньги распределяются примерно равными долями на счетах в рублях, валюте США и евро). При этом девальвация доллара также вполне может произойти, в связи с чем многие избирают иные способы вложения средств. Распространенные варианты инвестиций – покупка ценных бумаг, предметов искусства, недвижимости, ювелирных украшений, а также драгоценных металлов. Все эти вложения отличает постепенный рост доходности и минимальный риск обесценивания.
Тем не менее, риск потерять в средствах даже при таких инвестициях остается.
Заключение
Мы рассмотрели особенности такого явления, как девальвация. В ситуации снижения экономического роста и даже стагнации важно обезопасить себя от обесценивания национальной валюты. Важное значение имеет то, насколько вы готовы к падению курса рубля, находитесь в курсе тех или иных прогнозов финансовых экспертов. Существует несколько способов, используя которые, в сложной экономической обстановке можно не только не потерять своих средств, но и получить прибыль.
Как не потерять свои сбережения при девальвации рубля?
Из этой статьи Вы узнаете: что делать при девальвации рубля, как сохранить, куда выгоднее вложить свои накопления, чтобы не потерять их при понижении курса рубля.
Девальвация рубля вызывает обеспокоенность российских граждан, наученных горьким опытом во время экономических кризисов в 1998, 2008 и 2014 годах, когда курс рубля значительно снизился по отношению к доллару США.
Но, прежде чем ответить на эти вопросы, давайте сначала разберемся в значении таких понятий, как: девальвация, деноминация, дефолт. Судя по комментариям к этой статье, многие читатели их путают или вообще не знают значение этих терминов.
Что такое девальвация, деноминация, дефолт простым языком?
Девальвация или обесценивание рубля( от лат. devalvatio, где «de» – означает понижение или движение вниз, а «valeo» означает«стою», от слова стоимость) – официально объявленное понижение номинальной и фактической стоимости денежных единиц.
Стоимость денежных единиц, в свою очередь, определяется их стоимостью по отношению к основным иностранным валютам и покупательской способностью. Что касается курсовой стоимости рубля,в последние годы наблюдается ее снижение по отношению к доллару США и Евро и другим валютам.
Теперь понятно, что девальвация, фактически, означает понижение покупательной способности рубля. Если раньше, допустим, Вы могли купить какой-то товар за 30 рублей, то после девальвации рубля он может стоить 40, 60 и даже 120 руб. Все зависит от степени обесценения национальной валюты и зависимости потребляемых на рынке товаров от иностранных производителей.
Также некоторые граждане путают девальвацию с деноминацией или даже с дефолтом, поэтому попытаюсь разъяснить значение этих терминов простым языком.
Деноминация – это увеличение или сокращения количества нулей на денежных купюрах. Россияне могли наблюдать это явление в начале девяностых годов прошлого столетия причем дважды: сначала нули резко убрали и многие сбережения обесценились, а в конце 90-х годов нули были добавлены и работающая часть населения и даже пенсионеры могли ощутить себя рублевыми миллионерами :). Правда эти миллионы были дутыми, т.к. покупательская способность этих купюр была невысокой.
Дефолт – более грозный термин, означающий неспособность государства отвечать по своим международным обязательствам (внешний долг). Наша многострадальная страна прошла и это, когда в 1998 г. был объявлен технический дефолт по ГКО (государственные краткосрочные обязательства). Возможен ли дефолт в России в настоящее время? На мой взгляд, сейчас он нам не грозит, как бы ни старались об этом голосить “забугорные” злопыхатели в своих СМИ.
Основные причины неустойчивости курса рубля
Мировая экономика напоминает гигантскую систему сообщающихся сосудов. Изменения в одном из больших сосудов неминуемо вызывает колебания уровня жидкости в других.
Россия относится к числу государств, имеющих часть золотовалютных резервов в долларах США, поэтому наша валюта особенно чутко реагирует на все события в экономике и на сырьевом рынке, так как за последние годы была прочно привязана к ценам на нефть.
В течение последних лет происходит снижение мировых цен на нефть, к которому добавились и экономические санкции против России, введенные США и странами Евросоюза. Эти факторы влияют на понижение курса рубля по отношению к иностранным валютам, особенно к доллару США, чтобы компенсировать потери, вызванные снижением цены на нефть.
Получается, что в глобальном масштабе для государства девальвация рубля в некотором смысле даже выгодна, так как это вызывает необходимость поднимать отечественную промышленность и постепенно отказываться от импортных товаров. К тому же, ослабление рубля всегда было выгодно экспортерам нефти и газа, с учетом того, что они продаются за доллары, а затем выручка от их продажи обменивается на рубли.
Но? простых граждан во время девальвации больше всего интересует, как сохранить и не потерять свои кровно заработанные сбережения. Поэтому дальше мы рассмотрим несколько способов сохранения и вложения денег, а также проанализируем их эффективность.
Когда начнется девальвация и что будет с рублем дальше?
Многие читатели часто задают этот вопрос. Хочу вас предупредить, чтобы не было иллюзий: девальвация уже началась и продолжается, начиная с 1998 года, когда курс доллара по отношению к рублю увеличился почти в 3 раза.
Что будет с курсом рубля дальше – можно судить по динамике его падения, начиная с 1998 года, когда в начале этого года его курс составлял всего 6 руб. за USD, а сейчас более 70 руб. Выводы делайте сами…
На мой взгляд, спасти рубль от постоянного падения могут только кардинальные изменения в экономике России, в частности заявленный ранее правительством курс на дедолларизацию экономики, если конечно, эти заявления не останутся только на словах.Посмотрим, произойдет ли это в ближайшие годы?
Стоит ли покупать иностранную валюту?
Как уже выше было сказано, правительством России периодически озвучивается сценарий отказа от привязки российского рубля к доллару США. Некоторые эксперты считают, что рубль в настоящее время сильно неодооценён и его реальный курс может быть около 30 руб. и даже меньше за 1 USD.
Следовательно вложение средств в иностранные валюты на долгосрочный период может оказаться не выгодным, так как при повышении курса рубля, допустим через полгода, вы ничего не заработаете, а в худшем случае потеряете на разнице курсовой стоимости валют при обмене.В любом случае игра на курсах валют – занятие достаточно рискованное для непрофессионалов, какими являются большая часть простых граждан.
Данный способ вложения денег можно назвать рискованным для простых граждан, не имеющих тесных связей с банками или валютными биржами. В краткосрочном периоде значительной прибыли такое вложение денег не принесет, так как курс покупки валюты всегда выше, чем официальный курс.
В долгосрочном периоде есть риск, что курс иностранной валюты по отношению к рублю может измениться в сторону понижения. Но в любом случае, быстро обменять те же доллары или евро на рубли в такой период не получится, потому что банки, как правило, в такие дни прекращают обмен валюты и выжидают изменения ситуации.
Что делать с кредитами?
Если рассуждать логически, то получается, что сумма полученного кредита, в период девальвации рубля в какой-то части обесценится. Но вы уже защитили свои деньги от потери покупкой товара, особенно, если это товар иностранного производителя. Получается, что кредит при девальвации может оказаться даже выгодным, так как стоимость приобретенного товара может многократно увеличится, как, например, произошло с ценами на иномарки после девальвации рубля в 2014 году.
В любом случае, не торопитесь погашать кредит досрочно, а используйте свободные деньги для покупки долгосрочных товаров, цена на которые может вырасти в ближайший год-два после девальвации.
Для пояснения приведу один пример по ситуации с кредитом из вопроса читателя:
“…Держу деньги во вкладе в рублях под 10,5% годовых (вклад до апреля 2015 г.). Хочу накопить деньги на автомобиль, стоимость которого сейчас составляет примерно 600 тыс.руб., сейчас всего имею 1/5 часть от этой суммы. По моим подсчетам, полная сумма у меня будет лишь к сентябрю-октябрю 2015г. Скажите, что лучше в этой ситуации, взять в следующем году кредит на автомобиль или докопить полную сумму и купить за наличку через год?”
Если автомобиль иностранного производства, или иномарка, собранная в России, есть вероятность, что она подорожает через год на 15-30%. А средства в рублях могут обесцениться в результате инфляции и девальвации.
Но, это не прогноз, а логическое рассуждение, т.к. делать сейчас прогнозы – занятие неблагодарно. Если рассуждать логически, то в данной ситуации выгоднее будет купить машину в кредит.
Разбор других ситуаций (вопросы и ответы) по кредитам в условиях девальвации рубля читайте в комментариях под статьей.
Что делать со сбережениями и вкладами в рублях?
На этот вопрос можно ответить однозначно: что бы ни случилось дальше, держать сбережения в рублях в чулках, чуланах и прочих укромных местах не имеет никакого экономического смысла, если вы, конечно, не являетесь коллекционером денежных знаков.
Если ваши свободные денежные сбережения в рублях значительны, то можно с уверенностью сказать, что не менее 1/10 их части будет уничтожено инфляцией и/или девальвацией.
Но, бежать наперегонки в обменные пункты и менять рубли на иностранные валюты тоже не стоит, по причинам, указанным выше. Что же делать и что приобретать, чтобы не потерять свои деньги при повышении цен?
Поделюсь своим опытом, который помог мне выгодно вложить деньги во время технического дефолта и последующей девальвации в 1998 году.
Буквально за 2 недели до троекратного обесценивания рубля по отношению к доллару каким-то “шестым чувством” я понял, что надо срочно приобрести импортный холодильник и газовую плиту, что я и сделал не откладывая…
А ровно через 2 недели все эти товары подорожали в 3 раза!
Так что задумайтесь, что именно вы хотели бы приобрести из бытовой техники, электроники и других импортных товаров долгосрочного использования. К таким товарам можно отнести вещи, которые вы планировали приобрести в следующем году и специально откладывали для этого деньги. Сейчас самое время эти деньги использовать.
А если Вы хотите узнать о другом – более выгодном способе вложения денег в период девальвации рубля – дочитайте эту статью до конца.
Но, есть одно важное замечание: не тратьте все деньги на покупку товаров или инвестиции, какую-то часть обязательно оставьте для “финансовой подушки безопасности”.
Ответы на вопросы читателей
Ася:
«Добрый вечер Сергей,в связи с последними событиями на Украине и введенными санкциями ЕС против РФ, включая и банки которые попали Сбербанк и ВТБ, у меня есть вопрос, у меня на счету 500 тыс(в рублях), целесообразно их во что то вложить(в квартиру, машину)или ничего не бояться так и оставить вклад в сбербанке в рублях?”
Вклад в Сбербанке в настоящее время трудно назвать вложением, т.к. проценты по нему с трудом компенсируют инфляцию. А в условиях возможной девальвации может даже привести к потере части средств.
Татьяна:
“Добрый день, Сергей! можно и мне совет. Лежит сумма в 2х банках по 600 тыс. руб. Думала брать квартиру (взяв ещё ипотеку)но подходящего варианта пока нет. Как сейчас сохранить сбережения? (может 50/50 рубли/доллары). Вещи на такую сумму не нужны. И как Вы думаете квартиры может будут дешеветь как в 2009 году? Заранее спасибо за ответ”.
В доллары лучше сейчас не вкладывать, т.к. курс покупки будет высоким и не факт, что это принесет прибыль в течение полугода и более. Наиболее надежный и безрисковый способ – это депозиты в банке в сумме до 700 тыс. руб., так как даже в случае банкротства банков государство вернет эти деньги. К тому же деньги у Вас в 2-х банках, значит, риски диверсифицированы.
Насчет квартир – не думаю, что они подешевеют, так как рынок недвижимости сейчас не перегрет ипотекой, как это было в 2007-2009 г.г.
Александр: “Здравствуйте, Сергей. У меня вклад в банке(сбербанк) рублевый, стоит ли перевести в драгметалл, или как сохранить деньги в такой ситуации с рублем? И как вы думаете будет ли повторение дефолта 1998?”
Здравствуйте, Александр! Начну со второго вопроса: дефолт по сценарию 1998 года маловероятен, т.к. в 1998 дефолт был спровоцирован обвалом на рынке ГКО и золотовалютные резервы Банка России тогда составляли примерно 16 млрд. USD, а сейчас более 400 млрд.
Что касается сохранения денег, то вклад в Сбербанке может частично защитить от инфляции, но не спасет деньги в случае продолжения девальвации рубля. У счета в драгметаллах есть существенный недостаток – такие счета не попадают под действие Закона о страховании вкладов.
Одним способов сохранения денег в условиях девальвации рубля является покупка товаров/техники долгосрочного пользования, которые могут существенно подорожать.
Уважаемые читатели!
Вы обращаетесь с вопросами и просьбами дать совет о том, что делать во время кризиса и девальвации рубля с кредитом, вкладом, недвижимостью и в других ситуациях. К этой статье набралось уже около 300 комментариев с вопросами читателей и моими ответами. Поэтому, прежде чем задать свой вопрос – внимательно прочитайте их, возможно там вы найдете ответ по своей ситуации. Вот основные группы вопросов, которые были затронуты в комментариях:
И ещё прошу учесть, что мои ответы являются только информацией для размышления, а не руководством к действию. Вся ответственность за принятие финансовых решений лежит только на вас!
Куда вкладывать деньги в условиях финансового кризиса и девальвации?
В период девальвации рубля деньги стремительно обесцениваются. Можете сравнить сколько вы могли купить на одну и ту же сумму 5-7 лет назад и сейчас? Поэтому держать их под подушкой – это все равно, что выбрасывать по одной 1000-ной купюре в месяц.
Тогда возникает вопрос: как не только сохранить свои сбережения, но и заработать на них?
Выше был рассмотрен способ вложения денег в товары, но есть и более эффективные способы. Например, покупка акций компаний с помощью онлайн-приложения. Для этого никуда не надо бегать, достаточно установить приложение на свой смартфон. Чтобы начать инвестировать не нужно обладать большим капиталом, стартовать можно даже с 1000 рублей.
Но перед покупкой акций надо разобраться с тем, как правильно выбирать компании, какие акции в перспективе принесут бОльший доход, как создать инвестиционных портфель, защищенный от риска потерять свои деньги.
На все эти вопросы Вы получите ответы на бесплатном 2-х дневном интенсиве “Как зарабатывать на акциях, уделяя всего 15 минут в неделю”
На этом интенсиве Вы узнаете, как инвестировать в акции российских и зарубежных компаний, даже если у Вас ещё нет опыта, и научитесь инвестировать без технических сложностей, длительного обучения и больших вложений
Если Вы хотите зарабатывать на акциях от 20-40% годовых и более – запишитесь на бесплатный онлайн-интенсив – здесь